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BANCARIOS
REGLAS DEL CURSO
NEGOCIO FINANCIERO
EXAMEN
TEMAS DE HOY:
Concepto de operacin bancaria, clasificacin de las operaciones
bancarias: Activas, Pasivas, contingentes y de terceros.
NEGOCIACION
ESTRATEGIA INTEGRATIVA
ESTRETAGIA COMPETITIVA
ESTRATEGIA DE FLEXIBILIDAD
ESTRATEGIA DE PASIVIDAD
VENTA FINANCIERA
Colocar el crdito = f (Beneficios, Posibles problemas)
4 Hbitos que arruinarn las ventas
1. Falta de enfoque
2. Decir SI a todo
3. Negatividad y pesimismos
4. No prepararte
No se vende solo.hay competencia
- No es un cliente perdido quien est informado de las alternativas del
mercado
- Conocer a la competencia y sus productos
- Actitud de caballero o dama, identidad con la empresa y el respeto
- Objecin del precio vs el valor
- Presentar al profesional
: La mitad del negocio financiero es la cobranza.
Lidiamos con clientes que no pagan.
- Buen prospecto de ventas.pero no paga
De nada sirve que seas un buen vendedor, si no sabes cobrar
Causas:
- No seguimiento fechas de pago, PARETO
- No se entregaron copias de los contratos
- Tomarnos el problema como personales
- No trabajar con el cliente
- Convertir al cliente en enemigo
- No conocer a tu cliente
COBRADOR EFICAZ
Requisitos de un cobrador:
Caractersticas personales
Caractersticas profesionales
Pirmide de valor
No excluyente
VOCACION DE LA COBRANZA
- Empata
- Perseverancia
- Optimista
- Plantear estrategias de cobro
- Anticiparme
VIDEO CASO PRACTICO DE COBRANZA
CALIDAD DE SERVICIO
TIPOS DE CLIENTES
EL CLIENTE EXTERNO
La frmula financiera de la calidad
VALOR PERCIBIDO > QUE EL VALOR ESPERADO = CLIENTE SATISFECHO
COMO SABER SI MI CLIENTE ESTA
SATISFECHO????
PREGUNTA CLAVE
IMAGEN VALE MAS QUE MIL PALABRAS
MOMENTOS TENSOS
VENTA VERTICAL
Venta Horizontal
Los Cajeros Involucrados en la Venta de
Productos Bancarios
Ejecutivos de Negocios Implicados en la Venta
de Productos
PERSONALIDES DIFERENTES DE LOS
VENDEDORES
1.- Perfeccionista Trato: Darle funciones de alto nivel de
responsabilidad. Cmo motivarlo? Reconocer su esfuerzo por
cumplir reglas y generar planes. 2.- Ayudador Trato: Darle funciones
de alto grado de sociabilidad. Cmo motivarlo? Una palmada o un
diploma sern suficientes. 3.- Alcanzador Trato: Darle funciones que
requieran alcanzar altos objetivos. Cmo motivarlo? Con un
reconocimiento pblico. 4.- Individualista Trato: Darle funciones en
las que pueda destacar l solo. Cmo motivarlo? Agradecerle su
importante colaboracin individual para el total de la compaa.
PERSONALIDES DIFERENTES DE LOS
VENDEDORES
5.- Observador Trato: Darle funciones en las que la investigacin y
bsqueda sean la clave. Cmo motivarlo? Slo necesita tiempo suficiente
para lograr su objetivo. 6.- Jugador de equipo Trato: Darle funciones que
involucren a otros miembros de la organizacin. Cmo motivarlo? Dar a
conocer a todos su trabajo como lder de equipo. 7.- Entusiasta Trato:
Darle funciones que requieran mucha energa, sin importar las metas.
Cmo motivarlo? Invitarlo a fiestas y viajes o cualquier evento o actividad
deportiva o recreativa. 8.- Lder: Trato: Ponerlo a cargo de colaboradores
que no sepan trabajar solos. Cmo motivarlo? Reconocerle su esfuerzo
siempre en privado. 9.- Tranquilo: Trato: Ponerlo a resolver conflictos, pues
siempre encontrarn el balance y los acuerdos. Cmo motivarlo? No se
requiere motivacin alguna, slo querr ver todo en orden
HOY JUEVES
Depsitos en cuenta corriente y en ahorros. Concepto.
