Escolar Documentos
Profissional Documentos
Cultura Documentos
Moedas - Sociais - Narrativa FGV PDF
Moedas - Sociais - Narrativa FGV PDF
NDICE
Narrativa ....................................................................................................................... 2
Apndices:
1 - Entrevista - Emmanuel Roberto Giro Pinto (Promotor de Justia) ................... 7
2 - Impacto na Sociologia ....................................................................................... 9
3 - Impactos na Economia ................................................................................... 12
4 - Referncias Bibliogrficas............................................................................... 14
1
Caso produzido em 2011 para a Casoteca DIREITO GV, por Nicole Julie Fobe e Renato Vilela.
1
CASOTECA DIREITO GV PRODUO DE CASOS 2011
NARRATIVA
2
Os dados citados nesta narrativa tm por base, alm das fontes citadas, relatos do fundador
do Banco Palmas, Joo Joaquim Melo Segundo, colhidos na conferncia Bancos
Comunitrios e Finanas Inclusivas, realizada no dia 28 de maio de 2010 na Escola de
Economia e Administrao da Fundao Getulio Vargas.
3
Muito embora a Constituio Federal de 1988 disponha que competncia exclusiva da
Unio a emisso de moeda (art. 164), argumenta-se que as moedas sociais possuem natureza
diversa da moeda nacional de curso forado, alm de no terem por objetivo - teoricamente - a
substituio ou restrio ao uso do Real.
Atualmente, o Banco Central e a SENAES (Secretaria Nacional de Economia Solidria)
estudam uma possvel parceria para regular a moeda social. Tramita tambm no Congresso
Nacional o Projeto de Lei Complementar n 93/2007, apresentado pela deputada Luiza
Erundina. O PL estabelece a regulamentao dos bancos comunitrios e das moedas sociais.
Dispe o artigo 10:
2
CASOTECA DIREITO GV PRODUO DE CASOS 2011
4
O WIR, Wirtschaftsring-Genossenschaft, tambm conhecido como Crculo Econmico Suo,
foi criado em 1934 e , at hoje, uma das experincias mais bem-sucedidas em se tratando de
moedas paralelas. Considerado um dos responsveis por retirar a Sua da recesso europeia,
o sistema foi assimilado pelo Estado e hoje convive lado a lado com o Franco Suo. Estima-se
que, atualmente, a comunidade que utiliza o WIR ultrapassa as 62.000 pessoas e o volume de
trocas supera 1 bilho de Euros. J o LETS (Local Exchange Trading System) que funciona em
diversos pases, dentre eles Austrlia, Canad, Estados Unidos e Coreia do Sul, no possui
uma moeda fsica alternativa. O sistema funciona na base prestao de servio/crdito
correspondente. Os indivduos interessados cadastram-se no sistema e ganham crditos a
partir de servios realizados, como cortar a grama do vizinho, consertar um eletrodomstico,
cuidar de crianas, fornecer assistncia tcnica ou jurdica, etc. Esses crditos so debitados
em contas nos supermercados locais, e podem ser utilizados na compra de produtos ou na
contratao de servios no fornecidos pela rede LETS. O crdito obtido no sistema tem o seu
valor equiparado moeda oficial, e todas as transaes so realizadas eletronicamente.
5
Cumpre salientar que a moeda Palma no se assemelha a nenhum outro mecanismo j
criado no sistema de meios de pagamento alternativos. O Palma tem a sua paridade atrelada
moeda oficial; tem o claro objetivo de retirar de circulao o Real, fazendo com que a economia
da comunidade seja isolada do sistema econmico que transaciona com a moeda oficial; tem
estratgias diferentes para consumidores e empreendedores; , em suma, um passo alm
mera concesso do crdito, instituindo um ttulo paralelo ao Real, que utilizado para adimplir
contratos, saldar dvidas e realizar transaes simples.
