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BMF Guia Planejemanto Financeiro PDF
BMF Guia Planejemanto Financeiro PDF
MULHERES
EM AO
Guia de Planejamento
Financeiro
1 Edio
Coordenao Geral:
Assessoria de Marketing e Comunicao - BOVESPA
Coordenao do Mulheres em Ao
Assessoria Econmica:
Gerncia de Projetos Especiais - BOVESPA
Direo de Arte e Projeto Grfico:
Beto Nejme e Vanina Maia (Asterstico Design)
Ilustraes:
Helena Cortez (Asterstico Design)
Prezada,
O futuro um tema que desperta a ateno de todos. Falar em futuro falar em planos
e transformaes. Neste momento em que as transformaes esto em todas as esferas
da vida poltica, econmica, cultural, familiar as mulheres tm assumido o papel
de protagonistas. Ao mesmo tempo responsvel e cheia de sentimentos, com desejos
de realizao profissional e familiar, a mulher brasileira est conduzindo as mudanas
da nossa sociedade.
Desde 2002, a BOVESPA est empenhada num projeto de popularizao do mercado
de capitais o BOVESPA VAI AT VOC que consiste em esclarecer as pessoas sobre
a importncia do investimento em aes como alternativa de poupana e de financiamento
das empresas brasileiras. Como resultado desse trabalho, desde o incio desse projeto e
at maio de 2005 (data do lanamento deste guia), cerca de 30 milhes de pessoas foram
atingidas, mais de 206 mil foram atendidas diretamente, e cerca de 750 clubes de
investimento foram formados. Nessa revoluo em andamento, observou-se que o papel
da mulher foi fundamental, uma vez que boa parte desses novos clubes foi formada por
iniciativa do pblico feminino.
Por tudo isso, a Bolsa criou, em 2003, o Mulheres em Ao, programa permanente
de aproximao entre o mercado de aes e o pblico feminino, que busca fornecer, entre
outros instrumentos, mais informaes sobre o mercado de aes. O Mulheres em Ao
esclarece dvidas e oferece explicaes sobre como investir, produzindo informao
consistente, gerando credibilidade e acesso, em sintonia com a demanda desse pblico.
Alm de realizar diversos eventos voltados para o segmento, o programa tambm
compreende um site dedicado s mulheres (www.bovespa.com.br/mulheres), com
contedo especfico, matrias diversificadas, novidades e artigos semanais redigidos
por uma consultoria especializada; e um frum para discusso de temas variados,
facilitando o acesso do pblico feminino ao mercado, transmitindo seus conceitos
e oferecendo um espao especfico aos temas de seu interesse.
Em 2005, o Conselho do Mulheres em Ao estabeleceu como prioridade promover
a educao financeira desse pblico. Ao longo do ano, sero desenvolvidos diversos
projetos que visam levar s mulheres mais conhecimentos no s sobre o mercado
de capitais, mas tambm sobre os conceitos de finanas, poupana e economia.
Este Guia de Planejamento Financeiro, que voc est recebendo, mais um
importante instrumento para a mulher atual, condutora das mudanas da sociedade.
Com uma linguagem leve, divertida e didtica, o guia aborda os princpios de
planejamento financeiro e administrao de recursos, informaes sobre hbitos
de poupana, formas de investimento, mercado de capitais e o papel das Sociedades
Corretoras, uso do crdito e controle de finanas.
Esperamos este guia ajude voc, mulher transformadora, a mudar o presente e a planejar
o futuro, realizando seus desejos familiares e profissionais.
Um abrao,
Cap 1
Voc tem mais dinheiro do que imagina
Planejamento financeiro. Como organizar seu
oramento, a importncia de ter as contas em dia.
Descubra como fazer para que sobre um dinheiro
no fim do ms para iniciar seus investimentos.
Cap 2
Famlia
O envolvimento da famlia fundamental para o
sucesso do planejamento do seu oramento
domstico. Convoque todos da casa para colaborar
na reorganizao das finanas.
Cap 3
O outro lado: a seduo do crdito
O que , para que serve, e, principalmente, como usar
o crdito a seu favor e no contra voc. Quais so os
instrumentos bancrios disponveis, como carto de
crdito, cheque especial etc.
Cap 4
Discutir a relao Cap 5
Como ter uma convivncia saudvel com a sua insti- Onde voc est e para onde quer ir
tuio financeira.O que fazer para reduzir as tarifas e A importncia de traar os objetivos antes de fazer
taxas bancrias. Descubra todos os servios que o seu seus investimentos. Quais so as aplicaes existentes
banco pode lhe prestar. no mercado.
