Depósito a Plazo

¿Cómo calcular los intereses de un depósito a plazo?

Considerar como monto inicial (S) el monto con el que el cliente abre su depósito a plazo.
Adicionalmente, el cliente tendrá que pagar un monto adicional por ITF (0.005% del monto
depositado) que no esta incluido en su Monto Inicial.

A manera de ejemplo utilizaremos las siguientes tasas:

Consideremos que un cliente abre un depósito a plazo con las siguientes características:

Moneda del depósito: Dólares

Fecha de apertura del depósito: 30/01/2011
Monto del depósito: US$ 20,000
Plazo: 90 días
Tasa efectiva anual (TEA): 0.40%

En este caso, el monto inicial (S) sería igual a US$ 20,000.

Para consultar las tasas actuales de Depósitos a Plazos, por favor ingresar a
De acuerdo a la opción elegida por el cliente al abrir su depósito a plazo, se aplican dos fórmulas
distintas para el cálculo de intereses:
Modalidad A: pago de intereses al vencimiento
La tasa del depósito es la Tasa Efectiva Anual (TEA). Utilizando la TEA, se calcula la Tasa
Nominal Anual (TNA) con la siguiente fórmula:

En nuestro caso, si el cliente hubiera optado por la modalidad A, reemplazando los datos en la
fórmula, obtenemos:

Días del Plazo: 90

Tasa efectiva anual: 0.40%
Para luego, para ajustar la TNA al plazo correspondiente y convertirla en una Tasa Ajustada al
Plazo (i), utilizamos la siguiente fórmula:

i = TNA / 360 x días del plazo

Reemplazando los valores en la fórmula, obtenemos:

i = 0.003994/360 x 90 = 0.00099

Una vez que se tiene la (i) para calcular los intereses, se debe aplicar la siguiente fórmula:

Interés: S x i

Si el cliente optó por la Modalidad A (Pago de intereses al vencimiento), aplicando la

fórmula sus intereses son:
Intereses: US$ 20,000 x 0.000999 = US$ 19.97

Al vencimiento del plazo, lo que el banco le paga al cliente es:

Sado + Intereses

Si el cliente optó por la Modalidad A (Pago de intereses al vencimiento):

US$ 20,000 + US$ 19.97 = US$ 20,019.97
Modalidad B: pago de intereses cada 30 días
La tasa del depósito es la Tasa Efectiva Anual (TEA). Utilizando la TEA, se calcula la Tasa
Nominal Anual (TNA) con la siguiente fórmula:

En nuestro ejemplo, si el cliente eligiera la modalidad B, reemplazando los datos en la fórmula,

obtenemos:

Días del Plazo: 90

Tasa efectiva anual: 0.40%

Para luego, para ajustar la TNA al plazo correspondiente y convertirla en una Tasa Ajustada al
Plazo (i), utilizamos la siguiente fórmula:

i = TNA / 360 x días del plazo

Reemplazando los valores en al fórmula, obtenemos:

i = 0.004/360 x 30 = 0.00033272
 Una vez que se tiene la i para calcular los intereses, se debe aplicar la siguiente fórmula:

Intereses = S x i

Si el cliente eligió la Modalidad B (pago de intereses cada 30 días), aplicando la fórmula sus
intereses serán:

Intereses cada 30 días : US$ 20,000 x 0.00033272 = US$ 6.65

Intereses totales por 90 días: US$ 6.65 + US$ 6.65 + US$ 6.65 = US$ 19.96

Al vencimiento del plazo, el total que el banco pagará al cliente, será:

Saldo + Intereses

Si el cliente eligió la Modalidad B (pago de intereses cada 30 días):

US$ 20,000 + US$ 19.96 = US$ 20,019.96
Cuando se realiza un retiro en efectivo, éste puede estar afecto al ITF (0.005% del monto
retirado).
Cancelación anticipada

Si el cliente cancela su depósito a plazo antes de los pactado inicialmente con el BCP, como
penalidad se dejarán de pagar días de intereses dependiendo del plazo del depósito.

