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oeira misturada com esperana
que se dissipa. Apartamentos que
caem junto com a fora de
vontade. Corpos e vidas perdidas.
Enfim, pequenos grandes mundos de
repente deixam de existir. Pequenos nas
dimenses fsicas, mas incomensurveis
nos sonhos, nas conquistas obtidas. O que
ser que houve?
Tecnicamente muito ainda ir se apurar
no tocante queda de um prdio de 22
andares, com mais de 170 apartamentos,
que ainda est ameaando outro edifcio de
idnticas caractersticas, na Barra da
Tijuca, no Rio de Janeiro, na medida em
que qualquer anncio de problemas
ocorridos com a obra hoje no passe de
mera especulao, tomado no auge da
comoo. A apurao, mesmo que, a
princpio, seja algo elementar, mais
complexa. Uma obra civil um sistema que
interage ativamente com o meio ambiente
que o cerca, sujeitando-se, inclusive, s
condies que o afeta. Assim, uma obra
deve ser estruturada para resistir a um sem
nmero de esforos, sejam esses
decorrentes ou conseqentes de uma
interao com o meio ambiente, como por
exemplo uma inundao, recalque do
terreno, fora do vento, insurgncia de um
lenol fretico (lenol d'gua no subsolo),
bem como de carregamentos ou pesos que
incidem sobre a estrutura, constitudos pelo
peso da prpria obra, acrescido do peso de
tudo o quanto seja colocada na mesma.
Para suportar isso tudo mistura-se, em
adequadas propores, e em dimenses
pr-determinadas, o ao, o cimento, a
areia, a pedra, e algum outro material, que
pode ser at o cal. A mistura disposta em
formas de dimenses compatveis faz com
que a estrutura tenha a capacidade de
suporte que lhe requerida em projeto.
Assim, criticar-se sem que se saiba como o
projeto foi desenvolvido e como a
construo foi executada precipitado.
O que nos vm mente neste momento
o que os proprietrios esto sentindo. A
sensao de perda misturada com a
sensao da angstia, da dor e a raiva
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devem estar acabando com a sade de
todos. Os muturios da Encol tambm
devem estar, ainda hoje, com sensaes
nada agradveis.
Esses fatos e outros ocorridos h
muito tempo atrs - sim, porque quedas
de prdios ocorrem com uma certa
freqncia, nos levaram a elaborar uma
cobertura de seguros, que, se no pode
aliviar a dor da perda, pode compensar a
angstia de ver o seu patrimnio,
amealhado ao custo de muito suor,
perdido. Assim, desenvolvemos o Seguro
Imobilirio. O que vem a ser isso?
O Seguro Imobilirio destinado a
oferecer uma gama de coberturas de
seguros para empreendimentos
imobilirios que estejam ou no em
construo, vinculados a financiamentos
das prprias construtoras ou de agentes
financeiros. O diferencial que se
apresenta para o seguro, e que torna-se
hoje como uma garantia adicional para os
muturios, o de que a seguradora, antes
de emitir a aplice, verifica se a
construtora tem realmente condies de
executar e concluir o empreendimento.
Afora isto, h um acompanhamento da
construo por tcnicos da seguradora,
acompanhamento esse que perdura at a
entrega da obra. Outro diferencial atem-se
s caractersticas das coberturas
apresentadas ou comercializadas, todas
inerentes a uma operao imobiliria.
Assim, a existncia de coberturas de
seguros apropriadas e o acompanhamento
peridico da obra fazem com que haja um
prognstico bem mais favorvel para o
segurado.
Outro ponto tambm amplamente
discutido foi o do custo de todos esses
servios e garantias. No seguro do
sistema financeiro da habitao, de
caractersticas compulsrias, o muturio
tem comprometido cerca de 12% a 18%
do valor da prestao com o seguro, que
abrange, unicamente, os Danos Fsicos ao
Imvel e a Morte e Invalidez Permanente.
