CONTRATOS MERCANTIS

NDICE
1. Contratos Mercantis.............................................................................................. 3 1.1. 2.1. 2.2. 3.1. 3.2. 3.3. 3.4. 3.5. 4.1. Contratos e Obrigaes............................................................................. 3 Formao do Contrato de Compra e Venda Mercantil.............................. 4 Responsabilidades das Partes.................................................................. 4 Comisso................................................................................................... 5 Representao Comercial......................................................................... 6 Concesso Comercial................................................................................ 7 Franquia..................................................................................................... 8 Distribuio................................................................................................ 9 Contratos Bancrios Imprprios.............................................................. 10 4.1.1 Faturizao (factoring).................................................................. 10 4.1.2 Carto de Crdito.......................................................................... 11 5. Contratos Inteligentes........................................................................................ 11 5.1. 5.2. 5.3. 5.4. 6.1. 6.2. 6.3. 6.4. 6.5. 6.6. 6.7. Cesso de Direitos Industrial................................................................. 12 Licena de Uso de Direito Industrial........................................................ 12 Transferncia de Tecnologia................................................................... 13 Comercializao de Logicirio (software)................................................ 13 Sistemas Nacional de Seguros Privado...................................................15 Natureza do Contrato de Seguro............................................................. 16 Obrigaes das Partes............................................................................ 17 Seguro de Dano....................................................................................... 18 Seguro de Pessoa................................................................................... 18 Seguro-Sade......................................................................................... 18 Capitalizao........................................................................................... 18 2. Compra e Venda Mercantil................................................................................... 4

3. Contratos de Colaborao.................................................................................... 5

4. Contratos Bancrios........................................................................................... 10

6. Seguro................................................................................................................ 14

Referncias.............................................................................................................. 20

1. Contratos Mercantis Na explorao da atividade empresarial, o empresrio individual ou a sociedade empresarial fazem vrios contratos. Inserir capital em uma empresa pressupe a celebrao de contrato bancrio. Para adquirir insumos, preciso contratar a aquisio de matria-prima, eletricidade ou mercadorias para revender. preciso contratar empregados (CLT), prestadores de servios de servios autnomos ou empresa de fornecimento de mo-de-obra (terceirizada). A aquisio de tecnologia feita por contratos industriais. s vezes precisa locar um imvel, fazer leasing de veculos e equipamentos e fazer seguro. Tambm celebra contrato com consumidores ou outros empresrios. Normalmente negocia crditos com bancos, mediante descontos ou factoring. Os contratos so mercantis quando os dois contratantes so empresrios. Se classificam entre os cveis ou os sujeitos ao CDC (Cdigo de Defesa do Consumidor), dependendo das condies dos contratantes. Se os empresrios so iguais, sob o ponto de vista de sua condio econmica, o contrato cvel; se desiguais (um deles est em situao de vulnerabilidade econmica frente ao outro), o contrato ser regido pelo CDC. 1.1. Contratos e Obrigaes Muitas vezes a palavra contrato utilizada tanto para o vnculo como para o documento comprobatrio. Para evitar confuso, durante este estudo, vamos chamar de contrato a relao entre as pessoas e de instrumento o documento comprobatrio. Neste contexto o contrato uma das modalidades de obrigao, ou seja, uma espcie de vnculo entre as pessoas, em virtude dos quais so exigveis prestaes. Quando a existncia e a extenso de uma obrigao esto todas na lei, tratase de obrigao legal (obrigaes tributrias, previdencirias etc). Quando estiver disciplinada parte pela lei e parte pelas clusulas criadas pelos contratantes, trata-se de obrigao voluntria. Se no estiver, em nenhum aspecto, amparada pela lei, ter apenas carter moral, no possuindo amparo jurdico (dvida de jogo).

