Agroamigo(S476)

Da Captação até a Contratação

Agroamigo
O Programa de Microfinança Rural do Banco do Nordeste quer melhorar o perfil social e econômico das famílias do campo. Por
meio de seus agentes de microcrédito, atende em 11 estados e quase 2 mil municípios, de forma pioneira no Brasil, a milhares de
agricultores e agricultoras familiares, enquadrados no Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar (Pronaf).
• Agroamigo Crescer: para agricultores enquadrados no grupo B do Pronaf;
• Agroamigo Mais: para agricultores enquadrados nos demais grupos do Pronaf, exceto A, B e A/C.
• Outros Produtos: Agroamigo Sol (Crédito para Produção de Energia Solar); Agroamigo Água (Crédito que visa melhorar
estrutura hídrica e o acesso a água); Agroamigo Net(Crédito voltado para impulsionar a inclusão digital no meio rural
Nordestino).
O Agroamigo atua por meio do microcrédito produtivo orientado, que consiste em:
• Atendimento por meio de agentes de microcrédito;
• Relacionamento direto dos agentes de microcrédito com os agricultores familiares;
• Prestação de serviços de orientação sobre o planejamento do agronegócio.
Para viabilizar o Agroamigo, o Banco do Nordeste opta pela formação de parcerias, sendo o Instituto Nordeste Cidadania (Inec)
responsável pela sua operacionalização. O Banco do Nordeste define a metodologia e normas de operacionalização do Programa
Agroamigo que deverão ser praticadas pelo Inec. O Banco tem ainda como responsabilidade acompanhar, supervisionar e
fiscalizar o cumprimento do termo de parceria, bem como proporcionar o apoio necessário ao Inec.
Números Globais:
Agroamigo em 2022: Financiamentos do BNB para agricultura
familiar superam R$ 3 bilhões no ano
Agricultores familiares nordestinos e de parte de Minas Gerais e do Espírito Santo receberam R$ 3,2 bilhões em mais de 400 mil operações
de crédito contratadas pelo Banco do Nordeste, nos primeiros oito meses do ano. Desse montante, R$ 2,6 bilhões contemplaram clientes
do programa de microcrédito rural da Instituição, o Agroamigo Banco do Nordeste. Outros R$ 600 milhões beneficiaram produtores
atendidos em alguma das 14 linhas do Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar (Pronaf).
"Os recursos do Fundo Constitucional de Financiamento do Nordeste (FNE) beneficiam milhares de famílias que dependem da agricultura
para sua sobrevivência, além de agregar valor à produção e movimentar a economia", afirma o superintendente de Agronegócio e
Microfinança Rural, Luiz Sérgio Farias Machado. Ele destaca que o BNB responde por 98% dos créditos para investimento com esse público
na Região, e ainda por 71,4% de todos os financiamentos do Pronaf em sua área de atuação.
Responsável pela maior fatia dos empréstimos, o Agroamigo Banco do Nordeste atende a agricultores familiares que possuam receita bruta
anual até R$ 360 mil, em duas modalidades: Agroamigo Crescer, voltado aos clientes enquadrados no Grupo B do Pronaf; e o Agroamigo
Mais, que contempla os demais grupos, exceto A e AC. Os financiamentos podem chegar a R$ 20 mil, a depender do enquadramento do
cliente e do projeto apresentado.
Impactos positivos na economia
De acordo com o Escritório Técnico de Estudos Econômicos do Nordeste (Etene), área de estudos e pesquisas do BNB, o desembolso de
recursos para a agricultura familiar no 1º semestre de 2022 foi responsável pela manutenção de 204 mil empregos, incremento de R$ 790
milhões na massa salarial, ampliação de R$ 373 milhões na arrecadação tributária e de R$ 2,8 bilhões no valor adicionado à economia.
“Na medida em que o agricultor familiar passa a consumir mais insumos para sua atividade, isso tem impacto na economia como um todo,
garantindo inclusive postos de trabalho formais nas cidades, nos setores de comércio, indústria e serviços”, esclarece Airton Saboya,
economista do Etene.
