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CONTRATO

DO

E CONVERSÃO

Sistema Leasing / Gauss

EVOLUÇÃO

DE

PLANILHA

LAUDO PERICIAL REVISIONAL

VINCULADO

A

CONTRATO DE FINANCIAMENTO PARA AQUISIÇÃO DE VEÍCULO

Financiado:

XXXXX

Agente Financeiro:

XXXX

Tipo de Contrato:

CDC

Número do Contrato:

0

Curitiba ,

31/08/2012

CDC Número do Contrato: 0 Curitiba , 31/08/2012 Titular Contrato: XXXXX Agente do Financeiro: XXXX
Titular Contrato: XXXXX Agente do Financeiro: XXXX Tipo: Veiculo Modalidade: CDC
Titular
Contrato:
XXXXX
Agente do Financeiro:
XXXX
Tipo:
Veiculo
Modalidade:
CDC
SISTEMA CONTRATADO SISTEMA RECALCULADO Método Exponencial /Juros Compostos Método Linear /Juros Simples Valor
SISTEMA CONTRATADO
SISTEMA RECALCULADO
Método Exponencial /Juros Compostos
Método Linear /Juros Simples
Valor Financiado:
R$ 10.000,00
Valor Financiado:
R$ 10.000,00
60Prazo
Prazo:
60
Taxa de Juros Mensal Pactuada:
2,8527%
(Taxa
Taxa
1,2000%
(Taxa
de Juros)
12 Juros)
Taxa de Juros Anual Pactuada:
40,1477%
i a
= Pericial
(1 + i m ) de
- 1
Taxa de
de Juros
Juros Mensal:
Anual:
14,4000%
i a = ( i Contratada
x
12 )
m
Sistema de Amortização Price
Sistema de Amortização Linear - Gaus
Prestação
Juros
Prestação
Diferença paga
Vencimento
Amortização
Saldo Devedor
Juros
Amortização
Saldo Devedor
Contratada
(Remuneratórios)
Recalculada
a maior
0
0
0,00
0,00
0,00
22.222,00
0,00
0,00
0,00
22.222,00
138,28
1
2
27/11/2008
222,00
222,00
222,00
9.935,27
222,00
222,00
222,22
9.876,91
138,28
27/12/2008
222,00
222,00
66,58
9.868,68
222,00
222,00
222,22
2.222,00
138,28
138,28 138,28 138,28 138,28 138,28 138,28 138,28 138,28 138,28 138,28 138,28 138,28
138,28 138,28 138,28 138,28 138,28 138,28 138,28 138,28 138,28 138,28 138,28 138,28

138,28

138,28

138,28

138,28

138,28

138,28

138,28

138,28

138,28

138,28

138,28

138,28

138,28

138,28

138,28

138,28

138,28

138,28

138,28

138,28

138,28

138,28

9.626,29

9.498,77

9.369,77

9.239,29

9.107,34

8.973,90

8.839,00

8.702,61

8.564,75

8.425,41

8.284,59

8.142,29

7.998,52

7.853,27

7.706,55

7.558,35

7.408,67

7.257,51

7.104,87

6.950,76

6.795,17

6.638,11

222,22

222,22

222,22

222,22

222,22

222,22

222,22

222,22

222,22

222,22

222,22

222,22

222,22

222,22

222,22

222,22

222,22

222,22

222,22

222,22

222,22

222,22

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

9.800,20

9.729,77

9.657,32

9.582,81

9.506,18

9.427,36

9.346,29

9.262,90

9.177,14

9.088,93

8.998,21

8.904,90

8.808,92

8.710,21

8.608,68

8.504,26

8.396,85

8.286,39

8.172,77

8.055,91

7.935,72

7.812,09

68,48

70,43

72,44

74,51

76,64

78,82

81,07

83,38

85,76

88,21

90,72

93,31

95,97

98,71

101,53

104,42

107,40

110,47

113,62

116,86

120,19

123,62

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

222,00

27/01/2009

27/02/2009

27/03/2009

27/04/2009

27/05/2009

27/06/2009

27/07/2009

27/08/2009

27/09/2009

27/10/2009

27/11/2009

27/12/2009

27/01/2010

27/02/2010

27/03/2010

27/04/2010

27/05/2010

27/06/2010

27/07/2010

27/08/2010

27/09/2010

27/10/2010

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

18

19

20

21

22

23

24

Alegre, além

o aludida,

Os indices adotados para a atualização monetária "reembolsam" com coerência a perda sofrida pelo financiado ao longo do contrato, o IPCA (O Índice Nacional de preços

saldo

de juros

do

de

Indice Ano

Observa-se, claramente, que é na prestação da Price que estão embutidos ou, melhor dizendo, disfarçados, os juros compostos e onde exatamente se visualiza o