Clasificacin, Requisitos de Apertura. Operatividad de la cuenta y
manejo de los principales documentos. Cierre de cuentas.
CUENTAS CORRIENTES:
Con la Cuenta a Plazo Fijo BCP ganaras mayores intereses que con una
cuenta de ahorros. Recuerda que siempre es mejor tener una Cuanta
a plazo Fijo. Si quieres ahorrar, una cuenta a plazo es tu mejor opcin.
La Cuenta a Plazo Fijo es un depsito que mantienes en el banco por
un tiempo fijo que t determinas. En un plazo fijo recibes intereses
superiores a los de una cuenta de ahorros. Los intereses que ganars
se calcularn de acuerdo al monto depositado y al tiempo que
decidas permanecer con nosotros. La Cuenta a Plazo Fijo puede
abrirse desde S/. 2,000 USD1,000 puedes elegir el plazo de
permanencia de tu depsito. Plazos en das: 30, 60, 90, 180 y 360
das. Plazos en meses: 24, 36, 48, 60 y 72 meses.
Beneficios de Cuenta Plazo Fijo
La Cuenta a Plazo Fijo es un depsito que mantienes en el banco por un tiempo
fijo que t determinas. En un plazo fijo recibes intereses superiores a los de una
cuenta de ahorros. Los intereses que ganars se calcularn de acuerdo al monto
depositado y al tiempo que decidas permanecer con nosotros.
La Cuenta a Plazo Fijo cuenta con los siguientes beneficios:
Asegura una tasa desde el momento que abriste la cuenta hasta el vencimiento
de la misma.
Elegir el horizonte de tu inversin: 30 das, 1 ao 3 aos. T lo defines!
Cobrar cada 30 das los intereses que va ganando tu dinero.
Cero comisiones y mantenimientos de cuenta.
Utilizarla como garanta para obtener un crdito o una tarjeta de crdito.
Renovarlo automticamente sin la necesidad de realizar trmites adicionales.
Caractersticas de Cuenta Plazo Fijo
Al vencimiento del plazo elegido para la Cuenta a Plazo Fijo, cuentas con
dos opciones:
Renovacin automtica
Se prolonga la vida de la cuenta con las mismas condiciones de apertura
escogidas inicialmente y con tasa vigente a la fecha de renovacin.
Cancelacin al vencimiento
La cuenta se cancela al culminar el plazo que elegiste. El capital e intereses
correspondientes sern abonados a la cuenta de abono que indicaste en el
momento de abrir la cuenta a plazo.
Si decides cancelar tu Cuenta a Plazo Fijo antes de su fecha de vencimiento,
se te penalizar con el no pago de determinados das de inters.
Caractersticas de Cuenta Plazo Fijo
Preguntas frecuentes
Qu caractersticas de mi cuenta a plazo puedo modificar?
Te presentamos una lista de las caractersticas que puedes modificar
en tu cuenta a plazo:
Forma de pago de inters
Nmero de cuenta de abono de los intereses (cuenta de ahorros,
corriente o maestra).
Dejar o empezar a usar la opcin de notificaciones
Opcin al vencimiento
Preguntas frecuentes
Qu significa usar el cargo en cuenta para abrir un plazo fijo?
Es cuando el dinero que depositas en tu cuenta a plazo es retirado de
una cuenta de ahorros, corriente o maestra que tienes en el BCP.
Preguntas frecuentes
Qu significa la capitalizacin de intereses?
Los intereses que te pagamos por tu plazo fijo se calculan de manera diaria.
Entonces, que los intereses se capitalicen significa que para el clculo de
los intereses totales que ganas por tu cuenta a plazo se toma en cuenta no
solo el capital inicial que depositaste en tu cuenta a plazo, sino que se van
sumando los intereses que ganas diariamente. Es as que, los intereses que
ganas en el da 1 se calculan multiplicando la tasa nominal diaria,
especificada para tu depsito, por el capital inicial depositado. En el da 2,
se multiplica la tasa nominal diaria por la suma de tu capital depositado
ms los intereses que ganaste en el da 1. Y as sucesivamente, hasta que se
cumpla el plazo de tu depsito. Es importante que sepas que una tasa
efectiva ya incluye el concepto de capitalizacin. Si usas una tasa nominal
para tus clculos, se requerir insertar la capitalizacin de la manera que lo
hicimos lneas arriba.
