Manual do

Cheque
Nova Edio

CDL/BH - Cmara de Dirigentes Lojistas de Belo Horizone Av. Joo Pinheiro, 495 - Funcionrios - Belo Horizonte/MG 31 - 3249 1666 | www.cdlbh.com.br

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Todos os direitos reservados. Nos termos da Lei que resguarda todos os direitos autorais, proibida a reproduo total ou parcial de qualquer forma ou por qualquer meio, eletrnico ou mecnico, inclusive atrav de processos xerogrficos, fotocpia ou gravao, sem permisso por escrito do autor e do editor.

Belo Horizonte, 2011. Amigo Lojista, Voc est recebendo a nova edio do Manual do Cheque com informaes sobre o uso e recebimento de cheques, modalidades de falsificaes e motivos de devoluo, alm de orientaes sobre os tipos de consultas de cheques, e modelos de cartas para enviar aos bancos quando necessrio. O manual tem como objetivo orient-lo e capacit-lo em suas transaes comerciais. Seguindo estas orientaes, o recebimento de cheques torna-se mais seguro e aceitvel. Tomando alguns cuidados bsicos, voc pode evitar fraudes que causam prejuzos para seu estabelecimento. Voc, ainda, ter a oportunidade de conhecer os principais produtos da CDL/BH, desenvolvidos especialmente para seus associados, e os benefcios e vantagens que eles podem proporcionar sua empresa. Com todas estas informaes temos a certeza de que voc estar muito mais preparado para realizar vendas com segurana!

Bruno Falci Presidente da CDL/BH

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NDICE
1 - CHEQUE 04
1.1 - Formas de emisso do cheque ............................................................................. 05 1.2 - Recebimento de cheque ......................................................................................... 05 1.3 - Cheque pr-datado ou ps-datado ................................................................... 05 1.4 - Cheque cruzado ......................................................................................................... 06 1.5 - Cheque especial ......................................................................................................... 06 1.6 - Valor numrico e valor por extenso ................................................................... 06

2 - Procedimentos de Segurana
2.2 - Evitando fraudes ...................................................................................................... 2.3 - Conferncia para carteira de identidade .........................................................

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08 09

2.1 - Fique atento .............................................................................................................. 08

3 - MODALIDADES DE FALSIFICAO

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3.1 - Clonagem .................................................................................................................... 10 3.2 - Raspadinha ................................................................................................................. 10 3.3 - Cirrgico ..................................................................................................................... 10 3.4 - Caneta que apaga .................................................................................................... 10 3.5 - Lavagem de cheque ................................................................................................. 10 3.6 - Grosseiro ....................................................................................................................... 10 3.7 - Cortadinho .................................................................................................................. 10

4 - CHEQUE ROUBADO OU FURTADO

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5 - APRESENTAO DO CHEQUE
5.2 - Cheque emitido sem proviso de fundos .......................................................

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5.1 - Motivos de devoluo de cheques ..................................................................... 12 5.3 - Motivos de devoluo de cheque ...................................................................... 14

6 - REGISTRO DE CHEQUE

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6.1 - SPCheque Sinttica - PF e PJ ................................................................................ 16 6.1.2 - SPCheque Analtica - PF e PJ .......................................................................... 17 6.1.3 - SPCheque Mix - PF e PJ .................................................................................... 18 6.2 - Cobrana de Cheques .......................................................................................... 19

7 - NORMATIVAS DO BANCO CENTRAL

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7.1 - Resoluo 1631 ......................................................................................................... 20 7.2 - Resoluo 2025 ......................................................................................................... 20 7.3 - Resoluo 2747 ......................................................................................................... 20 7.4 - Circular 2989 .............................................................................................................. 7.5 - Circular 2452 .............................................................................................................. 7.6 - Circular 2655 .............................................................................................................. 7.7 - Circular 3535 .............................................................................................................. 20 20 20 20

8 - ENDEREO BANCO CENTRAL 9 - Modelos de Cartas

9.2 - Ref.: Cheque Devolvido - Motivo 21 ................................................................. 9.3 - Ref.: Cheque Devolvido - Motivo 25 ................................................................. 9.4 - Ref.: Cheque Devolvido - Motivo 30 .................................................................

