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RENATO BECKER
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OBJETIVO
Capacitar o participante a utilizar, de modo eficaz, a CALCULADORA HP-12C pelo uso das funes
existentes e a suas aplicaes em Finanas, Matemtica, etc..
RENATO BECKER
Renato Becker
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PROGRAMA
I - HP-12C
OPERAES BSICAS
Liga/Desliga
Apresentao de valores
Mantissa
Uso do teclado
Pilha operacional
INTRODUO DE VALORES
CLCULOS ARITMTICOS
Operaes aritmticas
Registradores (memrias) de armazenamento
CLCULOS MATEMTICOS
Inverso
Potenciao
Raiz "enzima"
Logaritmo
ALTERAO DE VALORES
Arredondamento
Nmeros inteiros
Nmeros fracionrios
PORCENTAGEM
Clculo de percentagem
Variao percentual
Participao percentual
CALENDRIO
Renato Becker
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FUNDAMENTOS
Conceituao
Simbologia
Saldo mdio
JUROS COMPOSTOS
Caracterizao
Registradores financeiros
Frmulas e exemplos
.Capitalizao para perodos fracionrios
PRESTAES
Caracterizao
Prestaes iguais
Taxa de juros
Prestao antecipada
Prestao com carncia (diferida)
.Saldo devedor
FLUXO DE CAIXA
Conceituao
Frmulas e exemplos
Exerccios
Renato Becker
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OPERAES BSICAS
LIGA/DESLIGA
USO DO TECLADO
a
- 2 . SECUNDRIA (azul) - pressionar a tecla e aps pressionar a tecla da funo desejada.
Renato Becker
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PILHA OPERACIONAL
X (visor)
TECLA ENTER
Exemplo -
Renato Becker
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Exemplo -
Y R R R
TECLA
Exemplo -
Z
X><Y X><Y X><Y
Y
Renato Becker
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Recupera o valor do ltimo nmero que constava no visor antes da ltima operao.
Exemplo -
Exemplo - Qual a receita produzida por um produto se vendermos 800 unidades a UM$ 50,00, UM$
75,00 e UM$ 95,00.
INTRODUO DE VALORES
CL X - Registrador X (Visor)
f CLEAR - Registradores Estatsticos (0 a 6)
f CLEAR PRGM - Programa
f CLEAR FIN - Registradores Financeiros
f CLEAR REG - Todos Registradores
f CLEAR PREFIX - Anula tecla de prefixo (f,g)
Renato Becker
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Exemplo -
-32
(-27) x 8
41 : (-3)
FIXAR DECIMAIS n
Para fixar o nmero de casas decimais a serem apresentadas no visor (registrador X) da calculadora,
teclar f e em seguida o nmero de decimais desejadas.
Exemplo -
0 decimais
3 decimais
9 decimais
Obs.:- Apesar do visor apresentar o nmero de casas decimais desejadas, internamente a HP-12C
continua efetuando os clculos com at 16 casas decimais.
MANTISSA
Exemplo -
f 2 1,23456789 ENTER
Renato Becker
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CLCULOS ARITMTICOS
OPERAES ARITMTICAS
As operaes aritmticas so clculos que necessitam de dois nmeros e para efetuar esta operao a
calculadora HP-12C utiliza o sistema de notao polonesa inversa (RPN).
Neste caso ser necessrio introduzir na calculadora os dois nmeros (armazenados em X e Y) e ento
efetuar a operao a ser executada.
Exemplo -
12 + 5 14 x 8 29 - 12 36 4
Exemplo - Calcular
(4 + 8) (7 - 3) 9 x (3 + 5) (98 - 90) x (5 + 6)
Renato Becker
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0 --> 9 e .0 --> .9
Exemplo -
2 no registrador 9
35 + 7 no registrador 6
4 x 9 no registrador 3
45 3 no registrador .2
Exemplo -
Somar 5 no registrador 3
Diminuir 2 do registrador 3
.2
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CLCULOS MATEMTICOS
INVERSO
Obtm o inverso do valor contido no visor. Esta operao representa o mesmo que dividir 1 pelo
contedo do visor (registrador X)
Exemplo -
5 0,25 0,5
POTENCIAO
Y Recebe a base
X Recebe o expoente
Exemplo -
RAIZ ENZIMA x y
A HP12C dispe somente da funo raiz quadrada, porm usando um artifcio matemtico, possvel
extrair qualquer raiz, ou seja, se utilizarmos a potncia inversa (elevar potncia 1/X) obteremos o
resultado desejado.
x y = Y 1X ou Y1/x
Exemplo -
3 12 5
8 254 425
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LOGARITMO
Exemplo -
Obs.:- Para obter o logaritmo comum (base 10) de um nmero (log, base 10), calcular o ln do nmero
desejado, em seguida o ln de 10 e dividindo-se os valores.
