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Sistema de

Amortização
Constante
Sobre o Que Vamos Falar?

Taxa Selic Inflação SAC


O que é o sistema de
O que é a taxa Selic? O que é IPCA E IGPM? amortecimento constante (SAC)?
Influência no nosso dia-a-dia Como são calculadas, suas Como é calculado, exemplo e sua
diferenças, como são utilizadas e importância
sua importância
Taxa Selic: O que é ?
 Selic é a sigla para Sistema Especial de Liquidação e Custódia, um programa virtual em que os
títulos do Tesouro Nacional são comprados e vendidos diariamente por instituições financeiras.
É a taxa básica de juros da economia brasileira. Basicamente, ela influencia todas as demais
taxas de juros do Brasil, como as cobradas em empréstimos, financiamentos e até de retorno em
aplicações financeiras.
 A cada 45 dias, a Taxa Selic vira notícia em todo o Brasil – seja por ter aumentado, diminuído
ou se mantido estável após a reunião do Copom, o Comitê de Política Monetária do Banco
Central.
Taxa Selic: Como ela Influencia em Nosso dia-
a-dia?
 A Selic é a principal ferramenta de política monetária do Banco Central para estabilizar a moeda
e manter a inflação oficial dentro da meta do governo. Os efeitos de sua mudança são sentidos
por todos os brasileiros, bancos e até investidores estrangeiros.
 Basicamente, se a taxa Selic diminui: O crédito fica mais acessível, já que os bancos tendem a
abaixar as taxas de juros e a inflação tende a subir.
 Se a taxa Selic aumenta: Os preços tendem a baixar ou ficar estáveis, como uma consequência
do controle da inflação e os juros de crédito, parcelamento e cheque especial ficam mais altos.
Inflação: O que é IPCA e IGPM?
 IPCA é a sigla para Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo. Ele existe desde 1979 e é
calculado todos os meses pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE). O objetivo
dele é facilitar a identificação da oscilação dos preços no mercado, de acordo com uma
avaliação mensal de categorias
 Vale destacar que o Banco Central (Bacen) o considera como o índice oficial para a inflação. É
por meio dele que se avalia se as metas de inflação — estabelecida pelo Conselho Monetário
Nacional (CMN) — foram alcançadas pelo Governo Federal.
 Dessa forma, dependendo do resultado do IPCA em determinado período, pode ocorrer a
manutenção, a diminuição ou a elevação da taxa básica de juros do Brasil, ou seja, a Selic.
Inflação: O que é IPCA e IGPM?
 O IPCA também é o índice considerado como o principal parâmetro para o reajuste do salário-
mínimo anualmente.
 Se o IPCA apresentar um índice menor que o do mês anterior, isso quer dizer que os preços
subiram, mas menos do que no período que antecede o atual. Isso significa que a variação
mensal para menos não pode ser considerada como uma deflação e nem que o valor dos
produtos e serviços no mercado diminuíram.
 Por outro lado, se ele sobe, é sinal de que os serviços e os produtos voltados para o consumo
terão um reajuste de valor para cima, ou seja, isso quer dizer que os preços sofreram inflação.
Inflação: O que é IPCA e IGPM?
 IGPM é a sigla para Índice Geral de Preços-Mercado. Ele é calculado e divulgado mensalmente
pelo Instituto Brasileiro de Economia da Fundação Getúlio Vargas (FGV IBRE) e foi concebido
para ser uma medida abrangente da variação de preços, englobando diversas etapas de uma
cadeia produtiva – ou seja, abrange não só os preços que chegam na ponta final de venda, como
também os do meio do processo.
 O IGPM é composto por três indicadores, cada um com um peso diferente no cálculo. São eles:
IPA-M: preços de produtos industriais e agrícolas no setor de atacado, como minério de ferro,
cana de açúcar e milho; IPC-M: preços de bens e serviços que compõem as despesas comuns de
famílias, como alimentos e produtos de; INCC-M : valor dos custos de construções de imóveis,
como materiais, equipamentos e mão de obra.
Inflação: Como são Calculadas?
 Cálculo do IPCA:
 Todos os meses, o IBGE pesquisa o que as famílias com renda mensal entre 1 e 40 salários-
mínimos consomem – desde gastos com alimentação e água, por exemplo, até transporte e
salão de beleza – e mede o quanto do rendimento das pessoas tem sido usado para esse
consumo. O cálculo considera as regiões metropolitanas de 16 capitais
 Nesse cálculo, cada produto tem um peso diferente de acordo com sua presença na cesta de
consumo média da população. Produtos amplamente utilizados (como água e alimentação) têm
um peso maior, enquanto produtos menos consumidos, como os que estão relacionados à
comunicação e vestuário, por exemplo, pesam menos.
Inflação: Como são Calculadas?
 Cálculo do IGPM:
 O cálculo do IGPM é realizado a partir dos 3 indicadores os quais citei anteriormente. Que
funcionam da seguinte maneira: composto por 60% do IPA-M, 30% do IPC-M e 10% do
INCC-M. Como o IPA-M tem um peso maior nessa composição, quando os preços dos
produtos industriais e agrícolas sobem no atacado, isso reflete diretamente no IGP-M.
 Em junho de 2021, o IGPM variou 0,60%, acumulando uma alta de 15,08% no ano e de
35,75% em 12 meses. Ou seja, o IGP-M está atualmente muito mais alto que o IPCA, que
acumulou 8,35% entre junho de 2020 e junho de 2021.
Inflação: Diferenças entre IPCA e IGPM
 O IPCA e o IGPM são retratos da inflação de um determinado período, mas esses retratos são feitos a partir
de diferentes ângulos e a cotação da moeda americana é um fator importante.
 Diferentemente do IPCA, o IGPM é formado por indicadores que medem as variações de preço de toda a
cadeia produtiva (atacado, consumidor e produtor), então a alta do dólar acaba tendo mais influência sobre
esse índice. Isso acontece porque, com o aumento do preço de insumos e matérias-primas, o custo da
produção aumenta. Ao mesmo tempo, fica mais vantajoso para produtores exportarem sua mercadoria do
que vendê-la para o mercado interno.
 Portanto, o IPCA e o IGPM medem a inflação, mas fazem recortes diferentes. O IGPM considera as
variações de preços que atingem toda a cadeia produtiva, quando o real está desvalorizado e o dólar sobe,
ele tende a distanciar do IPCA já que este considera apenas as variações de preços de produtos e serviços
consumidos pela população
Inflação: Como são Utilizadas?

