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Benjamim Garcia

Educação
Financeira

Natal 30 de Out de 2012


“Educação e
Planejamento Financeiro
Pessoal”
Sonhar é Bom.
Realizar Sonhos é muito Melhor!
R$10mil
R$300mil

???
R$70mil
Como realizar?
Consumir é preciso!
Fonte: Globo.com – 26/09/2012
Educação Financeira
+ Planejamento Pessoal
+ Padrão de Vida adequado
= Independência Financeira
EDUCAÇÃO FINANCEIRA

É a educação sobre
técnicas, posturas mentais e
maneiras de pensar que nos
ajudará a nos livrarmos de
dívidas, criar e acumular
riquezas. Enfim, é o que vai
nos permitir a eliminar dívidas,
ficar ricos ou fazer o
dinheiro trabalhar para
gerar mais dinheiro.

Fonte: http://www.educacaofinanceira.info
Atitudes Relacionadas a
Educação Financeira!
GOSTE MAIS DO COMECE A
DINHEIRO POUPAR
VALORIZE CADA
CENTAVO
EVITE ACÚMULO NÃO PAGUE
DE DÍVIDAS JUROS
CUIADADO COM OS ANOTE E
MONITORE SEUS
PEQUENOS
GASTOS
GASTOS
DIÁRIOS
PARA ONDE VAI SEU DINHEIRO ??????

TIPO DO GASTO SALDO EM 20 ANOS SALDO EM 30 ANOS

Gorjeta: R$ 1,00 R$ 12.860,32 R$ 45.434,53


3 Vezes / Semana

Lanche: R$ 2,75 R$ 81.613,57 R$ 288.334,54


por dia
Pizza: R$ 30,00
Balada / Fim de R$ 148.388,30 R$ 524.244,62
Semana

Taxa de juro 1.0 % a.m.


APRENDA A USAR PLANEJE SUAS
COMPRAS NO
O CARTÃO
CARTÃO
CARTÃO DE CRÉDITO NO BRASIL

455 Milhões é o número aproximado de cartões de


crédito no Brasil;

Os trabalhadores que ganham até R$ 1.500,00 tem


mais de 50% dos cartões do país;

Em apenas 1 mês os brasileiros movimentaram


quase R$ 30 Bilhões com o uso de cartões;
FATURA (-) R$ 550,00
PAGAMENTO (+) R$ 50,00
SALDO (-) R$ 500,00
JUROS 10% a.m (-)R$ 50,00
TAXAS 2% a.m (-)R$ 10,00
PRÓXIMA FATURA (-) R$ 560,00
TENHA O HÁBITO DE CONTROLE
PESQUISAR DOS GASTOS

OS MENORES DOMÉSTICOS
PREÇOS
RESISTA A
PRESSÕES E ABDIQUE DAS

TENTAÇÕES FESTINHAS
PARA
GASTAR
EVITE MANTENHA-SE
GASTOS BEM

CASEIROS INFORMADO.
EXCESSIVOS ESTUDE!
CUIDADO COM O ESTUDE A MELHOR
CHEQUE FORMAR DE
FAZER UM
ESPECIAL FINANCIMENTO
Agora vejam quanto vocês estariam devendo após doze
meses, em cada alternativa escolhida, se pedissem um
empréstimo ou entrassem em financiamento de R$ 1.000,00:
TIPO DE CRÉDITO JUROS MÉDIOS VALOR DA DÍVIDA
MENSAIS PRATICADOS APÓS 12 MESES
FINANCEIRAS 12,99 % R$ 4.329,92
CRATÃO DE CRÉDITO 10,72% R$ 3.3394,01
CHEQUE ESPECIAL 7,95% R$ 2.504,22
CDC 4,83% R$ 1.761,17
EMPRÉSTIMO PESSOAL 4,50% R$ 1.695,88
EMPRÉSTIMO COOPERATIVO 2,91% R$ 1.410,88
EMPRÉSTIMO TRABALHADOR 3,51% R$ 1.450,88
ANTECIPAÇÃO DE CRÉDITOS 2,64% R$ 1.367,10
FINANCIAMENTO DE AUTOS 2,16% R$ 1.292,32
FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO 1,62% R$ 1.212,69
EMPRÉSTIMO FAMILIAR (CDI) 1,24% R$ 1.159,38

Fonte: IPEAD/ UFMG. Disponível em: http//www.ipead.face.ufmg.br


NÃO SE MANTENHA
ABORREÇA O FOCO E
COM AS A DISCIPLINA
PARA ALCANÇAR
CRÍTICAS SEUS OBJETIVOS
QUAL SEU SALDO DIÁRIO?

Salário (+) R$ 1.500,00


Despesas Fixas do Mês ( - ) R$ 1.128,00
Saldo Mês (+) R$ 372,00
Número dias úteis no mês 30

Saldo Diário (+) R$ 12,40


PLANEJAMENTO PESSOAL

O planejamento pessoal
é a chave para a
autorrealização e para o
sucesso pessoal – incluindo a
motivação e o equilíbrio entre a
vida pessoal e profissional.
Envolva sua família no Planejamento Doméstico

Realize reuniões com filhos (as)


esposo (a);

Mostre quanto ganha e seus


gastos mensais;

Planeje suas próximas compras e


peça ajuda para alcançar os
objetivos;

 Envolva sua família no


Planejamento Financeiro Familiar;
Envolva sua família no Planejamento Doméstico

Procure documentar seu


Planejamento;

Estipule metas tangíveis;

Motive sua família para alcançar


seus objetivos financeiros;

Use uma Planilha eletrônica para


Monitorar e Planejar suas
despesas;
PADRÃO DE VIDA ADEQUADO

Padrão de vida é o
conjunto de coisas que você
tem: corpo, formação, dinheiro,
posição social, bens... É a sua
forma de falar, de se
comportar, de se vestir...
Padrão de vida está ligado às
coisas externas, a
materialidade.
Uma história de Vaidade, Ostentação e Impulso

Carro popular Casa popular


Salário R$ Ano 1996 105 m²
4.000,00
“João” trabalha em uma grande empresa Multinacional;
O dois filhos estudam em escola particular;
Vida regrada e sem excessos;
Sem dívidas;
Sem dinheiro guardado;
Esposa não trabalhava;
A família vive uma vida normal;
João foi PROMOVIDO
Salário R$25.000,00 mês
= R$ 300.000,00 Ano
O que João deveria ter feito ????

