ITUB Apresentacao Institucional

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pg. 1
1T16
A apresentação faz referências e declarações sobre expectativas, sinergias planejadas, planos de crescimento, projeções de resultados e estratégias futuras sobre o Itaú Unibanco Holding, suas controladas
e coligadas. Embora essas referências e declarações reflitam o que os administradores acreditam, elas envolvem imprecisões e riscos difíceis de se prever, podendo, desta forma, haver resultados ou
consequências diferentes daqueles aqui antecipados e discutidos. Estas informações não são garantias de performance futura. Esses riscos e incertezas incluem, mas não são limitados a, nossa habilidade
de perceber a dimensão das sinergias projetadas e seus cronogramas, bem como aspectos econômicos, competitivos, governamentais e tecnológicos que possam afetar tanto as operações do Itaú
Unibanco Holding quanto o mercado, produtos, preços e outros fatores detalhados nos documentos do Itaú Unibanco Holding arquivados na CVM – Comissão de Valores Mobiliários, cabendo aos
interessados ler e avaliar cuidadosamente as expectativas e estimativas aqui contidas. O Itaú Unibanco Holding não se responsabiliza em atualizar qualquer estimativa contida nesta apresentação. Esta
apresentação contêm números gerencias que podem ser diferentes dos divulgados em nossas demonstrações financeiras. A metodologia de cálculo destes números gerenciais é demonstrada no relatório
trimestral do Itaú Unibanco Holding. Para obter informações adicionais sobre fatores que possam originar resultados diferentes daqueles estimados pelo Itaú-Unibanco Holding, favor consultar os relatórios
arquivados na Comissão de Valores Mobiliários - CVM e na U.S. Securities and Exchange Commission - SEC, inclusive o mais recente Relatório Anual - Form 20F do Itaú-Unibanco Holding.
Agenda
1. Brasil: Macroeconomia e Setor Bancário
2. Perfil Corporativo
3. Visão Geral dos Negócios
4. Destaques do Resultado
5. Tecnologia da Informação
6. Itaú Unibanco no Mercado de Capitais
7. Sustentabilidade
08 de julho de 2016
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1 Brasil: Macroeconomia e
Setor Bancário
Cenário Macroeconômico 1
2011 2012 2013 2014 2015 2016 ² 2017 ²
Economia Mundial
PIB - Mundo 4,2% 3,4% 3,3% 3,4% 3,1% 3,2% 3,5%
PIB - EUA 1,6% 2,2% 1,5% 2,4% 2,4% 1,9% 2,1%
PIB - Zona do Euro 1,6% -0,8% -0,2% 0,9% 1,5% 1,5% 1,7%
PIB - China 9,6% 7,7% 7,6% 7,3% 6,9% 6,5% 6,0%
PIB - Japão -0,4% 1,7% 1,4% 0,0% 0,5% 0,4% 0,7%
Economia Brasileira
PIB - Brasil 3,9% 1,9% 3,0% 0,1% -3,8% -3,5% 1,0%
SELIC (final de período) 11,00% 7,25% 10,00% 11,75% 14,25% 13,50% 10,00%
SELIC (média do ano) 11,71% 8,46% 8,44% 11,02% 13,58% 14,15% 11,25%
TJLP (final do período) 6,0% 5,5% 5,0% 5,0% 7,0% 7,5% 7,5%
Inflação (IPCA) 6,5% 5,8% 5,9% 6,4% 10,7% 7,2% 4,8%
Inflação (IGP-M) 5,1% 7,8% 5,5% 3,7% 10,5% 8,0% 4,5%
Dólar (cotação em R$, final de período) 1,84 2,08 2,36 2,65 3,87 3,25 3,50
Taxa Nacional de Desemprego3 (média anual) - - 7,2% 6,8% 8,3% 11,2% 12,8%
Taxa Nacional de Desemprego3 (final do período) - 7,5% 6,7% 7,0% 9,7% 12,5% 13,0%
(1) Fonte: Banco Central do Brasil. (2) Fonte: Expectativas do Itaú Unibanco Holding. (3) Taxa de desemprego medida pela Pnad Contínua.
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Brasil: Cenário Macro1
Evolução Anual do PIB (%) PIB | Trimestral (% tri)
10
0,7 0,7
8 0,4 0,5 0,6
0,2
6
4 0,0 -0,1
-0,2 -0,3
2 2,0
-0,5
1,5 -0,7
0
-1,2 -1,2
-2 -1,3
-1,6
-4 -2,0
-6 -5,4
-8
mar/09 mar/10 mar/11 mar/12 mar/13 mar/14 mar/15 mar/16
EU EUA Brasil
Produção Industrial2 x Desemprego Inflação preços administrados e não-administrados (%)

20
110 14
12,513 18
105 12 16
11 14
100
10 12
95 9 10
7,4
8,2 8 8
90 7,2
7 6 6,5
85,6 6 4
85
5 2
80 4 0
dez/07 dez/08 dez/09 dez/10 dez/11 dez/12 dez/13 dez/14 dez/15 dez/16 dez/09 dez/10 dez/11 dez/12 dez/13 dez/14 dez/15 dez/16
(E) (E)
Produção Industrial Taxa Nacional de Desemprego³ Taxa de Desemprego 4 IPCA IPCA preços administrados IPCA preços livres
12 meses 12 meses 12 meses
(1) Fonte: IBGE, Haver e expectativas do Itaú Unibanco Holding. (2) Índice (Média 2012 =100). Fonte: IBGE. (3) Taxa de desemprego medida pela Pnad Contínua (dados a partir de março/12). (4) Taxa de desemprego
medida pela Pesquisa Mensal de Emprego – PME/IBGE (foi descontinuada em março/16). (E) Fonte: Baseado nas expectativas do Itaú Unibanco. .
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Dívida externa líquida / Exportações (%) Dívida externa do Governo líquida / Exportações (%)
350 160
300
110
250
200 60
150
10
100
50 -40
0 -32,1 -90
-50 -36,7
-140 -157,8
-100
-176,3
-150 -190
4T01 4T04 4T07 4T10 4T13 4T16 dez/96 dez/00 dez/04 dez/08 dez/12 dez/16
(E) (E)
Exportação de Bens Exportação de Bens e Serviços Setor Público Governo Central
Serviço da Dívida Externa / Exportações (%) Reservas Internacionais / Dívida Externa (%)
88,6 133,3
84,9 82,7
120,3 118,0 115,6 120,3 115,4
72,5 112,4
106,1109,3
63,1
60,7 93,3 97,7
53,7 55,8
50,6
41,3
32,4 31,0 49,7
28,5 28,4
23,0 20,6 22,3 31,7
19,0
22,9 26,3
14,0 17,1 18,0
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017
(E) (E) (E) (E)
(1) Fonte: Banco Central do Brasil e expectativas do Itaú Unibanco Holding. (E) Fonte: Baseado nas expectativas do Itaú Unibanco.
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Dívida externa Líquida / PIB (%) Reservas Internacionais / PIB (%) 26 ,00
32,4 4500 0%
20,8 21,9 21,5
23
0 0 0 % 3 2
, 00
29,1 27,0
379 376 374 369 369 369
21 ,00
163 165 151

4000 0%
18
0 0 0 % 2 7
, 00
136 352
3500 0%
101 14,3 289

13
0 0 0 % 2 2
, 00
16 ,00
75 3000 0%
12,9
8 0 0% 1 7
, 00
11,4 15,3 15,5

20,3 239
13,1 13,5 15,4
2500 0%
11 ,00
8,8
7,9 7,7
180 194
3 0 0% 1 2
, 00
7,4
2000 0%
6,4 6,0
-2 0 0 0
%
11,3 7 ,0 0
6,0 0
-12 1500 0%
6,8 -28
-46 -51
-62 -51 -73 86
-7 0 0 0
% 2 ,0 0
1000 0%
-75 -69
-91 49 53 54 1,0 0
-1 2 0 0 %
-0,9 -1,6 -1,9 -2,9

-3 , 0
36 38
-112
50 00%
-3,7 -2,3 -2,8 -3,0 -3,7 -4,1

-1 7 0 0 %
-6,5 -8 , 0
0% -4,0 0
2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017
(E) (E) (E) (E)
Dívida Externa Líquida (USD Bilhões) Dívida Externa Líquida / PIB (%) Reservas Internacionais (USD Bilhões) Reservas Internacionais / PIB (%)
IED/ PIB (%) Conta Corrente / PIB (%)

4,1 4,2 4,2
4,50
1 4
00 0 %
4,0 4,0 1,7 1,5

3,9 4,0 1,2 2 ,0 0
0,7
4 0 0%
4,00
3,5 0,0
1 2
00 0 %
3,3 2 0 0%
11 14 13
3,2 101
0 ,0 0
3,50
3,0 2,8 97 -1,6 4

1 00 0 %
0 -1,8 -1,6 -0,4

2,7 88 87 3,00
0 %
-0,9 -2 , 0
8 0 0%
75 -8 -7
70
-2 0 0 0
%
69 68
2,50
-24 -15
-3,0 -3,0 -3,0
-31 -26 -3,4 -3,3 -4 , 0
-4 0 0 0
%
2,00
51 -4,2
6 0 0%
-4,3
1,8 1,7 45 1,9 1,50
-6 0 0 0
%
1,8 -59
-6 , 0
31
4 0 0%
23 19
1,00 -8 0 0 0
%
-76 -77 -74 -75

17 18 15 -8 , 0
10
2 0 0%
0,50 -1 0 0 0 %
0 % 0,00
-1 2 0 0 %
-104 -1 0 ,0 0
2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017
(E) (E) (E) (E)
IED (USD bilhões) IED / PIB (%) Conta Corrente… Conta Corrente/PIB…
(1) Fonte: Banco Central do Brasil e análise do Itaú Unibanco. (E) Fonte: Baseado nas expectativas do Itaú Unibanco.
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Brasil: Cenário Macro
Taxa de Juros reais | Selic/IPCA % 1 12-Meses – Resultado Primário | (% PIB) 2
5
11,6 4
11,1
10,5
9,8 3
9,4
2
7,4
6,6 6,5 1
5,2
5,0 4,8 0
4,3 4,6 4,2 3,9
3,2 -1
1,3 -2 -1,5
-3 -2,3 -2,4
mar/98 mar/00 mar/02 mar/04 mar/06 mar/08 mar/10 mar/12 mar/14 mar/16 dez/17
2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017
(E) (E)
Taxa de Juros Real IPCA
Ranking de Competitividade 3 Vendas no Varejo Ampliado 4 (%)

Suiça 1 15
Singapura 2
10
EUA 3
China 28 5
Chile 35
0
Rússia 45
Turquia 51 -5
India 55 -9,4
-10
México 57
Peru 69 -15
mar/10 mar/11 mar/12 mar/13 mar/14 mar/15 mar/16
Brasil 75
(1) Fonte: Banco Central do Brasil e expectativas do Itaú Unibanco Holding. (2) Não inclui Petrobras e Eletrobras. (3) Posição relativa no ranking, quando comparado a outros países. Fonte: Forum Econômico Mundial,
relatório global de competitividade 2014 – 2015. (4) variação anual da média móvel de 3 meses. Fonte: IBGE. (E) Fonte: Baseado nas expectativas do Itaú Unibanco.
pg. 9
Evolução do Crédito/PIB1
Evolução do Crédito/PIB | Brasil Evolução Crédito Imobiliário/PIB | Brasil
9,7
53,0 52,5 9,2
50,6
49,2 7,7
46,6 6,6
44,0 5,4
42,0
4,2
3,3
abr/10 abr/11 abr/12 abr/13 abr/14 abr/15 abr/16 abr/10 abr/11 abr/12 abr/13 abr/14 abr/15 abr/16
Crédito2/PIB (Mundo 2015) Crédito Imobiliário3/PIB (Mundo 2015)
(1) Fonte: Banco Central do Brasil, FMI e Banco Central dos países selecionados. (2) EUA México: dados de crédito total são referentes a set/15, para demais países, os dados de crédito total são referentes a dez/15. (3)
EUA México: dados de crédito imobiliário são referentes a set/15, para demais países, os dados de crédito imobiliário são referentes a dez/15.
pg. 10
Brasil | Cenário Macro
Total de Crédito livre (R$ bilhões) Crescimento de Crédito – por cliente (ano/ano %)2
1.637
1.576 1.578 25
1.506
1.396
1.230 20
1.055
903 15
833
628 10
472
382
301 5 5,0
242
2,7
0 0,5
abr/10 abr/11 abr/12 abr/13 abr/14 abr/15 abr/16
2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2
PJ PF Total
Crescimento de Crédito – por tipo (ano/ano %) 1 Market Share Bancos Privados vs. Públicos (%)
45 60
56,6
40
35 50
30
40
25
20 30 29,2
15
10 20
5 6,1 14,3
2,7 10
0 0,9
-5 -2,7
0
abr/07 abr/08 abr/09 abr/10 abr/11 abr/12 abr/13 abr/14 abr/15 abr/16 abr/09 abr/10 abr/11 abr/12 abr/13 abr/14 abr/15 abr/16
Total Estatais Privados (Nacionais) Privado (Estrangeiro)
Privados (Nacionais) Privado (Estrangeiros) Estatais
(1) Crédito Total inclui recursos livres e direcionados. (2) As informações de 2016 referem-se aos dados disponíveis divulgados mensalmente.
pg. 11
Brasil | Alavancagem e Serviço Mensal da Dívida
45,1 46,2
42,5 44,3 43,6
40,4
36,4
33,2
29,4 31,1 31,2 30,6
28,0 29,1 27,8
25,1
22,8 21,9 21,8 22,1
19,0 19,3 20,4 21,6
19,4 21,2 20,1 19,7 19,7

