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Contratos
3.1. Contrato Bancrio
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Por outra, o banco tem profissionais da rea, mais que qualificados (lembram-se
da testemunha Paulo, cujo depoimento est a fls. 229-230?) enquanto os autores
so apenas clientes do banco sem acesso a maiores e melhores informaes do
que tinham daqueles funcionrios como a gerente Cludia (cf. fls. 227-228).
Ora, na oferta de seus servios e produtos o banco prometeu algo e no
cumpriu; disso resultou prejuzo para os autores.
inequvoca a responsabilidade do banco, mesmo porque prometera e
contratara o mecanismo stop loss e, sem chiste, mas por espelhar a realidade,
houve o non stop.
Tanto no houve aquele mecanismo stop loss que os autores, de credores
passaram a devedores.
certo, verdadeiro fato notrio, a exploso acontecida no dia 13 de janeiro de
1999.
O transbordo foi geral, como plenamente sabido.
O governo federal, manietado pela economia mundial e sempre obediente
ao FMI, largou a banda cambial deriva. No entanto, a surpresa no foi assim to
surpreendente, pois de h muito era anunciado estar o Brasil prestes a ser a bola
da vez.
[...]
Importa lembrar aqui ter havido daquelas situaes de supino interesse
jurdico, pois o banco se houve com culpa contratual ao no cumprir o contratado,
a infringir a lei civil artigo 1.058 CC e desaguando em falta delitual.
[...]
E aqui houve total descumprimento do banco ao contratado, pois por conduta
sua, a si imputvel, no acionou o stop loss (fls. 282-284).
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[...]
8. Na linha da jurisprudncia deste Tribunal, o aborrecimento inerente ao
descumprimento de obrigaes contratuais no gera, por si s, dano moral
indenizvel.
9. Ambos os embargos de declarao acolhidos para, suprindo as omisses,
conhecer e dar parcial provimento ao recurso especial (EDcl no AgRg nos EDcl
no REsp n. 790.903-RJ, Rel. Ministra Maria Isabel Gallotti, Quarta Turma, DJe de
10.2.2014).
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COMENTRIO DOUTRINRIO
1 Professor da Faculdade de Direito da Universidade de So Paulo - USP. Mestre e Doutor pela USP.
Professor Convidado da Escola de Economia da Fundao Getlio Vargas. Procurador do Estado de
So Paulo. Foi Diretor Executivo da Fundao PROCON de So Paulo e Conselheiro do Conselho
Administrativo de Defesa Econmica (CADE), Consultor Jurdico do Ministrio da Justia e Assessor de
Ministro do Supremo Tribunal Federal.
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2 Supremo Tribunal Federal. Reclamao n. 10424. Relator Ministro Gilmar Mendes, julgado em 21.09.2012.
3 PFEIFFER, Roberto Augusto Castellanos. Aplicao do Cdigo de Defesa dos Consumidores aos
administradores de fundos de investimento. Revista de Direito do Consumidor, n. 61, p. 198.
4 O cliente comercial pessoa fsica ou jurdica que atua na celebrao de um contrato no exerccio de sua
atividade comercial ou industrial ou de sua atividade profissional autnoma. J o consumidor considerado
toda pessoa fsica que celebra um negcio jurdico cujo fim no possa ser atribudo nem sua atividade
comercial ou industrial nem sua atividade profissional autnoma. Ver KMPEL, Siegrifier, A proteo do
consumidor no direito bancrio e no direito do mercado de capitais. In: Revista de Direito do Consumidor, n.
52, outubro-dezembro de 2004, p. 320.
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6 Este um dos aspectos clssicos que determinam o dever de indenizao, como alertado em PFEIFFER,
Roberto Augusto Castellanos, op. cit., p. 201. Na jurisprudncia, destaco o seguinte precedente: BRASIL.
Superior Tribunal de Justia. Recurso Especial n. 1.164.235/RJ, Relatora Ministra Nancy Andrighi, Terceira
Turma, julgado em 15.12.2012.
7 Ver: Superior Tribunal de Justia. Recurso Especial n. 1214318. Relator Ministro Sidnei Beneti. Julgado
em 12.06.2012. Em tal precedente foi negado o dever de devoluo do valor investido, por no terem sido
identificadas condutas contrrias aos regulamentos do fundo e apesar de terem ocorrido oscilao negativa em
determinados meses, houve rendimentos elevados no perodo total de aplicao.
3. CONCLUSES
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4. REFERNCIAS BIBLIOGRFICAS
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Com base nessas circunstncias fticas, a ora recorrente, por seu esplio,
requereu, alm de indenizao por danos materiais e morais, a nulidade da
clusula contratual que excluiu a cobertura das cirurgias, tratamento e internao
(clusula VI, pargrafo segundo, assim redigida: Para a assistncia clnica ou
cirrgica dos servios constantes nesta Clusula, ser observado o limite de R$
6.500,00 (seis mil e quinhentos reais), por beneficirio inscrito por perodo de
365 dias, limite este que tem como base a data de 1 de agosto de 1996, sendo
que a correo deste valor observar os mesmos critrios estabelecidos na
Clusula XIV - Reajuste).
Houve contestao e reconveno pela ora recorrida.
O d. Juzo sentenciante, ao concluir no haver nenhum abuso na
clusula contratual limitativa, redigida com clareza e transparncia, julgou
improcedentes os pedidos formulados na inicial e considerou procedente a
reconveno, determinando que o autor pagasse reconvinte o valor despendido
com o tratamento da enferma, na parte que ultrapassou o limite financeiro
contratualmente previsto (fls. 239-244, e-STJ).
O colendo Tribunal de Justia estadual confirmou a r. sentena (fls. 277-
285, e-STJ), sob o fundamento de que a clusula limitativa apresenta-se
transparente, devendo prevalecer o princpio pacta sunt servanda.
