DIPLOMADO DE ASESORIA

JURIDICA PARA ENTIDADES

DE INTERMEDIACION
FINANCIERA

Docente: MSc. Samuel B. Condarco

Entidad de Intermediación financiera
• Es la denominación que reciben las instituciones financieras
autorizadas por la Autoridad de Supervisión del Sistema
Financiero (ASFI) , para realizar operaciones de captación de
ahorros y colocación de créditos.
 cumplir todos los
requisitos exigidos por
Ley de bancos y
entidades financieras

ASFI

Entidad
LICENCIA DE
FUNCIONAMIENTO financiera
supervisada
AUTORIZACION
 NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS:
AUTORIZACIONES

I. Reglamento para Corresponsalías de Entidades Supervisadas

II. Reglamento para Inversiones de Entidades Financieras Bancarias en
Sociedades de Titularización
III. Reglamento de Emisión de Cédulas Hipotecarias
IV. Reglamento para la Participación de Entidades de Intermediación Financiera
en Procesos de Titularización
V. Reglamento de Apertura de Sección de Cuentas Corrientes y Tarjetas de
Crédito para Entidades No Bancaria
VI. Reglamento de Fideicomiso
VII.Reglamento para la Emisión de Títulos Valores Representativos de Deuda
VIII.Reglamento para la Apertura, Traslado y Cierre de Puntos de Atención
Financiero y Puntos Promocionales
IX. Reglamento para la autorización de apertura de Oficinas de Representación
de Bancos Extranjeros
X. Reglamento para la autorización de apertura de Sucursales, Subsidiarias y
Oficinas en el Exterior
XI. Reglamento para la Transferencia de Cartera de Créditos entre Entidades de
Intermediación Financiera
 ENTIDADES DE INTERMEDIACIÓN
FINANCIERA
• TABLA DE CONTENIDO
• Capítulo I: Reglamento para Bancos Múltiples
• Sección 1: Aspectos Generales
• Sección 2: Constitución
• Sección 3: Funcionamiento
• Sección 4: Proceso de transformación de Fondo Financiero
privado a Banco Múltiple
• Sección 5: Otras disposiciones
• Sección 6: Disposiciones transitorias
 Solicitud inicial
Accionistas fundadores
RAZON SOCIAL-DOMICILO LEGAL-NOMINA DE ACCIONISTAS (5 PERSONAS NATURALES O JURIDICAS- Director ASFI
DESIGNACION DEL DIRECTORIO PROVISIONAL-MONTO DE APORTACIONES

Inicio del tramite de constitución

Accionistas
Fundadores o su representante, podrán solicitar a ASFI, el inicio del proceso de constitución y la Director ASFI
fijación de fecha y hora de Audiencia. Capital 30 M UFV

Audiencia exhibitoria
Accionistas presentan documentos requeridos por reglamento: ASFI mediante carta comunicará fecha y hora para la
ACTA DE AUDIENCIA EXHIBITORIA realización de la Audiencia
 Garantía de seriedad de tramite
Accionistas fundadores
presentar un Certificado de Depósito en el Banco Central de Bolivia (CD) o Letras de Director ASFI
Tesorería (LT) 10% Capital primario

Publicación
Accionistas
Director ASFI
Posterior a la suscripción del Acta de la Audiencia Exhibitoria

Objecion de terceros
cualquier persona interesada podrá objetar laconstitución
del Banco Múltiple adjuntando pruebas concretas y ASFI dara a conocer las objeciones de terceros
fehacientes
 Evaluación
Director ASFI
efectuará la evaluación de la documentación presentada y delas objeciones de terceros.

Plazo de pronunciamiento
Accionistas
Recibidas las respuestas a las observaciones ASFI, tendrá un plazo de sesenta (60) días calendario
para pronunciarse sobre la solicitud de constitución.

Autorización de Constitución
En caso de ser procedente la solicitud de constitución, ASFI Directivos publiquen, por una sola vez, en un medio de
emitirá Resolución autorizando la constitución del Banco comunicación escrito de circulación nacional, la Resolución
Múltiple de Autorización de Constitución
 Comunicación sobre inicio de operaciones
los Accionistas Fundadores o su representante,
deben comunicar a ASFI su predisposición para iniciar operaciones con el público,
solicitando Director ASFI
para el efecto la emisión de la Licencia de Funcionamiento.

