MANUAL TREINAMENTO

EMPRÉSTIMO CONSIGNADO

Material revisado em setembro de 2009

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Conteúdo
INTRODUÇÃO.........................................................................
....................................4
CONFIGURAÇÃO.......................................................................
..................................6 CARTA DE
EMPRÉSTIMO.........................................................................
...................11 IMPORTANDO O
ARQUIVO............................................................................
.............13 EXPORTANDO O
ARQUIVO............................................................................
.............14 CONTROLE DE
LOTE...............................................................................
...................15 CONSULTA DE
LOTE...............................................................................
...................17

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INTRODUÇÃO

O QUE É A lei 10.820, de 17/12/2003, dispõe sobre o desconto em folha de pagamento

das parcelas referentes a financiamentos. Os empregados poderão contratar
financiamentos em bancos e os valores das parcelas serão retidos de seus salários
pela empresa pagadora e repassados ao Banco. As empresas ainda deverão controlar os
valores máximos de prestação que seus empregados poderão contrair com as
instituições financeiras, bem como fornecer a informação aos bancos para subsidiar
as contratações. O conceito deste financiamento é que o empregado solicita um
crédito pessoal, sem necessidade de comprovação do direcionamento do crédito, com
pagamento em parcelas mensais, iguais e consecutivas por meio de consignação do
valor em folha de pagamento e com o prazo de 2 até 36 meses.

FLUXO DA INFORMAÇÃO O Rhevolution está preparado para administrar o empréstimo

conforme o fluxo abaixo:

Obs.: cada cliente, ao seu critério, pode desenhar outro fluxo para a concessão e
descontos das prestações.

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CARTA DE EMPRÉSTIMO A Carta de Empréstimo é um documento que apresenta as
informações necessárias para que o banco calcule o limite de empréstimo, bem como,
o valor máximo de cada prestação. ARQUIVO DIÁRIO O arquivo diário é enviado pela
Instituição Financeira para sua empresa e contém as concessões e quitações dos
empréstimos consignados. O arquivo diário, muito embora tenha esse nome, é gerado
esporadicamente, quando houver uma das duas operações: concessão ou quitação do
empréstimo consignado. ARQUIVO MENSAL O arquivo mensal é enviado pela Instituição
Financeira para sua empresa e contém as informações para que os valores das
prestações sejam descontados diretamente na Folha de Pagamento. ARQUIVO RETORNO O
arquivo retorno é enviado por sua empresa para a Instituição Financeira e contém as
informações dos valores descontados na Folha de Pagamento, bem como as informações
dos empregados que não foram descontados e o respectivo motivo. Algumas
Instituições Financeiras consideram que todos os valores foram descontados caso a
empresa não envie este arquivo após o desconto dos empregados.

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CONFIGURAÇÃO
A primeira atividade a fazer para que sua empresa possa utilizar este módulo de
empréstimo consignado é configurar conforme as regras adotadas por sua empresa e em
conformidade com a legislação vigente. Muito embora o Rhevolution seja flexível e
permita algumas configurações, a responsabilidade do atendimento às normas e
legislações é de sua empresa. A tela de configuração possui três abas que permitem
a definição da verba em que serão descontadas as prestações, os percentuais limites
para aquisição de empréstimo e desconto em folha, as verbas de consignação e os
tipos de afastamentos para não efetuar o desconto.

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GERAIS A tela:

Os campos: Verba Remuneração Bruta: Base de remuneração dos empregados para que o
sistema calcule a margem de consignação. (*) Verba Descto. Empréstimo: Código da
verba para desconto prestações de empréstimo. Perc. de Consignação: das

Percentual do salário que este empregado pode solicitar de empréstimo à Instituição

Financeira.(*) Percentual limite do salário de comprometimento com cada parcela do
empréstimo.(*)

Perc. Limite Contratação:

Tipo do Valor Informado no arquivo para os demitidos: Defina se o valor que será
gravado no arquivo de retorno ao Banco será o valor total descontado ou apenas o
valor referente àquela parcela. (*) campos utilizados para calcular os limites de
empréstimo e gerar a carta.

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CONSIGNAÇÕES A tela:

Nesta tela serão informadas as verbas que compõem tanto as consignações

obrigatórias, ou seja, os descontos obrigatórios, bem como, aqueles voluntários por
ocasião de opção aos benefícios, compras em entidades conveniadas com a empresa e
etc. Informe o código da verba, a data de inicio da vigência, ou seja, desde quando
esta verba compõe aquela consignação (obrigatória/voluntária). Fim da vigência
deverá apenas ser informado quando a verba deixar de compor a consignação e
operação (Soma ou Subtrai). Obs.: Uma verba informada com operação subtrai
significa que aquela consignação é uma devolução ao empregado.

OCORRÊNCIAS A tela:

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Nesta tela deverão estar cadastradas todas as ocorrências de afastamentos e a
quantidade de dias para que o sistema não efetue o desconto do empregado. De acordo
com a parametrização na tela, um empregado que esteve afastado por auxilio doença
no mês e que ficou nesta situação por 14 dias terá o desconto efetuado, pois é a
partir de 15 dias no mês que o sistema bloqueia o desconto, conforme a
parametrização. Se você deseja que o sistema bloqueie não importando quantos dias o
empregado esteve afastado, coloque 1 no campo afastamento.

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VERBAS POR PROCESSO Quando você solicita a simulação da Carta de Empréstimo, o
Rhevolution calcula uma pequena folha de pagamento para apurar os valores do
empregado conforme as configurações. Estas verbas deverão estar cadastradas no
processo 50 – EMPRÉSTIMOS. Vejamos a tela:

Esta tela está localizada em Gestão de Pessoal, Processos de Pagamento, Roteiros de

Cálculo, Verbas por Processo e Verbas por Processo. Mesmo que a verba não seja
utilizada, mas seu valor interfere no resultado de uma que outra verba que é
utilizada você deve incluí-la no processo. Ex.: verbas auxiliares, verbas de bases
e etc.