2. Compra e Venda Mercantil Nos termos do art. 481 do Cdigo Civil, pelo contrato de compra e venda, um dos contratantes se obriga a transferir o domnio de certa coisa, e o outro, a pagarlhe certo preo em dinheiro. 2.1. Formao do Contrato de Compra e Venda Mercantil Os elementos essenciais da compra e venda so: o consentimento, a coisa e o preo. Para sua constituio suficiente o encontro de vontades do comprador e do vendedor. Basta que eles se entendam quanto coisa e ao preo para que o vnculo contratual se aperfeioe. A coisa pode ser um bem de qualquer espcie, imvel, mvel ou semovente. Podero ser corpreos ou incorpreos, no pode ser bem considerado fora do comrcio. Pode ser prpria ou alheia, sendo comum a venda de bens que o vendedor ainda no adquiriu. De acordo com o art. 485 do Cdigo Civil, a compra e venda ser obrigatria e perfeita a partir do instante em que as partes acordarem objeto e preo. Sem a fixao do preo, a compra e venda ser nula. Se a fixao desse valor couber a apenas uma das partes, o contrato tambm ser nulo. Somente ser possvel s partes a estipulao de preo em moeda estrangeira em se tratando de operao de importao e exportao. 2.2. Responsabilidades das Partes Os principais efeitos da compra e venda so: gerar obrigaes recprocas entre as partes para o vendedor, de entregar o bem, e para o comprador, de pagar o preo , alm de acarretar a responsabilidade do vendedor pelos vcios redibitrios e pela evico. Os vcios redibitrios verifica quando o bem entregue no corresponde s especificaes acordadas entre as partes. Por evico se entende o dever de defender em juzo a venda perante terceiros reivindicantes do objeto do contrato. Esse dever inexiste se o comprador tinha cincia da reivindicao e assumira o risco correspondente.
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Se o comprador no pago o preo acordado entre as partes, responde pelo valor devido, acrescido das perdas e danos ou da pena compensatria e demais encargos assumidos. Se o devedor que no cumpre o seu dever de entregar a coisa, o comprador somente ter o direito indenizao por perdas e danos. As despesas pela escritura ficam a cargo do comprador, e as decorrentes da tradio ficam a cargo do vendedor, salvo estipulao em contrato. Assim, dever o vendedor arcar com as despesas e riscos decorrentes do transporte e da entrega do bem. 3. Contratos de Colaborao Os contratos de colaborao tm sido desenvolvidos pelo comrcio com vistas ao fornecimento de bens ao mercado consumidor. So eles a comisso, a representao comercial, a concesso mercantil, a franquia e a distribuio. Definem-se por uma obrigao particular, que um dos contratantes (colaborador) assume, em relao aos produtos ou servios do outro (fornecedor), a de criao ou ampliao de mercado. Em termos concretos, o colaborador se obriga a fazer investimentos em divulgao, propaganda, manuteno de estoques, treinamento de pessoal e outros destinados a despertar, em consumidores, o hbito de adquirir os produtos ou servios do fornecedor. No contrato de compra e venda mercantil o comprador no tem, perante o vendedor, no contrato de fornecimento, a obrigao de criar mercado para a coisa comprada. Os contratos de colaborao no tem carter pessoal e sim empresarial, pois esto relacionados com a organizao da prpria atividade de distribuio. 3.1. Comisso Comisso mercantil o vnculo contratual em que um empresrio (comissrio) se obriga a realizar negcios mercantis por conta de outro (comitente), mas em nome prprio, assumindo, portanto, perante terceiros responsabilidade pessoal pelos atos praticados. O comissrio concretiza transaes comerciais do interesse do comitente, mas este no participa dos negcios, podendo at permanecer incgnito.
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Trata-se de contrato normalmente empregado em operaes nas quais o comprador ou vendedor de mercadorias prefere no ser conhecido. Nem sempre convm ao empresrio que se saiba do seu interesse em comprar ou vender certo bem. H casos, por exemplo, em que o preo da coisa pode crescer, e muito, quando o vendedor sabe que o interessado um grande empresrio. Perante o comitente, o comissrio tem a obrigao de observar as instrues expendidas, bem como zelar pelos bens a ele confiados, agindo com diligncia e lealdade e prestar contas do movimento econmico do contrato. Perante o terceiro, o comissrio tem todas as obrigaes decorrentes do contrato realizado, pois no existe qualquer relao jurdica entre aquele e o comitente. O comissrio tem direito a uma remunerao pelos seus servios, denominada comisso. Ela varia de acordo com o valor e natureza do negcio a ser praticado. 3.2. Representao Comercial A representao comercial o contrato pelo qual uma das partes (representante comercial autnomo) se obriga a obter pedidos de compra e venda de mercadorias fabricadas ou comercializadas pela outra parte (representado). O representante comercial no tem poderes para concluir a negociao em nome do representado. Cabe a este aprovar ou no os pedidos de compra obtidos pelo representante. No existe vnculo de emprego entre eles. A subordinao tem carter exclusivamente empresarial. O representante comercial autnomo um comerciante, pessoa fsica ou jurdica. Deve registrar-se no rgo profissional correspondente, o Conselho Regional dos Representantes Comerciais. Se for pessoa jurdica deve ser registrado tambm na Junta Comercial. So obrigaes do representante comercial autnomo: a) obter pedidos de compra e venda, ajudando o representado a expandir seu negcio; b) observar, se prevista, a cota de produtividade , ou seja, o nmero mnimo de pedidos a cada ms; c) seguir as instrues fixadas pelo representado; d) informar o representado sobre o andamento dos negcios; e) observar as obrigaes profissionais e f) respeitar a clusula de exclusividade de representao, se expressamente pactuada.

