Pontual Auto Seguro Automvel

Manual Comercial
para a rede interna e de agentes

DRH Formao Setembro 2011

Manual Comercial Pontual Auto

INTRODUO
O presente manual comercial pretende ser um documento sntese, de consulta rpida, com vista ao apoio actividade dos tcnicos comerciais e dos agentes no seu dia-a-dia. No substitui nem dispensa a consulta das condies gerais e especiais ou do manual de referncia do produto, pela sua natureza mais exaustivos, mas tambm mais extensos. Assim, as seguintes seces concentram-se nos pontos essenciais para a prtica comercial:

1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12.

Opes de coberturas Franquias Assistncia em viagem Proteco jurdica Proteco para ocupantes ou condutor Zonas geogrficas de circulao Tabela de bnus/malus e excepes Cargas de fraccionamento Descontos comerciais mximos Encargos adicionais Controlo de subscrio Aspectos relevantes da poltica de subscrio

O manual comercial fica aberto a todas as sugestes e contributos que nos queiram enviar no sentido do seu melhoramento, o que desde j agradecemos.

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1. OPES DE COBERTURAS
O cliente do Pontual Auto tem cinco opes de escolha para subscrio. Cada opo composta por um pacote de coberturas base, a que o cliente pode juntar um conjunto de coberturas facultativas, conforme o quadro seguinte:

Opes

Proteco Base

Proteco Segurana

Proteco Perdas Parciais 1

Proteco Perdas Totais

Proteco Completa

Responsabilidade civil Assistncia em viagem base Proteco jurdica base

3 2

Base Base Base

4

Base Base Base Base

Base Base Base Base Base Base

Base Base Base Base Base Base Base Facultativo Facultativo

Base Base Base Base Base Base Base Facultativo Facultativo Base Facultativo

Proteco condutor / ocupantes Choque, coliso e capotamento Incndio, raio ou exploso Furto ou roubo
5 5

Base

Base
6

Base Base

Fenmenos da natureza Actos de vandalismo 6

Base

Quebra isolada de vidros Veculo de substituio base Privao de uso Valor de compra Garantia avarias mecnicas Assistncia em viagem VIP Proteco jurdica VIP Veculo de substituio VIP
7 7 7

Facultativo Facultativo

Facultativo Facultativo Facultativo

Facultativo Facultativo Facultativo

Base

Facultativo Facultativo

Facultativo Facultativo Facultativo Facultativo Facultativo Facultativo

Facultativo Facultativo Facultativo Facultativo

Facultativo Facultativo Facultativo Facultativo

Facultativo Facultativo Facultativo Facultativo

Facultativo Facultativo Facultativo

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NOTAS
Na opo Proteco Perdas Parciais, o capital seguro est limitado ao limite mximo de 3.000 (ou o valor venal da viatura, quando inferior).
2 1

A cobertura de assistncia em viagem base de subscrio obrigatria nas categorias de ligeiros

de passageiros, ligeiros de mercadorias e motociclos com mais de 125 cc.

3

A cobertura de proteco jurdica base pode ser contratada para todo o tipo de veculos, excepto

seguros de garagistas/automobilistas. A opo VIP s est disponvel para veculos ligeiros de passageiros e ligeiros de mercadorias.
4

As coberturas proteco do condutor e proteco dos ocupantes so alternativas, sendo a

subscrio simultnea interdita. A cobertura escolhida ser de subscrio obrigatria nas categorias de ligeiros de passageiros e ligeiros de mercadorias. Para veculos de duas rodas e moto4, a aceitao da cobertura proteco condutor e ocupantes carece de autorizao expressa da Companhia.
5

Na subscrio da opo Proteco Completa, a contratao isolada de incndio, raio ou exploso

e/ou furto ou roubo deve ter a aceitao prvia da Companhia. A contratao de choque, coliso ou capotamento implica a subscrio automtica de incndio, raio ou exploso e, furto ou roubo.
6

As coberturas de fenmenos da natureza e de actos de vandalismo s podem ser subscritas no

caso de subscrio simultnea de choque, coliso e capotamento, incndio, raio ou exploso e furto ou roubo (excepto nas opes Proteco Segurana e Proteco Perdas Parciais em que no pode ser contratada a cobertura de actos de vandalismo). Para estas coberturas so aplicadas as mesmas franquias contratadas para as coberturas de choque, coliso e capotamento, bem como incndio, raio ou exploso.
7

As coberturas de veculo de substituio e privao de uso so alternativas, sendo portanto a sua

subscrio simultnea interdita. A cobertura de privao de uso s pode ser contratada para aplices que possuam a garantia de danos prprios na sua cobertura base que inclui choque, coliso e capotamento, incndio, raio ou exploso, e, furto ou roubo. Para veculos ligeiros de passageiros e ligeiros de mercadorias no pode, sem aceitao especfica das direces comerciais, ser subscrita a cobertura de privao de uso.