6
As ONGs que colaboraram com a implantao do Banco Palmas foram (i) a Cearah Periferia,
que emprestou os primeiros R$ 2.000,00 necessrios ao funcionamento do banco e (ii) a
Sitawi, que tambm contribuiu com recursos.
7
O InStroDI (Instituto Strohalm de Desenvolvimento Integral) uma Organizao da Sociedade
Civil de Interesse Pblico (OSCIP) que existe no Brasil desde 2002. O Instituto parte da
Fundao holandesa STRO (Social Trade Organisation), que desde 1970 fornece know-how,
treinamento e recursos a iniciativas locais de desenvolvimento.
8
O Banco do Brasil, por meio do Banco Popular do Brasil (BPB), disponibiliza uma carteira de
crdito para o Instituto Palmas no valor de 1,5 milho de Reais, e atua como correspondente
bancrio em outras comunidades, aceitando o Palmas para o pagamento de contas e demais
aes bancrias. Alm disso, em 2009 o Banco Central assinou um termo de parceria com o
Ministrio do Trabalho (SENAES) para criar um marco regulatrio que tenha por objeto os
bancos comunitrios e as moedas sociais.
3
CASOTECA DIREITO GV PRODUO DE CASOS 2011
9
Conforme o Informativo do Banco Palmas do ano de 2009. Dados mais detalhados podem ser
encontrados no Relatrio Avaliao de Impactos e de Imagem: Banco Palmas - 10 anos, na
p. 20.
10
Entrevista realizada com moradores no programa da Rede Globo Pequenas Empresas &
Grandes Negcios.
4
CASOTECA DIREITO GV PRODUO DE CASOS 2011
O dinheiro novo, por ser aceito apenas localmente, no pode ser gasto em
outras cidades. Isso faz com que no ocorra a fuga de capital, que terminava por
tolher o desenvolvimento e o enriquecimento do bairro. Dispondo de recursos, a
Associao dos Moradores conseguiu transformar o que antes era apenas uma favela,
sem saneamento bsico e com poucas iniciativas particulares, em um bairro
reformado e empreendedor, cujo conceito de banco comunitrio hoje exportado para
diversas cidades do Brasil.
O modelo do Banco Palmas tem ainda outras peculiaridades. Ele atua em um
setor no qual o sistema bancrio nacional no consegue penetrar, devido ao excesso
de burocracia e exigncia de que as instituies financeiras sigam os parmetros do
Sistema Financeiro Nacional. Os moradores, por exemplo, no conseguem ter acesso
a emprstimos da rede oficial devido aos juros elevados e exigncia de diversos
comprovantes e documentos que a grande maioria no sabe como obter.
Semelhantemente ao ganhador do Nobel de economia11, Muhammad Yunus, criador
do Grameen Bank,12 a iniciativa brasileira visava concesso de microcrdito queles
excludos do sistema de crdito bancrio oficial.
O avano em relao ao empreendimento de Bangladesh consiste em manter
o dinheiro circulando apenas localmente. Com um espao delimitado, alm de
conceder emprstimos a pessoas carentes e incentivar novas iniciativas comerciais,
consegue-se multiplicar o desenvolvimento dentro da comunidade, sem eventuais
11
Com o livro: Banker To The Poor: Micro-Lending and the Battle Against World Poverty, de
2003.
12
O Grameen Bank (Bangladesh) foi a primeira iniciativa do mundo a atuar no ramo do
microcrdito, tendo o seu foco principalmente na concesso de crdito a mulheres pobres.
Atualmente, conta com 2.185 agncias, j emprestou dinheiro para 6,61 milhes de pessoas
(97% das quais so mulheres) e sua taxa de inadimplncia de 1,15%. (Informaes retiradas
de http://www.grameen-info.org/. Acesso em 20/05/2010).
Cabe salientar que h uma iniciativa semelhante no Brasil, do Banco do Nordeste, chamada
CrediAmigo, Considerado por Paul Singer a maior entidade de microcrdito da Amrica
Latina, o programa possui cerca de 400 mil clientes ativos. (Revista online Faces do Brasil,
20/10/2009).
