Ter uma vida tranquila, com as finanças controladas, é o

sonho de muita gente. Tempos atrás, não havia muita

informação sobre o assunto disponibilizada de forma
fácil e prática, como podemos encontrar hoje. O
desenvolvimento de softwares e aplicativos, como o
Mobills, também tornou possível um maior controle
sobre a vida financeira. Mantê-la no caminho certo pode,
sim, não trazer dor de cabeça!

Nesse processo, os conhecimentos adquiridos na área de

finanças aumentam e abrem horizontes. Saber sobre as
políticas de impostos e juros, por exemplo, o ajudará a
planejar boas estratégias para economizar em uma
compra ou receber um bom lucro por um investimento.

Iniciar um planejamento financeiro deixou de ser uma

tarefa complexa. Utilizando os métodos disponíveis
neste guia, você terá um passo a passo para utilizar de
forma eficiente os recursos disponíveis no aplicativo
Mobills. Este processo possibilitará a organização e
análise da sua situação financeira atual e,
consequentemente, proporcionará uma tomada de
decisões consciente para a otimização das suas finanças.
SUMÁRIO
Conheça suas finanças e controle-as..........04

Contas................................................................06

Receitas.............................................................11

Despesas...........................................................18

Cartões de Crédito..........................................26

Planeje e controle as suas finanças.............33

Conclusão..........................................................40
Conheça suas
finanças e
controle-as


O princípio básico para ter um bom planejamento
financeiro é reunir todas as informações possíveis sobre
suas receitas e despesas. Caso você descubra que os
gastos superam os lucros, não se deixe abater. Utilize uma
planilha e anote sempre que receber ou gastar algum
dinheiro. Pode ser uma conta de luz, uma compra de
supermercado etc. Nunca deixe de anotar. O resultado do
balanço entre as receitas e as despesas é a informação que
motivará a mudança e um mundo de oportunidades se
abrirá com o controle das finanças. Com a utilização do
Mobills, você poderá inverter o quadro negativo! Vamos,
então, entender como funciona o aplicativo para cada tipo
de situação?


CONTAS


Representam os locais onde o seu dinheiro fica guardado
ou os meios pelos quais você recebe e realiza pagamentos.
Conhecer e controlar todas as que você possui faz parte do
processo de iniciação para organizar a sua vida financeira.
As receitas são todo o dinheiro que entra e as despesas
dizem respeito a tudo o que sai dessas contas.

Durante essa verificação, talvez apareçam duas situações:

contas das quais você é titular, mas não são utilizadas com
frequência, gerando despesas; contas que são muito
utilizadas podem ter benefícios oferecidos pelo banco,
que não são aproveitados por você.

Cadastre as suas contas no aplicativo Mobills e gerencie

todas elas de forma eficiente.


Tipos de Contas
As contas que você deve inserir na guia do Mobills nem
sempre serão bancárias. Podem ser um “caixa” que tenha
em casa, uma reserva em dinheiro guardada para
pequenos e eventuais imprevistos ou até mesmo a
“carteira”, para distinguir o que está disponível em mãos.

Agora, vamos lhe ajudar com uma classificação geral dos

tipos de contas.

Conta-corrente

Os tipos de contas mais comuns são as contas-correntes

bancárias, que podem ser inseridas e tituladas no
aplicativo com o nome da cada banco. Caso você tenha
mais de uma conta no mesmo banco, pode utilizar o
número para facilitar a identificação.

Conta-poupança

Devido às taxas cobradas pelos bancos para manter uma

conta-corrente ativa, algumas pessoas utilizam a
conta-poupança como estratégia para realizar as suas
transações financeiras. Ao contrário de cobrar uma taxa
pela manutenção da conta, o banco paga um pequeno juro
pelo dinheiro mantido nela por mais de 30 dias.

Caixa

O dinheiro que você recebe em mãos deve ser inserido


nesta guia, de preferência, com o nome de “Caixa”.
Geralmente, este tipo de receita não passa pela conta
bancária e, por isso, precisa ser melhor controlado.

Investimentos

Não deixe de inserir, na guia de “Contas” do Mobills, o

dinheiro que você possui aplicado em qualquer tipo de
investimento. Seja uma simples aplicação em renda fixa ou
em uma carteira de ações da bolsa de valores, este tipo de
conta oferece maior liquidez e o acesso é fácil e rápido ao
dinheiro disponível.

Outras contas

As contas descritas anteriormente são alguns exemplos

dos tipos mais comuns utilizados. Nada impede que você
tenha outros meios de guardar dinheiro ou investir!
Insira-os no aplicativo para ter o melhor controle possível
sobre as suas finanças pessoais.