18,4 18,6 19,1
Compromentimento de renda Endividamento total Endividamento total sem imobiliário Comprometimento de renda sem imobiliário
Comprometimento de renda breakdown
22,8 21,9 21,8 22,1 21,6

19,3 20,4
19,0
9,5 8,8 8,8 9,5
7,3 7,3 7,9 10,1
11,7 12,0 12,6 13,4 13,1 13,0 12,6 11,5
Comprometimento de renda - Principal (% da renda) Compromentimento de renda - Juros (% da renda)
pg. 12
Evolução do Spread e da Inadimplência1
Spread e Inadimplência PF | Brasil (%) Spread e Inadimplência PJ | Brasil (%)
31,2
27,4 27,8 11,7 12,0
24,4 26,1 10,7
10,2
22,1 22,7 22,6 22,8 9,3
8,5 8,8 8,4 8,8
3,1
2,4 2,5 2,7
1,9 2,0 2,1 2,0 2,3
4,1 4,0 4,0 3,7 3,7 3,8 4,1 4,3 4,3
abr/14 jul/14 out/14 jan/15 abr/15 jul/15 out/15 jan/16 abr/16

abr/14 jul/14 out/14 jan/15 abr/15 jul/15 out/15 jan/16 abr/16
Spread PF NPL 90 dias Spread PJ NPL 90 dias
Spread e Inadimplência | Brasil (%) Indicadores

22.3 24,0 23,9
2 5,0 0
23,5
20.2 22,3
19.5 20,9
18.4 19,9
17.1 2 0, 0
19,4
15.3 15.8 15.7 16.0
14.3 14.3 14.3 14.3
13.3 14,3
12.3 1 5,0 0
13,6
11.0 11.0 11.3
11,7 11,0
10,0
1 0, 0
8,5 8,4
7,0 7,5
6,0 6,0 5,5
3.5 3.7 5,0 5,0
2.9 3.0 3.0 2.8 3.0 3.0 3.2 5 0,
0 0,
abr/14 jul/14 out/14 jan/15 abr/15 jul/15 out/15 jan/16 abr/16 2010 2011 2012 2013 2014 2015 1T16
NPL 90 Dias SELIC Spread Total Itaú Unibanco ROE SELIC média Taxa de Juros de Longo Prazo (TJLP)
(1) Fonte: Bacen e Itaú Unibanco.
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Brasil | Compulsórios e Direcionamentos
Taxa
Antes da Crise de Durante a Crise de Remuneração

Depósitos Compulsórios e Direcionamentos Atual
2008 2008 Atual
Compulsório 45% 42% 45%¹ Zero

Compulsório Adicional 8% 5% 0% SELIC
Depósito a Vista Total 53% 47% 45%
Rural 25% 30% 34%
Microcrédito 2% 2% 2%
Compulsório 20% 20% 24.5%² TR + 6,17% a.a.
Compulsório Adicional 10% 10% 5,5% SELIC
Poupança
Total 30% 30% 30%
Financiamento Imobiliário 65% 65% 65%
Depósitos a Prazo e Interfinanceiros Compulsório 15% 15% 25% SELIC
Captados de Sociedades de Compulsório Adicional 8% 4% 11% SELIC
Arrendamento Mercantil Total 23% 19% 36%
Obs: (1) Até 20% deste compulsório pode ser deduzido, desde que utilizado para financiar linhas de crédito incluidas no Programa de Sustentação do Investimento do BNDES (caminhões, ônibus, tecnologia, entre outros); (2) Até
18% deste compulsório pode ser dedzido via ativos: i) financiamentos imobiliários do sistema financeiro da habitação (SFH) contratados a partir de 1º de junho de 2015. ii) Linhas de crédito para projetos do Decreto nº 6.025 (PAC)
contratadas de 16 de dezembro de 2015 a 31 de julho de 2016.
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2 Perfil Corporativo
Visão Itaú Unibanco
Visão:
Ser o banco líder em performance sustentável e na satisfação dos clientes
• Implementar cultura orientada à satisfação de clientes, com foco comercial e busca de simplicidade operacional
• Maximizar o retorno ao acionista, visando o crescimento da organização
• Ser o banco de escolha dos melhores talentos, em todos os níveis

• Atrair e reter profissionais comprometidos, éticos, com olhar de dono e orgulho da organização
• Liderança compartilhada, conquistada com talento e competência, com foco na meritocracia
• Ter um ambiente que estimule a criatividade, o empreendedorismo e o debate de ideias
• Buscar a vanguarda tecnológica, em busca de servir melhor o cliente, agregando valor
• Ser exemplar na conduta ética com clientes, colaboradores, autoridades, sociedade e mercado
pg. 16
Itaú Unibanco Holding – Visão Geral
Posição de liderança no Brasil
Destaques Financeiros e Índices
 US$ 52,1 bilhões em valor de mercado (1) Em 31 de Março de 2016
Highlights
 89.627 colaboradores no Brasil e no exterior
Ativos Totais R$ 1.283,1 Bi
 4.921 agências e PABs no Brasil e exterior
Total de Empréstimos (1) R$ 517.5 Bi
 26.145 caixas eletrônicos no Brasil e exterior
Patrimônio Líquido R$ 106,6 Bi
 Empresa multinacional brasileira
Lucro Líquido Recorrente Ano 2015 (2) R$ 23,8 Bi
 Importante provedor de crédito para expansão das empresas brasileiras
Lucro Líquido Recorrente 1T16 (3) R$ 5,2 Bi
 Os melhores talentos do sistema financeiro brasileiro
Moeda Estrangeira a Longo Prazo Moody´s: Ba3
(Itaú Unibanco Holding) Fitch: BB+
Presença internacional do maior banco privado nacional | em 31 de Março de 2016

Índices de Desempenho
Retorno Recorrente sobre o Patrimônio Líquido Médio
23,9%
2015 (4)
Retorno Recorrente sobre o Patrimônio Líquido Médio
19,9%
1T16 (5)
Índice de Eficiência 4T15 (6) 45,5%
Índice de Eficiência 1T16 (6) 43,0%
Índice de Basiléia III CET I (7) 14,3%

(1) Inclui avais e fianças
(2) Representa o Lucro Líquido ajustado para os eventos não recorrentes descritos no MD&A
do 4T15 – Sumário Executivo
(3) Representa o Lucro Líquido ajustado para os eventos não recorrentes descritos no MD&A
do 1T16 – Sumário Executivo
(4) Calculado segundo a formula: Lucro Líquido Recorrente / Patrimônio Líquido Médio.
Consulte o MD&A do 4T15 - Sumário Executivo para o cálculo anualizado.
(5) Calculado segundo a formula: Lucro Líquido Recorrente / Patrimônio Líquido Médio.
Consulte o MD&A do 1T16 - Sumário Executivo para o cálculo anualizado.
(6) Consulte os slides de “Índice de Eficiência
(7) Este é o índice atual considerando as regras vigentes da fase de implementação de Basiléia
III. Mais informações no slide índices de capital.
(1) Em 31 de Março de 2016. Fonte: Bloomberg.
pg. 17
Governança Corporativa no Itaú Unibanco
Governança no Itaú Unibanco

Pontos fortes da nossa estrutura
• Controle familiar, assegurando visão de longo prazo
Família Família
Moreira Salles E.S.A
• Gestão profissional
100%
34,0% • Base de acionistas pulverizada
61,4% ON (53,3% de free float, com forte presença de investidores
estrangeiros)
Cia. E. Johnston • Forte governança corporativa

Itaúsa
de Participações
Free Float (*)

33,5% 66,5%
50% ON 50% ON Estrangeiros na NYSE
IUPAR Itaú (ADRs)
Unibanco Part S.A.
Brasileiros
26,2% na BM&FBovespa 33% 30%
51% ON 19,9%
38,7% ON
Itaú Unibanco 53,3%

Holding S.A. 99,6% PN 37%
9,5% ON
Estrangeiros na
BM&FBovespa
(*) Total de PN, excluindo Controladores e Tesouraria.
pg. 18
Conselho de Administração e Comitê Executivo
Presidente
Conselho de Administração
Pedro Moreira Salles

Vice-Presidentes
Alfredo Egydio Arruda Villela Filho Roberto Egydio Setubal
Membros
Alfredo Egydio Setubal Fábio Colletti Barbosa* Nildemar Secches*
Candido Botelho Bracher Gustavo Jorge Laboissière Loyola* Pedro Luiz Bodin de Moraes*
Demosthenes Madureira de Pinho Neto José Galló * ** Ricardo Villela Marino
Presidente Executivo (CEO)

Roberto Egydio Setubal
Comitê Executivo
Diretoria Geral Vice Presidência Executiva
Atacado Varejo Tecnologia e Operações Riscos e Finanças Jurídico e Recursos Humanos

• Grandes Empresas • Agências • TI • Riscos • Jurídico e Ouvidoria
• Médias Empresas • Cartões • Operações • Finanças • Recursos Humanos
• Asset Management • Rede • Compras • Comunicação Corporativa
• Tesouraria • Imobiliário • Relações Institucionais e
Institucional • Seguros Governamentais
• Private Bank • Veículos
• Custódia • Consignado
• América Latina • Marketing
(*) Conselheiro independente.

(**) Aguardando homologação do BACEN.
pg. 19
Estrutura de Governança no Itaú Unibanco
Assembleia Geral
Conselho Fiscal
Conselho da
Administração
Comitê de Comitê de Comitê de Partes Comitê de Comitê de Comitê de Comitê de Conselho

Auditoria Pessoas Relacionadas Nomeação e Gestão de Risco e Estratégia Remuneração Consultivo
Governança Capital Internacional
Corporativa
Auditoria
Interna
Auditoria
Externa
Comitê Executivo
Comitê de Divulgação e Negociação
pg. 20
Itaú Unibanco - Atuação Global
Itaú Unibanco, suportado por um alto nível de reconhecimento e reputação, possui importante presença nos principais centros financeiros.
Queremos ser reconhecidos como: O banco especialista em América Latina
CIB
Londres, Lisboa, Madri, Paris, Frankfurt
Clientes Institucionais / Asset

Londres
Private Banking
CIB Zurique
NY, Miami, Cayman, Bahamas
CIB Clientes Institucionais / Asset CIB / Clientes Institucionais / Asset

México NY, Cayman Tóquio, Xangai
Dubai, Hong Kong
Private Banking
NY, Cayman, Bahamas, Miami
CIB
Brasil, Argentina, Chile, Peru, Colômbia
Clientes Institucionais / Asset

Brasil, Argentina, Chile, Uruguai
Private Banking
Brasil, Chile, Paraguai
Varejo
Brasil, Argentina, Chile, Paraguai, Uruguai
Highlights
• Alinhado à estratégia de expansão na América Latina, com a visão de criação de valor e performance sustentável, em junho de 2015, a fusão entre o Banco Itaú Chile e o
CorpBanca foi aprovada pelas assembleias de acionistas de ambas as instituições.
• Em setembro de 2015 a fusão foi aprovada pelo órgão regulador chileno.
• A transação cria uma importante plataforma para expansão e busca de novos negócios na região. No Chile, deverá nos permitir passar da 7ª para a 4ª posição no ranking de
maiores bancos em termos de empréstimos.
• Em 1º de abril de 2016, concretizamos a fusão entre Banco Itaú Chile e CorpBanca (“Legal Day One”).
pg. Pg.
pg. 21
Uma história de sucesso com negócios estratégicos1
Uruguay
Casa
Moreira Aquisição dos 50% restantes
Salles da:
Fusão 2008
Unibanco
1924 1995 - 1998 2000 - 2003 2004 - 2007

