1) O QUE O CRDITO? R.

. O Crdito a idoneidade financeira da pessoa fsica ou jurdica , demonstrando que paga suas contas com pontualidade e no tem nenhuma dvida no mercado. Assim aqueles que possuem CRDITO na praa, podem efetuar quaisquer transaes de negcios. O comprador possui assim total confiabilidade pela empresa ou loja credora, que tem a inteno de adquirir um bem ou servio que lhe permite pagar em parcelas por um tempo determinado , de modo mais facilitado, garantindo-lhe a compra a prazo 2) O QUE TER ACESSO AO CRDITO? R. tornar possvel , a compra a prazo ou efetuar qualquer financiamento ou transao de negcios prprio ou de empresa. Assim o cidado que paga em dia suas obrigaes , pode transacionar com dinheiro , cartes de crditos , cheques , a vista ou a prazo.3) O QUE PODER DE COMPRA? R. Poder de compra o nvel de capacidade financeira que um consumidor tem para um bem ou servio, isso , o quanto ele pode pagar. 4) O CRDITO COMO FUNO SOCIAL: R. Realmente para que o cidado possa ter plena liberdade de negcios a vista ou a prazo , na nossa sociedade , ter que estar quites com todas as suas obrigaes. E a SERASA, entende que o crdito tem funo social muito importante, pois impulsiona o consumidor a ter maior acesso ao financiamento de produtos com menores encargos, incentivando o mercado desta forma a gerar novos empregos e com isso auxilia o pas no seu desenvolvimento econmico. Diz tambm que o cadastro positivo dos cidados incentiva as empresas a analisarem as informaes que se encontram nos bancos de dados, expandindo cada vez mais o crdito e com isso, potencializando uma gerao de receitas. 5) O QUE SERASA? R. A SERASA uma empresa privada, S/A ( Sociedade annima). A sua atividade de prestar servios de interesse geral reconhecida pelo Cdigo de Defesa do Consumidor como entidade de carter pblico.Detentora de dados cadastrais de empresas e cidados, possuindo em seus arquivos, nada mais do que 161 milhes de CPFs; 9 milhes de CNPJS e dados de 210 mil grupos econmicos.Alm de receber informaes de 47,6 mil escritrios de contabilidade; de 5,5 mi cartrios e outras fontes pblicas e oficiais; as quais indicam dvidas vencidas e no pagas; registros de protestos de ttulos; aes judiciais; cheques sem fundos e etc. O principal produto da empresa o gerenciamento de banco de dados de informaes para crdito, sendo o maior da Amrica latina, segundo o Banco Interamericano de desenvolvimento(BID). Todos esses dados que informam o cadastro negativo dos cidados so enviados sob convnio com credores e fornecedores e remetidos aos bancos, instituies financeiras; lojas do comrcio; s pequenas , mdias e grandes empresas, totalizando em seu rol de clientes mais de 300 mil clientes entre diretos e indiretos. 6) COMO SURGIU A SERASA? R. A Serasa surgiu em 1968 a partir de uma ao cooperada entre bancos que buscavam informaes rpidas e seguras para dar suporte s decises de crdito. A partir da dcada de 90 a Serasa se expandiu sua atuao juntamente com a tecnologia e comeou a fornecer informaes e anlises para todos os segmentos da economia e para empresas de todos os portes. 7) QUAL O SIGNIFICADO DA PALAVRA SERASA? R. um nome prprio, uma Sociedade Annima de centralizao de servios bancrios e com as empresas conveniadas, sendo um mero captador de dados enviados pelas empresas conveniadas. 