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QU HACER PARA EVITAR SER

VCTIMA DE PRESTAMISTAS
USUREROS? VIERNES, 19 DE MAYO DEL
2017
PERSONAS Y EMPRESAS QUE NO TIENE
ACCESO A LAS INSTITUCIONES
FINANCIERAS RECURREN A SISTEMAS
INFORMALES PARA PEDIR DINERO
PRESTADO. ADEMS DE EXIGIRLES
POCOS REQUISITOS, SON RPIDOS. SIN
EMBARGO, ESTE TIPO DE CRDITOS
PUEDEN DERIVAR EN UNA SERIE DE
CONSECUENCIAS, COMO LA EXTORSIN,
USURA Y/O COACCIN.
A VECES LA NECESIDAD O URGENCIA DE
CONTAR CON FINANCIAMIENTO HACE
QUE SE TOMEN DECISIONES
APRESURADAS Y EQUIVOCADAS, COMO
TENGAN EN CUENTA QUE EN UN
PRSTAMO ENTRE PERSONAS
NATURALES, LA TASA MXIMA VIENE
REGULADA Y ESTABLECIDA A FIN DE
EVITAR LA USURA.
SEGN EL BANCO CENTRAL DE RESERVA
(BCR), LA TASA MXIMA QUE SE PUEDE
COBRAR EN ESTE TIPO DE OPERACIONES
DEBE SER EQUIVALENTE A LA TASA
PROMEDIO DEL SISTEMA FINANCIERO
PARA CRDITOS A LA MICROEMPRESA, Y
ES EXPRESADA EN TRMINOS ANUALES.
ESTA TASA ES PUBLICADA DIARIAMENTE
POR LA SUPERINTENDENCIA DE BANCA,
SEGUROS Y AFP (SBS).
OTRO ASPECTO A LA HORA DE REALIZAR
ESTE TIPO DE OPERACIONES ES
AVERIGUAR QUIN ES SU FUTURO
REGULADOS PERO SI LO VOY HACER CON
UNA PERSONA NATURAL O JURDICA, DE LA
CUAL DESCONOZCO LAS FUENTES DE SU
DINERO, ME TENGO QUE PREOCUPAR POR
SABER SI ESTAS PERSONAS ESTN
INVOLUCRADAS EN PROBLEMAS DE
NARCOTRAFICO, LAVADO O MAFIAS.
SI PACTO INTERESES USUREROS PORQUE LA
PLATA ME LLEG FCILMENTE SIN QUE MIS
PRESTAMISTAS HAYAN INVESTIGADO DE
FORMA MINUCIOSA A QU ME DEDICO, O SI
PUEDO RESPONDER O NO, LA OPERACIN ES
SOSPECHOSA.
LA PLATA A M NO ME LA VAN A REGALAR,
ENTONCES, ME QUEDA CLARO QUE LA
COBRANZA DE ESE DINERO
PROBABLEMENTE NO SEA DE FORMA LEGAL,
SINO VENGA MEDIANTE COACCIN. HAY QUE
TENER MUCHO CUIDADO, DIJO LINARES.
LOSPRESTAMISTAS
PRIVADOSCUMPLEN SU FUNCIN EN
ESPAA COMO ALTERNATIVA A LA
FINANCIACIN TRADICIONAL. SIN
EMBARGO, ANTES DE ACUDIR A UNO ES
NECESARIO CONOCER LOS RIESGOS Y
CONTAR CON ASESORAMIENTO. TE
DESCUBRIMOS CULES SON
SUSPELIGROS.
CUANDO PENSAMOS EN UN PRSTAMO LO
HACEMOS HABITUALMENTE EN TRMINOS
BANCARIOS. SI NECESITAMOS DINERO,
ACUDIMOS AL BANCO O BUSCAMOS OTRAS
OPCIONES A TRAVS DE COMPARADORES
O RANKINGS CON LOS MEJORES
PRSTAMOS POR CATEGORA COMO LOS
QUE DESDE EL BLOG ACTUALIZAMOS
CADA MES. SI ESTAS ALTERNATIVAS NO
NOS CONVENCEN O SI NOS DENIEGAN EL
COMUNITAE. EL PROBLEMA ES QUE NO
TODOS LOS PRSTAMOS ENTRE
PARTICULARES SON TAN LIMPIOS COMO
LOS DE ESA PLATAFORMA.
ELPROBLEMAES QUE MUCHOS
PRSTAMOS PRIVADOS LOS FIRMAN
PERSONAS EN UNA SITUACIN
ECONMICA PRECARIA QUE NECESITAN
EL DINERO A TODA COSTA. LOS
PRESTAMISTAS PARTICULARES LO SABEN
Y SE APROVECHAN PARA LOGRAR
CONDICIONES QUE ROZAN LA USURA E
INCLUSO ABUNDAN EN ELLA. MERECEN
LA PENA ESTE TIPO DE PRSTAMOS?