 O IGPM costuma ser usado no reajuste de contratos de aluguéis de imóveis e de algumas tarifas
públicas, como a conta de luz. Ou seja, se ele cresce muito em relação à inflação oficial do país
(medida pelo IPCA), o reajuste destas contas pode crescer muito além do poder de compra da
população já o IPCA é utilizado como forma de reajuste na taxa básica de juros, nos
estabelecimentos comerciais, domicílios e concessionárias de serviços públicos.
SAC: O que é o Sistema de Amortecimento
Constante?

 O sistema de amortecimento constate consiste no pagamento da dívida baseada em parcelas de


amortizações iguais com prestações e juros decrescentes. Este sistema é muito utilizado em
financiamentos internacionais de bancos de desenvolvimento e no sistema financeiro de
habitação brasileiro, bem como em financiamentos de longos prazos. As prestações do Sistema
SAC são sucessivas e decrescentes em progressão aritmética, cujo valor de cada prestação é
composto por uma parcela de juros e outra de amortização constante do capital.
SAC: Como são Calculados?
Um exemplo a seguir irá mostrar como esse sistema é calculado: Um empréstimo no valor
de R$ 20 000,00 reais deverá ser pago pelo SAC em 5 parcelas mensais com um juro mensal de
3,5%. Construa a planilha do pagamento dessa dívida.
 Determinando o valor das amortizações: 20 000 / 5 = 4 000
 As amortizações constantes serão de R$ 4 000,00
SAC: Sua Importância e Aplicações

 O atual mercado financeiro oferece variadas operações de crédito para quem deseja financiar
carro, imóveis, constituir um negócio próprio, investir na empresa, entre outras opções. As
instituições financeiras oferecem um capital que deverá ser devolvido com juros durante o
período pré-determinado. Quando se contrai um empréstimo ou se recorre a um financiamento,
evidentemente, o valor recebido nesta operação, ou seja, o principal terá que ser restituído à
financeira, acrescido dos juros. As formas de devolução do principal, mais juros, é denominado
Sistemas de Amortização, um dos métodos mais utilizados por bancos e setores financeiros.
OBRIGADO PELA SUA ATENÇÃO.
NOSSA APRESENTAÇÃO
INFELIZMENTE CHEGOU AO FIM,
ATÉ A PRÓXIMA!

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