8) QUAL O OBJETIVO DA SERASA? R. cadastrar todas as informaes com relao ao consumidor adimplente e inadimplente e indiretamente protege as relaes negociais . A expanso do mercado de crdito aumenta a procura por informaes dos cidados, tornando cada vez mais atrativo economicamente o servio oferecido pela SERASA. importante observar que sendo um mero CADASTRO , dever constar os nomes daqueles que no devem no mercado se este cidado for at um estabelecimento do SERASA e se cadastrar como tal. Quanto ao devedor ele automaticamente cadastrado. 9) A SERASA FACILITA O ACESSO AO CRDITO? DE QUE FORMA? R. Sim, a SERASA possui um dos maiores bancos de dados do mundo, onde seus computadores armazenam dados cadastrais de empresas e cidados, bem como apontamentos que indicam dvidas vencidas e no pagas alm de registros de protestos de ttulos, aes judiciais, cheques sem fundos e outros registros provenientes de fontes pblicas e oficiais. Os dados de dvidas vencidas so enviados sob convnio com credores/fornecedores, indicando dados do devedor. Todos os brasileiros que desejam saber quais as anotaes existentes em seu CPF podem disponibiliz-las gratuitamente. Para tanto, necessrio que o cidado comparea pessoalmente a um dos postos de atendimento da entidade, munido de seu CPF e carteira de identidade, ambos originais, e solicitar uma certido com os dados desejados. A SERASA tambm disponibiliza pela internet estes mesmos dados, bastando acessar www.serasa.com.br e navegue pelo cone: servio gratuito da SERASA orienta cidado. 10) A ATUALIZAO DOS BANCOS DE DADOS: R. A atualizao da SERASA em seus bancos de dados realizada diariamente atravs do recebimento de informaes das empresas em geral; dos Fruns regionais; Banco central; Dirio Oficial,como tambm pelos Tribunais de Justia de todos os estados federativos. 11) QUEM SO OS CREDORES/FORNECEDORES QUE TEM CONVNIO COM A SERASA?

R. Bancos, as lojas do comrcio, as pequenas, mdias e grandes empresas. 12) COMO O NOME VAI PARAR NO BANCO DE DADOS DA SERASA? R. Existem duas maneiras de se ter o nome do banco de dados da Serasa; uma quando o consumidor est inadimplente com algum rgo cadastrado na Serasa, outra quando h um cadastro positivo do consumidor referentes ao seu comportamento no pagamento de compromissos financeiros, assumidos na contratao de crdito ou compras a prazo. 13) A SERASA TEM OBRIGAO DE INFORMAR SOBRE ALGUMA PENDNCIA? R. Sim. A Serasa tem obrigao de enviar ao consumidor uma carta informando que o devedor ser includo no cadastro e dever regularizar a sua situao, pois o devedor precisa de uma oportunidade de quitar a dvida, antes que seu nome v para o banco de dados. 14) SE O CONSUMIDOR EMITE UM CHEQUE SEM FUNDOS O SEU NOME VAI PARA A SERASA? R. No existe previso legal , porm est sendo uma prtica constante, quando o cheque volta pela segunda vez. 15) O QUE CHEQUE SEM FUNDOS? R. o cheque devolvido pelo banco, carimbado no seu verso com o nmero onze. Devido a no-proviso de fundos sendo verificada no momento do pagamento do cheque, seja ele apresentado na boca do caixa para simples operao de desconto, seja ele encaminhado Cmara de Compensao, aps ter sido depositado. O destino do cheque, a fim de se auferir se o mesmo ser pago ou no, indiferente, conforme o art. 34, da Lei n. 7357, de 2 de setembro de 1985. Dando ensejo inscrio do sacador inadimplente no banco de dados do CCF SERASA. 