Risk Leadership Academy @risk-leadership

por Renato Anzai,

Victor Thomazetti
e Yudi Kadomoto

Risk Leadership Academy XEQUE-MATE - A ESTRATÉGIA DOS 4 PILARES DE FRAUDE @risk-leadership

 PARA QUEM É
ESTE E-BOOK?
VOCÊ É
Profissional da área de gestão de fraudes
com interesse em melhorar o direcionamento
da área com base nos quatro pilares.
Profissional que tem alguma interação com
a área e busca conhecer sobre os pilares que
norteiam a gestão de fraudes, suas caracterís-
ticas e estratégias.
3 apresentação
VOCÊ QUER
Fazer uma gestão com foco em assertividade,
estratégia e conhecimento.
Conhecer os quatro pilares da gestão de
fraude para atuar de forma eficiente, preve-
nindo, detectando, remediando e reprimindo
as fraudes.
Dominar uma linguagem compartilhada
e entendimento comum sobre visão e estra-
tégia da área de fraudes.
@risk-leadership
 AO FINAL DESSE
E-BOOK VOCÊ IRÁ:

1. Descobrir os pilares da
gestão de fraude.
2. Determinar o propósito e o
valor de cad um dos pilares.
3. Ser capaz de colocar em
prática os pilares na sua
jornada como líder. VAMOS COMEÇAR.

4 apresentação @risk-leadership
índice
capítulo 1
OS PILARES DE GESTÃO DE FRAUDE
capítulo 2
A PREVENÇÃO E O REI | assertividade e contenção
capítulo 3
A DETECÇÃO E A RAINHA | prontidão e extensão
capítulo 4
A REMEDIAÇÃO E A TORRE | segurança e evolução
capítulo 5
A REPRESSÃO E O CAVALO | contra-ataque
capítulo 6
CONCLUSÃO | o jogo só acaba quando termina

Autores & Colaboração

índice à edição @risk-leadership

 INTRODUÇÃO
Este ebook é uma ferramenta para auxiliar nas tomadas de decisões
do seu dia-a-dia, podendo ser aplicada em sua totalidade ou em
partes. Esperamos que ao final desse livro, você consiga enxergar
as múltiplas oportunidades de aplicação das metodologias.

Nós acreditamos verdadeiramente que o conteúdo que você está

prestes a ler pode transformar sua maneira de enxergar a área de
gestão de fraudes e facilitará a comunicação da sua estratégia,
internamente e com outras áreas.

Sabemos que sua rotina é extremamente atribulada, então utilize

este momento para pensar sobre as oportunidades que você tem
em agregar na gestão da sua área.

Mas de nada vai adiantar se você consumir este livro e não aplicar,
da maneira mais eficiente possível, os conceitos apresentados.

Para tornar essa leitura mais dinâmica, utilizamos uma analogia com
o jogo de xadrez. Isso porque o jogo de xadrez é uma representati-
vidade simbólica do conflito entre forças opostas.

6 leia, aprenda e aplique @risk-leadership

 Está pronto para o
“XEQUE MATE”
Nada muito diferente da sua jornada. da fraude?
Luz e sombra, o dia e a noite, os titãs contra os deuses, o mocho
contra o faisão, a sua habilidade contra a aptidão do fraudador.

Mais do que isso, esses dois jogos de estratégia, o do xadrez

e este que você lida todos os dias, provocam uma luta interior pelo
equilíbrio entre o entusiasmo e o controle, entre a embriaguez e a
retenção, entre o certo e o errado.

Em todas as línguas, o jogo de xadrez significa inteligência da

madeira, pois requer habilidade humana para jogá-lo, tal como
a jornada de combate à fraude requer habilidade do seu líder
na luta contra os criminosos.

Leia, aprenda e aplique.

E mais importante: indique para as pessoas ao seu redor.

7 leia, aprenda e aplique @risk-leadership

 PRINCIPAIS BENEFÍCIOS
EM UTILIZAR OS PILARES
DA FRAUDE

Os quatro pilares da gestão de fraude têm

benefícios em qualquer companhia:

1. Ajuda a priorizar e acelerar

a tomada de decisões.

2. Ajuda as equipes a se alinharem

e olharem na mesma direção.

3. Permite que as equipes se concentrem

no impacto e no crescimento sustentável.

