i

INTRODUCCION AL
SISTEMA FINANCIERO

Docente: Silvia tintaya

 El mercado financiero

Definición:

 Son aquellos lugares o espacios en donde se negocian

“productos financieros” (Activos y Pasivos).

 Ello tiene que ver con la existencia de agentes económicos

superavitarios y deficitarios, desde el punto de vista
financiero.
 Agentes económicos del mercado
financiero

Empresas
Intermediarios

DEPOSITOS

Mercado monetario
Mercado de capitales

PRESTAMOS

Personas
Naturales
Estado
 El mercado financiero
MERCADO MONETARIO
 Recursos financieros de corto
plazo.
 De carácter típicamente
bancario y comercial.
 Los instrumentos que se
transan y las rentabilidades
están en función de tasas de
interés, plazos y variaciones
del tipo de cambio.
MERCADO DE VALORES
 Recursos financieros de
largo plazo.
 Está vinculado al corretaje
de valores, finanzas
corporativas, fondos mutuos,
etc. Relacionados con la
banca de inversión.
 Está formado por el mercado
primario y secundario bursátil
y extrabursátil)
 La intermediación financiera

INTERMEDIACION

PERSONAS PERSONAS
FAMILIAS CAPTACIONES COLOCACIONES FAMILIAS
EMPRESAS EMPRESAS

SPREAD
Unidades Unidades deficitarias
Superavitarias
Operaciones pasivas Operaciones activas
Operaciones de IF Obligaciones con terceros
con terceros con la IF
Pago de intereses Cobra intereses
 El mercado financiero
Empresas de
Empresas Bancos servicios
Empresas Empresas
de de complementa
especializadas de
operaciones Inversión rios y
seguros
múltiples conexos
> Bancos >Empresas de >Empresa de >Almacén
> Financieras capitalización riesgos gral. de
> Cajas Municipales inmobiliaria generales o de depósito
de Ahorro y >Empresas de vida >Empresa de
Crédito arrendamiento >Empresa de servicio de
> Cajas Municipales financiero riesgos canje
de Crédito >Empresas generales y de >Empresa de
Popular de Factoring vida transferencia
> Edpyme >Empresas afianza- >Empresas de fondos
> Cooperativa de doras de garantía de seguros y >Empresas emi-
Ahorro y >Empresas reaseguros soras de
Crédito Popular de servicios >Empresas tarjetas de
> Caja Rural de fiduciarios AFP de crédito y/o
Ahorro y reaseguros débito
Crédito >Empresa de
cus- todia,
transporte,
Ley general del sistema financiero y del sistema de seguros , orgánica de la SBS y AFP
Ley N° 26702. articulo16° y 17º administración
de numerario
 El Banco

Es aquel intermediario
financiero, cuyo negocio
principal consiste en recibir
dinero del público y en utilizar
ese dinero, su propio capital y
el que obtenga de otras
fuentes de financiación para
otorgar créditos en las
diversas modalidades.
 El Banco

Funciones:
 Función crediticia
 Captación de ahorros
 Seguridad de los depósitos
 Función de inversión
 Función monetaria
 Intermediación en los pagos
 Creación de medios de
pagos
¿Qué esperan los Clientes
de una Entidad Financiera?
 Necesidad Vs. Preferencias

Por Necesidad Por Preferencia

 Pago de servicios
 Cobro de pensiones
 Red de Agencias y Cajeros
 Necesidades Crediticias
 Tasas
 Costumbre
 Buen Servicio
 Sólido, Seguro, Confiable
 Red de Agencias y Cajeros
 Satisface necesidades
crediticias a su alcance
 Condiciones preferenciales
por ser cliente.
¿Qué buscan los clientes con requerimientos
financieros?

FINANCIAR ESTUDIOS, VIAJES

ADQUIRIR BIENES

CRÉDITOS DE LIBRE DISPONIBILIDAD

¿Qué buscan los clientes con requerimientos
financieros?

En el caso de empresas:

 Líneas de crédito que le permitan un crecimiento que no

podrán lograr únicamente con recursos propios.
 Operaciones a mediano – largo plazo, que les permita
adquirir activos fijos ó bienes de capital.
 La Oferta de Servicios

 Para las entidades financieras, el servicio implica poner a

disposición de los clientes el respaldo financiero; como
también las infraestructura y tecnología que emplea.
 El mercado ofrece múltiples opciones para que el cliente
elija según sus prioridades.
 Organismos de Control y Supervisión

Supervisión de las
Entidades Financieras

Superintendencia de Banca Banco Central de Reserva

y Seguros del Perú

Supervisión de las Empresas de Valores

 La Oferta de Servicios

 Para las entidades financieras, el servicio implica poner a

disposición de los clientes el respaldo financiero; como
también las infraestructura y tecnología que emplea.
 El mercado ofrece múltiples opciones para que el cliente
elija según sus prioridades.
 La Superintendencia de Banca, Seguros y
A.F.P.

 Es una institución constitucionalmente autónoma y con

personería de derecho público

 Su objetivo es proteger los intereses del público en el ámbito

de los sistemas financieros y de seguros
 La Superintendencia de Banca , Seguros
y A.F.P.

NORMATIVA SUPERVISIÒN
 Establecimiento de reglas  Verificación en la práctica
de juego sobre las cuales que las reglas de juego se
las empresas supervisadas estén cumpliendo.
deben competir.
 Forma: Normas  Forma: Análisis
SBS : ¿a quién supervisa?
 El Banco Central de Reserva

 El BCR es persona jurídica de derecho público y tiene

autonomía dentro del marco de su ley orgánica.