1944
Itaú Parceria com:
Fundação do
Banco Itaú
BEG
Banco del
Buen Ayre
(1) Inclui fusões, aquisições, joint-ventures e parcerias.
pg. pg. 22
3 Visão Geral dos Negócios
Banco Universal 1
• Aproximadamente 33,2 milhões de contas de cartão de

• 4.662 agências e PABs e 25.533 caixas eletrônicos
crédito e 26,0 milhões de contas de cartão de débito;
no Brasil;
• Liderança no mercado brasileiro de cartões de crédito,
• Marca bancária premium no mercado brasileiro;
grande quantidade de Joint ventures e parcerias com
varejistas. • Estrategicamente posicionado para crescimento
no mercado imobiliário (parceria com Lopes).
• Carteira de crédito de veículos para pessoa física de
mais de R$ 18,1 bilhões ;
• Total cobertura de clientes corporativos
• Arrendamento e financiamento através de mais de Itaú com faturamento anual superior a R$ 200
12 mil concessionarias; milhões;
Unibanco
• No 1T16 as novas concessões para pessoa física Uso intensivo Ampla rede de • Liderança em atividades de Banco de
atingiram R$1.807 milhões. de tecnologia distribuição Investimento, ocupando as primeiras
posições nas principais League Tables;
• Um dos maiores grupos de seguros do Brasil em Líder em Diversificada linha
termos de prêmios diretos; desempenho no de produtos e • Operações de tesouraria para o
Brasil serviços
Conglomerado.
• Associação com Porto Seguro para seguros de Modelo de precificação
automóveis e residências; baseada em risco • Objetivo: ser reconhecido como “o Banco para a
• O resultado no 1T16 atingiu R$ 778 milhões. América Latina”;
• Presença na América Latina: México, Colômbia,
• Clientes Corporativos com faturamento anual até
Peru, Paraguai, Chile, Argentina, Uruguai.
R$ 30 milhões.
• Total de Ativos sob Administração de R$ 807

• Clientes corporativos com faturamento anual de R$ 30 bilhões;
milhões até R$ 200 milhões.
• Private Bank líder na América Latina.
(1) Em 31 de março de 2016.
pg. 24
Varejo - Commercial Banking
Sólida base de clientes, ampla rede de distribuição e grande variedade de produtos
Presença no Brasil 1 (Em 31 de Março de 2016)

Highlights: Brazil
Agências do Itaú
• 22 milhões de clientes com renda de até R$ 4.000;
• 4 milhões de pessoas frequentam diariamente as agências (40% não são

Norte correntistas);
123
Nordeste • 4.181 pontos de atendimento, 25.533 caixas eletrônicos;
356 • R$ 57 bilhões em recursos captados;
Itaú Uniclass
Centro-Oeste
329
• 3,4 milhões de clientes com renda entre R$ 4.000 e R$ 10.000;
• Presença em 100% das agências, com 46 agências digitais;
Sudeste • 4.165 gerentes de relacionamento;

3.130 • R$ 111 bilhões em recursos captados;
Itaú Personnalité
Sul
724 • 939 mil clientes com renda mínima de R$ 10.000 ou investimentos acima de
Brasil: 4.662
R$100.000;
Exterior + IBBA: 259
Total: 4.921 • 2.031 gerentes de relacionamento;
(1) Considers Branches and CSBs. • Aproximadamente R$ 236 bilhões em fundos de clientes;
• 359 agências exclusivas com 61 agência digitais; pg. 25

Varejo - Commercial Banking Brasil
1
Caixas Eletrônicos Agências e Postos de Atendimento (PAs) 5 6
27.396 27.353 27.309

27.261 4.779 4.775 4.791 4.819 4.782 4.762
4.753 4.734 4.671
26.843 2 12 23 31 34 56 74 94 108
1.807 1.622 1.473
1.836 1.195 26.092
25.837 25.802
563 25.533
372 209
816 110
833 784 715
847 767 765 694 3.914 3.936
867 3.906 3.908 3.904 3.863 3.866 3.816 3.750
24.898 25.020 24.864 24.878

24.558 24.742 24.762 24.700 24.729
863 857 860 852 844 834 822 824 813
mar/14 jun/14 set/14 dez/14 mar/15 jun/15 set/15 dez/15 mar/16 mar/14 jun/14 set/14 dez/14 mar/15 jun/15 set/15 dez/15 mar/16
Agências ² PAEs ³ Pontos de Terceiros 4 PAs Agências Agências Digitais
(1) Não inclui PDVs e Caixas Eletrônicos - Banco 24h. (2) Inclui caixas eletrônicos de agências e postos de atendimento bancários. (3) PAEs (postos de atendimento eletrônico). (4) pontos em estabelecimentos de
terceiros (como caixas em shoppings centers e supermercados por exemplo). (5) Os postos de atendimento consideram somente os postos de atendimento bancários (PABs). (6) Inclui agências do Itaú BBA.
pg. 26
Varejo - Cartões de Crédito, Joint Ventures e Parcerias com Varejistas
Highlights Highlights
JVs e Parcerias
• Líder de mercado em faturamento de cartões de crédito.

• Foco em cartões de crédito.
• Qualificação da base de clientes: canais proprietários x parcerias.
• Acordos de longo prazo.
• O negócio de cartões de crédito inclui:
• Alinhamento de incentivos.
• Emissão de cartões
• Adquirência: REDE
• Joint Ventures e parcerias com varejistas
• Bandeira própria: Hiper
• Aproximadamente 59,1 milhões de contas de cartão (1T16):
• 33,2 milhões de contas de cartão de crédito
• 26,0 milhões de contas de cartão de débito
• R$ 82,0 bilhões de faturamento (1T16):
• R$ 60,3 bilhões em cartões de crédito
• R$ 21,6 bilhões em cartões de débito
• Alto potencial de crescimento no uso do cartão de crédito.
pg. pg. 27
Varejo - Cartões no Brasil | Aumento da penetração no Consumo das Famílias
Faturamento de Cartões como % do Consumo das Famílias
30,6% 29,9%
29,2%
26,9%
25,7%
23,7% 11,2%
10,7% 11,6%
21,5% 9,3%
8,8%
7,9%
7,0%
18,5% 19,3% 18,3%

16,9% 17,5%
14,5% 15,8%
4T09 4T10 4T11 4T12 4T13 4T14 4T15
Cartões de Crédito Cartões de Débito
Fontes: ABECS e IBGE. Faturamento de cartões considera somente o volume de compras.
pg. 28
Varejo - Credenciamento e Adquirência
Transações com Cartão de Crédito Transações com Cartão de Débito
R$ milhões R$ milhões
1,8% 2,1%
36.634 37.358
66.357 67.110 32.955 32.229 31.710 32.055 32.916

61.795 61.866 59.982 30.618
58.612 57.849 58.895 29.287 29.410
54.916 27.994
52.625 52.434 26.257
50.120
2T13 3T13 4T13 1T14 2T14 3T14 4T14 1T15 2T15 3T15 4T15 1T16 2T13 3T13 4T13 1T14 2T14 3T14 4T14 1T15 2T15 3T15 4T15 1T16
Números Receitas com Credenciamento e Adquirência

R$ milhões
mar/2016 8,7%
1.513 1.426
1.399 1.383
1.312 1.353
% var. 1.259
1.178 1.219
1.259
1T16 x 1T15 1.080 1.126
Número de POS 1,8 milhão -3,9%

Transações 0,97 bilhão -0,1%
Volume de Compra R$ 92,9 bilhões 1,9%
2T13 3T13 4T13 1T14 2T14 3T14 4T14 1T15 2T15 3T15 4T15 1T16
Presença em quase todos os municípios brasileiros.
pg. 29
Varejo - Crédito Consignado
Evolução da Carteira R$ milhões Evolução da Carteira por Canal
2,9%
5 .0 0 0
M a -1r 5 A pr -1 5 M a y-1 5 Ju n 1- 5 Ju l- 51 A ug -1 5 S ep -1 5
4,8%
O ct 1- 5 N ov -1 5 D ec -1 5 Ja n -1 6 F be 1- 6 M a r-1 6
45.517 45.695 45.437 46.742

4 .5 0 0
44.608 1 40 ,0 %
4 0. 0 0
35,4%
1 20 ,0 %
10%
35,4% 35,6%
3 5. 0 0
34,5%
33,5% 1 0 ,0 %
3 0. 0 0
2 .5 0 0
8 0, %
24%
64,6%
2 .0 0 0 6 0, %
66,5% 65,5% 64,4% 64,6%
66%
1 5. 0 0
4 0, %
1 0. 0 0
2 0, %
5 .0 0
- 0 ,0%
mar/15 jun/15 set/15 dez/15 mar/16

Itaú Consignado Carteira Itaú BMG Setor Privado Setor Público INSS
Itaú BMG Consignado - Unificação de Negócios Participação no Crédito Pessoal
Itaú Unibanco Acionistas

Holding S.A. BMG mar-16 61,6% 38,4%
Itaú Unibanco Banco

S.A. BMG S.A. dez-15 61,1% 38,9%
60% 40%
Canais de
100% Distribuição mar-15 59,9% 40,1%
Banco Itaú BMG Originação líquida
Consignado S.A. de R$ 900
Fluxos de Contratos
Originados milhões/mês
Crédito Consignado Outros - Crédito Pessoal
pg. 30
Varejo - Crédito Imobiliário
Evolução do Crédito Imobiliário Saldo - Canais de Distribuição PF
R$ milhões Em mar/2016
14,3%
40.531 45.597 46.333
25,5% 24,0% 23,7%
74,5% 76,0% 76,3%
mar/15 dez/15 mar/16
Pessoa Física Pessoa Jurídica
Garantias (LTV) Prazo Médio e Ticket Médio

Em mar/2016
(Relação entre Empréstimo e Valor das Garantias)
59,5%
55,3% 54,8%
1T16
42,8% 43,7% 43,9%
Prazo Médio¹ 306 meses
Valor Médio do Imóvel² R$ 548 mil
Ticket Médio de Financiamento R$ 301 mil
mar/15 dez/15 mar/16

Carteira Safra (Média Trimestral)
(1) Prazo Médio de contratação de novos contratos de incorporadoras. (2) Valor estipulado conforme o ticket médio de financiamento da produção mensal e LTV médio do trimestre. Fonte da produção: ABECIP.
pg. 31
Varejo - Financiamento de Veículos
Carteira de Crédito Pessoa Física iCarros – Acessos médios por mês
R$ milhões (milhões)
60.118 60.093 15 14 15 15
51.220 14
40.319
28.927
19.984 18.105
2010 2011 2012 2013 2014 4T15 1T16 1T15 2T15 3T15 4T15 1T16
Highlights Highlights
• Arrendamento mercantil e financiamento através de mais de 12 mil • iCarros controlado pelo Itaú Unibanco, é um site de serviços
concessionárias. financeiros e de classificados que facilita a compra e venda de
• Valor médio financiado aproximadamente de R$ 24,7 mil. veículos 0km e usados.
• Evolução contínua no processo de aprovação: • Em média 14 milhões de acessos/mês.
• 93% de todas as propostas de crédito PF são analisadas e decididas • Focado em soluções inovadoras.
em menos de 30 segundos. • Nossos clientes obtém serviços completos:
• Sistema automatizado para aprovação de crédito. • comparação de veículos 0km;
• Processamento das propostas pela internet. • avaliação de crédito;
• O loan-to-value (LTV) das novas concessões PF no primeiro • captação de propostas de financiamento;
trimestre de 2016 atingiu 54%. • Oferta de cartão de crédito;
• Cautela e controle de crédito determinantes para a redução dos • Oferta de seguro;
indicadores de inadimplência.
• Oferta de consórcio.
• Foco no financiamento de carros novos e seminovos.
pg. 32
Varejo - Ranking de Seguros 1,2
jan-fev/16 jan-fev/15 Modelo

