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FUNDAMENTOS
MICROFINANCIEROS
Desarrollo de las Microfinanzas
en el Perú
FUNDAMENTOS
MICROFINANCIEROS
Las Microfinanzas atraen la atención Internacional
El perfil de las microfinanzas se elevó entre las organizaciones de
desarrollo y los responsables de las políticas durante 2005, cuando las
Naciones Unidas auspiciaron el Año Internacional del Microcrédito.
Pero este proceso, que sigue en marcha, tiene que ver con la búsqueda del crecimiento y de
utilidades, más que con objetivos sociales
Desarrollo de las Microfinanzas
ENTORNO INTERNACIONAL:
Asia - Todo empezó en Bangladesh
En Bangladesh, tras la guerra y la independencia en los años 70, dos ONGs, BRAC y Proshika,
se enfocaron en los segmentos más pobres, con herramientas de ayuda económica en lugar
de subsidiaria. Se pone en marcha un programa de concesión de créditos bajo la
supervisión del Profesor Yunus, con la metodología “grupos solidarios”.
En los años 80, se muestra a una mejora en la gestión de muchas ONGs, que así consiguen
expandir sus programas de apoyo a los mas pobres.
Años 90, se inicia el periodo de expansión del modelo Grameen Bank. Este modelo lleva a
las ONGs a desarrollar nuevos programas flexibles, y diversificar productos financieros y no
financieros, ajustándose a las exigencias de la población en extrema pobreza, y más
vulnerable.
En las últimas décadas, el “modelo Grameen” ha desarrollado e implantando una nueva
metodología “Grameen II”, con novedades: garantías individuales y grupales, mayor
disponibilidad de productos de ahorro, nuevos productos de créditos con mas flexibilidad.
Desarrollo de las Microfinanzas
ENTORNO INTERNACIONAL: Asia
El caso del Banco Vietnamita de Política Social (BVPS), ofrece préstamos con
un elevado componente de subsidio, otras instituciones como el Banco Rakyat
Indonesia (BRI) opera principalmente bajo un modelo comercial. Pese al
enfoque anterior, las mayores IMF en la región, y el proceso de “upgrading” de
algunas ONGs, continúan con el enfoque social del sector, dirigido hacia la
erradicación de la pobreza extrema, mientras que la metodología grupal sigue
siendo la más extendida.
Desarrollo de las Microfinanzas
en el Perú
ENTORNO INTERNACIONAL: Medio Oriente y Europa del Este
Medio Oriente es la región más joven del sector tras Europa del Este. La media
de edad de las instituciones es de diez años, por lo que el sector se encuentra
en pleno desarrollo, alcanzando niveles más altos de penetración. Aun así los
microcréditos no han alcanzado cifras de escala alta.
Así Marruecos, Egipto, Jordania y Yemen son los mercados más maduros y
desarrollados, siendo Irán, Iraq y Siria los más jóvenes.
Las IMF de esta zona son las más jóvenes de la industria global que se dio sus inicios el 2007. Mas de 80
millones de personas viven por debajo de la línea de la pobreza. Muchos de sus países han salido
recientemente de un estado de control y se incorporan a la economía de mercado.
Los niveles de madurez y consolidación de la industria son distintas: el mercado más maduro es Bosnia
como líder, mientras que Rusia es el más joven. En Asia central el mercado está fragmentado, con
numerosas pequeñas IMFs, contrario al Cáucaso (Armenia, Turquia, Iran y otros) que es un mercado
menos fragmentado.
La mayoría de las IMF son Uniones de Crédito que dominan el sector, se dirigen a segmentos de mas
bajos ingresos (préstamo promedio $ 1000), seguidas de bancos microfinancieros y bancos comerciales
que realizan downscaling. En conjunto estas instituciones atienden aproximadamente al 90% de los
sectores de mayor pobreza.
La regulación otorga a las IMF muchas ventajas y pocas limitaciones operativas, sobre todo a los
bancos; esto afecta a su desempeño social alcanzando a menos mujeres o a clientes menos pobres.
Desarrollo de las Microfinanzas
ENTORNO ECONÓMICO LOCAL
Despegue de las Microfinanzas en el Perú