So obrigaes do representado: a) pagar a retribuio devida ao representante e b) respeitar a clusula de exclusividade de zona, pela qual lhe obstado vender os seus produtos em uma determinada rea delimitada em contrato. 3.3. Concesso Comercial Neste contrato o empresrio (concessionrio) se obriga a comercializar, com ou sem exclusividade, com ou sem clusula de territorialidade, os produtos fabricados por outro empresrio (concedente). A lei somente disciplina a concesso comercial referente ao comrcio de veculos automotores terrestres, como automveis, caminhes, nibus, tratores, motocicletas e similares. So obrigaes dos concedentes: a) permitir, gratuitamente, o uso de suas marcas pelo concessionrio; b) vender ao concessionrio os veculos de sua fabricao, na quantidade prevista em cota fixada; c) observar, na definio da rea operacional de cada concessionria, distncias mnimas segundo o critrio de potencial de mercado e d) no vender, diretamente, os veculos de sua fabricao na rea operacional de uma concessionria, salvo Administrao Pblica, direta ou indireta, ao Corpo Diplomtico ou a clientes especiais. So obrigaes dos concessionrios: a) respeitar a clusula de exclusividade, se houver; b) observar o ndice de fidelidade para a aquisio de componentes que vier a ser estabelecido, de comum acordo com os demais concessionrios e concedente, na Conveno de Marca; c) comprar do concedente os veculos na quantidade prevista na cota respectiva, sendo-lhe facultativo limitar o seu estoque e d) organizar-se, empresarialmente, de forma a atender os padres determinados pelo concedente, para a comercializao dos veculos e para a assistncia tcnica dos consumidores. O concessionrio pode comercializar livremente os acessrios, pois a lei cogita atualmente fidelidade apenas para os componentes. Os preos dos veculos ao consumidor so fixados pelo concessionrio e no mais pelo concedente.

3.4 Franquia (Franchising) A franquia um contrato pelo qual um comerciante (franquiador) licencia o uso de sua marca a outro (franquiado) e presta-lhe servios de organizao empresarial, com ou sem a venda de produtos. Com este contrato uma pessoa com algum capital pode estabelecer-se comercialmente, sem precisar proceder ao estudo e equacionamento de muitos dos aspectos do empreendimento, pois o titular oferece-lhe subsdios indispensveis estruturao do negcio. Consiste na conjugao de dois contratos: o de licenciamento de uso de marca e o de organizao empresarial. Ambas as partes tm vantagens, o franquiado j se estabelece negociando produtos ou servios j trabalhado junto ao pblico consumidor, atravs de tcnicas de marketing testadas e aperfeioadas pelo franquiador; e este pode ampliar a oferta da sua mercadoria ou servio, sem novos aportes de capital. Os servios de organizao empresarial que o franquiador presta ao franquiado so, geralmente, os decorrentes de trs contratos, que podem ser tratados automaticamente. Primeiro o contrato de engineering, pelo qual o franquiador define, projeta ou executa o layout do estabelecimento do franquiado. Em segundo lugar, o management, relativo ao treinamento dos funcionrios do franquiador e estruturao da administrao do negcio. Por fim, o marketing, pertinente s tcnicas de colocao de produtos ou servios junto aos seus consumidores, envolvendo estudos de mercado, publicidade, vendas promocionais, lanamento de novos produtos ou servios etc. Embora a lei discipline determinados aspectos da franquia, no as tornou modalidade de contrato tpico. So encargos dos franquiados: a) o pagamento de uma taxa de adeso e de um percentual do seu faturamento; b) o pagamento pelos servios de organizao empresarial fornecidos pelo franquiador; c) a obrigao de oferecer aos consumidores apenas os produtos ou servios da marca do franquiador e d) observar, estritamente, as instrues e o preo de venda ao consumidor estabelecidos pelo franquiador. So obrigaes dos fraquiadores: a) permitir ao franquiado o uso de sua marca e b) prestar os servios de organizao empresarial.