Central

as variações

4

4

6

6

6 6

5

5

5

5

5

5

5

5

5

5

5

5

propriamente

sistema

não é exponencial,

do Banco

e Porto

que agregam

e mede

Curitiba

distintos (COPOM)

da função

inflação,

razão Price,

de Paulo,

Política Monetária

sistema

de metas São

APLICAÇÃO DE ATUALIZAÇÃO MONETÁRIA AOS VALORES PAGOS INDEVIDAMENTE

de parâmetros

sobre taxa no em

Rio de Janeiro,

taxa devedor,

no sistema

13.320,00

São dois

pelo Comitê

porque o saldo

Belo Horizonte,

Salvador, estabelecidos

isso calculados

consumidor.

financeiras.

12.703,10

ao fixada

por que É são

instituições

dos objetivos

de juros

na fórmula.

preços

geométrica.

Fortaleza, Recife,

taxa

são capitalizados

de

pelas

com indiçes

contida

é uma

acompanhamento

ou progressão

juros de praticados

juros)

bancários

de o Belém,

taxa juros

ou referencial

Price os

dos

do Brasil para

Na sobre

metropolitanas

ponderada

juros ou taxa

média básica

10.115,05

de diferença.

Central

da taxa (Taxa

regiões

sobre

Banco

TAXA SELIC

conta

pelo nas

de juros

mediante A cálculo

ocorridas

21.000,00

uma simples

é utilizado

incidência

e Goiânia.

ao consumidor

real, ou mas

ao consumidor)