16) O QUE CCF? R. O CCF, sigla designada para abreviar o Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos do Banco Central (BACEN) um banco de dados de abrangncia nacional, que rene informaes fornecidas pelas instituies bancrias sobre cheques roubados, extraviados, sustados ou cancelados. vinculado a SERASA Centralizao dos Servios Bancrios, que vem a ser um banco de informaes cadastrais e econmico-financeiras da AmricaLatina, com cobertura de todo o Estado-Nacional. 17) PUNE-SE A EMISSO DE CHEQUE SEM FUNDOS EM QUAIS ESFERAS? R. Pune-se em duas esferas: penal e administrativa. A emisso de cheque sem fundos no Brasil punida como crime, sendo o estelionato (art. 171, 2 CP), quando h dolo do emitente. Alm disso, est sujeito a sanes administrativas, cabendo ao Banco Central a represso do uso de cheque sem fundos. Porm , para que o correntista seja punido como estelionatrio ele tem que estar agindo com fraude . Se o agente teve um erro de calculo , ou no recebeu um dinheiro prometido , ou houve um fato de fora maior , ele no considerado estelionatrio.O nosso tribunais confirmam tal meno. 18) QUAIS SO AS SANES ADMINISTRATIVAS QUE O EMITENTE DE CHEQUE SEM FUNDOS RECEBE? R. Conforme instrues do banco Central a obrigao de cada Banco inscrever o consumidor no CCF e o pagamento da taxa do servio de compensao de cheques e outros papis. Contudo a inscrio no CCF aplicvel na segunda devoluo do cheque, e dela pode decorrer a resciso do contrato de depsito bancrio e a proibio para novos contratos desse gnero com qualquer banco (exceto se a conta se destina ao recebimento de salrio, a ser movimentada unicamente por cheques avulsos). 19) PODE O NOME DO CIDADO QUE TEM AO JUDICIAL IR PARAR NA SERASA? R. Est sendo um ato costumeiro , porm no est descrito na LEI. 20) O QUE A EXECUO DE DIVIDA? R. quando o Credor ingressa na Justia atravs do advogado e cientifica ao devedor de sua dvida , de forma coercitiva , obrigando ao mesmo a pagar , e no o fazendo permanecer com a respectiva dvida at resolver sua obrigao perante o credor. Poder ter seus bens atingidos e vendidos em leilo para sanar o dbito. 21) O CIDADO PODE TER SEU NOME INCLUIDO NO CADASTRO DA SERASA POR DVIDAS A RGOS PBLICOS? R. Trata-se de uma prtica costumeira aplicada por todas as empresas conveniadas, mas no existe previso legal. 22) E QUAIS SERIAM ESSES DBITOS? R. Impostos (IPTU, FISCO e outros), taxas ou contribuies federais. 23) E ISSO DIFICULTA O CRDITO PARA QUEM EST INADIMPLENTE? R. Sim. Esse cadastro um meio de controle que est sendo usado para a concesso de crdito, e consequentemente o consumidor fica preso a essas informaes. 24) O QUE CADASTRO POSITIVO ? R. A SERASA criou, em 1997, o cadastro positivo da pessoa fsica com o objetivo de permitir que os bons pagadores tivessem maior acesso ao crdito , assim como um tratamento diferenciado frente s decises de crdito. Esse cadastramento, entretanto necessita de autorizao do prprio consumidor para compor os bancos de dados das informaes positivas.Esse cadastro favorece a contratao de crdito, tornando-a mais clere e menos onerosa. A legislao Brasileira no Cdigo de Defesa do Consumidor, no que tange a contrrio senso, dispensa a necessidade de autorizao do consumidor ao cadastramento negativo, ou seja do inadimplemento do banco de dados de proteo ao crdito. 25) O QUE FAZER PARA RETIRAR O SEU NOME DO CADASTRO NEGATIVO? R. Existem diversas situaes de pendncia de crdito: 1. Anotao de Ao Judi cial Execuo de Ttulo Judicial e Extrajudicial, Busca e Apreenso de Bens e Falncia. Para a regularizao desse tipo de anotao, certifique-se de que o processo j tenha sido julgado em juzo e que se encontre arquivado ou extinto.