8 principais benefícios @risk-leadership

 PRINCIPAIS
BENEFÍCIOS

No tabuleiro do xadrez, estudo, compre-

ensão do passado, inteligência do presente
e previsibilidade do futuro são as melhores
estratégias de um bom jogador. No cenário
em questão, você precisa buscar as mesmas
qualidades como profissional de gestão
de fraudes.

9 principais benefícios @risk-leadership

 REMEDIAÇÃO
PREVENÇÃO

REPRESSÃO
DETECÇÃO

10 principais benefícios @risk-leadership

 O QUE SÃO OS PILARES

Os pilares da área de gestão de fraudes compõem uma maneira

estruturada de visualizar as etapas dos processos de gestão da área.

A utilização dessa visão garante a cobertura de todo o ciclo

de vida da fraude. Isso é essencial para aumentar a maturidade da
sua área.

Isso pode parecer bom demais pra ser verdade, mas saiba que as
maiores instituições no mundo utilizam este conceito para gerir sua
perdas de fraude.

Com a aplicação dos Pilares é possível direcionar a estratégia da

área, minimizando riscos de fraude a cada etapa.

Chamamos a utilização desta estrutura em pilares de atuação em

camadas.

Ou seja, você muitas vezes vai ouvir pessoas falando em Pilares

de Fraude ou em Atuação por Camadas. É basicamente a mesma
coisa.

11 os pilares da gestão de fraude - capítulo 1 @risk-leadership

 Você deve estar ansioso(a) para saber quais são estes pilares
e para que serve cada um deles.

Vamos entender agora detalhadamente cada um.

QUAIS SÃO OS PILARES?

Os pilares de fraude estão divididos em quatro, e todas as estratégias

e ações da área podem ser classificadas nestes quatro fundamentos.

Prevenção Detecção Remediação Repressão

Você vai entender melhor cada um deles a seguir.

12 os pilares da gestão de fraude - capítulo 1 @risk-leadership

 A PREVENÇÃO E O REI
ASSERTIVIDADE E CONTENÇÃO

REI

Capacidade de movimentar-se para qualquer

lado. É contido e certeiro nas suas ações.

PREVENÇÃO

São todas as tecnologias, processos, políticas

e controles com o objetivo de evitar que uma
fraude comece a acontecer.

13 assertividade e contenção | capítulo 2 @risk-leadership

 A PREVENÇÃO E O REI
ASSERTIVIDADE E CONTENÇÃO

Esse pilar é fundamental para mitigar as fraudes. Representamos

ele com o Rei no tabuleiro. O Rei é de longe a peça mais contida
e assertiva no xadrez. Assim são as ações de prevenção.

Na prática, fazer movimentos bruscos pode comprometer o ganho

do produto. Ou seja, se você utiliza estratégias de prevenção muito
agressivas, você prejudica o desempenho do seu produto. A preven-
ção, assim como o Rei, utiliza-se de poucos movimentos, mas todos
muito assertivos.

PREVENÇÃO
Para barrar a fraude, você faz movimentos estratégicos. Tal e qual
com autenticações e biometrias, por exemplo. Poucas ferramentas,
mas que necessitam ser utilizadas de forma certeira e no momento
correto.
É preciso tentar ao máximo não deixar suas emoções levarem
a melhor diante da necessidade de ser racional e estratégico,
e manter o foco para tirar o melhor de cada jogada.

Vamos avançar uma casa?

14 assertividade e contenção | capítulo 2 @risk-leadership

 A DETECÇÃO E A RAINHA
PRONTIDÃO E EXTENSÃO

RAINHA

atuação em conjunto com outras peças para

descobrir que uma fraude está acontecendo
e barrar seu crescimento.

DETECÇÃO

São todas as tecnologias, processos,

políticas e controles com o objetivo de
perceber que uma fraude está acontecendo
e barrar, o quanto antes, o aumento
do impacto desta fraude.

15 prontidão e extensão | capítulo 3 @risk-leadership

 A DETECÇÃO E A RAINHA
PRONTIDÃO E EXTENSÃO

Prevenir a fraude é super importante, mas tenha uma certeza:

Você não vai conseguir evitar 100% das fraudes.

Aqui entra o segundo pilar da gestão de fraudes. E não se engane,

se todos os pilares estiverem funcionando, mas este não, as perdas
serão gigantescas.

Muitas vezes, perder a Rainha é o suficiente para perder o jogo.

DETECÇÃO
Lembre-se disso quando estiver pensando no pilar da Detecção.

Seu objetivo aqui é conseguir detectar a maior parte das fraudes,

com o menor impacto no cliente possível.