3.5. Distribuio A criao, consolidao ou ampliao de mercados, atravs da colaborao empresarial, podem resultar de atos do colaborador de aproximao ou de intermediao. No primeiro o colaborador identifica pessoas interessadas em adquirir (e, no caso da comisso, tambm vender) produtos do outro empresrio contratante; no segundo, ele mesmo adquire os produtos (e, no caso da franquia, tambm servios) do outro contratante e os oferece de novo ao mercado. A distribuio-aproximao contrato em que um dos empresrios (distribuidor) se obriga a promover, em carter no eventual e sem vnculos de dependncia, a realizao de certos negcios por conta de outro empresrio (proponente), em zona determinada e tendo sob sua posse as mercadorias a serem vendidas. Se faltar distribuio-aproximao o ltimo requisito, o contrato denominado agncia). A distribuio-aproximao e a agncia so contratos tpicos, regidos no Cdigo Civil de 2002 e sujeitos s mesmas regras. Na distribuio-aproximao, o distribuidor ou agente so remunerados por um percentual dos negcios que ajudam a realizar (a comisso). A obrigao principal do proponente a de pagar a comisso, podendo o contrato condicion-la ao efetivo pagamento do preo pelo terceiro adquirente das mercadorias. A obrigao principal que distribuidor ou agente assumem a de encontrar interessados em adquirir os produtos do proponente e, encontrando-os, receber deles o pedido de compra. Por outro lado, a distribuio-intermediao contrato atpico, no disciplinado na lei. o celebrado entre distribuidoras de combustvel e os postos de abastecimento de suas bandeiras, entre fbrica de cerveja e atacadistas zonais etc. Caracteriza-se pela obrigao que um empresrio (distribuidor) assume, perante o outro (distribudo), de criar, consolidar ou ampliar o mercado dos produtos deste ltimo, comprando-os para revender. Quando presente esta ltima caracterstica no contrato de colaborao, no se aplicam as normas do Cdigo Civil de 2002 sobre agncia ou distribuio-aproximao, porque nem sempre so estas inteiramente compatveis com sua estrutura e funo econmica.

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4. Contratos Bancrios Os contratos bancrios so os destinados intermediao do crdito por meio de operaes tpicas que envolvem aqueles que emprestam dinheiro, e aqueles que o tomam emprestado. Principais caractersticas: a) uma das partes deve ser, necessariamente, um banco; b) o objetivo do contrato a intermediao de crdito; c) os contratos so sigilosos. As operaes bancrias so costumeiramente divididas pela doutrina em tpicas e atpicas. So tpicas as relacionadas com o crdito e atpicas as prestaes de servios acessrios aos clientes, como a locao de cofres ou a custdia de valores. As operaes tpicas se dividem em passivas (em que o banco assume a posio de devedor da obrigao principal, como por exemplo: depsito bancrio, conta corrente bancria e a aplicao financeira so os contratos que tm a funo econmica de captao dos recursos e que necessita o banco para o desenvolvimento de sua atividade) e ativas (em que o banco assume a posio de credor da obrigao principal, como por exemplo: mtuo bancrio, desconto, abertura de crdito documentrio os bancos concedem crditos aos clientes com recursos coletados junto a outros clientes, atravs de contratos das operaes passivas). 4.1. Contratos Bancrios Imprprios Fbio Ulhoa Coelho denomina a alienao fiduciria em garantia, a faturizao, o arrendamento mercantil e o carto de crdito como sendo contratos bancrios imprprios. 4.1.1. Faturizao (factoring) Faturizao ou fomento mercantil o contrato pelo qual uma instituio financeira (faturizadora) se obriga a cobrar os devedores de um emprstimo (faturizado), prestando a este os servios de administrao de crdito. Principais obrigaes e direitos do faturizador: suas obrigaes so pagar ao faturizado as importncias relativas s faturas recebidas e assumir o risco pelo no11

