LEIMY JIMENEZ TAMAYO

EL CHEQUE
JORGE MAZIRI OÑATE
RUBEL NORIEGA MORRIS
JUAN MORON MANJARREZ
IVAN ROYERO CARVAJAL
CARLOS QUINTERO SUAREZ
MAURICIO PICAZA
¿QUÉ ES UN CHEQUE? es una orden de pago.
El cheque a diferencia de la letra de cambio o el pagaré, un
título que está destinado al cobro inmediato y no un pago a
plazo o parcial, en este caso el deudor da como garantía al
acreedor un cheque, el cual necesariamente deberá ser
expedido en formularios impresos y a cargo de un banco.
Teniendo en cuenta que el deudor en su cuenta corriente
deberá tener provisión de fondos y la autorización de que
estos sean transferidos o entregados al acreedor, tal y como
lo establece el artículo 714 del Código de Comercio.
“Artículo 714. Disposición de fondos
suficientes y autorización del banco para
expedir cheques. El librador debe tener
provisión de fondos disponibles en el
banco librado y haber recibido de éste
autorización para librar cheques a su
cargo. La autorización se entenderá
concedida por el hecho de que el banco
entregue los formularios de cheques o
chequeras al librador.”
DIFERENCIAS ENTRE LA LETRA DE CAMBIO Y EL CHEQUE .
CHEQUES
• El cheque es un instrumento de pago
• El cheque es girado o librado contra un banco
únicamente
• El cheque es pagadero a la vista
• El cheque no admite estipulación de intereses.
• El cheque no está cobijado por la figura de la
aceptación por parte del banco contra el cual se
libra.
• El cheque debe elaborarse obligatoriamente en los
formularios que para ello expiden los bancos.
• El cheque presenta efectos punitivos, es decir, está
protegido penalmente.
• En el cheque no es obligatorio aceptar pagos
parciales.
• El cheque tiene que ser protestado en todas las
situaciones de no pago o pago parcial.
• • El protesto de los cheques es surtido por los
bancos.
LETRAS DE CAMBI
• la letra es un instrumento de crédito
• las letras de cambio no están cobijadas por tal
requisito
• la letra normalmente no.
• la letra si los contiene.
• La letra, por su parte, requiere aceptación frente a
cuya presentación se formula.
• la letra de cambio, no.
• las letras solo tienen protección genérica.
• la letra el pago parcial obliga a su aceptación.
• la letra solamente cuando se ha indicado la
cláusula “con protesto”.
• en la letra, los notarios.
ORIGEN DEL CHEQUE
el documento moderno que conocemos como cheque nace y se
desarrolla en Inglaterra a partir del siglo XVII, adquiriendo toda
su plenitud en el curso del siglo XIX. El negocio bancario fue
llevado a la práctica primero por los orfebres, aunque otras
investigaciones le reconocen la primacía a los escribanos.