Para isso, os processos de decisão precisarão ser rápidos e escalá-

veis. E a atuação deve ser no momento em que a fraude está aconte-
cendo (real-time).

16 prontidão e extensão | capítulo 3 @risk-leadership

 A DETECÇÃO E A RAINHA
PRONTIDÃO E EXTENSÃO

Veja a Rainha, que cobre 100% do tabuleiro. Assim tem que ser
o seu modelo de atuação. Você precisa medir cada movimento dos
seus usuários para detectar uma provável fraude e agir rapidamente
para conter qualquer avanço inimigo.

Conforme o movimento do seu usuário muda, a sua Rainha age

de um jeito. Para ter êxito na jogada com a Rainha é preciso um
arsenal de movimentos - o mesmo ocorre para se adaptar

DETECÇÃO
ao seu cliente.

17 prontidão e extensão | capítulo 3 @risk-leadership

 A REMEDIAÇÃO E A TORRE
SEGURANÇA E EVOLUÇÃO

TORRE

A cada situação diferente que acontece,

o antifrágil sai ainda mais fortalecido.

REMEDIAÇÃO

São todas as tecnologias, processos,

políticas e controles com o objetivo de
atenuar e aprender com as fraudes
confirmadas.

18 segurança e evolução | capítulo 4 @risk-leadership

 A REMEDIAÇÃO E A TORRE
SEGURANÇA E EVOLUÇÃO

Chegamos ao terceiro pilar. Aqui a fraude e o impacto no cliente

já ocorreram, mas não necessariamente houve uma perda financeira.
O objetivo nesta camada é conseguir reduzir o impacto financeiro
e diminuir as perdas futuras.

No xadrez, a Torre se utiliza de movimentos retos, semelhante às

políticas e regras de recuperação dos diferentes arranjos de paga-
mento. Neste pilar você precisa garantir que domina as regras dos
arranjos e, principalmente, que você faz movimentos seguros para

REMEDIAÇÃO
disputar e recuperar os valores fraudados.

Há de se ter visão de jogo para vencer no xadrez. Na gestão de

fraudes não é diferente.

Quem joga xadrez sabe que a hora da jogada especial (roque) faz
toda diferença. Essa movimentação, a troca da Torre com o Rei de lu-
gar significa a possibilidade de uma estratégia de prevenção menos
rígida, caso você tenha o direito de recuperar os valores na etapa de
remediação.

19 segurança e evolução | capítulo 4 @risk-leadership

 A REMEDIAÇÃO E A TORRE
SEGURANÇA E EVOLUÇÃO

Além desse aspecto de recuperação, é também neste pilar que

estão os processos de aprendizagem.

A evolução da sua estratégia depende do quanto você é capaz

de aprender.

No pilar da remediação, perseverança é outra habilidade necessária

e que se desenvolve muito bem também no xadrez. No final do dia

REMEDIAÇÃO
de trabalho, você tem que continuar acreditando que é possível ven-
cer. O seu exército é representado por você mesmo no tabuleiro;
cada peça é um pedaço de você.

Tanto no jogo quanto no combate à fraude não existe derrota.

Sabemos que toda vez que uma fraude passa, a sensação é de
derrota, mas você não pode deixar isso acabar assim.

O que existe é a vitória, o sucesso, os louros, a conquista ou

o aprendizado.

20 segurança e evolução | capítulo 4 @risk-leadership

 A REMEDIAÇÃO E A TORRE
SEGURANÇA E EVOLUÇÃO

Se você não tiver a vitória, você vai aprender onde errou, quais movi-
mentos o fraudador fez que você não previu.

Quais ações, quais movimentos te prejudicaram, o que você poderia

ter feito diferente. Só assim poderá se dedicar mais e se preparar me-
lhor.

Remediação é sobre resiliência.

REMEDIAÇÃO
Perder uma peça no jogo é uma frustração, assim como perder a
chance de detectar uma fraude a tempo. Como você lida com essa
frustração?

Você precisa ter processos, políticas, controles que te ajudem a

aprender com cada fraude confirmada, cada processo não recupera-
do. A cada situação diferente que acontece, seja antifrágil. Saia ainda
mais fortalecido.

21 segurança e evolução | capítulo 4 @risk-leadership

 Há pessoas que somente aprendem a jogar
xadrez e há pessoas que também aprendem
xadrez. Há profissionais que conhecem as
fraudes. Há profissionais que não apenas
conhecem as fraudes, mas as identificam
antes mesmo que se aproximem.