5
CASOTECA DIREITO GV PRODUO DE CASOS 2011
13
ValorOnline, 04/02/2010.
14
Banco Palmas tem sido a expresso comumente utilizada para referir-se a uma experincia
de organizao popular e solidria que muito extrapola as aes de microcrdito. Trata-se, na
verdade, da iniciativa da Associao dos Moradores do Conjunto Palmeiras (ASMOCONP), um
bairro situado na periferia da cidade de Fortaleza. A ASMOCONP surgiu, no incio dos anos 80,
com um claro objetivo de insero poltica de luta dos moradores em torno da construo do
seu prprio bairro. Muito alm de uma dinmica puramente reivindicatria, a associao
empreende uma srie de aes, sobretudo na forma de atividades econmicas muito variadas
visando potencializar as capacidades scio-produtivas locais. So inmeros os projetos
fomentados: de grupos produtivos nas reas de artesanato, confeces e limpeza, passando
por iniciativas de clubes de troca e de consumo solidrio. As aes acabam por gerar um
circuito econmico bastante particular no bairro, uma outra economia, que oferece as bases de
um modo de desenvolvimento local sustentvel extremamente singular, pois assumindo a
forma de uma cadeia scio-produtiva local. In: Avaliao de Impactos e de Imagem: Banco
Palmas - 10 Anos
6
CASOTECA DIREITO GV PRODUO DE CASOS 2011
APNDICES
15
Revista Isto, matria: Aceita Palmas? Caderno Economia e Negcios. Edio 1737 de 15
de janeiro de 2003.
16
Juiz Alusio Gurgel do Amaral Jnior (Juiz aposentado da 20 Vara do JECC).
7
CASOTECA DIREITO GV PRODUO DE CASOS 2011
Entrevistadora FGV: O Banco Palmas tambm emite uma moeda, uma moeda social,
o Palma. Como o senhor identifica o impacto dessa moeda nessa comunidade?
Promotor de Justia: Hoje em dia a moeda Palmas umas das pioneiras nessa
iniciativa, na questo de microcrditos e bancos comunitrios, e at o prprio governo
est incentivando. Se eu no me engano, o banco do Nordeste tem um programa17
para incentivar essa questo da movimentao da economia na prpria comunidade.
Eu acho que esse pblico no interessa aos bancos comerciais: um pblico que no
tem como dar garantia, que no tem renda oficial. Tem que ser um trabalho da prpria
comunidade.
17
Trata-se do Crediamigo, Programa de Microcrdito Produtivo Orientado do Banco do
Nordeste que facilita o acesso ao crdito de empreendedores pertencentes aos setores
informal ou formal da economia.
8
CASOTECA DIREITO GV PRODUO DE CASOS 2011
Entrevistadora FGV: verdade. O senhor sabe que o prprio Banco Central tem um
movimento para regulamentar as moedas sociais. O senhor entende que essa
regulao necessria ou no?
Promotor de Justia: Acho que sim. poca, em 2003, as iniciativas eram muito
incipientes, o movimento estava apenas no comeo, e havia poucas. Hoje, como voc
mesma est me dizendo, j est ganhando uma complexidade maior, ento
interessante regulamentar.
Entrevistadora FGV: O senhor tem ainda mais algum comentrio a fazer sobre a
prpria regulamentao desenvolvida pelo Banco Central nesse TCO? O senhor
lembra de algum elemento que chamou sua ateno?
Promotor de Justia: Eu acho que o Banco Central foi provocado por uma matria
jornalstica, e teve que fazer a sua parte. A matria denotava uma certa omisso do
Banco Central, e eles fizeram o que tinha que ser feito. Nessa ocasio, ns intervimos
e vimos que no havia crime que merecesse ser punido.