El negocio de los orfebres fundamentalmente consistía en la

fabricación de objetos de oro, plata, piedras preciosas, etc., los
propios clientes comenzaron a depositar sumas de dinero en manos
de los orfebres, por las cuales el depositario pagaba intereses
periódicos. El cliente y depositario probablemente libraba cartas o
notas al orfebre. Posteriormente el comerciante que debía hacer
algún pago comenzó a librar letras de cambio a la orden de su
acreedor, a la orden de sí mismo o incluso al portador.
REGLAMENTACIÓN DEL CHEQUE
En Colombia la legislación sobre el cheque se inició con la ley 75 de 1916, seguida
de la Ley 46 de 1923 (llamada la ley de Instrumentos Negociables, la cual definía y
regulaba el cheque desde su artículo 186) y posteriormente plasmada en el Decreto
410 de 1971 (Código de Comercio), a través de sus artículos 712 a 751,
normatividad complementada por la Ley 1ª de 1980 sobre el cheque fiscal.
 NATURALEZA JURÍDICA DEL CHEQUE.
El cheque, por su naturaleza, no es un documento destinado a la circulación; es un título de pago, la
circulación del mismo es ocasional, distinta de la circulación de la letra de cambio, que por su esencia es
circulable. Si el cheque no es pagado lo que ocurre es que la deuda no ha sido cubierta y ello puede
ocurrir en dos hipótesis diferenciables:
a) se expide el cheque por obtener un engaño o aprovechamiento del error y acrecentamiento
patrimonial del girador o de un tercero; entonces el hecho encaja perfectamente en la prevención del
artículo 386, del Código Penal del Distrito Federal y no había necesidad de aducir un tipo artificioso,
insubstancial carente de autonomía como lo hace el artículo 193 de la Ley General de Títulos y
Operaciones de Crédito para hablar de fraude; y
b) El cheque fue expedido para cubrir el importe de una deuda contraída sin engaño o sin
aprovechamiento de error, es decir una deuda civil en pago de una obligación de derecho privado;
en estas condiciones se ha contratado, no se ha delinquido, se ha celebrado un acto lícito, jurídico,
previsto y reglamentado por el derecho privado, civil o mercantil y si no se paga sólo un criterio
inquisitorial o romano pensaría en un delito. La "noxalis causa" desapareció hace mucho del ámbito
del "ius puniendi", y quienes admiten el tipo del citado artículo 193, son sin saberlo, sin quererlo
servidores de la prisión por deuda, que es prohibida por el artículo 17 constitucional.
 VENTAJAS Y DESVENTAJAS DE COBRAR Y PAGAR
CON CHEQUE
DESVENTAJAS
VENTAJAS
• Implica realizar una gestión bancaria.
• Se corre el riesgo de que el cheque no tenga fondos
• El empresario puede elegir en que entidad
o que se reporte como perdido.
bancaria realizara el ingreso del cheque.
• No es seguro que el cliente envíe el cheque en el
• En caso de que el cheque no se pague, existen
tiempo y forma estipulada, ya que la iniciativa
leyes que proporcionan cobertura legal en este
parte del deudor.
sentido.
• Para hacerlo efectivo hay que trasladarse a un
• Se puede expedir en cualquier momento.
banco.
• No es necesario tener dinero en efectivo.
• Riesgo de robo o pérdida.
• Si utilizas una casa de cambio para cambiar el
cheque, deberás pagar una comisión por el
cambio.
RELACIONES
El cheque emerge como instrumento económico con la presencia de las siguientes
relaciones:
1. Entre el girador y el girado.
2. Entre el girador y el beneficiario.
3. Entre el girado y el beneficiario o tenedor.
 GIRADOR: E s el titular de la cuenta corriente, es la
persona encargada de emitir cheques, autorizado por un
banco, previa la suscripción del contrato de cuenta. El
girador es el sujeto que da la orden de pago mediante la

emisión de cheques. GIRADO: Se materializa en una institución bancaria

encargada de pagar los cheques librados por el girador.

BENEFICIARIO O TENEDOR: es el tercero que presenta

el cheque para su pago al banco por orden del girador.
No importa si el tenedor es el beneficiario original, lo
importante es que se encuentre presente el título y
obtenga el pago. Por ello se denomina el beneficiario y no
puede existir la misma figura expresada entre el girador
–girado.
 FORMA MATERIAL DEL CHEQUE, es un documento escrito y su
expedición se somete a los formularios, talonarios o libretas que para tal fin expida el banco
donde tenga su cuenta.

DOCUMENTO ESCRITO: El cheque es un documento escrito, impreso

de manera precisa, cuyo fin es demostrar un derecho, el documento
consagra a su tenedor el disfrute del derecho incorporado.
La principal porque allí aparece el esqueleto o formato de los datos a
llenar en el momento de ser emitido, como la mención del banco, su
oficina, el número del banco de acuerdo a la codificación nacional, el
número del cheque, la fecha, la suma girada en letras y números, el
nombre del beneficiario, el número de la cuenta corriente del titular, la
codificación interna del banco, el lugar del libramiento y el espacio
para la firma del girador.

El reverso del cheque, o sea su parte trasera va completamente libre,

no contiene escrito alguno, pero algunos bancos imprimen también esta
parte con lineas para la firma de endosantes con su documento de
identificación, y para el evento de cheques a consignar en cuenta
corriente, diseñan un lugar especial para uso interbancario, como
imposición de sellos, fechas de consignación, sellos de protesto, etc.
FORMULARIOS DE CHEQUES

De conformidad al art. 712 del Código de Comercio, el cheque solo puede ser
expedido en formularios impresos de cheques o chequeras a cargo de un banco. El
cheque está constituido de dos cuerpos fundamentales: el talón o colilla y el cheque.
El primero es el borrador del cheque y representa para el titular de la cuenta un
comprobante privado respecto del cheque girado. Aquí se encuentra el número del
cheque, la fecha de emisión del cheque, un extracto de consignaciones y la fecha de
las mismas para restar el valor del cheque girado.
 REQUISITOS DEL CHEQUE, el código de comercio en sus artículos 621 y 713
señala los requisitos que debe contener el cheque:

 La mención del derecho incorporado en el título: tiene que ver mas que todo con el derecho que tiene el beneficiario o tenedor sobre una suma de
dinero determinada, es decir la cantidad de dinero inserta en el título valor.