•Guardar 6 meses de salário;


•Reunir a família e planejar os novos padrões de vida
da família;
•João pode “dobrar” seus gastos mensais;
•Fazer uma poupança mensal de 13 mil, em 3 anos
com juros de 12% ao ano, pode chegar a 600 mil;
•Após 3 anos de investimento na poupança, João pode
investir também em imóveis;
•Depois de guardar um bom dinheiro e ter outra fonte
de renda (imóveis, ações, poupança ou tesouro direto)
João pode trocar de Carro e Casa;
•João pode começar a pensar em uma Previdência
Privada.

Fonte: Livro – EDUCAÇÃO FINANCEIRA ao alcance de todos – Prof. José Pio Martins
Ciclo de Vida Financeiro

20 40 60 80
HALFELD,Mauro. Investimentos. Editora Fundamento, 2001
Ciclo de Vida Financeiro

20 40 60 80
HALFELD,Mauro. Investimentos. Editora Fundamento, 2001
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HALFELD,Mauro. Investimentos. Editora Fundamento, 2001
As melhores formas de financiar um carro
As melhores formas de financiar um carro
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Onde posso Investir??
Relação Risco x Retorno
Quais as alternativas?
O investimento em imóveis é uma das mais
tradicionais e seguras formas de investimento.
Mercado Favorável;
Crescimento Imobiliário;
Programas Governamentais (minha casa minha vida,
redução do IPI e crédito para construção e compra de
imóveis novos e usados ;
Economia estável.
Investimento mensal de R$ 100,00 a juros de 1% ao mês.
Fundo de Renda Pré Fixada

MESES DE TOTAL JUROS SALDO


APLICAÇÃO APLICADO GANHOS FINAL
01 R$ 100,00 R$ 1,00 R$ 101,00

02 R$ 200,00 R$ 3,01 R$ 203,01


03 R$ 300,00 R$ 6,04 R$ 306,04
04 R$ 400,00 R$ 10,10 R$ 410,10

05 R$ 500,00 R$ 15,20 R$ 515,20

06 R$ 600,00 R$ 21,35 R$ 621,35


Investimento mensal de R$ 100,00 a juros de 1% ao mês.
Fundo de Renda Pré Fixada

MESES DE TOTAL JUROS SALDO


APLICAÇÃO APLICADO GANHOS FINAL
119 R$11.900,00 R$ 11.003,87 R$ 22.903,87
120 R$ 12.000,00 R$ 11.233,91 R$ 23.233,91
121 R$ 12.100,00 R$ 11.467,25 R$ 23.567,25
Investimento mensal de R$ 100,00 a juros de 1% ao mês.
Fundo de Renda Pré Fixada

MESES DE TOTAL JUROS SALDO


APLICAÇÃO APLICADO GANHOS FINAL
240 R$24.000,00 R$ 75.914,79 R$ 99.914,79
360 R$ 36.000,00 R$ 316.991,38 R$ 352,991,38
480 R$ 48.000,00 R$ 1.140.242,02 R$ 1.188,242,02

Fonte: Livro – CASAIS INTELIGENTES ENRIQUECEM JUNTOS – Gustavo Cerbasi


TÍTULOS PÚBLICOS DE RENDA FIXA

Características dos Títulos Públicos


Tesouro Direto é um Serviço do Tesouro Nacional;
Destinado a pequenos investidores (PF) com CPF, residência no Brasil e conta em
Instituição cadastrada;
Investimento = Mínimo de R$200,00 e máximo de R$400 mil por mês;
Forma negociação = o próprio cliente via Internet no site do Tesouro Direto;
Quem operacionaliza = CBLC (companhia brasileira de liquidação e custódia)
Rentabilidade = Depende de cada título. Podendo ser na venda, pagamento de juros e
no vencimento.
Base de Calculo = Pré ou Pós-fixada

Os Ricos:
• Risco de Crédito: risco do Governo Federal não pagar (inexistente);
• Risco de Mercado: risco das oscilações da taxa de juros e índices de inflação;
• Risco de Liquidez: risco de não conseguir vender os papéis ao preço desejado
para o Tesouro Direto.
Liquidez refere-se à velocidade e facilidade com a qual um ativo pode ser convertido
em caixa.

Fonte: meuestilodeinvestir.blogspot.com.br
DICAS DE SITES E BLOGS

www.queroficarrico.com
www.educacaofinanceira.info
www.maisdinheiro.com.br
www.clubedariqueza.com.br
www.investshop.com.br
www.bovespa.com.br
www.mesada.com.br
www.clube-do-dinheiro.com
DICAS DE LEITURA
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benjamimnetto.com

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Benjamim Garcia Netto


Benjamim Garcia Cruz Netto
Coordenador do Eixo de
Gestão e Negócios do SENAC/
RN

benjamimg@rn.senac.br
benjamimnetto@hotmail.com

Contatos:
(84) 9423 – 1417
(84) 8708 – 0283