Adm Inst Financieras 2009 - I Sesion 5 y 6

Administracin de
Instituciones Financieras
Periodo Acadmico 2009-I
INSTITUTO DE FORMACION BANCARIA ADM INST FINANCIERAS

SESIONES 5 - 6
El proceso de planificacin en una empresa de intermediacin
financiera
El proceso de planificacin en la actividad financiera
Tipos de planes: estratgicos y operativos
Principios de la planificacin: factibilidad, objetividad,
flexibilidad, unidad del cambio de estrategia
Etapas de un proceso de planeacin de una IFI
Caso 1: revisin crtica de la misin y visin de
diferentes entidades financieras intermediarias (IFI)
Caso 2: planeacin de actividades de un producto
nuevo en una institucin financiera; metas y objetivos
Caso 3: planeacin de actividades de un promotor de
tarjetas de crdito; metas y objetivos

Qu es la Planificacin?
Es el acto de:
Pensar en el futuro,
Construir en forma a priori lo que ser la
realidad del maana,
Tiene que ver con la creacin, con la
invencin de algo y de cmo llevarlo a cabo.

Tipos de Planes
Plan Estratgico
Es el proceso mediante el cual
los ejecutivos trazan la direccin
a largo plazo de una entidad
financiera estableciendo
objetivos, tomando en cuenta
circunstancias internas y
externas para llevar a cabo los
planes de accin seleccionados.

Tipos de Planes
Plan Estratgico
(Caractersticas)
Plazo a 5 aos, con actualizacin
anual.
Basados en antecedentes histricos,
pronsticos econmicos,
competencia, y FODA.
Se formulan misin, visin,
objetivos, metas y estrategias claves
concertadas y alcanzables.
Tipos de Planes
Plan estratgico
Variables Estratgicas
Mercado y Competencia.
Productos y Servicios
Precios (Tasas de Inters, comisiones y
tasas de cambio)
Canales de Distribucin
Promocin y Publicidad
Inversin y Fuente de Recursos
Recursos Humanos

Tipos de Planes
Planeamiento Estratgico
Proceso mediante el cual quienes toman decisiones en una organizacin,
obtienen, procesan y analizan informacin pertinente interna y externa, con el
fin de evaluar la situacin presente de la empresa, as, como su nivel de
competitividad, con el propsito de anticipar y decidir el direccionamiento de
la institucin hacia el futuro.
Ambiente Interno
(Fortalezas y Debilidades) A dnde
queremos ir?
Dnde
estamos? Ambiente Externo
(Oportunidades y Amenazas)

Tipos de Planes
Plan Operativo
Es un documento en el que los
responsables de una empresa
financiera enumeran los
objetivos y las directivas que
deben marcar el corto plazo

Tipos de Planes
Plan Operativo (caractersticas)

Plazo a 12 meses
Basado en el Plan Estratgico.
Define objetivos, metas y polticas para
orientar el trabajo del personal.
Establece indicadores:
- Por centros de costo (Ej. Negocios,
operaciones,
- Por canales de distribucin (Ej.
Agencias, Sucursales)

PRINCIPIOS DE LA PLANIFICACIN
FACTIBILIDAD: debe ser posible de lograr.

FLEXIBILIDAD: adecuarse a los imprevistos
y buscar la combinacin.
OBJETIVIDAD: se basa en datos reales y
exactos.
UNIDAD: armona y coordinacin y deben
dirigirse a objetivos generales
CAMBIO DE ESTRATEGIA: modificaciones
del plan por fuerza mayor.
Etapas de un proceso de planeacin
Se pueden distinguir varias etapas:
Anlisis del entorno empresarial y ambiental

Evaluacin interna (FODA)
Establecimiento de la Misin y Visin
Determinacin de los Objetivos

Concepto de Entorno empresarial:

Conjunto de elementos (factores), externos a la
empresa, pero que ejercen una influencia positiva
(oportunidades) o negativa (amenazas) sobre su
actividad.
Un factor del entorno se considera estratgico en
funcin de la importancia que su impacto tiene para la
empresa; independientemente de que tal impacto sea
positivo o negativo

El entorno empresarial incluye todos aquellos factores que afectan a las

empresas financieras.
Factores tcnicos Factores humanos

Factores econmicos: Factores poltico-legales:
Tasas de inters, tipo de Leyes que afecten a la
cambio, inflacin, ciclo actividad bancaria
econmico, desempleo, (Modificatoria para
renta disponible.... adecuar Basilea II)
Empresa
Factores tecnolgicos: Financiera Factores socio-culturales:
Nivel de desarrollo Estilos de vida
tecnolgico , gasto en (sucursales)
I+D, innovaciones en Preocupaciones sociales
productos (ecologa...)
Evaluacin del Entorno