Tasas pasivas en soles y dlares
CERTIFICADO BANCARIO EN US$
Es un valor emitido por el banco al portador contra entrega de dinero
en efectivo. Ttulo valor en dlares emitido por el banco contra
entrega de dinero en efectivo.
El Certificado Bancario en Dlares es un ttulo valor al portador que el
banco emite luego de que depositas un monto de dinero (en dlares)
con nosotros. Dicho depsito se mantiene en el banco por un tiempo
determinado por ti y a cambio recibes intereses. Los intereses que
ganas se calculan de acuerdo al monto depositado y al tiempo que
decidas permanecer con nosotros. Al ser el Certificado Bancario en
Dlares un ttulo valor, es negociable, es decir, puede ser utilizado
como medio de pago.
BENEFICIOS DE UN CBME
El Certificado Bancario cuenta con los siguientes beneficios:
Asegura una tasa desde el momento que abriste la cuenta hasta el
vencimiento de la misma.
Lo puedes utilizar como medio de pago. Es negociable en el pas y en el
extranjero.
Utilizarla como garanta para cualquier crdito.
Puedes ingresarlo y retirarlo de custodia del banco en cualquiera de
nuestras Agencias BCP a nivel nacional.
Al vencimiento de los certificados ingresados en custodia, tienes la
posibilidad de elegir que capitalicen los intereses en el mismo certificado o
se abonen a otra cuenta. Esta cuenta de abono puede ser una de ahorros o
corriente en dlares.
CARACTERISTICAS DE UN CBME
El Certificado Bancario en Dlares puede abrirse desde USD1,000
Puedes elegir el plazo de permanencia del Certificado Bancario en Dlares de acuerdo a lo
siguiente:
Plazos en das: 30, 60, 90, 180 y 360 das.
Cuentas con 4 formas de depsito para la apertura del Certificado Bancario en Dlares:
En efectivo
Cargo a una Primera Cuenta BCP, Cuenta Premio BCP o Cuenta Corriente BCP.
Cheque del BCP
Cheque de otros bancos
El certificado bancario puede estar en custodia del banco (en el caso que se use como una
garanta lquida de un crdito) o en poder del cliente. En el ltimo caso, el cliente puede usarlo
como medio de pago.
Al vencimiento del plazo elegido para el Certificado Bancario en Dlares, cuentas con dos
opciones:
CARACTERISTICAS DE UN CBME
Renovacin automtica
Para el caso de los certificados bancarios en custodia del banco.
Luego de la renovacin automtica el plazo del certificado ser el
mismo al anterior y la tasa ser la tasa vigente indicada en nuestros
tarifarios a la fecha de renovacin.
CARACTERISTICAS DE UN CBME
Cancelacin al vencimiento
Si el certificado se encuentra en poder del cliente, ste se cancelar al vencimiento del plazo
pactado. Para su renovacin, el cliente deber acercarse a cualquiera de nuestras agencias y abrir
uno nuevo.
En caso lo desees, puedes elegir la opcin de que te informemos el status de tu cuenta a plazo 15
das antes de la renovacin o cancelacin de tu certificado bancario.
Si decides cancelar tu certificado bancario antes de su fecha de vencimiento, se te penalizar con
el no pago de determinados das de inters.
Para los plazos hasta 60 das, se penalizar con 30 das de intereses.
Para los plazos entre 61 y 90 das, se penalizar con 45 das de intereses.
Para los plazos entre 91 y 360 das, se penalizar con 90 das de intereses.
Para los plazos mayores a 360 das, se penalizar con 180 das de intereses.
PREGUNTAS FRECUENTES
Qu es un Certificado Bancario en Dlares?
Es un ttulo emitido por el Banco, al portador o a la orden de una
persona. Es negociable.
Cul es el monto mnimo de apertura?
El monto mnimo de apertura es de US$ 1,000
A qu plazo se emiten?
Se emiten a plazos de 30, 60, 90, 180 y 360 das
CTS
Rpida aprobacin.
No requiere que sustentes ingresos.
Puedes acceder a menores tasas que con un Crdito Efectivo sin
garantas.
No hay lmite de edad para solicitar el prstamo.