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23 24 25

9.1 - Ref.: Cheque Devolvido - Motivos 11,12, 13, 14, 22 ou 31 ........................ 22

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CHEQUE 1 1

O cheque uma ordem de pagamento vista, ou seja, deve ser pago no momento de sua apresentao ao banco sacado. O cheque tambm um ttulo de crdito para o beneficirio que o recebe, porque poder ser registrado como Cheque Lojista, caso tenha sido devolvido pelo banco sacado pelos motivos 12, 13 e 14 e registrado no SPC quando devolvido pelo motivo 21, desde que no tenha havido desacordo comercial. O beneficirio poder, ainda, protestar ou execut-lo em juzo. No cheque esto presentes dois tipos de relao jurdica: uma entre o emitente e o banco (baseada na conta bancria); outra entre o emitente e o beneficirio. Sendo assim , importante destacar os agentes envolvidos na relao com o cheque:
Emitente Emissor Sacador Beneficirio a pessoa que emite o cheque. a pessoa a favor de quem o cheque emitido. o banco onde est depositado o dinheiro do emitente do cheque.

Sacado

1.1 - FORMAS DE EMISSO

DO CHEQUE

1.2 - RECEBIMENTO DE CHEQUES

As pessoas, lojistas e empresas no so obrigadas a receber cheques, uma vez que apenas as cdulas e as moedas do real tm curso forado. Entretanto, de acordo com as Leis n. 14.126/01 e 15.443/05 obrigatria a afixao, nas dependncias de estabelecimento comercial situado no Estado de Minas Gerais, em local visvel para o consumidor, aviso que informe a determinao do estabelecimento de no aceitar cheque como forma de pagamento ou as condies impostas para o recebimento. Importante ressaltar que para a aceitao de cheque como forma de pagamento, o estabelecimento comercial no poder exigir tempo mnimo de abertura de conta corrente.

O cheque pode ser emitido de 03 (trs) formas: - Nominal (ou Nominativo) ordem: s pode ser apresentado ao banco pelo beneficirio indicado no cheque, podendo ser transferido por endosso ao beneficirio. Cheque de valor superior a R$100,00 (cem reais) obrigatoriamente deve ser nominal. - Nominal (ou Nominativo) no ordem: no pode ser transferido pelo beneficirio. Para tornar um cheque no ordem, dever o emitente escrever, aps o nome do beneficirio, a expresso no ordem, ou no transfervel, ou proibido o endosso, ou outra correspondente. - Ao portador: no nomeia um beneficirio e pagvel a quem o apresente ao banco sacado e no poder ter valor superior a R$100,00 (cem reais).

1.3 - CHEQUE PR-DATADO OU PSDATADO Do ponto de vista comercial, o cheque uma ordem de pagamento vista, vlida para o dia de sua apresentao ao banco, mesmo que nele esteja indicado uma data futura. Se houver fundos, o cheque pr-datado ou ps-datado pago; se no houver fundos, ser devolvido pelo motivo 11 ou 12. Contudo, na esfera judicial, esta conduta reprovvel e passvel de indenizao.

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1.4 - CHEQUE CRUZADO

o cheque que somente pode ser pago mediante crdito em conta. O cruzamento pode ser geral, quando no indica o nome do banco, ou especial, quando o nome do banco aparece entre os traos de cruzamento. O cruzamento no pode ser anulado.

Feita a indicao da quantia em algarismos e por extenso, prevalece o valor escrito por extenso no caso de divergncia. Indicada a quantia mais de uma vez, quer por extenso, quer por algarismos, prevalece a indicao da menor quantia no caso de divergncia. Com relao indicao do valor correspondente aos centavos, no obrigatria a grafia por extenso, desde que: o valor integral seja especificado em algarismos no campo prprio da folha de cheque; a expresso e centavos acima conste na folha de cheque, grafada pelo emitente ou impressa no final do espao destinado grafia por extenso de seu valor.

1.5- CHEQUE ESPECIAL

Cheque especial um produto que decorre de uma relao contratual em que fornecida ao cliente uma linha de crdito para cobrir cheques que ultrapassem o valor existente na conta. O banco cobra juros por esse emprstimo.

1.6 - VALOR NUMRICO E VALOR POR

EXTENSO DO CHEQUE

xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx

PROCEDIMENTOS DE SEGURANA
fixo (preferencialmente conta da operadora); No aceite cheques previamente preenchidos; No aceite cheques de terceiros e nem os troque por dinheiro; No aceite cheques com valor maior do que o da compra.

importante ressaltar que todas as informaes que reflitam restries ou exigncias ao consumidor, devem ser precedidas de prvia, ampla, ostensiva e clara informao, ou seja, em cartaz logo na entrada do estabelecimento, informando ao cliente que tais procedimentos objetivam proteger pessoas idneas como ele. Faa a anlise cruzada, que significa o cruzamento dos dados do CMC-7 com os dados do cheque (praa de compensao, n do banco, agncia, conta e dgito verificador, n do cheque); Solicite ao cliente a apresentao do carto do banco e documento de identidade. Verifique foto, detalhes da letra e se a assinatura e os dados conferem. Em caso de dvidas quanto a assinatura, pea gentilmente para o cliente assinar no verso do cheque ou em sua ficha de cadastro; Confira o preenchimento do cheque, observando o valor escrito por extenso e o valor numrico; Solicite o endereo residencial bem como o nmero do telefone