SI ALGO DEFINE AL DINERO DE LOS
PRESTAMISTAS PRIVADOS ES QUE NO ES
BARATO, MS BIEN TODO LO
CONTRARIO. ESTE TIPO DE PRSTAMOS
HA SOLICITADO UN CRDITO Y LE HA
SIDO NEGADO PORQUE TIENE UNA
DEUDA ATRASADA DE LA CUAL NO
TENA CONOCIMIENTO? JOS ARMANDO
HOPKINS, GERENTE GENERAL DE
SENTINEL, INFORM HOY QUE 390 MIL
PERSONAS TIENEN DEUDAS VENCIDAS
MENORES DE S/ 100 EN EL SISTEMA
FINANCIERO. LOSPRESTAMISTAS
INFORMALES PUEDEN COBRAR TASAS
DE INTERS DE HASTA 10,488% AL
AO, SUPERANDO AMPLIAMIENTE A
LAS TASAS DEL SISTEMA FINANCIERO
FORMAL, AS LO ADVIRTI LA ASOCIACIN
DE BANCOS (ASBANC).
EL ESTUDIO EL COSTO DEL CRDITO
FORMAL VS. EL CRDITO INFORMAL DEL
GREMIO BANCARIO REVEL QUE, POR
EJEMPLO, LOS DUEOS DE NEGOCIOS EN
LAS PERSONAS QUE HABITAN EN
LUGARES AISLADOS, LEJOS DE
INSTITUCIONES FINANCIERAS FORMALES, O
QUE REQUIEREN PRODUCTOS MS FLEXIBLES
Y VARIADOS QUE LOS QUE OFRECEN LOS
PROVEEDORES DE SERVICIOS FINANCIEROS A
MENUDO RECURREN A MTODOS DE
FINANCIAMIENTO INFORMALES A TRAVS DE
PRESTAMISTAS, FAMILIARES O AMIGOS.
TAMBIN EXISTEN ASOCIACIONES
INFORMALES QUE PRESTAN SERVICIOS, COMO
LAS ASOCIACIONES DE AHORRO Y PRSTAMO
ROTATIVOS, LOS BANCOS COMUNALES, LAS
ASOCIACIONES DE AHORRO Y PRSTAMO
COMUNALES Y OTRAS AGRUPACIONES DE
AHORRO DE BASE COMUNITARIA. ESTAS
LTIMAS ORGANIZACIONES SUELEN ESTAR
INTEGRADAS POR HASTA 30 MIEMBROS QUE
EN EL PER, SLO UN REDUCIDO SECTOR
DE LA POBLACIN PUEDE TENER ACCESO
AL DINERO QUE PRESTAN LOS BANCOS
FORMALES. EL RESTO DE PERSONAS
TAMBIN TIENE NECESIDADES DE CAPITAL
DE TRABAJO O DE CRDITO DE CONSUMO
DE MANERA CRECIENTE, PERO NO TIENE
ACCESO AL CRDITO FORMAL, O SE INHIBE
DE BUSCARLO. EL RESULTADO DE ELLO HA
SIDO LA APARICIN DE UN VARIADO Y
COMPLEJO SISTEMA FINANCIERO
INFORMAL O NO FORMAL, CUYAS
CARACTERSTICAS SON POCO CONOCIDAS.
UN CALIFICADO EQUIPO DE ECONOMISTAS
HA ESTUDIADO ESTE IMPORTANTE
PROBLEMA EN SUS DIFERENTES
MODALIDADES, TANTO DESDE EL LADO DE
LAS FUENTES DEL CRDITO, COMO DEL
LADO DE LA DEMANDA Y LAS
INTERMEDIACION NO REGULADA LA
INTERMEDIACIN FINANCIERA REGULADA
HA CAMBIADO HACE MUCHO, NO SLO
LOS BANCOS DAN CRDITOS. NO SE
DEBE PENSAR EN EL ENFOQUE DE SILOS
SINO DE CONGLOMERADOS, Y NO SLO
FINANCIEROS SINO MIXTOS, SOBRE
TODO EN NUESTRA REGIN. SIN
EMBARGO, EXISTEN UN GRAN NMERO
DE EMPRESAS QUE REPLICAN
ACTIVIDADES DE INTERMEDIACIN DE
CRDITO QUE NO TIENEN PROTECCIN
PBLICA. EL SECTOR FINANCIERO EN
LA SOMBRA O SHADOW BANKING ES
DEFINIDO POR ALGUNOS AUTORES
COMO TODAS LAS ACTIVIDADES DE
INTERMEDIACIN DE CRDITO QUE
TIENEN PROTECCIN IMPLCITA,
PER ESTARA QUEDNDOSE AL MARGEN
DE UNA TENDENCIA GLOBAL DE
FINANCIAMIENTO ALTERNATIVO QUE
EST DINAMIZANDO Y BRINDANDO
LIQUIDEZ A LAS ECONOMAS DE MUCHOS
PASES, SEALALUIS ALEXIS SNCHEZ
, DIRECTOR EJECUTIVO DE PRESTACLUB.