No Mobills...

Clique na guia “Contas > Minhas Contas” e insira todas as

que possui.

Nome: digite o nome da sua conta;

Saldo: digite o valor que possui na conta;

Cor: selecione uma cor para identificar a sua conta de

forma interativa, visualmente agradável e divertida.


RECEITAS


É todo o dinheiro que você recebe. Seja salário, aluguel ou
até mesmo um presente de aniversário. As receitas são as
suas fontes de renda diretas e, conhecendo melhor cada
uma delas, você terá um melhor controle sobre seus
ganhos, o que possibilita a otimização destes.

Organizar as receitas no aplicativo Mobills permitirá

enxergar exatamente os seus recursos financeiros
disponíveis e identificar, com maior facilidade, sua origem.
Com isso, ficará fácil estabelecer metas para aumentar as
suas receitas.


Tipos de Receitas
Os tipos de receitas vão englobar todas as fontes de renda
que possui. Por isso, esses tipos podem variar bastante.
Vamos conhecer alguns?

Salário

O seu salário pode ser fixo ou variável. Deve ser inserido

na plataforma Mobills o valor líquido que constar no
contra-cheque. Ou seja, insira o salário que receber depois
de descontados INSS, plano de saúde, vales e outros.

Aluguel

Caso tenha imóveis alugados, esta fonte de renda pode ser

adicionada ao aplicativo depois de subtraídos os custos
com a corretora imobiliária que faz a cobrança para você.

Comissões de vendas

Algumas pessoas recebem, além do salário fixo, comissões

por vendas de produtos ou serviços. Se for o seu caso,
lembre que também é muito importante tê-las na ponta do
lápis – ou no Mobills!

Recompensas

Pode ser um prêmio por produção ou uma participação nos

lucros da empresa onde você trabalha. Também devem ser
computados como receita.


Investimentos

Este tipo de receita provém de:

- dividendos e juros sobre capital, recebidos por ter

uma carteira de ações na bolsa de valores referente a uma
determinada empresa;

- juros de investimento realizados em renda fixa;

- juros acumulados com a poupança;

- lucros adquiridos em uma transação de compra e

venda de ações na bolsa de valores.

No Mobills...

Você pode adicionar as suas receitas na plataforma Mobills

desta maneira:


Descrição: digite o nome da receita;

Valor: digite o valor que recebeu;

Data: escolha a data do recebimento e não a do

lançamento na plataforma;

Receita efetivada: marque esta opção se já recebeu o valor.

Caso contrário, esta opção pode ficar desmarcada para
indicar uma previsão de receita;

Conta: selecione em qual das suas contas cadastradas na

aba “Contas” receberá esse valor.


Dicas para aumentar a sua receita

Algumas dicas simples, porém eficientes, podem ajudar a

melhorar a geração de recursos através de fontes de renda
ainda inexploradas ou pouco exploradas.

Utilize o seu veículo como fonte de renda

Alguns colegas de trabalho podem fazer o mesmo

percurso que o seu, ou parte dele. Você pode oferecer
carona todos os dias, na ida e na volta, em troca de um
valor menor que uma tarifa cobrada pelos transportes
coletivos. Quando conseguir ocupar todos os assentos do
seu veículo terá uma receita mensal compensatória.

Renda extra em horários alternativos

Um excelente método para aumentar as suas receitas é

fazer hora extra em seu próprio emprego ou realizar um
trabalho adicional em seus momentos de folga.

Aumente suas comissões

Você também pode aumentar as suas receitas elaborando

um planejamento para melhorar as vendas dos produtos
ou serviços da empresa em que trabalha, de forma mais
eficiente, e utilizar um menor tempo para atingir suas
metas.

Receitas com investimentos

Investimentos são importantes para garantir uma

aposentadoria mais tranquila. Comece acumulando
recursos em uma poupança. Quando alcançar um valor de
R$ 1.000,00, invista em uma Renda Fixa. Enquanto o seu
dinheiro fica rendendo juros, estude o mercado financeiro.
Ao atingir aproximadamente R$ 10.000,00, você terá um
valor interessante para iniciar os investimentos na Bolsa
de valores.

Primeira dica importante: nunca aplique todo o seu

dinheiro em um mesmo tipo de investimento. Diversifique
o máximo que puder, com estratégias, e sempre divida o
seu capital entre investimentos seguros (renda fixa) e
arriscados (renda variável – ações).

Segunda dica importante: se não tiver um conhecimento

amplo do mercado financeiro, procure a consultoria de
uma corretora de valores para elaborar uma estratégia de
acordo com o seu perfil de investidor. Ou participe de um
fundo de investimentos!