La firma de quien lo crea: Se trata de la firma de quien da la orden al banco, la persona que tiene la relación previa con el banco que le permite el
giro de cheques, o sea el librador

La orden incondicional de pagar una determinada suma de dinero: Art. 1382 del Código de comercio, la suma de dinero debe ser
determinada, es de dinero no de otro valor mobiliario y la cantidad a pagarse debe ser escrita en números y letras (Art. 623 Código de Comercio)

El nombre del banco librado: Los cheques únicamente pueden ser librados contra un banco y en los formatos de cheques se acostumbra imprimir el
nombre del banco}

 La indicación de ser pagadero a la orden o al portador: Artículos 651 y 668 del Código de Comercio si el cheque ha sido expedido a la orden o
a nombre de persona determinada será siempre “a la orden”. En caso contrario será al portador, así no se indique con la expresión “al portador”.

Firma del girador: se trata de la firma de quien lo crea y quien da la orden al banco, quien tiene la relación directa con el banco que le permite el giro
de cheques

Lugar de expedición: sirve para determinar los plazos dentro de los cuales deber ser presentado el cheque para el cobro ante el banco librado. Art.
717 del Código de Comercio. Además importa para determinar la ley aplicable en caso de conflicto y una de las partes sea el girador. En caso que se omita
el lugar de creación se tendrá como tal el de entrega del mismo. El art. 622 del C. Comercio, puede ser llenado el espacio si esta en blanco por el tenedor

Fecha de emisión: importante en la medida que a partir de ella se cuentan los plazos en que debe ser presentado el cheque ante el librado para su
pago. Igual para determinar la capacidad del librador al momento de emitirse el cheque.

Lugar de pago: No se encuentra en el C. del comercio pero esta como elemento esencial del cheque. Art. 621 del C. comercio expresa que si no es llenado
por el tenedor, se considerará como lugar de pago el del domicilio del creador del título.
 LA CIRCULACION DEL CHEQUE, No es otra cosa que el traspaso, la
traslación del cheque de una persona a otra. El cheque tiene la particularidad de circular, de
negociarse con mucha más agilidad que los demás documentos crediticios.

Modalidades del traspaso:

LA SIMPLE ENTREGA, se predica de los llamados cheques al portador, en tanto
que su beneficiario o tenedor es la persona encargada de presentarlo al cobro.
Es la entrega material del cheque.
LA CESIÓN ORDINARIA, produce efectos en la medida que se haya notificado al
deudor y éste hubiere aceptado. Pero además de la entrega del título, de la
notificación y aceptación, es menester que el título se exhiba y que se anote el
traspaso del derecho, indicando al cesionario y con la firma del cedente.
EL ENDOSO, es escrito por medio del cual el tenedor del cheque lo transfiere o lo
entrega al cobro. El escrito debe estamparse al dorso del título o en hoja adherida,
teniendo que ir debidamente firmado por el endosante.
“SÓLO LOS CHEQUES LIBRADOS A LA ORDEN DE UNA PERSONA DETERMINADA SON
TRANSMISIBLES POR ENDOSO, LOS CHEQUES AL PORTADOR NO REQUIEREN ENDOSO,
BASTA SU SIMPLE ENTREGA”

Así mismo el endoso debe ser total.

El endoso parcial es nulo y no está permitido.
El endoso es nominativo si se designa al beneficiario o en blanco si solamente se consigna la firma
del endosante.
La fecha es conveniente para acreditar la época en que tuvo lugar la transmisión.
Si el endoso es en blanco el portador puede proceder de las siguientes maneras:
a) Llenar el blanco con su propio nombre
b) Llenar el blanco con el nombre de otra persona
c) Endosar el cheque nuevamente en blanco
d) Endosar el cheque a otra persona
e) Entregar el cheque a un tercero, sin llenar el blanco ni endosarlo
PRESENTACIÓN DEL CHEQUE PARA SU COBRO
Solo se puede predicar el pago del cheque si el
tenedor lo presenta al banco.