pagamento, por parte do devedor; seus direitos so, de recusar-se a aprovar uma fatura apresentada, cobrar as faturas e deduzir sua remunerao das quantias pagas ao faturizado, conforme acordado. Principais obrigaes e direitos do faturizado: suas obrigaes so pagar ao faturizador as comisses relativas ao factoring, submeter ao faturizador as contas cujos crditos tenciona ceder, remeter as contas ao faturizador, da forma convencionada, prestar ao faturizador todas as informaes, sobre clientes e sobre o recebimento dos crditos; seus direitos so, receber o pagamento das faturas conforme acordado, transferir faturas no aprovadas ao faturizador, para cobrana, agora na qualidade de mandatrio do faturizado e receber do faturizador informaes e assistncia, para que as relaes se mantenham amigveis. 4.1.2. Carto de Crdito Pelo contrato de carto de crdito uma instituio financeira (emissora) se obriga perante uma pessoa fsica ou jurdica (titular) a pagar o crdito concedido a esta por um terceiro, empresrio credenciado por aquela (fornecedor). O carto de crdito, propriamente dito, o documento pelo qual o titular prova, perante o fornecedor, a existncia de contrato com a instituio financeira emissora, servindo tambm para a confeco da nota de venda, que o instrumento de outorga do crdito pelo fornecedor ao titular. As instituies financeiras devem manter sigilo sobre estes contratos. O consumidor no est obrigado a conceder crdito a seus consumidores. 5. Contratos Intelectuais Contratos intelectuais so os relacionados com os chamados direitos intelectuais, ou seja, com a propriedade industrial (a cesso de patente, cesso de registro industrial, licena de uso de patente de inveno, licena de uso de marca e transferncia de tecnologia) ou com o direito autoral (a comercializao de logicirio).

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5.1. Cesso de Direito Industrial A cesso de direito industrial pode ter por objetivo uma patente (de inveno ou de modelo de utilidade) ou registro industrial (de desenho industrial ou de marca). No primeiro caso, o titular da patente (cedente) transfere, total ou parcialmente, ao outro contratante (cessionrio), os direitos mencionados na respectiva patente. A cesso pode dizer respeito a patente j concedida pelo Instituto Nacional da Propriedade Industrial, ou apenas solicitada. A cesso pode ser total, quer dizer, compreende todos os direitos titularizados pelo cedente, ou parcial. Esta ltima pode ser limitada quanto ao objeto da patente (transfere-se alguns dos direitos industriais outorgados pelo instrumento) ou quanto rea de atuao do cessionrio ( transfere-se o direito de explorao econmica com exclusividade dentro de certo pas. A cesso parcial pode ser tambm utilizada para a instituio de condomnio sobre a patente. Quanto a este, registre-se que o condmino pode explorar a patente de forma isolada e independente do pagamento da remunerao aos demais co-proprietrios. A cesso de registro industrial, por sua vez, o contrato pelo qual o proprietrio de registro de desenho industrial ou de marca (cedente) transfere ao outro contratante (cessionrio), total ou parcialmente, os direitos por ele titularizados, de explorao econmica com exclusividade daqueles bens. A cesso de registro industrial de marca deve compreender todos os registros, concedidos ou solicitados pelo cedente, de marcas iguais ou semelhantes. No pode a cesso limitar-se, portanto, a apenas algumas classes em que se encontra registrada a marca, sob pena de o INPI (Instituto Nacional da Propriedade Industrial) declarar, de ofcio, o cancelamento dos registros ou pedidos no abrangidos pela transferncia. 5.2. Licena de Uso de Direito Industrial O titular de direito industrial pode (e, em determinadas hipteses, deve) licenciar o uso da patente ou do registro por terceiros. Difere-se a licena da cesso na medida em que a primeira no transfere a propriedade do direito industrial, que continua titularizado pelo licenciador.

