Finanas Pessoais

Curso Intensivo de Educao Financeira

DSOP Educao Financeira

Disseminar o conceito de Educao Financeira, contribuindo para a criao de uma nova gerao de pessoas educadas e independentes financeiramente. A partir deste objetivo principal foi criado, em 2008, o Instituto DSOP de Educao Financeira. Presidido pelo educador e terapeuta financeiro, Reinaldo Domingos, o Instituto DSOP de Educao Financeira oferece uma srie de produtos e servios sob medida para pessoas, empresas e instituies de ensino interessadas em ampliar e consolidar o conhecimento sobre educao financeira. So cursos, seminrios, workshops, palestras, capacitao de professores, alm de uma psgraduao em educao financeira. Cada um dos produtos foi desenvolvido para atender s diferentes necessidades dos diversos pblicos de forma integrada e consistente. Todo o contedo educacional disseminado pelo Instituto segue as diretrizes da Metodologia DSOP, concebida a partir de uma abordagem comportamental em relao ao tema finanas.

Reinaldo Domingos educador

e terapeuta financeiro. Presidente do Instituto DSOP de Educao Financeira,publicou os livros Terapia Financeira (2007), O Menino do Dinheiro (2008), Livre-se das Dvidas (2011), O Menino e o Dinheiro (2011) e O Menino, o Dinheiro e os Trs Cofrinhos (2011). Em 2009, idealizou a primeira Coleo Didtica de Educao Financeira para o Ensino Bsico do pas, j adotada por diversas escolas brasileiras. Governador do Rotary International Distrito 4610, na gesto 2009-2010, participa ativamente de diversas entidades de classe.

Anthony Caronia

Sumrio

1. Diagnosticar

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2. SONHAR

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3. ORAR

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4. POUPAR

26

5. COMO COMPRAR BEM

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6. COMO LIVRAR-SE DAS DVIDAS

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7

O dinheiro faz parte da vida, e h quem diga que ele a mola que move o mundo.
Partindo desse princpio, estaro mais bem preparados para a vida aqueles que tiverem controle sobre o prprio dinheiro; aqueles que no se tornarem escravos, mas senhores, dos recursos financeiros de que dispem. A conquista desse domnio depende de uma srie de pequenas atitudes dirias que, na Metodologia DSOP, esto sintetizadas em um todo coerente e poderoso. Diagnosticar Sonhar Orar Poupar Quatro passos que podem transformar profundamente sua relao com o dinheiro e conferir um novo significado para a sua necessidade de ganhar sempre mais. (Terapia Financeira, 2011).

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A Importncia da Educao Financeir a

O descontrole financeiro pode gerar diversos problemas na nossa vida.
Sade Trabalho

Famlia

A Educao Financeir a DSOP est estrutur ada em torno de seis eixos:

Famlia Diversidade Sustentabilidade Empreendedorismo Autonomia Cidadania
10 Curso Intensivo de Educao Financeira

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Metodologia DSOP

Diagnosticar Sonhar Orar Poupar

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Teste do Tempo
Joo, a partir dos 25 anos de idade, guardou R$ 200,00 mensais na previdncia privada e parou de contribuir aos 35 anos, deixando o dinheiro aplicado at os 65 anos (totalizando 10 anos de contribuio). Vera iniciou suas contribuies aos 35 anos de idade, tambm com R$ 200,00 mensais, e parou de contribuir aos 65 anos (contribuindo, portanto, durante 30 anos).

Quem tinha mais dinheiro acumulado aos 65 anos?

Taxa de juros de 1% ao ms

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1. Diagnosticar
O primeiro pilar da Metodologia DSOP para a gerao de um novo comportamento em relao ao dinheiro o DIAGNSTICO FINANCEIRO. Esta a hora de comear!

Slide 13

Elaborando um bom diagnstico financeiro:

Formular hipteses; lema; Levantar informaes sobre o prob Analisar as informaes obtidas; Implementar as aes necessrias.

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Oramento Comum

Ganhos

Despesas

Lucro ou Prejuzo

16 Curso Intensivo de Educao Financeira

3. ORAR
O terceiro pilar da Metodologia DSOP, o Orar, nos d viso plena de nossa vida financeira. Este pilar a ferramenta que a Metodologia DSOP prope para uma viso panormica de sua situao financeira.