1,3
Seguros Total 3º 3º
Bancassurance 4 2º 2º
Vida+AP 2º 1º Bancassurance
Prestamista 5º 5º Bancassurance
Previdência 3º 3º Bancassurance
Capitalização 3º 3º Bancassurance
Porto Seguro 2º 2º
5
Automóvel Líder: Porto Seguro Líder: Porto Seguro Corretor
5
Residencial Líder: Porto Seguro Líder: Porto Seguro Corretor
6
Seguros Não Foco 4º 4º
7
Grandes Riscos Produto não comercializado no Itaú Unibanco
Seguro Saúde Produto não comercializado no Itaú Unibanco
(1) Fonte SUSEP (data-base: fev/2016) e considera a participação de 30% na Porto Seguro. Não considera Saúde e VGBL está considerado em Previdência. (2) Seguros = Prêmios Ganhos; Previdência: Provisão
Matemática de Benefícios a Conceder e Capitalização = Receita Líquida. (3) Considera Seguros Foco e Seguros Não Foco. (4) Seguros Foco consideram os ramos de Pessoas (Vida, Acidentes Pessoais, Prestamistas,
Educacional, Viagem, Desemprego, Auxílio Funeral, Doenças Graves e Eventos Aleatórios), Habitacional, Riscos Diversos, Crédito Interno e Doméstico PF. (5) Considera somente os valores da Porto Seguro. (6)
Seguros Não Foco consideram Garantia Estendida, Saúde, nossa participação no IRB e outros. (7) A venda desta carteira foi concluída em 31 de Outubro de 2014.
pg. 33
Varejo - Associação com Porto Seguro
Highlights
Estrutura da Associação
• Unificação das operações de seguros residenciais e de

Acionistas controladores da
Itaú Unibanco automóveis;
Porto Seguro
57,07% 42,93% • Oferta e distribuição exclusiva de seguros residenciais e de

automóveis para clientes do Itaú Unibanco no Brasil e no
PSIUPAR Mercado
Uruguai;
69,88% 30,12%
• O Itaú Unibanco Holding nomeia 2 dos 5 membros do
conselho da PSIUPAR e 2 dos 7 membros do conselho da
Porto Seguro S.A. (PSSA)
PSSA.
99,99% 100,0%
Subsidiárias Itaú Seguros de Auto e

Porto Seguro S.A. Residência S.A (ISAR)
pg. 34
Micro, Pequenas e Médias Empresas
Carteira de Crédito PMEs 1 R$ milhões
79.649 75.433 72.002 68.974 65.622
2012 2013 2014 2015 1T16

Highlights
• Oferta completa de produtos e serviços financeiros, incluindo contas de depósito, opções de investimento, seguros, cash
management, crédito e cobrança, entre outros
• Micro e Pequenas Empresas:
• Clientes corporativos com faturamento anual de até R$ 30 milhões
• Médias Empresas:
• Atendemos nesse subsegmento cerca de 30 mil clientes (grupos econômicos), com faturamento anual entre R$30 milhões e
R$200 milhões
• Focado em clientes com excelente rating, sendo que 75,8% dos créditos estão classificados em rating B2 ou melhor.
(1) Inclui avais e fianças.

pg. 35
Atacado - Itaú BBA | Liderança entre os grandes clientes corporativos no Brasil
Carteira de Crédito de Grandes Empresas R$ milhões
-9,2%
213.815 219.418
194.472 199.273
163.437
2012 2013 2014 2015 1T16
Derivatives | Market Leadership1 IB | Market Leadership
mar/16 dez/15 set/15 mar/16 2015 2014

Total 1º 1º 1º
M&A² 1º 1º 1º
FX 1º 1º 1º
Interest Rates 1º 1º 1º Local DCM³ 4º 1º 1º
Equities 1º 1º 1º
Internacional DCM4 - 9º 4º
Commodities 2º 3º 3º
(1) Fonte: Cetip. (2) Fonte: Thompson. (3) Fonte: ANBIMA - Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais. (4) Fonte: Dealogic. Não tivemos emissões até o momento.
pg. 36
Atacado - Wealth Management Services | Best Private Bank Overall Services
Ativos sob Administração
R$ bilhões
807
750 765
695 709
646 669 205
622 628 627 635 186 195
608
582 195 204
180 189
163 164 169 173 177
164
564 570 602

459 466 480 500 505
418 446 458 454 458
mar/13 jun/13 set/13 dez/13 mar/14 jun/14 set/14 dez/14 mar/15 jun/15 set/15 dez/15 mar/16
Fundos de Investimento Carteiras administradas
Highlights
 Um dos maiores gestores de fundos mútuos entre os bancos privados brasileiros (de acordo com a ANBIMA, com base nos ativos sob
administração em 31 de fevereiro de 2016)
 Um dos líderes na prestação de serviços de custódia (de acordo com a ANBIMA)
 As receitas de administração de recursos foram de R$ 555 milhões, representando 7,7% do total de receitas de prestação de serviços no
1T16.
pg. 37
Atuação na América Latina | Março 2016
México | CIB
Colaboradores: 43
Colômbia| CIB
Colaboradores: 40
Brasil
Peru Agências e PABs: 4.671
Escritório de
Representação IBBA Caixas Eletrônicos: 25.533
Colaboradores: 82.871
Paraguai
Chile 1
Agências e PABs: 37
Agências: 97
Correspondentes não bancários: 45
Caixas Eletrônicos: 70
Caixas Eletrônicos: 309
Colaboradores: 2.485
Colaboradores: 802
Uruguai
Argentina Agências e PABs: 24
CIB
Varejo Agências e PABs: 87 Pontos de atendimento OCA: 36
Caixas Eletrônicos: 178 Caixas Eletrônicos: 55
Colaboradores: 1.607 Colaboradores: 1.147
(1) Não inclui CorpBanca.
pg. 38
Segmentos – Demonstração de Resultado 1T16
Atividade com
Banco de Varejo Banco de Atacado Itaú Unibanco
Em R$ milhões Mercado + Corporação
Produto Bancário 17.074 6.822 1.971 25.867
Margem Financeira 9.646 4.947 1.964 16.557
Margem Financeira com Clientes 9.646 4.947 227 14.820
Margem Financeira com o Mercado - - 1.737 1.737
Receitas de Prestação de Serviços e de Tarifas Bancárias 5.422 1.744 2 7.169
Resultado de Operações de Seg., Prev. e Cap. antes das Despesas com Sinistros e
2.006 130 5 2.141
das Despesas de Comercialização
Perdas com Créditos Líquidas de Recuperação (3.633) (2.859) 90 (6.402)
Despesa de Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa (4.413) (2.908) 90 (7.231)
Recuperação de Créditos Baixados como Prejuízo 780 49 - 829
Despesas com Sinistros (379) (15) - (394)
Margem Operacional 13.062 3.948 2.061 19.071
Outras Despesas Operacionais (8.652) (2.763) (511) (11.926)
Despesas não Decorrentes de Juros (7.394) (2.459) (362) (10.215)
Despesas Tributárias de ISS, PIS, Cofins e Outras (1.065) (303) (147) (1.515)
Despesas de Comercialização de Seguros (193) (0) (2) (196)
Resultado antes da Tributação e Participações Minoritárias 4.410 1.185 1.550 7.145
Imposto de Renda e Contribuição Social (1.580) (144) (123) (1.846)
Participações Minoritárias nas Subsidiárias (58) - (6) (64)
Lucro Líquido Recorrente 2.772 1.042 1.421 5.235
Retorno sobre o Capital Alocado 34,2% 9,0% 20,3% 19,7%
Índice de Eficiência (IE) 47,9% 37,8% 19,9% 43,0%
Índice de Eficiência Ajustado ao Risco (IEAR) 71,4% 81,8% 14,9% 69,9%
Obs.: o item Despesas não Decorrentes de Juros é composto por Despesas de Pessoal, Despesas Administrativas, Outras Despesas Tributárias e Despesas Operacionais.
O Consolidado não representa a soma das partes porque existem operações entre as empresas que foram eliminadas apenas no Consolidado.
pg. 39
4 Destaques do Resultado
Destaques
Margem Financeira com Clientes: -4,4% (1T16/4T15) e 5,2% (1T16/1T15)

Lucro Líquido Recorrente totalizou R$ 14,8 bilhões no trimestre
R$ 5,2 - 9,3% (1T16/4T15)

Margem Financeira com o Mercado: 36,9% (1T16/4T15) e 7,1% (1T16/1T15)
bilhões - 9,9% (1T16/1T15) totalizou R$ 1,7 bilhão no trimestre
Despesas com PDD: 18,2% (1T16/4T15) e 31,1% (1T16/1T15)

ROE Recorrente (a.a.) atingiram R$ 7,2 bilhões no trimestre
- 2,4 p.p. (1T16/4T15)

19,9% Receitas de Serviços e Seguros1 : -5,7% (1T16/4T15) e 4,5% (1T16/1T15)
- 4,6 p.p. (1T16/1T15) atingiram R$ 8,7 bilhões no trimestre
ROE 12 meses foi de 22,7% Despesas não Decorrentes de Juros: -8,1% (1T16/4T15) e 3,4% (1T16/1T15)
atingiram R$ 10,2 bilhões no trimestre
Qualidade de Crédito
Índice de Eficiência: 2,5 p.p. (1T16/4T15) e 0,2 p.p. (1T16/1T15)
3,9% 0,4 p.p. (1T16/4T15)
atingindo 43,0% no trimestre, e o Índice de Eficiência ajustado ao Risco atingiu 69,9%
NPL 90 0,9 p.p. (1T16/1T15)
Carteira de Crédito com Avais e Fianças: -5,6% (mar16 – dez15) e -4,8% (mar/16 – mar/15)
NPL 15-90: 3,1 0,5 p.p. (1T16/4T15)
incluindo os títulos privados - 5,3% (mar/16 – dez/15) e 4,2% (mar/16 - mar/15)
0,2 p.p. (1T16/1T15)
1 Resultado de Seguros (-) Despesas com Sinistros (-) Despesas de Comercialização de Seguros.
pg. 41
ROE Recorrente / ROA Recorrente
3 0, %
7 ,9%
24,7% 24,7% 24,5% 24,8% 24,5%

6 ,9%
2 5,0 %
23,7% 23,9%
22,6% 24,7% 22,7%
24,0% 24,4%
23,6% 24,0% 5 ,9%
22,8%
2 0, %
21,7% 22,3%
19,9% 4 ,9%
1 5,0 %
3 ,9%
3,2% 3,2% 3,1%

2,9% 3,0% 3,0% 3,0%
2,7%
2,4%
2 ,9%
1 0, %
1 ,9%
1,8% 1,9% 1,9% 1,9% 1,9% 1,9%

5 ,0%
1,6% 1,7% 1,6% 0 ,9%
0 ,0% -0 ,1 %
1T14 2T14 3T14 4T14 1T15 2T15 3T15 4T15 1T16
ROE Recorrente Médio (12 meses) ROE Recorrente Médio (trimestral)

ROA Recorrente Médio ROA Recorrente Médio - Ponderado pelo Risco
pg. 42
Eventos não Recorrentes
Em R$ milhões 1T16 4T15 1T15

Lucro Líquido Recorrente 5.235 5.773 5.808
Eventos não Recorrentes (51) (75) (75)
Provisão para Contingências (25) (28) (42)
Amortização de Ágio (32) (32) (60)
Programa de Pagamento ou Parcelamento de Tributos 12 (4) 27
Redução ao Valor Recuperável - (7) -
Porto Seguro - 17 -
Outros (6) (20) -
Lucro Líquido 5.184 5.698 5.733
Observação: os impactos dos eventos não recorrentes, descritos acima, estão líquidos dos efeitos fiscais – ver Nota Explicativa das Demonstrações Contábeis nº 22 – K.
pg. 43
Demonstração de Resultado Gerencial
R$ milhões
Em R$ milhões 1T16 4T15 Variação 1T15 Variação