DESPESAS


Representa todo o dinheiro que sai de suas contas, seja
para realizar algum pagamento de serviço prestado a você
ou para comprar determinado produto. Conhecendo cada
uma delas desde sua origem, você terá as informações
necessárias para elaborar uma estratégia de redução.

Na plataforma Mobills, você pode cadastrar e lançar as

suas despesas para melhor gerenciá-las e estabelecer
metas de redução de gastos.


Tipos de Despesas

Os tipos de despesas são as classificações que mais podem

mudar, pois variam muito de acordo com o padrão de vida
que de cada pessoa. Conhece o ditado que diz “quanto
mais se ganha mais se gasta”? Pois ele perderá o sentido
ao organizar a sua vida financeira utilizando a plataforma
Mobills.

Alimentação

As compras de supermercado, padaria, lanches ou

refeições realizadas fora de casa serão inclusas neste tipo
de despesa. É o tipo de gasto mais comum e frequente
entre as pessoas.

Moradia

Nesta classificação de despesa podem entrar os valores

gastos com aluguel, condomínio, manutenções estruturais,
internet, telefone e outros, se houver.

Saúde

A contratação de um plano de saúde ou consultas e

exames médicos, marcadas em clínicas particulares, vão
gerar despesas necessárias para a manutenção da sua
saúde. As compras de medicamentos em farmácias e
drogarias também podem entrar nesta classificação.

Transporte

Combustível, tarifas de transporte coletivo, pedágios,

manutenções veiculares e outras despesas inerentes ao
transporte devem entrar nesta classificação.

Educação

Aqui, devem entrar os gastos com a realização de cursos

profissionalizantes, mensalidades de faculdades e
compras de materiais didáticos, por exemplo.

Lazer

Insira nesta classificação de despesas todos os gastos com

passeios, cinema, festas e pequenas viagens.


Outras Despesas

A classificação de despesas varia muito de pessoa para

pessoa e, seguindo estes exemplos, você pode montar a
sua, incluindo os tipos que não constam nesta lista.

No Mobills...

Todas as suas despesas podem ser inseridas na plataforma

utilizando o formulário a seguir.

Descrição: digite um nome para descrever a sua despesa;

Valor: digite o valor da sua despesa;

Data: selecione uma data para a realização da despesa;

Despesa efetivada: marque esta opção caso tenha gasto o

valor ou desmarque caso seja uma previsão;

Categoria: selecione o tipo de despesa em que se encaixa
esse gasto;

Conta: escolha de qual conta será retirado o dinheiro para

a efetivação dessa despesa;

É uma despesa fixa?: marque esta opção caso seja um

gasto recorrente em todos os meses. Caso contrário, será
considerada uma despesa variável;

Informações adicionais: descreva com mais detalhes o seu

gasto.

Dicas para reduzir as suas despesas

Primeiramente, torne a anotação de todos os seus gastos

um hábito e faça isso implacavelmente. A plataforma
Mobills permite visualizar um panorama detalhado de sua
vida financeira representada em gráficos que facilitam
ainda mais a análise para determinar onde podemos cortar
ou otimizar os gastos.

Vá ao supermercado com uma lista de prioridades

Compre somente o que realmente falta em casa.

Quando puder, pague à vista

Alguns estabelecimentos comerciais oferecem descontos

com pagamentos à vista.


Use o cartão de crédito com parcimônia

O uso de cartões de crédito deve ser evitado. Porém, se o

seu cartão possibilita o acúmulo de pontos para trocar por
produtos ou serviços, o seu uso, de forma controlada e
planejada, pode ser feito ao comprar um produto em
estabelecimentos que não ofereçam descontos com
pagamentos à vista.

Compare os preços

Antes de efetivar uma compra de um determinado produto

ou serviço, compare os preços. Os valores podem sofrer
variação de até 40% de um estabelecimento para outro.

Melhore a sua alimentação e reduza gastos com a saúde

Realize exercícios físicos e troque alimentos gordurosos e

artificiais por produtos naturais. Isso permitirá economizar
com alimentação e saúde ao mesmo tempo.

Reduza gastos com energia elétrica e água

É plenamente possível reduzir as contas de luz e água com

práticas simples e que despertam a responsabilidade
ambiental. Economize energia tomando banhos menos
quentes. O chuveiro elétrico é um grande vilão nas contas
e o banho com água fria faz bem a saúde.