 A certificao obtida por meio de cpia do despacho do juiz ou de certido emitida pela Vara Cvel onde o processo foi distribudo. De posse da comprovao da existncia de embargo execuo, penhora ou extino do processo, entregue-a na Serasa 2. Anotao de Dvida Vencida - Pendncia Bancria ou Financeira Para a regularizao desse tipo de anotao o Cidado deve procurar a instituio ou a empresa credora, que enviar comando especfico para a Serasa executar a baixa da anotao. 3. Anotao de Ttulo Protestado Dirija-se ao cartrio que registrou o protesto e solicite uma certido, a fim de obter os dados de quem o protestou. Comunique-se com quem o protestou, regularize o dbito e pea uma carta indicando que a dvida foi regularizada. Reconhea a firma da pessoa/empresa, retorne ao cartrio onde consta o registro do protesto e solicite o seu cancelamento. Aps o cancelamento do protesto no cartrio, entregue a certido na Serasa para a baixa da anotao em seus arquivos. 4. Anotao de Cheques sem Fundos CCF Banco Central Procure a Agncia do Banco indicado como apresentante da ocorrncia de cheque sem fundos. Solicite ao Banco informaes sobre o nmero, o valor e a data do cheque que foi apresentado por duas vezes, sem que houvesse saldo na conta corrente para pagamento. Em seguida, verifique nos canhotos de cheques em seu poder para quem foi emitido o cheque. Procure a pessoa ou a empresa, a fim de regularizar o dbito e recuperar o cheque. De posse do cheque, prepare uma carta, conforme orientao do gerente da sua conta no Banco que informou a ocorrncia de cheque sem fundos. Junte o original do cheque recuperado, recolha no Banco as taxas de devoluo do cheque e protocole uma cpia dos documentos entregues ao Banco para regularizao no Banco Central. Para regularizao no Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos (CCF), o correntista deve obter o protocolo da comunicao de regularizao do seu Banco para o Banco do Brasil, encarregado pelo Banco Central de Processar a atualizao do arquivo de CCF. A regularizao de cheques sem fundos processada assim que o Banco do Brasil envie comando especfico para a Serasa, por meios magnticos. 5. Anotao de Cheques sem Fundos CCF Banco Central Procure a Agncia do Banco indicado como apresentante da ocorrncia de cheque sem fundos. Solicite ao Banco informaes sobre o nmero, o valor e a data do cheque que foi apresentado por duas vezes, sem que houvesse saldo na conta corrente para pagamento. Em seguida, verifique nos canhotos de cheques em seu poder para quem foi emitido o cheque. Procure a pessoa ou a empresa, a fim de regularizar o dbito e recuperar o cheque. De posse do cheque, prepare uma carta, conforme orientao do gerente da sua conta no Banco que informou a ocorrncia de cheque sem fundos. Junte o original do cheque recuperado, recolha no Banco as taxas de devoluo do cheque e protocole uma cpia dos documentos entregues ao Banco para regularizao no Banco Central. Para regularizao no Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos (CCF), o correntista deve obter o protocolo da comunicao de regularizao do seu Banco para o Banco do Brasil, encarregado pelo Banco Central de Processar a atualizao do arquivo de CCF. A regularizao de cheques sem fundos processada assim que o Banco do Brasil envie comando especfico para a Serasa, por meios magnticos. 26) EXISTE UM PRAZO PARA REGULARIZAO DAS ANOTAES NA SERASA? R. Sim A partir do momento em que o consumidor paga sua dvida com a empresa que deve, deve ter esta obrigao de comunicar a Serasa que o cliente no mais devedor e seu nome deve ser retirado da lista de inadimplentes. O prazo mximo para que isto acontea so cinco dias teis. Para ter certeza que essa providncia foi adotada, recomenda-se que o consumidor informe no posto do Serasa mais prximo. 