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A CAIXA, o maior banco brasileiro em número de clientes, crédito, contas digitais e depósitos
em poupança, anuncia o seu resultado consolidado do segundo trimestre (2T23).
DESTAQUES DO PERÍODO:
I. Lucro Líquido de R$ 2,6 bilhões no 2T23, sendo 40,9% maior que o 2T22;
II. Lucro Líquido de R$ 4,5 bilhões no 1S23, sendo 3,2% maior que o 1S22;
V. Carteira de crédito total com saldo de R$ 1,062 trilhão, crescimento de 14,4% sobre
o 2T22, sendo a maior carteira nacional;
VIII. R$ 86,6 bilhões em contratações de crédito comercial no 1S23, em linha com o 1S22;
IX. R$ 85,4 bilhões em contratações de crédito imobiliário no 1S23, sendo 14,0% maior
que o 1S22;
XI. Saldo de R$ 682,8 bilhões na carteira de crédito imobiliário, sendo 15,0% maior que
o 2T22 (inclui subsídios e Construcard);
XIII. Crédito imobiliário CAIXA beneficiou 1,3 milhão de pessoas com a casa própria no
1S23, contribuindo para a geração de 581,1 mil empregos;
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XIV. Habitação social: 2,1 mil propostas de empreendimentos para a Faixa 1 do programa
Minha Casa Minha Vida, que permitirá a produção de 330 mil unidades habitacionais
para famílias com renda até R$ 2.640;
XVII. R$ 9,4 bilhões em contratações de crédito Infraestrutura até julho de 2023, melhor
resultado já registrado no período, maior que o valor total durante todo o ano de 2022;
XXII. R$ 1,273 trilhão em captações totais, crescimento de 15,4% sobre o 2T22, com
destaque para a poupança, com 36,4% de participação de mercado, mantendo a
liderança do segmento;
XXIII. R$ 10,3 bilhões arrecadados em Loterias CAIXA no 1S23, dos quais R$ 4,0 bilhões
foram para destinação social;
XXVII. Índice de Basileia de 16,6% e Capital de Nível I de 13,9% no 2T23, superior em 5,1
p.p. e 4,4 p.p. respectivamente, ao mínimo regulatório;
XXIX. 92,6% dos créditos classificados nos ratings entre AA-C e 92% com garantias,
demonstrando a qualidade da carteira;
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XXXII. R$ 78,2 bilhões em benefícios Bolsa Família pagos no 1S23, para 22,5 milhões
de famílias;
XXXV. Início da contratação de 800 novos empregados, com alocação em agências nas
cinco regiões do país, reforçando o comprometimento da gestão com a humanização
nas relações de trabalho e melhores condições para atendimento qualificado aos
clientes;
XXXIX. Acordo de cooperação técnica entre a CAIXA, Microsoft e Elo para o piloto do Real
Digital – papel relevante do banco na inclusão financeira e democratização dos
serviços digitais;
XLII. Fitch ratings: score Social no âmbito ESG em 4[+], melhor avaliação do Brasil,
para ‘Relações com a Comunidade, Acesso Social e Capacidade de Pagamento’;
O lucro líquido da CAIXA foi de R$ 2,6 bilhões no 2T23, aumento de 40,9% em relação ao
apresentado no 2T22. No acumulado do semestre, o lucro alcançou R$ 4,5 bilhões, 3,2%
maior do que o alcançado no 1S22.
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para pessoa jurídica (43,5%); crédito para pessoa física (35,2%); crédito imobiliário (26,2%);
saneamento e infraestrutura (17,1%), além de crédito ao agronegócio (183,7%).
A CAIXA é o banco que apoia o brasileiro no sonho da conquista da casa própria, mantendo-
se líder de mercado no segmento imobiliário, apresentando 67,5% de market share em
financiamentos imobiliários totais e protagonista no Programa MCMV, com 99,0% de share.
Também se destaca a qualidade da carteira imobiliária, com 95,7% dos contratos com rating
entre AA-C, além do índice de inadimplência da carteira em 2,1%.