Outras estratégias como retirar as tomadas do interruptor

enquanto o aparelho doméstico estiver desligado para
evitar consumo no “stand by” podem ser facilmente

adotadas para reduzir a conta de luz. Pesquise, analise e
elabore as suas próprias estratégias para alcançar esta
meta.

Já a conta de água pode ser consideravelmente reduzida

substituindo a mangueira por baldes, para evitar
desperdícios. Corrigir vazamentos e reduzir o tempo de
permanência no banho também pode ajudar. Estas são
apenas algumas dicas e outras várias podem ser adotadas
por você para reduzir as despesas com água.

Aproveite lazeres gratuitos

Uma boa forma de reduzir as despesas com lazer é

explorar locais e programações gratuitas que a prefeitura
da sua cidade disponibiliza. Verifique estas informações e
aproveite as oportunidades de se divertir sem gastar
dinheiro. Visite os museus, vá a praia, explore as belezas
naturais.


 CARTÕES
DE CRÉDITO


Os cartões de crédito são, para a maioria das pessoas, o
motivo que as leva à desorganização financeira.

Com um planejamento financeiro bem elaborado no

aplicativo Mobills, os cartões de crédito podem ser
utilizados a seu favor.

Tipos de Cartões de Crédito

Existem algumas modalidades que diferenciam os tipos de

cartões de crédito e, antes de solicitar um, verifique em
qual delas se encaixa melhor o seu perfil de consumidor.


Cartões de crédito nacionais

Este tipo de cartão de crédito é o mais simples. Para quem

não viaja ao exterior com frequência, esta modalidade é a
mais indicada. Ele oferece aos clientes as menores taxas e
anuidades praticadas no mercado, além de um limite de
crédito reduzido. O seu uso é adequado para pequenos
valores de consumo e, por isso, é uma opção que permite
um melhor controle.

Cartões de crédito internacionais

Recomendado para pessoas que realizam viagens ao

exterior com baixa frequência, uma ou duas vezes ao ano.
Este tipo de cartão de crédito possibilita o uso em países
que trabalham com a bandeira escolhida (Mastercard ou
Visa, por exemplo) e permite saques em dinheiro,
mediante taxas. Também é possível realizar compras em
sites internacionais a partir do Brasil e, por oferecer todos
estes benefícios, as anuidades costumam ser maiores.

Cartões de crédito gold

Também aceito no Brasil e no exterior. Benefícios como

seguros e descontos exclusivos são alguns dos serviços
oferecidos ao cliente, tornando-o um dos tipos de cartão
de crédito com as maiores taxas e anuidades.

Cartões de crédito platinum

Os cartões platinum são oferecidos às pessoas que

realizam grandes movimentações financeiras no Brasil e

e no exterior. Também estão entre os tipos de cartão com
as taxas e anuidades mais caras do mercado.

Outros tipos de cartões de crédito

Algumas outras modalidades de cartão de crédito podem

ser encontradas, mas o mais importante é que utilize o que
melhor combina com o seu planejamento financeiro. Dê
preferência para aquele que disponibilizar o benefício de
acúmulo de pontos ou milhas para, mais tarde, você trocar
por produtos ou serviços.

No Mobills...

Acesse a guia “Cartão de crédito” e insira os que você tem

no formulário “Novo Cartão de Crédito” que aparecerá.


Nome: digite o nome do seu cartão de crédito;

Bandeira: selecione a bandeira do seu cartão de crédito;

Limite: digite o valor do limite do seu cartão de crédito;

Dia fechamento: selecione a data de fechamento da fatura

do seu cartão;

Dia pagamento: digite o dia em que vence a fatura do seu

cartão de crédito;

Deseja associar este cartão a uma conta?: marque esta

opção caso queira que o valor para o pagamento das
faturas desse cartão de crédito seja debitado em alguma

conta específica.

Após inserir os tipos de cartão de crédito que possui, anote

os gastos com eles, conforme o formulário a seguir.

Descrição: digite o nome que melhor descrever com o que

gastou o crédito;

Data despesa: selecione a data em que gastou (ou gastará)

o valor;

Valor: digite o valor referente ao gasto;

Categoria: selecione a que melhor se encaixa esta

despesa;


Cartão: selecione o cartão onde realizou a despesa;

Fatura de: selecione a data da fatura em que deve entrar

essa despesa;

Parcelado: marque esta opção caso tenha divido o valor

em duas ou mais vezes;

Despesa fixa: marque esta opção caso seja um gasto

recorrente.

Você ainda pode realizar o pagamento das faturas através

da plataforma Mobills, seguindo os passos a seguir.

Acesse “Despesas do cartão” na guia “Cartão de Crédito” e

efetue o pagamento clicando no botão “Pagar fatura”.