é obtida

de Brasília

anatocismo

devedor

preços

Brasil

) ) ) ) ) ) ) ) ) ) ) ) ) ) )
)
)
)
)
)
)
)
)
)
)
)
)
)
)
)
)
)
)
)
)
25
27/11/2010
222,00
222,00
127,15
7.684,95
222,00
222,00
222,22
6.479,57
138,28
26
27
27/12/2010
(
219,22
130,78
7.554,17
(
222,00
222,22
6.319,55
Em aberto
27/01/2011
(
215,49
134,51
7.419,66
(
222,00
222,22
6.158,05
Em aberto
28
27/02/2011
(
211,66
138,34
7.281,32
(
222,00
222,22
5.995,08
Em aberto
29
30
27/03/2011
(
207,71
142,29
7.139,03
(
222,00
222,22
5.830,63
Em aberto
27/04/2011
(
203,65
146,35
6.992,68
(
222,00
222,22
5.664,70
Em aberto
31
32
27/05/2011
(
199,48
150,52
6.842,16
(
222,00
222,22
5.497,29
Em aberto
27/06/2011
(
195,18
154,82
6.687,34
(
222,00
222,22
5.328,41
Em aberto
33
34
27/07/2011
(
190,77
159,23
6.528,11
(
222,00
222,22
5.158,05
Em aberto
27/08/2011
(
186,22
163,78
6.364,33
(
222,00
222,22
4.986,21
Em aberto
35
27/09/2011
(
181,55
168,45
6.195,89
(
222,00
222,22
4.812,90
Em aberto
168,45 6.195,89 ( 222,00 222,22 4.812,90 Em aberto ) ) ) ) ) ) ) )
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)
)
)
)
)
)
)
)
)
)
)
)
)
)
)
)
36
27/10/2011
(
176,75
173,25
6.022,63
(
222,00
222,22
4.638,11
Em aberto
37
27/11/2011
(
171,80
178,20
5.844,44
(
222,00
222,22
4.461,84
Em aberto
38
27/12/2011
(
166,72
183,28
5.661,16
(
222,00
222,22
4.284,10
Em aberto
39
27/01/2012
(
161,49
188,51
5.472,65
(
222,00
222,22
4.104,87
Em aberto
40
27/02/2012
(
156,12
193,88
5.278,77
(
222,00
222,22
3.924,18
Em aberto
41
27/03/2012
(
150,58
199,42
5.079,35
(
222,00
222,22
3.742,00
Em aberto
42
27/04/2012
(
144,90
205,10
4.874,25
(
222,00
222,22
3.558,35
Em aberto
43
27/05/2012
(
139,05
210,95
4.663,29
(
222,00
222,22
3.373,22
Em aberto
44
27/06/2012
(
133,03
216,97
4.446,32
(
222,00
222,22
3.186,61
Em aberto
45
27/07/2012
(
126,84
223,16
4.223,16
(
222,00
222,22
2.998,52
Em aberto
46
27/08/2012
(
120,47
229,53
3.993,63
(
222,00
222,22
2.808,96
Em aberto
47
27/09/2012
(
113,92
236,08
3.757,56
(
222,00
222,22
2.617,92
Em aberto
48
27/10/2012
(
107,19
242,81
3.514,75
(
222,00
222,22
2.425,41
Em aberto
49
27/11/2012
(
100,26
249,74
3.265,01
(
222,00
222,22
2.231,41
Em aberto
50
27/12/2012
93,14
3.008,15
222,00
Em aberto Em aberto Em aberto Em aberto Em aberto Em aberto Em aberto Em
Em aberto
Em aberto
Em aberto
Em aberto
Em aberto
Em aberto
Em aberto
Em aberto
Em aberto
Em aberto
aberto
Em
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)
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)
)
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)
)
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)
)
)
)
)
)
)
)
(
256,86
(
222,22
2.035,94
51
27/01/2013
(
85,81
264,19
2.743,96
(
222,00
222,22
1.839,00
52
53
27/02/2013
(
78,28
271,72
2.472,24
(
222,00
222,22
1.640,57
27/03/2013
(
70,52
279,48
2.192,76
(
222,00
222,22
1.440,67
54
55
27/04/2013
(
62,55
287,45
1.905,31
(
222,00
222,22
1.239,29
27/05/2013
(
54,35
295,65
1.609,66
(
222,00
222,22
1.036,44
56
57
27/06/2013
(
45,92
304,08
1.305,58
(
222,00
222,22
832,10
27/07/2013
(
37,24
312,76
992,83
(
222,00
222,22
626,29
58
59
27/08/2013
(
28,32
321,68
671,15
(
222,00
222,22
419,01
27/09/2013
19,15
330,85
340,29
222,00
222,22
210,24
60
27/10/2013
( (
9,71
340,29
0,00
( (
222,00
210,24
0,00
19,15 330,85 340,29 222,00 222,22 210,24 60 27/10/2013 ( ( 9,71 340,29 0,00 ( ( 222,00
19,15 330,85 340,29 222,00 222,22 210,24 60 27/10/2013 ( ( 9,71 340,29 0,00 ( ( 222,00
19,15 330,85 340,29 222,00 222,22 210,24 60 27/10/2013 ( ( 9,71 340,29 0,00 ( ( 222,00
19,15 330,85 340,29 222,00 222,22 210,24 60 27/10/2013 ( ( 9,71 340,29 0,00 ( ( 222,00
19,15 330,85 340,29 222,00 222,22 210,24 60 27/10/2013 ( ( 9,71 340,29 0,00 ( ( 222,00
19,15 330,85 340,29 222,00 222,22 210,24 60 27/10/2013 ( ( 9,71 340,29 0,00 ( ( 222,00
19,15 330,85 340,29 222,00 222,22 210,24 60 27/10/2013 ( ( 9,71 340,29 0,00 ( ( 222,00
19,15 330,85 340,29 222,00 222,22 210,24 60 27/10/2013 ( ( 9,71 340,29 0,00 ( ( 222,00
19,15 330,85 340,29 222,00 222,22 210,24 60 27/10/2013 ( ( 9,71 340,29 0,00 ( ( 222,00

5.550,00

Somatório dos Juros Pagos (Sistema Contratado)

8.750,00

5.550,00

5.292,96

35

Somatório das dos Prestações Juros Pagos Pagas recalculados (Sistema Somatório - SISTEMA PRICE Recalculado não
Somatório das
dos Prestações
Juros Pagos Pagas
recalculados
(Sistema
Somatório
- SISTEMA
PRICE Recalculado não Capitalizado)
Somatório
das Prestações
Pagas - SISTEMA LINEAR
Prazo
restante
do financiamento

