Matematica Financeira

Conceitos básicos

A Matemática Financeira é uma ferramenta útil na análise de algumas

alternativas de investimentos ou financiamentos de bens de consumo.
Consiste em empregar procedimentos matemáticos para simplificar a
operação financeira a um fluxo de caixa.
 Capital

O Capital é o valor aplicado através de alguma operação financeira. Também

conhecido como: Principal, Valor Atual, Valor Presente ou Valor Aplicado. Em
inglês usa-se Present Value (indicado pela tecla PV nas calculadoras
financeiras).
 Juros

O juro é a remuneração pelo empréstimo do dinheiro. Ele existe porque a

maioria das pessoas prefere o consumo imediato, e está disposta a pagar um
preço por isto. Por outro lado, quem for capaz de esperar até possuir a quantia
suficiente para adquirir seu desejo, e neste ínterim estiver disposta a
emprestar esta quantia a alguém, menos paciente, deve ser recompensado
por esta abstinência na proporção do tempo e risco, que a operação envolver.
Os juros podem ser capitalizados segundo dois regimes: simples ou composto
 Taxa de juros

A taxa de juros indica qual remuneração será paga ao dinheiro emprestado,

para um determinado período. Ela vem normalmente expressa da forma
percentual, seguida da especificação do período de tempo a que se refere:
8 % a.a. - (a.a. significa ao ano).
10 % a.t. - (a.t. significa ao trimestre).
Outra forma de apresentação da taxa de juros é a unitária, que é igual a taxa
percentual dividida por 100, sem o símbolo %:
0,15 a.m. - (a.m. significa ao mês).
0,10 a.q. - (a.q. significa ao quadrimestre)
 A MATEMATICA NO ENSINO
FUNDAMENTAL
Partindo de alguns conhecimentos básicos adquiridos pelos alunos no ensino
fundamental, tais como as noções de proporcionalidade, juros simples e a
noção de funções o professor pode, aos poucos, ir reforçando esses conceitos
e lançando as bases da Matemática Financeira, introduzindo os conceitos da
capitalizção composta, da equivalência de capitais e dos sistemas de
amortização de dívidas.
 FIQUE ATENTO !!!

Quando possível, o uso adequado de recursos computacionais pode ajudar a

dar mais agilidade e melhorar a qualidade dos trabalhos desenvolvidos, mas
na impossibilidade desses recursos, uma calculadora simples, usada de forma
eficiente, pode ser um bom instrumento para se trabalhar a Matem´atica
Financeira.
 Juros simples Juros compostos:

O juros de cada intervalo de tempo o juro de cada intervalo de tempo é

sempre é calculado sobre o capital
inicial emprestado ou aplicado.
M =C x J xT
calculado a partir do saldo no início
de correspondente intervalo. Ou seja:
o juro de cada intervalo de tempo é
incorporado ao capital inicial e passa
a render juros também.

M = C x (1 + J)^T

O tempo, o risco e a quantidade de dinheiro disponível no mercado para

empréstimos definem qual deverá ser a remuneração, mais conhecida
como taxa de juros
Quando usamos juros simples e juros compostos?

A maioria das operações envolvendo dinheiro utiliza juros compostos. Estão

incluídas: compras a médio e longo prazo, compras com cartão de crédito,
empréstimos bancários, as aplicações financeiras usuais como Caderneta de
Poupança e aplicações em fundos de renda fixa, etc. Raramente encontramos
uso para o regime de juros simples: é o caso das operações de curtíssimo
prazo, e do processo de desconto simples de duplicatas.
EXEMPLO 1
Em uma determinada loja, uma máquina fotográfica é vendida à vista por
R$270,00, ou por R$326,70 com o pagamento para dois meses. Qual é a taxa
de juros que a loja está operando?

Quando uma loja faz esse tipo de proposta par o consumidor o pensamento dela
é o seguinte: hoje tenho um capital de R$270,00 aplico-o e ao final dessa
aplicação recebo de volta com o juro um montante de R$326,70.

Então, para que o consumidor saiba calcular qual é a taxa dos juros que essa loja
está trabalhando, basta aplicar esses valores na fórmula dos juros compostos
RESPOSTA
M = C (1 + i)n
326,70 = 270 (1 + i)2
326,70 : 270 = (1 + i)2
1,21 = (1 + i)2
√1,12 = 1 + i
1,1 – 1 = i
i = 0,1 ou 0,1 . 100 = 10%.

Portanto, a loja opera com a taxa de juros de 10% ao mês sobre as compras
parceladas.
EXEMPLO 2

João tomou um empréstimo de R$ 900,00 a juros compostos de 10% ao mês.