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2.1 - FIQUE ATENTO

Para verificar se houve colagem do cheque, coloque-o contra a luz ou dobre a folha, movimente as laterais para cima e para baixo, pois a parte colada geralmente descola. E ainda pode ser percebida pela interrupo ou descontinuidade da linha vertical de segurana (linha louca ou serpentina de segurana); Caso os caracteres no sejam homogneos em todo o cheque, raspe com a unha discretamente os dados referentes ao nome, CPF, n do cheque e ms/ano da abertura da conta; Observe a existncia de algum nmero brilhante no CPF, pois no caso de cheque falso ser possvel o reconhecimento; Repare nos pequenos detalhes

impressos nas folhas, as copiadoras dificilmente os reproduzem com fidelidade; Desconfie de manchas e borres. No aceite o cheque se houver rasuras; Desconfie de cheques amarelados, com aspecto envelhecido, pois, poder tratar-se de conta inativa; Redobre o cuidado em horrio de pico e datas festivas; No entregue o produto at concluir todas as anlises e tirar todas as dvidas.

2.2 - EVITANDO FRAUDES

Tomando alguns cuidados bsicos, voc pode evitar fraudes que causam prejuzos para seu estabelecimento. Fique atento quando o cliente:

 No anotar o valor do cheque no canhoto; Realizar diversas compras em curto espao de tempo; Preferir produtos de alto valor e fcil revenda; Adquirir grandes quantidades de um mesmo produto, com tamanhos e modelos variados, sem experiment-lo ou test-lo; Ausentar-se do estabelecimento no momento da pesquisa de seus dados; E lembre-se: fraudadores no tm aparncia e nem idade definidas, e dificilmente pedem descontos.

Obrigatoriedade da perfurao em alguns estados; Outros dados, como CPF/PIS/ PASEP, ou da certido de nascimento; Nmero do posto de identificao no canto inferior direito, reproduzido no espao do polegar direito, em forma de carimbo; Jamais aceite cpia, mesmo que autenticada. Cpia no documento e facilita a falsificao. Compare: Data de emisso dos documentos x estado de sua plastificao; Documentos novos x data de emisso antiga; Data de nascimento x data de emisso do documento; Dupla plastificao; Foto recente em documento velho; Passe a mo sobre a foto, em caso de superposio fica perceptvel uma salincia; A perfurao mecnica no ultrapassa o outro lado do documento e forma a sigla do rgo de identificao ou estado de emisso.

2.3 - CONFERNCIA PARA CARTEIRA

DE IDENTIDADE Fique atento ao verificar o documento de Identidade. Para ser autntico, ele deve conter: Desde 1984, as carteiras de identidade esto padronizadas em todo o territrio nacional e so emitidas por computador; Espelho de fundo verde com bordas trabalhadas em verde-claro e verde-escuro; Todas as letras maisculas; Foto colorida ou em preto e branco, em tamanho 3x4;

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MODALIDADES DE FALSIFICAO
canetas hidrogrficas, vendidas em papelarias.

3.1 - CLONAGEM
Com um cheque em mos, dados pessoais, dados da conta no banco e uma impressora de boa qualidade, golpistas podem clonar talonrios inteiros, alterando ou no a seqncia de numerao do talo verdadeiro.

3.5 - LAVAGEM DE CHEQUE

Com um cotonete e um pouco de cndida, os golpistas conseguem lavar os valores dos cheques. Depois, s escrever o novo valor por cima. Alguns usam produto qumico usado para lavar papel moeda.

3.2 - RASPADINHA
Os golpistas raspam alguns nmeros de srie do cheque at mesmo com lmina de barbear e aplicam no lugar outros nmeros que funcionam como a raspadinha.

3.6 - GROSSEIRO
A adulterao feita no prprio cheque, aproveitando os espaos em branco. Um valor de R$ 80,00 pode, com a ajuda do nmero 1, virar R$ 180,00. Por vezes, a adulterao to grosseira que o cheque pode parecer um borro.

3.3 - CIRRGICO
Com o bisturi de cirurgia, golpistas recortam os nmeros de srie de cheques que foram extraviados ou roubados. Depois, colam outra folha do mesmo banco modificando os nmeros de srie. Com a numerao trocada, criam uma folha de cheque que no estar bloqueada.

