EDUCAÇÃO FINANCEIRA

TONY MARCIO GROCH

2ª Série

Pagando Contas: O cheque especial

Aula 11
EDUCAÇÃO FINANCEIRA

Série: 2ª
Tema: Reorganizando a Vida
Financeira - Endividamento

Conteúdo: Pagando Contas: o

cheque especial

AULA Nº 11
 Nesta aula veremos:

Apresentar o conceito de crédito;

Identificar as especificidades do
cheque especial;

Esclarecer as vantagens e
desvantagens de utilizar o limite do
cheque especial.
 Você sabe o que significa CRÉDITO?
Que tal escrever, e depois compartilhar com os colegas, seu
entendimento sobre:
• “cartão de crédito”
• “dinheiro em conta”
• “parcelas”
• “empréstimos”
• “saque”
A seguir, você poderá conferir se o que
escreveu está de acordo com o conceito trazido.
 Definição de Crédito
“O crédito é uma fonte adicional de recursos que
não são seus, mas obtidos de terceiros (bancos,
financeiras, cooperativas de crédito e outros), que
possibilita a antecipação do consumo para a
aquisição de bens ou contratação de serviços.
Existem várias modalidades de crédito. Por
exemplo: limite do cheque especial, cartão de
crédito, empréstimos, financiamentos imobiliários
ou de veículos, compra a prazo em lojas
Disponível em:
comerciais etc.”
<https://www.bcb.gov.br/content/cidadaniafinanceira/documentos_cidadania/Cuidando_do_
seu_dinheiro_Gestao_de_Financas_Pessoais/caderno_cidadania_financeira.pdf>. Acesso
em: 22 fev. 2021.
Modalidades de Crédito

• Quais as modalidades do crédito

que você conhece?

• Você conhece o limite do cheque

especial? Sabe o que é essa
modalidade de crédito?
 O Limite do cheque especial

• O cheque especial é um valor

disponibilizado pelas instituições
financeiras em conta corrente, sem
mesmo a sua autorização prévia.
• Funciona como um empréstimo pessoal,
porém tem algumas especificidades.
• Não deve ser contabilizado como um
valor disponível no orçamento
individual.
 Características do cheque especial
O cheque especial tem algumas
características interessantes como
opção de financiamento:

• Não exige garantia em troca;

• Pode ser disponibilizado sem
autorização prévia de terceiros;
• Ele pode ser vantajoso ou perigoso,
dependo da sua utilização;
 Características do cheque especial
O cheque especial tem algumas
características interessantes como opção de
financiamento:
• Você não deve interpretar o limite do
cheque especial como uma quantia em
dinheiro que faz parte das suas receitas
mensais;
• Se você usa o limite do cheque especial
porque está endividado, precisa rever seu
orçamento para pagar a dívida.
 Limite do Cheque especial
• O valor limite do cheque especial varia de pessoa para
pessoa ou de período para período nas movimentações
de uma conta bancária.
• Se você usar o valor disponibilizado pelo cheque especial
e não pagar até o período correto, é cobrada uma taxa de
juro composto sobre o capital utilizado, que atualmente
está limitado a, no máximo, 8% ao mês.
• Alguns bancos oferecem o uso do cheque
especial por alguns dias, sem cobrar juros.
 Pagar outras dívidas com cheque especial

• Muitas pessoas utilizam o cheque

especial para pagamento de boletos.
• Essa prática não deve ser realizada, pois
os juros cobrados pelo cheque especial,
são um dos mais altos do mercado.
• Antes de pagar suas contas mensais
usando o limite do banco, veja que a taxa
de juros dos boletos, normalmente é
menor do que a taxa cobrada pelo banco.
 Características do cheque especial
• Como estamos vendo, as  
taxas de juros do cheque
especial são altas se
comparadas com outros
tipos de financiamento;
• Essas taxas são
calculadas no regime de
juro composto:
Estudo de Caso
No mês de janeiro o saldo do orçamento de
Fernanda foi deficitário e ela ficou endividada
e usou parte do limite do seu cheque especial.
Ela já tem um saldo negativo, há 7 dias, de
R$399,77, como você pode ver no extrato ao
lado.
Após quebrar a moto e precisar de mais
300,00, de quanto será seu novo saldo
negativo?

Resposta: - 699,77.
Estudo de Caso – agora é com vc...

Sabendo que Fernanda só

poderá quitar a dívida do
cheque daqui a 13 dias,
quanto ela pagará de juros?
 Estudo de Caso – agora é com vc...
Sabendo que Fernanda só  
poderá quitar a dívida do cheque
daqui a 13 dias, quanto ela M
pagará de juros? M
399,77 a juros de 0,25% ao dia M
durante 7 dias (que ela já devia) M
+ M=406,81
699,77 a juros de 0,25% ao dia
durante 13 dias
 
 Estudo de Caso – agora é com vc...
 

M
M
M
M
M
 Estudo de Caso

Ao final de 13 dias devendo R$ 699,77,

Fernanda acumulou 23,09 de juros.
(722,86 – 699,77).
Assim, ao final de 20 dias Fernanda
estará pagando 30,13 (7,04 + 23,09)
para quitar seu cheque
especial.
 Cheque especial: vantagens x desvantagens
VANTAGENS:
• Facilidade no acesso ao limite;
• Não exige outro bem em garantia;
• Útil em momentos de emergência;
• Possibilidade de consumo
imediato ou pagamento de contas;
• Tolerância da instituição financeira
de alguns dias sem cobrar taxa de
juro (se houver).
DESVANTAGENS:
• Por ser disponibilizado sem aviso,
pode ser confundido com seu
próprio dinheiro;
• Altos valores de taxas e de juros;
• Criação de dependência;
• Possibilidade de endividamento
recorrente.
 Todos os dias milhões de pessoas
acordam e vão trabalhar, ganham
dinheiro, pagam contas, conferem seus
talões de cheque [...] Se você está
cansado do que está fazendo ou se não
ganha o suficiente, é simplesmente o
momento de mudar a fórmula.
 Concluindo
O cheque especial configura-se como um
crédito pré-aprovado, disponibilizado
pelo banco desde a abertura da sua conta
corrente.

É liberado, mesmo sem solicitação do

cliente.
Não deixa de ser um tipo de empréstimo
e geralmente é utilizado como uma
solução rápida para urgências
orçamentais.