Renato Becker
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ALTERAO DE VALORES
Exemplo -
Arredondar para:-
3 decimais 1,2345678
5 decimais 234,5678901
Altera o nmero do visor (registrador X) para a parte inteira do nmero nele contido, abandonando as
decimais.
Exemplo -
1,2345678
345,678901
0,598723
Renato Becker
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Altera o nmero do visor (registrador X) para a parte fracionria, a parte inteira substituda por zero.
Exemplo -
457,987
754
9,876578
PORCENTAGEM
PERCENTUAL
Operao de dois nmeros. Informar em primeiramente o valor base (de quem se quer obter o
percentual) e em seguida o valor do porcentual que se deseja calcular.
Exemplo -
Calcular 35% de 120.000.
Obs.:- O valor base permanece no registrador Y, permitindo com isso operaes aritmticas entre ele e
o resultado
Exemplo -
Um objeto custa UM$ 520,00 e teve um aumento de 15%. Qual o seu novo preo?
Uma loja oferece 12% de desconto para a compra vista de um objeto que custa UM$ 420,00. Qual o
valor a pagar?
Renato Becker
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VARIAO PERCENTUAL
Determina a diferena percentual entre um nmero base (registrador Y) e o nmero indicado no visor
(registrador X).
Exemplo -
O preo de um objeto aumentou de UM$ 240,00 para UM$ 324,00. Qual foi o aumento verificado?
Um objeto alterou seu preo de UM$ 675,00 para UM$ 540,00. Qual a reduo ocorrida?
Determina quantos porcentos representa o valor contido no visor (registrador X) em relao a um valor
base (registrador Y).
Exemplo -
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CALENDRIO
A HP-12C est preparada para manipular datas entre 15 de outubro de 1582 e 25 de novembro de
4046.
FORMATO DA DATA
Um desativa o outro.
Quando D.MY estiver ativado, esta informao permanece indicada no visor.
Exemplo
Determine o nmero de dias decorridos entre o dia do seu nascimento e data de hoje.
Renato Becker
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Determina a data e o dia da semana a partir de uma data base, decorrido um certo nmero de dias
(passado ==> n de dias negativo).
Exemplo -
Determinar a data e dia da semana em que ocorrer o vencimento de uma duplicata emitida no dia 20
de agosto de 1999 com prazo de 45 dias.
Renato Becker
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MATEMTICA FINANCEIRA
INTRODUO
CONCEITUAO
A fim de produzir os bens de que necessita, o homem combina os fatores produtivos - recursos
naturais, trabalho e capital. Assim organizando a produo temos a gerao de bens e servios. A sua
venda gera a renda que distribuda na forma de salrios, alugueis, lucros e juros, este ltimo
destinado aos proprietrios do capital.
No clculo financeiro JURO uma compensao em dinheiro pelo uso de um capital financeiro, por um
determinado tempo, a uma taxa previamente combinada.
SIMBOLOGIA
r (I)= Taxa de juros por perodo de capitalizao, expresso como porcentagem do principal.
i = Taxa de juros por perodo de capitalizao, expresso na forma decimal (r/100), tambm conhecida
como taxa unitria de juros.
S (FV) = Montante, valor do capital no final do investimento acrescido de juros, tambm conhecido
como valor nominal, valor futuro, valor final, etc..
R (PMT) = Valor de uma parcela de pagamento, quando uma dvida paga de forma parcelada.
$ $
| | receitas
0 1 2 3 4| n-1| n
+---+---+---+---+ .............---+---+---+---> perodo
| | | |
| | | | despesas
$ $ $ $
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Cuidados
A taxa de juros deve sempre ser transformada para o seu perodo de capitalizao.
A taxa de juros e o nmero de perodos de um investimento devem sempre ser expressos na mesma
unidade de tempo (de preferncia na unidade de tempo da taxa de juros).
