RESPONSABILIDAD CIVIL Y

ADMINISTRATIVA POR EL EJERCICIO DE LA

FUNCION DE INTERMEDIACION FINANCIERA

LA ACTIVIDAD FINANCIERA ES UN
SERVICIO PBLICO?
La actividad financiera esta regulada y controlada por mandato
constitucional, debido a su carcter de inters pblico (art
333 C.P.).
La jurisprudencia nacional en un primer momento estableci la
actividad financiera como un servicio pblico (Sentencia 12-061969).
Legalmente tambin se le otorgo tal carcter, segn lo
estipulado en el Decreto 1593 de 1959 (Sentencia Consejo de
Estado 7-07-1989).
Segn la Corte Constitucional la actividad financiera cumple
con los elementos constitutivos del servicio pblico (T-443 de

LA ACTIVIDAD FINANCIERA ES UN
SERVICIO PBLICO?
Jurisprudencialmente se le ha dado una doble connotacin ala actividad financiera (
Sentencia C-692 de 2007).

INTERES PBLICO

SERVICIO PBLICO

A la actividad bancaria la jurisprudencia constitucional le ha reconocido, adems,

el carcter de servicio pblico. Ha explicado la Corte que, aun cuando tal
calificacin corresponde hacerla en primera instancia al Legislador, quien no ha
expedido disposicin alguna en ese sentido , dicho sector goza de tal condicin por
tratarse de una actividad relacionada con el manejo, aprovechamiento e inversin
de los recursos captados del pblico, involucrar el inters pblico, y reunir unas
especiales caractersticas como su importancia para una comunidad
econmicamente organizada en el sistema de mercado y la necesidad de
permanencia, continuidad, regularidad y generalidad de su accin en la economa".

RESPONSABILIDAD CIVIL DE LA
ACTIVIDAD FINANCIERA.

RESPONSABILIDAD CIVIL DE LA ACTIVIDAD

FINANCIERA EN CONTRATODE CUENTA CORRIENTE
Pago de cheques falsos:

La falsificacin es un riesgo inherente al trafico de cheques, por lo que es el

banco el llamado a asumir este riesgo.

Al banco se le imputa la responsabilidad debido al riesgo creado (Sentencia

24-10-1994).

Se hace responsable al cuentacorrentista por el manejo de los cheques

(Sentencia 16 - 06- 2008).

El banco salva su responsabilidad cuando la falsificacin se haya dado por

culpa del cuentacorrentista o este no haya avisado con anterioridad al banco.

RESPONSABILIDAD CIVIL DE LA
ACTIVIDAD FINANCIERA.
Pago irregular de cheques:
Deber de verificacin del titulo y la identidad de los
intervinientes por parte del banco.
Verificar la autenticidad de la firma del librador (art 93 C.Co.).
Comprobar requisitos de forma y de fondo del ttulo.
Verificar la legitimidad del beneficiario.

RESPONSABILIDAD CIVIL DE LA
ACTIVIDAD FINANCIERA.
Uso de la posicin dominante:
Cuando con dao para su cliente y apartndose de la confianza que ste
deposita en ella, en el sentido que velar por sus intereses con razonable
diligencia, se EXTRALIMITA por actos de accin u omisiones en el ejercicio de
sus prerrogativas.
Es la que permite a las entidades desarrollar comportamientos
independientes, sin tener en cuenta a sus clientes y usuarios en general,
debido esto al poder econmico que poseen.
Se encuentra en contraposicin del principio de Buena Fe y la lealtad de la
entidad.
Segn la C.S.J., el uso de esta posicin genera la ruptura del equilibrio jurdico
en la relacin contractual, destruyendo la confianza pblica en el sector.

RESPONSABILIDAD CIVIL DE LA
ACTIVIDAD FINANCIERA.
Hecho de sus agentes o dependientes:
Se origina un debate en lo relacionado con el rgimen de
imputacin, por un lado se encuentra la responsabilidad indirecta
por el hecho de un agente; sin embargo dentro del texto se
aboga por la responsabilidad directa debido a la especificidad y
tecnificacin de la actividad financiera.

RESPONSABILIDAD
ADMINISTRATIVA DE LA
ACTIVIDAD FINANCIERA.

RESPONSABILIDAD ADMINISTRATIVA
DE LA ACTIVIDAD FINANCIERA.
Facultades sancionatorias de la Superintendencia bancaria:
Debido a la funcin de polica administrativa, la entidad debe
inspeccionar, vigilar y controlar la actividad financiera.
Las sanciones se imponen mediante actos administrativos, y
estas no pueden exceder los mximos legales. (E.O.S.F.).
La superintendencia adems de sus facultades sancionatorias
puede tambin ejercer acciones de tipo preventivo.

RESPONSABILIDAD ADMINISTRATIVA
DE LA ACTIVIDAD FINANCIERA.
Rgimen institucional:
Este rgimen es aplicable cuando la entidad financiera no
cumple con sus deberes legales propios.
Defectos de Encaje.
Mala inversin de capital.
Exceso en limites de crdito.
Incumplimiento de la relacin capital pasivo.

RESPONSABILIDAD ADMINISTRATIVA
DE LA ACTIVIDAD FINANCIERA.
Rgimen personal:
Es el rgimen de responsabilidad aplicable a los administradores
cuando violan disposiciones legales.
Existen dos tipos de acciones a reparar por parte del
administrador, primero el dao a terceros y segundo por las
infracciones al rgimen financiero.
Segn el Consejo de Estado los administradores son responsables
desde los actos preparatorios de un negocio u operacin
financiera.

CASOS ESPECIALES DE
RESPONSABILIDAD

CASOS ESPECIALES DE
RESPONSABILIDAD
Habeas Data:
La propiedad del dato personal es de quien lo proporciona (T414 de 1992).
La vigencia del dato en el tiempo es limitada (T-442 de 1993).
La actualizacin es una consecuencia necesaria de la vigencia
limitada del dato (T-022 de 1993).

CASOS ESPECIALES DE
RESPONSABILIDAD
Secreto Bancario:

Es el deber de las entidades financieras a guardar firme

secreto de todo lo relacionado con los negocios de sus clientes.

La responsabilidad en estos casos es solidaria, la entidad y el

funcionario responsable, si la entidad financiera paga tienen la
posibilidad de repetir contra el funcionario.

CASOS ESPECIALES DE
RESPONSABILIDAD
Practicas Inseguras:
El control de seguridad es una de las pocas facultades
discrecionales que se encuentra en cabeza de la
Superintendencia Financiera, la cual tienen como objetivo
mantener la confianza pblica en el sistema y proteger los
intereses econmicos de los usuarios (Art 325 y 326 E.O.S.F.).

CASOS ESPECIALES DE
RESPONSABILIDAD
Prevencin de Actividades Ilcitas:
Es una obligacin propia de los bancos el tener un control
sobre las actividades de sus clientes (Art 102 a 107 E.O.S.F.).
El incumplimiento de estas obligaciones acarrean multas
hasta por mil setecientos cuarenta y dos millones de pesos.