Contudo, entende-se configurado o carter abusivo da referida clusula
contratual por estabelecer limitao de valor para o custeio de tratamento
clnico, cirrgico e de internao hospitalar de segurado e beneficirios, em
montante por demais reduzido, incompatvel com o prprio objeto do contrato
de plano de sade, consideradas as normais expectativas de custo dos servios
mdico-hospitalares supostamente cobertos pela aplice. Ento, a pessoa
levada a pensar que est segurada, que tem um plano de sade para proteo
da famlia, mas, na realidade, no est, pois o valor limite da aplice nem se
aproxima dos custos normais mdios de uma internao em hospital.
certo que o sistema normativo vigente permite que as seguradoras, as
empresas de medicina de grupo e as cooperativas mdicas faam constar da
aplice de plano de sade privado clusulas limitativas de riscos adicionais
relacionados com o objeto da contratao, de modo que somente respondero
pelos riscos na extenso prevista no contrato. A operadora do plano de sade
pode entender que determinados riscos, por sua extenso (p. ex.: transporte
areo em UTI; internao em apartamento individual no hospital; livre escolha
de hospital e outros), so capazes de comprometer o equilbrio da mutualidade,
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de Direito Civil e Direito do Consumidor da Faculdade Baiana de Direito e do Centro Universitrio Jorge
Amado.
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6 AGUIAR JNIOR, Ruy Rosado. A boa-f na relao de consumo. Revista de Direito do Consumidor. So
Paulo: Ed. RT, n. 14, abr./jun. 1995, pp. 20 e ss. A mesma posio defendida por MARQUES, Cludia
Lima. Contratos no Cdigo de Defesa do Consumidor: o novo regime das relaes contratuais. 5 ed. So Paulo: Ed.
RT, 2006, p. 220.
7GONALVES, Carlos Roberto. Principais inovaes do Cdigo Civil de 2002: breves comentrios. So Paulo:
Saraiva, 2002, p. 5.
8 TEPEDINO, Gustavo; SCHREIBER, Anderson. A boa-f objetiva no Cdigo de Defesa do Consumidor
e no Cdigo Civil de 2002. In: PFEIFFER, Roberto Augusto Castellanos; PASQUALOTTO, Adalberto
(coords.). Cdigo de Defesa do Consumidor e o Cdigo Civil de 2002: convergncias e assimetrias. So Paulo: Ed.
RT, 2005, p. 230.
sade, s vezes at mesmo salvar a sua vida. No sabe ele que doena vir
acomet-lo, muito menos tem conhecimento das aes que sero necessrias
para trat-la ou o custo que isso representar. Faz isso por receio de no poder
arcar com o tratamento, pagando, ento, prestaes mensais operadora, que
dever arcar com as despesas mdicas se e quando for necessrio. Portanto, tem
a expectativa lgica e legtima de que, cumprindo a sua obrigao contratual,
obter, quando necessitar, o tratamento adequado doena que vier a ofender
sua sade.
Nessa contextura, a clusula que impe limite financeiro cobertura
assistencial necessria ao restabelecimento da sade do consumidor ofensiva
ao princpio da boa-f objetiva porque frustra a legtima expectativa deste e,
mais, desnatura o prprio contrato de plano de sade, que essencialmente
aleatrio. Sim, porque, por um lado, o consumidor assume o risco de pagar
durante anos sem necessitar utilizar os servios da operadora, enquanto esta,
por fora de clusula abusiva, apenas assume o risco de arcar com os custos de
tratamento at determinado valor, preestabelecido no contrato.
H, de fato, incompatibilidade entre o objeto do contrato a salvaguarda
da vida e da sade do consumidor e a limitao do valor do tratamento, de tal
modo a ameaar de inocuidade a sua finalidade, uma vez que, atingido o valor
adrede fixado, fenecer a cobertura assistencial que constitui o prprio ncleo da
obrigao assumida pela operadora. Alis, a fixao, como no caso sob anlise,
de limite de cobertura assistencial em valor nfimo, apenas agudiza a abusividade
da clusula limitativa, que de outra forma j seria rrita.
Por essa razo, Srgio Cavalieri Filho, citado no acrdo ora enfocado,
esclarece que se numa clusula contratual o segurador assume um risco (uma
obrigao) e noutra exclui ou reduz os efeitos jurdicos, na realidade no se
obrigou; a clusula abusiva porque torna incua a essncia do contrato.9
Nesse sentido, o art. 12, II, a e b, da Lei n 9.656/98, ao vedar a
limitao de prazo, valor mximo e quantidade nas internaes hospitalares,
inclusive em UTI, nada mais fez que, prudentemente, verdade, explicitar o que
j decorreria do princpio da boa-f objetiva, observao importante, sobretudo,
porque apenas os contratos celebrados aps a vigncia da referida Lei, ou
aqueles a ela adaptados, esto sujeitos aos seus ditames.
9 CAVALIERI FILHO, Srgio. Programa de Responsabilidade Civil. 9 ed., So Paulo: Atlas, 2010, p. 455.
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3. CONSIDERAES FINAIS
REFERNCIAS BIBLIOGRFICAS
10 AGUIAR JNIOR, Ruy Rosado. A boa-f na relao de consumo. Revista de Direito do Consumidor. So
Paulo: Ed. RT, n. 14, abr./jun. 1995, pp. 14/20.
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(...)
Art. 4 O valor atribudo de contraprestao para cada faixa etria dos titulares
e dependentes, dentro do limite previsto nos artigos anteriores, dever ser
previamente esclarecido e constar expressamente do instrumento contratual.
(...)
