P1 finanças pessoais 2017-1

1ª parte: escolha 4 dentre as 8 questões a seguir:

1) Um consumidor obtém um empréstimo de $ 7.500 hoje. Em 18 meses, quita a obrigação com $ 9.296,30;
qual a taxa de juro?

2) Uma jovem compra roupas e gasta $ 910. Ela vive em um lugar cuja inflação anual é de 1%. Após 3
anos, quanto pagará para comprar a mesma quantidade de roupa? E se decidir fazer nova compra com os
mesmos $ 910, quanto de vestuário irá comprar com os mesmos $ 910 após esses 3 anos?

3) Uma menina possui hoje 3 anos de idade e recebe de seu avô um título de $ 250 que rende 8,5% ao ano.
Em seu 18º aniversário, quanto valerá esse título?

4) Um indivíduo compra um título do governo que pagará $ 1.000 em 3 anos. Se esta pessoa requer um
retorno de 3% ao ano, quanto irá pagar por esse título hoje?

5) Um consumidor está em um financiamento cujo juro é de 1,8% ao mês. Foi contemplado por um prêmio
de loteria, tendo recebido $ 70.000. Ele possui 43 prestações iguais de $ 1.781 a serem pagas no futuro. Um
funcionário do banco informou-lhe que se ele quitar a dívida com $ 50.000, o financiamento seria liquidado
completamente. É vantajoso para este consumidor quitar o financiamento com os $ 50.000? Por quê?

6) Um investidor aplica $ 3.000 hoje e irá aplicar mais um valor de $ 4.000 daqui a 3 anos. Tais produtos
tem a estimativa de render 7,2% ao ano no primeiro triênio e 6,5% no 2º triênio. Qual o valor que este
investidor irá resgatar após os 6 anos?

7) Qual o empréstimo mais barato?

a) $ 920,75 em 12 prestações iguais de $ 87,065.
b) $ 178,42 em 20 prestações iguais de $ 11,992.

8) Um trabalhador recebia em 1990 $ 48.000 anuais em salário. Após 20 anos, em 2010, na mesma função,
estava recebendo $ 66.000 anuais. A inflação anual no período em questão foi de 1,0%. Qual o salário real
em 2010? Em 2010, ele pode comprar mais ou menos do que podia em 1990?

2ª parte: escolha 1 dentre as 4 questões a seguir:

9) Um jovem está hoje com 25 anos de idade. Ele possui $ 8 mil numa conta de poupança comum. Vai
investir este valor no Tesouro Direto e depositar $ 110 mensais até atingir 50 anos de idade, com a
estimativa de render 0,95% ao mês no período de acúmulo. Quanto irá receber mensalmente pelos 40 anos
seguintes, se obtiver juro de 0,85% ao mês no período de resgate?

10) Um indivíduo acumulará $ 610.000 até seus 52 anos de idade. Quer sacar valores mensais de $ 1.800
dos 52 aos 90 anos de idade. Quer deixar $ 60.000 de herança quando atingir 90 anos de idade. Qual deve
ser o valor mensal a ser retirado, com uma taxa estimada de 0,82% ao mês?

11) Um indivíduo acumulará $ 390.000 até seus 48 anos de idade. Investirá seu dinheiro com taxa de 0,8%
ao mês pelos 35 anos seguintes e pretende sacar $ 4.000 mensais. Quantos meses irá ficar sem receber?

12) Um indivíduo quer acumular $ 450.000 nos próximos 30 anos. Quer depositar $ 5.000 no início e parar
de fazer depósitos em 20 anos. Espera conseguir juro de 0,8% ao mês. De quanto seria o depósito mensal
nos 20 anos iniciais?

3ª parte: questão extra.

13) Um investidor, hoje com 25 anos de idade, quer aplicar dinheiro no mercado financeiro até seu 60º
aniversário. Irá realizar depósito inicial de $ 500 e fará aportes mensais de $ 200, com uma estimativa de
obter juro de 1% ao mês de rendimento. Terminada a fase de acúmulo, tendo obtido o rendimento desejado,
inicia a fase de resgate, sacando $ 13.000 mensais, mantendo a rentabilidade de 1% ao mês, pelos próximos
40 anos.
13-1) Quanto terá sobrado de dinheiro em seu 100º aniversário?

13-2) Supondo uma inflação projetada de 3,5% ao ano na fase de resgate, qual o valor presente dessa sobra
no início desta fase?

P2 finanças pessoais 2017-1

Atenção: Esta avaliação contém 4 partes. O tempo de solução é de 45 minutos. A cada 5 minutos (ou
fração) de excesso de tempo, haverá desconto de 1 ponto na nota. Soluções a lápis não poderão requerer
vista. Boa prova.

1ª parte: questão obrigatória:

1) Os pais de Jester planejaram para seu filho um presente financeiro em seu 25º aniversário; vão iniciar um
fundo com $ 2 mil em seu nascimento e depositar $ 60 mensais até essa data; planejam um rendimento
mensal de 0,9%. Esses pais vão passar para ele um planejamento em que consta o seguinte:

 Dos 25 aos 45 anos de idade, irá aproveitar o presente do 25º aniversário e investir $ 200
mensalmente a uma taxa de 0,8% ao mês.