P Identificar y evaluar los cambios y tendencias en el mundo
r que rodea la organizacin y que con buena probabilidad
pueden tener un impacto significativo en los prximos 5 a
o 10 aos.
p
Mirar las tendencias polticas, econmicas, tecnolgicas,
s sociales, de estilo de vida, demogrficas, competitivas, etc.
i
t Luego determinamos qu cambios son oportunidades para
o nosotros (EJ. oportunidades para crecer en depsitos) y qu
cambios son amenazas en alguna forma (Ej. Ingreso de
nuevos bancos especializados en MYPES).
Identificar las formas en que la organizacin podra

responder a las oportunidades y amenazas identificadas.

Evaluacin interna
P Evaluar la estructura interna, los procesos y las operaciones de la
r
organizacin
o
p
En base a esta evaluacin, identificamos fortalezas y debilidades.
s
i
t
o Las reas examinadas incluyen:
- Personal que trabaja en la organizacin ,
- Facilidades de distribucin (canales),
- Equipamiento y uso de tecnologa,
- Ubicacin fsica,
Qu se - Condicin financiera,
examina? - Programas, productos y servicios ofrecidos.
- Mercados Objetivos
- Posicionamiento en los mercados de colocaciones y depsitos

La matriz FODA
Herramienta de anlisis interno y externo para la
institucin.
Ofrece informacin del tipo de recursos con que se
cuenta (econmicos, polticos, organizacionales.);
cules son sus principales limitaciones y amenazas, as
como sus oportunidades.
Este tipo de informacin orienta el proceso de

planificacin, en cunto a definir dnde debe dirigirse la
gestin o cmo debe orientarse el plan.

Matriz FODA
La matriz FODA se estructura con dos ejes:
En el primer eje se ubican los elementos

internos de la organizacin/comunidad
(fortalezas y debilidades).
En el segundo eje se colocan los elementos

del entorno (oportunidades y amenazas).

Matriz FODA
Oportunidades Amenazas
Fortalezas estrategias estrategias
Deblidades estrategias estrategias

FODA, premisas para desarrollar un plan.
FORTALEZAS DEBILIDADES
- Fortalecerlas - - Superarlas -
OPORTUNIDADES AMENAZAS
- Aprovecharlas - - Minimizar impacto -

Matriz FODA
Oportunidades: Son tendencias favorables de carcter
social, poltico, econmico, tecnolgico, de mercado
Amenazas: Son tendencias o hechos que seran
potencialmente perjudiciales para la organizacin, tanto
en el presente como en el futuro.
Variables a considerar:
Aspectos econmicos (Macro-Micro)
Aspectos polticos gubernamentales
Aspectos sociales, culturales, demogrficos.
Aspectos jurdicos.

Matriz FODA
Fortalezas: Actividades o situaciones internas que constituyen
elementos favorables.
Debilidades: Actividades o situaciones internas que dificultan o
comprometen el desarrollo
Variables a considerar:
Servicios.
Canales de distribucin
Talentos Humanos
Nivel de organizacin
Infraestructura
Gerencia
Tecnologa
Productos
Investigacin
Aplicacin de la Matriz FODA
Identificar y darles prioridad relacionndolas con la
Visin de la empresa.
El anlisis de variabilidad de las estrategias:
FO son de fcil solucin en corto plazo
DO requieren ms esfuerzo pero son variables
FA que son a largo plazo y
DA que son muy poco variables.
Resulta conveniente dedicar los mayores esfuerzos a las
estrategias FO y las DO.

Estrategia (FO) Cmo utilizar Estrategia (FA) Cmo utilizar
las fortalezas para aprovechar las fortalezas para enfrentar las
las oportunidades. Estrategia a amenazas. Estrategia a largo
corto plazo plazo
(OFENSIVO)
(DEFENSIVO)
Estrategias (DO) Cmo Estrategia (DA) Esta es la

utilizar las oportunidades para estratgica mas difcil que puede
reducir debilidades. Mayor aplicar una organizacin.
esfuerzo pero son variable. Estrategia a largo plazo.
(ADAPTATIVO) (SUPERVIVENCIA)

Misin, Visin y Objetivos Empresariales
Misin
Es la razn de ser de una Organizacin,
Definicin contiene la identificacin de sus
elementos bsicos, tales como: Objeto y
Alcance.
Qu a)Qu hace la empresa

describe? b)Con y para quien lo hace
c)POR QU lo hace (Su fin ltimo).