SALDO MDIO
O clculo do saldo mdio de um saldo bancrio o resultado da soma dos saldos dirios dividido pelo
nmero de dias de observao.
$1 + $2 + $3 + L + $n
saldo _ mdio =
n
$1 n1 + $2 n2 + $3 n3 + L + $n nn
saldo _ mdio =
n1 + n2 + n3 + L + nn
Exemplo
600,00 C 5
710,00 C 4
280,00 C 12
110,00 C 9
- Mistos
Renato Becker
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REGISTRADORES FINANCEIROS
Atravs das funes financeiras podem ser resolvidos, no regime de capitalizao composta, quaisquer
problemas financeiros que impliquem num s pagamento ou em uma srie de pagamentos iguais. Os
valores dos pagamentos ou recebimentos introduzidos na calculadora devem estar de acordo com a
conveno de sinais estabelecida para fluxos de caixa, ou seja, sinal + para entradas e sinal - para
as sadas.
Para armazenar valores nestes registradores basta digitar o valor e pressionar a tecla correspondente.
Para planos de pagamentos mistos (fluxos de caixas) podem ser utilizadas as teclas de fluxo de caixa:-
Renato Becker
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Renato Becker
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PAGAMENTO SIMPLES
0 1 2 3 4 . . . . . . n
+---+---+---+---+---+---+---+---+---->
| |
| |
| |
P S
FRMULAS
n
S = P (1+ i) S = P x FAC'(r,n)
S
P = P = S x FVA'(r,n)
(1 + i)n
FVA' = fator de valor atual
Exemplos
1. Um investimento paga 5% a.m. de juros, quanto possvel resgatar aps 6 meses, se aplicarmos
UM$ 35.000,00?
0 1 2 3 4 .5. . 6
+---+---+---+---+---+---+---->
| |
| |
| |
P S
2. Qual o principal, que aplicado a juros de 11% a.a. produz um montante de US$ 35.000,00 aps 12
anos?
Renato Becker
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3. Um investimento de UM$ 25.000,00 produz UM$ 36.600,00 ao final de 4 meses. Qual a taxa de
juros?
S
i = n 1
P
4. Durante quanto tempo um capital de UM$ 100.000,00 deve ser aplicado a juros de 10% ao ms para
produzir juros de UM$ 61.000,00?
S
log
i= P
log(1 + i)
5. Um banco remunera as aplicaes com juros de 3% a.m.. Se aplicarmos hoje UM$ 8.500,00 e UM$
10.000,00 daqui a 3 meses qual ser o resgate daqui a 6 meses?
Renato Becker
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Para investimentos em regime de capitalizao composta por um perodo de tempo nao inteiro,
necessrio convencionar de que forma ser calculado o valor do montante. So utilizadas vrias
convenes, conforme exposto a seguir para o exemplo de uma aplicao de UM$ 100.000,00 durante
3,5 meses com uma taxa de 18% a.m.
Trs critrios:-
Renato Becker
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- Prestaes Iguais
- Prestaes Antecipadas
- Prestaes com carncia ou diferidas
- Prestaes com pagamentos adicionais (balo)
o caso mais comum de sistema de prestaes e serve como base para a maioria dos demais
sistemas.
0 1 2 3 4 . . . . . . n
+---+---+---+---+---+---+---+---+---->
| | | | | | | | |
| R R R R R R R R
| |
P S
Antes de usarmos qualquer frmula ou a calculadora HP12C para clculos que envolvam um sistema
de prestaes iguais necessrio que sejam observadas as suas caractersticas.
Caractersticas
Renato Becker
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FRMULAS
(1 + i)n
1
S = R ou S = R x FAC(r,n)
i
FAC = Fator de acumulao de capital
i
R = S ou R = S x FFC(r,n)
(1 + i)n 1
FFC = Fator de formao de capital
(1 + i)n 1
P = R ou P = R x FVA(r,n)
i (1 + i)n
FVA = Fator de valor atual
i (1 + i)n
R = P ou R = P x FRC(r,n)
(1 + i)n 1
FRC = Fator de recuperao de capital
Exemplos
1. Se depositarmos mensalmente UM$ 2.000,00 em uma conta que rende 5% a.m. de juros, quanto
teremos ao final de 8 depsitos?