Valor Corrigido

R$ 0,00

R$ 0,00

R$ 0,00

R$ 0,00

R$ 0,00

R$ 0,00

R$ 0,00

R$ 0,00

R$ 0,00

R$ 0,00

R$ 0,00

R$ 0,00

R$ 0,00

R$ 0,00

R$ 0,00

R$ 0,00

0,00

R$ 0,00

R$

SELIC

1,020%

1,120%

1,050%

0,860%

0,970%

0,840%

0,770%

0,760%

0,790%

0,690%

0,690%

0,690%

0,660%

0,730%

0,660%

0,590%

0,760%

0,670%

IPCA

0,360%

0,280%

0,480%

0,550%

0,200%

0,480%

0,470%

0,360%

0,240%

0,150%

0,240%

0,280%

0,410%

0,370%

0,750%

0,780%

0,520%

0,570%

Valor pago a maior

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

Data

27/11/2008

27/12/2008

27/01/2009

27/02/2009

27/03/2009

27/04/2009

27/05/2009

27/06/2009

27/07/2009

27/08/2009

27/09/2009

27/10/2009

27/11/2009

27/12/2009

27/01/2010

27/02/2010

27/03/2010

27/04/2010

Parcela

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

18

R$ 0,00

34

24

14

27

17

33

13

23

30

16

26

10 9

20

18

28

29

35

15

19

25

22

12

32

31

11

21

4.457,04

5.479,57

1.000,00Tarifas

1.000,00

184,65

Art. 52 / CDC ``No fornecimento de produtos ou serviços que envolva outorga de crédito ou concessão de financiamento ao consumidor, o fornecedor deverá, entre outros

de obrigações no seu termo não poderão ser superiores a dois por cento do valor da prestação``.

188,97

189,03

188,46

188,40

189,09

189,09

NOVA EVOLUÇÃO DO CONTRATO SEM A CAPITALIZAÇÃO MENSAL DE JUROS

Súmula 379 / STJ ``Nos contratos bancários não regidos por legislação específica, os juros moratórios poderão ser fixados em até 1% ao mês``.

ATRASO

e juros de mora legais)

EM

RECALCULADAS

(Com multa

PRESTAÇÕES

do inadimplemento

sobre:

e adequadamente

decorrentes

prévia

31/08/2012

de mora

informá-lo

Data de Parâmetro:

1º As multas

requisitos,

§

Diferença paga a maior ou Saldo Credor (Valor já pago referente a capitalização de juros) + (Tarifas de Contratação)

de contratação embutidas ao valor financiado (Serviço de Terceiros, TAC , Registro de Contrato)

Diferença paga a maior ou Saldo Credor (Corrigido IPCA + SELIC)

saldo devedor deduzindo diferença paga a maior

Atualização do RECALCULADA

PRESTAÇÃO

CONTINUIDADE DO CONTRATO COM SALDO DEVEDOR ATUALIZADO

Prestação N° Vencimento Juros Amortização Saldo Devedor Recalculada 27/12/2010 184,65 54,61 130,03
Prestação
Vencimento
Juros
Amortização
Saldo Devedor
Recalculada
27/12/2010
184,65
54,61
130,03
5.349,53
26
27/12/2010
184,65
184,65
0,00
5.479,57
27
27/01/2011
184,65
184,65
0,00
5.479,57
28
27/02/2011
184,65
184,65
0,00
5.479,57
29
27/03/2011
184,65
184,65
0,00
5.479,57
30
27/04/2011
184,65
184,65
0,00
5.479,57
31
27/05/2011
184,65
184,65
0,00
5.479,57
32
27/03/2015
184,65
184,65
0,00
5.479,57
33
27/06/2011
184,65
184,65
0,00
5.479,57
34
27/07/2011
184,65
184,65
0,00
5.479,57
35
27/08/2011
184,65
184,65
0,00
5.479,57
36
27/09/2011
184,65
184,65
0,00
5.479,57
37
27/10/2011
184,65
184,65
0,00
5.479,57
38
27/11/2011
184,65
184,65
0,00
5.479,57
39
27/12/2010
184,65
184,65
0,00
5.479,57
40
27/12/2010
184,65
184,65
0,00
5.479,57
41
27/12/2010
184,65
184,65
0,00
5.479,57
42
27/12/2010
184,65
184,65
0,00
5.479,57
43
27/12/2010
184,65
184,65
0,00
5.479,57
44
27/12/2010
184,65
184,65
0,00
5.479,57
45
27/12/2010
184,65
184,65
0,00
5.479,57
46
27/12/2010
184,65
184,65
0,00
5.479,57
47
27/12/2010
184,65
184,65
0,00
5.479,57
48
27/12/2010
184,65
184,65
0,00
5.479,57
49
27/12/2010
184,65
184,65
0,00
5.479,57
50
27/12/2010
184,65
184,65
0,00
5.479,57
51
27/12/2010
184,65
184,65
0,00
5.479,57
Juros Juros Sistema Contratado x Juros Sistema Linear 300,00 250,00 200,00 Sistema Contratado 150,00 Recálculo
Juros
Juros Sistema Contratado x Juros Sistema Linear
300,00
250,00
200,00
Sistema Contratado
150,00
Recálculo
100,00
50,00
0,00
1
7
13
19
25
31
37
43
49
55
Prazo do Financiamento
Aplicação Juros de Mora 1,00% a.m. N° Vencimento Dias de Atraso Prestação Sub Total Multa
Aplicação Juros de Mora 1,00% a.m.
Vencimento
Dias
de
Atraso
Prestação
Sub Total
Multa 2%
Total Devido
26 27/12/2010 12 184,65 0,73858 185,38 3,707693 27 00/01/1900 10 184,65 0,61549 185,26 3,705231 28
26
27/12/2010
12
184,65
0,73858
185,38
3,707693
27
00/01/1900
10
184,65
0,61549
185,26
3,705231
28
00/01/1900
12
184,65
0,73858
185,38
3,707693
29
00/01/1900
11
184,65
0,67704
185,32
3,706462
30
00/01/1900
184,65
0,06155
184,71
3,694152
31
00/01/1900
2 1
184,65
0,12310
184,77
3,695383