Ora, no se extrai de tal norma interpretao que determine, abstratamente,
que se repute abusivo todo e qualquer reajuste que se baseie em mudana
de faixa etria, como pretende o promovente desta ao civil pblica, mas to
somente o reajuste discriminante, desarrazoado, que, em concreto, traduza
verdadeiro fator de discriminao do idoso, justamente por visar dificultar ou
impedir sua permanncia no plano.
A clusula contratual que preveja aumento de mensalidade com base
exclusivamente em mudana de idade, visando forar a sada do segurado idoso
do plano, que deve ser afastada. Esse vcio se percebe pela ausncia de justificativa
para o nvel do aumento aplicado, o que se torna perceptvel sobretudo pela demasia
da majorao do valor da mensalidade do contrato de seguro de vida do idoso,
comparada com os percentuais de reajustes anteriormente postos durante a vigncia
do pacto. Isso que compromete a validade da norma contratual, por ser ilegal,
discriminatria.
(...)
Na esteira do ensinamento acima, no h como se considerar violador do
princpio da isonomia o reajuste, autorizado em lei, decorrente de mudana de
faixa etria, baseado no j mencionado natural incremento do elemento risco, pois
caracterizada a pertinncia lgica que justifica tal diferenciao, mxime quando j
idoso o segurado.
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De 50 a 59 anos - 74,73%
De 60 a 69 anos - 92,82%
70 anos ou mais - 0
De fato, os reajustes assim dispostos, concentrados nas faixas etrias
intermedirias, discrepam dos termos propostos pela Resoluo expedida pela
ANS, que determina sejam os aumentos diludos em sete segmentos etrios. A
aludida estipulao contratual pode ocasionar - tal como se deu na hiptese sob
comento -, expressiva majorao da mensalidade do plano de sade por ocasio
do implemento dos sessenta anos de idade do segurado, impondo-lhe excessivo
nus em sua contraprestao, a tornar invivel o prosseguimento do vnculo
jurdico.
De acordo com o entendimento exarado pela Quarta Turma, quando do
julgamento do Recurso Especial n. 866.840-SP, acerca da exegese a ser conferida
ao 3 do artigo 15 da Lei n. 10.741/2003, a clusula contratual que preveja
aumento de mensalidade com base exclusivamente em mudana de idade,
visando forar a sada do segurado idoso do plano, que deve ser afastada.
Conforme decidido, esse vcio se percebe pela ausncia de justificativa
para o nvel do aumento aplicado, o que se torna perceptvel sobretudo pela demasia
da majorao do valor da mensalidade do contrato de seguro de vida do idoso,
comparada com os percentuais de reajustes anteriormente postos durante a vigncia
do pacto. Isso que compromete a validade da norma contratual, por ser ilegal,
discriminatria.
Na hiptese em foco, o plano de sade foi reajustado no percentual de 93%
(noventa e trs por cento) de variao da contraprestao mensal, quando do
implemento da idade de 60 (sessenta) anos, majorao que, nas circunstncias do
presente caso, destoa significativamente dos aumentos previstos contratualmente
para as faixas etrias precedentes, a possibilitar o reconhecimento, de plano, da
abusividade da respectiva clusula.
Entretanto, conforme bem ponderado pelos Ministros Joo Otvio de
Noronha e Paulo de Tarso Sanseverino durante a sesso de julgamento de
23.4.2014, levando-se em conta que o comando a ser exarado na presente ao
no puramente declaratrio, mas constitutivo negativo, ensejando a integrao
do contrato para restabelecer o equilbrio, nos termos do 2 do artigo 51 do
Cdigo de Defesa do Consumidor, afigura-se necessrio apurar o percentual
adequado e razovel de majorao do prmio em razo da insero em nova
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VOTO
VOTO VENCIDO
A Sra. Ministra Maria Isabel Gallotti: Sr. Presidente, data maxima venia,
leio o trecho relevante do acrdo recorrido.
Nem caberia argumentar, por outro lado, a aplicao do Estatuto do Idoso (art.
15, 3, da Lei n. 10.741/2003), pois, sendo o contrato anterior vigncia desse
diploma, suas disposies no poderiam retroagir para apanhar e disciplinar
atos jurdicos precedentemente aperfeioados. Em outras palavras, a pretendida
nulidade implicaria afronta relao jurdica j plenamente consolidada quando
do advento da nova legislao, sendo indiferente, nesse caso, se cuidar esta
de disposio de ordem pblica, j que suas novas restries somente podem
ser opostas independentemente da vontade dos contratantes aos ajustes
subsequentes.
Logo, a ao deve ser julgada improcedente.
Ao direta de inconstitucionalidade.
- Se a lei alcanar os efeitos futuros de contratos celebrados anteriormente a
ela, ser essa lei retroativa (retroatividade mnima) porque vai interferir na causa,
que um ato ou fato ocorrido no passado.
- O disposto no artigo 5, XXXVI, da Constituio Federal se aplica a toda
e qualquer lei infraconstitucional, sem qualquer distino entre lei de direito
pblico e lei de direito privado, ou entre lei de ordem pblica e lei dispositiva.
Precedente do S.T.F.
- Ocorrncia, no caso, de violao de direito adquirido. A taxa referencial (TR)
no ndice de correo monetria, pois, refletindo as variaes do custo primrio
da captao dos depsitos a prazo fixo, no constitui ndice que reflita a variao
do poder aquisitivo da moeda. Por isso, no h necessidade de se examinar a
questo de saber se as normas que alteram ndice de correo monetria se
aplicam imediatamente, alcanando, pois, as prestaes futuras de contratos
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VOTO
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Rizzatto Nunes1
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4 Art. 4 A Poltica Nacional das Relaes de Consumo tem por objetivo o atendimento das necessidades
dos consumidores, o respeito sua dignidade, sade e segurana, a proteo de seus interesses econmicos, a
melhoria da sua qualidade de vida, bem como a transparncia e harmonia das relaes de consumo, atendidos
os seguintes princpios: I - reconhecimento da vulnerabilidade do consumidor no mercado de consumo;
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5 Art. 39. vedado ao fornecedor de produtos ou servios, dentre outras prticas abusivas: (...)
