CONCEPTO DE SEGURO

Sistema de protección del hombre y de su

patrimonio frente a diversos hechos que
amenazan su integridad, su vida su interés,
su propiedad. Los hechos nocivos que
causan pérdidas o daños son inciertos pero
previsibles.
El seguro garantiza un resarcimiento de un
capital para reparar o cubrir la pérdida o
daño que aparezca en cualquier momento,
recibiendo como contraprestación un precio
por adelantado por el servicio de protección
que ofrece.
 PRINCIPIO DE SEGUROS

El contrato de Seguros se rige por los siguientes

principios:
 Máxima buena fe
 Interés asegurable

 Mutualidad

 Indemnización

 Contribución

 Subrogación

Las estipulaciones insertas en las pólizas se

interpretan, en caso de duda, a favor del asegurado.
 DERECHOS Y OBLIGACIONES
Derechos y Obligaciones que tienen las partes, una vez aceptada la Póliza.
1- La Aseguradora:
* Entregar al contratante un ejemplar de la póliza en la que conste que las
condiciones que en ella se estipulan han sido aceptadas por la aseguradora.
* Explicar al contratante, al beneficiario o al asegurado el alcance de la
cobertura contratada y las condiciones en las que surtirá efectos, detallando
. las limitaciones a que esté sujeta.
* Cubrir el importe de la indemnización en caso de que ocurra el siniestro, es
decir, una vez verificada la procedencia de la reclamación hecha por el
beneficiario del seguro, deberá pagarle el monto que corresponda.
* Verificar la procedencia de la reclamación por cualquier medio que considere
conveniente, como pueden ser investigaciones, peritajes, análisis, y en
general cualquier medio que ayude a la compañía a conocer las condiciones
en las que ocurrió el siniestro.
* En caso de no considerar procedente el pago, rehusarse a llevarlo a cabo,
siempre y cuando esta negativa esté debidamente fundada.
2- El Asegurado:
 * Contar con la garantía de que su persona o sus bienes están protegidos por
los riesgos contemplados en la póliza, es decir, tener la seguridad de que en caso de
ocurrir el siniestro, éstos serán protegidos o cubiertos por la aseguradora
al amparo de la póliza.
 * En caso de asegurar un bien, el asegurado tiene la obligación de tratarlos con el
cuidado y las precauciones necesarias para evitar que ocurra cualquier tipo de
siniestro, y en caso de que ocurra evitar realizar aquéllas conductas que pudieran
agravarlo.
3- El Contratante:
 * Conocer las condiciones de la póliza y las coberturas, es decir, puede solicitar a la
Compañía Aseguradora la información que requiera para poder decidir sobre la
contratación del seguro, respecto a los siniestros que cubre y a las condiciones en
las que se prestará el servicio por parte de la aseguradora.
 * Toda vez que es quien contrata el seguro, deberá, una vez verificada la póliza,
cubrir el importe de la misma.
4- El Beneficiario:
 * Comprobar a la aseguradora su calidad de beneficiario y proporcionarle toda
la documentación que ésta requiera para que se verifiquen las condiciones en que
ocurrió el siniestro.
 * Una vez verificada la procedencia de la reclamación, tiene derecho a recibir el
importe de la indemnización por parte de la aseguradora.
 TERMINOLOGÍA
Seguro: Protección de una contingencia o suceso desfavorable.
Contrato que asume el riesgo que debe recaer sobre otra
persona (asegurador), a cambio del pago de una cantidad de
dinero (Prima).
Riesgo : Incertidumbre del acontecimiento Probabilidad de que ocurra
una pérdida.

Identificación – Evaluación – Administración del riesgo.

Administración del riesgo:

Eliminarlo (deshacerse)
Minimizarlo (reducirlo, medidas correctivas o preventivas)
Retenerlo (no hacer nada) Asume riesgo y sus consecuencias
Transferirlo (sin seguro) mediante relación Contractual o
Tomar Seguro
TERMINOLOGÍA
Asegurador : Compañía aseguradora, quien emite la póliza y se
compromete a asumir el riesgo con el objeto de reparar el daño.

Asegurado : Es la persona o bien económico materia del seguro. En

los seguros de vida, el asegurado viene a ser la
persona cuya muerte producirá la responsabilidad de indemnizar
un capital determinado a sus deudos o beneficiarios.

Contratante: Es la persona que solicita el seguro, puede ser a favor

de otra persona (empleador).

Prima: Contraprestación pecuniaria que el asegurado o

Contratante paga al asegurador en retribución de la cobertura a
cargo del último.
TERMINOLOGÍA
Tarifas: Son los precios autorizados o fijados por el asegurador a
cobrar por concepto de primas. Pueden ser tarifas oficiales
aprobadas por la SBS. Son elaboradas sobre bases técnicas
sustentadas en estadísticas, costos y estudios actuariales
convenientes, así como la naturaleza de los riesgos.

Pólizas:Contrato del seguro, mediante el cual una de la partes

(asegurador) conviene proteger un bien, una propiedad, la
vida etc.