3.7 - CORTADINHO
O golpista corta a folha de cheque, aproveita a parte inferior onde est a assinatura, e faz uma montagem colocando a parte que falta de outro cheque.

3.4 - CANETA QUE APAGA

Escreve como caneta, mas apaga to facilmente quanto um lpis. O golpista oferece a caneta para o preenchimento do cheque. Depois, s apagar com uma borracha e alterar o valor. So as

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CHEQUE ROUBADO OU FURTADO

ser confirmada at o encerramento do expediente ao pblico do segundo dia til seguinte ao do registro da solicitao, excludo o dia da comunicao, sendo, em caso contrrio, considerada inexistente pela instituio financeira. Nesse caso, o correntista poder, ainda, registrar um alerta perante CDL/BH.

No caso de furto ou roubo de folha de cheque em branco ou de cheque emitido, o correntista deve, primeiro, registrar uma ocorrncia policial. No ato de sustao, deve ser apresentado, ao banco, o boletim de ocorrncia. Assim, o cheque, se apresentado, ser devolvido pelo motivo 20 (folha roubada e sustada) ou 28 (cheque roubado e sustado), conforme o caso, e o banco estar proibido de fornecer qualquer informao ao portador. Nesse caso, o correntista fica liberado do pagamento das taxas estabelecidas pelo Conselho Monetrio Nacional e, no caso de ter sido includo indevidamente no CCF, da tarifa pelo servio de excluso do seu nome do cadastro. No entanto, o banco poder cobrar tarifa pela sustao do cheque. A solicitao de sustao pode ser realizada em carter provisrio, mediante qualquer meio de comunicao. A solicitao deve

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APRESENTAO DO CHEQUE
5.1 - MOTIVOS DE DEVOLUO
DE CHEQUE O motivo de devoluo deve ser registrado no cheque, uma vez que ao recusar o pagamento a instituio financeira dever registrar, no verso do cheque, em declarao datada, o cdigo correspondente ao motivo da devoluo. No caso de cheque apresentado ao caixa, o registro deve ser feito com anuncia do beneficirio. O banco obrigado a comunicar ao emitente a devoluo de cheques sem fundos somente nos motivos 12, 13 e 14, que implicam incluso de seu nome no Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos (CCF). A instituio financeira sacada obrigada a fornecer, mediante solicitao formal do interessado, nome completo e endereo residencial e comercial do emitente, no caso de cheque devolvido por: insuficincia de fundos; motivos que ensejam registro de ocorrncia no CCF; sustao ou revogao devidamente confirmada, no motiva-

O Art. 33 da Lei n. 7357/85, dispe que o cheque deve ser apresentado para pagamento, a contar do dia da emisso. Existem dois prazos que devem ser observados: prazo de apresentao, que de 30 dias, a contar da data de emisso, para os cheques emitidos na mesma praa do banco sacado; e de 60 dias para os cheques emitidos em outra praa; e prazo de prescrio, que de 6 meses decorridos a partir do trmino do prazo de apresentao. Mesmo aps o prazo de apresentao, o cheque pago se houver fundos na conta. Se no houver, o cheque devolvido pelo motivo 11 (primeira apresentao) ou 12 (segunda apresentao), sendo, neste caso, o seu nome includo no CCF. Quando apresentado aps o prazo de prescrio, o cheque devolvido pelo motivo 44, no podendo ser pago pelo banco, mesmo que a conta tenha saldo disponvel. Quando o cheque emitido entre lugares com calendrios diferentes, considera-se como data de emisso o dia correspondente ao calendrio do lugar de pagamento.

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da por furto, roubo ou extravio; divergncia, insuficincia ou ausncia de assinatura; ou erro formal de preenchimento. As informaes referidas acima devem ser prestadas em documento timbrado da instituio financeira e somente podem ser fornecidas: ao beneficirio, caso esteja indicado no cheque, ou a mandatrio legalmente constitudo; ou ao portador, em se tratando de cheque em relao ao qual a legislao em vigor no exija a identificao do beneficirio e que no contenha a referida identificao.

tao do cheque para pagamento. O correntista cujo nome estiver includo no CCF no poder receber novo talonrio de cheque. Alm disso, o beneficirio do cheque poder protestlo e execut-lo. A emisso deliberada de cheque sem proviso de fundos considerada crime de estelionato. Quanto sustao indevida, embora o banco no possa julgar o motivo alegado pelo emitente para a sustao de cheque, o beneficirio pode recorrer justia para pagamento da dvida, bem como pode protestar o cheque, que um ttulo de crdito.