IV - prevalecer-se da fraqueza ou ignorncia do consumidor, tendo em vista sua idade, sade, conhecimento
ou condio social, para impingir-lhe seus produtos ou servios;
6 Art. 4 A Poltica Nacional das Relaes de Consumo tem por objetivo o atendimento das necessidades
dos consumidores, o respeito sua dignidade, sade e segurana, a proteo de seus interesses econmicos, a
melhoria da sua qualidade de vida, bem como a transparncia e harmonia das relaes de consumo, atendidos
os seguintes princpios: (...)
III harmonizao dos interesses dos participantes das relaes de consumo e compatibilizao da proteo
do consumidor com a necessidade de desenvolvimento econmico e tecnolgico, de modo a viabilizar os
princpios nos quais se funda a ordem econmica (art. 170, da Constituio Federal), sempre com base na boa-
f e equilbrio nas relaes entre consumidores e fornecedores
7 Art. 51. So nulas de pleno direito, entre outras, as clusulas contratuais relativas ao fornecimento de
produtos e servios que: (...)
IV estabeleam obrigaes consideradas inquas, abusivas, que coloquem o consumidor em desvantagem
exagerada, ou sejam incompatveis com a boa-f ou a equidade.
8 Art. 1.561. Embora anulvel ou mesmo nulo, se contrado de boa-f por ambos os cnjuges, o casamento,
em relao a estes como aos filhos, produz todos os efeitos at o dia da sentena anulatria.
9 Art. 1.201. de boa-f a posse, se o possuidor ignora o vcio, ou o obstculo que impede a aquisio da
coisa.
Pargrafo nico. O possuidor com justo ttulo tem por si a presuno de boa-f, salvo prova em contrrio, ou
quando a lei expressamente no admite esta presuno.
Art. 1.202. A posse de boa-f s perde este carter no caso e desde o momento em que as circunstncias
faam presumir que o possuidor no ignora que possui indevidamente.
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3. CONSIDERAES FINAIS
REFERNCIAS BIBLIOGRFICAS
AGUIAR JR., Ruy Rosado de. A boa-f na relao de consumo. Revista Direito do
Consumidor, So Paulo: Revista dos Tribunais, n. 14, 1995.
AMARAL JR., Alberto. A boa-f e o controle das clusulas contratuais abusivas
nas relaes de consumo. Revista Direito do Consumidor, So Paulo: Revista dos
Tribunais, v. 6.
11 Art. 51. So nulas de pleno direito, entre outras, as clusulas contratuais relativas ao fornecimento de
produtos e servios que: (...) 2 A nulidade de uma clusula contratual abusiva no invalida o contrato,
exceto quando de sua ausncia, apesar dos esforos de integrao, decorrer nus excessivo a qualquer das
partes.
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foi oposto para fins de prequestionamento; (ii) violao ao art. 557 do CPC,
pois entende que o recurso de apelao no poderia te sido decidido de forma
monocrtica pela ento Relatora; (iii) violao ao art. 12 da Lei n. 9.656/1998
e ao art. 54, 4, do CDC, porquanto entende que no constando o servio
de home care do rol de coberturas previstas no contrato de plano de sade do
recorrido, no pode a Omint ser obrigada a custear as referidas despesas (fl.
615, e-STJ) e (iv) ao fim, sustenta a inexistncia do dano moral.
Contrarrazes ao recurso especial s fls. 638-650, e-STJ.
o relatrio.
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VOTO-VISTA
O Sr. Ministro Ricardo Villas Bas Cueva: Noticiam os autos que Octvio
Franzim Stipp ajuizou ao ordinria contra Omint Servios de Sade Ltda.
buscando a continuidade da prestao de servio assistencial mdico em
domiclio (servio home care), a ser custeado pelo plano de sade. Requereu
tambm a reparao dos danos materiais e morais sofridos pela interrupo do
tratamento teraputico-domiciliar.
A demandada, por seu turno, alegou ser legtimo o ato impugnado, pois
no contrato celebrado entre as partes no havia a cobertura de internao
domiciliar, tendo ocorrido a aprovao temporria do procedimento por mera
liberalidade. Asseverou, ainda, que a imposio de despesas no previstas
acarreta desequilbrio contratual.
O magistrado de primeiro grau, entendendo que foi ilegal a suspenso
do servio de home care, julgou parcialmente procedente o pedido autoral para
determinar a continuidade da internao domiciliar e para condenar a r a pagar
o valor de R$ 8.000,00 (oito mil reais) a ttulo de danos morais.
Interpostas apelao e apelao adesiva, ambas tiveram o seguimento
negado por deciso monocrtica. O agravo inominado interposto em seguida
tambm no foi provido. O acrdo recebeu a seguinte ementa:
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(...)
1.11. Programas de Sade - Home Care
Medicina domiciliar, do termo ingls Home Care, cuidado no lar, designa um
conjunto de procedimentos hospitalares que podem ser feitos em casa, visando
uma recuperao mais rpida de pacientes crnicos dependentes, crnicos
dependentes agudizados, gestantes, ps-cirrgicos e terminais, dentro de
um atendimento personalizado, com a participao da famlia no tratamento,
humanizando-o e evitando a possibilidade de infeco hospitalar. (...)
(...)
(...) No final do sculo XX este programa teve um grande crescimento, passando a
ser utilizado tambm para evitar co-patologias decorrentes de longa hospitalizao
e infeco hospitalar.