Cláusulas: Conjunto de documentos que aclaran, amplían o

restringen las coberturas contratadas en un a póliza

Condiciones Generales : Conjunto de disposiciones convenios y

requisitos impresos en la póliza, son de carácter general señalando
derechos y obligaciones de ambas partes.
TERMINOLOGÍA

Agente de seguros : Personas naturales y/o

jurídicas con carácter libre o
dependiente del asegurador que gestiona y
coloca los seguros. Da cuenta al asegurador
para la emisión de póliza.
Broker: Persona natural o jurídica no
dependientes del asegurador, actúa
como agente de seguros, su función es
prestar asesoramiento a los asegurados, sin
costo .
TERMINOLOGÍA

Siniestro: Materialización del riesgo, aparición,

acontecimiento o suceso como la muerte,
incendio que causa daños o perdidas, robo de
bienes, choque de vehículos, hundimiento de
una nave.
Deducible: Es la cantidad o porcentaje de la suma
asegurada o del importe total del siniestro que corre
a cargo del asegurado en cada siniestro.
TIPOS DE SEGUROS
Patrimoniales Cubren el daño a la propiedad
Valor de reposición Incendio, Ramos Técnicos,
Transportes, Cascos Aviación, Robo
Indirectos o consecuenciales La pérdida es
consecuencia de una ocurrencia que puede o no haber
producido un daño a nuestra propiedad- Causan daño a
terceros y afectan el patrimonio
Responsabilidad Civil, Lucro cesante
Humanos o de Personas Cubren los daños a las
personas o la muerte de las mismas.
Accidentes personales, asistencia médica.
RAMOS DE SEGUROS
Incendio Cubre daños o pérdidas que el fuego puede
ocasionar a los bienes que son materia del seguro,
edificio, industria, mercadería o cualquier activo fijo.

Marítimo Cascos Daños o pérdidas que puedan

sufrir las naves o embarcaciones por riesgos del mar
como naufragio hundimiento, varadura, colisión,
incendio.

Transportes Cubre las perdidas o daños de las

mercaderías valores u objetos transportados, sea vía
marítima fluvial o aérea.
RAMOS DE SEGUROS
Accidentes personales: Cubre accidentes que puede
sufrir una persona particular, causándole la muerte,
incapacidad temporal o invalidez total y permanente
adicionalmente gastos de curación.

Vida: Cubre el riesgo de muerte y puede ser de

diferentes tipos:
Temporal
Vida Entera
Dotal
RAMOS DE SEGUROS
Automóviles: Cubre los daños o la pérdida como
consecuencia del uso de los vehículos automotores, Protege
bajo daño propio, vuelco incendio, choque, robo, rotura de
vidrio y responsabilidad civil.

Robo y Asalto: Cubre la apropiación ilícita de bienes o valores

ocasionada por persona ajena con perjuicio del asegurado,
mediante la violencia, fractura o amenaza.

Lucro Cesante: Cubre pérdidas económicas que pueda sufrir

una empresa con motivo de la paralización de fabricas o
interrupción de la explotación debido a causas imprevistas
como incendio, rotura de maquinaria, etc.
RAMOS DE SEGUROS

Responsabilidad Civil Consiste en la protección a las

personas o empresas para el caso de que éstos tengan
responsabilidad por daños causados a terceros en su
persona y/o propiedad.
Ramos Técnicos Llamados también de Ingeniería
Todo riesgo para contratistas *
Todo riesgo para montaje *
Rotura de maquinaria
CAR
Riesgos consecuentes como terremoto, tempestad, errores
de mantenimiento y de fabricante.
 RAMOS DE SEGUROS
Desgravamen Hipotecario
El seguro de desgravamen es un tipo de seguro de vida por el cual, en
caso de fallecimiento del asegurado, la empresa de seguros contratada
se hará cargo de la liquidación de sus créditos frente al banco o
financiera. Algunos seguros de desgravamen cubren no solo en caso de
fallecimiento, sino también en caso de invalidez permanente del titular de
una deuda. El principal beneficio es para los herederos del asegurado,
quienes se liberan de la obligación de pago del crédito. Sin este seguro,
en caso de que los herederos no pudieran seguir pagando la deuda, el
bien adquirido podría ser embargado y vendido por la entidad financiera.

Como todo seguro, el de desgravamen tiene exclusiones, es decir,

situaciones que la aseguradora no cubrirá; éstas se refieren básicamente
a situaciones que aumentan la probabilidad de fallecimiento.
Comúnmente están excluidos el suicidio, la muerte a causa de un
accidente en situación de embriaguez, a causa de una enfermedad
preexistente o por la práctica de un deporte riesgoso.
En esos casos, el asegurado debe decidir si solicita un seguro adicional
que cubra este riesgo adicional con el pago de una prima extra o si
informa a sus herederos que, en caso de fallecer por alguna de las
causas excluidas, ellos deberán seguir pagando la deuda.
SEGUROS OBLIGATORIOS
 Seguro de Vida Ley 4916
 Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo Ley 26702
 Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito
 Responsabilidad Civil para el transporte de Hidrocarburos
Ley 26221
 Transporte de Residuos Peligrosos Ley 28256
 Desgravamen Hipotecario Ley 16268
 Essalud
 ONP
 AFP