LUEGO DE LAS CRISIS FINANCIERAS DE
LOS LTIMOS AOS, LA BANCA RETRAJO
SUS COLOCACIONES A NIVEL MUNDIAL Y
DEJ A MUCHAS INDUSTRIAS SIN
FINANCIAMIENTO. AH ES DONDE
ENTRARON NUEVOS ACTORES EN UN
SISTEMA DE FINANCIAMIENTO
ALTERNATIVO, EL SHADOW BANKING,
QUE SON ACTORES DEL MERCADO DE
CAPITALES QUE INGRESARON EN LO QUE
ERA ANTES EL NEGOCIO DE LA BANCA
SISTEMA FINANCIERO INFORMAL:
OPERA AL MARGEN DEL SISTEMA
JURIDICA. NO GARANTIZA LOS
OPERACIONES QUE LAS PERSONAS
PUEDEN REALIZAR EN ELLA. NO SE
SOMETEN A UNA ADECUADA
REGLACIN Y SUPERVISIN. NO ESTAN
AUTORIZADAS PARA OPERAR COMO
INTERMEDIARIOS FINANCIEROS. LAS
OPERACIONES QUE SE REALICEN EN
ELLOS IMPLICAN MAYORES RIESGOS.
PRESTAMOS GOTA A GOTA, DIA A DIA
PAGAS UN MONTO O INTERDIARIO.
EL DELITO DE USURA SEGN NUESTRO
CDIGO PENALLO COMETE LA PERSONA
QUECON EL FIN DE OBTENER UNA VENTAJA
PATRIMONIAL, PARA S O PARA OTRO, EN LA
CONCESIN DE UN CRDITO O EN SU
OTORGAMIENTO, RENOVACIN, DESCUENTO
O PRRROGA DEL PLAZO DE PAGO, OBLIGA O
HACE PROMETER PAGAR UN INTERS
SUPERIOR AL LMITE FIJADO POR LA LEY
().SIN EMBARGO AUNQUE NO SE
MENCIONA, LA USURA CASTIGA SOLAMENTE
CUANDO SEAN LOS PARTICULARES AJENOS AL
SISTEMA FINANCIERO, LOS QUE PRESTAN EL
DINERO ESTABLECIENDO INTERESES QUE
SOBREPASAN LAS TASAS MXIMAS FIJADAS
POR EL BANCO CENTRAL DE RESERVA;
SIEMPRE Y CUANDO EXISTA UNA VENTAJA
PATRIMONIAL PARA EL PRESTAMISTA O UN
LA ACCIN SE MATERIALIZA, SEGN LO
ESTABLECIDO EN EL CDIGO PENAL, EN
DIVERSOS MOMENTOS:DURANTE LA
CONCESIN DEL CRDITO;ESTO ES,
DESDE QUE SE CELEBRA EL CONTRATO DE
PRSTAMO AGREGANDO LOS
INTERESES;DURANTE EL OTORGAMIENTO
DEL CRDITO,ES DECIR CUANDO EL
CONTRATO SE PERFECCIONA TRASLADANDO
LAS SUMAS DE DINERO DE UNA PERSONA A
OTRA; DURANTE LA RENOVACINDEL
CONTRATO, CUANDO HA VENCIDO EL
PRIMIGENIO;DURANTE EL DESCUENTO,ES
DECIR CUANDO EL MONTO DEL CAPITAL SE
HA REDUCIDO, SIN EMBARGO EL INTERS SE
AMPLA HASTA SOBREPASAR EL LMITE
PERMITIDO;Y DURANTE LA PRRROGA
DEL PLAZO DE PAGO,CUANDO SE AMPLA
EL TIEMPO QUE SE ESTABLECI COMO LMITE
PARA EL PAGO DE INTERESES. PUEDE SER
LA BANCARIZACIN SE TRATA DE UN
MTODO SEGURO PARA AHORRAR Y
ADEMS LE PERMITE TENER UN MEJOR
HISTORIAL CREDITICIO. OTRO DE LOS
BENEFICIOS QUE TIENE ES QUE SU
DINERO ESTAR SEGURO Y
RESGUARDADO. AS LO PRECISAN LOS
ESPECIALISTAS. LA TAMBIN LLAMADA
INCLUSIN FINANCIERA TRAE
BENEFICIOS, COMO ACCEDER A UN
CRDITO HIPOTECARIO O CRDITO
VEHICULAR.