 PLANEJE E
CONTROLE AS
SUAS FINANÇAS


O hábito de acompanhar, pelo menos mensalmente, as
suas receitas e despesas fará com que você não precise
mais contar com o acaso para alcançar seus objetivos de
vida. O aplicativo Mobills oferece os recursos necessários
para iniciar um bom planejamento e controle das suas
finanças. Receitas, despesas, investimentos, uso de
cartões de crédito e, até mesmo os seus sonhos, podem ser
bem planejados.

Como fazer um balanço mensal

A realização de um balanço mensal é de grande

importância, depois de conhecidas e organizadas as
receitas e despesas. É ele que vai demonstrar se o
resultado do mês foi negativo ou positivo. Com esta
informação, você descobrirá se o planejamento financeiro
está possibilitando o alcance das metas estabelecidas.

Sempre que encerrar o mês, pegue a planilha onde

registrou todas as ocorrências de suas despesas e receitas.
Subtraia o valor total das receitas pelo valor total das
despesas e terá o resultado do seu balanço mensal. Na
plataforma Mobills, você pode acessar a guia “Dashboard”
e visualizar um painel onde encontrará essas informações.

Análise das finanças pessoais

É importante lembrar que, em todos os meses, deve-se

utilizar os resultados dos balanços mensais, anteriores e
atuais, e compará-los com as metas estabelecidas para
correção de possíveis desvios.


Através de uma análise detalhada das suas finanças
pessoais, você detectará as receitas e as despesas que são
fixas e, com essas informações, irá prever que valores - e
quando - incidirão sobre o seu orçamento, possibilitando
estabelecer metas.

Consultando os relatórios disponíveis na plataforma

Mobills e também o guia “Extrato”, você poderá visualizar
todas as movimentações realizadas no mês. Este recurso
permite uma análise profunda e detalhada sobre a sua
vida financeira atual.


Planeje os seus sonhos

Estabeleça um percentual fixo de dinheiro que deve ser

retirado de sua receita mensal. Esse valor deve ser
poupado para atingir alguma finalidade específica. É mais
fácil poupar assim do que de forma aleatória. Sem uma
meta, dificilmente sobrará algum valor no fim do mês.

Economizar o dinheiro para a realização de um sonho é

mais motivador do que poupar sem objetivo. Adicione o
valor do seu sonho e estabeleça uma meta mensal para
alcançá-lo. Mês a mês, você chegará mais perto da
realização e sentirá empolgação para manter o
planejamento de suas finanças.


Na aba de opções da plataforma Mobills, clique em
“Sonhos” e insira os dados.

Valor Total: digite o valor do seu sonho;

Meta mensal: determine o valor mensal que pretende

poupar para a realização do sonho.

A janela demonstrará a data em que você poderá realizar o

seu sonho e ainda uma barra que acompanha a evolução
do seu saldo.


Estabeleça as metas e orçamentos

Ao realizar uma boa análise de suas finanças pessoais,

você saberá distinguir as receitas e despesas fixas e
variáveis do seu orçamento. Estipule metas e descreva
quais serão as estratégias que adotará para alcançá-las.
Devem ser possíveis e, no início, fáceis de serem atingidas
para manter a motivação.

Realize análises utilizando as ferramentas disponíveis na

plataforma Mobills para manter o seu planejamento
sempre na linha e corrigir resultados irregulares ou fora
dos padrões estabelecidos.

Utilizando a guia “Metas e Orçamentos”, você pode definir

os valores que devem estabelecer as metas a serem
atingidas com relação às despesas mensais e às receitas
que devem cobrir estes gastos.


Orçamento: insira o nome do orçamento;

Valor Gasto: digite o valor gasto no mês recorrente;

Previsto: digite o valor previsto para ser gasto com

educação, por exemplo, no próximo mês;

Meta: digite a meta que pretende atingir. Uma barra

indicará a evolução das suas metas e orçamentos
atingidos.


Conclusão

Organizar e planejar a sua vida financeira é algo tão

essencial quanto cuidar da saúde. Este processo
deixou de ser um bicho de sete cabeças e tornou-se
divertido, com a ajuda de ferramentas como as que a
plataforma Mobills oferece. O visual do aplicativo é
agradável e interativo e os recursos disponíveis
permitem um planejamento financeiro muito
eficiente para quem deseja mudar de vida.

Acredite, ter uma vida financeiramente tranquila não

é destino, mas uma questão de escolha. Faça a sua
escolha agora mesmo. Para saber mais, entre em
contato com a gente pelo suporte@mobills.com.br

COMECE GRÁTIS!