El tenedor que desee el pago del título tendrá

la obligación de exigirlo y no existe otra manera
que la presentación, la exhibición del cheque
para su cobro ante el banco o girado y procede
dentro de los términos fijados legalmente y
puede efectuarse directa o indirectamente.
TÉRMINOS DE PRESENTACION.
1. Los cheques pagaderos en el mismo lugar de su expedición deben ser
presentados dentro de los quince días siguientes a la fecha indicada para el
pago.
2. Los cheques emitidos para ser pagados en el mismo país donde se expidieron,
pero en lugar distinto al de su emisión, tendrán que presentarse dentro del mes
siguiente a la fecha de pago.
3. Los cheques expedidos en un país Latinoamericano que deban pagarse en otro
país de América Latina deben presentarse dentro de los tres meses a partir de su
fecha.
4. Los cheques expedidos en algún país latinoamericano para ser pagados fuera de
América Latina, tendrán que presentarse dentro de los cuatro meses a partir de
su fecha.
PAGO DE CHEQUES
FECHA DE PAGO: Por regla general el pago se da a la fecha de la presentación o
el plazo señalado en el titulo, según lo establece el art. 717 del Código del Comercio
el cheque es pagadero a la vista.
Además de los requisitos de art. 621 de código de comercio el cheque debe contener:
1. Orden incondicional de pagar una suma de dinero.
2. Nombre del banco librado.
3. Indicación de ser pagadero a la orden o al portador.
“En nuestra legislación la indicación de la fecha es requisito suplido por la presentación
del título; luego no es un requisito esencial.”
CHEQUE POSFECHADO: Su fecha de presentación es
pos - anterior al día de su expedición. Es una forma
común de las transacciones mercantiles que facilita el
pago a crédito.
 El cheque siempre es pagadero a su presentación. El
beneficiario lo recibe sometido a un plazo para su
pago a sabiendas que el girador no tiene provisión de
fondos en el banco librado.

Doctrinariamente, la corte al respecto se a

manifestado. “el art. 717 del C.Cio contiene un
mandato simple y claro el cheque será siempre
pagadero a la vista, por ello cualquier anotación
en contario se tendrá por no puesta. Por lo tanto,
el cheque posfechado será pagadero a su
presentación”.
 REVOCACIÓN DEL CHEQUE, Es la orden que da el girador al
banco para que se abstenga de pagarlo.

CARACTERÍSTICAS
 Decisión unilateral: por parte del librador que exime de responsabilidad al
banco haciendo único responsable al librador. La comunicación debe hacerse por
escrito, pues es la manera como servirá de prueba.
 Opera en cualquier momento: Incluso antes de la fecha de presentación,
concurrente con esta o posterior a la misma; es decir a los seis meses siguientes a la
fecha indicada para su pago (art.721 C.cio).
PAGO A TERCERO TENEDOR DE BUENA FÉ EXENTO
DE CULPA DE CHEQUE EXTRAVIADO O HURTADO.
Quien posea un titulo valor conforme a su ley de circulación queda legitimado para ejercer el
derecho aún cuando quien lo transmita no sea el propietario del mismo.
El art. 662 del C.cio prohíbe exigir prueba de autenticidad de los endosos. Sin
embargo, puede suceder que no obstante el pago se efectúe al poseedor legítimo al
mismo tiempo el deudor está facultado para solucionar la obligación, si el obligado
sabe de la mala fe del tenedor y está en condiciones de demostrarlo debe
abstenerse de pagar evitando un perjuicio al poseedor desposeído.
OBLIGACIÓN DEL BANCO RESPECTO DEL PAGO DE
CHEQUES.
Si existen fondos suficientes disponibles, el banco pagará el cheque siempre que no existan órdenes de
revocación u otra limitante para negarse. Dentro de las que encontramos:
Carencia o insuficiencia de fondos.
Por revocación.
Orden de autoridad competente.
Por circunstancias inherentes al título.
Son deberes del banco:
1. Constatar que la firma del girador coincida con la registrada en las tarjetas del banco (art. 732 y 1391
del C. Cio.)
2. Verificar que el documento esté bien expedido.
3. Comprobar si la persona que lo presenta al cobro está legitimado para obtener el pago. Lo que
comprende: identificar el último tenedor y verificar si aquel es tenedor legítimo del título según la ley de
circulación.
 CAUSALES DE DEVOLUCIÓN DE CHEQUES. según el tratadista existen cerca de
22 causales de devolución, de las cuales se estudiarán algunas.

DEVOLUCIÓN POR FONDOS. Tiene una doble modalidad:

Carencia absoluta de fondos o Fondos insuficientes. Los bancos no pueden imponer
sanciones o cargos a sus cuenta correntistas por la devolución de cheques por la causal “ fondos
insuficientes”.
Pago parcial. Según el inciso 2 del Art. 720 del C. Cio si los fondos disponibles no son suficientes
para cubrir el cheque el banco deberá ofrecer el pago parcial hasta el saldo disponible.
Presupuestos jurídicos del pago parcial:
- Art. 720 el Banco está obligado con el librador a ofrecer al tenedor el pago parcial.
- Art. 721 la obligación de la oferta se extiende durante los seis meses después a su fecha.
- Art. 722 el incumplimiento por parte del banco le acarreará sanción del 20% del saldo
disponible.
- Art. 723 El tenedor tiene derecho a aceptar o rechazar el pago parcial.
- Art. 723 En caso de aceptación del pago parcial, el banco debe poner en el cheque la
constancia del monto pagado y devolverlo.
 FORMAS DE PRESENTAR CHEQUES PARA SU COBRO:
1. Pago parcial por ventanilla. El banco debe acreditar ante el librador, la forma como se
hizo el pago parcial al tenedor.