Margem Financeira Gerencial 16.557 16.764 (207) -1,2% 15.963 594 3,7%
Margem Financeira com Clientes 14.820 15.495 (675) -4,4% 14.092 728 5,2%
Margem Financeira com o Mercado 1.737 1.269 468 36,9% 1.871 (134) -7,1%
Resultado de Créditos de Liquidação Duvidosa (6.402) (4.634) (1.768) 38,1% (4.455) (1.947) 43,7%
Despesa de Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa (7.231) (6.116) (1.115) 18,2% (5.515) (1.716) 31,1%
Recuperação de Créditos Baixados como Prejuízo 829 1.482 (652) -44,0% 1.060 (231) -21,8%
Resultado Bruto da Intermediação Financeira 10.155 12.130 (1.975) -16,3% 11.508 (1.353) -11,8%
Outras Receitas/(Despesas) Operacionais (3.010) (3.450) 439 -12,7% (2.988) (22) 0,7%
Receitas de Prestação de Serviços 7.169 7.645 (476) -6,2% 6.867 303 4,4%
Resultado com Operações de Seg., Prev. e Cap. 1.551 1.607 (55) -3,5% 1.482 69 4,7%
Despesas não Decorrentes de Juros (10.215) (11.119) 904 -8,1% (9.881) (334) 3,4%
Despesas Tributárias de ISS, PIS, Cofins e Outras (1.515) (1.582) 67 -4,2% (1.455) (60) 4,1%
Resultado antes da Tributação e Part. Minoritárias 7.145 8.680 (1.535) -17,7% 8.520 (1.375) -16,1%
Imposto de Renda e Contribuição Social (1.846) (2.815) 969 -34,4% (2.607) 761 -29,2%
Participações Minoritárias nas Subsidiárias (64) (92) 28 -30,4% (105) 41 -39,2%
Lucro Líquido Recorrente 5.235 5.773 (538) -9,3% 5.808 (573) -9,9%
pg. 44
R$ milhões

Produto Bancário 25.867 26.680 (812) -3,0% 24.946 921 3,7%
Margem Financeira Gerencial 16.557 16.764 (207) -1,2% 15.963 594 3,7%
Margem Financeira com Clientes 14.820 15.495 (675) -4,4% 14.092 728 5,2%
Margem Financeira com o Mercado 1.737 1.269 468 36,9% 1.871 (134) -7,1%
Receitas de Prestação de Serviços e de Tarifas Bancárias 7.169 7.645 (476) -6,2% 6.867 303 4,4%
Resultado de Operações de Seg., Prev. e Cap. antes das
2.141 2.271 (130) -5,7% 2.117 25 1,2%
Despesas com Sinistros e das Despesas de Comercialização
Perdas com Créditos Líquidas de Recuperação (6.402) (4.634) (1.768) 38,1% (4.455) (1.947) 43,7%
Despesas de Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa (7.231) (6.116) (1.115) 18,2% (5.515) (1.716) 31,1%
Recuperação de Créditos Baixados como Prejuízo 829 1.482 (652) -44,0% 1.060 (231) -21,8%
Despesas com Sinistros (394) (406) 12 -3,0% (368) (26) 7,0%
Margem Operacional 19.071 21.639 (2.568) -11,9% 20.123 (1.052) -5,2%
Outras Despesas Operacionais (11.926) (12.959) 1.033 -8,0% (11.602) (324) 2,8%
Despesas não Decorrentes de Juros (10.215) (11.119) 904 -8,1% (9.881) (334) 3,4%
Despesas Tributárias de ISS, PIS, Cofins e Outras (1.515) (1.582) 67 -4,2% (1.455) (60) 4,1%
Despesas de Comercialização de Seguros (196) (258) 62 -24,1% (266) 70 -26,4%
Resultado antes da Tributação e Part. Minoritárias 7.145 8.680 (1.535) -17,7% 8.520 (1.375) -16,1%
Imposto de Renda e Contribuição Social (1.846) (2.815) 969 -34,4% (2.607) 761 -29,2%
Participações Minoritárias nas Subsidiárias (64) (92) 28 -30,4% (105) 41 -39,2%
Lucro Líquido Recorrente 5.235 5.773 (538) -9,3% 5.808 (573) -9,9%
,
pg. 45
1T16 4T15 variação

América América América
Consolidado 1 Latina Consolidado 1 Latina Consolidado 1 Latina
Brasil Brasil Brasil
Em R$ milhões (ex-Brasil) (ex-Brasil) (ex-Brasil)
Produto Bancário 25.867 24.471 1.397 26.680 25.100 1.580 -3,0% -2,5% -11,6%
Margem Financeira Gerencial 16.557 15.625 932 16.764 15.716 1.048 -1,2% -0,6% -11,0%
Margem Financeira com Clientes 14.820 14.010 810 15.495 14.560 935 -4,4% -3,8% -13,3%
Margem Financeira com o Mercado 1.737 1.615 122 1.269 1.156 113 36,9% 39,7% 7,8%
Receitas de Serviços 7.169 6.743 426 7.645 7.144 501 -6,2% -5,6% -14,8%
2 2.141 2.103 38 2.271 2.240 31 -5,7% -6,1% 22,4%
Resultado de Seguros
Resultado de PDD (6.402) (6.237) (165) (4.634) (4.523) (112) 38,1% 37,9% 47,3%
Despesas de PDD (7.231) (7.051) (180) (6.116) (5.983) (133) 18,2% 17,9% 35,5%
Recuperação de Créditos Baixados como Prejuízo 829 814 15 1.482 1.461 21 -44,0% -44,3% -27,4%
Despesas com Sinistros (394) (384) (11) (406) (396) (11) -3,0% -3,1% -0,1%
Outras Despesas Operacionais (11.926) (10.982) (944) (12.959) (11.953) (1.006) -8,0% -8,1% -6,1%
Despesas não Decorrentes de Juros (10.215) (9.294) (921) (11.119) (10.153) (966) -8,1% -8,5% -4,7%
Despesas Tributárias e Outras 3 (1.711) (1.688) (23) (1.840) (1.800) (40) -7,0% -6,3% -41,4%
Resultado antes da Tributação e Part. Minoritárias 7.145 6.868 277 8.680 8.229 452 -17,7% -16,5% -38,6%
Imposto de Renda e Contribuição Social (1.846) (1.776) (71) (2.815) (2.660) (155) -34,4% -33,2% -54,6%
Participações Minoritárias nas Subsidiárias (64) (64) - (92) (92) - -30,4% -30,4% 0,0%
Lucro Líquido Recorrente 5.235 5.028 207 5.773 5.477 296 -9,3% -8,2% -30,2%
Capital Alocado 106.647 98.265 8.382 106.462 99.062 7.401

ROE Recorrente 19,9% 20,7% 11,8% 22,3% 22,8% 17,2%
1 Inclui unidades externas ex-América Latina.

2 Resultado de Seguros inclui os Resultados de Seguros, Previdência e Capitalização, antes das Despesas com Sinistros e de Comercialização.
3 Inclui Despesas Tributárias (ISS, PIS, COFINS e outras) e Despesa de Comercialização de Seguros.
Obs. As informações de América Latina são apresentadas em moeda nominal.
pg. 46
Expansão dos Negócios na América Latina
1T16 Sem CorpBanca Com CorpBanca Incremento

América América América
Chile Colômbia Demais Latina Chile Colômbia Demais Latina Chile Latina
Em R$ milhões (exceto onde indicado) (ex-Brasil) (ex-Brasil) (ex-Brasil)
Produto Bancário 464 36 897 1.397 848 518 897 2.263 1,8x 1,6x
Margem Financeira Gerencial 323 35 574 932 616 447 574 1.637 1,9x 1,8x
Receitas de Serviços 103 1 322 426 194 71 322 588 1,9x 1,4x
1
Resultado de Seguros 38 - - 38 38 - - 38 - -
Resultado de PDD (113) (5) (47) (165) (460) (229) (47) (736) 4,1x 4,5x
Despesas não Decorrentes de Juros (341) (23) (557) (921) (741) (276) (557) (1.574) 2,2x 1,7x
Carteira de Crédito 42.333 3.434 19.398 65.164 92.766 30.730 19.398 142.893 2,2x 2,2x
Total de Ativos 54.828 3.569 35.861 94.259 127.897 45.733 35.861 209.491 2,3x 2,2x
Colaboradores (#) 2.485 40 3.599 6.124 6.204 3.709 3.599 13.512 2,5x 2,2x
Agências 2 (#) 97 - 148 245 224 177 148 549 2,3x 2,2x
1Resultado de Seguros inclui os Resultados de Seguros, Previdência e Capitalização, antes das Despesas com Sinistros e de Comercialização;
Obs. Informações apresentadas em moeda nominal.
Destaques da Operação Itaú CorpBanca:
 Em 1º de abril de 2016, concretizamos a fusão entre Banco Itaú Chile e CorpBanca (“Legal Day One”)
 Itaú Unibanco e CorpGroup nomeiam a maioria dos membros do conselho de administração
 Nos termos do Acordo de Acionistas, os diretores nomeados pelo Itaú Unibanco e pelo Corpgroup votam juntos em um único bloco, de acordo com a
recomendação do Itaú Unibanco
 O nome legal da nova entidade é “Itaú CorpBanca”, no entanto, a marca comercial será “Itaú”
 A entidade resultante da fusão se beneficiará de estrutura de balanço e índices de capital mais robustos para apoiar seu crescimento
pg. 47
Demonstração do Resultado Gerencial
1T16 4T15 variação

Crédito e Seguridade Excesso de Crédito e Seguridade Excesso de Crédito e Seguridade Excesso de
Consolidado Consolidado Consolidado
Em R$ bilhões Trading e Serviços Capital Trading e Serviços Capital Trading e Serviços Capital
Produto Bancário 25,9 14,7 11,2 0,1 26,7 14,7 12,0 - -3,0% -0,1% -7,0% -
Margem Financeira 16,6 12,3 4,2 0,1 16,8 12,2 4,5 - -1,2% 0,8% -7,9% -
Receitas de Prestação de Serviços 7,2 2,3 4,8 - 7,6 2,4 5,2 - -6,2% -4,8% -6,9% -
Resultado de Seguros, Prev. e Cap. 2,1 - 2,1 - 2,3 - 2,3 - -5,7% - -5,7% -
Resultado Crédito Liq. Duvidosa (6,4) (6,4) - - (4,6) (4,6) - - 38,1% 38,1% - -
Despesas com Sinistros (0,4) - (0,4) - (0,4) - (0,4) - -3,0% - -3,0% -
DNDJ e Outras Despesas (12,0) (5,7) (6,3) (0,0) (13,1) (6,3) (6,7) - -8,1% -9,8% -6,6% -
Lucro Líquido Recorrente 5,2 1,9 3,3 0,0 5,8 2,5 3,2 - -9,3% -24,2% 1,1% -
Capital Regulatório 106,6 64,8 35,4 6,4 106,5 70,4 34,8 1,3 0,2% -8,0% 1,9% 401,7%
ROE Recorrente 19,9% 11,3% 37,2% 10,9% 22,3% 13,0% 40,9% n.d. -2,4 p.p -1,7 p.p -3,7 p.p n.d.
Obs. A partir do 1T16, passamos a considerar as regras de Basileia III em nosso modelo gerencial de alocação de capital.
pg. 48
Carteira de Crédito com Avais, Fianças e Títulos Privados
Em R$ milhões, ao final do período 1T16 4T15 variação 1T15 variação

