Você está na página 1de 24

Como funciona um crédito documentário?

Crédito documentário

Compromisso de pagamento pelo Banco emitente contra a apresentação dos documentos

Independentemente da obrigação subjacente:

o Banco obriga-se a comprar os documentos não obstante o bom cumprimento do contrato subjacente

Regulamentado pelas Regras e Usos Uniformes relativos aos Créditos Documentários , nº 500 da CCI:

direito privado (aplicação voluntária) definidos pela Câmara de Comércio Internacional

Como funciona um crédito documentario

Importador

Como funciona um crédito documentario Importador Exportad or Contrato de compra e venda

Exportad or Contrato de compra e venda

Como funciona um crédito documentario Importador Exportad or Contrato de compra e venda
Como funciona um crédito documentario Importador Exportad or Contrato de compra e venda

Como funciona um crédito documentário

Importador

Como funciona um crédito documentário Importador Solicita um crédito documentário Exportad or
Como funciona um crédito documentário Importador Solicita um crédito documentário Exportad or

Solicita um crédito documentário

Como funciona um crédito documentário Importador Solicita um crédito documentário Exportad or
Como funciona um crédito documentário Importador Solicita um crédito documentário Exportad or

Exportad

or

Como funciona um crédito documentário

Importador

Exportad

Como funciona um crédito documentário Importador Exportad or Crédito documentário

or

Como funciona um crédito documentário Importador Exportad or Crédito documentário

Crédito

documentário

Como funciona um crédito documentário Importador Exportad or Crédito documentário
Como funciona um crédito documentário Importador Exportad or Crédito documentário

ORDENANTE

Como funciona um crédito documentário

Importador

Exportad

ORDENANTE Como funciona um crédito documentário Importador Exportad BANCO EMISSO R or BENEFICIÁRIO COMPROMISSO DE PAGAMENTO
BANCO EMISSO R

BANCO

EMISSO

R

 

or

or BENEFICIÁRIO

BENEFICIÁRIO

ORDENANTE Como funciona um crédito documentário Importador Exportad BANCO EMISSO R or BENEFICIÁRIO COMPROMISSO DE PAGAMENTO
ORDENANTE Como funciona um crédito documentário Importador Exportad BANCO EMISSO R or BENEFICIÁRIO COMPROMISSO DE PAGAMENTO
ORDENANTE Como funciona um crédito documentário Importador Exportad BANCO EMISSO R or BENEFICIÁRIO COMPROMISSO DE PAGAMENTO

COMPROMISSO

DE PAGAMENTO

Independência nos contratos

UCP500 (art. 3) Os créditos são transações distintas das vendas ou de qualquer outro contrato em que se possam basear.

Independência nos contratos UCP500 (art. 3) Os créditos são transações distintas das vendas ou de qualquer

Contrato de compra e venda

Independência nos contratos UCP500 (art. 3) Os créditos são transações distintas das vendas ou de qualquer
Independência nos contratos UCP500 (art. 3) Os créditos são transações distintas das vendas ou de qualquer
Independência nos contratos UCP500 (art. 3) Os créditos são transações distintas das vendas ou de qualquer
Independência nos contratos UCP500 (art. 3) Os créditos são transações distintas das vendas ou de qualquer

Solicitação de crédito documentário

Crédito

documentário

Independência nos contratos UCP500 (art. 3) Os créditos são transações distintas das vendas ou de qualquer
Independência nos contratos UCP500 (art. 3) Os créditos são transações distintas das vendas ou de qualquer

Vantagens para o vendedor

Confirmação de cumprimento do comprador Obrigação do pagamento pelo Banco:

facilita o financiamento (proporciona a garantia de pagamento por um Banco)

reduz ou elimina o risco comercial

Tem protecção jurídica Não é possivel retardar o pagamento Cobranças mais rápidas

Vantagens para o comprador

Confirma o seu cumprimento Condições de entrega desejadas

Facilita o financiamento (já que tem a garantia de compromisso dum Banco)

Tem protecção jurídica

Garante que os documentos serão examinados por especialistas

Recepção dos documentos necessários nos prazos requeridos

Só se paga se os documentos e o crédito estiverem em conformidade

Mais segurança para a transação

ORDENADOR

Confirmação

BENEFICIÁRIO

BENEFICIÁRIO
BENEFICIÁRIO
ORDENADOR Confirmação BENEFICIÁRIO COMPROMISSO DE PAGAMENTO COMPROMISSO DE PAGAMENTO EMISSOR BANCO BANCO CONFIRMADOR

COMPROMISSO DE PAGAMENTO

ORDENADOR Confirmação BENEFICIÁRIO COMPROMISSO DE PAGAMENTO COMPROMISSO DE PAGAMENTO EMISSOR BANCO BANCO CONFIRMADOR

COMPROMISSO DE PAGAMENTO

EMISSOR BANCO

EMISSOR

BANCO

 
BANCO CONFIRMADOR

BANCO

 