1.133,05

da medida

Capitalização é o acréscimo dos juros cobrados ao capital inicial e ao saldo devedor, provocando o cálculo de juro sobre juro. No Brasil, a capitalização ocorre mês a

mensal. e abusivos estão sendo usados

República de 1988”. A presente planilha demonstra a conversão de cálculo do sistema contratado (Sistema de Amortização Price) para o (Método Linear Ponderado - Gauss) a taxa de juros

em especial a Medida Provisória 1.963-17/2000, atualmente reeditada sob o nº 2.170-36/2001, que autorizou

Carta

aludida

170, V, da ambos

c/c a art. vigência

após

como indevidos

inciso XXXII,

art. 5º, celebrados

nova prestação

com de o mútuo

entendidos

em uma

contratos

dos juros nos colidindo

já pagos

resultando

os valores

do consumidor,

contrato

,onde,

mensal

perspectiva ao

em face

financiamento

capitalização

a prática da econômica

nova

uma do

de juros

contratual para vantagem

bancário.

provisórias,

atual, dando

na a contratação. capitalização

de mútuo

em desproporcional

medidas

saldo devedor

em contratos

em sucessivas

do retirada

a mesma pactuada

autorização

o fornecedor

foi

dos juros

na amortização

conversão

havendo

se baseia

prática que mensal

esta coloca

é

presente

recálculo

Assim, mesmo

Considerações:

crédito"

capitalização

provisória,

a

" no

Com

usada

como

mês,

a

provisória, a " no C o m usada como m ê s , a APLICAÇÃO DAS

APLICAÇÃO DAS FÓRMULAS AO CONTRATO EM QUESTÃO

Tabela Price - Sistema Contratado

Capital

R$ 10.000,00

Prazo (n)

60

Taxa Mensal (i)

1,64%

Prestação conforme contrato

R$ 350,00

Encargo Mensal = Capital x

[ (1 + i) n x i ] [(1 + n) n - 1] 10.000,00
[ (1 + i) n x i ]
[(1 + n) n - 1]
10.000,00
x
[(
1 +
0,0164 ) 60
x
0,0164 ]
60
[(
1 +
0,0164 )
-1 ]
10.000,00
x
[(
0,04334
)
]

10.000,00

1,6482

x 0,026292199

=

262,92

E

=

Encargo mensal

=

R$ 262,92

Substituindo a taxa de juros informada no contrato (2,27%a.m) encontramos um valor de prestação diferente do cobrado.

O valor financiado líquido seria de , porem foram inclusos R$ 1.000,00 referente a tarifas diversas de contratação.(Em face de tais peculiaridades se revela abusiva a cobrança do TAC incidente nas parcelas contratadas do financiamento em questão. Primeiro, porque se afigura flagrante a ofensa ao disposto no inciso I do art. 63 do CTN (Lei nº 5.172/66), haja vista que o fato gerador é o momento em que efetivada a entrega do montante financiado. Até porque, o tributo é devido “na data da entrega ou colocação dos recursos à disposição do interessado” (inciso VII do art. 10 do Decreto nº 2.219/97). Segundo, a instituição financeira ao diluir a cobrança do TAC sobre as prestações do financiamento faz incidir, também, os juros remuneratórios e os encargos contratuais da mora, ao efeito de proporcionar o desequilíbrio do contrato).