 Dos 45 até os 90 anos de idade, irá utilizar o montante acumulado para resgatar parcelas mensais
iguais, deixando um fundo de $ 400 mil para herança com rendimento mensal de 0,9%.

Caso o planejamento acima seja realizado dessa forma, qual será o valor mensal de resgate dos 45 aos 90
anos de idade?

2ª parte: Escolha 3 das 5 questões seguintes:

2) Maverick juntará $ 320 mensais a uma taxa de 0,78% ao mês, com o objetivo de atingir $ 210 mil.
2-1) Quanto tempo levará?
2-2) Se quiser sacar $ 1.850 mensais com a mesma taxa, quanto tempo poderá fazer isso?

3) Sundown investe $ 300 mensais no mercado e tinha planejado obter rendimento de 0,91% ao mês, tendo
atingido o valor de $ 142 mil em 15 anos. Neste ponto, quer prosseguir até o 20º ano, mantendo a taxa
planejada de 0,91% ao mês e atingir o montante estimado inicialmente de $ 256.960.
3-1) Qual foi a taxa que Sundown obteve nos primeiros 15 anos?
3-2) Que taxa precisa obter do 15º ano até o 20º ano para obter o montante planejado, mantendo o
investimento mensal de $ 300?

4) Charlie tem 40 anos pela frente até se aposentar. Prevê que obterá rendimento mensal de 0,9% e quer
atingir um montante de $ 500 mil.
4-1) De que valor inicial precisa?
4-2) Caso queira usufruir por 30 anos este valor e, ainda assim, deixar uma herança de $ 150 mil no final do
prazo de usufruto, de que valor inicial precisaria, considerando a mesma taxa de 0,9%?

5) Slider projetou seus próximos 50 anos financeiramente e estabeleceu o seguinte:

 Dos 30 aos 60 anos de idade, pretende obter rendimento mensal de 0,82% e quer atingir o montante
de $ 502.910.
 Depois, quer sacar valores mensais e iguais dos 60 aos 80 anos de idade, com o mesmo rendimento.
5-1) Quanto vai precisar poupar por mês?
5-2) Que valor mensal irá sacar?
6) Wolf irá investir pelos próximos 40 anos:
6-1) Nos primeiros 25 anos, pretende obter taxa mensal de 0,81%, investindo $ 200 mensalmente. Qual
montante será atingido?
6-2) Na sequência, nos próximos 15 anos, não pretende mais investir e irá tentar obter uma taxa mensal de
0,87%. Qual montante será atingido?

3ª parte: Escolha 3 das 5 questões seguintes:

7) O tesouro direto pode render 1,11% ao mês, enquanto que a poupança comum pode render 0,68% ao mês.
Um investimento inicial único de 30 anos na poupança comum atinge o mesmo valor com o tesouro direto
em quanto tempo?
8) Um investimento atinge $ 72.500 em 10 anos com o valor mensal de $ 395,41. Para isso, precisamos de
uma taxa de 0,67% ao mês. Para conseguir que seja atingido o montante de $ 90 mil, qual seria a taxa?
9) Alguém deve 35 prestações iguais de $ 400. Caso seja oferecida uma taxa de juro de 0,72% para quitar a
obrigação, que valor deverá pagar?
10) Um indivíduo quer presentear seu filho com o valor de $ 1 milhão. Irá investir desde o seu nascimento
até a idade de 40 anos. Deve obter 0,8% de rendimento mensal. Qual valor a ser depositado por mês?
11) Um investimento de $ 0,01 por dia do nascimento até os 65 anos de idade, com rendimento de 15% ao
ano (0,038298% ao dia) atingirá que montante?
4ª parte: Escolha 3 das 5 questões seguintes:
12) Um casal de noivos deposita (cada um) $ 900 para a festa do casamento que custará $ 70 mil.
Conseguem obter 0,8% de juro e possuem poupança de $ 5.000 (cada um). Depois de iniciada a poupança,
quanto tempo irá durar o noivado?

13) Um pai empresta $ 100 mil ao filho. Quando o filho vai pagar, o pai faz uma proposta: pede ao filho
que dê uma entrada de $ 20 mil e pague o saldo em 5 anos com parcelas iguais de $ 966,61. Qual o juro?
14) Um investimento de $ 5 mil por 5 anos deveria render 0,87% ao mês; entretanto, a taxa obtida fora de
0,68% ao mês. Qual teria sido o valor inicial, com a taxa obtida, para ter atingido o montante da taxa
planejada?
15) Um indivíduo quer juntar $ 100 mil com depósitos mensais iguais aplicados a uma taxa de 0,75% ao
mês. Recebe de volta um empréstimo no valor de $ 12 mil e insere este valor no investimento no início do
prazo de 4 anos. Que valor mensal irá depositar?
16) Um investimento de $ 0,01 por dia do nascimento até os 65 anos de idade, com rendimento de 15% ao
ano (0,038298% ao dia) atingirá que montante se houver um investimento inicial de $ 100?