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2. FRANQUIAS

No Pontual Auto as franquias so apresentadas num valor fixo, (e no uma percentagem do valor seguro). Estas franquias so aplicveis s coberturas de choque, coliso e capotamento; incndio, raio e exploso; actos de vandalismo; e fenmenos da natureza. O cliente pode optar pelo capital que deseje assumir em caso de sinistro, escolhendo por um dos valores que se seguem: 0 , 250 , 500 , 750 , 1.000 , 1.500 e 2.250 . Na opo de Proteco Perdas Parciais, h uma franquia nica de 250 (excepto na cobertura de furto ou roubo). Na garantia de quebra isolada de vidros existe uma franquia de 50 (no caso de substituio do vidro), excepto quando o cliente tenha subscrito a franquia de 0 para as coberturas de danos prprios.

3.

ASSISTNCIA EM VIAGEM

No caso dos ligeiros de passageiros, ligeiros de mercadorias e velocpedes com motor auxiliar, so disponibilizados dois nveis de assistncia em viagem:

Assistncia em viagem base, com capital para despesas de reboque at 225 ; Assistncia em viagem VIP, com capital para despesas de reboque at 500 .

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4. PROTECO JURDICA
Esta cobertura destina-se a ser comercializada para todo o tipo de veculos, excepto seguros de garagistas ou automobilistas, independentemente das restantes coberturas do contrato, sendo disponibilizados dois nveis de cobertura: proteco jurdica base e proteco jurdica VIP. A opo proteco jurdica VIP destina-se unicamente a veculos ligeiros de passageiros e ligeiros de mercadorias, apresentando, relativamente proteco jurdica Base, duas coberturas adicionais:

Reclamao por reparaes defeituosas, conquanto tenham sido executadas em Portugal, por profissional qualificado, e reclamao por vcios/deficincias de veculos adquiridos novos. Alargamento do mbito territorial das coberturas j existentes (reclamao de danos emergentes de acidente de viao e defesa penal), passando a ser vlidas em toda a Unio Europeia, Andorra, Liechtenstein, So Marino e Sua.

5.

PROTECO PARA OCUPANTES OU CONDUTOR

As opes para as garantias de proteco ao condutor ou de todos os ocupantes so as seguintes: Morte ou invalidez permanente Despesas de tratamento Despesas de funeral Subsdio dirio de internamento por incapacidade temporria absoluta 2,5 5,0 7,5 12,5 25,0 5.000 500 250 10.000 1.000 500 15.000 1.500 750 25.000 2.500 1.250 50.000 5.000 2.500

Em qualquer das opes possvel a contratao do pagamento de danos materiais verificados em bagagens (at 750 ) como cobertura adicional facultativa. No caso de veculos motorizados de duas e trs rodas, h uma nica opo de subscrio condicionada autorizao prvia da Companhia com as seguintes coberturas e capitais: 5.000 por morte ou invalidez permanente; 500 para despesas de tratamento. 6
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6.

ZONAS GEOGRFICAS DE CIRCULAO

Em funo da residncia do proponente/condutor, compreendendo os distritos do continente e as regies autnomas da Madeira e Aores, no Pontual Auto os concelhos foram distribudos por 8 zonas geogrficas. Dado a separao realizada entre responsabilidade civil e danos prprios, teremos tambm zonas diferentes consoante o tipo de risco subscrito pelo cliente.

7.

TABELA DE BNUS / MALUS E EXCEPES

A tabela de bnus/malus aplicvel s coberturas de responsabilidade civil (obrigatria e facultativa) em qualquer das opes, e choque, coliso e capotamento (opes Proteco Perdas Parciais, Proteco Perdas Totais e Proteco Completa). Aplicao aos contratos novos a celebrar na Aoreana O sistema de simulao e emisso permite o clculo automtico do bnus/malus, sendo o seu enquadramento efectuado na tabela da pgina seguinte, de acordo com estes princpios: No momento de celebrao de um contrato novo, o seu enquadramento nas Classes definidas na tabela realiza-se de acordo com a seguinte informao do Tomador/condutor habitual:

Nmero de anos com seguro; Nmero de sinistros registados durante o perodo em que teve seguro; Ano de ocorrncia dos referidos sinistros.

