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Instituto

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EDUCAÇÃO
FINANCEIRA
OITO PASSOS PARA VENCER AS DÍVIDAS E ALCANÇAR SUA
LIBERDADE FINANCEIRA

Claudio Lourenço
SOBRE O
AUTOR
Claudio Lourenço é um
Coach formado a três
anos vem ajudando
pessoas a alcançarem
as metas em suas vidas,
usando toda sua
experiência de vinte
anos de ministério
pastoral.

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SUMÁRIO

• 1º Passo: Detalhando Minhas Dívidas


• 2º Passo: Monte seu Orçamento
• 3º Passo: Pagar Dívidas com 30%
• 4º Passo: Negociação Pacífica
• 5º Passo: Pague O Cartão/Cheque Especial
• 6º Passo: Mapa de Quitação de Dívidas
• 7º Passo: Moratória
• 8º Passo: Ganhar mais Dinheiro

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1º PASSO:
DETALHANDO
MINHAS DÍVIDAS

Muitas vezes por não querer enfrentar a nossa


atual realidade tentamos inutilmente negar que o
problema existe, contudo a melhor maneira de se
vencer um inimigo é justamente o estudando
profundamente para que assim possamos traçar a
melhor estratégia para o vencer.
Por esse motivo sugiro que se encha de
coragem e comece agora mesmo a detalhar as suas
dívidas.

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Organize a suas dívidas Qual Dívidas
seguinte forma:
de pagar primeiro?
DP – Dívidas Pessoais
São todas aquelas dívidas que você contraiu com
parentes, amigos, comércio local, porém são dívidas que
1º Pague as
não paralisam as sua vida caso você não as consigam
quitá-las de imediato.
Dívidas Pessoais
DPE – Dívidas Pessoais Essenciais
São as dívidas que você contraiu no sistema financeiro e Essenciais em que
que se não forem honradas vão paralisar as suas finanças
negativando o seu nome junto aos órgãos de proteção ao
crédito, muito cuidado com os cartões de crédito e os juros são os
cheque especial, pois contem os maiores juros do
mercado.
mais altos.
Juros
Depois...
Baixo – Até 2,5% am
Médios – Até 2,5% até 5% am Vai negociar as demais e
Altos – Acima de 5% pagar como puder...
TABELA DE IDENTIFICAÇÃO DE DÍVIDAS Essencial

Nº Credor DP/DE Valor Vencimento Juros Sim Não

1
2
3
4
5
6
7
8
9
10

DP – Dívidas Pessoais DE – Dívidas Empresariais


Seja criterioso nesse passo do processo

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2º PASSO
MONTE SEU
ORÇAMENTO

O QUE É ORÇAMENTO FAMILIAR?

É uma planilha onde você indica a renda total com suas devidas
origens, todos os seus gastos classificados e qualificados.

ENTRADA VS SAÍDA = QUAL O SALDO?


ERA ASSIM... SERÁ ASSIM... O ALVO...

PASSADO PRESENTE FUTURO

COMO ESTAVA COMO ESTAAREI COMO


DEVE
ANTERIORMENTE MÊS Á MÊS SER

FAÇA UMA TABELA DINAMICA USANDO O


ECXEL, LANCE TODAS AS SUAS ENTRADAS E SAÍDAS,
FAÇA ISSO COM O MÊS ANTERIOR, REPITA NO MÊS
PRESENTE ANOTANDO TODOS OS SEUS GASTOS,
PARA QUE VOCÊ POSSA IDENTIFICAR QUAL É A SUA
DESPESA MENSAL E QUAIS ITENS VOCÊ PRECISARÁ
CORTAR, PARA ASSIM COM ESSAS INFORMAÇÕES
POSSA ELABORAR SEU ORÇAMENTO FUTURO.
Se não tiver familiaridade com Excel pode solicitar que te envio uma tabela simples @coachclaudiolourenco

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3º PASSO
PAGAR SUAS
DÍVIDAS COM 30%

COM DÍVIDAS
DEVENDO VALOR CRENÇAS
CAPACIDADE/
1 DOAR 10%
EMPODERAMNETO
2 SE PAGAR
3 DESPESAS 60% DIGNIDADE
4 PGT DÍVIDAS 30% LEGITIMIDADE
5 INVESTIMENTO
6 SONHOS
7 BONUS

SEM DÍVIDAS
PADRÃO VALOR CRENÇAS
CAPACIDADE/
1 DOAR 10% EMPODERAMNETO

2 SE PAGAR 5% VALORIZAÇÃO

3 DESPESAS 60% DIGNIDADE


4 PGT DÍVIDAS ----------- ----------- ------------------
5 INVESTIMENTO 10% TRANQUILIDADE

6 SONHOS 10% Realização


7 BONUS 5% Abundancia

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4º PASSO
NEGOCIAÇÃO
PACÍFICA
Após levantar todas as dívidas e organizar o orçamento familiar, é hora de sentar com os
credores.
Sempre que possível vá até o credor para negociar olho no olho, negociando dessa forma
terá mais chances de conseguir um acordo melhor.
Fique atento a taxa de juros nesta negociação negocie no máximo até 2,5% am.
Busque negociar as dívidas essenciais de juros mais altos utilizando somente 30% do
orçamento familiar, cartão de crédito e cheque especial parcele no máximo em 3x, pois acima
desse valor a dívida tende a ficar impagável.
Não tenha vergonha de negociar (pechinchar mesmo) tente pagar metade do valor que
você está disposto a pagar.
Em hipótese alguma desfaça de um patrimônio (imóveis, veículos, etc.)para pagar dívidas.

1 Qual dívida pagar? (30%) Dívida pagável/ essencial as de juros + altos

Pagar em 3x no Máximo (acima é impagável)


2 Cartão/Cheque Especial

Metade do valor que você está pensando em pagar


3 Valor/comprometimento

Diga a ele que você sabe e que realmente vai pagar


4 Dar satisfação ao credor

No máximo de 2,5 am
5 Negocie o Juros
Sempre que possível olhe nos olhos, face a face
6 Converse pessoalmente

Não venda nenhum patrimônio para pagar dívidas


7 Não venda Imóveis

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5º PASSO
PAGUE O CARTÃO DE CRÉDITO
CHEQUE ESPECIAL
Em se tratando de Cartões de Crédito e Cheque Especial temos 2 Alternativas
PAGO TUDO ou NÃO PAGO NADA, pois como se trata das duas
modalidades de crédito com juros mais altos do mercado se você fizer uma
negociação e não conseguir honrar as parcelas além de não conseguir amortizar a
dívida haverá um aumento da dívida principal.
Conheço pessoas que se desfizeram de patrimônio para pagar metade da dívida
de Cartão de Crédito e não conseguiu honrar com o restante do acordo, dessa
forma não resolveu a dívida e ainda ficou sem o patrimônio.
Tente essas duas alternativas abaixo:

1º) PEGAR CRÉDITO PARA PAGAR


(Nome sem restrição) Vá ao Mercado financeiro e procure uma linha de crédito
mais em conta, assim você estará trocando uma dívida mais cara por uma mais em
conta.

2ª) OUTRAS FONTES DE RECURSOS


(Nome no SPC/Serasa) – Familiares/Amigos e nesse caso não devemos deixar de
honrar esse crédito, afinal essa pessoa está te ajudando a sair do buraco.