(...) Claro que a Gesto do Plano considera o custo/benefcio, mesmo assim, nem
todos os casos podem ser objeto de home care; somente aqueles com indicao
mdica de alta com cuidados domiciliares e onde existe na famlia um cuidador.
A Lei n. 9.656/1998 instituiu procedimentos mnimos a serem cobertos pelas
operadoras de planos privados de assistncia sade. A maioria dos planos de
sade cobre este tipo de servio, pelas vantagens que traz para o paciente e para
o Plano.
Alguns benefcios teraputicos no so atingidos em unidade hospitalar,
pois o atendimento, dentro da atmosfera familiar, proporciona uma recuperao
mais rpida e eficaz num espao menos agressivo e afastado o risco de infeces
hospitalares e quadros depressivos, comuns durante hospitalizaes prolongadas.
Para que o Plano de Sade admita o procedimento necessria uma anlise
da viabilidade da implantao, inclusive a real necessidade de um atendimento
domiciliar, a indicao pelo mdico assistente, a solicitao da famlia e a
concordncia do prprio paciente. Nestes casos, surgem as Fichas de Solicitao de
Atendimento em Domiclio (SAD).
O auditor do Plano dever opinar para liberar o procedimento que exige
vrias figuras, como a do cuidador e os membros que compem a equipe
(mdico, nutricionista, assistente social, enfermagem, fisioterapia, psicologia,
fonoaudiloga).
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(...)
Neste programa o paciente no arca com o custo dos medicamentos e de materiais
para curativo, seringas etc., que ficam por conta do Plano de Sade, como quando
ele est internado. O lixo mdico produzido recolhido pelo Programa, pelo menos
uma vez por semana, no misturando o resduo do tratamento com o domstico.
O tempo de durao do home care depender do caso. s vezes a avaliao
no sentido de que o paciente no necessita de acompanhamento 24 horas por
dia, apenas 12, por exemplo. Se a famlia desejar o atendimento integral, dever
pagar a diferena.
(SGUIN, Elida. Plano de Sade. Rio de Janeiro: Lumen Juris, 2005, p. 46-48 -
grifou-se)
(...)
Vrios estudos apontam que o cuidado domiciliar diminui o tempo mdio de
internao hospitalar, reduz o nmero de reinternaes, reduz custos de ateno
sade, aumenta a aderncia ao tratamento do paciente sob assistncia domiciliar.
Alm disso, nota-se a melhora da qualidade de vida do paciente e familiar (...).
Portanto, tal estratgia proporciona maior conscientizao ao paciente e
cuidador do quadro patolgico atual e, consequentemente, maior autonomia no
tratamento, bem como as prioridades de cuidado ao paciente no domiclio so
muito diferentes do cuidado realizado no hospital.
(...)
Os custos relacionados ao sistema de sade so sempre questes preocupantes
para os envolvidos com a rea. Estudos mostram que as intervenes na assistncia
domiciliria equivalem a aproximadamente um tero do custo das intervenes
realizadas em ambiente hospitalar sendo seu custo mdio dirio de paciente em
cuidado domiciliar de R$ 6,48, bem inferior ao dos pacientes internados.
O modelo de cuidado domiciliar apresenta inmeras vantagens para instituies
e sistemas de sade; entre elas, reduzir o custo do tratamento, diminuir o nmero
de dirias, baixar os custos dos servios de sade (gastos com instalaes e
equipamentos), no pagar servios cobrados por pacotes (como taxa de
aplicaes soro, etc.).
Esta modalidade de cuidado nas instituies permite uma maior rotatividade
de seus leitos, otimizando a dinmica de ocupao dos mesmos. A transferncia
dos pacientes crnicos e convalescentes para o cuidado domiciliar libera o leito
hospitalar, abrindo espao para pacientes instveis que precisam realmente de
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(...)
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(...)
Entretanto, por mais que o contrato firmado pelas partes determinasse a
no cobertura de assistncia domiciliar (home care) e enfermagem em carter
particular, a jurisprudncia tem por diversas vezes afirmado que a clusula que
veda a enfermagem particular e assistncia domiciliar no se confunde com
a internao home care, visto que esta integra o gnero internao hospitalar.
Isso porque a internao necessria preservao da sade do segurado e de
acordo com a mxima quem pode mais pode menos, no faria sentido permitir-
se a internao hospitalar e vedar-se a domiciliar que revela tratamento mais
favorvel e custos menores para a seguradora (...).
(...)
Deste modo, percebe-se que a atuao da seguradora, enseja a indenizao
por danos morais, pois sem dvidas os autores sofreram abalos nos direitos de
sua personalidade diante da situao perpetrada pela r que visa suspender
o tratamento, no momento em que o segurado mais precisa e vem obtendo
avanos em seu quadro clnico com o tratamento. No h que se falar em exerccio
regular de um direito visto que sequer foi comprovada a existncia de vedao
contratual ao oferecimento do servio (fls. 496-498).
Por fim, no tocante aos demais temas levantados nas razes recursais, estou
de acordo com a soluo empregada pelo Relator.
Ante o exposto, acompanho o eminente Relator, negando provimento ao
recurso especial, com a ressalva de que, nos contratos de plano de sade sem contratao
especfica, o servio de internao domiciliar (home care) pode ser utilizado em
substituio internao hospitalar, desde que observados certos requisitos, como
a indicao do mdico assistente, a concordncia do paciente e a no afetao do
equilbrio contratual.
o voto.
ESCLARECIMENTO
COMENTRIO DOUTRINRIO
Marcos Catalan*
1 Estas reflexes foram alinhavadas no desvelar do projeto de investigao intitulado Abrindo fissuras nas
paredes da sociedade do espetculo [442136/2014-5] custeado pelo Conselho Nacional de Desenvolvimento
Cientfico e Tecnolgico CNPq.