Com base nos elementos acima mencionados:

O contrato comea por ser enquadrado na classe C8 (Classe de entrada); Seguidamente, por cada ano sem sinistros no histrico do cliente, o enquadramento na tabela sobe uma classe, at ao limite da classe C0;

Por cada sinistro registado, por anuidade, no histrico do cliente, o enquadramento na tabela descer o nmero de classes indicado nas colunas 1 sinistro, 2 sinistros, 3 sinistros e 4 ou mais sinistros, da tabela constante do ponto 1 deste manual, at ao limite da Classe C14.

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Anos sem sinistros 8 7 6 5 4 3 2 1 0

Classe inicial C0 C1 C2 C3 C4 C5 C6 C7 C8 C9 C10 C11 C12 C13 C14

Desconto Agrav. - 60% - 55% - 50% - 45% - 40% - 30% - 20% - 10% 0% + 15% + 25% + 40% + 60% + 75% + 100%

0 - 60% - 60% - 55% - 50% - 45% - 40% - 30% - 20% - 10% 0% + 15% + 25% + 40% + 60% + 75%

1 - 45% - 40% - 30% - 20% - 10% 0 + 15% + 25% + 40% + 60% + 75% + 100% + 100% + 100% + 100%

2 - 20% - 10% 0% + 15% + 25% + 40% + 60% + 75% + 100% + 100% + 100% + 100% + 100% + 100% + 100%

3 + 15% + 25% + 40% + 60% + 75% + 100% + 100% + 100% + 100% + 100% + 100% + 100% + 100% + 100% + 100%

4 ou + sinistros + 100% + 100% + 100% + 100% + 100% + 100% + 100% + 100% + 100% + 100% + 100% + 100% + 100% + 100% + 100%

NOTAS IMPORTANTES: A subscrio de contratos com dois ou mais sinistros no ltimo ano depende da aceitao prvia dos servios da Aoreana; A comprovao dos elementos atrs referidos feita com base no certificado de tarifao ou nos elementos constantes do Ficheiro nacional de matrculas (FNM - Segurnet), sem prejuzo de outros que a Aoreana possa considerar relevantes; Para efeitos de considerao das condies tarifrias decorrentes do certificado de tarifao apresentado, no poder mediar um perodo superior a 6 meses, entre a data de cessao da vigncia do contrato na seguradora cujo certificado apresentado e a data de incio do seguro na Aoreana; quando esse prazo seja excedido, o seguro ser tarifado de acordo com as regras para a subscrio de novos; Caso no exista, ou no seja possvel demonstrar, experincia anterior relevante, nos termos e com base nos elementos referidos, o contrato ser enquadrado na Classe C8; Quando o tomador e condutor habitual sejam pessoas distintas, considerar-se- a experincia mais gravosa para efeitos do enquadramento inicial do contrato. 8
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Excepes para clientes particulares No caso de histricos com oito ou mais anos na mesma aplice e o registo de apenas um sinistro no perodo, pode aplicar-se o bnus de 60%. Pode ser aceite um histrico de uma viatura de bem comum, se ambos os cnjuges tiverem carta h mais de dois anos e mais de 25 anos de idade e sempre que a nova viatura seja averbada em nome do outro cnjuge. Por substituio de veculo pode atribuir-se o histrico do veculo a substituir, ao novo veculo a incluir na aplice, desde que o novo veculo esteja registado em nome de um dos cnjuges e o condutor habitual seja igualmente um dos cnjuges, desde que o novo tomador/condutor habitual tenha mais de 25 anos de idade e no mnimo dois anos de carta e no tenha histrico de sinistros noutras aplices. Por aquisio de veculo pode atribuir-se o histrico do veculo seguro na Aoreana, ao novo veculo a segurar em nome do cnjuge, desde que o mesmo tenha mais de 25 anos de idade e no mnimo dois anos de carta e no tenha histrico de sinistros noutras aplices. Sempre que existam vrios veculos seguros na Aoreana para o mesmo tomador, na atribuio de experincia para o cnjuge, deve aplicar-se o histrico da aplice mais gravosa. A atribuio de histrico de pais para filhos (que integram o agregado familiar em comunho de mesa e habitao), possvel desde que o filho tenha mais de 25 anos de idade e no mnimo dois anos de carta. Sempre que existam vrios veculos seguros na Aoreana em nome dos pais, deve aplicar-se o histrico da aplice mais gravosa. O bnus ficar sempre limitado ao nmero de anos de carta de conduo do filho. Excepes para clientes empresa Para veculos com histrico aplicam-se as regras constantes na tabela de bnus/malus em funo das informaes de experincia constantes na Segurnet ou no ficheiro nacional de matrculas para cada aplice de veculo transferido. No caso de veculos sem histrico e quando a empresa no tem veculos seguros na Aoreana, aplica-se o valor de bnus/malus constante na tabela.