O crédito imobiliário beneficiou 1,3 milhão de pessoas com a casa própria no 1S23,
contribuindo para a geração de 581,1 mil empregos.
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Foram recebidas 2,1 mil propostas para a Faixa 1 do programa Minha Casa Minha Vida, com
previsão de 330 mil unidades habitacionais.
Em relação ao crédito comercial PJ, o saldo da carteira encerrou o 1S23 com R$ 89,0
bilhões, tendo como destaque as linhas de capital de giro, com saldo de R$ 77,0 bilhões ao
final do semestre. Referente às contratações do 1S23, houve crescimento de 41,6% nas
linhas de capital de giro, 66,9% em cartão de crédito e 28,0% no crédito rotativo. No total,
as contratações de crédito comercial PJ alcançaram R$ 35,6 bilhões no semestre.
O 2T23 apresentou contratações agro no valor de R$ 8,0 bilhões. Desse total, foram
destinados R$ 4,1 bilhões para custeio, R$ 1,8 bilhões para investimento, R$ 843,9 milhões
para industrialização e R$ 1,4 bilhão para comercialização. No acumulado semestral, as
contratações alcançaram R$ 16,2 bilhões.
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A inadimplência da carteira de crédito total fechou o 1S23 em 2,79%, ante 1,89% no 1S22.
A cobertura da provisão finalizou o trimestre em 169,9%. O rating da carteira total possui
92,6% das operações classificadas em níveis de riscos entre AA e C, demonstrando
qualidade e solidez.
A carteira de crédito total da CAIXA possui 92% de seu saldo com garantias reais, com
grande concentração em operações de longo prazo, principalmente por conta da carteira
imobiliária, que corresponde a 64,3% da carteira total.
ATIVOS E PASSIVOS
No 1S23, as Loterias CAIXA arrecadaram R$ 10,3 bilhões, valor 0,3% menor que o apurado
no mesmo período do ano anterior. O total de premiação líquida entregue aos apostadores
no semestre foi de R$3,2 bilhão.
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As Loterias CAIXA constituem uma importante fonte de recursos para fomentar o
desenvolvimento social do Brasil. No 1S23, foram destinados R$ 4,0 bilhões, o equivalente
a 39,2% do total, aos programas sociais do Governo Federal nas áreas de seguridade social,
esporte, cultura, segurança pública, educação e saúde. Esse valor é 1,4% superior ao
destinado no 1S22, além do retorno à sociedade via pagamentos de imposto de renda.
Como principal agente operador dos programas sociais do Governo Federal, a CAIXA
contribui ativamente para a erradicação da pobreza e para a melhoria da distribuição de
renda da população brasileira.
Por meio dos canais de atendimento físicos e digitais e da rede parceira, no 1S23, a CAIXA
realizou o pagamento de benefícios no montante de R$ 190,8 bilhões, distribuídos em 215,2
milhões de parcelas de programas sociais, benefícios ao trabalhador e benefícios do INSS
em todos os municípios brasileiros.
Destaque para o pagamento total de R$ 78,2 bilhões do Bolsa Família no 1S23, distribuídos
em 123,6 milhões de parcelas para 22,5 milhões de famílias.
Com foco nos aposentados e pensionistas do INSS, a CAIXA realizou parceria com o
Ministério da Previdência Social. A iniciativa contempla a oferta de pacote de produtos e
serviços exclusivos, com descontos de até 75% em farmácias, preços mais acessíveis em
consultas, exames, orientação nutricional, assistência residencial, entre outros.
As vantagens contemplam o cartão de crédito CAIXA Sim Elo, o Seguro de Vida Sênior,
Seguro Residencial Fácil, cartão de débito Elo e conta corrente, além de benefícios no
Programa Dotz, de acumulação de pontos que podem ser trocados por dinheiro, produtos e
descontos.
