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CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CREDITO CUSCO

PROYECTO BAITO SAN


Ing. Carlos Tamayo Capar
Gerente de Crditos
Contenido

Entorno Econmico
Caja Municipal Cusco
Proyecto Baito San
Crecimiento Econmico Mundial
Como se ve afectada la economa
peruana y latinoamericana?
Indicadores Econmicos Per

PBI Real (%): Evolucin Anual


12.0%

10.0%

8.0%
Porcentaje

6.0%

4.0%

2.0%

0.0%
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009
Aos

La tasa de inters de referencia en moneda nacional se ubic en 1,25 por


ciento.
El promedio del riesgo pas est en 240 puntos bsicos, comportamiento
similar al de la regin que disminuy en 45 puntos bsicos en este periodo.
Indicadores Econmicos
Comercio Exterior: Evolucin Anual
(Millones US$)

35

30
Sistema microfinanciero muy
25
desarrollado: 3.5 millones de
20
microempresarios y tienen
15

10
acceso al crdito 1.8 millones
5

0
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009

Exportaciones Importaciones
Inflacin: Evolucin Anual
(Var. % Anualizada)

Reservas internacionales de 6

5
US$ 33 mil millones
4

El dlar se deprecia 2

Bolsa de Valores 120% 0


2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009
-1
rentabilidad
Indicadores Econmicos
Evolucin de la Pobreza: Var % Anual

La mortalidad infantil baj de


33/1000 a 24/1000. Se espera
sea 15/1000 para el 2015

La inversin deba ser el 6% del PBI


para lograr esa meta. La inversin
pblica en saneamiento y agua es
menos de 2%. El sector privado
debe reducir la brecha. PPK
Fuente: INEI 2008
Caja Municipal Cusco
Pensando Siempre en ti !
Nuestra Visin

Ser la mejor entidad de microfinanzas


del Sur del Per.

Nuestra Misin

Impulsar el desarrollo socio econmico del pas,


promoviendo el ahorro y el crecimiento del sector de la
micro y pequea empresa con calidad de servicio,
asumiendo el compromiso de elevar el bienestar de
nuestros colaboradores, generar valor para los
accionistas, clientes y comunidad en general.
Oficinas de Atencin 2009
33 Oficinas distribuidas en:

Cusco
01 Oficina Principal
10 Agencias
06 Oficinas Especiales
Apurimac
2 Agencias
2 Oficinas Especiales
Puno
3 Agencias
2 Oficinas Especiales
Madre de Dios
1 Agencia
1 Oficina Especial
Lima
3 Agencias
Arequipa
2 Agencias
PERSONAL

730 colaboradores

81% del personal tiene nivel universitario

50% del personal es femenino y 51% de los


crditos son otorgados a mujeres

Polticas de seleccin y capacitacin muy


estrictas
ESTADISTICAS

S/. 593 millones en crditos (39% crecimiento ao 08 y 27%


en lo que va del 09)
S/. 574 millones en depsitos del pblico
68,000 crditos vigentes.
177,000 cuentas de ahorros vigentes
Mora contable 3.26% (ao 2008 2.85%).
ROE 28% y ROA 5%.
Utilidad ao 2008 S/. 28 millones
25% de la utilidad entregada a la Municipalidad de Cusco para
obras de bien sociales
Impacto Social
Impacto Social

Para microempresarios del sector


rural que se dedican a la actividad de
crianza y comercializacin de
animales menores: gallinas, cuyes,
alpacas, piscicultura, apicultura y
otros
Impacto Social

4,300 clientes

S/. 7.6 millones

Participan micro empresarios de


Organizaciones Comunales, Vasos de
Leche, Clubes de Madres, Comedores
Populares. Principalmente mujeres
Impacto Social

Crditos a personas naturales


que desarrollan sus
actividades comerciales en
Mercados y Ferias Locales con
flujos de ingresos diarios