2. Por canje o consignación. El banco intermediario se entiende siempre autorizado para

exigir y obtener el pago parcial, pero si el último endosatario o consignante expresa en el
cuerpo de título valor su rechazo, éste se abstendrá de aceptarlo.

 ¿Cómo debe proceder el banco librado

cuando en un día recibe varios cheques por
canje sobre una misma cuenta, siendo los El procedimiento adoptado en la
fondos de esta insuficientes para cubrirlos actualidad por los bancos es:
todos? A. Cubrir aquellos para los cuales
1. Todos y cada uno de los beneficiarios deberían recibir la oferta de pago parcial, procediendo existan fondos.
el banco a dividir a prorrata el saldo existente.
B. En segundo lugar atender
2. Recordemos que el banco no tiene vinculación cambiaria frente al tenedor: la obligación de
oferta de pago parcial se da frente al tenedor. aquel que se aproxime más al
saldo una vez deducidos los
anteriores.
C. Devolver los restantes por
carencia absoluta de fondos.
 DEVOLUCIÓN POR DISPOSICIÓN LEGAL U ORDEN DEL
GIRADOR. 1.Causales
Saldo embargado

2. Quiebra, liquidación o concurso del girador.

Procedimiento para el embargo de cuentas corrientes:

1. Una vez recibido el oficio del juez, el banco anotará en la tarjeta del depositante hora y fecha de recibo de la orden
afectando la suma correspondiente.
2. El banco entrega al portador del oficio un volante en que conste la cuantía del saldo afectado indicando que la medida
es provisional.
3. En los tres días siguientes a la notificación, el banco informará al juzgado la cuantía definitiva embargada, indicando en
un recibo que la suma se encuentra a disposición en la cuenta de depósitos judiciales.
4. Si el saldo de la cuenta es menor a la cuantía a embargar, se afectarán las sumas depositadas con posterioridad hasta
completar el valor embargado.
5. Si existen cheques en canje:
a) Recibidos al cobro: una vez confirmados por el banco librado queda cobijado su valor por la orden de embargo.
b) Cheques negociados en propiedad: susceptibles de embargo.
6. Si el saldo existente es inferior al límite señalado en la orden, el banco no podrá pagar cheques librados en sobregiro
pues también quedan sometidos a embargo.
POR CUENTA SALDADA O CANCELADA.
El contrato de cuenta corriente puede darse por terminado por cualquiera de las
partes en cualquier momento. Si se da por parte del cuenta correntísta, éste debe
devolver los formularios de cheques no utilizados. Si es por parte del Banco tiene la
obligación de pagar los cheques girados mientras exista provisión de fondos.

Cuenta cancelada Cuenta saldada

• se presenta como sanción impuesta por • se da por cualquier otro motivo que no
el banco por mal manejo de la cuenta corresponda al mal manejo de la
o cualquier causal contemplada en el cuenta.
contrato como configurativa del hecho. • Se da unilateralmente por parte del
• Se da unilateralmente por parte del cliente o de común acuerdo.
banco
POR PRESENTACIÓN POSTERIOR AL TÉRMINO LEGAL.
La vida del cheque es de seis meses a partir de la fecha indicada para el pago,
pasados los cuales el banco se abstendrá de pagarlo.

POR CAUSA DE FIRMAS DEL GIRADOR.

Se presentan 3 causales:
1. Por firma no registrada. Se pueden presentar dos hipótesis:
• • Firma falsificada.
• • Firma de personas facultadas pero que aún no han registrado firmas.
2. Por firma que no concuerda con la registrada. También puede presentarse
la falsificación pero puede ser que la firma del girador no guarde los rasgos
exactos a la registrada.
3. Por falta de firmas. El cheque no se firma o falta alguna firma en caso de
cuentas colectivas.
 POR OMISIÓN DE MEDIOS MECÁNICOS:
Existen 3 causales:
a. Falta de protector registrado.
b. Falta de sello antefirma registrado.
c. Falta de sello de canje.
Según lo preceptuado por los art. 621 y 713 del C. Cio. , el cheque debe contener:
el derecho que en él se incorpora, la firma de quien lo crea, la orden incondicional
de pagar una determinada cantidad de dinero, el nombre del banco librado y la
indicación de ser pagadero a la orden o al portador.
Luego, el sello o antefirma acordados con el banco no constituye condición esencial
del título valor ni afecta su negociabilidad. Sino un simple medio sustitutivo de firma
o medio de seguridad o protección.
POR CAUSAS RELATIVAS A LA CANTIDAD LITERAL O NUMÉRICA:
Existen 2 casuales:
a. Falta de cantidad en letras y/o números
b. Cantidad diferente en letras y/o números.
El principio general es que las cantidades deben expresarse en números y letras.