Se puede dejar en garanta el depsito de un tercero.
Puedes solicitar tu prstamo en moneda nacional o extranjera, sin
importar en qu moneda se encuentran los fondos que dejas como
garanta.
Crdito Efectivo con Garanta Lquida
Anda eligiendo el auto de tus sueos, en tan solo segundos puedes solicitar
tu crdito vehicular online, y saber si calificas a tu crdito vehicular.
El Crdito Vehicular del BCP es un crdito en dlares o soles que permite
financiar la compra de vehculos nuevos, semiusados o usados para uso
particular.
Si quieres solicitar un Crdito Vehicular, accede al Crdito Vehicular BCP
donde te damos las mejores opciones.
Tenemos un crdito vehicular para el vehculo que quieras comprar, la
tarjeta de propiedad sale a tu nombre desde el primer da. El 50% de las
solicitudes se aprueban en menos de 20 minutos.
Beneficios de Crdito Vehicular BCP
Documentos a presentar:
Si eres dependiente (5ta categora)
Y recibes tu sueldo en el BCP, eres cliente BEX y cuentas con un
Funcionario de Negocios, eres cliente Enalta o Banca Privada, solo
debes presentar:
-DNI o Carnet de Extranjera vigente
-Recibo de servicios (agua, luz, telfono o cable)
-Al momento de solicitar el crdito vehicular debes estar laborando
De acuerdo a la evaluacin del cliente, el Banco podr solicitar
documentacin adicional.
Si no recibes tu sueldo en el BCP, debes presentar:
-DNI o Carnet de Extranjera vigente
-Recibo de servicios (agua, luz, telfono o cable)
-3 ltimas boletas
-Al momento de solicitar el crdito vehicular debes estar laborando
Si tienes un Contrato de Administracin de Servicios:
-Las 3 ltimas boletas o recibos por honorarios
-Presentar tu contrato
Si ests afecto a la retencin de Impuesto a la Renta:
-Las 3 ltimas boletas o recibos por honorarios
-Certificado Anual de Retencin
-Constancia o Contrato de trabajo
Si no ests afecto a la retencin de Impuesto a la Renta y tienes ingresos
menores a S/ 2,807:
-Las 3 ltimas boletas o recibos por honorarios
-Constancia o Contrato de trabajo
Si no ests afecto a la retencin de Impuesto a la Renta y tienes ingresos
mayores a S/ 2,807:
-Constancia de Pago de Impuesto a la Renta de los ltimos 3 meses
-Declaracin Jurada Anual
Si perteneces a la 3era. Categora los documentos que debes presentar
son:
-DNI o Carnet de Extranjeria vigente
Adicional, debers presentar los siguientes documentos segn el
rgimen en el que te encuentres:
Rgimen nico Simplificado (RUS), Rgimen Especial:
-Pago de Impuesto a la Renta e IGV de los ltimos 3 meses y de 1 ao
anterior a la fecha de solicitud de crdito.
-Testimonio de Constitucin de la Empresa.
-Licencia de Funcionamiento, solo aplica para negocios que se
dediquen a la venta de combustible, medicamentos, alimentos o
Centros Educativos.
Rgimen General:
-Pago de Impuesto a la Renta e IGV de los ltimos 3 meses (PDT621) o
Formulario 118.
-Declaracin Jurada anual de Impuesto a la Renta del ltimo ao
(PDT660).
-Licencia de Funcionamiento, solo aplica para negocios que se
dediquen a la venta de combustible, medicamentos, alimentos o
Centros Educativos.
Si perteneces a la 1era. Categora los documentos que debes
presentar son:
-DNI o Carnet de Extranjera vigente.
-Recibo de servicios (agua, luz, telfono o cable)
-Constancia de Pago de Impuesto a la Renta de los ltimos 3 meses.
-Contrato de alquiler legalizado por notario.
-Copia simple del ttulo de propiedad o HR y PU del ao en curso.
-Copia de Ficha de Ruc (Formato 2216) o impresin de Pgina Web de
SUNAT (www. Sunat.gob.pe) donde se visualiza fecha de inicio y
estado de RUC (Activo)
Consolidar tus deudas
Pago al Vencimiento
Usted recibir el pago de sus facturas en la fecha de vencimiento informada por
su cliente.
Leasing