S476 – Móvel e WEB
Banco do Nordeste implantou o Sistema de Microcrédito Rural S476 - Agroamigo, para dar suporte ao processo de
concessão das operações de crédito amparadas pelo Pronaf, somente do Grupo B. O sistema S476 tem como
objetivo promover um maior gerenciamento do fluxo do processo das operações associado a novas ferramentas
de controle para maior segurança do processo de concessão de crédito combinada com a mitigação de riscos. O
sistema contemplará as funcionalidades de parametrização das políticas de crédito, elaboração de propostas,
transmissão de informações cadastrais de clientes, administração de parte do trâmite de concessão de crédito das
propostas de microcrédito rural, mapeando entidades de decisões estratégicas e seus papéis dentro do fluxo de
aprovações, integrações com outros sistemas corporativos, pontos de controle para mitigação de riscos
operacionais e de crédito e a emissão de relatórios gerenciais para acompanhamento e gerenciamento deste
trâmite.
Operações Primárias

• Mapear Mercado Potencial:

Pode ser definido estrategicamente como um ataque baseadas na visão estratégica de privilegiar regiões onde as
aplicações dos recursos do programa possam acarretar mais impacto na vida dos pequenos produtores rurais e no
crescimento humano da região. Deve ser observado: Dados do munícipio, perfil socioecômico etc.
• Manter Área de Atuação:
Identificado um mercado potencial a ser explorado, é necessário criar uma área de atuação. A criação de uma
área de atuação se dá em duas etapas distintas: Inicialmente, um Elaborador de Área (Agente de Microcrédito,
Assistente de Coordenação, Coordenador) realiza a associação inicial do mercado potencial com os agentes de
microcrédito da unidade operacional e cria a Área. Em seguida, um Aprovador de Área (Gerente de Ambiente,
Gerente de Microfinança, Gerente de Negócio do Ambiente, Gerente Executivo do Ambiente) verifica a
associação entre o mercado potencial e a equipe definida para atender a área criada e aprova a área.
• Manter Política de Concessão de Crédito:
É necessário, complementarmente, definir a "regra do jogo" (como destinar os recursos), ou seja, quais critérios
vão balizar a aplicação dos recursos do programa no desenvolvimento do público-alvo. Devem ser levados em
consideração: Dados de Identificação Única da Política, Limitadores da Política e Parâmetros Financeiros da
Política
Cadastro Socioeconômico
É preciso realizar o cadastro antes da elaboração da proposta.
Cadastro possui validade de 90 dias.
É dispensado se houver cadastro para a última proposta contratada do cliente, desde que tenha sido elaborada há, no máximo, 30 meses.
Visita Prévia
A visita prévia é um importante evento de orientação. Ela marca o início do relacionamento do público com perfil compatível, com o
PRONAF-B e o BNB. Ela baseia-se na prospecção "in loco", favorecendo o conhecimento mais aprofundado da realidade da cliente, suas
necessidades e capacidades técnicas. Dentro da perspectiva de mercados mapeados e áreas de atuação, não seria viável visitar todos os
potenciais clientes, portanto admite-se um percentual normativo aceitável dentro do universo de atuação dos agentes de microcrédito.
Cada agente de microcrédito deve visitar, mensalmente, essa quantidade mínima, podendo expandir a quantidade de visitas livremente.
As visitas podem ser:
• Agendada: A visita foi agendada e aguarda a sinalização de que efetivamente ocorreu;
• Reagendada: Por algum motivo, a visita não ocorreu como planejado e é reagendada para que possa ocorrer posteriormente;
• Frustrada: Por algum motivo, a visita não ocorreu como planejado e não mais deverá ocorrer;
• Registrada: A visita ocorreu e gerou um laudo de visita prévia;
Transmissão
A transmissão é realizada na seguinte ordem: Cadastro Socioeconômico, Visita Prévia e Proposta
Atualizar cadastro
Antes de prosseguir para Elaboração de uma proposta de crédito, é necessário atualizar o cadastro do cliente. O
Elaborador de Proposta (Agente de Microcrédito, Assistente de Coordenação, Coordenador) informa o CPF do cliente,
que será utilizado para obtenção dos dados da Declaração de Aptidão ao Pronaf (DAP) assim como as consultas de
restrições. As informações obtidas serão exibidas para conferência:
• Dados Internos: São os dados referentes à agencia e controle cadastral;
• Identificação: Dados básicos de identificação do cliente;
• Receita Federal: Situação cadastral na Receita Federal;
• DAP: Dados básicos da DAP;
• Endereço Residencial: Endereço residencial do cliente;
• Endereço da Atividade: Endereço da atividade do cliente;
• Endereço Adicional: Endereço adicional do cliente;
• Atividades Econômicas: Atividades econômicas desenvolvidas pelo cliente;
• Responsabilidade Direta e Indireta: Ocorrência de responsabilidade Direta e Indireta, se houver;
• Restrições Internas / Alertas e Ocorrências: Ocorrência de restrições internas, se houver;
• Restrições Externas: Ocorrência de restrições externas, se houver;
Ao confirmar o cadastro, as informações são atualizadas no Cadastro Corporativo, ficando disponíveis para quaisquer
linhas de produtos ou serviços.