Método linear ponderado (Gauss) - Sistema Recalculado

Capital

R$ 10.000,00

Prazo (n)

60

(Taxa Pericial de Juros)

Taxa Mensal (i)

2,8527%

Prestação conforme contrato

R$ 350,00

Encargo Mensal = Capital x [ 1 + (i) x (n) ] n x [
Encargo Mensal = Capital
x
[ 1 + (i)
x (n) ]
n
x [ a1 + (n-1) x (i)
]
2
10.000,00
x
[
1+ (
0,0285
)
x
60
]
60
x
[
1+ (
59
)
x
0,0285
]
2
E
=
10.000,00
x
[
2,711590366
]
60
x
[
1,84153193
]
27.115,90
=
245,41
110,4919158
Encargo mensal = R$ 245,41 Usando a taxa contratada de juros 1,2000% a.m. 10.000,00 x
Encargo mensal
=
R$ 245,41
Usando a taxa contratada de juros
1,2000%
a.m.
10.000,00
x
[
1+ (
0,0120
)
x
60
]
60
x
[
1+ (
59
)
x
0,0120
]
2
E
=
10.000,00
x
[
1,720
]
60
x
[
1,354
]
17.200,00
=
211,72
81,240

Encargo mensal

=

R$ 211,72
R$ 211,72

FORMAÇÃO DA NOVA PRESTAÇÃO PARA OS DEPÓSITOS JUDICIAIS

Saldo devedor atual recalculado: R$ 9.936,61 Tarifas embutidas ao contrato: R$ 1.000,00 Saldo credor: R$
Saldo devedor atual recalculado:
R$ 9.936,61
Tarifas embutidas ao contrato:
R$ 1.000,00
Saldo credor:
R$ 4.457,04
O saldo credor é composto dos valores já pagos a titulo de capitalização de juros/anatocismo somado com as tarifas diversas
embutidas indevidamente ao valor financiado.
Formação do Saldo Credor :
25
parcelas pagas
x
R$ 350,00
(Contrato)
=
R$ 8.750,00
25
parcelas pagas
x
R$ 211,72
(Recálculo) =
R$ 5.292,96
R$ 8.750,00
-
R$ 5.292,96
=
R$ 3.457,04
Saldo Credor :
R$ 3.457,04
Saldo Credor somando tarifas :
R$ 4.457,04
Se o financiamento estivesse nos paramêtros legais o financiado teria pago valores menores, com isso , o saldo credor é usado como fator de amortização
na nova evolução remanescente do financiamento.
Saldo devedor atualizado:
(Saldo atual Recalculado)
R$ 9.936,61
(Saldo Credor)
-
R$ 4.457,04
=
R$ 5.479,57

Método linear ponderado (Gauss) - Sistema Recalculado

Capital Prazo (n) Taxa Mensal (i) R$ 5.479,57 (Saldo devedor atualizado) 35 (Prazo Remanescente do
Capital
Prazo (n)
Taxa Mensal (i)
R$ 5.479,57
(Saldo devedor atualizado)
35
(Prazo Remanescente do Financiamento)
1,2000%
Encargo Mensal = Capital
x
[ 1 + (i)
x (n) ]
n
x [ a1 + (n-1) x (i)
]
2
 

5.479,57

x

[

1+ (

0,0120

) x

35

]

35

x

[

1+ (

34

)

x

0,0120

]

E

=

 

2

 

5.479,57

x

[

1,42

]

35

x

[

1,204

]

7.780,98

=

184,65

 

42,14

Encargo mensal

=

R$ 184,65
R$ 184,65

CONCLUSÃO

O

valor já pago a titulo de indébito é de

A

método adotato pela instituição financeira capitaliza juros e implica em uma cobrança onerosa a longo prazo ao financiado, substituindo a sistemática de cálculo chegamos em valores mais justos e lineares com relação a evolução dos juros , sem a onerosa capitalização exponencial.

O

R$ 4.457,04 .
R$ 4.457,04
.

novo valor da prestação para os posteriores depósitos judiciais , já com os devidos abatimentos, é de R$ 584,11 o

substituição dos mesmos valores apontou uma prestação menor no sistema a juros simples.

abatimentos, é de R$ 584,11 o substituição dos mesmos valores apontou uma prestação menor no sistema