22 identifique previamente a Fraude e evite que se aproxime @risk-leadership

 A REPRESSÃO E O CAVALO
CONTRA-ATAQUE

CAVALO

Limitar nossas ambições é limitar nossas

realizações.

REPRESSÃO

São todas as tecnologias, processos, políticas

e controles com o objetivo de inibir novas
atuações dos fraudadores.

23 assertividade e contenção | capítulo 5 @risk-leadership

 A REPRESSÃO E O CAVALO
CONTRA-ATAQUE

O último pilar é a Repressão. Nessa etapa, o problema é claro

e sabemos que as ações e informações internas não serão suficientes
para conter novas fraudes de acontecerem.

Vamos representar este pilar com o Cavalo, que tem a característica

de pular peças e se infiltrar no campo do inimigo. Você pode fazer
uso do poder da cavalaria medieval para completar suas estratégias.

Isso significa que você pode incluir ações para estar entre os

REPRESSÃO
fraudadores, estudando seus movimentos, suas formas de pensar
e agir. E mais do isso, você pode contra-atacar os fraudadores.

Por meio de um trabalho em conjunto com as autoridades é pos-

sível ir além, chegar até o universo inimigo, furar barreiras e prender
criminosos.

É nesse pilar que você precisa garantir o desdobramento da

investigação feita durante a Remediação.

24 contra-ataque | capítulo 5 @risk-leadership

 A REPRESSÃO E O CAVALO
CONTRA-ATAQUE

Seu objetivo principal neste pilar é conduzir ações em conjunto

à agências públicas e/ou privadas, para chegar aos fraudadores
ou quadrilhas e garantir que eles não saiam impunes pelas
fraudes cometidas.

Agora que você já conhece os quatro pilares, vamos seguir

para o próximo capítulo do livro.

REPRESSÃO
25 contra-ataque | capítulo 5 @risk-leadership
 A REPRESSÃO E O CAVALO
CONTRA-ATAQUE

COMENTÁRIOS

1. É fundamental garantir a independência na estrutura de repressão.

REPRESSÃO
2. Isso porque, em casos de fraude interna, até a área de gestão de
fraudes poderá ser investigada em busca de envolvidos.

3. Talvez você queira inclusive terceirizar para uma entidade externa

as ações executadas nesta etapa. No Xadrez, os Cavalos sabem pular
as peças, superam bem os obstáculos. Em uma gestão de fraude
é preciso fazer o mesmo.

4. No xadrez ou no combate às fraudes, limitar nossas ambições

é limitar nossas realizações.

26 contra-ataque | capítulo 5 @risk-leadership

27 XEQUE-MATE - A ESTRATÉGIA DOS 4 PILARES DE FRAUDE @risk-leadership
 O JOGO SÓ ACABA
QUANDO TERMINA.
Este documento não pretende, de forma alguma, esgotar a discussão
sobre os pilares de gestão de fraudes.

Esperamos que você faça bom uso deste material e saiba que
estamos disponíveis para continuar essa discussão em nossas
redes sociais.

Sabemos que gerenciar todas as estratégias de prevenção a fraudes

é uma tarefa árdua, mas com as ferramentas corretas você pode fazer
um belíssimo trabalho.

No xadrez (e na gestão de fraude) não existe sorte e nunca se sabe

o suficiente.

Jogadores e líderes que acham que sabem tudo correm o sério

risco de perder totalmente a concentração no jogo. E isso pode
resultar em um xeque-mate inesperado.

28 comentários finais | capítulo 6 @risk-leadership

 O JOGO SÓ ACABA
QUANDO TERMINA.

Conte conosco em sua jornada.

Sucesso.

29 comentários finais | capítulo 6 @risk-leadership

 Se você gostou deste conteúdo, compartilhe
com sua equipe.

E se quiser saber mais, nos acompanhe nas

redes sociais.

Vamos juntos diminuir o risco de fraudes

no mercado brasileiro?

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Risk Leadership Academy XEQUE-MATE - A ESTRATÉGIA DOS 4 PILARES DE FRAUDE

 Filippe Mariotto - Direção
Juliana Farias- Redação
Carolina Akiko - Revisão
Alessandro Yoshi - Projeto Gráfico
Renato Anzai - Especialista
Victor Thomazetti - Especialista
Yudi Kadomoto - Especialista

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