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H uma modalidade especfica de licena de uso de registro industrial, de marca, denominada merchandising, em que o licenciado (merchandisee) est autorizado contratualmente a fazer uso da marca titularizada pelo licenciador (merchandisor) apenas em produtos ou servios no oferecidos ao mercado per este ltimo. Quando uma famosa fbrica de refrigerantes licencia o uso de sua marca em peas de vesturio, por exemplo, configura-se este tipo especial de licena. 5.3. Transferncia de Tecnologia Em termos jurdicos, tecnologia o saber industrial, isto , aquele tipo de conhecimento que se pode utilizar na produo de um bem ou comodidade destinados comercializao. Somente esta espcie de saber tecnolgico tem valor de mercado, e, por isso, o direito se ocupa em disciplinar os muitos interesses que gravitam em torno de sua circulao econmica. Principalmente em um pas da periferia do capitalismo, como o nossa, a interveno de know-how (importao de tecnologia) acaba interferindo em importantssimos aspectos da economia, como, por exemplo, a poltica cambial ou de controle do capital estrangeiro. Costumam-se apontar as seguintes modalidades da transferncia de tecnologia: a) licena de uso de patente; b) licena de uso de registro industrial (uso de desenho industrial ou de marca); c) fornecimento de tecnologia; d) prestao de servios de assistncia tcnica e cientfica. As duas primeiras espcies contratuais, j examinadas, podem ou no servir de instrumento de transmisso de tecnologia, mas isso no da essncia do contrato. Para que o detentor de um saber tecnolgico o repasse a outra pessoa, pode, perfeitamente, valer-se do licenciamento de uso de direito industrial. Contudo, nem sempre a licena importa em transferncia de tecnologia. 5.4. Comercializao de Logicirio (Software) O neologismo logicirio, sugerido por Vieira Manso, sinnimo de programa de computador, uma expresso em portugus equivalente a palavra software e designa o conjunto de instrues indispensveis ao tratamento eletrnico de informaes.

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Os direitos titularizados pelo criador de um logicirio no so tutelados pela propriedade industrial, mas pelo direito autoral. Esta foi a alternativa seguida pela lei brasileira ao disciplinar a propriedade e a comercializao dos programas de computador (Lei n. 9.609/98), o que redunda em importantes conseqncias no tocante extenso e natureza desta tutela, em razo das diferenas existentes entre ambos os regimes jurdicos. Com exatido, a cpia de programa de computador (prtica conhecida por pirataria) representa conduta ilcita, lesiva aos direitos do seu autor, mesmo que tenha sido feita sem qualquer intuito lucrativo. Um programa de computador pode ser objeto de contrato entre empresrios (cesso ou licena de uso ou, ainda, transferncia de tecnologia) ou entre o titular dos direitos de comercializao e o usurio. Quanto a este ltimo, previu a Lei n. 9.609/98 (arts. 7 e 8), as seguintes condies, destinadas tutela do usurio do programa (consumidor): a) obrigatria meno na embalagem, nos suportes fsicos e no instrumento contratual, do prazo de validade tcnica do logicirio; b) garantia da prestao de servios tcnicos complementares, com vistas ao adequado funcionamento do software. 6. Seguro O seguro o contrato em que a sociedade seguradora se obriga, mediante o pagamento do prmio, garantir interesse legitimo do segurado, contra riscos predeterminados. Esta garantia se materializa, em pagar ao segurado, ou a terceiros beneficirios, determinada quantia, caso ocorra evento futuro e incerto. Trata-se, de instrumento de socializao de riscos, os segurados contribui para a instituio de um fundo, destinado a cobrir os prejuzos que alguns dele provavelmente iro sofrer. Pela atividade securitria, estes prejuzos previsveis no so suportados individualmente, apenas pelo titular do interesse diretamente atingido, mas so distribudos entre diversos segurados. Esta caracterstica denominada mutualidade. H duas espcies de seguro: o de dano (ramos elementares) e o de pessoas (vida ou acidentes pessoais com morte).

