Tema: Depozitele - oportunitate

modernă de dezvoltare
economică a întreprinderii.
(în baza datelor B.C. “Moldova
Agroindbank” S.A. , or. Chişinău)

A elaborat: stud. an. 3, gr. 5, Sinchevici Ana

Coordonator: lect. univ. Mardari Liliana
Chişinău 2018
Scopul cercetării constă în reflectarea importanței depozitelor
pentru dezvoltarea băncii ca întreprindere, apelînd la analiza
activității BC ”Moldova Agroindbank” SA .

Target-uri:
Descrierea depozitelor în sistemul bancar național;
Analiza reglementărilor ce țin de activitatea de depozit;
Analiza stării economico-financiare și a depozitelor în cadrul BC
”Moldova Agroindbank” SA ;
Cercetarea ofertei de depozit în cadrul BC ”Moldova
Agroindbank” SA.
 DEPOZITUL BANCAR reprezintă o formă de mоbilizare
a cаpitalurilor și еconоmiilor tempоrar dispоnibile și,
tоtodată, o fоrmă de existență a mоnedei scripturale.
Criteriile de clasificare și tipurile depozitelor bancare:

În funcție de În dependență de
În funcție de
perioada și condițiile categoria
unitatea monetară :
contractuale: deponenților:
• Depozite la vedere; • Depozite ale • Depozite în monedă
• Depozite la termen. persoanelor fizice; națională;
• Depozite ale • Depozite în valută.
persoanelor juridice.
 Ponderea depozitelor pe categorii din totalul depozitelor pe sectorul
bancar,(valută națională) 2017.
Depozite la Depozite la
vedere cu termen fără
dobândă dobândă
26% 0,15 %

Depozite la
termen cu
dobândă
52%

Depozite la
vedere fără
dobândă
22%
Sursa: elaborat de autor în baza BNM [online]. Disponibil: https://bnm.md/bdi/pages/reports/drsb/DRSB1.xhtml
 Dinamica valorii depozitelor totale 2013-2017, milioane lei

70000

60000

50000
30871 20273
17169
20540 15184
40000

30000

20000 34590 35017 37669 39623

31349
10000

0
2013 2014 2015 2016 2017
Persoane fizice Persoane juridice
Sursa: elaborat de autor în baza BNM [online]. (25.02.2018) Disponibil:
https://bnm.md/bdi/pages/reports/drsb/DRSB1.xhtml
  BC ”Moldova Agroindbank”  În 2017 valoarea profitului obținut este
SA a fost fondată pe 8 mai de 458 mln. lei, cu circa 52 mln.lei mai
1991 și este bancă universală; mult decât în anul precedent.

 serviciul 3D Secure cu
 deţine licenţa exclusivă pe
parolă dinamică, cele mai
piaţa RM de emitere şi
înalte standarde de
acceptare a cardurilor cu
securitate la operaţiunile
brandul American Express;
cu cardul şi on-line;

 Moldova Agroindbank se află sub supravegherea

intensivă a Băncii Naţionale după ce s-au
constatat indici de netransparenţă a acţionarilor
şi de angajare în operaţiuni de creditare cu risc.
 Dinamica valorii depozitelor totale în perioada 2014- 2017, mln. lei
18000 17852
17000

16000
15406
15000

14000 14022
13000

12000
11773 11993
11487
11000 11551

10000 9905
9000 9068 9207
8664
8000
2014 2015 2016 2017
Moldova-Agroindbank Moldindconbank Victoriabank
Sursa: elaborat de autor în baza datelor BNM [online]. Disponibil:http://bnm.md/bdi/pages/reports/drsb/DRSB10.xhtml
Concentrația pasivelor ale BC „Moldova Agroindbank”SA pentru
perioada anilor 2015-2017, mln. lei

Ponderea în total datorii și

Pasive 2015 2016 2017 capital%
2015 2016 2017
Datorii total 15 298 16 509 18 542 83,92 83,61 83,55
-inclusiv depozite 14 064 15 435 17 602 77,14 78,17 79,31
Capital total 2 932 3 236 3 651 16,08 16,39 16,45
Total datorii și capital 18 230 19 746 22 193 100 100 100