2 Art. 196. A sade direito de todos e dever do Estado, garantido mediante polticas sociais e econmicas
que visem reduo do risco de doena e de outros agravos e ao acesso universal e igualitrio s aes e
servios para sua promoo, proteo e recuperao.
3 Atlas econmico-financeiro da sade suplementar: ano base 2014. Rio de Janeiro: Agncia Nacional de Sade
Suplementar, v. 10, 2015. p. 12. Acrescente-se ademais que em mdia, a contraprestao mensal paga ao
plano de sade a ttulo de prmio de R$ 176,35 (cento e setenta e seis reais e trinta e cinco centavos), valor
equivalente a, aproximadamente, 22% do salrio mnimo no Brasil.
4 STJ. Recurso Especial 1.378.707/RJ. Rel. Min. Paulo de Tarso Sanseverino. j. 26.05.2015.
_____________________
* Doutor summa cum laude em Direito pela Faculdade de Direito do Largo do So Francisco, Universidade de
So Paulo. Mestre em Direito pela Universidade Estadual de Londrina. Professor no curso de Mestrado em
Direito e Sociedade do Unilasalle, no curso de Direito da Unisinos e em cursos de especializao pelo Brasil.
Advogado parecerista.
398
Contratos
5 World Health Organization. Chronic obstructive pulmonary disease (COPD) is a life-threatening lung
disease that interferes with normal breathing it is more than a smokers cough [...] According to WHO
estimates, 65 million people have moderate to severe chronic obstructive pulmonary disease (COPD). More
than 3 million people died of COPD in 2005, which corresponds to 5% of all deaths globally. Most of the
information available on COPD prevalence, morbidity and mortality comes from high-income countries.
Even in those countries, accurate epidemiologic data on COPD are difficult and expensive to collect. It is
known that almost 90% of COPD deaths occur in low and middle-income countries. At one time, COPD
was more common in men, but because of increased tobacco use among women in high-income countries and
the higher risk of exposure to indoor air pollution (such as biomass fuel used for cooking and heating) in low-
income countries, the disease now affects men and women almost equally. [...] Estimates show that COPD
becomes in 2030 the third leading cause of death worldwide. Capturado em http://www.who.int/respiratory/
copd/burden/en/ em 01.11.2015.
6 FLORIANI, Ciro Augusto; SCHRAMM, Fermin Roland. Atendimento domiciliar ao idoso: problema ou
soluo? Caderno de Sade Pblica, Rio de Janeiro, n. 20, p. 986-994, jul./ago. 2004. p. 987. O termo aqui
empregado no sentido amplo de home care, compreendendo [potencialmente, ante a ausncia de dados nos
autos, a] uma gama de servios realizados no domiclio e destinados ao suporte teraputico do paciente. Estes
servios vo desde cuidados pessoais de suas atividades de vida diria (higiene ntima, alimentao, banho,
locomoo e vesturio), cuidados com sua medicao e realizao de curativos de ferimentos, cuidados com
escaras e ostomias, at o uso de alta tecnologia hospitalar como nutrio enteral/parenteral, dilise, transfuso
de hemoderivados, quimioterapia e antibioticoterapia, com servio mdico e de enfermagem 24 horas/dia,
e uma rede de apoio para diagnstico e para outras medidas teraputicas. Tambm esto includos neste
conceito o chamado suporte comunitrio (voluntrios, servios de associaes comunitrias, transporte) e
realizao de tarefas externas, como ida a um banco ou a uma farmcia.
7 Informa-se ao atento leitor que apenas a primeira das questes ser objeto de reflexo e anlise. O corte
metodolgico aqui realizado justifica-se diante da limitao de pginas, recomendada pelo editor, quando do
encaminhamento do honroso convite para integrar este volume especial da Revista do Superior Tribunal de
Justia.
400
Contratos
12 E, no, nas clusulas predispostas em contratos de adeso, pois, tanto uma clusula, quanto um contrato
qualquer, somente o so clusula ou contrato aps a adeso aos termos de uma oferta completa e sria da
declarao unilateral de vontade dirigida ao outro, conhecido (ou no) que, pensada nos cenrios construdos
na pela Sociedade de Consumo, padronizada. Por isso, o tratamento dogmtico mais adequado do tema
impe o uso da expresso condies gerais de contratao. Vide: CASTRO Y BRAVO, Federico. Las condiciones
generales de los contratos y la eficcia de las leyes. 2. ed. Madrid: Civitas, 1985.
13 Take it or leave it!
14 STJ. REsp 1.378.707/RJ. Rel. Min. Paulo de Tarso Sanseverino. j. 26.05.2015. p. 7. Como o predisponente
teve a possibilidade de pr-estabelecer todo o contedo do contrato, as imprecises, dvidas e ambigidades
[sic] das clusulas [sic] predispostas interpretam-se contrariamente aos seus interesses.
15 Alfred Rieg, Antnio Manual da Rocha e Menezes Cordeiro, Cristina Rapisarda, Edward Allan Farnsworh,
Enzo Roppo, Guido Alpa e Mrio Jlio de Almeida Costa.
16 MARINO, Francisco Paulo de Crescenzo. Interpretao do negcio jurdico. So Paulo: Saraiva, 2011. p. 275-
276. Para que haja necessidade de invocar a regra de interpretao em favor do aderente e do consumidor,
deve haver um conflito entre o sentido de uma clusula expressa e algum outro elemento do contedo do
negcio (outra clusula expressa, prospectos ou alguma forma de publicidade, por exemplo), ou entre o sentido
do negcio determinado luz da literalidade da linguagem e o sentido atribudo mediante a considerao de
todas as circunstncias.