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6.1. Sistemas Nacional de Seguros Privados O Sistema Nacional de Seguro Privado integrado pelo Conselho Nacional de Seguro Privado(CNSP), pela Superintendncia de Seguros Privado(SUSEP), pelo IRB Brasil Reeseguros S.A., pelas sociedades seguradoras e pelos corretores. O CNSP (Conselho Nacional de Seguro Privado) incube de traar a poltica geral de seguros, funcionamento e fiscalizao das seguradoras, fixar as caractersticas gerais dos contratos de seguro, aplicar sanes legais, normatizar as operaes securitrias. A SUSEP (Superitendncia de Seguros Privados) voltado poltica definida pelo CNPS. A SUSEP o rgo regulamentador, autoriza e fiscaliza a atuao das companhias de seguro e das corretoras de seguro. Nenhuma empresa poder atuar no ramo de seguros sem a devida autorizao da SUSEP. O IRB Brasil Resseguros S.A uma sociedade de economia mista com capital representado por aes titularizadas, metade pela unio e metade pela seguradoras. O IRB o rgo ressegurador. As empresas seguradoras tm liberdade de agir at o seu Limite Tcnico. O que exceder esse limite deve ser ressegurado. ( o seguro do seguro). As Seguradoras devem estar autorizadas pelo governo federal. Admitem-se como seguradora apenas sociedades annimas e cooperativas, sendo que as cooperativas devem operar com seguros agrcolas ou de acidente de trabalho. Os fundadores de sociedade seguradora devem requerer a autorizao para funcionamento no CNSP, depois devem comprovar junto SUSEP, nos 90 dias seguintes o atendimento das formalidades de constituio e de eventuais exigncias. Na seqncia ser expedita a carta - patente. A sociedade no pode falir, a pedido de credor, deve possuir o capital mnimo estipulado pelo CNSP e a alterao de seu estatuto s ter eficcia aps a aprovao pelo governo federal. Os corretores de Seguro so pessoas fsicas ou jurdicas. O exerccio desta profisso fiscalizado pela SUSEP, que procede habilitao e registro dos corretores.

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6.2. Natureza do Contrato de Seguro O seguro contrato de adeso, comutativo e consensual. De acordo com o Direito Comercial, o Contrato de Seguro representa a obrigao do segurador, cobrir o risco do segurado, e do segurado, pagar ao segurador, um prmio. Caso ocorra um sinistro, haver a indenizao ao segurado, de acordo com os limites e demais condies estabelecidos na aplice. De acordo com a classificao do Direito Civil, podemos classificar o Contrato de Seguro, face a sua natureza jurdica como: bilateral, oneroso, aleatrio, formal, nominado, de adeso. a) Bilateral Porque obriga as partes: o segurado e o segurador. Se uma no cumprir uma sua obrigao no Contrato, desobriga a outra. O contrato de Seguro regido por clusulas seguro. b) Oneroso Porque implica desembolsos para as partes: segurado (paga o prmio) e segurador (paga a indenizao e outras despesas). As vantagens econmicas que o segurado transfere o risco ao segurador desembolsando o prmio e o segurador, por sua vez, indeniza nos casos de ocorrncia de riscos previstos e cobertos, alm de efetuar desembolsos de ordem administrativa e operacional. c) Aleatrio Porque o segurador assume a obrigao de indenizar o segurado por um evento (risco) futuro que pode ou no acontecer. d) Formal Pode ser na medida em que para prova, a lei obriga a que esteja formalizado, na aplice ou no bilhete de seguro. H, no entanto, correntes que o consideram simplesmente consensual, considerando que as formalidades em questo so decorrentes do acordo de vontades. Esta segunda corrente tende a evoluir na medida em que, cada vez mais, so simplificados os instrumentos do contrato de seguro e em razo da aceitao de outros meios de prova, admitidos na realizao do mesmo. e) Nominado
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demais