Pessoas Físicas 184.226 187.556 -1,8% 187.286 -1,6%
Cartão de Crédito 54.867 58.542 -6,3% 56.331 -2,6%
Crédito Pessoal 29.159 28.961 0,7% 29.822 -2,2%
(1)
Crédito Consignado 46.742 45.437 2,9% 44.608 4,8%
Veículos 18.105 19.984 -9,4% 26.331 -31,2%
Crédito Imobiliário 35.353 34.631 2,1% 30.194 17,1%
Pessoas Jurídicas 264.896 288.393 -8,1% 293.862 -9,9%
(2)
Grandes Empresas 199.273 219.418 -9,2% 221.026 -9,8%
(2)(3)
Micro, Pequenas e Médias Empresas 65.622 68.974 -4,9% 72.836 -9,9%
(4)
América Latina 68.362 72.125 -5,2% 62.246 9,8%
Total com Avais e Fianças 517.484 548.073 -5,6% 543.394 -4,8%
(5)
Grandes Empresas - Títulos Privados 36.768 37.431 -1,8% 35.202 4,4%
Total com Avais, Fianças e Títulos Privados 554.252 585.504 -5,3% 578.596 -4,2%
Total com Avais, Fianças e Títulos Privados
(6) 554.252 574.163 -3,5% 586.654 -5,5%
(ex-variação cambial)
(7)
Corpbanca 77.729 81.263 -4,3% 73.934 5,1%
(1) Inclui as operações originadas pela instituição e adquiridas. (2) No 1T16, o segmento de Micro, Pequenas e Médias Empresas passou a abranger clientes com perfil de faturamento até R$ 200 milhões
(anteriormente até R$ 300 milhões). Com isso, uma parcela de clientes desse segmento (com faturamento acima de R$ 200 milhões) foi reclassificada para o segmento de Grandes Empresas, e para fins de
comparabilidade, períodos anteriores foram reclassificados. (3) Inclui Crédito Rural Pessoas Físicas. (4) Inclui Argentina, Chile, Colômbia, Paraguai e Uruguai. (5) Inclui Debêntures, CRI e Commercial Paper. (6)
Calculado com base na conversão da carteira em moeda estrangeira (dólar e moedas dos países da América Latina). Obs.: as carteiras de crédito imobiliário e crédito rural do segmento pessoa jurídica encontram-se
alocadas de acordo com o porte do cliente. Para outros detalhes, ver página 18. (7) Fonte: SBIF (Superintendência de Bancos e Instituições Financeiras do Chile) e Relações com Investidores do CorpBanca.
pg. 49
Carteira de Crédito por Produto
Em R$ milhões, ao final do período 1T16 4T15 Variação 1T15 Variação
Pessoas Físicas 204.965 209.319 -2,1% 205.850 -0,4%
Cartão de Crédito 54.867 58.542 -6,3% 56.331 -2,6%
Crédito Pessoal 28.645 28.411 0,8% 29.344 -2,4%
(1)
Crédito Consignado 46.742 45.437 2,9% 44.608 4,8%
Veículos 18.105 19.984 -9,4% 26.331 -31,2%
Crédito Imoiliário 35.353 34.631 2,1% 30.194 17,1%
Crédito Rural 250 258 -3,2% 275 -9,1%
(2)
América Latina 21.003 22.055 -4,8% 18.768 11,9%
Pessoas Jurídicas 240.501 264.511 -9,1% 262.255 -8,3%
(3)
Capital de Giro 96.087 107.850 -10,9% 110.880 -13,3%
BNDES/Repasses 43.293 48.559 -10,8% 53.490 -19,1%
Financiamento a Exportação / Importação 33.241 37.071 -10,3% 33.835 -1,8%
Veículos 3.945 4.253 -7,3% 5.595 -29,5%
Crédito Imobiliário 10.980 10.966 0,1% 10.337 6,2%
Crédito Rural 8.796 9.393 -6,4% 7.795 12,8%
(2)
América Latina 44.161 46.419 -4,9% 40.322 9,5%
Total sem Avais e Fianças 445.467 473.829 -6,0% 468.105 -4,8%
Avais e Fianças 72.017 74.244 -3,0% 75.289 -4,3%
Total com Avais e Fianças 517.484 548.073 -5,6% 543.394 -4,8%
(4)
Títulos Privados 36.768 37.431 -1,8% 35.202 4,4%
Risco Total 554.252 585.504 -5,3% 578.596 -4,2%
(1) Inclui operações originadas pela instituição e as operações adquiridas. (2) Inclui Argentina, Chile, Colômbia, Paraguai e Uruguai. (3) Inclui também Cheque Especial, Recebíveis, Hot Money, Leasing, entre outros.
(4) Inclui Debêntures, CRI (Certificados de Recebíveis Imobiliários) e Commercial Paper.
pg. 50
Detalhamento da Carteira de Crédito
R$ milhões
Carteira de Crédito PJ por Setor 1 Concentração da Carteira de Crédito 2
Em R$ milhões, ao final do período 1T16 4T15 variação Operações de Crédito,
Operações de Crédito,
Setor Público 4.507 4.648 (141) -3,0% Arrendamento Mercantil Financeiro,
Arrendamento Mercantil
Setor Privado | Pessoas Jurídicas 303.475 329.428 (25.953) -7,9% Outros Créditos e TVM de Empresas
Financeiro e Outros Créditos
Imobiliário 21.202 21.124 78 0,4% e Instituições Financeiras
Veículos/Autopeças 19.505 21.867 (2.361) -10,8% Risco % do Total Risco % do Total
Alimentos e Bebidas 19.029 20.484 (1.454) -7,1% Maior Devedor 4.155 0,8% 8.058 1,3%
10 Maiores Devedores 33.084 6,4% 48.319 7,9%
Agro e Fertilizantes 15.652 16.403 (751) -4,6%
Transportes 15.267 16.695 (1.428) -8,6%
Energia & Saneamento 12.777 13.750 (973) -7,1%
Metalurgia/Siderurgia 11.887 13.234 (1.347) -10,2%
(2) Inclui avais e fianças
Açúcar e Álcool 10.553 11.028 (475) -4,3%
Telecomunicações 9.680 9.614 65 0,7%
Bancos e Outras Inst. Financ. 9.350 10.255 (905) -8,8% 1%
Petroquímica & Química 9.010 9.977 (968) -9,7%
Bens de Capital 7.946 9.366 (1.420) -15,2%
18%
Mineração 7.521 8.214 (693) -8,4%
Material de Construção 7.125 7.457 (332) -4,5% 35%
Obras de Infraestrutura 6.301 6.745 (444) -6,6%
10%
Farmacêuticos & Cosméticos 6.272 6.791 (519) -7,6%
Petróleo & Gás 5.965 6.497 (533) -8,2%
Eletroeletrônicos & TI 5.952 6.267 (315) -5,0% 11%
Vestuário & Calçados 4.643 5.312 (668) -12,6% 9% 9%
3%
Serviços - Diversos 29.096 31.397 (2.301) -7,3%
Comércio - Diversos 16.603 19.208 (2.605) -13,6% Indústria e Extrativismo Bens de Consumo
Indústria - Diversos 8.556 9.547 (991) -10,4% Veículos e Transportes Imobiliário e Construção
Diversos 43.582 48.195 (4.613) -9,6% Agricultura e Relacionados Bancos e Instituições Financeiras
Total 307.983 334.076 (26.094) -7,8% Outros Setor Público
(1) Inclui avais e fianças. Indústria e Extrativismo = Metalurgia / Siderurgia + Bens de Capital + Petroquímica e Química + Energia & Saneamento + Petróleo & Gás. Bens de Consumo = Alimentos e Bebidas + Vestuário & Calçados + Farmacêuticos &
Cosméticos + Lazer & Turismo. Veículos e Transportes = Transportes + Veículos/Autópeças. Imobiliário e Construção = Imobiliário + Material de Construção + Obras de Infraestrutura. Agricultura e Relacionados = Agro e Fertilizantes + Açúcar e
Álcool + Papel e Celulose. Outros = Outros + Eletrônicos & TI.
pg. 51
Decomposição da carteira de crédito por safra
Carteira de Crédito por período de originação R$ milhões
• Originações anteriores estão perdendo relevância, quando comparadas com as mais recentes.
• 54,9% do total das originações ocorreu nos últimos 12 meses.
468.105 473.829 445.467

4,7% 3,5% 3,4%
4,9% 3,0% 2,8%
4,8% 4,4%
7,7% 9,4%
10,4%
16,3%
20,9% 19,3%
5,8%
7,3% 6,8%
35,3% 7,5%
2015
9,1% 32,6%
11,0%
10,9%
31,3% 31,5% 28,2%
1T15 4T15 1T16
1T16 4T15 3T15 2T15 1T15 2014 2013 2012 2011 Outros
(1 A partir do 3T14 inclui a carteira da Credicard.
pg. 52
Evolução do mix da Carteira de Crédito1
Evolução do Mix
6,0% 7,2% 8,5% 9,0% 9,5% 9,9% 9,6% 9,6% 10,5%
8,7% 8,7% 8,8% 8,7% 8,7% 9,3%
6,8% 9,3% 9,6% 10,4%
6,8% 6,6% 6,2% 6,3% 6,5% 6,2% 6,0%
9,8% 10,1% 6,4%
10,6% 11,2% 12,6% 12,3% 14,4% 14,5%
13,0% 14,6%
12,9% 12,7% 13,1% 12,0% 12,3% 11,5% 12,4%
9,1% 8,2% 7,3% 6,4% 5,6% 12,3%
5,2% 4,5% 4,2% 4,1%
16,8% 16,3% 15,6% 15,1% 14,7% 14,6% 14,1% 13,8% 13,9%
29,8% 29,7% 29,9% 30,3% 30,5% 30,0% 30,4% 30,0% 27,8%
mar/14 jun/14 set/14 dez/14 mar/15 jun/15 set/15 dez/15 mar/16

Grandes Empresas Micro, Pequenas e Médias Veículos Cartão de Crédito
Argentina/Chile/Uruguai/Paraguai Crédito Pessoal Crédito Imobiliário Consignado PF + BMG
Mix PF & PJ
56% 55% 55% 55% 56% 55% 57% 56% 54%
44% 45% 45% 45% 44% 45% 43% 44% 46%
PJ PF
(1) Não inclui avais e fianças
pg. 53
Evolução do mix da Carteira de Crédito – PF e PJ1
PF
7,0% 7,1% 7,3% 7,9% 9,1% 8,9% 10,3% 10,5% 10,3%

13,7% 16,2% 19,0% 20,1% 21,7% 22,2% 22,1% 21,7% 22,8%
14,0% 14,2% 14,4% 14,3% 14,7% 15,5% 16,2% 16,6% 17,3%
15,4% 15,2% 14,7% 13,9% 14,3% 14,4% 14,4% 13,6% 14,0%
29,4% 28,9% 28,3% 29,4% 27,4% 27,4% 26,6% 28,0% 26,8%
20,6% 18,4% 16,3% 14,4% 12,8% 11,6% 10,5% 9,6% 8,8%
Veículos Cartão de Crédito Crédito Pessoal Crédito Imobiliário Consignado PF + BMG Argentina/Chile/Uruguai/Paraguai
PJ
64,8% 65,4% 66,4% 68,0% 68,7% 68,6% 69,6% 69,7% 68,3%
35,2% 34,6% 33,6% 32,0% 31,3% 31,4% 30,4% 30,3% 31,7%

Micro, Pequenas e Médias Grandes Empresas
(1) Não inclui avais e fianças
pg. 54
Margem Financeira com Clientes Gerencial 1
1T16 4T15
Margem Taxa Média Margem Taxa Média
Saldo Médio Saldo Médio
Em R$ milhões, ao final do período Financeira (a.a.) Financeira (a.a.)
Operações Sensíveis a Spreads 497.892 13.198 11,1% 510.263 13.629 11,0%
Capital de Giro Próprio e Outros 68.096 1.622 9,9% 77.412 1.866 9,9%
Margem Financeira com Clientes 565.988 14.820 10,9% 587.675 15.495 10,9%
Despesa de Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa (7.231) (6.116)
Recuperação de Créditos Baixados como Prejuízo 829 1.482

Margem Financeira de Operações Sensíveis a Spreads
497.892 6.796 5,5% 510.263 8.994 7,1%
após Provisões para Risco de Crédito
Margem Financeira com Clientes após Provisões para
565.988 8.418 6,1% 587.675 10.861 7,5%
Risco de Crédito
(1) Para fins de comparabilidade, os números gerenciais incluem ajustes de efeitos não recorrentes, efeitos fiscais do hedge de investimentos no exterior e títulos no exterior.
pg. 55
Margem Financeira | Taxa Média Anualizada
14,0% 14,1% 14,1%
13,1%
12,1%
10,8% 10,8% 11,1%

10,9% 11,0% 11,1%
10,6% 10,8%
10,5%
10,8% 10,9% 10,9%
10,5% 10,7%
10,5% 10,3% 10,4%
10,4% 10,2%
7,6% 7,8%
7,6% 7,4% 7,4% 7,5%
7,0%
7,4% 7,6%
7,1% 7,1% 7,1% 6,1%
6,7% 6,9%
5,5%
2T14 3T14 4T14 1T15 2T15 3T15 4T15 1T16
Operações sensíveis a spreads Clientes