17 BETTI, Emlio. Teoria geral do negcio jurdico. t. 2. Trad. Ricardo Rodrigues Gama. Campinas: LZN, 2003.
p. 174-176.
18 Id. Ibid. p. 204.
402
Contratos
29 JUNQUEIRA DE AZEVEDO, Antonio. Estudos e pareceres de direito privado. So Paulo: Saraiva, 2004.
p. 167. A expresso venire contra factum proprium consubstancia o exerccio de uma posio jurdica em
contradio com o comportamento anterior; h quebra da boa-f porque se volta contra as expectativas criadas
em todos, mas especialmente na parte contrria.
30 Nos termos do artigo 187 da codificao civil.
404
Contratos
EMENTA
ACRDO
Vistos, relatados e discutidos estes autos, os Ministros da Segunda Seo
do Superior Tribunal de Justia acordam, na conformidade dos votos e das
notas taquigrficas a seguir, por unanimidade, negar provimento ao recurso
especial, nos termos do voto do Sr. Ministro Relator. Para os efeitos do artigo
543-C, do CPC, foi fixada a seguinte tese: abusiva a clusula contratual
que determina a restituio dos valores devidos somente ao trmino da obra
ou de forma parcelada, na hiptese de resoluo de contato de promessa de
compra e venda de imvel, por culpa de qualquer dos contratantes. Assim, em
tais avenas submetidas s regras do Cdigo de Defesa do Consumidor, deve
ocorrer a imediata restituio das parcelas pagas pelo promitente comprador -
integralmente, em caso de culpa exclusiva do promitente vendedor/construtor,
ou parcialmente, caso tenha sido o comprador quem dar causa ao desfazimento.
Os Srs. Ministros Paulo de Tarso Sanseverino, Maria Isabel Gallotti, Antonio
Carlos Ferreira, Ricardo Villas Bas Cueva, Marco Buzzi, Nancy Andrighi, Joo
Otvio de Noronha e Sidnei Beneti votaram com o Sr. Ministro Relator.
Presidiu o julgamento o Sr. Ministro Raul Arajo.
Braslia (DF), 13 de novembro de 2013 (data do julgamento).
Ministro Luis Felipe Salomo, Relator
RELATRIO
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Contratos
o relatrio.
VOTO
408
Contratos
410
Contratos
Sobre o tema, afirma Nelson Nery Jnior que O CDC enumerou uma srie
de clusulas consideradas abusivas, dando-lhes o regime da nulidade de pleno
direito (art. 51). Esse rol no exaustivo, podendo o juiz, diante das circunstncias
do caso concreto, entender ser abusiva e, portanto, nula, determinada clusula
contratual. Est para tanto autorizado pelo caput do art. 51 do CDC, que diz serem
nulas, entre outras, as clusulas que menciona. Ademais, o inc. XV do referido
artigo contm norma de encerramento, que d possibilidade ao juiz de considerar
412
Contratos
414
Contratos
COMENTRIO DOUTRINRIO
Werson Rgo1
416
Contratos
2 REGO, Werson. O Cdigo de Proteo e Defesa do Consumidor, a nova concepo contratual e os negcios jurdicos
imobilirios: aspectos doutrinrios e jurisprudenciais. Rio de Janeiro. Editora Forense: 2002, p. 29-33.
418
Contratos
3 BENJAMIN. Antonio Herman de Vasconcellos, et alli. Cdigo Brasileiro de Defesa do Consumidor comentado
pelos autores do anteprojeto. 5 ed. Rio de Janeiro. Ed. Forense Universitria:1995, p. 294
420
Contratos
partes ao status quo ante, sendo certo que, no mbito dos contratos de promessa
de compra e venda de imvel, em caso de resciso motivada por inadimplncia
do comprador, a jurisprudncia do STJ se consolidou no sentido de admitir a
reteno, pelo vendedor, de parte das prestaes pagas, como forma de indeniz-
lo pelos prejuzos suportados, notadamente as despesas administrativas havidas
com a divulgao, comercializao e corretagem, o pagamento de tributos e
taxas incidentes sobre o imvel e a eventual utilizao do bem pelo comprador.
2. O percentual de reteno - fixado por esta Corte entre 10% e 25% - deve ser
arbitrado conforme as circunstncias de cada caso.
3. Nesse percentual no se incluem as arras, pagas por ocasio do fechamento
do negcio e que, nos termos do art. 418 do CC/02 (art. 1.097 do CC/16), so
integralmente perdidas por aquele que der causa resciso.
4. As arras possuem natureza indenizatria, servindo para compensar em
parte os prejuzos suportados, de modo que tambm devem ser levadas em
considerao ao se fixar o percentual de reteno sobre os valores pagos pelo
comprador.
5. Recurso especial a que se nega provimento.
(REsp 1224921/PR, Rel. Ministra NANCY ANDRIGHI, TERCEIRA TURMA, julgado
em 26/04/2011, DJe 11/05/2011)
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Contratos
424
Contratos
5. REFERNCIAS BIBLIOGRFICAS
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Contratos
EMENTA
ACRDO
RELATRIO
(...)
1. ao pagamento da cirurgia no joelho do autor e demais despesas necessrias
para a sua recuperao fsica em face do acidente descrito nos autos;
428
Contratos
430
Contratos
o relatrio.
VOTO
432
Contratos
(...)
Com sua contestao a litisdenunciada juntou aos autos o documento de
fls. 152-179, que trata do manual vigente a partir de 17.9.2000, e diz respeito
ao seguro para automveis referente ao Sul Amrica Auto e cancela,
automaticamente, as edies anteriores.