5.2 - CHEQUE EMITIDO SEM PROVISO DE FUNDOS A emisso de cheque sem fundo acarretar a incluso do nome do emitente no Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos (CCF) e nos cadastros de devedores mantidos pelas instituies financeiras e entidades comerciais, na segunda apresen-

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N 11 12 13 14

MOTIVOS DE DEVOLUO DE CHEQUE

Insuficincia de fundos - 1 apresentao Insuficincia de fundos - 2 apresentao Conta encerrada Prtica espria (Compromisso Pronto Acolhimento) Cheque sustado ou revogado em virtude de roubo, furto ou extravio de folhas de cheque em branco, com apresentao do registro da ocorrncia policial e declarao firmada pelo emitente ou beneficirio relativo ao furto, roubo ou extravio. Contra-ordem ou oposio ao pagamento, com declarao firmada pelo emitente, por qualquer motivo por ele alegado. Divergncia ou insuficincia de assinatura Cheques de rgos da administrao federal em desacordo com o Decreto-Lei 200 Bloqueio judicial ou determinao do BACEN (Banco Central do Brasil) Cancelamento de talonrio pelo banco sacado Inoperncia temporria de transporte Feriado municipal no previsto Contra-ordem (ou revogao) ou oposio (ou sustao), motivada por furto ou roubo, com apresentao do registro da ocorrncia policial e declarao firmada pelo emitente ou beneficirio relativo ao furto, roubo ou extravio. Falta de confirmao do recebimento do talonrio pelo correntista Furto ou roubo de malotes Erro formal de preenchimento Ausncia ou irregularidade na aplicao do carimbo de compensao Divergncia de endosso

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Cheque apresentado por estabelecimento que no o indicado no cruzamento em preto, sem o endosso-mandato Cheque fraudado, emitido sem prvio controle ou responsabilidade do estabelecimento bancrio (cheque universal), ou ainda com adulterao da praa sacada Cheque emitido com mais de um endosso - Lei 9.311/96 Registro inconsistente - CEL Moeda invlida Cheque apresentado a banco que no o sacado Cheque no compensvel na sesso ou sistema de compensao em que apresentado e o recibo bancrio trocado em sesso indevida Cheque devolvido anteriormente pelos motivos 21, 22, 23, 24, 31 e 34, persistindo o motivo de devoluo Cheque prescrito Cheque emitido por entidade obrigada a realizar movimentao e utilizao de recursos financeiros do tesouro nacional mediante ordem bancria CR - Comunicao de Remessa - cujo cheque correspondente no for entregue no prazo devido CR - Comunicao de Remessa - com ausncia ou inconsistncia de dados obrigatrios Cheque de valor superior a R$ 100,00 sem identificao do beneficirio Remessa nula, caracterizada pela reapresentao de cheque devolvido pelos motivos 12, 13, 14, 20, 25, 35, 43, 44 e 45 Sustao ou revogao provisria Inadimplemento contratual da cooperativa de crdito no acordo de compensao Contrato de compensao encerrado (cooperativas de crdito)

35 36 37 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 70 71 72

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REGISTRO DE CHEQUES

Para efeito de incluso no arquivo de Cheque Lojista, de acordo com o regimento interno da CDL/BH, somente permitido aos associados a incluso dos motivos 12,13 e 14. O cheque que retornar pelo motivo 21 tambm poder ser includo, entretanto tal incluso ser no SPC. Ressaltamos que a incluso do cheque que retornou pelo motivo 21 somente poder ser efetivada nos casos em que no tenham havido desacordo comercial.

6.1 - SPCheque Sinttica PF e PJ

Consulta de abrangncia nacional, apresentada de forma sinttica. Especfica para vendas com cheque e possibilita uma anlise de crdito com base nas seguintes informaes:
DADOS PARA CONSULTA INFORMAES
Confirmao do nome/razo social Confirmao do nome comercial Confirmao do nome da me Nome do assinante e endereo de instalao do telefone Telefones consultados anteriormente Endereo/Endereo CEP ltimos endereos informados Dados cadastrais CNPJ matriz Grafias Dados da agncia bancria Consultas realizadas Contra-ordem Contra-ordem para documento divergente Conta corrente divergente do documento pesquisado Acmulo de cheques sustados pelo Motivo 21 Alerta de documentos Cheque lojista CCF

CPF/CNPJ DDD Telefone CMC-7 ou dados do cheque

Data de nascimento/fundao Ttulo de eleitor Sexo, idade, signo Regio de emisso do CPF Status CPF/CNPJ e data de atualizao Inscrio Estadual Status da Inscrio Estadual e data de atualizao Natureza jurdica Atividade econmica principal e secundria Cdigo NIRC/NIRE Valor do capital social Razo social antecessora Telefone

