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Como. Invest.r

ANBIMA

Letras & Lucros

Investi"l1\I!ntoseaprencleaqul

Como qualquer progmme seric para emagrecer, nan 113 formulas nulagrosas para coustruir um parrirncnio. Para emagrecer voce prectsa gas tar mnis calortas do que ingere diannmenre. Para engordar sen pan-imonio 0 movirnenro e Jnverso. voce precisa gas tar rnenos.

o problema e que asstrn como e dtfrctl resistir as tentacoes dos chocolates, por exemplu, -e igualmente custoso n50 se curvar as tentecces dos shoppings. Calma, respire Iundo e prcssiga ria lei tum. Voce vai descobrir os ralos por onde diariamente uma verdadeira fortuna escapa das suas rfifios ,

Esta e a nossa promessa: mostrar que e perfeirarnente possfvel alcancer seu scnho, ruesmu que ele custe H$ 100 mil. Para tanto voce tera de fazer escolhas, dianarnenre. E este na verdade eo grande desafic, fazer as escolhas corretas quevac deixa-Ia cada vez mais perto do seu objerive. Voce precise fazer uma conquista a cada dja

Salle aquela velha blsrcria que sua avo conmvn que de "graD em gr.ao a geltnha enche a papa"? Pols bern, acrcsccnre taxes de jura a esscs grdos, e voce vat ver q1.I.C Q papo vat ser l_)cqueno para ecomodar tantos graos. Portanto, n150s ~ obra.

Quem conseguiu aplicar mensalmente R$ 302 n um investimento de ronda Bxn no perfcdo de dezembro de 1997 a dezembro de 2007 consegutu entrar ern 2008 com os R$ 100 mil desejados. A taxa de jura no ann paga nesse perfodo raj,na media, de 19,27%.

Dtftctlrnenre ° Brasil terri raxas de jure rflc alms como no passado.

o que exigira de voce fazer um esfcrco maier. Seja aumentando 0 valor de suas aplicacoes, seja ampliando 0 prazo para atingir seus objetivos, seja ainda tentando aumentar 0 retorno de suas aplicacoes investindo em modalidades de maier risco, como os fundos de aedes, par exemplo. Porque a mecanisme r:. muito simples: voce vai precisar de tempo, rentabilidade e dinheiro. Quomlo mais tiver de urn desses itens, rnenos precisara de outro.

E nac se esquefs da discipliua para poupar. Vejn "0 proximo passo algumas simulacnes que ftzerncs para que voce cornece a rracar sua estraregia. Escolha a que rnelhor se encaixa ern sell perfil e comece enrflo a cunqutstar 5-U<l meta. Nadn impede que voce reveja SUI;} opcdo co longo do camtnho.

... aplicar mensalmente R$ 8,D4 rnil, par 1 ana, n urn investimento COm urn rendirneuto de 8% ao ano. Multo diffcill!l

Voce esta certfssima, e lim esforco brutal. Mas e se voce aumentar 0 prazo? Veja, se 0 seu prazo s[io rres 1:lnOSI as aportes mensais caem para R$ 2;47 mil, maritidas asaplicacoes com rendimento memo de 8% ac uno. Num prazo de cinco enos. e necessaria invesrir mensalmente R$ 1,37 mil na aplicacac com 0 mesmo rendimento medic.

Em sere anos, a ap licnefio mensa} devera ser de R$ 90] no Invesrimenta com a mesma meta de retorno _para alcancar as R$ 100 mil. Mas voce acha sete anos muito? Experimcnre fazer urn financiarnento nesse valor e veja quanta tempo voce levara para quitar 0 ernprcstimo. De qualquer forma, voce podera reduzir esse praz.o se procu.raf apljcacoes que buscam urn retorno ruaior.

Pa(£I sua propria simulacao usando a metodologia de celculo apf-esentada abaixo e veja nos proximos passo~ algumas sugestOes ptlnl cpnseguir 0 dlnbeiro title a levant are sen parrimonio.

Quanto aplicar no praw de 1 ano para obter R$lOO.OOO,OO

Valor ucumulado (G~ 100.000.00
Taxa de jtu-o ao ano (B)
Taxa de juro '10 mes (C) 0,00643403 C~«(B!IOO+l)IIII")-I)
Prazo em anos (D)
Prazo em meses (E) 12 E~D'12
Fater de acumulacao (F) 12,4338865 F~((C+I)E)-I)!C
ApHca~ao rnensal (A) 8.042,54 A~C!F Sc u "l'lin'l;i,,, I·nr l"en~"I. a I";,,, de jlun den:r;i scr C.\.IJrC5~(l de Ill",,~iw equiwolenlc, Hli ~cj;'" ,c r"r J"J" urna [m"" nnual ~ 0 bIJI·i~"<;ii" For rn-cn~"I. ,k'",,-se CQnH'n~r H In;", >In",.! em rn~n,ol.