1,403 clientes y S/. 3.02 millones colocados


Oportunidades para el desarrollo de
mercados de saneamiento
Tamao de mercado. 12 millones sin acceso.
70% zona rural y 30% urbana. 8 de cada 10
nios menores de 5 aos que tienen letrinas no
las usan.
Baja calidad de los servicios. Slo 3 de cada
10 personas tienen saneamiento de calidad. 6 de
cada 10 no estn satisfechas con lo que tienen.
Disposicin a invertir. 7 de cada 10 estn
dispuestas a invertir para mejorar su
saneamiento. 52% en baos secos y 61% en
opciones con agua.
Baja tasa de bancarizacin. 12% ha recibido un
crdito en el ultimo ao. 5% zona rural y 21%
zona urbana
Propiedad. 50% tiene ttulo de propiedad. 43%
zona rural y 59% urbana.
Cules son las zonas piloto?

Selva,
CARITAS iinundable
5
Beln, Loreto e
CARE
2 La Encaada
Namora Cajamarca

CARE Sierra,
3 Independencia, rural
Ancash

1 Pachactec, Callao

ADRA
4 Chinchero, Cusco
ADRA Costa,
periurban
o
Creando Mercados de Saneamiento

INCENTIVOS Y
REGULACION
Proveen insumos, servicios,
financiamiento y asesora

FAMILIAS Y MICROEMPRESAS Fortalecer,


Motivar la COMUNIDADES
MERCADOS DEL DEL SANEAMIENTO
articular
demanda Usan y mantienen Tienen negocios
servicios que responden SANEAMIENTO rentables y oferta
a sus expectativas responsables

Demandan informacin y opciones


de saneamiento

OPCIONES DE
FINANCIAMIENTO
Alianzas multi-stakeholders
.Un cambio de paradigma

De beneficiarios a consumidores

De letrinas a baos

De quien regala
a quien crea
oportunidades
De la nica opcin a la opcin de decidir
Se ha logrado desarrollar mercados locales
del saneamiento?
Participacin de mercado por zona piloto

Chinche

Indepen

Cajam

Pachac

0.0% 5.0% 10.0% 15.0% 20.0% 25.0%

S, pero an de forma incipiente. En menos de un ao de promocin se


ha logrado alcanzar el 5% del mercado potencial (personas sin acceso o con
sistemas en malas condiciones). Se han establecido mecanismos de mercado en
todas las zonas y se esta articulando una oferta local sostenible.
Los nuevos productos responden a
las expectativas del mercado?
Grfico comparativo: baos vendidos, instalados y
verificaciones de calidad desarrolladas

Verificaciones de
46%
calidad

Baos instalados 56%

Baos vendidos

0 50 100 150 200 250 300 350 400


S, pero todava no se logra articular una oferta de calidad. El
56% de las ventas han involucrado los servicios de proveedores calificados por la
iniciativa, existe un grupo importante que prefiere auto construir o contactar
servicios directamente. De otro lado, el programa ha logrado verificar la calidad de
casi la mitad (44%) de los baos vendidos.
Las opciones financieras permiten
accesibilidad a todos los segmentos?
Participacin del portafolio de credito para el saneamiento
por zona de intervencin y monto promedio

S/. 1,472.41
ANCASH
S/. 2,001.59

CUSCO

S/. 2,546.12
CALLAO

S/. 689.45
CAJAMARCA

0 50,000 100,000 150,000 200,000

Nuevos soles

A pesar del rango limitado de opciones, existe una cartera de


$100 mil en crditos para el saneamiento. El acceso al crdito es un
factor critico en el modelo. Se vienen probando distintas alternativas, como los
crditos a travs de las ferreteras y lo grupos de ahorro comunales.
Las opciones financieras permiten
accesibilidad a todos los segmentos?
Participacin Participacin
FINANCIERA Community
en valores en unidades Hardware
saving groups stores Commercial
SCOTIABANK 10.38% 5.95% 9% banks
5%
EDYFICAR 5.16% 8.92% 10%
MI BANCO 3.35% 6.54%
CAJA MUNICIPAL
67.12% 58.27%
CUSCO
ADRA BANCOS
8.87% 8.32%
COMUNALES
GRUPOS DE
0.29% 3.57% Microfinance
AHORRO
FERRETERIAS 76%
4.84% 8.43%