Vale observar, em destaque, o caminho, ou seja, o fluxo em que o processo:
Estados da Proposta de Concessão de
Crédito
O processo de concessão ocorre em etapas que visam implementar controles para maximizar a organização e minimizar
eventuais riscos. As possíveis situações de trâmite de propostas são:
• Elaborada: Situação inicial da proposta quando ela é criada;
• Encaminhada para Deferimento: Situação da proposta quando a proposta foi validada e é solicitado seu encaminhamento para
deferimento;
• Em Deferimento: Situação da proposta quando a proposta recebe o primeiro voto de deferimento;
• Deferida: Situação da proposta quando recebe o último voto de deferimento, com parecer favorável à continuidade do trâmite;
• Devolvida Deferimento: Situação da proposta quando é solicitada a mudança do estado "Em Deferimento" para o estado inicial
da proposta;
• Indeferida: Situação da proposta quando recebe o último voto de deferimento, com parecer desfavorável à continuidade do
trâmite;
• Enviada SICOR: Situação da proposta quando as informações da proposta já foram enviadas ao SICOR e está aguardando
confirmação do cadastro em seu sistema;
• Aprovada SICOR: Situação da proposta quando as informações da proposta já foram enviadas ao SICOR, que confirmou o
cadastro em seu sistema;
• Devolvida SICOR: Situação da proposta quando as informações da proposta já foram enviadas ao SICOR, que não confirmou o
cadastro em seu sistema, devolvendo críticas;
• Cancelada: Situação final da proposta quando uma proposta é cancelada, indicando que não seguirá o trâmite;
• Contratada: Situação da proposta quando a proposta finaliza o trâmite, seguindo para a criação de uma operação de crédito no
SIAC.
Elaborar Proposta
Neste bloco deverá ser cadastrado o Agente de Microcrédito que prospectou a proposta de crédito. Para isso, o
sistema disponibiliza uma lista com todos os Agentes lotados na Unidade Agroamigo, que estejam "ativos" no sistema
S168-Acompanhamento de Pessoal e que o município da proposta esteja aprovada sua área de atuação. Uma vez
selecionado o Agente, todos os demais campos serão preenchidos, registrados no sistema e impressos no relatório
da proposta para o mesmo assinar. Se houver comando de férias, licença ou qualquer outro afastamento no sistema
S168 para o Agente de Microcrédito que prospectou a proposta, seus dados não serão disponibilizados para seleção
na listagem disponível no campo "Agente de Microcrédito". O S476 permite que qualquer usuário lotado na Unidade
Agroamigo digite uma proposta de crédito, mas os dados que serão registrados na proposta serão aqueles
informados neste bloco de dados. Por fim, após o preenchimento de todos os campos obrigatórios da proposta e não
havendo nenhuma crítica impeditiva para elaboração, o usuário finalizará a elaboração clicando no botão Salvar ou
abandonará todos os dados preenchidos, clicando no botão Cancelar. Copiar Proposta - Concluída a elaboração da
proposta no sistema, os dados nela cadastrados poderão ser aproveitados para elaboração de uma nova proposta. O
objetivo desta funcionalidade é otimizar tempo com o não preenchimento de dados que se repetem na proposta que
se deseja copiar. Para isso, após atualizar o cadastro e selecionar a política de crédito para a proposta que está sendo
elaborada, o usuário deverá clicar no botão Copiar Proposta, digitar o CPF daquela que será copiada e selecioná-la
para que sejam utilizados seus dados para elaboração de uma nova.