27) SE A EMPRESA EM QUE O DEVEDOR TEM PENDNCIAS NO INFORMAR A SERASA O PAGAMENTO DA DVIDA, O QUE FAZER? R. A pessoa deve procurar imediatamente um rgo de defesa do consumidor como o Procon (Fundao de Proteo e Defesa do Consumidor) e o Sedecon ( Servio de Proteo ao Consumidor) e entrar com uma ao contra a empresa. 28) SE A DIVIDA NO FOR PAGA , O NOME FICA ETERNAMENTE NO BANCO DE DADOS? R. No. Existe um prazo de prescrio da dvida e o nome do consumidor deve sair da lista em geral, aps cinco anos da incluso. 29) O FIADOR OU O AVALISTA DE ALGUM QUE NO PAGA A DVIDA TEM SEU NOME NO BANCO DE DADOS? R. Sim. O fiador e o avalista tm as mesmas responsabilidades e obrigaes que o devedor principal. 30) EXISTE DIFERENA ENTRE FIADOR E AVALISTA? R. Sim , pois o FIADOR ele garante a dvida para o provvel devedor ou consumidor e sempre em CONTRATO firmado entre as partes interessadas no negcio e se for casado o seu cnjuge dever assinar . Quanto ao AVALISTA ele s garante os ttulos como: Cheque, Nota promissria , Letra de Cmbio e Duplicatas.Neste ltimo caso o cnjuge do Avalista no ter a obrigao de assinar , mas tem que ter cincia do negcio. 31) PODE PRESTAR CONCURSO A PESSOA QUE ESTIVER COM O NOME NA SERASA? R. tambm uma prtica costumeira , mas no tem previso legal. Geralmente, em concursos ligados ao ministrio da justia e a instituies financeiras, fica proibida a contratao de pessoas listadas. 32) QUAIS SO OS SERVIOS QUE A SERASA OFERECE ALM DO BANCO DE DADOS? R. A Serasa atualmente oferece cursos de crdito com certificado profissional, certificado digital.

33) QUAL A DIFERENA ENTRE SPC E SERASA? R. O Servio de proteo ao crdito (SPC) e a SERASA so entidades que possuem um banco de dados de todas as associaes comerciais, presentes em todos os estados brasileiros. Nessas associaes so mantidos os cadastros de consumidores que no quitaram seus dbitos. A diferena entre as entidades que a Serasa mantida por instituies financeiras e o SPC, pelas associaes comerciais e prestadoras de servio em geral. Mas, na maioria dos casos, o nome do devedor aparece no cadastro das duas entidades, independente da origem da dvida. 34) O QUE O SPC? R.: um provedor de servios e solues para o mercado de consumo representado pelas CDLs - Cmara de Dirigentes Lojistas nos municpios, que rene informaes do comrcio nacional desde os pequenos lojistas at os grandes magazines, indstrias, servios e mercado financeiro. 35) QUAL O PROPSITO DO SPC? R.: Proteger o comerciante. 36) QUANDO FOI CRIADO O SPC? R.: Foi criado em 21 de julho de 1955 por um grupo de 27 empresrios gachos sob a liderana do joalheiro Helio Maurer que estruturou e fundou o primeiro Servio de Proteo ao Crdito do Brasil na cidade de Porto Alegre RS, em seguida se espalhando pelas demais cidades do Brasil. 37) COMO O SPC EVOLUIU? R.: Com o crescimento do nmero de consultas, a partir da dcada de 70, que exigiu dos SPCs a informatizao de seus procedimentos. As grandes redes de varejo precisavam de agilidade e reduo de custos nas consultas o que levou a centralizao dos servios nas capitais dos estados. Nesse mesmo perodo, surge o DASPC - Departamento de Atendimento aos SPCs - ligado a Confederao Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) cuja proposta estava em organizar e normatizar os servios em todo o territrio nacional. A idia da entidade evoluiu e, alm de credirio, os SPCs passaram a prestar informaes tambm sobre cheques. O comerciante Egidio Backes, foi um dos primeiros dirigentes do DASPC e, por mais de 10 anos, contribuiu para a organizao do sistema nacionalmente. 28) O QUE O SPC NA ATUALIDADE? R. O SPC Brasil um BANCO DE DADOS , que proporciona o Servios de Proteo ao Crdito Estadual, permitindo que as empresas associadas possam ter acesso, por meio de uma nica consulta, informaes nacionais com a maior agilidade possvel.