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Experiencias en el Fomento de la Banca Sostenible

22 de septiembre de 2011

GFBG y Subs. 30-junio-2011


Franquicia Bancaria Lder, con Slida Posicin Financiera y enfoque a la Responsabilidad Social Empresarial Banco privado panameo ms grande y antiguo del pas (fundado 1955)
Desarrollo de estrategia de banca universal 60 sucursales, 4 oficinas de representacin y 1 subsidiaria bancaria, 280 ATMs ms de 505,000 clientes - al cierre de Julio 2011 #1 en quota de mercado de Depsitos Locales Privados - 25% #1 en quota de mercado de Prstamos Locales - 19.9% Posicionamiento regional en el mercado de banca corporativa

Posicin Financiera Slida


- Patrimonio contable de $1.1 Mil Millones ; Capitalizacin de Mercado $3 Mil Millones - Total Activos - $9.132 MM - Cartera de Prstamos Diversificada $5.5 Mil Millones en prstamos netos

Responsabilidad Social Empresarial


- Fundacin sus Buenos Vecinos - ms de $3MM en donaciones y contribuciones 2010 - Signatarios del Pacto Global de las Naciones Unidas (desde Agosto 2001) - Reporte Social anual https://www.bgeneral.com/bgespanol/acerca/pdf/bgsocial.pdf

Agenda

Por qu hacerlo? Aplicacin en Banco General Aspectos Claves Lecciones Economa y Ecologa
Ral Esteban Preciado Vicepresidente Asistente, Riesgo Banco General, S.A. rpreciado@bgeneral.com
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Por qu hacerlo?

El desarrollo sostenible es el desarrollo que satisface las necesidades actuales de las personas sin comprometer la capacidad de las futuras generaciones para satisfacer las suyas. Comisin Brundtland (Naciones Unidas)
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Instituciones financieras - Creando valor


1) Reduccin de riesgo
2) Orientacin hacia nuevos clientes 3) Relaciones con instituciones multilaterales e internacionales 4) Negocios nuevos (verdes y otros) 5) Programas Internos

Proporcionado por :

INCAE
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Aplicado en Banco General


RSE Fundacin Sus Buenos Vecinos (1996). Fuimos tambin el primer firmante en Panam (2001) del Pacto Global de las Naciones Unidas.
Compromiso adquirido con Bancos Multilaterales y de Fomento Consultoria en el ao 2008 para la creacin e implementacion de un Sistema de Gestin de Riesgo Ambiental y Social (SGAS), con apoyo recibido de la DEG (Banco de Desarrollo Alemn). El SGAS aplica para las reas de: Banca Corporativa local e internacional, Banca Comercial, Banca de Inversin y el rea de Hipotecas Residenciales Consiste en agregar una gestin sistemtica de anlisis de riesgos ambientales y sociales a nuestro proceso de toma de decisiones crediticias. Cuenta con apoyo claro de la Directiva y la Alta Gerencia del Banco.
Mensaje de la Junta Directiva
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Riesgos ya experimentados en Amrica Latina


Rechazos o demora de contratos o permisos Cierre de plantas por autoridades, comunidades, y enemigos polticos Responsabilidades civiles o criminales Incremento de costos y reduccin de acceso a capital (alto riesgo con compaas en expansin) Prdida de mercado (productos o procesos) Protestas, boycotts, huelgas

Poltica de Gestin de Riesgo Ambiental y Social dentro del Proceso de Crdito

Promover la aplicacin de los principios enunciados en nuestro Cdigo de tica y Conducta en nuestro proceso de gestin de crdito, procurando que nuestras operaciones y servicios financieros mitiguen impactos negativos al medio-ambiente y la sociedad.

Lgica Competitiva
No cumplir con exigencias del mercado Demandas Cierres o clausuras (formales o informales) Boycotts o protestas Efectos negativos: Flujo Reservas Costos

Capacidad de Pago

Contaminacin del sitio Tecnologa que no cumple con exigencias actuales Costos de remocin de activos

Valor de la Garanta

Efectos negativos: Provisiones Ejecucin Cartera muerta

Proyectos controversiales Riesgo sistmico Errores repitidos

Reputacin de la IF

Efectos negativos: Confianza clientes Upstream Socios y accionistas

Aspectos Claves
Apoyo de la Alta Gerencia Empezar simple, pero empezar Involucramos las reas de negocio desde el principio No reinventamos la rueda; utilizamos fuentes disponibles Zapatero a tus zapatos Herramienta robusta, pero prctica y flexible Incluimos el Sistema dentro del proceso de crdito El Sistema ideal no existe lo adecuamos a nuestra realidad Los vemos como un valor agregado, no un requisito
Informacin tomada de la presentacin de Mariangeles Camargo, Expositora Especialista en el Taller de Gestin Medioambiental para el Sector Financiero de la Corporacin Inter-Americana de Inversiones (CII) Octubre 2008
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mbito Internacional
UNEP FI (United Nations Environment Programme Finance Iniciative) - en espaol la Iniciativa Financiera del Programa de las Naciones Unidas por el Medio Ambiente (PNUMA) La Iniciativa Financiera de PNUMA es una iniciativa nica de colaboracin a nivel mundial entre las Naciones Unidas y el sector financiero. UNEP FI se ha asociado con las instituciones financieras del mundo entero para identificar y promover los vnculos entre el desarrollo sostenible y los resultados financieros. Los Grupos Regionales de UNEP FI permiten a la Iniciativa realizar su misin a escala internacional. Grupo Regional para Latinoamrica (LATF) incluye ms de 20 bancos de la regin La oficina regional de PNUMA para Amrica Latina y el Caribe, est situada en Panam (33 pases con poblacin total de 570 millones de habitantes) http://www.unepfi.org/
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Lecciones
Nuestra experiencia y la de otros bancos nos indican: LECCION # 1 - Existen riesgos financieros reales (no slo riesgos de imagen) vinculados con temas ambientales y sociales LECCION #2 - Existe un alto nivel de coincidencia entre clientes con problemas ambientales y problemas financieros LECCION #3 Refuerza la relacin entre las partes. Abren oportunidades de nuevos negocios
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Economa x Ecologa
Economa x Ecologa ( 1 )
We often think of ecology as a part of the economy. Ecology represents, according to this view, a cost for the company, such as effluent treatment, for example. In fact, it is the reverse. The economy is a part of ecology. It is the part of ecology that has a price."
Lester Brown Worldwatch Institute, Washington DC
Informacin tomada de la presentacin de Christopher Wells, Superintendente, Riesgos Ambientales, Grupo Santander Brasil Octubre 2009

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Economa x Ecologa
Economa x Ecologa ( 2 )
Dentro de alguns anos, economia e ecologia sero vistas no mas como cincias antagnicas ou mesmo complementares. Sero a mesma cincia. Afinal, elas tratam da mesma questo: o gerenciamento da escassez." Jos Paschoal Rosseti Economista, Profesor de MBA, Fundao Dom Cabral
Informacin tomada de la presentacin de Christopher Wells, Superintendente, Riesgos Ambientales, Grupo Santander Brasil Octubre 2009
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Servimos con orgullo y pasin... Siempre!

- Muchas Gracias -

Ral Esteban Preciado Vicepresidente Asistente, Riesgo Banco General, S.A. rpreciado@bgeneral.com

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Uso anterior del Terreno

Ubatuba, Brasil, marzo 2002 Fuente: Christopher Wells Chairman LATF UNEP FI
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