Slide 26

Oramento DSOP

Ganhos

SONHOS

Despesas

28 Curso Intensivo de Educao Financeira

Veja no modelo a seguir um oramento financeiro comum comparado ao Oramento Financeiro DSOP:
oraMento CoMuM antes (r$)
1.800,00 0,00 Sonho (Mdio Prazo) viagem Sonho (Longo Prazo) - Independncia Financeia 10% Saldo para adequar o padro de vida gua 0,00 0,00 1.800,00 60,00 70,00 95,00 330,00 40,00 170,00 35,00 90,00 450,00 110,00 15,00 55,00 150,00 80,00 120,00 20,00 40,00 1.930,00 - 130,00 (Prejuizo)

desCrIo
+ (-) (-) (-) = Receitas (salrio, pr-labore, outros)

oraMento dsoP (r$) dePoIs

1.800,00 30,00 100,00 180,00 1.490,00 50,00 60,00 80,00 300,00 40,00 140,00 35,00 90,00 300,00 80,00 15,00 30,00 50,00 50,00 50,00 10,00 20,00 1.400,00 90,00 (Lucro)

Residncia Pessoa l Instruo Outras

Energia eltrica Telefone Mercado Manuteno da residncia Transporte Medicamento Convnio mdico Faculdade Cursos de idiomas Material escolar, xerox etc. Lanches Roupas e calados Cosmticos, cabeleireiro etc . Diverso e lazer Gorjetas Almoo, lanche, caf etc. (-) Total de despesas Saldo do ms

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Slide 28

Regras bsicas para poupar

rios nmeros Quem conhece os prp que ganha; capaz de gastar menos do que ganha capaz Quem gasta menos do de eliminar suas dvidas; s capaz de Quem elimina suas dvida guardar dinheiro; constri sua Quem guarda dinheiro e pode oferecer independncia financeira iliares. mais conforto aos seus fam

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Ciclo da Independncia Financeir

Metodologia DSOP

Diagnosticar Sonhar Orar Poupar

32 Curso Intensivo de Educao Financeira

Sonho de longo prazo

Aposentadoria sustentvel

DIAGNOSTICAR

POUPAR
1. Defina o destino do dinheiro guardado a curto, mdio e longo prazos.

2. Anote no Apontamento de Despesas seus ganhos e gastos. 3. Registre o que possui de bens mveis (veculos) e imveis (casas). 4. Registre quanto tem de dinheiro guardado at hoje. 5. Registre suas dvidas (se as tiver). 6. Assuma o controle de sua vida financeira. 7. Descubra seu EU financeiro.

Ciclo da Independncia Financeira

1. Reuna a famlia para fazer o diagnstico das despesas, incluindo as crianas.

2. Poupe um valor diferente para cada sonho a ser realizado. 3. Compreende seu perfil como investidor. 4. Poupe (guardar) entre 10% e 30% de seus ganhos. 5. Busque sempre o melhor desconto como forma de poupar. 6. Diversifique os investimentos de acordo com o tempo de realizao dos sonhos. 7. Acompanhe os resultados obtidos periodicamente

ORAR
1. Elabore o Oramento Financeiro DSOP. 2. Faa projees de mdio e longo prazo no oramento. 3. Priorize os sonhos antes das despesas no oramento. 4. Analise suas despesas e reduzi-las ou mesmo eliminar as que forem possveis. 5. No esquea de lanar as comprar parceladas no oramento. 6. Estabelea quanto poder destinar de sua renda mensal para saldar dvidas (se as tiver). 7. Respeite o padro de vida permitido pelo oramento.

SONHAR
1. Reuna a famlia e descobrir os sonhos individuais e coletivos. 2. Registre os sonhos de curto, mdio e longo prazo. 3. Levante quanto custa e em quanto tempo deseja realiz-los. 4. Comece a reduzir os excessos de despesas e troc-los pelos sonhos. 5. Priorize os sonhos antes mesmo de sair gastando o dinheiro de que dispe. 6. Guarde dinheiro para todos os sonhos, inclusive, o da independncia financeira.