Compreende-se como Danos Fsicos, os
eventos de causa externa que possam
ameaar o patrimnio, conseqentes de
incndio, queda de raio, exploso,
desmoronamento, desmoronamento
parcial, assim entendido a destruio ou
desabamento das paredes, vigas ou outro
elemento estrutural, ameaa de
desmoronamento -devidamente
Servios Tcnicos em Seguros
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comprovada -, destelhamento, alagamento
ou inundao. O produto desenvolvido pela
seguradora procurou ampliar a gama de
coberturas oferecidas pelo SFH, reduzindo o
custo para o muturio, de sorte a que esse
passasse a ser de 5% a 7% do valor da
prestao. Entretanto, cabe ser ressaltado
que uma das excluses das aplices do
sistema financeiro da habitao o da
existncia de vcios prprios do imvel. No
caso do edifcio que desabou no Rio de
Janeiro, pode existir o vcio prprio. Se isso
se efetivar, a indenizao ser negada.
No desenvolvimento da pesquisa para a
elaborao do produto, tivemos sempre em
mente que tanto o muturio quanto o agente
financeiro e a prpria construtora deveriam
possuir garantias, inclusive financeiras, de
sorte que no se rompesse o elo de
equilbrio financeiro estabelecido entre
esses. Para o agente financeiro, o
importante que o muturio cumpra a sua
parte, qual seja, a de pagar as prestaes
de seu contrato. O muturio poderia deixar
de pagar se viesse a falecer, ou se ficasse
temporariamente invlido por uma doena
ou acidente, se viesse a perder o emprego,
ou por outras causas mais. Assim, foram
estabelecidas coberturas de: Morte e
Invalidez Permanente, Invalidez Parcial por
Acidente ou Doena e o Seguro de Crdito.
Tambm pensou-se na hiptese do muturio
vir a no receber o imvel, ou de o receber
fora do prazo estabelecido, ou ainda de
receb-Io sem os materiais, principalmente
de acabamento, que lhe havia sido
prometido no momento da compra. As
coberturas criadas foram de Garanta. Nesta
mesma cobertura inclumos a situao da
. troca de terreno por unidades (permuta),
que ocorre muitas vezes. Para os riscos
inerentes prpria obra, o que se pensou
foi no s a cobertura de danos fsicos ao
imvel, como tambm a cobertura de Riscos
de Engenharia, que garante os acidentes
envolvendo a prpria obra durante a sua
construo, associada a uma cobertura de
Responsabilidade Civil, para danos
materiais ou pessoais causados a terceiros.
O sucesso de um empreendimento
imobilirio depende de um bom projeto, de
algum que o compre e de algum que
financie a sua construo. Sabendo que a
indstria da construo civil a que mais
gera mo de obra, e que para que essa
possa continuar existindo necessrio que o
fluxo de pagamento no seja interrompido,
h que se acrescentar credibilidade ao
processo. A Encol, at ento a maior
empresa do Brasil neste setor, que deixou na
mo mais de 40.000 muturios, no teve
recursos suficientes para concluir as suas
obras. Os muturios ento, ressabiados,
passaram a desconfiar de todas as outras
construtoras. Assim, as vendas caram e as
obras pararam, prejudicando todos.
Com o seguro, restabelece-se o
equilbrio financeiro, proporcionando-se
garantias adicionais aos muturios, com o
respaldo de uma seguradora que analisa a
construtora, a qualidade da construo e
avaliza o recebimento da obra. Afora isso,
deixa-se de lado uma velha histria do
brasileiro, que a de colocar trancas depois
que a posta foi arrombada. Com as
inspees e as anlises prvias efetuadas
pela seguradora, consegue-se prevenir
muitos problemas e dores de cabea. .
* ANTONio FERNANdo NAVARRO Fsico E
ENGENhEiRO Civil, TR4bAlh4Ndo COMO
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