CONFIRMADOR

Confirmação e obrigação de pagamento

Confirmação = garantia adicional à do Banco emissor O Banco confirmador tem a obrigação de pagar independente da do Banco emissor

As obrigações do Banco confirmador estabelecem-se nas mesmas condições que as do Banco emissor

Obrigação de pagamento só é devida se a utilização estiver em conformidade (necessidade de ver os documentos)

O crédito deve solicitar ou autorizar a confirmação

Responsabilidades bancárias

Parte principal:

Banco emissor Banco confirmador

Agente do emissor sobre a obrigação principal:

Banco designado (para pagamento, recepção ou negociação)

Agente do emissor para funções concretas:

Banco notificador Banco reembolsador

Agente do beneficiário (Banco gestor externo do crédito)

Os créditos financeiros (standby)

Crédito documentário:

carácter documentário

carácter independente da obrigação subjacente

Crédito documentário comercial:

meio de pagamento primário

Crédito documentário financeiro:

meio de pagamento secundário

Modificação dum crédito irrevogável

Só se pode modificar com o acordo de todas as partes interessadas:

o Banco emissor, o beneficiário e, se houver, o Banco confirmador.

O Banco emissor pode negar-se a aceitar uma modificação, incluindo alguma que o ordenante esteja de acordo.

Momentos «críticos» num crédito documentário

Negociação da compra e venda (comprador/vendedor)

Establecer os prazos e as condições completas do crédito

Solicitação da emissão (comprador):

Solicitação clara, completa e precisa

Recepção do crédito documentário (vendedor):

Verificar todas as condições

Utilização (vendedor):

Apresentação correcta e em tempo dos documentos

Momento da negociação comercial

Máximo detalhe referente ao crédito

que se deseja abrir que se deseja receber

Uso dos modelos standard da empresa

Aconcelhamento bancário

Os Incoterms As "regras de ouro" da CCI

Inclua sempre a expressão Incoterms 2000 Utilise a publicação "Incoterms" da CCI Só utilise os 13 Incoterms 2000 Para qualquer modo de transporte incluindo multimodal:

EXW, FCA, CIP, CPT, DAF, DDU, DDP

Para transporte marítimo e fluvial:

FAS, FOB, CFR, CIF, DES, DEQ

O grupo "C" é igual ao grupo "F": entrega na origem Ol grupo "D" é entrega no destino

O momento da recepção

Comprovativo das condições:

de acordo com o que é solicitado de acordo com o contrato esclarecer todas as dúvidas

Check-list do Grupo BCP

Solicitar as alterações, se necessário

A utilização

Apresentação dos documentos correctos

Apresentação com tempo suficiente

Aconselhamento bancário

Plano de utilização

Ordenador

Beneficiári

Plano de utilização Ordenador Beneficiári o Mercadoria Pagamento Documentos Pagamento Documentos

o

Mercadoria

Plano de utilização Ordenador Beneficiári o Mercadoria Pagamento Documentos Pagamento Documentos
Plano de utilização Ordenador Beneficiári o Mercadoria Pagamento Documentos Pagamento Documentos
Pagamento
 

Pagamento

 

Documentos

Documentos
 

Pagamento

Plano de utilização Ordenador Beneficiári o Mercadoria Pagamento Documentos Pagamento Documentos
Plano de utilização Ordenador Beneficiári o Mercadoria Pagamento Documentos Pagamento Documentos

Documentos

Cumprimento rigoroso

Os créditos documentários baseiam-se em regras de cumprimento rigoroso

As condições devem ser:

possiveis de cumprir depender do beneficiário

Ter em atenção as incoerências

Atenção às condições não baseadas nos documentos

O Banco e as divergências:

art 13 (b) e 14 (d i)

Os Bancos dispoem dum tempo razoável para aceitar ou recusar os documentos

Mas só os que interveem no crédito:

Banco Emissor Banco Confirmador Banco Designado (agente pagador, recebedor ou negociador)

Outros bancos não dispoem do que não necessitam

O prazo razoável não pode superar os 7 días úteis a partir do dia da recepção dos documentos

Financiamentos e meios de pagamento

Mais fácil

Financiamentos e meios de pagamento Mais fácil Mais dificil  Com garantia bancária:  Crédito documentário

Mais dificil

Com garantia bancária:

Crédito documentário confirmado pelo BCP

Remessa com efeito avalizado por um Banco

Crédito documentário não confirmado

Sem garantia bancária:

Crédito documentário utilizado com reservas Remessa documentária com entrega contra pagamento

Remessa documentária com entrega

contra aceite Remessa simples Conta aberta (= desconto de remessa)

Para qualquer consulta relacionada com créditos documentários poderá contactar qualquer uma das nossa Sucursais