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Quando j existem veculos seguros na Aoreana, deve calcular-se o bnus mdio dos contratos j existentes. O bnus a atribuir ao novo veculo, corresponde ao valor da tabela mais prximo da mdia obtida.

Para condutores de empresas, sempre que o Tomador faa prova que conduziu uma (ou mais) viatura de empresas, sem sinistros, e atestar com documento comprovativo da empresa, com indicao do veculo ou veculos conduzidos pelo Tomador, poder ser atribudo o respectivo bnus de acordo com as normas em vigor.

Poder aproveitar-se o histrico que um cliente possui em nome individual para atribuio de bnus na viatura da sua empresa, recm-constituda, em nome individual (ENI) ou Unipessoal.

Outras excepes para particulares e empresas No caso de histricos incompletos (falta de informao no FNM da Segurnet), mas cujo histrico disponvel se possa enquadrar na classe de bnus de 55% ou de 60% procede-se da seguinte forma: No caso de bnus de 55%, pode ser aplicada esta bonificao para clientes com histrico de sete anos sem sinistros, quando atravs da Segurnet e apenas dentro deste intervalo de histrico, no seja possvel a confirmao de um ou dois anos, nunca podendo a falta de informao estar no incio ou no fim da srie de anos de histrico do cliente. No caso de bnus de 60%, esta bonificao tambm pode ser aplicada para clientes com histrico de oito ou mais anos sem sinistros, quando atravs da Segurnet e apenas dentro deste intervalo de histrico, no possvel a confirmao de no mximo trs anos de histrico, nunca podendo a falta de informao estar no incio ou no fim da srie de anos de histrico do cliente. O tomador dever para o efeito declarar ter tido seguro vlido, sem registo de sinistro, nesse perodo.

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Regras para os contratos em vigor As bonificaes ou agravamentos a aplicar produziro efeito na data de renovao do contrato, em funo da Classe em que o contrato se encontrava na anuidade anterior e do nmero de sinistros registados nessa mesma anuidade, nas coberturas de responsabilidade civil (obrigatria e facultativa) em qualquer das opes; e na cobertura de choque, coliso e capotamento - opes Proteco Perdas Parciais, Proteco Perdas Totais e Proteco Completa. A Aoreana tem o direito de analisar caso a caso todos os contratos que, encontrando-se na anuidade anterior numa Classe inicial ou inferior C8 (isto , contratos sem bonificao ou com agravamento) registem dois (ou mais) sinistros na anuidade. No ser aplicado agravamento ao primeiro sinistro para clientes com quatro ou mais anos consecutivos sem sinistros na Aoreana e que no momento do sinistro se encontrem na melhor classe de bnus (C0).

8. CARGAS DE FRACCIONAMENTO
O prmio anual, a pedido do Segurado e com o acordo do Segurador, pode ser fraccionado em duas, quatro ou doze prestaes, a que correspondem os seguintes sobreprmios ou descontos:

Forma de pagamento Meios tradicionais Cobrana bancria

Anual

Semestral + 6%

Trimestral No disponvel + 2%

Mensal *6% - 2%

- 2%

+ 2%

* O fraccionamento mensal s aplicvel em situaes excepcionais, aps devida solicitao Companhia.

NOTAS: A percentagem para o Fundo de garantia automvel (FGA) aplicvel sobre a sobretaxa de fraccionamento. As comisses no incidem sobre a sobretaxa devida pelo fraccionamento do prmio em prestaes.