CAP 1
Voc tem mais
Famlia,
a unio faz a fora
grande maioria das famlias conversar sobre isso, aparar as arestas,
GASTOS
E GANHOS
Acabou o dinheiro
e ainda estamos no
comeo do ms? Pacincia. Diga a
seus filhos para se organizarem melhor
no ms que vem. Eles vo sentir na
pele o significado daquela frase antiga:
Dinheiro no d em rvore.
Lidar com o dinheiro vai fazer com
que eles visualizem melhor a relao
gastos e ganhos. Vale o bom senso.
Se voc e seu marido so pessoas
controladas e organizadas em relao
aos seus gastos, os seus filhos vo seguir
o exemplo.
CAP 2
O outro lado:
a seduo do crdito
Compare os juros
do crdito pessoal
PRODUTOS DE CRDITO MDIA MENSAL
Crdito direto ao
consumidor (CDC) 4%
Crdito pessoal 5%
Cheque especial 8%
Carto de crdito 11%
Fontes: Banco Central
Associao Nacional dos Usurios de carto de
Crdito- maro 2005
CAP 3
Cheques pr-datados: modo de usar
Voc precisa ser uma pessoa atenta e organizada uma planilha ou agenda, pode perder totalmente
para fazer um bom uso do talo de cheques. o controle da situao.
Se h oportunidade de usar o pr-datado para Se um cheque pr-datado depositado antes
parcelar suas compras, utilize. Porm esteja atenta da data combinada e no h fundo suficiente na
para no considerar disponveis recursos que voc conta para cobri-lo, o correntista se v diante de
j comprometeu para o futuro. Diferentemente um grande problema. Caso sua conta no tenha
do carto de crdito, no cheque pr-datado voc saldo disponvel e seu cheque seja devolvido pela
no recebe mensalmente um extrato demonstrando segunda vez, a conta pode ser encerrada.
suas despesas. Voc emite os cheques e,
se no for extremamente disciplinada para anotar CUIDADO: CHEQUE DINHEIRO, E O PR-DATADO
os valores e datas das emisses em PODE SER DEPOSITADO A QUALQUER MOMENTO
PAGUE SEMPRE
VISTA
NEGOCIE PREO E
FORMA DE PAGAMENTOS.
TENHA CERTEZA:
VOC CONSEGUE
UM DESCONTO.
CAP 4
Discutir
a relao
muito importante que voc esteja pesquisa de preos. Use essa pesquisa a seu favor,
CONSERVADORA
Voc conservadora quando no se sente confortvel com as oscilaes de preo de
seus investimentos. Seu objetivo com investimento proteger seu patrimnio.
MODERADA
Uma investidora moderada no se importa com oscilaes em uma parcela
de suas aplicaes em troca da chance de obter uma maior rentabilidade
para seu dinheiro. Por isso, no costuma se apavorar em momentos de
oscilao, mas seu objetivo proteger seu patrimnio.
AGRESSIVA
Este o tipo de investidora cujo principal objetivo
aumentar o rendimento sobre seu patrimnio. Por
isso, aplica uma grande parcela de suas
economias em mercados de
maior risco.
RISCO X RETORNO
Diz a teoria de finanas que quanto maior
o risco maior deve ser o potencial de retorno
de suas aplicaes. Assim, em todos os seus
investimentos certifique-se de que voc
est sendo bem remunerada pelos riscos
a que est se expondo.
SEU FUTURO NUM TRIP
Escolher o melhor
investimento depender de suas
particularidades. O que uma
excelente aplicao para voc
no , necessariamente, o
melhor para sua amiga. Assim,
considere sempre trs aspectos
na hora de investir:
Liquidez
Como posso converter minha
aplicao em dinheiro?