1
Operações sensíveis a spreads (ajustada ao risco) Clientes (ajustada ao risco)1
CDI (trimestre anualizado)
(1) Após PDD, líquida de recuperação.
pg. 56
Breakdown da Evolução da Margem Financeira Gerencial
Evolução da Margem Financeira com Clientes
(Trimestre) R$ milhões
15.495 31 (143) (319) (244) 14.820
4T15 Mix de Produtos, Dias Corridos Volume Op. Sensíveis Capital de Giro Próprio 1T16
1
Clientes e Spreads a Spreads e outros
(1) O efeito da variação cambial é desconsiderado nos saldos.
Evolução do Mix de Produtos 2

mar/16 27,8% 13,9% 4,1% 12,3% 14,6% 6,4% 10,4% 10,5%
dez/15 30,0% 13,8% 4,2% 12,4% 14,5% 6,0% 9,6% 9,6%
dez/14 30,3% 15,1% 6,4% 13,1% 11,2% 6,2% 8,7% 9,0%
dez/13 29,5% 17,2% 9,8% 13,2% 10,1% 6,5% 8,3% 5,5%
dez/12 27,9% 20,6% 14,0% 11,1% 8,4% 7,3% 7,1% 3,7%
Grandes Empresas Micro, Pequenas e Médias Veículos Cartão de Crédito América Latina Crédito Pessoal Imobiliário Consignado
(2) Não inclui avais e fianças.
pg. 57
Margem Financeira com Mercado
R$ milhões
2.276
1.871
1.744 1.737
1.561
1.711
1.682 1.269
1.128
1.039 884 1.083 1.018 1.383
900 100 875 881 1.213
175 739
700 36 638 614
926 899
833 829
268 628
470 474
2T11 4T11 2T12 4T12 2T13 4T13 1T14 2T14 3T14 4T14 1T15 2T15 3T15 4T15 1T16
Vendas das Ações Cetip/ BM&FBovespa

Margem Financeira com o Mercado
Média móvel de 1 ano da Margem Financeira com Mercado (ex-Vendas Ações)
A média trimestral da Margem Financeira com Mercado referente ao período de 2T14 a 1T16 é de R$ 1.462 milhões.
pg. 58
Indicadores de Crédito
Evolução da Despesa de Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa R$ milhões
8,1%
7,3% 7,2% 7,2%
8 ,0%
7,0%
6,6%
1 0. 0 0
6,4% 6,1% 6,1% 6,3%

5,9% 5,9% 6,0% 6,1%
5,4% 5,2% 5,2%
6 ,0%
4,7% 4,8% 4,8% 4,9%

4,2% 4,3% 4,5% 4,2% 5,6%
8 .0 0
4,1%
4 ,0%
4,2% 7.231
3,9% 3,9% 3,8% 4,0% 4,0%
3,4% 3,1% 3,1% 3,2%
2,8% 3,0% 6.116 2 ,0%
5.747
5.515 5.520
6 .0 0
4.939 4.912 4.741

0 ,0%
4.537 4.465 4.614

4.191 4.252
4 .0 0
-2 ,0 %
-4 ,0 %
2 .0 0
-6 ,0 %
- -8 ,0 %
1T13 2T13 3T13 4T13 1T14 2T14 3T14 4T14 1T15 2T15 3T15 4T15 1T16
Despesa de Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa (R$ milhões) Saldo da PDD Total / Carteira de Crédito (%)
Despesa PDD / Carteira de Crédito - Anualizado (%) Resultado de Créditos de Liquidação Duvidosa / Carteira de Crédito - Anualizado (%)
(1) Saldo médio da carteira de crédito considerando os dois últimos trimestres.
pg. 59
Despesas de PDD por segmento
R$ milhões
7.231
6.116
5.747
5.515 5.520 2.908
1.495
4.741 1.445
4.465 4.614
1.773
4.252 2.051
614 1.113
603 1.236
4.302 4.621 4.323

3.649 3.851 3.628 3.747
3.378 3.464
1T14 2T14 3T14 4T14 1T15 2T15 3T15 4T15 1T16
Varejo Atacado
pg. 60
Saldo de PDD por Tipo de Risco
Em R$ milhões
Alocação da PDD por Tipo de Risco Visão

Regulamentar
36.036 36.036
34.078 PDD
Perda Esperada
e/ou Potencial Atacado 8.710 Complementar
Relacionada a
perda esperada 10.985
em Varejo e perdas
26.948 15.781 potenciais do Varejo 7.071
15.080 Atacado
PDD
Renegociações e
Potencial 10.684 Genérica
atrasos 1.244 1.864
Relacionada a
Atacado 3.108
agravamento da 8.722
classificação de risco
8.340 de operações em Varejo 1.280 3.952 5.232
7.633 atraso e de operações PDD
Agravado 5.968 renegociadas Renegociações em dia / agravadas Específica
Atraso conforme 1.076
Banco Central do
842
Brasil Atacado
1.918 16.329
Relacionada ao
11.366 11.915
Atraso 10.295 provisionamento mínimo
requerido para operações Varejo 3.047 6.950 9.998
em atraso pela Resolução
2.682/1999 do CMN 100% Provisionado
Dez/14 Dez/15 Mar/16 Mar/16
pg. 61
Índice de Inadimplência
Índice de Inadimplência (15 a 90 dias)
%
6,3 6,7
Pessoas Físicas
4,7 4,9
4,6
4,0 4,2 4,1 4,2 4,1 4,2 Total
3,6 3,8 3,8
3,0 3,0 3,2 3,2 3,0
2,7 2,7 2,8 Grandes Empresas
3,8
3,2 2,9 3,0 3,4
2,9 2,8 3,1 3,1
2,7 2,6 2,5 1,3 Micro, Pequenas e
2,4 1,0 2,6
0,3
0,6 0,7 0,6 0,5 0,7 1,6 Médias Empresas
0,5 1,4
0,8
dez/12 mar/13 dez/13 mar/14 jun/14 set/14 dez/14 mar/15 jun/15 set/15 dez/15 mar/16
Índice de Inadimplência (90 dias)

%
6,9
6,9 6,7
5,8 5,4 5,4 5,6 Pessoas Físicas
6,4 5,2 5,0 5,1
4,7 4,5 4,6
4,5 4,3 Total
4,2 3,9 3,8 3,5 3,6
4,8 3,3 3,3 3,3
4,5
1 3,9 Grandes Empresas
3,7 3,5 3,3 3,3 3,5
3,4 3,2 3,1 3,0 1,6
1,3 1 1,3
0,6 0,7 0,8 1,0 1,0 Micro, Pequenas e
0,4 0,4 0,4 0,5
Médias Empresas
dez/12 mar/13 dez/13 mar/14 jun/14 set/14 dez/14 mar/15 jun/15 set/15 dez/15 mar/16
(1) No quarto trimestre de 2015, houve transferência de ativos financeiros, sem retenção de riscos, que estavam com menor perspectiva de recuperação no curto prazo, com empresa ligada, referente a operações
de grupos econômicos específicos, com impacto negativo de R$ 17 milhões no resultado. Caso essa transferência não tivesse sido realizada, o índice de inadimplência acima de 90 dias seria de 3,7% ao invés de
3,5% e o de Grandes Empresas seria 1,7%. Não houve impacto no índice de inadimplência de 15 a 90 dias.
pg. 62
Qualidade de Crédito
Índice de Inadimplência 90 dias e Índice de Inadimplência 90 dias Excluindo Créditos 100% Provisionados (%)
5,2 5,0 4,7 4,5 4,6 5,1 5,4 5,6
2,1 1,9 1,7 1,8 2,1 2,3 2,3 2,2

jun/14 set/14 dez/14 mar/15 jun/15 set/15 dez/15 mar/16
Pessoas Físicas Pessoas Físicas (ex-100% provisionados)
2,2 2,0 2,4
1,8 1,8 1,8 1,8 1,9
0,7 0,7 0,6 0,5 0,6 0,5 0,6 0,7

Pessoas Jurídicas Pessoas Jurídicas (ex-100% provisionados)
NPL creation e Write-off
4,9 5,0 4,9 5,1

4,2 4,4 4,6 4,5
3,9 1 4,3 4,5 4,3

3,8 3,3 3,3 3,6 1,6
1,5 1,6 1
0,8 0,9 1,1 1,2 1,0
1,8% 1,5% 1,6% 1,7% 1,9% 2,0% 1,9%

1,5%
0,4% 0,4% 0,5% 0,5% 0,6% 0,7% 0,4% 0,7%

NPL Creation / Carteira de Crédito² - Atacado NPL Creation / Carteira de Crédito² - Varejo Write Off Total
NPL Creation - Atacado NPL Creation - Varejo
(1) Caso não fossem realizadas as transferências de ativos financeiros em junho e dezembro de 2015, o NPL Creation do Atacado seria de R$ 2,5 bilhões em jun/15 e de R$ 2,0 bilhões em dez/15. (2) Saldo médio da
carteira de crédito considerando os dois últimos trimestres.
pg. 63
Despesa de PDD e NPL Creation por Segmento
Varejo
R$ bilhões
110%
103% 102% 100% 102% 102%
97% 97%
3,9 3,8 3,7 3,6 3,7 3,9 4,3 4,3 4,6 4,5 4,3 4,3
3,6 3,3 3,4 3,3
2T14 3T14 4T14 1T15 2T15 3T15 4T15 1T16

Despesa de PDD NPL Creation Despesa de PDD / / NPL Creation
Atacado R$ bilhões
170% 180%
149%
125% 113% 121%
73% 91% 2,9
2,1 1,8 1,5 1
1,6
1,1 0,9 1,2 1,1 1,2 1,4 1,6 1,5 1,0 1
0,6 0,8
2T14 3T14 4T14 1T15 2T15 3T15 4T15 1T16

Total
R$ bilhões
113% 115% 110% 123%
97% 105% 103% 98%
6,1 5,5 1 7,2
4,7 4,2 5,5 4,8 5,5 5,3
1
5,7 5,9 5,9
4,5 4,6 4,6 4,4
2T14 3T14 4T14 1T15 2T15 3T15 4T15 1T16

(1) Caso não fossem realizadas as transferências de ativos financeiros em junho e dezembro de 2015, o NPL Creation do Atacado seria de R$ 2,5 bilhões no 2T15 e de R$ 2,0 bilhões no 4T15, e o NPL Creation Total
seria de R$ 6,4 bilhões no 2T15 e de R$ 6,6 bilhões no 4T15.
pg. 64
Índice de Cobertura
5 0 %
Índice de Cobertura Total R$ bilhões
1 5 ,0
4 5
0 %
4 0 %
11,0 11,0 11,0
1 0 ,0
6,3 6,3 6,3

3 5
0 %
3 0 %
5,2 5,2 5,2
5 ,0
2 5
0 %
200% 214% 208% 210%

2 0 %
176% 176% 181% 193% 187%

45% 69% 67% 64%
-
1 5
0 %
37% 37% 37% 45% 42%

1 0 %
41% 46% 50% 52% 56% 49% 46% 47% 51%
( 5 ,0 )
5 0
%
99% 93% 94% 96% 99% 96% 100% 94% 95%

0 % ( 1 0
, )0

PDD Complementar PDD Genérica PDD Específica Saldo da PDD Complementar
Saldo da Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa

1 4,0 %
R$ milhões
8,1%
1 2,0 %
5 .0 0 0
6,1% 5,9% 5,9% 6,0% 6,1% 6,1% 7,2% 7,2% 1 0, %
8 ,0%
6 ,0%
5,6%
4 ,0%
4,9% 4,7% 4,7% 4,6% 4,7% 4,8% 4,9% 4,9% 2 ,0%
0 0,%
4 0. 0 0
36.036
-2 ,0 %
-4 ,0 %
Saldo de PDD Complementar
34.193 34.078 -6 ,0 %
-8 ,0 %
Saldo de PDD Genérica

-1 0 ,0%
28.354 28.131
-1 2 ,0%
3 0. 0 0
26.948 10.985 -1 4 ,0%
25.042 24.547 25.258 10.985 10.985 -1 6 ,0%
-1 8 ,0%
6.330 6.330 6.330 -2 0 ,0%
Saldo de PDD Específica

5.217
-2 2 ,0%
5.217 5.217 -2 4 ,0%
10.572
-2 6 ,0%
2 0. 0 0
9.135 8.386 9.115 8.613 -2 8 ,0%
Saldo de PSS Específica + Genérica /

7.491 7.651 7.972 7.868 -3 0 ,0%
-3 2 ,0%
-3 4 ,0%
-3 6 ,0%
Carteira de Crédito
Saldo da PDD Específica + Genérica +
-3 8 ,0%
1 0. 0 0
-4 0 ,0%
12.334 11.678 12.069 12.750 12.889 13.415 14.093 14.480 14.478 -4 2 ,0%
-4 4 ,0%
Complementar / Carteira de Crédito

-4 6 ,0%
-4 8 ,0%
- -5 0 ,0%
pg. 65
Índice de Cobertura por negócio 1
Banco de Varejo
131% 134% 135% 134% 131% 128% 124% 124%
16.090 15.888 15.625 15.106 14.934 15.811 16.852 17.303
Saldo de PDD (sem provisão complementar) Cobertura sobre NPL - 90 dias

Banco de Atacado
237% 238%
195% 199% 207% 207% 218%
187%
6.917 6.867 7.397 6.241 7.748