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CARTA DE EMPRÉSTIMO

INDIVIDUAL Para gerar a carta de empréstimo, você precisa simular o cálculo,

efetiválo e indicar o banco. Vejamos a tela:

Para simular o cálculo, identifique o empregado e acione o botão SIMULAR. Para

imprimir a carta, acione o botão EFETIVAR, indique o banco e acione o botão
DEMONSTRATIVO. O botão COMPOSIÇÃO mostra os valores apurados de consignações
obrigatórias e voluntárias. Os valores são apenas para conferência, pois não podem
ser alterados.

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ENTENDENDO OS VALORES
• • • • • Remuneração Bruta = verba informada em configuração Consignações
obrigatórias Remuneração Obrigatórias Obrigatórias Líquida = = Total das verbas
Bruta – consignadas e

Remuneração

Consignações

Margem Bruta Consignável = Remuneração Líquida * Percentual de Consignação

Consignações Voluntárias = Total das verbas consignadas e voluntárias Margem
Consignável = Margem Bruta Consignável - Consignações Voluntárias

MASSIVO Uma outra forma de gerar a carta para vários empregados é a geração
massiva. Vejamos a tela:

Selecione a opção desejada e informe a população desejada (Tipo de Colaborador,

Tipo de Folha, Regime e Uniorgs) e depois acione o botão PROCESSAR.

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IMPORTANDO O ARQUIVO
Para importar um arquivo, seja diário ou mensal, deve-se acessar esta tela abaixo.
Vejamos a tela:

Para importar o arquivo é necessário informar o caminho e o nome do arquivo texto.

Caminho: Arquivo: Caminho onde se encontra o arquivo texto enviado pelo banco
(informar com barra no final). Nome e extensão do arquivo texto enviado pelo banco.

Caso o arquivo contenha registros cuja identificação do colaborador seja inválida,

ou seja, nem o ID e nem o CPF corresponde a um empregado, eles serão exibidos no
bloco ID COLABORADOR INVÁLIDO para a devida correção. Quando a identificação do
registro é válida, este registro é inserido em Movimentos Informados já com o valor
da prestação a descontar. Esta tela também permite a pesquisa de outros lotes que
continham registros com identificação inválida. Para isso, posicione o cursor no
bloco Header de Arquivo e faça a pesquisa.

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EXPORTANDO O ARQUIVO
Para exportar o arquivo de retorno deve-se acessar esta tela abaixo.

BLOCO HEADER ARQUIVO Neste bloco o usuário seleciona um arquivo a ser exportado
entre os previamente importados. Um arquivo é identificado individualmente pelos
seguintes campos: BANCO + DATA GERAÇÃO + SEQÜÊNCIA + INSCRIÇÃO EMPRESA SITUAÇÃO:
Este campo indica a situação do arquivo selecionado.

Pronto para exportação – arquivo está pronto para ser exportado. Problemas com
identificação do colaborador – arquivo com inconsistência que precisam ser
corrigidas antes de o arquivo ter valores atualizados e ser exportado. Pronto para
atualização – arquivo não contém inconsistências e os valores descontados do
colaborador podem ser atualizados. No entanto, nesta situação, o arquivo não poderá
ser processado. Arquivo processado – arquivo já foi processado. Nesta situação, o
arquivo pode ser exportado, porém, não poderá ser alterado, a menos que o usuário
reabra o processo na transação “Controle de Lote” que veremos nas próximas páginas.
BLOCO HEADER LOTE ARQUIVO Neste bloco o usuário pode consultar os diversos lotes
que o arquivo contém. O lote é identificado pelos seguintes campos: NÚMERO LOTE +
TIPO DO SERVIÇO O botão D-DETALHE permite visualizar os empregados constantes
daquele lote, valores descontados e ocorrências, se houverem, conforme abaixo:

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O botão ATUALIZAR verifica o desconto e a ocorrência, quando não descontada a
prestação, de cada colaborador. O botão R-REVISÃO verifica novamente se há
ocorrência para não desconto da prestação do empréstimo e atualiza o lote. BLOCO
EXPORTAÇÃO Neste bloco o usuário fornece as informações necessárias para a
exportação do arquivo. CAMINHO: Caminho onde deve ser gravado o arquivo texto a ser
enviado para o banco (informar com barra no final). Exemplo: C:\TEMP\ Nome e
extensão do arquivo texto a ser enviado para o banco. Exemplo: consig0001.txt.

ARQUIVO:

Observação: O botão PROCESSAR só estará habilitado se o arquivo estiver com a

situação “Pronto para exportação” ou “Arquivo processado”.

CONTROLE DE LOTE
Esta tela possibilita a visualização de todos os arquivos importados e exportados.

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Nesta tela será exibido o histórico das movimentações de cada arquivo recebido do
banco. É possível reabrir um lote de arquivo para manutenção para posterior envio
ao banco. A opção de reabrir um lote de arquivo se faz necessário quando o arquivo
texto bancário já foi gerado e, com isso, os dados não podem mais ser modificados.

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CONSULTA DE LOTE
Esta tela permite ter uma visão mais detalhada de cada contrato pertencente ao lote
de arquivo. Vejamos a tela:

O Bloco superior – LOTE – possui os dados referentes ao Lote de aquivo. O Bloco

inferior – DETALHE – possui os dados dos contratos participantes.

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