condies

contratuais

estabelecidas

entre

as

partes

contratantes, e inserido na aplice, instrumento que efetiva o negcio jurdico do

Porque estabelecido por lei. Os elementos jurdicos do contrato de seguro so regulamentados pelo Cdigo Civil, Cdigo Comercial e o Cdigo de Proteo e Defesa do Consumidor. f) De adeso O segurado adere as condies da aplice, que so padronizadas e aprovadas pelos rgos pblicos encarregados da legislao e regulao dos seguros. As condies gerais e especiais, so impressas na aplice. J as condies especiais ou modificaes posteriores ao contrato de seguro, constam em alteraes em instrumentos chamados aditivos ou endossos. 6.3. Obrigaes das Partes Celebrando o seguro, a seguradora assume a obrigao de garantir o interesse do segurado contra os ricos indicados em contrato. Juridicamente, o prmio considerado a principal obrigao do segurado. Sem o pagamento do prmio no se pode exigir que a seguradora cumpra suas obrigaes estipuladas no contrato de seguro, dentre elas a de indenizar quando da ocorrncia do sinistro. O contrato deve fixar datas de pagamento, o atraso desta obrigao tem por conseqncia, a fluncia de juros e correo monetria previstos em contrato. Caso ocorra o sinistro e o segurado estiver em mora no pagamento do prmio, ele no pode cobrar da seguradora o pagamento do valor previsto em contrato, pois no ter direito de receber. No agravar o risco. Pela anlise do risco apresentado na proposta de seguro, a seguradora calcula e cobra o prmio na proporo do risco que aceitou. Desta maneira, o agravamento do risco prejudica a seguradora. O agravamento do risco por culpa do segurado desobriga a seguradora do pagamento da indenizao. O segurado no pode praticar qualquer ato ilcito porquanto acarreta a nulidade do contrato e a perda do direito indenizatrio, como prev o artigo 1436 do Cdigo Civil. O segurado deve comunicar seguradora qualquer agravamento do risco por terceiros ou independente da vontade do segurado, para que sejam tomadas as providncias necessrias proteo dos bens em risco. Deve ser comunicado a seguradora a existncia de seguros j existentes.

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6.4. Seguro de Dano O seguro de dano, tambm chamado de ramos elementares, tem por objetivos o interesse relacionados a patrimnio, obrigaes, sade e integridade fsicas do segurado. O segurado contrata a seguradora a recomposio de seu patrimnio, caso venha a ser atingido por sinistro. A liquidao do seguro no pode ser meio de enriquecimento, mas apenas reposio de perdas. 6.5. Seguro de Pessoa O objetivo garantir ao segurado ou a seus beneficirios, o pagamento de uma indenizao em decorrncia de um acidente pessoal sofrido pelo segurado, que gere a morte ou invalidez permanente total ou parcial, ou ainda tenha necessidade de se submeter a tratamento mdico em funo do acidente. 6.6. Seguro-Sade H duas modalidades de plano privado de assistncia sade. A primeira a contratada com operadora de plano de assistncia sade que presta, diretamente ou por terceiros, servios mdicos hospitalares ou odontolgicos aos seus consumidores. A Segunda o seguro-sade, em que a operadora no presta servio desta natureza aos seus consumidores, mas, como seguradora, oferece-lhes a garantia contra riscos associados sade. Nas duas modalidades, a operadora deve administrar empresarialmente os recursos de que tm a disponibilidade com vistas a manter-se em condies econmicas, financeiras e patrimoniais aptas ao pleno atendimento das obrigaes contradas perante os consumidores. Essa atividade empresarial fiscalizada pelo governo, atravs de uma autarquia especializada, a Agncia Nacional de Sade. 6.7. Capitalizao Capitalizao o contrato pelo qual uma sociedade annima,

especificamente autorizada pelo governo federal a operar com este gnero de atividade econmica, se compromete, mediante contribuies peridicas do outro
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contratante, a pagar-lhe importncia mnima ao trmino de prazo determinado. Firma-se clusula contratual com a previso de prmios ou de antecipao do pagamento do capital a contratantes sorteados. a essncia econmica do contrato de capitalizao a poupana do contratante que, ao se obrigar perante a sociedade pelas prestaes peridicas, acaba forando-se a economizar uma certa parte de sua renda. No prazo do contrato, ele ter direito restituio do capital poupado, ou parte deste, acrescido dos consectrios no ttulo.

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REFERNCIAS

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