ESS:l e u rna regra ruuito utilizada e recornendada pOI especialisras em planejamento financeirc pessoal. Da mesma forma que voce asSlime £I responsabilidade de pet gar presracaes mensalrnente, use esse disctplina a sell favor para realizar sonhos mnis umbtctosos.

Faca urn programa de investimeuto com lima rerlrada mensa I de seu salado direcemenre para a aplicacso escolhida. Voce pede taxer as "pagarnentos" PO[ meio de debito automatico em sua conta corrente, par exemplo. 0 lmpcrtunre e que antes de come~ar a gastar sell salario voce retire a sua "presracac".

o valor nao precisa ser alto, dcssa forma voce ndc cone 0 risco de Fraquejar ao longo do processo. R$ 100 ja slio suficientes para irriciar seu programa de investimentos e aos poucos aparecerao outras oportunidades para que voce relorce event ualrnente essa aplicacao. Voce j<"i deflagrou a corrida pata alcancar seus Tl.S 100 mil.

nas 0 dinheiro que voce gasta com a conta podera pavimentar metade do canunho ate seu objetivo.

Quante voce raga mensalmente pela aua conta de celular> R$ lOG? R$ 200? R$ 300? C)Lf mais?

Veja na tabela abaixo 0 que u rna conta de celular podera (he render em cinco anos CDm reudimenrc rnedio anual de.;

... 8%1 ... 10% ... 12%
R$lOO 7,294,47 7,656,12
R$ 200 14.588.93 15.312,25
R$ 300 21.883,40 22,968,37
R$ 400 29,]77,86 30.624,49 Metodologia de calculo

100,00

E=Do("12

Conta mensa) (A) Taxa de jure ao 3110 (B)

Taxa de jure ao mes (C) 0,00643403 C~«(1l/100+J)II"")-J)

Prazo em ;l'nos (D)

Pr<LZO en .. mese.s (E)

60

Falor de acumulacao IF) 72,9446504 F~«(C+l)"-])/C

Valor acumulado (G)

7,294,47

G~A'F

planejamento e LIm perigo. Nunca faca lima compra sem ter pensadc nela previamente.

Atente para urn detalhe. nao estamos f~landu que voce deve parar de comprar, mas simplesmente que pense bern antes de colocar a mao no holso. Face a seguinte reflexao. quanta esse desembolsc val atrasar a ccnqutsta do meu sonho?

Para tanto, simule a cvolucao do valor do desernbolso em sua aplicacao. A conra e:

Valor do desembolso X (I + (taxa de aplica~ao)JIOO)'n

n e a numero de period as que a quantia ficarci apJic3_d_a_, I

Ex., R$ 50,00 x (I + (l ,00/100))' (perfodc de 5 meses)"

"1\1a.';IJ<I'qllj.cll~'l(lJen·'''rrd'l-i1"""opnioll''lILilif.llJI)

0" "'j'" "0: U lI[lliul~'m For rncnsal, d taxa <lcwd scr mcusal. Nu ~~"I'I1J'I<J aeil1lA. CI ""I", dL.' IlS SO,UU l'r"ilTll <l1,1i,,,,J,, I"" j n",se~" unu,la.'" rn~llsnl de I'M

Mas mesmo depois de ver os numeros voce ache que nao pede abrir mao desse con sumo? Entac, vii as compras.

Leve na balsa, porem, a detertninacao de gaster apenns 0 que vale

o sapato, vestidc Oll seja La qual for a sua necessidade de consume imedtata. 0 grande risco quando voce ebre ~I carteira para fazer urna compra e aproveitnr os insrrumentos de nlavancagern I que leva na cartetra, COInO cartoes de credito e cheque, e dar urua modcmtacda no guarda-roupa.

I· AI""Hl1cuKcm; lIl_ili~_;]~-iiu de rC'CUf>oS d., Icrnoirus pnrauuuu-ntnr il~ possibiliJades de gll~los.

Basicamerue e estipular uma gorjeta pm::l voce mesma naa grandes compras que fizer. Toda vez que for assinar 0 cheque OU usar 0 cartao de credito para satisfazer a run desejo de consurno, estipuie urn percentual e aplique sobre ° valor das compras.