Misin
Una misin bien definida proporciona un
sentido de direccin y propsito, aspectos
esenciales para la toma de decisiones

Caractersticas de la misin
Expresa el servicio que presta, no el producto que
vende
Orientada al exterior
Orientada hacia el futuro, no responde a los
cambios los promueve
Tiene credibilidad, tiene que ser del conocimiento
de todos
Es simple, clara y directa
Es altamente motivadora

Ejemplo de MISION
Misin
Mejorar la calidad de vida de nuestros clientes,
brindando un excelente servicio en todo
momento y en todo lugar.
Ref: http://www.interbank.com.pe/index.htm

Ejemplo de Misin
Nuestra Misin
Servir al cliente
http://www.viabcp.com/zona_publica/04_banco/i
ndex.asp?SEC=4&JER=1454

Visin
Propsito Desarrollar un mensaje que represente nuestra visin
estratgica.
Qu El mensaje describe a qu queremos que nuestra

organizacin se parezca, en trminos ideales, en el
describe? futuro. Los resultados que obtendremos y las
caractersticas que la organizacin deber poseer
para lograr los resultados.
La visin entrega una direccin y es una fuente de

inspiracin para la determinacin y el logro de las
metas.
Para qu?
A travs de la visin, la organizacin intenta
responder a los desafos y aspectos crticos.

Visin
Caractersticas
ORIENTADORA: Que toda la comunidad/ personal
conozca e internalice hacia dnde se dirige la
organizacin.
ATRACTIVA: Que la gente se sienta con deseos de
estar unida al propsito, que genere entusiasmo.
ALCANZABLE: Que se pueda lograr. Que sea un
gran reto.
COMPARTIDA: Que genere un factor comn, un
mismo denominador entre el personal/habitantes de una
comunidad.

Ejemplo Visin
Nuestra Visin
Ser un Banco simple, transaccional, rentable y
con personal altamente capacitado y motivado.
Ref:http://www.viabcp.com/zona_publica/04_
banco/index.asp?SEC=4&JER=1454

Visin
Ser el mejor banco a partir de las mejores
personas.
http://www.interbank.com.pe/index.htm

El OBJETIVO
El objetivo no es ms que una anticipacin de un resultado
esperado
Requisitos De Los Objetivos
1. Poderse medir
2. Flexibles y alcanzables
3. Estar coordinados: temporal, horizontal y vertical
4. Ser ambiciosos, difciles y comprometidos
5. Establecerse participativamente
6. Evitar maximalismos

Participacin en el Mercado:captaciones y colocaciones
El estudio de mercado, nos permite determinar

si existe o no una demanda insatisfecha (para
productos pasivos y activos) que justifique la
inversin que significa la presencia de un
banco.
El estudio servir para dar soporte a los
aspectos tcnicos, econmicos y financieros,
tales como localizacin y recursos financieros
necesarios.

Evaluacin de mercado
Identificar y evaluar cambios en las necesidades y
Propsito percepciones de los mercados .
Intenta responder las siguientes preguntas:
a) Quines forman los componentes de los

mercados claves?
b) Cules son las necesidades, percepciones y

expectativas de servicios de cada mercado?
c) Mercados emergentes? Cules son?
d) Cules son las implicancias para la

organizacin? Cmo deberamos responder
a cambios y tendencias en estos mercados?

Estudios del mercado financiero

Los bancos deben recibir asistencia para llevar a cabo
estudios de mercado destinados a mejorar el diseo de los
productos como prstamos o ahorro. Para que el diseo
del producto sea adecuado, es necesario comprender las
necesidades y preferencias financieras de los clientes y
saber cmo encaja el prstamo y el ahorro en su estrategia
de administracin del dinero.
Los bancos deben ofrecer productos diseados

especialmente a medida para las preferencias de los
clientes en lo que se refiere a tamao, momento oportuno,
cuanta y ciclos de los reembolsos para que se ajusten a
los flujos de efectivo.
Mercado potencial para el Banco
Para obtener el pronstico de la demanda insatisfecha

tanto en el mercado de depsitos (captaciones) como en el
mercado de prstamos (colocaciones); se debe comparar
la proyeccin de la demanda de productos en estudio con
la de la oferta global representada en el mercado
potencial, sin considerar el posible desplazamiento de los
productos de la competencia.