33

Slide 35

Frmula DSOP par a cia alcanar a Independn Financeir a!

idade necessrio conhecer a tar. en em que se quer apos lor do necessrio saber o va ganho anual. a ser O resultado ser o valor juros guardado, que render
Veja um exemplo de clculo para independncia financeira: Exemplo de uma pessoa que ganha R$ 1.800,00 mensais e quer se aposentar aos 60 anos para alcanar sua independncia financeira.
Idade com que deseja se aposentar 60

o que ganhou no ltimo ano R$ 23.400,00

resultado

X 40%

valor poupado que dever ter para a aposentadoria R$ 561.600,00

rendimento mensal (juros na aplicao 0,65% a.m.)* R$ 3.650,40

R$ 1.404.000,00

* Observe que o valor dos juros ganhos na aplicao mensal dever ser sempre no mnimo o dobro de seu rendimento mensal ou padro de vida.

Preencha o quadro para a sua independncia financeira: Calcule aqui quanto voc deve guardar para sua aposentadoria.
Idade com que deseja se aposentar

o que ganhou no ltimo ano

resultado

X 40%

valor poupado que dever ter para a aposentadoria

rendimento mensal (juros na aplicao 0,65% a.m.)*

* Observe que o valor dos juros ganhos na aplicao mensal dever ser sempre no mnimo o dobro de seu rendimento mensal ou padro de vida.

36 Curso Intensivo de Educao Financeira

Tabela demonstrativa

Exemplo de projeo para os valores obtidos no quadro da pgina anterior.

Janeiro de 2012

Reserva conquistada em 1/1/2012

(+) Rendimento do ms (-) Padro vida mensal (=) Saldo da reserva em 31/1/2012

R$
R$ R$ R$

561.600,00
3.650,40 1.800,00 563.450,40

Fevereiro de 2012

Reserva em 1/2/2012
(+) Rendimento do ms (-) Padro vida mensal (=) Saldo da reserva em 28/02/2012

R$
R$ R$ R$

563.450,40
3.662,43 1.811,70 565.301,13

Maro de 2012

Reserva em 1/3/2012
(+) Rendimento do ms (-) Padro vida mensal (=) Saldo da reserva em 31/03/2012

R$
R$ R$ R$

565.301,13
3.674,46 1.823,48 567.152,11

Abril de 2012

Reserva em 1/4/2012
(+) Rendimento do ms (-) Padro vida mensal (=) Saldo da reserva em 30/04/2012

R$
R$ R$ R$

567.152,11
3.686,49 1.835,33 569.003,27

Maio de 2012

Reserva em 1/5/2012
(+) Rendimento do ms (-) Padro vida mensal (=) Saldo da reserva em 31/05/2012

R$
R$ R$ R$

569.003,27
3.698,52 1.847,26 570.854,53

Junho de 2012

Reserva em 1/6/2012
(+) Rendimento do ms (-) Padro vida mensal (=) Saldo da reserva em 30/06/2012

R$
R$ R$ R$

570.854,53
3.710,55 1.859,27 572.705,81

Resumo: Reserva inicial = R$ 561.600,00 Reserva aps seis meses = R$ 571.705,81

Concluso: A pessoa que respeita o seu padro de vida, neste caso no valor de R$ 1.800,00, e mantm a reserva financeira aplicada, conseguir viver por um longo tempo, aumentando a sua reserva financeira. Neste exemplo, no primeiro ms, a reserva financeira era de R$ 561.600,00 e, aps seis meses, mesmo com a retirada de R$ 1.800,00 mensais atualizada, a reserva chegou a R$ 572.705,81, com juros de 0,65% ao ms.

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Contedos adicionais
No portal DSOP de Educao Financeira (www.dsop.com.br) voc encontra todas simulaes, testes, apontamentos, oramentos e planilhas eletrnicas.

Contatos do autor:
reinaldo.domingos@dsop.com.br www.dsop.com.br www.reinaldodomingos.com.br www.twitter.com/reinaldodsop www.twitter.com/institutodsop Fone: 55 11 3177-7800

Obras do autor
Terapia Financeira Livre-se das Dvidas Ter Dinheiro no tem Segredo O Menino e o Dinheiro O Menino, o Dinheiro e os Trs Cofrinhos O Menino, o Dinheiro e a Formigarra O Menino do Dinheiro - Sonhos de Famlia O Menino do Dinheiro - Vai Escola Coleo DSOP de Educao Financeira para o Ensino Bsico: Ensino Infantil, Fundamental e Mdio

Loja DSOP
http://loja.dsop.com.br

Se a partir de hoje voc no recebesse mais o seu ganho mensal, por quanto tempo conseguiria manter seu atual padro de vida?
Aprenda como organizar a sua vida financeira, realizar os seus projetos pessoais e planejar a sua independncia financeira.

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