Licencia de Funcionamiento
Concluido el proceso de inspección la Directora
Ejecutiva o Director Ejecutivo de ASFI podrá:
Emitir la Licencia de Funcionamiento, fijando fecha para el inicio de operaciones;

Publicación de Licencia
El Banco Múltiple por cuenta propia, debe publicar
la Licencia de Funcionamiento obtenida durante tres (3) días
consecutivos en un medio de ASFI hace devolución de garantía
comunicación escrito de circulación nacional.
 Negocio Bancario

Presentación
Por su Especialidad
Sistema Bancario Bancos Comerciales
Bancos Hipotecarios
Sistema Financiero Bancos de Inversión
Clasificación de los Bancos Bancos Industriales
Bancos Agrarios
Bancos Privados Bancos de Comercio Exterior
Bancos Oficiales Bancos Universales

Bancos de Economía Mixta Por su Actividad

Bancos Estatales Banco Central o Banco Emisor.

Por su Nacionalidad Intermediación Financiera.

Bancos Nacionales Elementos
Encaje Legal
Bancos Extranjeros Gavetas Obligatorias
Bancos Internacionales
 Negocio Bancario

Por la Sociedad Por su Especialidad

CLASIFICACIÓN DE LOS
BANCOS

Por su Nacionalidad Por su Actividad

 Negocio Bancario

Banco eje dentro de la actividad

bancaria de un país. Es aquel que
Por  Banco Central representado por el gobierno, marca
O las líneas de actuación de las demás
su instituciones bancarias y financieras
Banco Emisor. nacionales, tanto públicas como
Actividad privadas, emite y pone en circulación
monedas y billetes y, en fin, actúa
como el banco del gobierno y de los
demás bancos.
 Negocio Bancario

Clasificación de los Bancos

 Bancos Privados
Constituidos con el aporte del sector
privado, es decir con capital de particulares
exclusivamente.
 Economía Mixta:
aquellos en que el capital
Por el tipo de social se integra por
aportes del sector privado
Sociedad.  Bancos Oficiales
y del sector oficial.
El capital social se integra por
aportes del sector oficial.  Estatales: aquellos en
los que el noventa por
ciento (90%) o más de su
capital corresponde a
aportes efectuados por el
Estado.
 Negocio Bancario

Clasificación de los Bancos

Constituidos en territorio nacional. Su junta directiva,

 Bancos su capital y su domicilio estarán ubicados en territorio
nacional al 100%, y se rigen por la legislación de dicho
país.
Nacionales

Constituidos en un país distinto a donde prestan sus

servicios, con capital foráneo y con domicilio principal
Por su  Bancos en cualquier lugar del exterior y pueden operar en
Nacionalidad otros países, previa autorización de cada gobierno.

Extranjeros

Intervienen varios países y cuya finalidad está

determinada por precios objetivos siempre de
carácter supranacional en donde los individuos o
personas naturales no tienen acceso directo al
 Bancos servicio que prestan; algunos de estos son: Banco
Interamericano de Desarrollo, El Banco Mundial y el
Internacionales Fondo Monetario Internacional
 Negocio Bancario

Clasificación de los Bancos

Se dedican a todo tipo de operaciones de corto plazo que se

 Bancos relacionan con la actividad comercial. El crédito que estas
Comerciales instituciones otorgan tiene plazo máximo de tres años salvo
el financiamiento para sectores económicos específicos.

 Bancos Especializados en préstamos a mediano y largo plazo con

garantía hipotecaria sobre bienes inmuebles urbanos,
Por Hipotecarios suburbanos y rurales. Estas instituciones financieras se
financian a través de la captación de recursos con sus
su productos tales como: Depósitos a plazo fijo, y depósitos de
ahorro.

Especialidad
 Bancos Intervienen en la colocación de capitales, el financiamiento de
productos, en la construcción y proyectos de inversión;
de participan en el financiamiento de operaciones en le mercado
de capitales. Otorgan créditos a mediano plazo.
Inversión
 Negocio Bancario

Su orientación va dirigida a canalizar recursos hacia el sector

 Bancos industrial de un país. Obtienen sus recursos al ofrecer al público
Industriales servicio de cuenta corriente y ahorro, además de papeles de
inversión.

 Bancos Destinados a favorecer la actividad agrícola de una nación; y con

ello, no sólo a los pequeños y medianos campesinos, sino también
Agrarios a los ricos empresarios que promueven mayores cultivos e incluso
a quienes se dedican a actividades agro-industriales y ganaderas.

Por Estas instituciones incentivan el desarrollo del tráfico y

comercio entre las naciones, facilitando el pago entre
 Bancos de compradores y vendedores de diversos países, otorgando
su créditos para la importación y principalmente para la
Comercio Exterior exportación de productos desde las localidades donde prestan
Especialidad servicios.