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9. DESCONTOS COMERCIAIS MXIMOS

Os descontos mximos aplicam-se a todas as categorias, e so iguais para a subscrio da cobertura de responsabilidade civil (RC) e para as coberturas de danos prprios (DP), variando somente de acordo com as zonas geogrficas, segundo a tabela que se segue: Zona geogrfica 1 2 3 4 5 6 7 8 Desconto (em RC e em DP) 10,0% 10,0% 7,5% 7,5% 5,0% 5,0% 5,0%

10. ENCARGOS ADICIONAIS

Os valores que incidem obrigatoriamente sobre os prmios comerciais dos seguros abrangidos por esta tarifa, prmios e sobreprmios, de harmonia com as normas emitidas pelo ISP e normas legais, so os seguintes: Custo de aplice e actas Carta verde Imposto de selo da aplice Fundo de garantia automvel INEM SNB Preveno rodoviria 5,9 1,80 9% (sobre todas as verbas excepto CRC que 0,5 ) 2,1% (sobre prmio comercial da cobertura RC obrigatria) 2% 13% (apenas para transportes de matrias perigosas) 0,21% (sobre o prmio comercial)

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11. CONTROLO DE SUBSCRIO

Regras e procedimentos Na emisso de um novo contrato automvel h situaes para as quais obrigatria a recolha de documentao que justifique as condies aplicadas. Prazo para envio da documentao: No caso dos contratos emitidos no SIV, os documentos devero ser digitalizados e anexados ao contrato (em anexar documentos no ecr lista de documentos), preferencialmente no dia da emisso; No caso dos contratos no emitidos no SIV ou no caso de o Agente estar impossibilitado de digitalizar documentos, dever enviar atravs da delegao, no prazo mximo de 10 dias, a documentao justificativa.

DOCUMENTO A ANEXAR
Informao FNM - Segurnet Informao FNM - Segurnet Cpia certificado Provisrio Certificado de tarifao Relao extras/valores Declarao do tomador quando no detm autorizao de conduo Declarao da empresa Autorizao dbito em conta Vistoria danos prprios / QIV Cpia do recibo congnere

OBSERVAES
Documento justificativo do bnus atribudo (obrigatrio) Histrico do cliente Obrigatrio quando a data de incio da aplice anterior data da sua emisso No caso de transferncia de um outro segurador Listagem extensa de extras ou factura de compra. Quando o tomador no seja detentor de carta de conduo, compromete-se a comunicar ao segurador caso obtenha a mesma Atribuio de bnus a cliente particular com base na experincia de conduo de veculos pertencentes a empresas No caso de aplices com cobrana bancria Nas aplices com a cobertura de danos prprios / QIV Na situao de acordos de transferncia de carteira, para justificar o acompanhamento do prmio por parte da Aoreana

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12. ASPECTOS RELEVANTES DA POLTICA DE SUBSCRIO

A subscrio do Pontual Auto rege-se pelas regras de subscrio em vigor, as quais prevalecem para todos os efeitos.

Destacam-se, alguns aspectos particularmente relevantes:

Riscos no aceitveis Veculos Veculos com matrcula estrangeira por perodo superior a quatro meses, excepto matrculas no UE, em que o prazo pode ser extensvel a um ano Extras de valor superior a 25% do valor do veculo Pesados ou articulados de aluguer de mercadorias (TN ou TIR) Seguros temporrios para veculos com mais de 3.500 kg de peso bruto Novas frotas dos seguintes veculos:

Autocarros particulares Veculos em regime de ALD ou renting Veculos de aluguer sem condutor (leasings, ALD, rent-a-cars) Txis, praa ou letra A Autocarros de aluguer (transportes pblicos de passageiros)

Coberturas Danos prprios em seguros temporrios, excepto nos Aores e Madeira Proteco ocupantes, em veculos de duas ou trs rodas e moto 4, mquinas agrcolas ou industriais, garagistas e automobilistas Transporte de passageiros na caixa de carga em veculos com licena para o efeito Danos prprios em motociclos

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Riscos interditos

Veculos Autocarros de aluguer Veculos em provas desportivas ou treinos Veculos de transporte de explosivos ou combustveis lquidos ou gasosos e matrias perigosas e inflamveis Veculos sem inspeco peridica obrigatria ou que na mesma tenham sido rejeitados Veculos de transporte pblico (carga ou passageiros), excepto nos Aores e Madeira Veculos de circulao em aeroportos Todo e qualquer veculo que tenha sido objecto de transformao no homologada por entidade competente

Coberturas Riscos de guerra, guerra civil e similares Riscos nucleares Actos de terrorismo e sabotagem Franquias em responsabilidade civil Passageiros em veculos de caixa aberta (quando, com licena das autoridades competentes para o efeito, est sujeito aceitao prvia dos servios da Aoreana).

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