Essa inconsistência no processo de Elaboração pode ser contornada com a Elaboração sendo realizada VIA
Tablet.

Essa inconsistência ocorre porque a DAP do cliente não está atualizada no S400 ou a DAP não se enquadra no
Programa. O Cliente tem que possuir uma CAF-Pronaf de Enquadramento B e com versão 1.9.2, 2.0 e 2.1 e
que esteja válida. Se o cliente possuir uma CAF Enquadramento V mesmo com versão correta não pode
participar do Programa e deve entrar em contato com a MDA para a adequação.
Realizar uma simulação de alterar a proposta e em seguida salvar. A conta corrente irá replicar para o check-list
sendo possível salvar e prosseguir com a elaboração da proposta.
Solicitar Abertura De Conta
O usuário deverá clicar no Menu Principal e selecionar a opção Solicitar Abertura de Conta. Somente será possível
solicitar conta Agroamigo se o cliente possuir cadastro ativo no Banco. Neste caso, o usuário deverá digitar o número do
CPF do cliente na tela de solicitação ou clicar no botão Pesquisar Cliente para localizá-lo. É possível solicitar a abertura de
conta "em lote" no sistema. Para isso, a cada solicitação de abertura serão adicionados os dados do cliente numa lista
afim de que este processo seja finalizado quando o usuário clicar no botão Enviar Solicitação. Antes da efetivação da
abertura da conta, o sistema solicita ao usuário que confirme esta ação tendo em vista que o cartão magnético é
solicitado automaticamente após esta confirmação para cada conta que, possivelmente, será aberta. Finalizado este
processo, o sistema retornará com o resultado de cada solicitação, inclusive com o número da conta aberta para as
solicitações que ocorreram com sucesso. Havendo insucesso em alguma solicitação de abertura de conta, o sistema
retornará o resultado na tela para que o usuário análise, conforme exemplo abaixo: O usuário poderá realizar uma nova
solicitação de abertura de conta no sistema para aquelas que apresentaram retorno negativo após ter sido regularizada a
situação apontada, seja por parte do cliente ou da Unidade/sistema. Por fim, havendo êxito na solicitação de abertura, o
sistema habilitará ao usuário a opção Baixar Documentos para que o mesmo possa imprimir o contrato de abertura de
conta e coletar assinatura do cliente.
Deferimento da Proposta de Concessão de Crédito
Cumprida a primeira etapa do processo, a proposta deve estar no estado de tramitação "Validada", o que a
elege para apreciação de um segundo quórum, desta vez mais focado em critérios gerenciais. Para isso, um
Aprovador de Proposta (Coordenador ou Assistente de Coordenação) encaminha a proposta para deferimento.
Feito isso, o estado de trâmite da proposta passa a ser "Encaminhada para Deferimento", habilitando o projeto
a análise de deferimento. Os Aprovadores de Proposta, por sua vez, registram seus votos, individualmente, de
maneira análoga ao ocorrido na validação. O deferimento é definido, conforme abaixo:
• Quórum Mínimo: Quando estiverem disponíveis para votar apenas um Gerente de Microfinança e um
Gerente de Negócio na Gerência Estadual;
• Quórum Máximo: Composto por três votantes, um Gerente de Microfinança e dois votantes com cargos de
Gerente de Negócio.
Em ambos os casos, havendo dois votos a favor, a proposta é considerada "Deferida", caso contrário,
"Indeferida". Vale ressaltar que, existe a possibilidade de devolver a proposta para o estado inicial.