Autorizados para efectuar todas las operaciones activas y pasivas

 Bancos que realizan los bancos e instituciones financieras especializadas,
por lo que pueden captar y colocar recursos a corto, mediano y
Universales largo plazo, utilizando todos los instrumentos de captación y de
negocios conocidos en el mercado, sin otras limitaciones que las
establecidas en la Ley General de Bancos y Otras Instituciones
Financieras.

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 CONCEPTO- BANCO
 Tipo de negocio que desarrolla dos clases de
actividad fundamentales:

 Manejo de Flujo del Dinero de una Economía:

La banca constituye el canal de pagos y cobros
de las economías, a cambio de comisiones por
sus servicios, tales como transferencias, cobro
de cheques, etc.
 Intermediación Financiera: Toma de recursos
ajenos en forma de depósitos – operaciones
pasivas- para desarrollar operaciones de
activo en forma de créditos a clientes.
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Bancario 23
 CONCEPTO- BANCO

 Establecimiento de origen privado o

público, que debidamente autorizado por
ley, recibe dinero en forma de depósitos
directamente del público, para,
conjuntamente con sus propios recursos,
poder conceder préstamos, descuentos y
en general realizar todo tipo de
operaciones bancarias.

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Bancario 24
 CONCEPTO- BANCO

 Establecimiento de crédito constituido en

sociedad por acciones y cuyas operaciones
pueden encaminarse a diversos fines: recepción
en depósito de dinero u otros bienes muebles de
los particulares, descuento de documentos,
fomento agrícola e industrial, préstamos
hipotecarios, etc.

 Empresa dedicada a recibir capitales ociosos,

para darles una inversión útil, al mismo tiempo
que facilita las operaciones de pago y negocia
con valores.
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Bancario 25
Negocio de Banca
 Captación de recursos del público o de
instituciones financieras, por medio de
la aceptación de dinero en depósito o por
cualquier otro medio que señale la
Superintendencia o los usos bancarios, y
la utilización de tales recursos por cuenta
y riesgo del banco, para otorgar
préstamos, realizar inversiones o
cualquier otra operación definida para
estos efectos por la Superintendencia.
Negocio de Banca
 El negocio de banca es una actividad cuyo
ejercicio, en o desde la República de
Panamá, está limitado a:

 Las personas de derecho privado que

hayan obtenido una licencia bancaria;
 Las personas de derecho público que
cuenten con autorización legal para tal
fin.
 CLASIFICACIÓN

 BANCA DE CONSUMO: Actividad destinada a

dar, a la clientela individual, atención y servicios
personalizados como consejos financieros,
administración de cartera crediticia y en general
todas las actividades que conlleven una relación
directa y frecuente entre el cliente y el banco.

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Bancario 28
 CLASIFICACIÓN

 BANCA CORPORATIVA: Se especializa en el

análisis y asesoramiento a empresas con la
finalidad de orientarlos a actividades productivas
que podrán ser de naturaleza comercial o
industrial, que les ayude a mejorar su posición
financiera

Marisol Tamara Ellis A. - Derecho

Bancario 29
 CLASIFICACIÓN

 BANCA DE INVERSIÓN: Institución financiera

especializada en la asesoría a empresas que
buscan financiamiento para proyectos de
inversión a través del mercado de capitales,
sirviendo de intermediario entre éstas y el público
inversionista

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Bancario 30
 CLASIFICACIÓN

 BANCO CENTRAL:

 Autoridad monetaria principal de una nación,

controlada por los gobiernos nacionales. Es
responsable de emitir monedas, fijar políticas
monetarias, tasas de interés, establecer políticas
de tasas de cambio, y de la regla y supervisión
del sector de banca privada.

 Su función primordialmente se despliega en tres

campos: el monetario, el crediticio y el bancario.
Por tanto, su funcionamiento se basa en el uso
de instrumentos de regulación de la oferta
monetaria y la correcta aplicación del crédito.
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Bancario 31
 CARACTERÍSTICAS – BANCO CENTRAL

 Propiedad Pública

 Totalmente públicos – entidades estatales

 Mixtos – con participación de entidades
privadas - caso de Suiza y Bélgica
 Con capital 100% propiedad de entidades
privadas – caso Reserva Federal de Estados
Unidos (FED)

 Encargados de la emisión de dinero

 Banco del Gobierno y del resto de los bancos
 Regula las operaciones bancarias y financieras
 Manejo del ingreso y egreso de divisas
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Bancario 32
 SUPERVISIÓN BANCARIA

 Todos los bancos están sujetos a la inspección y

supervisión de la ASFI para constatar su
estabilidad financiera y su estructura de
cumplimiento de las disposiciones legales y
reglamentarias

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Bancario 33