3.220 4.126 4.981
Saldo de PDD (sem provisão complementar) Cobertura sobre NPL - 90 dias

(1) Não inclui saldo da PDD Complementar.
pg. 66
Operações de Crédito Renegociado
Carteira Renegociada Total por Faixas de Atraso *
R$ bilhões
21,9 23,0 22,7 Faixas de atraso aferidas no

19,4 20,0 2,1 2,0 momento da renegociação
19,1 18,8 18,3 1,9
1,3 17,6 17,1 17,0 17,4 16,6 1,8 1,9
1,4 1,5 5,8 6,2 6,6
1,6 1,6 1,6 1,8 1,9
Write-off
5,7 5,6 5,5 5,4
5,7 5,6 5,4 5,5 5,7 Quando vencidos acima de 90 dias
5,5 5,8 6,7 6,2
5,1 5,2
7,1 6,7 6,1 5,6 5,3 5,0 4,8 Quando vencidos de 31 a 90 dias
4,2 2,6 3,1 2,6 2,3
1,5 1,5 1,2 1,1 2,5
1,5 1,3 1,3 1,2 Quando vencidos até 30 dias
3,6 3,6 3,5 3,4 3,5 3,7 3,9 3,9 4,4 4,9 5,3 5,4 5,6
Em dia
mar/13 jun/13 set/13 dez/13 mar/14 jun/14 set/14 dez/14 mar/15 jun/15 set/15 dez/15 mar/16
* Faixas de atraso aferidas no momento da renegociação
Inadimplência e Índice de Cobertura
184% 195% 187% 198% 187% 184%

162% 138% 156%
134%
31,2% 31,3% 32,6% 29,1%

22,4% 18,8% 20,4%
18,2% 16,3% 18,2%
6,4 5,1
4,6 3,7 3,6 3,7 3,6 4,2 4,6
2,9
dez/10 dez/11 dez/12 dez/13 dez/14 mar/15 jun/15 set/15 dez/15 mar/16
Saldo NPL 90 (R$ bilhões) Cobertura do NPL 90 NPL 90
pg. 67
Qualidade de Crédito | Pessoa Física
Carteira de cartão de crédito Loan-to-Value (LTV)
em mar/16 Veículos e Imobiliário - Safra
-8%
-11%
15,3% 61%
25,3% 60%
8,1% 60%
59%
6,3%
58%
76,6% 68,5% 55%

54%
54%
Itaú Unibanco SFN sem

Itaú Unibanco
1T13 1T14 1T15 1T16
NPL 90¹ e Rotativo Parcelado com Juros À Vista²
Veículos Crédito Imobiliário
Composição da carteira de crédito consignado Mudança de mix da carteira pessoa física no Brasil
em mar/16
13%
10% Imobiliário 19%
11%
Consignado 25%
24% 32%
Veículos 10%
66% 18% 16%

Crédito Pessoal
27% 30%
Cartão de Crédito
Setor Privado Setor Público INSS mar/13 mar/16

(1) Inclui carteira em atraso acima de 90 dias. (2) Inclui parcelado sem juros.
pg. 68
Qualidade de Crédito | Melhora no Perfil de Concessão – Cartão de Crédito e Crediário
R$ milhões
Cartão de Crédito Obs: Limite concedido.
Crediário
-18%
12
0 ,0 % -26% 1 3. 0
1.000 871 1.272 1.178 1.215 823

8% 9% 4% 4% 4% 1 0 ,0 %
912 1.017 844 694 571 673 1 1. 0
16% 16% E-H 7% 12%

19% 19% 16%
24% 23% 24% 25% 22% 9 0
E-H
D
8 0
, 0
%
26%
27% D
28% 27% 29% 7 0
26% 26% C 6 ,0 0
%
C
58% 62%
52% 54% 5 0
B
54%
B 47%
4 ,0 0
%
3 0
AAA-Baa6
52% 51% 50% 48%
42% 42% AAA-Baa6 2 ,0 0
%
1 0
20% 23% 20% 23% 25% 26%

0 ,0 % ( 10 )0
dez/14 mar/15 jun/15 set/15 dez/15 Mar-16 dez/14 mar/15 jun/15 set/15 dez/15 mar/16
Veículos – Pessoa Física Crédito consignado

1 2
0%
-57% 1 0 0
Maior concentração de aposentados - baixo impacto do desemprego na

495 434
9 0
carteira
1 0%
886 473 540 381
8 0
30% 28% 29% 30% 28% 25% 7 0
80
%
INSS
6 0
C 59% 59% 61% 62% 63% 66%

60
% 5 0
B
Órgão
49% 50% 53% 53% 4 0
AAA-Ba6 Público
40
%
50% 50%
Empresa
3 0
29% 29% 28% Privada

20
%
2 0
27% 26% 24%

20% 24% 21% 20% 19% 22%
1 0
12% 12% 11% 11% 11% 10%

0 % 0
dez/14 mar/15 jun/15 set/15 dez/15 mar/16 dez/14 mar/15 jun/15 set/15 dez/15 mar/16
pg. 69
Receitas de Prestação de Serviços e Resultado de Seguros, Previdência e
Capitalização
Administração de Recursos ¹ 725 756 (31) -4,1% 662 63 9,5%
Serviços de Conta Corrente 1.607 1.623 (16) -1,0% 1.405 203 14,4%
Operações de Crédito e Garantias Prestadas 766 840 (74) -8,8% 800 (35) -4,3%
Serviços de Recebimentos 371 382 (11) -2,8% 365 6 1,5%
Cartões de Crédito 2.998 3.204 (206) -6,4% 2.884 114 3,9%
Outros 702 840 (138) -16,4% 750 (48) -6,4%
Receitas de Prestação de Serviços 7.169 7.645 (476) -6,2% 6.867 303 4,4%
Resultado com Operações de Seg., Prev. e Cap. 1.551 1.607 (55) -3,5% 1.482 69 4,7%
Total 8.720 9.251 (531) -5,7% 8.349 372 4,5%
(-) Resultado com Itaú Seguridade - Demais Atividades² 105 152 (47) -31,1% 85 20 23,8%
Total excluindo Itaú Seguridade - Demais Atividades 8.616 9.099 (484) -5,3% 8.264 352 4,3%
(1) Considera receitas de administração de fundos e receitas de administração de consórcios. (2) Demais atividades incluem produtos de garantia estendida, saúde, nossa participação no IRB e outros.
Dados Históricos Detalhamento das Receitas
37,3% 36,4% 36,0% 36,0% 35,6%

34,3% 34,2% 32,9% 34,5%
Cartões de Crédito
8.645 9.251 9,1%
8.093 8.271 8.349 8.451 8.720
7.775 4,1% Seguros
7.423
8,2% 34,6%
Serviços de Conta Corrente
9,1% Operações de Crédito e

Garantias Prestadas
Administração de Recursos
17,5% Serviços de Recebimentos

17,4%
Outros
1T14 2T14 3T14 4T14 1T15 2T15 3T15 4T15 1T16
Rec. Prest.Serviços e Tarifas Bancárias + Result. Seg., Prev. e Cap.
(Receitas de Serviços e Resultado com Operações de Seguridade³)/(Margem Financeira + Receitas de Serviços e Resultado com Operações
de Seguridade³)
(3) Operações de Seguridade incluem operações de seguros, previdência e capitalização.
pg. 70
Itaú Seguridade
Receitas1 | Atividades Foco Índice de Sinistralidade e Combined Ratio
Em R$ milhões Atividades Foco de Seguros
0,3%
59,7%
1.256 1.260 57,4%
29,4% 29,3%
4T15 1T16 4T15 1T16

1 Receitas: Prêmios Ganhos, Contribuições Líquidas de Previdência e Receitas Líquidas de Capitalização. Índice de Sinistralidade (%) Combined Ratio (%)
Lucro Líquido | Atividades Foco e Demais Atividades Market Share 1 | Resultado Técnico
Em R$ milhões
778 Itaú Itaú Unibanco +
Mercado
667
64 Em R$ bilhões Unibanco 30% Porto Seguro
70 Seguros² R$ 3,7 10% 14%
Seguros Foco2,3 R$ 2,0 17% 18%
714 Previdência⁴ R$ 0,9 26% 26%

597
Capitalização5 R$ 0,3 31% 31%
(1) Fonte: SUSEP de jan-fev/16. (2) Prêmios Ganhos (-) Sinistros (-) Desp. Comercial. (3) Considera os ramos
de Pessoa (exceto Dotal), Habitacional, Riscos Diversos, Crédito Interno e Doméstico PF. Não considera
Saúde. (4) Renda de Contribuição (-) Constituição PMBaC (+) Receita Taxa de Administração - fonte SUSEP
4T15 1T16 e ANBIMA (-) Desp. com Benefícios (-) Custos de Aquisição (+) Resseguro. Não considera Previdência Risco
(Acessórios). (5)Arrecadação Líquida de Cancelamento (-) Var. Prov. Resgate e Receita Diferida (+)
Atividades Foco Demais Atividades Resultado Sorteios (-) Custos de Aquisição (+) Receita com Resgate de Título.
pg. 71
Despesas não Decorrentes de Juros
R$ milhões
1T16 4T15 Variação 1T15 Variação
Despesas de Pessoal (4.751) (4.899) 148 -3,0% (4.514) (237) 5,2%
Despesas Administrativas (4.051) (4.558) 507 -11,1% (3.927) (124) 3,2%
Despesas Operacionais ¹ (1.285) (1.530) 245 -16,0% (1.274) (11) 0,8%
Outras Despesas Tributárias ² (128) (131) 3 -2,6% (165) 37 -22,5%
Total (10.215) (11.119) 904 -8,1% (9.881) (334) 3,4%
( - ) Operações no Exterior (1.180) (1.239) 59 -4,8% (1.016) (164) 16,2%
Total (ex-operações no exterior) (9.035) (9.880) 844 -8,5% (8.865) (170) 1,9%
(1) Despesas com provisão para contingências, despesas com comercialização de cartões de crédito, sinistros e outras. (2) Inclui IPTU, IPVA, IOF e outros. Não inclui PIS, Cofins e ISS.
Despesas não Decorrentes de Juros Número de Colaboradores

(quantidade)
CAGR(1T12-1T16) 6,4%
109.836
5.814 102.694
6.400 96.355 94.909 92.757 89.627
70% 78% 82% 84% 85% 6.740 6.888 6.984 6.756
(9.881) (10.215)
(9.039) 16%
(7.956) (8.280) 14% 104.022
13% 96.294
12% 89.615 88.021 85.773
12% 82.871
41% 41%
43% 43%
44%
44% 43% 45% 43%

43%
1T12 1T13 1T14 1T15 1T16 mar/11 mar/12 mar/13 mar/14 mar/15 mar/16
Despesas Administrativas Despesas Operacionais Outras Despesas Tributárias
e Outras Despesas Tributárias
Receitas de Prest. de Serviços + Rendas de Tarifas Banc. + Resultado com Operações de Seg., Brasil Exterior
Prev. e Cap. / Despesas não Decorrentes de Juros
Obs: Para empresas sob controle do Itaú Unibanco, consideramos 100% do total de colaboradores. Para empresas sem o controle do Itaú Unibanco, nenhum colaborador é considerado.
pg. 72
Índice de Eficiência e Índice de Eficiência Ajustado ao Risco
140 ,0
66,6 64,8 64,8 70,00

63,5 62,9 62,4 62,0 62,3 63,0
120 ,0
49,0 48,4 47,7 47,0

100 ,0
45,7 44,6 44,2 44,0 43,9 50,00
80, 0
30,00
69,9
65,1 63,5 62,7 63,1 64,5
61,8 61,6 61,8
60, 0
48,2 47,5 46,0 46,5 45,5 10,00

43,2 42,9 44,2 43,0
40, 0
-10,00
20, 0
0,0
-30,00
1T14 2T14 3T14 4T14 1T15 2T15 3T15 4T15 1T16
Índice de Eficiência - Trimestre (%) Índice de Eficiência Ajustado ao Risco - Trimestre (%)
Índice de Eficiência Ajustado ao Risco - Acumulado 12 meses (%) Índice de Eficiência - Acumulado 12 meses (%)
Índice de Despesas não Decorrentes de Juros (Pessoal + Administrativas + Operacionais + Outras Tributárias) + Resultado de Créditos de Liquidação Duvidosa
Eficiência =
Ajustado
ao Risco (Margem Financeira Gerencial + Receitas de Prestação de Serviços + