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EL SEGURO DE CESANTA (SC)

El Seguro de Cesanta (SC)


Contenidos
Afiliacin al Seguro de Cesanta
Financiamiento del Seguro de Cesanta
Beneficios otorgados por el Seguro de
Cesanta
Administracin del Seguro de Cesanta
Inversiones de los Fondos de Cesanta
Comisin de Usuarios del Seguro de Cesanta
Apoyo a la bsqueda de empleo (Bolsa Nacional
de Empleo)

El Seguro de Cesanta (SC) es un instrumento


de Seguridad Social del Gobierno de Chile,
creado por la Ley 19.728, vigente desde octubre
de 2002, y perfeccionado por la Ley N 20.328,
vigente desde mayo de 2009, cuyo objetivo es
proteger a los trabajadores cuando stos se
encuentran cesantes.
Este seguro obligatorio cubre a los trabajadores
dependientes regidos por el Cdigo del Trabajo,
que inician o reinician actividades laborales a
partir del 2 de octubre de 2002.

El diseo del Seguro de Cesanta combina un


esquema de ahorro obligatorio sobre la base
de Cuentas Individuales de Cesanta (CIC)
que son patrimonio de los trabajadores, con
la creacin de un Fondo Solidario (FCS) que
opera como fuente de financiamiento
complementario al ahorro individual para
asegurar el pago de beneficios mientras el
trabajador se encuentra cesante.

De este modo, el trabajador con contrato a


plazo indefinido, afiliado al Seguro de Cesanta,
tendr una Cuenta Individual de Cesanta, en la
que el trabajador y su empleador debern
cotizar mensualmente una fraccin o
porcentaje de su remuneracin.
En el caso de los trabajadores con contrato a
plazo, por obra, trabajo o servicio determinado,
slo contribuir el empleador.
El Fondo Solidario, por su parte, recibe aportes
del Estado y de los empleadores.

El Seguro de Cesanta tiene como objetivo


principal proporcionar beneficios monetarios,
provenientes de las cuentas individuales y/o el
Fondo Solidario, a los trabajadores afiliados
al Seguro que quedan cesantes y cumplen con
los requisitos de acceso a los beneficios.
Adems, el Sistema otorga beneficios de
salud a travs de Fonasa, apoya la bsqueda
de empleo y capacitacin, y mantiene el
beneficio de asignaciones familiares para los
beneficiarios del Fondo Solidario que cumplen
con determinados requisitos.
Por otra parte, el Seguro de Cesanta es
complementario a otros beneficios sociales.

Las cotizaciones al Seguro de Cesanta


tienen el carcter de previsionales y
corresponden al 3% del sueldo imponible del
trabajador, sin embargo, estas cotizaciones
se calculan hasta un tope mximo de
remuneracin, equivalente a 108,5 unidades
de fomento (UF) consideradas al ltimo da
del mes anterior al pago.
No obstante lo anterior, el Seguro de
Cesanta establece diferencias en la forma
de financiamiento de acuerdo al tipo de
contrato del trabajador.

Afiliacin al Seguro de cesanta.

Los trabajadores que han sido contratados a


partir del 2 de octubre del 2002, son afiliados
por ley obligatoriamente al Seguro de Cesanta.

Quienes tienen contratos vigentes con


anterioridad a esa fecha, pueden afiliarse
voluntariamente en cualquier oficina de AFC.
No se requiere de la autorizacin del
empleador, basta slo la decisin del
trabajador.

Cules son las ventajas de estar afiliado al


seguro?

Los recursos acumulados en la cuenta individual son


de propiedad del afiliado, ganan rentabilidad y no
pagan impuestos al momento del retiro.
Si el trabajador nunca queda cesante, al momento de
realizar el trmite de pensin podr traspasar parte
o la totalidad de los fondos acumulados en su Cuenta
Individual por Cesanta (administrada por la AFC) a
su Cuenta de Capitalizacin Individual (administrada
por una AFP) o, una vez pensionado, podr retirar en
un solo giro todos sus fondos ahorrados, sin pagar
impuestos.

En caso de fallecimiento, los recursos acumulados en


la cuenta individual se destinan a los beneficiarios
designados por el trabajador.
Jams se pierden.

El Seguro de Cesanta es complementario a los


acuerdos pactados con el empleador en las
negociaciones colectivas y/o con las polticas
corporativas de beneficios por despido.

En caso de cumplir con los requisitos, y no contar con


suficientes fondos en la CIC, el Fondo de Cesanta
Solidario contribuir al financiamiento de beneficios
mnimos establecidos como un porcentaje de la
remuneracin promedio del trabajador.

Pueden afiliarse al Seguro de Cesanta los


trabajadores extranjeros residentes en
Chile?
Si el extranjero es un trabajador
dependiente regido por el Cdigo del Trabajo
y ha sido contratado a partir del 2 de
octubre del 2002, es afiliado por ley
obligatoriamente al Seguro de Cesanta.
Quienes tienen contratos vigentes con
anterioridad a esa fecha, pueden afiliarse
voluntariamente al seguro.

Quines estn excluidos de cotizar al Seguro de


Cesanta?
El Seguro de Cesanta no incluye a los siguientes
colectivos:
Los empleados pblicos, pues para ellos rige el
Estatuto Administrativo
Los funcionarios de las Fuerzas Armadas y de Orden
Los trabajadores independientes o por cuenta propia
Los menores de 18 aos
Los pensionados, excepto aquellos pensionados por
invalidez parcial
Trabajadoras de casa particular, ya que estn
acogidas a otro tipo de proteccin
Los trabajadores con contrato de aprendizaje.

Financiamiento del Seguro de Cesanta.

Cmo saber si mi empleador ha pagado mis


cotizaciones al Seguro de Cesanta?

Usted puede consultar el estado de sus


cotizaciones en el sitio web de AFC
(www.afcchile.cl). Para obtener su clave
Internet, debe solicitarla personalmente en
cualquier Centro de Atencin de AFC del
pas.

Cunto me deben descontar de mi sueldo cada mes para


el Seguro de Cesanta?
La respuesta depender del tipo de Contrato de Trabajo
que usted posea.
Es importante saber que a un trabajador le pueden
descontar parte de su sueldo, slo si tiene un Contrato de
Trabajo a Plazo Indefinido.
Cualquier otro tipo de Contrato (a plazo o para una obra,
trabajo o servicio determinado), obliga al empleador a pagar
la totalidad del aporte al Seguro de Cesanta, es decir, el
3% de la remuneracin imponible mensual.
Si usted posee un Contrato de Trabajo a Plazo Indefinido,
la contribucin del 3% se subdivide de la siguiente forma: i)
el trabajador debe pagar un 0,6% de su remuneracin, y ii)
el empleador debe pagar el 2,4 % restante, por tanto, slo
se puede descontar al trabajador el 0,6% de su
remuneracin.

Ejemplos de los descuentos para un Contrato Indefinido:

a) Remuneracin de $ 200.000, le descontarn por mes


$1.200, y su empleador deber pagar de su bolsillo $ 4.800
(de este monto, $ 3.200 van a la CIC del trabajador y
$ 1.600 van al Fondo de Cesanta Solidario).

b) Remuneracin de $300.000, le descontarn por mes


$1.800, y su empleador deber pagar de su bolsillo $ 7.200
(de este monto, $ 4.800 van a la CIC del trabajador y
$ 2.400 van al Fondo de Cesanta Solidario)

c) Remuneracin de $500.000, le descontarn por mes


$3.000, y su empleador deber pagar de su bolsillo
$ 12.000 (de este monto, $ 8.000 van a la CIC del
trabajador y $ 4.000 van al Fondo de Cesanta Solidario).

Es posible que el empleador descuente de las


indemnizaciones por aos de servicio una parte de lo que
aport al Seguro de Cesanta?

Si el contrato termina por las causales previstas en el


artculo 161 del Cdigo del Trabajo, el afiliado tendr
derecho a la indemnizacin por aos de servicios prevista en
el inciso segundo del artculo 163 del mismo cuerpo legal.
Se imputar a esta indemnizacin la parte del saldo de la
Cuenta Individual por Cesanta constituida por las
cotizaciones efectuadas por el empleador (1,6%) ms su
rentabilidad, deducidos los costos de administracin que
correspondan.
En ningn caso se podr tomar en cuenta el monto
constituido por los aportes del trabajador, para los efectos
de la imputacin a que se refiere.

Qu pasa si me doy cuenta de que mi


empleador no est pagando las cotizaciones
del Seguro de Cesanta?
Usted puede acudir a la Oficina de la
Direccin del Trabajo ms cercana a su
domicilio y solicitar una fiscalizacin de esta
irregularidad a la respectiva Inspeccin.

Otra opcin es interponer un reclamo en la


AFC, para que la administradora inicie las
acciones de cobranza hacia el empleador
moroso.

Quin paga las cotizaciones cuando el trabajador


se encuentra con licencia mdica?

Si el trabajador tiene un contrato a plazo indefinido,


la cotizacin del 0,6% que le corresponde aportar al
trabajador es pagada por la entidad pagadora de
subsidio por incapacidad laboral (Isapre, Fonasa,
Mutuales, cajas de Compensacin) y la parte que
corresponde al empleador, es decir, el 2,4% del
salario imponible continua siendo aportada por ste.
Para aquellos trabajadores con contrato a plazo, por
obra o faena, la cotizacin del 3% del salario
imponible contina siendo pagada por el empleador.

Se puede cotizar de manera voluntaria por


un monto superior a la cotizacin
obligatoria?

No, no se pueden realizar aportes adicionales


a los establecidos en la ley.
La cotizacin que realiza el trabajador con
contrato a plazo indefinido es de un 0,6% de
su renta imponible con un tope mximo de
105,4 UF

Si un trabajador tiene dos o ms empleos


debe realizar cotizaciones por cada uno de
ellos?

Las cotizaciones al seguro son obligatorias para


todos los contratos de trabajo que se inicien a
partir del 2 de octubre del 2002 y son voluntarias
para aquellos contratos vigentes con anterioridad
a esa fecha.
Por lo tanto, si un trabajador tiene dos o ms
empleos, puede afiliarse al seguro por cada uno de
ellos y realizar las cotizaciones correspondientes
en cada caso por un mximo imponible de 105,4 UF.

Beneficios otorgados por el Seguro de


Cesanta.

Cmo se solicitan los beneficios del


Seguro de Cesanta?

Acudir a cualquier Centro de Atencin de


Afiliados de AFC y solicitar la tramitacin de
una prestacin por cesanta, presentando su
cdula de identidad y documento que
acredite el trmino de la relacin laboral
como finiquito u otro

Si no tengo finiquito, cmo compruebo el trmino


de la relacin laboral?

A falta de un finiquito ratificado ante un Ministro de


Fe, el trmino de la relacin laboral podr probarse
mediante:
Comunicacin del despido dada al trabajador por
escrito y firmada por el empleador.
Certificacin del Inspector del Trabajo respectivo que
certifique el trmino del contrato.
Acta de Conciliacin o Avenimiento.
Acta de Comparecencia ante la Inspeccin del Trabajo.
Sentencia judicial ejecutoriada.
Carta de renuncia ratificada ante algn ministro de fe.

El Seguro de Cesanta es incompatible con


otros beneficios sociales?

Los convenios colectivos vigentes que incorporen


sistemas indemnizatorios adicionales a lo que
establece el Cdigo del Trabajo no son alterados
por la Ley de Seguro de Desempleo.
La Ley establece que los trabajadores que
ingresen a una empresa donde existe un convenio
o contrato colectivo, pueden incorporarse al
sistema indemnizatorio contemplado en ste, de
comn acuerdo con su empleador.

Adems, se establece que la incorporacin a alguno de


estos contratos o convenios no permite que la empresa o
el trabajador puedan eximirse de la obligacin de
cotizar al Seguro.
Esto significa que el Seguro de Cesanta es
complementario a aquellos acuerdos que los trabajadores
pacten con sus empleadores en las negociaciones
colectivas y con las polticas corporativas de beneficios
por despido que tengan las empresas.
No obstante, estar afiliado al Seguro de Cesanta es
incompatible con recibir los beneficios del "Subsidio de
Cesanta", que tradicionalmente ha operado a travs de
los Municipios.

Subsidio de Cesanta Derecho al Beneficio


(Cumplimiento de Requisitos, Incompatibilidades) Fecha
de inicio. Interrupcin. Otras.
Descripcin.
El subsidio de cesanta es una suma de dinero que se
otorga al trabajador que ha perdido su empleo por causas
ajenas a su voluntad, y se paga por cada da que
permanezca cesante con un tope mximo de 360 das.
Pueden solicitarlo los trabajadores dependientes de los
sectores pblico y privado, con excepcin en este ltimo
caso, de aquellos afectos al Rgimen de Seguro de
Desempleo que regula la Ley N 19.728, vale decir, de los
que inicien o reinicien actividades laborales con
posterioridad al 1 de octubre de 2002, fecha de entrada
en vigencia de esa ley, salvo los siguientes que, por tanto,
pueden tambin solicitar el subsidio de cesanta:

tambin solicitar el subsidio de cesanta:


- Trabajadores de casa particular.
- Los sujetos a contratos de aprendizaje
- Los menores de 18 aos y hasta que
cumplan la edad.
- Los pensionados por invalidez total.
- Los trabajadores independientes que al 1
de agosto de 1974 tenan derecho a esta
prestacin.

Qu Requisitos se Deben Cumplir?:


1. Estar cesante, entendindose que lo estn
los trabajadores dependientes que con
posterioridad al 1 de agosto de 1974 fueren
despedidos por causas ajenas a su voluntad o
que no le fueren imputables.

Respecto de los trabajadores independientes,


se entender que lo estn cuando reunieren
las condiciones establecidas en las
disposiciones legales o reglamentarias que les
eran aplicables a la citada fecha.

2. Tener, a lo menos, 52 semanas 12 meses


continuos o discontinuos, de imposiciones en
cualquier rgimen previsional afecto al sistema,
dentro de los dos aos anteriores a la fecha de la
cesanta;

3. Estar inscritos en los Registros de Cesanta


que deber llevar cada institucin previsional y
cada Municipalidad con el fin de asignarles
trabajos de asistencia en beneficio de la
comunidad;

4. No estar afectos al citado Rgimen del Seguro


de Desempleo.

Ante qu institucin se solicita y se cobra?

Trabajadores del sector privado, el Instituto


de Seguridad Laboral (ISL) en la Caja de
Compensacin de Asignacin Familiar a la que
se encuentre afiliado el ex empleador.
Trabajadores del sector pblico ante el
mismo ex empleador.

Desde cundo se Paga?

Desde la fecha de presentacin de la solicitud


(siempre que se renan los requisitos para ello),
por lo que es de suma importancia acudir a
solicitarlo en cuanto se queda cesante, y exigir al
funcionario que lo atienda que estampe la fecha
de presentacin en la solicitud, incluso en el caso
que se la devuelva para cumplir con otros
requisitos o acompaar antecedentes, pues en
definitiva, siempre ser la fecha de presentacin
la que fijar la fecha a contar de la cual
proceder el pago, sin importar que el solicitante
haya quedado cesante con anterioridad.

Lo anterior, permite concluir que si bien no


existe plazo para solicitar el beneficio, tal
peticin debe efectuarse dentro del trmino
mximo de duracin de ste, y antes de
perder la condicin de cesante, pues no existe
derecho al beneficio por el perodo de tiempo
que medie entre el trmino del contrato y la
fecha de presentacin de la solicitud que lo
invoca.
Si la persona obtiene el beneficio y luego
encuentra trabajo, se interrumpe el beneficio.

Cmo se otorga?
Por perodos de 90 das, renovables, si se
acredita que persiste en su condicin de
cesante, hasta totalizar el mximo de 360 das.
Su monto mensual es decreciente en el tiempo y
segn los valores actualmente vigentes
asciende a:
Cul es el monto del subsidio?
Los primeros 90 das, $ 17.338, por mes.
Entre los 91 y los 180 das, $ 11.500, por mes
y
Entre los 181 y los 360 das, $ 8.669, por mes.

Motivo del Reclamo.


Disconformidad del afectado, respecto de
una resolucin o actuacin que diga relacin
el tratamiento del subsidio de cesantas.
Quienes Pueden Apelar.
El interesado o cualquier persona en su
nombre o representacin (poder simple).

Documentos necesarios para apelar.

- Fotocopia de RUT del recurrente afectado


- Cdula Nacional de Identidad
- Presentacin escrita y fundada
- Copia de la resolucin impugnada

Qu se puede obtener al apelar.


El reconocimiento del derecho al beneficio,
ajustes en la fecha de inicio etc.
Plazos
No existe un plazo para efectuar la apelacin
ante la Superintendencia de Seguridad Social

La respuesta de la apelacin se emitir en un


tiempo promedio de 30 das, salvo que la
complejidad de la situacin reclamada requiera
de una investigacin ms exhaustiva ante otras
entidades.

Notificacin de la Resolucin.
Todas las resoluciones emanadas de la
Superintendencia son notificadas:

- a las Instituciones emisoras de la


resolucin reclamada,
- al interesado, y
- a cualquier persona natural o jurdica que
ha efectuado gestin til en favor del
reclamante.

Qu hacer en caso de desacuerdo con la


resolucin.

Los usuarios podrn solicitar una


reconsideracin ante el Sr. Superintendente
de Seguridad Social, para cuyo efecto
debern aportar nuevos antecedentes
necesarios que permitan desvirtuar el
dictamen de la Superintendencia.

Administracin del Seguro de Cesanta.


La AFC cobra por administrar los Fondos
de Cesanta?
S, la AFC cobra una comisin de
aproximadamente 0,04% mensual sobre el
saldo administrado. Eventualmente esta
comisin puede subir o bajar dependiendo de
la rentabilidad que obtengan los fondos de
cesanta comparado con una cartera de
inversin de referencia. Esta comisin se
cobra cada vez que usted cotiza.

Los trmites del Seguro de Cesanta


debo realizarlos en la AFP a la cual estoy
afiliado?

No, usted puede acudir a cualquier AFP que


funcione como Centro de Atencin de
Afiliados de AFC Chile y solicitar ser
atendido para realizar cualquier trmite
relativo al Seguro de Cesanta.

Qu relacin tiene la AFC con las AFP?

La AFC subcontrata los servicios de atencin de


las AFP, por lo que las oficinas de atencin de
las AFP del pas distinguibles por el logotipo de
AFC en la puerta de entrada, son Centros de
Atencin de Afiliados (CAA) de la AFC. Esto
permite que, no importando a qu AFP est
afiliado un trabajador, puede acudir como
afiliado al Seguro de Cesanta a cualquiera de
ellas.
Puede ver el listado completo de CAA del pas
en www.afcchile.cl/publico/sucursales.html

Qu servicios debe prestar la sociedad


administradora a sus afiliados?

Los servicios que presta la Sociedad Administradora del


Seguro de Cesanta Chile II, AFC Chile, son los
siguientes:
Recaudar las cotizaciones obligatorias tanto al
trabajador como al empleador.
Cobrar las cotizaciones o aportes que estn impagos o no
hayan sido declarados oportunamente.
Abonar tanto las cotizaciones en las cuentas individuales
como los aportes que efecta el Estado en el fondo
solidario, manteniendo ambos fondos actualizados.
Invertir los fondos de cesanta en los valores que la Ley
permite, de modo de lograr para los afiliados la mejor
rentabilidad y seguridad.

Tramitar y otorgar los beneficios,


manteniendo oficinas y agencias y sistemas
computacionales modernos que permita a
todos sus afiliados su fcil cobro.
Enviar los antecedentes necesarios de los
beneficiarios del Seguro de Cesanta a las
oficinas laborales de las Municipalidades
(OMIL) que correspondan a los domicilios de
los afiliados o que se encuentren ms
prximas a ellos.