Si el cliente del ejemplo (depósito de 90 días) cancela su depósito, tiene una penalidad de 45 días
sin intereses, es así que si cancela su depósito a los:

30 días: no recibe intereses

45 días: no recibe intereses
50 días: recibe intereses por 5 días
65 días: recibe intereses por 15 días
89 días: recibe intereses por 44 días

Modalidad A:
En el caso de cancelación a los 50 días, el cliente recibe en nuestro ejemplo:

i (5 días) = 0.003994/ 360 x 5 = 0.00005547

Intereses por 5 días: US$ 20,000 x 0.0001 = US$ 1.11

Total: US$ 20,000 + US$ 1.11 = US$ 20,001.11

En el caso de la Modalidad B como los intereses se abonan cada 30 días a una cuenta, si el cliente
cancela su depósito antes del plazo establecido y los intereses ya fueron abonados, se procederá
a descontar del capital el monto correspondiente hasta reducir el monto por intereses abonados en
exceso.
Modalidad B:
En el caso de cancelación a los 50 días, el cliente recibe en nuestro ejemplo:

i (30 días) = 0.003993 / 360 x 30 = 0.000333

Intereses Pagados a los 30 días: US$ 20,000 x 0.003993 = US$ 6.65
i (5 días) = 0.003993 / 360 x 5 = 0.00005
Intereses Pagados a los 5 días: US$ 20,000 x 0.000055= US$ 1.11

Como ya se abonaron US$ 6.65 en otra cuenta, se reduce el capital en la diferencia:

Intereses ya pagados - Intereses que se deberían pagar

US$ 6.65 - US$ 1.11 = US$ 5.55

Total:US$ 20,000 - US$ 5.55 = US$ 19,994.45

Depósito CTS
¿Cómo calcular los intereses de un depósito CTS?

1. Considerar como monto (S) el saldo en la cuenta del cliente al final de cada día. Se debe tener
en consideración que por ley el depósito de CTS se realiza en mayo y noviembre de cada año.
Asimismo, el cliente debe identificar la tasa de intereses que le corresponde en función a su saldo.

En caso el clientes tenga su CTS y Cuenta Sueldo BCP (es decir su cuenta pago de haberes) en el
banco,
la tasa pasiva del producto será mayor que si sólo tuviese su CTS.

Tomemos el caso de un empleado al que le hacen su primer depósito CTS con las siguientes
características:

Moneda del depósito: Dólares

Saldo el 01/09/2011: 1,000
Tasa efectiva anual:

Depósito CTS:
Hasta US$ 5,000 0.739%
Desde US$ 5,000.01 a US$ 50,000 1.232%
Más de US$ 50,000.00 2.465%

Depósito CTS (con Cuenta Sueldo BCP):

Hasta US$ 5,000 0.986%
Desde US$ 5,000.01 a US$ 50,000 1.479%
Más de US$ 50,000.00 2.958%

Para consultar las tasas actuales de CTS por favor ingrese a

Para este ejemplo, se asume que el cliente no realiza ningún retiro hasta fin de mes. El monto (S)
es igual a US$ 1,000 por todo el mes.
2. Los intereses del depósito CTS se calculan de manera diaria, pero se pagan de manera
mensual. El cálculo de los intereses se realiza de la siguiente manera:

Pago de intereses al fin del mes:

La Tasa del depósito es la Tasa Efectiva Anual (TEA). Utilizando la TEA se calcula la
Tasa Nominal Anual (TNA) con la siguiente fórmula:

De acuerdo al saldo del cliente la TEA que le corresponde es igual a 0.739%. Si se reemplazan
los datos en la fórmula obtenemos la siguiente TNA:

Para luego ajustar la TNA a la tasa diaria (i) se aplica a la siguiente fórmula:

i = TNA /360

Reemplazando en la fórmula nuevamente tenemos:

i = 0.007365/ 360 = 0.0000204586

Una vez que se tiene la i, para calcular los intereses, se debe aplicar la siguiente fórmula:

Interes diario: S x i
Interes mensual: suma de los intereses diarios del mes.

Si el cliente mantiene el mismo saldo durante todo el mes, es decir los US$ 1,000 el interés diario
que se le asigna ascienden a:
Interés diario: US$ 1,000 x 0.00002046 = US$ 0.020459
El primer día de cada mes el cliente podrá ver en su cuenta:

Saldo + Interés mensual

En este caso, dado que el cliente ha mantenido el mismo saldo por 30 días del mes, el 01/10/2011
el cliente podrá ver en su cuenta:
US$ 1,000 + (US$ 0.000.02 x 30) = US$ 1,000.61

¿Qué comisiones y gastos se cobran en un depósito CTS?

Ninguna.

¿Cuál es el monto total?

A fin de mes.
Saldo + Intereses

Cuando se realiza un retiro en efectivo, éste puede estar afecto al ITF (0.005% del monto
retirado).

¿Cómo se calcula la disponibilidad de la CTS?

A partir del 1 de mayo de 2011 solo podrán disponer hasta del 70% del excedente de seis
remuneraciones brutas depositadas en lu cuenta de CTS.