9
CASOTECA DIREITO GV PRODUO DE CASOS 2011
2 - Impacto na Sociologia
O fenmeno monetrio pode ser analisado sob trs aspectos: (i) o aspecto
jurdico, que compreende o estudo da moeda como um fenmeno regulado pelo
Estado, em que se considera moeda aquilo que o Estado estipula como o sendo; (ii) o
aspecto econmico, no qual a moeda o meio de troca necessrio para que sejam
realizadas transaes envolvendo bens e servios, alm de assumir tambm o papel
de reserva de valor; e (iii) o aspecto sociolgico, em que moeda definida como o
instrumento devidamente reconhecido por determinada comunidade apto a
promover trocas. Aqui, analisar-se- detidamente o aspecto sociolgico.
Afinal, o que efetivamente constitui uma moeda? O que define um instrumento
como sendo suficiente para carregar, em si, um valor reconhecido por determinada
sociedade? A proposta que se defende que, alm de uma mera imposio estatal, a
moeda , antes de tudo, um fenmeno social. o reconhecimento por uma
comunidade que faz com que certo meio circulante tenha valor e seja amplamente
aceito para intermediar trocas simples e transaes mais complexas. Essa afirmao
tem consequncias tericas e prticas, sendo as prticas aquelas que tm maior
importncia em se tratando do caso Palmas.
A moedas Palmas reconhecida como moeda social, ou moeda alternativa.
Raramente se faz referncia e ela como sendo moeda paralela, o que efetivamente
. Isso porque, embora no seja reconhecida pelo Estado brasileiro como meio
circulante vlido no mbito nacional, fato que o Palma aceito e reconhecido no
10
CASOTECA DIREITO GV PRODUO DE CASOS 2011
Conjunto Palmeira como dinheiro, alm de ser utilizado para saldar dvidas, comprar
alimentos e outros bens, bem como na realizao de emprstimos pelo banco
comunitrio homnimo. Difcil afirmar que o Palma no moeda. Difcil afirmar que
no reconhecido como tal pela comunidade que o utiliza.
O fato de uma moeda social ser, no sentido jurdico do termo, moeda, traz
consequncias negativas ao conceito de Estado, vez que a soberania componente
da conceituao implica tambm a emisso, em carter de exclusividade, de moeda
prpria. Ou seja, em ltima anlise, estar-se-ia colocando em cheque o prprio
conceito de soberania.
Uma argumentao possvel, defendida por este trabalho, que as moedas
sociais comportam-se como ttulos de crdito, no se constituindo como moeda no
sentido jurdico. Ascarelli, em sua Teoria Geral18, ao tratar da diferenciao entre ttulo
de crdito e dinheiro, apresenta a seguinte afirmao:
nesse caso que surge o problema da concorrncia
econmica ao papel-moeda. Isso, alis, natural, atendendo-se
a que o papel-moeda, nas suas origens, no passava de um
ttulo ao portador, ttulo abstrato, para o pagamento vista de
certa quantia de dinheiro; dinheiro, ento, era o ouro.
A qualidade de ttulo de crdito no incompatvel com a
de moeda. Com efeito, para decidir o que constitui moeda
(conceito mais amplo que o de moeda legal) necessrio
considerar o que de fato correntemente dado e aceito como
instrumento de troca; da a possibilidade de determinado ttulo
de crdito acabar sendo considerado como moeda.
18
ASCARELLI, Tulio, p. 307.
11
CASOTECA DIREITO GV PRODUO DE CASOS 2011
O Brasil convive hoje, portanto, com uma realidade na qual existem diversos
meios circulantes, paralelos ao Real moeda oficial promovendo a circulao da
economia. Pode-se adotar uma atitude defensiva, proibindo a emisso de
instrumentos semelhantes, ou controlando a sua emisso, ou mesmo regulando e
restringindo a sua circulao. Mas preciso levar em conta o impacto social positivo
que as moedas sociais tm trazido, como o incentivo circulao da riqueza, o
desenvolvimento exponencial experienciado pela populao, o investimento em
setores deficitrios da economia da regio, bem como a criao de mecanismos
internos de resoluo de disputas e promoo do desenvolvimento humano e
econmico. Alm disso, nota-se tambm o alto grau de coeso interna assumido pelas
comunidades que adotam moedas sociais. Em suma, diante da inrcia do Estado em
promover determinados servios essenciais, a comunidade tomou as rdeas da
situao e implantou um mecanismo no oficial que permite o seu desenvolvimento.