Adicionalmente, com o corte da taxa Selic no dia 02 de agosto pelo Comitê de Política
Monetária (Copom) de 13,75% para 13,25%, a partir do dia 03 de agosto a CAIXA anunciou
redução nas taxas de juros do crédito consignado para beneficiários e pensionistas do INSS,
que passa de 1,74% para a partir de 1,70% a.m.
Desta maneira, a CAIXA reforça sua atenção ao público aposentado, ao mesmo tempo em
que apoia e complementa as iniciativas do Governo Federal, visando fornecer um
atendimento financeiro qualificado a esse segmento da população.
DESENROLA BRASIL
Em junho de 2023, o Governo Federal publicou a Medida Provisória nº 1.176, que institui o
programa “Desenrola Brasil”, com o objetivo de incentivar a renegociação de dívidas de
natureza privada de pessoas físicas inscritas em cadastros de inadimplentes para reduzir
seu endividamento e facilitar a retomada do acesso ao mercado de crédito.
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Mais de 13 milhões de clientes da CAIXA têm dívidas que podem ser negociadas. Assim, o
programa contribui para a reestruturação financeira desse público, além de potencializar as
outras iniciativas de renegociação do banco, representando uma oportunidade de regularizar
seus débitos.
Por meio do site Desenrola, o cliente pode consultar seus contratos em atraso, mesmo não
estando elegível, e conhecer as condições especiais para pagamento:
Em ação voltada para o público do programa, no dia 21 de julho a CAIXA abriu todas as
agências com uma hora de antecedência, gerando atendimento mais qualificado e
direcionado para operacionalização do programa.
A CAIXA, por meio do Desenrola Brasil, alcançou mais de R$ 1,5 bilhão em dívidas
negociadas para mais de 70 mil clientes, viabilizando a regularização de 89 mil contratos6.
As condições oferecidas pelo banco foram iniciadas em 17 de julho e seguem válidas até 31
de dezembro, conforme regras do programa.
Diante deste resultado, a CAIXA celebrou Acordo de Cooperação Técnica (ACT) entre as
três empresas para o piloto do Real Digital em julho de 2023. A iniciativa é um movimento
estratégico do Banco Central, que começa pelo Sistema de Pagamentos Brasileiro,
utilizando a reserva bancária, e sinaliza um futuro em que as transações financeiras podem
ser mais eficientes, seguras e acessíveis.
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Assim, destaca-se a contribuição do banco com o avanço do Sistema Financeiro Nacional e
sua relevância na inclusão financeira e democratização dos serviços digitais. A adoção
dessas medidas apresenta aderência ao planejamento estratégico da CAIXA, com
investimentos em tecnologia para melhor atendimento aos clientes e a sociedade.
Enquanto setembro se aproxima, todos os olhos estão voltados para a próxima fase deste
empreendimento inovador. A conclusão bem-sucedida da instalação dos nós marcará um
passo crucial na história da transformação digital do setor financeiro brasileiro, solidificando
o papel pioneiro da CAIXA nesse desenvolvimento.
O processo de modernização dos canais digitais considera o feedback dos clientes e envolve
a implementação de serviços no aplicativo que antes eram de realização exclusiva nas
agências físicas.
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A Fitch reafirmou o score Social no âmbito ESG em 4[+] para ‘Relações com a Comunidade,
Acesso Social e Capacidade de Pagamento’.
A agência de rating detalha que o controle da CAIXA pelo Governo Federal sustenta sua
capacidade de atrair depósitos de varejo de baixo custo, enquanto seu papel de banco
público garante posição dominante no mercado de crédito imobiliário para a baixa renda.
Para a Fitch, esses fatores impulsionam consideravelmente a marca da CAIXA, fortalecem
seu perfil de crédito e têm impacto moderadamente positivo em seus ratings, em conjunto
com outros fatores.
A Fitch destaca que a CAIXA tem missão pública importante e de longo prazo e considera o
banco como agente-chave na implementação das diretrizes econômicas do governo.
16/08/2023
Assessoria de Imprensa da CAIXA
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