0 1 2 3 4 5 6 7 8
+---+---+---+---+---+---+---+---+---->
| | | | | | | | |
| R R R R R R R R
| |
P S
2. Posso pagar mensalmente de UM$ 1500,00 durante os prximos 10 meses. Que quantia possvel
financiar se considerarmos uma taxa de juros de 6% a.m.?
Renato Becker
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3. Uma compra de UM$ 72.000,00 ser paga em 7 prestaes mensais e iguais. Qual o valor da
prestao, se a taxa de juros de 11% a.m.?
4. A loja Vende Fcil diariamente distribui aos seus vendedores os coeficientes para determinar o
valor das prestaes no caso de vendas a prazo. Hoje ela determinou que a taxa de juros a ser
praticada de 4,2% ao ms. Ajude o gerente determinar os coeficientes para os planos de 4, 7 e 12
meses.
Exemplo
Um financiamento de UM$ 40.000,00 ser pago em 24 prestaes mensais de UM$ 2.360,00 cada.
Qual a taxa de juros usada no financiamento?
nR 200 Q (3 + Q)
Q= 1 r =
P n (3 + 2 Q ) + 3
Renato Becker
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R
log
n= R Pxi
log(1 + i)
Exemplo
Um financiamento de UM$ 20.000,00 sera pago em prestaes mensais de UM$ 2.256,00 cada. A
juros de 5% a.m qual a durao do financiamento?
PRESTAES ANTECIPADAS
Neste caso a primeira prestao paga no dia da tomada do emprstimo, podemos dizer que estamos
pagando uma entrada de valor igual ao da prestao. Este tipo de plano de pagamentos muito usado
no comrcio.
0 1 2 3 4 5 6 7 8
+---+---+---+---+---+---+---+---+---->
| | | | | | | |
R R R R R R R R |
| |
P S
FRMULA
i (1 + i)n 1
R = P
(1 + i)n 1
Exemplo
Foram financiados UM$ 5.000,00, em 10 (1 + 9) prestaes iguais, onde o primeiro pagamento ocorre
no ato do financiamento. Qual o valor das prestaes se a taxa aplicada de 8% a.m.?
Renato Becker
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Este tipo de plano de pagamentos prev que o pagamento da primeira prestao ocorre um certo
nmero de perodos aps a contratao do emprstimo, ou seja existe uma carncia.
0 1 2 3 4 5
0 1 2 3 4 5 6 7 8
+---+---+---+---+---+---+---+---+---->
| | | | | |
| R R R R R
|
P
FRMULA
i (1 + i)n + q
R = P
(1 + 1)n 1
Exemplo
Para fazer uma promoo de venda, ser necessrio elaborar um plano de 6 prestaes iguais, onde a
primeira prestao vence 4 meses aps a venda. Determinar o valor das prestaes de uma venda de
UM$ 5.000,00 e uma taxa de juros de 5,4% a.m.?
Renato Becker
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q
0 1 2 3 4 . . . . . . n
+---+---+---+---+---+---+---+---+---->
| | | | | | | | |
| R R R R R R R R
| |
P Adic.
S
P1 =
(1 + i)n
Em seguida calcula-se a diferena entre o valor atual da dvida e o valor atual do adicional, obtendo-se
o saldo.
SALDO = P - P1
i (1 + i)n
R = P P = SALDO
(1 + i)n 1
Renato Becker
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Exemplos
Uma compra de UM$ 9.000,00 ser paga em 7 prestaes, todas iguais, menos a quarta prestao que
ser UM$ 1.000,00 maior que as demais. Calcular valor das prestaes com uma taxa de juros de 10%
a.m..
- valor do saldo
- valor da prestao
Uma compra de UM$ 40.000,00 ser paga em 9 prestaes, todas iguais, menos a quinta prestao
que ser UM$ 1.200,00 menor que as demais. Calcular valor das prestaes com uma taxa de juros de
6% a.m..
Renato Becker
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P = 20000
R = 2934
r = 10% a.m.
Saldo devedor no vencimento da 5a prestao
1 2.934,00
2 2.934,00
3 2.934,00
4 2.934,00
5 2.934,00
Exemplo
Uma compra esta sendo paga atravs de 17 prestaes de UM$ 5.000,00. Considerando uma taxa de
6% a.m., qual o saldo devedor antes e aps o pagamento da stima prestao?
Uma compra esta sendo paga atravs de 20 prestaes de UM$ 8.000,00. Considerando uma taxa de
14% a.m., determinar:
Renato Becker
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FLUXO DE CAIXA
Quando um ou mais perodos no possurem valor, para eles deve-se informar para o mesmo o valor
zero e o nmero de perodos que ele se repete.