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6.1.2 - SPCheque Analtica PF e PJ

Consulta de abrangncia nacional, apresentada de forma analtica. Especfica para vendas com cheque, possibilitando uma anlise de crdito com base nas seguintes informaes:
DADOS PARA CONSULTA INFORMAES
Confirmao do nome/razo social Confirmao do nome comercial Confirmao do nome da me Data de nascimento/fundao Nome do assinante e endereo de instalao do telefone Telefones consultados anteriormente Endereo/Endereo CEP ltimos endereos informados Dados cadastrais CNPJ matriz Grafias Dados da agncia bancria Consultas realizadas Crdito concedido Contra-ordem Contra-ordem para documento divergente Conta corrente divergente do documento pesquisado Acmulo de cheques sustados pelo motivo 21 Alerta de documentos Cheque lojista CCF

CPF/CNPJ DDD Telefone CMC-7 ou dados do cheque

Ttulo de Eleitor Sexo, idade, signo Regio de emisso do CPF Status CPF/CNPJ e data de atualizao Inscrio Estadual Status da Inscrio Estadual e data de atualizao Natureza jurdica Atividade econmica principal e secundria Cdigo NIRC/NIRE Valor do capital social Razo social antecessora Telefone

DAD OS PARA CON SULT A

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6.1.3 - SPCheque Mix PF e PJ

Consulta de abrangncia nacional, que fornece alm das informaes de cheque, o SPC de forma analtica. Indicada para vendas em geral, possibilitando uma anlise de crdito com base nas seguintes informaes:
DADOS PARA CONSULTA
Confirmao do nome comercial Confirmao do nome da me Data de nascimento/fundao

INFORMAES
Confirmao do nome/razo social Telefones consultados anteriormente Endereo/Endereo CEP ltimos endereos informados Dados cadastrais CNPJ matriz Grafias Dados da agncia bancria Consultas realizadas Crdito concedido Contra-ordem Contra-ordem para documento divergente Conta corrente divergente do documento pesquisado Acmulo de cheques sustados pelo Motivo 21 Alerta de documentos Cheque lojista CCF SPC

CPF/CNPJ DDD Telefone CMC-7 ou dados do cheque

Ttulo de eleitor Sexo, idade, signo Regio de emisso do CPF Status CPF/CNPJ e data de atualizao Inscrio Estadual Status da Inscrio Estadual e data de atualizao Natureza jurdica Atividade econmica principal e secundria Cdigo NIRC/NIRE Valor do capital social Razo social antecessora Telefone Nome do assinante e endereo de instalao do telefone

ATENO
Para toda consulta de cheque, imprescindvel a digitao do CMC-7 ou dados do cheque (n do banco, agncia, conta corrente com dgito verificador e n do cheque com dgito verificador).

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6.2- COBRANA DE CHEQUES

Cobrana Judicial
Podem ser propostas as seguintes aes: 1) Ao de Execuo - contra o emitente, avalistas, endossantes, em 6 meses, contados da expirao do prazo de apresentao; 2) Ao de Enriquecimento Ilcito - contra o emitente e outros obrigados, em 2 anos, contados do dia em que se consumar a prescrio da ao de execuo; 3) Ao de Cobrana da Dvida em 10 anos, contados da data de vencimento do ttulo (cheque vista ou ps-datado) - o credor deve demonstrar a origem da dvida; 4) Ao Monitria - mesmo prazo da Ao de Cobrana da Dvida, para transformar o cheque num ttulo executivo judicial.

Protesto em Cartrio
A Corregedoria Geral de Justia do Estado de Minas Gerais no permite que sejam levados a protesto os cheques devolvidos pelos motivos: 20, 25, 28, 30 e 35. Em contrapartida, somente os cheques devolvidos pelos motivos 12, 13, 14 e 21 podero ser levados a protesto. Para levar um cheque a protesto, o lojista deve estar de posse dos dados necessrios para o preenchimento da ficha exigida pelo cartrio, que so: O ttulo a ser protestado; O nome completo do emitente; O endereo para sua localizao; O contrato social, quando o cheque for nominal ao estabelecimento comercial. A partir de ento, o cheque dever ser apresentado ao servio de Distribuio de Ttulos para protesto no lugar do pagamento ou domiclio do emitente.