Dois meses depois, João pagou R$ 600,00 e, um mês após esse pagamento,
liquidou o empréstimo. O valor desse último pagamento foi, em reais,
aproximadamente:
RESPOSTA
900 = 600/1,1² + x/1,1³
900 = 600/1,21 + x/1,331
900 = 495,87 + x/1,331
900 – 495,87 = x/1331
404,13 = x/1,331
x = 404,13.1,331
x = 537,9
EXEMPLO 3

Considere um financiamento de R$ 100.000,00, sem entrada, a ser pago em

100 prestações mensais, pelo Sistema de Amortização Constante (SAC).
Sabendo-se que a taxa de juros, no regime de juros compostos, é de 1% ao
mês, a prestação inicial, se o prazo de pagamento for duplicado, será reduzida
em
RESPOSTA
Sabendo que no Sistema de Amortização Constante a parcela é composta por capital e
juros, da seguinte forma:
1) O capital é sempre igual, e é calculado dividindo o valor total pela quantidade de
parcelas;
2) Em cada parcela o tomador paga os juros sobre todo o saldo devedor.
 
Vamos ao caso:
R$ 100.000,00, 1%, 100 prestações
O capital será de 100000/100 = 1000,00
Os juros da primeira parcela será 1% de 100.000,00 que é 1000,00
Total: 2000,00
Se o prazo for duplicado:
R$ 100.000,00, 1%, 200 prestações
O capital será de 100000/200 = 500,00
Os juros da primeira parcela será 1% de 100.000,00 que é 1000,00
Total: 1500,00
 
Nota-se que a redução seria de 500,00. Vamos calcular a porcentagem:
500/2000 = 5/20 = 1/4 = 0,25 = 25%
 A matemática financeira no ensino médio
A matemática financeira se apresenta como uma excelente alternativa para
compor o currículo do Ensino Médio, visto que ela é contextual por excelência,
é atual e necessária para a formação de um indivíduo crítico, pois ela dá
subsídios necessários para a tomada de decisões importantes para a sua vida.
É indiscutível, nos dias atuais, a relevância da Matemática Financeira no
cotidiano das pessoas. O fato de vivermos num país capitalista em
desenvolvimento e que sofre os efeitos da globalização da economia tornam
essa importância ainda maior.
Proposta de Aula: Matemática Financeira.

Problematização:

Leve uma moto para casa pagando apenas R$

2,00 de entrada, R$ 4,00 no primeiro mês,
R$ 8,00 no segundo mês e assim por diante.
Aproveite que o tanque vem cheio e você ainda
recebe 2 capacetes de brinde.
Não perca, entre e escolha sua cor predileta...
Questionar os alunos se é um bom negocio comprar a moto nessa promoção.
Questionar sobre o que está ausente nessa propaganda.(Nº de parcelas, valor
final)
Após a discussão, o professor pode
propor o seguinte quadro na lousa,
e completar os dados com os alunos.
 Perguntas:

Considerando que a moto custe em torno de R$ 5.000,00:

Em quantos meses a aquisição da moto seria vantagem nesse plano de
pagamento?
Qual seria o valor pago ao final de 12 meses? (R$16.382,00)
Aproveitar esse momento para conscientizar os alunos da importância de
conhecimentos matemáticos em sua vida futura.
Agora imaginem, retomando o problema do início da aula, que uma pessoa
deseja adquirir a moto e para isso, faz um empréstimo de R$ 5.000,00 em uma
financeira, comprometendo-se a pagar após 6 meses. A taxa de juros
combinada é de 8% ao mês. No final do prazo, porém, ocorre um problema: o
valor calculado por ela não coincidia com aquele cobrado pela financeira.   
Calculo da pessoa
Em um mês: 8%
Em seis meses: 6 x 8% = 48%
5000 + 48% de 5000 =
= 5000 + 0,48 x 5000 =
 = 5000+ 2400 = 7400   
Total a pagar : R$ 7.400,00   
Calculo da Financeira
1º mês: 5000 + 0,08 x 5000 = 5000 + 400 = 5400
2º mês: 5400 + 0,08 x 5400 = 5400 + 432,00 = 5832
3º mês: 5832 + 0,08 x 5832 = 5832 + 466,56 = 6298,56
4º mês: 6298,56 + 0,08 x 6298,56= 6298,56+ 503,88 = 6802,44
5º mês: 6802,44 + 0,08 x 6802,44 = 6802,44 + 544,20 = 7346,64
6º mês: 7346,64 + 0,08 x 7346,64 = 7346,64 + 587,73 = 7934,37   
Total a pagar : R$ 7.934,37  
O que causou essa confusão? E agora, quem
está com a razão?

Este será o momento de apresentar os procedimentos da matemática

financeira que são capazes de esclarecer o que aconteceu nesse caso.
Quando um valor (capital) é aplicado ou emprestado a uma determinada taxa,
o montante pode crescer segundo dois diferentes critérios: de capitalização
simples (ou juros simples – 1º caso) e de capitalização composta (ou juros
compostos – 2º caso).   
 REFERENCIAL BIBLOGRAFICO

• http://www.uel.br/projetos/matessencial/superior/pde/epaminondas-matfin
.pdf
• https://www.somatematica.com.br/emedio/finan.php
• https://mundoeducacao.bol.uol.com.br/matematica/comprar-vista-ou-praz
o.htm
• http://sabermatematica.com.br/exercicios-resolvidos-matematica-financeir
a.html
• http://portaldoprofessor.mec.gov.br/fichaTecnicaAula.html?aula=19576
ALUNOS

Hugo Henrique do Santos Braga

Daniel Magalhães de Oliveira
Gabriel Mendonça de Morais
Matheus Henrique da S. Arenas