TAMBIN SIRVE PARA REALIZAR
TRANSACCIONES SIN LLEVAR MUCHO
DINERO EN LOS BOLSILLOS Y AS EVITAR
ESTAR EXPUESTO A LA DELINCUENCIA.
AHORRAR DINERO ES UNA BUENA
FORMA DE PENSAR EN EL FUTURO.
PER ES EL PAS CON EL NIVEL
DEBANCARIZACINMS BAJO DE LA REGIN.
ESTO QU QUIERE DECIR? QUE APENAS UN 40%
DE LOS PERUANOS CUENTAN CON UN MEDIO DE
PAGO ELECTRNICO, YA SEAN TARJETAS DE
CRDITO O DE DBITO,LA SITUACIN DESCRITA
PORVERNICA LPEZMUESTRA LA REALIDAD
EN LA QUE SE UBICA NUESTRO PAS. POR ELLO ES
IMPORTANTE QUE SE SIGAN LLEVANDO A CABO
ESFUERZOS PARA CONTRIBUIR A LAINCLUSIN
FINANCIERADE LOS PERUANOS.
ES MUY OPORTUNO EL ESFUERZO QUE EST
REALIZANDO EL GOBIERNO, DESDE HACE YA
VARIOS AOS, A FAVOR DE LAINCLUSIN
FINANCIERAY LA LTIMA MUESTRA DE ELLO ES
LA APROBACIN DE LA LEY DE INCLUSIN
FINANCIERA, SEALA LA ESPECIALISTA.
LOS NIVELES DE BANCARIZACIN EN EL
PER TODAVA SON BAJOS, EN ESPECIAL
INTERMEDIACION
FINANCIERA: ES LA ACTIVIDAD
PRINCIPAL DEL BANCO. SE OBTIENE
MAYORES RECURSOS AL CAPTAR
DEPOSITOS Y BRINDAR CREDITOS
MARGEN DE INTERVENCION:
DIFERENCIAL ENTRE EL INTERES
QUE PAGAS Y EL QUE COBRAS.
BANCARIZACION: BUSCA EL
ESTADO QUE SE PROMUEVA EL
AHORRO EN LOS BANCOS.
REALIZAR TRANSACCIONES
ECONOMICAS UTILIZANDO LOS
SISTEMAS FINANCIEROS. SE
UTILIZA PARA: 1) FORMALIZAR LA
LAS TARJETAS DE DBITO SON UN
MEDIO DE PAGO OTORGADO AL ABRIR UNA
CUENTA DE DEPSITO Y TIENE POR
FINALIDAD FACILITAR AL TITULAR DE LA
CUENTA, LA REALIZACIN DE
OPERACIONES DE COMPRA DE BIENES,
PAGO DE SERVICIOS EN
ESTABLECIMIENTOS AFILIADOS Y RETIRO
DE EFECTIVO. CADA MONTO DE LO
ADQUIRIDO ES COBRADO (DEBITADO)
DIRECTAMENTE DEL BALANCE DE LA
CUENTA VINCULADA A LA TARJETA(NO HAY
DEUDA).LASTARJETAS DE CRDITOSIN
EMBARGO INCURREN EN DEUDA, YA QUE
EL TITULAR DEL MISMO ACCEDE A UNA
LNEA DE CRDITO POR UN PLAZO
DETERMINADO CON LA FINALIDAD DE
ADQUIRIR Y HACER PAGO DE BIENES Y
SERVICIOS Y EN CASO DE
ALGUNAS PERSONAS CONSIDERAN A
LATARJETA DE CRDITOCOMOUNA
EXTENSIN DE SU SUELDOY POR ESO VEN EL
RETIRO DE EFECTIVO COMO UNA OPCIN
FCIL Y CMODA, YA QUE SE EVITAN EL
PAPELEO Y LOS PROCESOS DE DIFERENTES
ENTIDADES BANCARIAS. SIN EMBARGO, ESTO
NO ES LO RECOMENDABLE.
CUANDO SE DISPONE DE EFECTIVO DE LA
TARJETA DE CRDITO, LAS TASAS DE
INTERESES SONCONSIDERABLEMENTE MS
ALTASQUE SI SE REALIZARA UNA COMPRA.
ESTAS VAN DESDE EL 46.28% HASTA EL 127%,
LO QUE SIGNIFICA QUE USTED PODRA
LLEGAR A PAGARMS DEL DOBLE DEL
MONTO QUE SOLICIT. EJEMPLO: SI SE
SOLICITA S/.1000 A UN INTERS DEL 90%,
DEBER DEVOLVER LOS 1000 QUE SOLICIT