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NORMATIVAS DO BANCO CENTRAL

- Data; - Motivo: estabelece o prazo de 15 dias, contados da data da 2 devoluo, para que o banco inclua o correntista no CCF para o caso de emisso de cheques sem fundos (art. 3). 7.5 - CIRCULAR 2452 Dispe sobre a responsabilidade dos bancos ao devolverem um cheque pelo motivo 25, pois estabelece que os mesmos podem fazer a entrega dos tales de cheques atravs de empresas especializadas ou correio, desde que autorizado pelo correntista/depositante, ficando responsveis por eventuais perdas ou extravios. 7.6 - CIRCULAR 2655 Dispe sobre a devoluo de cheques por falta de confirmao do recebimento do talonrio motivo 29, sendo que verificada a autenticidade da assinatura, em qualquer cheque do talonrio, dever ter seu curso normal, no podendo ser devolvido por esse motivo. 7.7 - CIRCULAR 3535 Cria novo motivo de devoluo de cheques.

7.1 - RESOLUO 1631 Dispe sobre a abertura, movimentao e encerramento das contas bancrias, bem como fornecimento de tales de cheques e sua manuteno. 7.2 - RESOLUO 2025 Traz alteraes a respeito da abertura, manuteno e movimentao da conta bancria, especialmente: - O banco somente estar autorizado a fornecer tales de cheques ao correntista, aps verificar a veracidade das informaes constantes na ficha-proposta. Constatada qualquer irregularidade nos dados de identificao do correntista, o fornecimento dos tales ficar suspenso. 7.3 - RESOLUO 2747 Dispe sobre as normas relativas a abertura e encerramento da conta bancria, especialmente: - Saldo exigido para manuteno da conta bancria. 7.4 - CIRCULAR 2989 Dispe sobre as informaes constantes no verso do cheque, nos casos de devoluo:

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Endereo Banco Central

Seguem os modelos de carta que podem ser encaminhados ao banco sem, entretanto, haver garantia que ocorrer o pagamento desses cheques. Tais cartas, alm de encaminhadas aos bancos emitentes, podero ser encaminhadas tambm ao Banco Central. 8.1- ENDEREO DO BANCO CENTRAL - SEDE EM BRASLIA: SBS, Quadra 3, Bloco B CEP 70074-900 Braslia / Distrito Federal e-mail: cap.secre@bcb.gov.br Telefone: (61) 3414-1414 8.2- REPRESENTAO REGIONAL EM BELO HORIZONTE: Av. lvares Cabral, 1605 - Santo Agostinho 30170-001 - Belo Horizonte MG Att: SUREL Sub. Secretaria de Relaes Institucionais DIAT: Diviso de Pesquisa (31) 3253-7467 e 3253-7468 - 0800-97922345

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MODELOS DE CARTAS

9.1 - REF: CHEQUE DEVOLVIDO - MOTIVOS 11, 12, 13, 14, 22 ou 31

Belo Horizonte, Ao BANCO ........... S/A Att. Gerncia Ref. Devoluo de cheque motivo (11,12, 13, 14, 22 ou 31) Prezados Srs. Em decorrncia de transao comercial, acolhemos em nosso estabelecimento o(s) cheque(s) abaixo discriminado(s), emitido(s) por ...................................Fulano de tal....: (CPF ........., cart. identidade.....).

Banco

Agncia

N cheque

Valor

Emisso/ps datado

Ocorre que, ao ser apresentado para a devida compensao, o referido cheque foi devolvido pelo motivo (....). Portanto, conforme prev o artigo 4 da Circular n 2.989 de 2002, as instituies financeiras, no caso de devoluo de cheques pelos motivos (11,12, 13, 14, 21, 22 ou 31), devem prestar, mediante solicitao por escrito do interessado, as informaes relativas ao nome completo e endereos residencial e comercial do emitente, conforme constarem na ficha-proposta. Desta forma, solicitamos a V.Sas as informaes acima descritas, no prazo improrrogvel de 5 (cinco) dias, sob pena de notificao ao Banco Central, bem como ser proposta ao judicial para tanto. Certos de que V.Sas primam pela seriedade no trabalho, e que por isto faro um pronto atendimento de nossa solicitao, antecipamos os agradecimentos. Atenciosamente, EMPRESA XXX.LTDA

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9.1 - REF: CHEQUE DEVOLVIDO - MOTIVO 21

Belo Horizonte, Ao BANCO ........... S/A Att. Gerncia Ref. Devoluo de cheque motivo 21 Prezados Srs. Em decorrncia de transao comercial, acolhemos em nosso estabelecimento o(s) cheque(s) abaixo discriminado(s), emitido(s) por ...................................Fulano de tal....: (CPF ........., cart. identidade.....).