Quanto mais fcil e rpido
voc puder converter seus
investimentos em dinheiro,
maior a liquidez de sua que a taxa de retorno de suas Mas o grande risco, na
aplicao. Por isso, quando aplicaes. Para muitas pessoas verdade, no investir e
guarda dinheiro para risco perder qualquer dinhei- deixar que seu dinheiro perca
emergncias voc deve ro, e nesse caso elas optam por valor ao longo dos anos.
privilegiar a liquidez, pois pode concentrar todas as suas Rentabilidade
precisar dele da noite para o economias em aplicaes O que voc espera obter do seu
dia. Mas, se voc estiver extremamente conservadoras. investimento?
investindo no longo prazo, Do lado oposto esto pessoas Este o retorno da aplicao.
j no precisa dar tanta que temem que suas Investimentos conservadores
importncia a liquidez. Nesse aplicaes no acompanhem prometem retornos seguros e
caso, sua preocupao maior sequer a inflao e, por isso, menores. Aqueles que envolvem
deve ser com o potencial de sofram perdas reais, ou seja, maior risco acenam com
retorno da aplicao. no acompanhem o gradual oportunidades de ganhos
Segurana aumento do custo de vida. maiores. No entanto, h a
Qual o risco envolvido? Nesse caso, elas optam por possibilidade tambm de
Investir significa assumir alguns aplicar uma parcela em sofrerem perdas maiores do que
riscos em troca de um prmio, investimentos de maior risco. as aplicaes conservadoras.
CAP 5
Fundo imobilirio Fundo de investimento composto
Renda fixa x renda varivel por imveis e remunerado pela renda dos aluguis.
Fundos de Investimento uma forma de
investimento coletivo. H diversas classes de
fundos, desde os mais conservadores, que aplicam
apenas em renda fixa at os mais agressivos,
que operam os mais diversos mercados ao
mesmo tempo.
CDB Ttulo de renda fixa emitido por bancos
que rende taxa de juros.
Ttulos Pblicos Ttulos de renda fixa emitidos
Os investimentos podem ser divididos em pelo governo que pagam juros.
duas categorias: renda fixa, que so os mais Aes Valor mobilirio de renda varivel, emitido
conservadores, e renda varivel, que so aqueles pelas companhias abertas, cuja remunerao
com maior risco.A renda fixa um tipo de dada pela distribuio dos seus lucros.
investimento em ttulos emitidos por governos Debnture Valor mobilirio de renda fixa,
ou empresas, ttulos pblicos, CDB e debntures, emitido por companhias abertas, cuja
que pagam uma taxa de juros. As aes so os remunerao dada pela taxa de juros fixada e
melhores exemplos de aplicaes em renda pela variao de seu preo.
varivel. Observe que o ganho, nesse caso, no
ocorre com o pagamento de juros. As empresas
distribuem seus resultados na forma de dividendos
(a participao nos lucros da empresa), alm da
INFLAO
O Brasil hoje um pas dia. A partir de 1994,
valorizao do preo da ao.
que nos permite pensar com o Plano Real, o pas
Poupana A caderneta de poupana e planejar o futuro iniciou um processo de
considerada o mais conservador financeiro. Bem diferente estabilizao financeira.
dos investimentos. Trata-se daquele Brasil que na Pois , a inflao o
de um depsito que dcada de 1980 chegou a maior inimigo das suas
remunerado hoje pela ter uma inflao de 80% aplicaes a longo prazo.
taxa de 6% ao ano mais ao ms! Naquele tempo, Para se proteger, fique
a variao da taxa referencial, TR. o salrio era corrodo sempre de olho no ganho
Esta aplicao isenta de imposto de renda. diariamente e ningum real de seus investimentos.
Imveis Sua rentabilidade a soma do valor tinha noo do preo das Ele igual ao retorno de
do aluguel e da valorizao do preo do imvel, coisas, pois os valores suas aplicaes menos
considerando sua baixa liquidez. mudavam da noite para o a taxa de inflao.
A importncia do mercado de aes
para a economia
O sistema financeiro um instrumento empresa pode remunerar suas aplicaes, tanto
importante para viabilizar a troca de recursos pela valorizao da ao como pelo recebimento
entre os agentes econmicos. Em toda dos dividendos. Quando investidores, acionistas
economia h pessoas que tm excesso e ou no, vo bolsa de valores para negociar
outras que tm falta de recursos. O mercado aes, recorrem ao mercado secundrio
financeiro existe para viabilizar a troca de e essa negociao feita pelas
dinheiro entre esses dois grupos. Assim, os corretoras de valores.
poupadores entregam seus recursos s empresas
por meio do mercado financeiro. Essa troca se
d pela emisso de valores mobilirios (aes
e debntures) diretamente ou indiretamente,
por meio dos fundos de investimento.
Corretoras de valores
So instituies financeiras autorizadas pelo Banco
Central do Brasil e pela Comisso de Valores
Mobilirios, CVM, a negociar ttulos no mercado de
aes. por intermdio delas que os investidores
negociam suas aces. Escolha a sua!