Si el sector microfinanciero es el mas comprometido (76%) el


financiamiento no regulado aparece como una oportunidad
para atender a los mas pobres (20%). Hay avances interesantes en
todas las zonas con respecto a estas opciones comunitarias y a traves de las
ferreterias.
Estructura de la oferta de credito para el saneamiento
deja claro que existe un segmento no atendido
Ingreso

Banca
Comercial

S/.1,500
Microfinanzas
Techo Propio

Segmento sin
acceso a crdito
formal
S/.500

S/.251 Program
S/.140 a Juntos
Baito San - Caja Cusco
Proyecto Baito SAN

COMIT GESTION MULTISECTORIAL

La Caja Municipal Cusco comprometi


su participacin decidida formando
parte de la Alianza Estratgica
Multisectorial para el Proyecto:
BAITO SAN

Beneficiarios:

El Proyecto tiene como finalidad


elevar la calidad de vida de la
poblacin de Chinchero.
Proyecto Baito SAN

Microcrditos que permiten


incluir al poblador del sector
rural en el sistema financiero

El Crdito Baito San ha


sido incorporado a la lnea
CrediCasa con una tasa de
Inters preferencial.
Proyecto Baito SAN
TECNOLOGIA CREDITICIA

1.- PROMOCION
2.- VERIFICACION
3.- EVALUACION
4.- SEGUIMIENTO DEL CREDITO
5.- RECUPERACION

CARACTERISTICAS DEL CREDITO


- Plazo hasta 24 meses
- Tasa de inters 2.4 % mensual
- Moneda Nacional
- Recursos propios
- Sin garanta
- Monto de crdito desde S/. 800.00
1.- PROMOCION

Todos los productos crediticios son promocionados


por el analista de crditos

El crdito Baito San requiere promotores


especializados, que hablen el idioma de los
clientes, que motiven la necesidad de implementar
un bao. ADRA Per (Jota Jota)

Tambin requiere de actividades sociales conjuntas


entre todos los participantes
FERIA DEL
SANEAMIENTO

Oferta de productos
Oferta de baos de ferretera
RETO: FORTALECER LA ALIANZA PUBLICO-PRIVADA Y SOCIAL
Motivadores y campaas
2.- VERIFICACION

PERFIL DEL BENEFICIARIO

- Casa propia (Ttulo, autoavalo, certificado


de posesin, certificado de residencia
otorgado por el presidente de la CC.)

- Actividad econmica
(Artesana, agricultura, crianza de animales
menores, engorde de ganado)

- Buena calificacin en Centrales de riesgo y


buenas referencias de la comunidad
3.- EVALUACION

Capacidad de Pago y
Voluntad de Pago

El analista evala los


ingresos de la Actividad
econmica, de la unidad
familiar as como los gastos.
Con la misma rigurosidad que
a cualquier otro cliente de
crditos.
4.- SEGUIMIENTO

- En todos los crditos el


analista de crditos es el
encargado de realizar el
seguimiento al cumplimiento
del plan de inversin y otros

- Los promotores de ADRA Per


participan del seguimiento
UN MERCADO
LOCAL DEL
SANEAMIENTO
QUE SE
DINAMICE
5.- RECUPERACION

- El analista de crditos
realiza la recuperacin de
los crditos vencidos

- Desde 01 da de atraso

- Con la misma rigurosidad


que en cualquier producto
Microcredito Baito San Bao con Recursos Propios
Caja Municipal Cusco

Muchas Gracias !

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