Banco

Agncia

N cheque

Valor

Emisso/ps datado

Ocorre que, ao ser apresentado para a devida compensao, o referido cheque foi devolvido pelo motivo 21, ou seja, contra-ordem ou oposio ao pagamento (desacordo comercial). Portanto, conforme prev o artigo 4 da Circular n 2.989 de 2002, as instituies financeiras, no caso de devoluo de cheques pelos motivos (11,12, 13, 14, 21, 22 ou 31), devem prestar, mediante solicitao por escrito do interessado, as seguintes informaes: I) nome completo e endereos residencial e comercial do emitente, conforme constarem na fichaproposta; II) o motivo alegado para a sustao ou revogao, no caso de cheque devolvido pelo motivo 21. Desta forma, solicitamos a V.Sas as informaes acima descritas, no prazo improrrogvel de 5 (cinco) dias, sob pena de notificao ao Banco Central, bem como ser proposta ao judicial para tanto. Certos de que V.Sas primam pela seriedade no trabalho, e que por isto faro um pronto atendimento de nossa solicitao, antecipamos os agradecimentos. Atenciosamente, EMPRESA XXX.LTDA

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Cmara de Dirigentes Lojistas de Belo Horizonte

9.3 - REF: CHEQUE DEVOLVIDO - MOTIVO 25

Belo Horizonte, Ao BANCO ........... S/A Att. Gerncia Ref. Devoluo de cheque motivo 25 Prezados Srs. Em decorrncia de transao comercial, acolhemos em nosso estabelecimento o(s) cheque(s) abaixo discriminado(s), emitido(s) por ...................................Fulano de tal....: (CPF ........., cart. identidade.....).

Banco

Agncia

N cheque

Valor

Emisso/ps datado

Ocorre que, ao ser apresentado para a devida compensao, o referido cheque foi devolvido pelo motivo 25, significando que o talonrio a que o mesmo pertencia foi cancelado por determinao do prprio banco, sem que isto tivesse sido comunicado praa, em todos os meios de consulta, assegurando-se a tranquilidade necessria para aceitao de cheques no mercado, evitando-se prejuzos de terceiros. Desta forma, patente est a responsabilidade do banco pelos prejuzos que suportamos. Assim, disponibilizaremos a V.Sas o prazo improrrogvel de 5 (cinco) dias para que seja feito o ressarcimento do valor de R$ ............... (..........) relativo ao cheque devolvido, face ao cancelamento de talonrio por ato desta Instituio, sob pena de ser proposta ao judicial, onerando com custas processuais, honorrios advocatcios, juros e atualizao monetria. Certos de que V.Sas primam pela seriedade no trabalho, e que por isto faro um pronto atendimento de nossa solicitao, antecipamos os agradecimentos. Atenciosamente, EMPRESA XXX.LTDA

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9.4 - REF: CHEQUE DEVOLVIDO - MOTIVO 30

Belo Horizonte, Ao BANCO ........... S/A Att. Gerncia Ref. Devoluo de cheque motivo 30 Prezados Srs. Em decorrncia de transao comercial, acolhemos em nosso estabelecimento o(s) cheque(s) abaixo discriminado(s), emitido(s) por ...................................Fulano de tal....: (CPF ........., cart. identidade.....).

Banco

Agncia

N cheque

Valor

Emisso/ps datado

Ocorre que, ao ser apresentado para a devida compensao, o referido cheque foi devolvido pelo motivo 30, ou seja, o mesmo estava no malote que foi objeto de furto ou roubo, sem que isto tivesse sido comunicado praa, em todos os meios de consulta, assegurando-se a tranqilidade necessria para aceitao de cheques no mercado, evitando-se prejuzos de terceiros. Conforme prev o inciso II do artigo 6 da Circular 2.452 de 1994, facultado s instituies a entrega de tales de cheques pelo correio ou empresas especializadas, desde que autorizada pelo depositante, situao em que a instituio financeira ficar responsvel por eventuais perdas ou extravios. Desta forma, patente est a responsabilidade do banco pelos prejuzos que suportamos. Assim, disponibilizaremos a V.Sas o prazo improrrogvel de 5 (cinco) dias para que seja feito o ressarcimento do valor de R$ ............... (..........) relativo ao cheque devolvido face ao roubo ou furto do malote, sob pena de ser proposta ao judicial, onerando com custas processuais, honorrios advocatcios, juros e atualizao monetria. Certos de que V.Sas primam pela seriedade no trabalho, e que por isto faro um pronto atendimento de nossa solicitao, antecipamos os agradecimentos. Atenciosamente, EMPRESA XXX.LTDA

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