POR CAUSAS INHERENTES AL TENEDOR O BENEFICIARIO.

Pueden darse: Por culpa del tenedor beneficiario o por actos ilegales tales como:
• Identificación insuficiente del tenedor
• Tenedor distinto al beneficiario
• Falta endoso del cheque por parte del beneficiario o tenedor
POR FALTA DE ENDOSOS O NO CONTINUIDAD EN LOS MISMOS.
Considerando las siguientes razones:
• PORQUE EL TÍTULO CARECE DE ENDOSO. Por lo tanto el banco no puede
pagarlo pues falta un requisito de circulación y presentación para el pago.

• PORQUE FALTA LA CONTINUIDAD EN LOS ENDOSOS. Aunque el título contiene

endosos, estos no guardan continuidad; es decir la serie ininterrumpida de endosos,
cada endosante debe acreditar ser endosatario del anterior.
POR FALSEDAD DEL CHEQUE.
Se tienen:
• Cheques aparentemente falsificados.
• Cheques enmendados, proviene de persona diferente al girador.
• Cheques librados en chequera ajena
Otras causales. Por ejemplo:
• Mal remitido: a cuenta o cargo del banco que se reclama el pago
• Persona tenedora debe certificar:
1. Consignación del cheque en cuenta del primer beneficiario.
2. Cheques fiscales, el cobro en cuenta de la entidad pública beneficiaria.
3. Sanción comercial por no pago de cheques.
SANCIÓN COMERCIAL POR NO PAGO DE CHEQUES.
Tiene implicaciones penales o comerciales.
Para hacerse acreedor al pago de la sanción el tenedor debe cumplir con los
siguientes requisitos:
1. Que el cheque haya sido presentado en tiempo
2. Que no haya sido pagado por culpa del librador
 RESPONSABILIDAD BANCARIA (ART. 732 Y 1391 DEL C.CIO).
POR PAGO DE CHEQUES FALSOS O ALTERADOS.
El banco responde, al tenor de lo expuesto en el art. 732 del C. Cio, por pago de cheques cuyas sumas se
hayan aumentado, siempre que no se presenten las siguientes circunstancias:
• Cuando la falsedad o alteración sea por culpa del librador.
• Cuando el titular de la cuenta, depositante o librador no notifica al banco dentro del término legal que el
título era falso o se había aumentado la cantidad.

. RESPONSABILIDAD POR PÉRDIDA DE CHEQUES EN PODER DE LA ENTIDAD BANCARIA.

De conformidad con la regulación del contrato de cuenta corriente (art 1386-1), la prueba de las
consignaciones efectuadas por el cuenta correntista o por otra persona en su nombre, está constituida por el
recibo de depósito expedido por el establecimiento bancario.
Los art. 803 y 806 del C. Cio indican vías procedimentales y providenciales precautelativas en virtud de las cuales
el banco ejercita la acción judicial de cancelación del instrumento sustraído. Puede quedar facultado para cobrar
el importe del cheque desaparecido y efectuar el abono pertinente en la cuenta.
 CLASES DE CHEQUES
CHEQUES A LA ORDEN
El cheque a la orden es el girado en favor de una determinada persona. La transferencia de estos cheques se efectúa a
través del ENDOSO y ENTREGA DEL TÍTULO. La finalidad de este tipo de cheques es que pueda ser cobrado solamente por
quien hayas designado, o a quién éste lo endose. En la práctica suele llamársele cheque cerrado
CHEQUES AL PORTADOR
Los cheques al portador son los que no se expiden a una persona determinada. Generalmente esta clase de título lleva la
expresión “al portador”, pero no es condición esencial, porque continuarán con este carácter así no contengan tal expresión.
CHEQUE CRUZADO
Es aquel en cuyo anverso el librador o tenedor coloca dos líneas paralelas, verticales, horizontales o diagonales. Sólo puede
cobrarse por intermedio de un banco o de una corporación de ahorros. ES ENDOSABLE. Su fin es dificultar el cobro por parte
de tenedores ilegítimos ya que al cruzarlo sólo puede ser cobrado por una institución de crédito a la cual deberá endosarse
para su cobro. El artículo 735 del C. CIO se refiere a dos clases de cruzamiento: El general y el especial.
El general se da cuando las líneas que cruzan el cheque van sin especificación alguna, y en este caso el cheque puede ser
cobrado por cualquier banco o corporación de ahorro.
El especial es aquel en el que dentro de las dos líneas paralelas se anota el nombre de la entidad de crédito que con
exclusividad podrá cobrar el cheque.
CHEQUE "NOMINATIVO" Cuando se tacha conjuntamente las palabras " a la orden de " y al portador", el cheque pasa a
ser nominativo. Esto significa que sólo puede ser cobrado por la persona a cuyo nombre está girado.
CHEQUE PARA ABONO EN CUENTA.
En éste el librador o el tenedor prohíbe que el cheque
sea pagado en efectivo insertando la frase “para abono
en cuenta”, Art. 737. El librado lo cubre mediante un
asiento de contabilidad en el que se hace constar el
abono de su importe en la cuenta del tenedor. Por
consiguiente, el pago del cheque sólo es posible al
tenedor que tenga cuenta corriente bancaria en el
librado.