Envio de Operação para o SICOR
Após o deferimento, uma proposta fica elegível para envio ao SICOR (Sistema de Operações do Crédito Rural e do
Proagro), já que, por determinação legal, o BACEN detém informações sobre todas as operações de crédito através de
um mapeamento entre o identificador do instrumento de crédito / operação atribuído pela instituição financeira e um
identificador próprio do BACEN. No caso do AgroAMIGO, todas as propostas deferidas deverão ser submetidas ao SICOR
para que o BACEN tome conhecimento e realize críticas sobre os dados da proposta, se aplicável. As propostas são
enviadas através da intervenção do Administrador SICOR (Coordenador). Caso não haja crítica, o BACEN deve gerar um
identificador próprio para a operação e informa ao BNB. Importante frisar que a resposta não é síncrona, ou seja, não
ocorre no mesmo momento do envio. Caso os dados sejam rejeitados pelo SICOR, o Administrador SICOR pode devolver
a proposta para o seu estado inicial ("Elaborada") para que as críticas apontadas se convertam em ajustes na proposta,
que por sua vez, deve tramitar novamente, passando por todas as etapas do processo. A depender da situação, a
proposta pode ser deliberadamente cancelada pelo Administrador SICOR. Conforme já mencionado , o retorno do SICOR
quanto às propostas a ele submetidas não ocorre no mesmo momento da submissão, Um processo automatizado é
executado periodicamente de maneira a verificar propostas:
Aceitas pelo SICOR: Propostas aceitas pela plataforma do SICOR e com número de operação BACEN gerado e informado
para o BNB. As propostas nesta situação serão consideradas como "Aprovada SICOR"; Rejeitadas pelo SICOR com críticas:
Propostas consideradas inconsistentes com os requisitos da plataforma SICOR. Neste caso, as propostas serão
consideradas como "Devolvida SICOR" e poderão ser devolvidas para ajustes ou canceladas, conforme decisão do
Administrador SICOR;
OBS: Essa crítica é externa ao banco. Acontece quando existe uma instabilidade no site do Serviço Florestal
Brasileiro - SFB/MAPA
Emissão/Assinatura do Instrumento de
Crédito
Com a confirmação de que a proposta foi aceita pelo SICOR, é necessário formalizar o vínculo entre o cliente
PRONAF-B e o BNB. Para isso, é emitido o instrumento de crédito que celebra entre as partes todos os termos e
condições do crédito concedido para o projeto específico.
O Elaborador de Proposta (Agente de Microcrédito, Coordenador, Assistente de Coordenação) emite os
instrumentos de crédito para propostas aptas, para que os clientes assinem, em concordância com os termos
pré-estabelecidos. Todas as cláusulas do instrumento de crédito, sua estrutura, bem como o detalhamento dos
valores e objeto do financiamento são determinadas, conforme a política de crédito adotada (periodicidade,
valores limite de financiamento, fonte e programa), projeto elaborado, e previsões de desembolso e
reembolso. Após a emissão, o instrumento de crédito gerado é armazenado pelo S476-AgroAmigo e fica
pendente até que a assinatura seja confirmada no sistema. Para conferir a assinatura, o Conferente de
Assinatura (Agência) consulta propostas no estado de trâmite "Aprovada SICOR" cujo instrumento tenha sido
gerado e esteja pendente de assinatura. Depois de conferir a assinatura dos instrumentos de crédito, as
propostas são consideradas como "Contratada" , o S476 exporta os dados das propostas nele tramitadas para o
sistema S950 - SIAC de forma automática e a Agência segue com o fluxo do processo para efetivar o
desembolso do crédito ao cliente e outros procedimentos relativos ao processo de Administração do Crédito
(recebimento das parcelas, liquidação da operação, renegociação, interpelação etc.).
Para contorno desta falha deverá ser realizada atualização do extrato SICOR, procedimento de atualização
ocorre ao atualizar o cadastro do cliente dentro do S476
Geração do Protocolo de Entrega de Documentação

A atualização do cadastro do cliente, instrução da proposta e solicitação da criação de conta corrente são
partes do processo de concessão de crédito e deverão compor um dossiê recebido e arquivado pela agência.
Para promover maior controle dos documentos solicitados, segundo o normativo, o sistema permite ao
Aprovador de Proposta (Coordenador) criar um registro de lote de propostas, indicando para cada uma delas,
quais documentos irão compor o dossiê. Entre os possíveis documentos registrados por proposta do lote estão:
Documentação do Cadastro: Documentos solicitados pelo Cadastro Corporativo para fundamentar quaisquer
atualizações;
Documentação da Conta Corrente: Contrato, emitido no ato da solicitação, de criação de conta corrente;
Documentação da Proposta: Proposta de crédito, propriamente dita;
Ao selecionar propostas e identificar quais documentos fazem parte do lote, o Aprovador de Proposta gera o
relatório contendo as informações do lote para impressão física e controle protocolar da agência.
OBRIGADO
!