Mercado Objetivo de las Entidades Financieras

Productos Productos Productos
Existentes Modificados Nuevos
Vender ms de lo que Modificar nuestros Disear nuevos
existe a los clientes productos y venderlos a productos y ofrecerlos a
actuales. los clientes actuales. los clientes actuales.
Vender nuestros Vender productos Vender productos

productos en otras reas modificados en otras nuevos en reas
geogrficas. reas geogrficas. geogrficas nuevas.
Vender nuestros Ofrecer Productos Vender Productos

productos a nuevos modificados a nuevos nuevos a nuevos tipos
tipos de clientes. tipos de clientes. de clientes.

El mercado bancario de depsitos y colocaciones

en el Per al mes de julio 2008
Los alumnos presentaran por grupos:
El mercado de las Cajas Municipales
El mercado de las Cajas Rurales
El mercado de las Edpymes

Cuadro N 10
Ranking de Crditos, Depsitos y Patrimonio
Al 31 de Julio de 2008
(En miles de nuevos soles)
Crditos Directos
Participacin Porcentaje
Empresas Monto
(%) Acumulado
100
1 B. de Crdito del Per 22,413,666 30.68 30.68
2 B. Continental 18,631,294 25.50 56.17
3 Scotiabank Per 11,931,386 16.33 72.50
4 Interbank 7,595,492 10.40 82.90
5 B. Interamericano de Finanzas 2,451,300 3.35 86.25
6 Mibanco 1,892,711 2.59 88.84
7 Citibank 1,693,613 2.32 91.16
8 B. Financiero 1,673,447 2.29 93.45
9 B. del Trabajo 1,119,622 1.53 94.99
10 B. Falabella Per 1,048,423 1.43 96.42
11 B. Ripley 911,594 1.25 97.67
12 HSBC Bank Per 714,826 0.98 98.65
13 B. de Comercio 682,872 0.93 99.58
14 B. Santander Per 237,867 0.33 99.91
15 B. Azteca Per 68,472 0.09 100.00
16 Deutsche Bank Per - -
73,066,585

Depsitos Totales
Participacin Porcentaje
Empresas Monto
(%) Acumulado
200
1 B. de Crdito del Per 30,617,435 38.10 38.10
2 B. Continental 18,603,790 23.15 61.25
3 Scotiabank Per 12,583,355 15.66 76.91
4 Interbank 8,358,756 10.40 87.31
5 B. Interamericano de Finanzas 2,364,823 2.94 90.26
6 Citibank 1,476,258 1.84 92.09
7 B. Financiero 1,344,128 1.67 93.77
8 Mibanco 1,229,513 1.53 95.30
9 B. del Trabajo 979,042 1.22 96.52
10 B. de Comercio 715,780 0.89 97.41
11 B. Falabella Per 572,893 0.71 98.12
12 B. Ripley 509,554 0.63 98.75
13 HSBC Bank Per 503,176 0.63 99.38
14 B. Santander Per 383,090 0.48 99.86
15 B. Azteca Per 115,501 0.14 100.00
16 Deutsche Bank Per - -

El proceso de planificacin
aplicado a : la empresa, las
unidades y las personas

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Plan Operativo (caractersticas)

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FACTIBILIDAD: debe ser posible de lograr.

Se pueden distinguir varias etapas:

Anlisis del entorno empresarial y ambiental

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Concepto de Entorno empresarial:

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El entorno empresarial incluye todos aquellos factores que afectan a las

Factores tcnicos Factores humanos

Evaluacin del Entorno

Identificar las formas en que la organizacin podra

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Este tipo de informacin orienta el proceso de

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En el primer eje se ubican los elementos

En el segundo eje se colocan los elementos

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Fortalezas estrategias estrategias

Deblidades estrategias estrategias

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Estrategias (DO) Cmo Estrategia (DA) Esta es la

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Qu a)Qu hace la empresa

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Qu El mensaje describe a qu queremos que nuestra

La visin entrega una direccin y es una fuente de

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El estudio de mercado, nos permite determinar

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a) Quines forman los componentes de los

b) Cules son las necesidades, percepciones y

c) Mercados emergentes? Cules son?

d) Cules son las implicancias para la

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Estudios del mercado financiero

Los bancos deben ofrecer productos diseados

Mercado potencial para el Banco

Para obtener el pronstico de la demanda insatisfecha

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Mercado Objetivo de las Entidades Financieras

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