CHEQUE CERTIFICADO.
El librador o el tenedor puede exigir que el librado
certifique la existencia de fondos disponibles suficientes
para cubrir el cheque obtenida la certificación, la
secuencia lógica es la de que el girador y todos los
endosantes queden libres de responsabilidad (art. 739).
Tal certificación no puede ser parcial y sólo se otorga en
cheques nominativos (art. 739). La expresión “visto bueno”
u otras equivalentes suscritas por el librado, o su sola
firma, equivalen a certificación (art. 741).
CHEQUES CON PROVISIÓN GARANTIZADA.
En estos cheques el banco entrega a su cuentacorrentista formulario de cheques en
los cuales conste la fecha de la entrega y, la cuantía máxima por la cual cada
cheque podrá ser girado. La entrega de los formularios respectivos producirá
efectos de certificación (art. 743 ). Esta garantía se extingue si el cheque no es
presentado dentro del año siguiente a la entrega de los formularios.
CHEQUES DE GERENCIA

El artículo 745 del C. del Ccio. Establece que los bancos podrán expedir cheques a
cargo de sus propias dependencias. Estos títulos valores no son propiamente cheques,
pues son librados por una institución a cargo de si misma. Serían pagarés a la vista,
pero la dinámica del comercio ha instituido su uso bajo la forma de cheques.
CHEQUES DE VIAJERO.
Creados por un banco a cargo de todas sus
sucursales y corresponsales y cuyo beneficiario es
determinado en su oportunidad por el adquirente
del cheque.
El beneficiario deberá firmarlo al recibirlo y
nuevamente al negociarlo. El que pague o reciba
el cheque debe cotejar la firma del tenedor con
la puesta ante el librador para establecer su
autenticidad. El librador debe entregar una lista
de las sucursales o corresponsales donde el
cheque pueda ser cobrado
CHEQUE CON SELLO DE PÁGUESE ÚNICAMENTE AL
PRIMER BENEFICIARIO.
Su efecto es que el cheque no pueda circular,
pues la negociabilidad del mismo se elimina con
esa cláusula adicional generalmente superpuesta.
El beneficiario puede cobrarlo por ventanilla a
menos
que haya sido girado con cruce, caso en el cual
debe consignarlo en el banco donde tenga
cuenta corriente o de ahorros
CHEQUES DE PAGO DIFERIDO
El cheque diferido, es una orden de pago librada a una fecha en el futuro por un
plazo entre 1 y 360 días desde su emisión. Hay un plazo máximo de 30 días para
presentar el cheque desde la fecha de vencimiento fijada por el librador para el
pago.
CHEQUE DE CAJA
Es un cheque expedido por una institucion de credito para ser pagado en sus propias
sucursales.