Sursa: elaborat de autor în baza bilanțului contabil a BC„Moldova Agroindbank”SA, pentru anii 2015-2017
Structura portofoliului de depozite în funcție de perioada și condițiile contractuale
în cadrul BC ”Moldova-Agroindbank” SA pentru anii 2015-2018, mln. lei

10813 11417
10190

12000 4559
10000 3060 3520
8000
6000 1555
754 1038
4000
2000 14 33 47
0
2015 2016 2017
Depozite la termen fără dobândă Depozite la vedere cu dobândă
Depozite la vedere fără dobândă Depozite la termen cu dobândă
Sursa: elaborat de autor în baza datelor din tabelul 10.
Oferta de depozite la termen
Persoane fizice

Clasic +
•5000/100 000 MDL/
500USD/EUR/ 10 000
Capital + Senior Clasic USD/EUR
•1000 MDL/100 •1000 MDL/100 •Se admit retrageri din cont
USD/EUR USD/EUR •Pină la 6 luni
•Flotantă •Plata dobânzii lunar
JuniorInvest
•Pînă la 10 ani •Pînă la 2 ani
•100 MDL/50 Multiopțional
USD/EUR •1000/20 000 MDL/ 100
•Flotantă USC/EUR /10000 USD/EUR
•Pînă la 5 ani •Se admit retrageri din cont
•Pînă la 1 an
 Oferta de depozite BC ”Moldova-Agroindbank” SA

Denumire depozit Capital + JuniorInvest Clasic SeniorClasic Multiopțional Clasic +

Perioada (zile) 740 365 180

Suma Depozitului, MDL 10.000

Rata dobânzii, % 5,75 6 6,25 7,25 3,25 3,5

Dobânda pentru 1 zi,

MDL
1,58 1,64 1,71 1,99 0,89 0,96

Dobânda pe întreaga
perioadă, MDL
1165,75 1216,44 1267,12 325 172,60
Conform Legea nr. 39 din 24.03.2017 pentru modificarea articolului 6 din
Legea nr. 575 din 26.12.2003 privind garantarea depozitelor persoanelor fizice
în sistemul bancar, publicată în Monitorul Oficial Nr. 109-118, art. 167 din
07.04.2017, începînd cu 01 ianuarie 2018 nivelul PLAFONULUI DE
GARANTARE constituie 20 000 LEI
 Ați concentra resursele financiare într-un depozit bancar?

Da
21.6
Dispun de un depozit

51.4 Nu
21.6
Nu m-am gîndit
5.4 niciodată

Sursa: elaborat de autor în baza datelor din anexa 8.

 Conluzii:
Depоzitele reprеzintă o formă de mоbilizare a cаpitalurilor și еconоmiilor
tempоrar dispоnibile și, tоtodată, o fоrmă de existență a mоnedei scripturale.
După naturа și termеnul lor dеpozitele pоt fi lа tеrmen și la vеdere;
Reieșind din faptul că banca oferă rate de dobânzi mai mari la depozitele în
valuta națională, acestea au o valoare mai mare decît cele acceptate în valută
străină, diferența medie în ultimii 5 ani fiind de circa 5 mln lei;
Moldova Agroindbank are cea mai mare rentabilitate a capitalului şi deţine cea
mai mare cotă de piaţă după portofoliul de credite și depozite;
Depozitele au un rol important în activitatea BC ”Moldova Agroindbank” SA
pentru că acestea dețin o pondere de peste 70% din totalul pasivului băncii,
rezultă ca de valoarea depozitelor depinde oferta băncii pentru alte servicii.
 Recomandări:
Consilidarea relațiilor cu băncile partenere din afara țării pentru dezvoltarea
parteneriatului ce va duce la extinderea băncii în exterior;
Mărirea ratelor dobânzilor pentru depozitele la termen pentru a atrage
clienții să-și încredințeze resursele anume în această bancă;
Promovarea depozitelor prin activități promoționale, pentru că astfel banca
va obține clienți noi și o popularitate de lungă durată în societate;
Multiplicarea ofertei de depozite pentru lucrătorii migranți pentru a-și
consilida poziția de susținător pentru diasporă;
Să-și mențină poziția de lider bancar în continuare prin calitatea serviciilor ce
le oferă și respectarea concurenței cu celelalte bănci.
Vă mulțumesc pentru atenție!