A aplice de seguro objeto dos autos, fl. 100, tem vigncia a partir de 1.2.2000,
de sorte que o novo manual, elaborado unilateralmente pela requerida, no tem
o condo de retroagir para atingir a aplice firmada pelas partes antes dele, ainda
que o acidente tenha ocorrido depois de 17.9.2000.
Alm disso, o manual elaborado unilateralmente pela seguradora no tem
o condo de impor deveres ao consumidor, mas apenas seguradora. Como se
sabe, a imposio de deveres e obrigaes s pessoas e aos contratantes decorre
da lei e do contrato, em cujas categorias no est o manual.
Verifica-se do processado que a seguradora no juntou qualquer documento - o
manual antes referido no vincula consumidores e segurados e no retroage para
atingir negcios jurdicos celebrados antes de sua elaborao - comprovando a
existncia de clusula limitativa de responsabilidade e a aplice de seguros, como
j se viu, tambm no afasta a responsabilidade da seguradora ao pagamento dos
danos morais porque prev clusula geral de seguro por danos corporais.
Competia seguradora a prova de que a segurada e consumidora - Adriana Otto -
tinha cincia inequvoca acerca da excluso dos danos morais da aplice de seguros,
conforme art. 333, II, do Cdigo de Processo Civil, o que no fez.
Outrossim, a aplice de seguro (fl. 100) demonstra que a segurada contratou
a cobertura de danos materiais e corporais no limite de R$ 20.000,00 (vinte mil
reais) para cada um deles.
No havendo nos autos prova de que o consumidor tinha cincia da excluso dos
danos morais da aplice e existindo no contrato de seguro previso de cobertura
de danos corporais, deve a seguradora arcar solidariamente com o pagamento da
indenizao, conforme determinado na sentena (e-STJ fls. 343-344 - grifou-se).
(...)
Aduz a apelante seguradora que os danos morais no se encontram
contemplados na aplice, pois estas contm previso apenas para danos
corporais.
Salienta, tambm, que a cobertura contratual para danos morais constitua
opo adicional para o segurado, consoante encontra-se expressamente previsto
na aplice de fl. 100, que se encontra em branco na rubrica danos morais.
A regra geral a de que a garantia prevista no contrato de seguro para
cobertura de danos pessoais e corporais incluem os danos morais, por serem
estes espcie daqueles.
Neste sentido, o posicionamento do Superior Tribunal de Justia:
434
Contratos
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Contratos
438
Contratos
Confira-se:
Acrescente-se, por fim, que, nos termos dos artigos 541, pargrafo nico,
do Cdigo de Processo Civil e 255, 1 e 2, do Regimento Interno do
Superior Tribunal de Justia, invivel o conhecimento do recurso especial pela
alnea c do permissivo constitucional quando no demonstrada, como no caso
vertente, a similitude ftica entre as hipteses confrontadas, inviabilizando a
anlise da divergncia de interpretao da lei federal invocada.
Nesse sentido: REsp n. 1.131.621-RS, Rel. Ministro Sidnei Beneti,
Terceira Turma, julgado em 14.12.2010, DJe 10.2.2011, e AgRg no REsp n.
1.100.486-RS, Rel. Ministro Raul Arajo, Quarta Turma, julgado em 3.5.2011,
DJe 6.6.2011.
(vii) Do dispositivo
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COMENTRIO DOUTRINRIO
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Contratos
4BRAGA NETTO, Felipe Peixoto. Manual de direito do consumidor: luz da jurisprudncia do STJ. 8. ed.
Salvador: Juspodivm, 2013. p. 69.
5 BRAGA NETTO, 2013, p. 54.
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3. CONSIDERAES FINAIS
6 MARQUES, Claudia Lima. Contratos no Cdigo de Defesa de Consumidor. 5. ed. So Paulo: Revista dos
Tribunais, 2005. p.712-713.
7 Nesse sentido, Orlando Celso da Silva Neto e Joo de Bona Filho (De BONA FILHO, Joo; SILVA
NETO, Orlando Celso da. Notas sobre livre convencimento do consumidor e interpretao contratual.
Revista de Direito do Consumidor, Ano 22, Volume 86, mar/abril 2013. So Paulo: Revista dos Tribunais, p.
257) afirmaram: O esprito do artigo 46 exige que o consumidor tome, ou ao menos tenha oportunidade de
tomar, conhecimento prvio das condies de contratao. Conhecimento condio que s se pode alcanar
se houver tempo para apreenso e compreenso do contedo. A lei parece pressupor que o consumidor tem
tempo adequado de reflexo em todas as relaes de consumo, o que nem sempre verdade.
REFERNCIAS BIBLIOGRFICAS
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ACRDO
RELATRIO
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VOTO
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COMENTRIO DOUTRINRIO
5 Idem.
6 Ibidem. (...) essas empresas [sucessoras do Sistema Telebrs] tornaram-se as principais recorrentes do
Poder Judicirio, especialmente no mbito do Superior Tribunal de Justia. Entre fevereiro de 2004 a fevereiro
de 2014, foram interpostos 27.270 recursos pela Brasil Telecom no STJ (de 1998 at 2004 haviam sido
interpostos 5.025 recursos). Esse volume superou os recursos interpostos pela Caixa Econmica Federal no
mesmo Perodo (23.392) e colocou a Brasil Telecom como a quinta maior instituio recorrente, ficando atrs
apenas de entes estatais: a Unio (37.781), o INSS (64.828), a Fazenda Nacional (74.288) e o Tribunal de
Justia de So Paulo (113.195).
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2 Anlise da deciso
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Contratos
3 CONSIDERAES FINAIS
12 Neste sentido, por exemplo, BRASIL, Superior Tribunal de Justia, ERESP 1.250.382. Relator Ministro
Sidnei Beneti. Julgado em 02 de abril de 2014.
4 REFERNCIAS BIBLIOGRFICAS
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