Interessante seria se o Estado entendesse por bem restringir agora o que surgiu
justamente como resposta sua inao. Mas isso tarefa a ser problematizada, no?
3 - Impactos na Economia
1- Inflao
Uma das principais preocupaes relacionadas utilizao das moedas sociais diz
respeito inflao. Isso porque, em teoria, a insero de mais dinheiro na economia
se desvinculada de um aumento correspondente na produo de bens levaria ao
descompasso temido a que chamamos inflao. O fato de tais moedas paralelas no
serem reguladas por um rgo central leva a uma propenso a que ocorra um
aumento desenfreado de moedas em circulao, o que poderia levar a um processo
inflacionrio. A defesa do movimento consiste em alegar que o propsito das moedas
sociais promover a circulao da riqueza, e no a sua acumulao19, o que,
teoricamente, no contribuiria, por si s, para o aumento ou diminuio da inflao.
19
[...] no um sistema alternativo e sim complementar economia. Ela produzida,
distribuda e controlada pelos seus usurios. Por isso, o valor dela no est nela prpria, mas
no trabalho que vamos fazer para produzir bens, servios, saberes e depois trocar com o
resultado do trabalho dos outros. A moeda enquanto tal no tem valor, at que comecemos a
trocar trabalho com trabalho. A ento, ela vai servir de mediadora dessas trocas. Ela
diferente tambm porque a ela no est ligada nenhuma taxa de juros. Por isso no interessa a
ningum guard-la, entesour-la. Interessa, sim troc-la continuamente por bens e servios
que venham responder s nossas necessidades Esta moeda ser sempre um meio, nunca um
12
CASOTECA DIREITO GV PRODUO DE CASOS 2011
3- A Restrio Circulao
A grande lgica inerente s moedas sociais est ligada ao fechamento da
comunidade promovido pela circulao de uma moeda local. Em sntese, a moeda
oficial pode ser gasta fora da regio, o que contribui para um escoamento da riqueza
gerada na comunidade. A partir da emisso de uma moeda social, consegue-se
inverter este processo, j que a moeda s aceita localmente. Assegura-se, assim,
que o dinheiro circule na e enriquea apenas a prpria comunidade.
A ideia de circulao permeia sempre as medidas relacionadas s moedas sociais
e , no fundo, o principal objetivo da sua emisso. A possibilidade de controle do
destino da riqueza produzida internamente sendo possvel direcion-la somada
restrio circulao da moeda oficial, geram um interessante fenmeno econmico,
qual seja, a existncia de duas realidades monetrias distintas: uma que oferece
incentivos acumulao, por meio de juros e investimentos no mercado especulativo,
e outra que preza apenas pela circulao, pelas trocas, pela movimentao do
dinheiro.
fim. No ser inflacionria nem jamais poder ser usada como especulao (REDE DE
TROCAS SOLIDRIAS - MUTIRO ABOPURU, Manifesto, 2000).
13
CASOTECA DIREITO GV PRODUO DE CASOS 2011
4 - Referncias Bibliogrficas
ASCARELLI, Tulio. Teoria Geral dos Ttulos de Crdito - 2 ed. So Paulo: Saraiva,
1969.
14
CASOTECA DIREITO GV PRODUO DE CASOS 2011
YUNUS, Muhammad. Banker To The Poor: Micro-Lending and the Battle Against
World Poverty. PublicAffair, Rev. and Updated for the Pbk. Ed edition, Outubro de
2003
15