 La finalidad del BCR es preservar la estabilidad monetaria.

 El Banco Central de Reserva

Funciones principales:

 Emitir billetes y monedas de curso legal vigente de manera

exclusiva
 Administrar las reservas internacionales
 Informar sobre las finanzas nacionales
 Regular la cantidad de circulante
 Porcentaje (tasa de encaje) sobre el total
de las obligaciones sujetas a encaje de
El Encaje las empresas del sistema financiero, que
deben mantener en caja de propia
empresa y en el BCRP, según Ley.

Garantía de
Depósitos
Instrumento
Monetario

Control de
Liquidez
 Fondo de Seguro de Depósitos

 Persona jurídica de derecho privado de naturaleza especial

regulado por la ley 26702.

 Su finalidad es proteger los depósitos en los Bancos,

Financieras y Cajas Municipales, en caso de liquidación de
las mismas.

 Capacidad Máxima de endeudamiento periodo junio –

agosto del 2010: S/. 84,302.00
 Miembros del FSD
Empresas Cajas Municipales de
Financieras Cajas Rurales
Bancarias Ahorro y Crédito
Banco de Crédito CrediScotia Arequipa Señor de Luren
Los Libertadores
Interbank Solución Cuzco
de Ayacucho
Citibank Edyficar Huancayo Credinka
Scotiabank Financiera TFC Ica Profinanzas
Continental Crear Maynas Chavín
Comercio Confianza Santa Sipán
Financiero Sullana Cajamarca
Interamericano
Paita Los Andes
e Finanzas
Mibanco Pisco Prymera
Banco Falabella Piura Nuestra Gente
Banco Ripley Tacna
Banco Azteca Trujillo
Banco Santander Lima-Caja Metropolitana
HSBC BANK PERU S.A
Deutsche Bank (Perú) S.A. (*)
 El Secreto Bancario

Es la prohibición a las empresas del sistema financiero, a sus

directores y trabajadores de estas, de suministrar cualquier
información sobre las operaciones pasivas de sus clientes; a
menos que medie autorización de autoridades pertinentes,
con las excepciones de ley.

Efectos por violación:

 Laborales: Falta grave
 Penales: Violación contra el Secreto Profesional
 Civiles: Indemnización por Daños y Perjuicios
 Central de Riesgos

 Cuenta con información consolidada y clasificada sobre los

deudores de las empresas.

 Se registrarán los riesgos por endeudamientos financieros y

crediticios en el país y en el exterior.
 Impuesto a las Transacciones Financieras

Grava con el 0.05%

determinadas operaciones
realizadas a través de las
empresas del Sistema
Financiero.
 Bancarización

Busca que se incremente el número de transacciones civiles

y comerciales que se realizan, a través de las empresas del
Sistema Financiero.

“La bancarización no es un Impuesto”

BANCARIZACION: Importancia
 ¿Qué es un Producto o Servicio Bancario?

 Son las herramienta mediante la cual las Instituciones

Financieras satisfacen cada una de las necesidades
específicas de sus clientes.

 Los productos o servicios bancarios son desarrollados a la

medida de los requerimientos de los clientes.
 *Depósitos de ahorros
Pasivas *Cuentas corrientes
*Depósitos a plazo
C Fundamentales o
*Depósitos CTS

l Típicas
a Activas
* Créditos en Cuenta Cte.
*Descuento de pagaré
s *Descuento de letras
*Préstamos
i *Factoring
*Leasing
f *Aval bancario
Contingentes o
i Conexas
*Carta fianza
*Crédito documentario
c Complementarias o
a Accesorias *Compra y venta de divisas
c Por Cuenta de *Intermediario de cobros
Terceros o *Intermediario de pagos
i Servicios
*Custodia de valores
*Caja de seguridad
ó *Cheques de gerencia
*Certificación de cheques
Otras Operaciones *Administración de capitales
n Bancarias *Servicio sector exterior
*Transporte de valores
 El Canje Interbancario

 Es una operación mediante la cual dos o más Bancos

proceden a intercambiar cheques emitidos por cada Banco y
que se encuentran en poder del otro al haberlos
recepcionado en las diversas operaciones realizadas.
 Cheques
Cheques
enviados
recibidos

CAMARA DE
COMPENSACIONES

Cheques Cheques
recibidos Saldos: enviados
A Favor

En Contra
 ¿Qué es el Interés?

Interés: Es el precio que se paga por el uso del dinero.

b) Cumplimiento d) Cliente
a) Capitalización  TI Compensatoria  TI Activa
 TI Nominal  TI Moratoria  TI Pasiva
Tipos  TI Efectiva c) Variabilidad c) Momento del cobro
 TI Fija  TI Vencida
 TI Variable  TI Adelantada
 ¿Como se fijan las tasas de interés?

 Tasas libres fijadas por el

Mercado (oferta y demanda).

 Tasas libres con topes
máximos.

42
 ¿Quiénes fijan las tasas de interés?

Ley de Bancos 26702

Art. 9.- Libertad de Fijación de Precios
 Las empresas del sistema financiero pueden señalar
libremente las tasas de interés, comisiones y gastos para
sus operaciones activas y pasivas y servicios
Muchas Gracias