Esse coutportamento val ajudri-la a saber, pur exernplo, se ha realmente Foiga de caixa para faaer a compra. Pcis, se os 10% ou 20% a mats que val tar de pagar "a voce mesma" para realizar 0 consurno nao chegar a ccmprometer sua decisao de compra, e porque voce parou para fazer as contas e esta ccnfortavel Hnanceiramenre.

AHn<l-J, nac vale pegar a "sua goqeca'' do limite do cheque especial, n50 e rnesrrto> 0 segundo aspectc relevante desse cornportarnento e que voce passa autornaticamente a Fazer aportes extras na sua conta de investirnentc

No Natal, pOl' exemplo, sao pcucos os brasileiros que se lembram de separm uma parcels do decimo terceiro selanc para aplicacoes. Se ado-tar essa pratica, voce uecessariamenre estatri separandc uma parte desses recUISOS pam nlcancar seu ubjet.ivo futuro.

Esses peque,nas. despesas que diariamente escapam (hi sua balsa podem se tor-nat vercladeiros viloes eo longo (10 tempo. Ern geral elas SDO totalmente desnecessanas e <linda engordam. Balas: salgadinhos, com ida fora de hera e ate mesmo cafe em excesso Fazem mal a SLLa sonde ffsica e ftnanceira.

Os trocados saem em profusao de sua bolsu c quando voce menos espera esrsi sem dinheiro na carteira. Entao, voce para no caixa eletrfmico e faa urn saque para ter dinheiro vivo em casu de urgencia. A urgencia nao aparece, mas as balas, salgadinhos, chocolates etc. se multlplicam durante seu dia de rrabalho. E af voce flea sem dinheiro na carteira to' volta ao caixa eletronico.

E urn cfrculo vicioso que pede lcvar a gastos acima de R$ 100.

Pronto. Some csses saqucs nos R$ 100 que voce estipulou pagar prirneiro a voce redo mes (0 quarto liasso desee guia) e voce ja drspoe de uma reserva de R$ 200 rnensalmerue. E ccntahllfzara calorias a menos.

o que atlvldade frsica rem a ver com isso? Mais do que voce irnagina, Ativtdede ffsica e u III dos mel hares invesrimentns (lu-e voce padera fazer ao Jongo de sua vida, Segundo estudos da Organizacac Mundial da Sande (OMS), exerclcios aerobicos, par exemplo, SaQ excelentes na prevencdo de doencas como diabetes, cardiopatias, obesidade, entre cutras.

Alern disso, quando incorpora a sua retina as atividades ffsicas, voce tern men os tempo para passar em shopp'ings. Fique atenta a lim comportamento multo comum nas grandes ctdades. desfrutar 0 tempo de lezer em COhlpras.

Experimente dfverslficar. Anvidades culturals e Irsicas sao mais beratas e costumnm ter urn impactc €xce]enle sobre sua saude e seu desenvolvlmentc prcfissicnal. S~10 arividades que van deixa-la mats bern dfsposta e mais criativa em sell trabalho.

N.Io importa. Essa mattiz servird pilH1 que voce ulcance 0 valor que quiser desde que seja reulista. Dcfinir sells sonhos e tracar objenvos p~ra conquista-Ios e 0 primeiru passo para 0 slices so. dlzern os estudiosos. Mas observe que voce deve estabelecer metas possf-

Para os R$ 10 mil voce precisara apenas tim r urn zero do carrunho.

Sera necessririo, par exernplo, aplicar mensalmente R$ 804,25 por lim ana num investimento que tenha urn rcndimento de 8% ao <lila. Ern tres anos, os aportes mensais cacm pari) Ii$ 247,74, mantidas as epuceczes COm rendirnento media de 8% ao ano.

Num prazo de cinco 1:11105, e necessarto investir mensalrnente R$ 137,09 na apltcecno com 0 rnesrno rendtmento media. Em sere unos, a aplicacac ruensal devers ser de H$ 90, 13 no investimeutc com a mesilla taxa de jum para alcancar os H$ 10 mil.

Depots eo se preperar para comprar 0 S~.1.l objetc de desejo. Se for Lim apartamento de H$ .100 mil vei exigi!' mais sacriffcio, se for Lima viagem de B$ 10 mil voce precisara de rnenos tempo e de valores menores de aplicacao mensal.

I'am 1'111('1' ~~~dS .~imulm;;ocs ulili~c" 1l1ctodnlOJl.iCl Jc ~iiku II) uprescntedn 11U ')" Passo