EL CHEQUE CANCELATORIO
constituye un medio de pago asimilable a la entrega de dinero en efectivo.
EL PROTESTO DE CHEQUES
GENERALIDADES
El protesto es todo un procedimiento por medio del cual el tenedor de un título, que pretende
reclamar el crédito contenido ante la falta de pago del obligado, se dirige ante el funcionario o
entidad correspondiente para que así lo certifique.
EL PROTESTO DE CHEQUES
No es tan engorroso como el propio para la letra de cambio. El protesto bancario implica que la
anotación efectuada por la entidad de la negativa de pago vale como protesto
Deben considerarse tres aspectos:
1. La anotación en hoja adherida sólo tendrá efectos de protesto cuando sea necesario hacerla
por no existir espacio suficiente en el título.
2. Los adheribles que el banco devuelve con los cheques impagados por ausencia total o parcial
de fondos no surten efectos de protesto.
3. En relación con el sello que dice “en caso de no pago favor protestar el cheque”,
acostumbrado en el comercio, es necesario efectuar algunas consideraciones:
• Tal sello opera válidamente cuando el instrumento es presentado por ventanilla. En este caso el
banco debe atender la orden y protestar el instrumento.
• Cuando el cheque es cobrado a través de canje, el banco librado no protesta el cheque mientras
el banco remitente no levante sus sellos. En consecuencia, la orden de protesto no opera mientras el
banco a través del cual se ha hecho el cobro no levante sus sellos.
 TIEMPO PARA FORMULARLO
El código de comercio no lo establece para el caso particular del cheque, por lo que se hace necesario acudir a otras normas, en especial
a las relativas al protesto de la letra de cambio.
En ese orden de ideas, el protesto del cheque es obligatorio y debe efectuarse en el domicilio del banco librado, dentro de los quince días
comunes contados a partir de la presentación del cheque para su cobro en el banco, conforme lo señalado en los artículos 699 y 703 del
código de comercio.

CADUCIDAD DEL CHEQUE

Dos son las causales para que proceda la caducidad del cheque:

FALTA DE PRESENTACION.
Para ello se requiere:
1. Que el cheque no se haya presentado en su fecha o dentro de los términos contemplados en el artículo 718 del Código de Comercio.
2. Que aún no habiéndose presentado, el librador haya tenido fondos suficientes en el banco, pues si el título no se presentó para el cobro,
pero tampoco el girador tenía fondos durante el término legal de presentación, tal hecho habilita al tenedor y purga su omisión, pudiendo
intentar la acción ejecutiva correspondiente sin que se le excepcione por caducidad.
3. Que el cheque no haya dejado de pagarse por causas imputables al girador.

FALTA DE PROTESTO
La caducidad puede operar también por falta de protesto, es decir, cuando el cheque, así se haya presentado y no pagado, no es
protestado por el banco, dentro de los quince días comunes siguientes al vencimiento; en otras palabras, a su presentación para el cobro. El
no cobro puede ocurrir por la negligencia del tenedor o por negativa del banco.

ASPECTO PENAL DEL CHEQUE

En el cheque caben las formas de falsedad, fraude mediante cheque y estafa con cheque, además de hurto de esta clase de títulos.
 FALSEDAD EN CHEQUE.
CONCEPTO E INTERÉS JURÍDICO TUTELADO. La falsedad en documentos privados se encuentra regulada en el artículo 289 del
Código Penal, dentro del capítulo tercero del título noveno del libro segundo, como delitos contra la fe pública, al lado de la
falsificación de moneda, de sellos, de efectos oficiales y marcas.
Las conductas que tipifican la falsedad son las siguientes:
• Contrahacer o fingir letra, firma o rúbrica.
• Alterar fechas verdaderas.
• Hacer en un documento verdadero cualquier intercalación o alteración que varíe su sentido.
MANIFESTACIONES DE FALSEDAD EN CHEQUES. La falsedad en cheques puede presentar manifestaciones de diferente índole,
entre ellas:
• Falsificación de la firma del beneficiario.
• Falsificación del primer endoso.
• Endosos falsos.
• Alteración de cifras.
• Alteración de fechas.
• Falsificación de firma del girador.
• Falsificación de formatos de cheques.
• Falsificación de sellos.
FRAUDE MEDIANTE CHEQUES.
Dentro de los delitos contra el patrimonio económico se encuentra el fraude mediante cheque,
traído a referencia por el artículo 248 del Código Penal, bajo el nombre de emisión y
transferencia ilegal de cheques.

ELEMENTOS CONSTITUTIVOS
para que pueda hablarse del fraude mediante cheque necesario es que concurran los siguientes
elementos constitutivos:

1. Emisión o transferencia de un cheque:

2. Ausencia de provisión de fondos:

3. Orden Injustificada de no pago

4. El caso de los cheques posfechados.

5. Cheques no presentados para el pago.

ESTAFA CON CHEQUES.
La estafa es la inducción o mantenimiento del error en una persona mediante el
empleo de artificios o engaños, a efecto de obtener provecho ilícito para sí o para
un tercero, con perjuicio ajeno, conforme lo establece el artículo 246 del Código
Penal.
Los casos mas frecuentes de estafa, serían entonces:
• Cuando el cheque no corresponde a la cuenta corriente del respectivo banco.
• Cuando se emite sobre cuenta embargada o cancelada.
• Cuando ha sido falsificado.
• Cuando se extiende con chequera robada o extraviada.
• Cuando después de emitido se retiran los fondos o se bloquean dolosamente.