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14
+---+---+---+---+---+---+---+---+---+---+---+---+---+---+---->
| | | | | | | | | | | | | | |
| 100 200 300 300 300 300 400 500 500 500 400
|
P
Exemplo
Determinar o valor atual (principal) do fluxo de caixa abaixo, com uma taxa de 5% a.m.
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14
+---+---+---+---+---+---+---+---+---+---+---+---+---+---+---->
| | | | | | | | | | | | | | |
| 100 200 300 300 300 300 400 500 500 500 400
|
P =?
Renato Becker
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Exemplo
Determinar o valor atual (principal) do fluxo de caixa abaixo, com uma taxa de 5% a.m.
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14
+---+---+---+---+---+---+---+---+---+---+---+---+---+---+---->
| | | | | | | | | | | |
| 100 200 300 300 300 300 400 500 500 500 400
|
2100
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Quando uma taxa de juros paga em parcelas proporcionais, os juros obtidos no final de um nmero de
perodos so maiores do que os calculado pela taxa oferecida.
Por exemplo, se um principal de UM$ 10.000,00 for aplicado a 20% ao ano capitalizados
trimestralmente, temos:-
i = 20 / 4 = 5% ao trimestre
P = 10000,00
n = 1 ano = 4 trimestres
Com isto 20% ao ano capitalizados trimestralmente, representa a taxa nominal e 21,5% ao ano
representa a taxa efetiva.
FRMULAS
i e = (1 + i)n 1
Exemplos
1 trimestre
1 semestre
1 ano
2 anos
Renato Becker
37
5 anos
re = 381,7% ao ano
m = 12 meses
(
i = n 1 + ie ) 1
10% a.m.
20% a.b.
30% a.t.
40% a.q.
Renato Becker
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Um programa nada mais do que uma seqncia de teclas que armazenada na calculadora. Sempre
que, por vrias vezes, for necessrio realizar clculos com a mesma seqncia de teclas, poder ser
economizado tempo, compondo um programa com estas teclas. Feito isso, em vez de pressionar todas
as teclas cada vez, simplesmente ser pressionada uma tecla para ativar o programa. A calculadora
far o resto automaticamente.
TECLAS DE PROGRAMAO
- Programao / Execuo
CRIANDO UM PROGRAMA
1 - Escrever a seqncia de teclas que seriam usadas para calcular o que se deseja.
2 - Pressionar a tecla f P/R para colocar a calculadora no modo de programao. O indicador PRGM
ficar acesso no visor, indicando que tal modo est ativo.
3 - Pressionar a tecla f CLEAR PRGM para apagar qualquer programa anteriormente armazenado.
4 - Introduzir a seqncia de teclas que foram escritas no passo 1.
5 - Pressionar g GTO 00 aps a ltima instruo.
6 - Pressionar f P/R para retornar a calculadora para o modo execuo.
Durante a confeco do programa ou na sua conferncia, percebemos que cdigos aparecem no visor
da calculadora.
Os dgitos que aparecem no lado esquerdo do visor representam o nmero de ordem da linha (passo)
do programa utilizado (um programa pode ter at 99 passos).
Os dgitos que aparecem no lado direito indicam as teclas digitadas (sua posio no teclado).
Podemos comparar o teclado com uma matriz composta por linhas e colunas. Dessa forma quando se
introduz, por exemplo, a instruo RCL 3 na memria de programao, a calculadora apresentar no
visor "01- 45 3": isto indica que esta a primeira linha do programa e que esto sendo usadas as
teclas RCL (4a. linha e 5a. coluna) o dgito 3 (n 3 bem a direita).
Renato Becker
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Exemplos -
1- Uma empresa deseja remarcar o preo de seus produtos em +5%. Criar um programa que auxilie
este clculo.
2- Uma empresa deseja calcular os fatores para um plano de pagamentos diferidos, que sero
especificados em meses, bem como a taxa de juros. Criar um programa que auxilie a empresa a
calcular os fatores de multiplicao.
3- Elaborar um programa que permita converter de forma efetiva pelo critrio exponencial para
qualquer perodo mltiplo de dia, para qualquer taxa de juros e perodos.
Renato Becker
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BIBLIOGRAFIA
Renato Becker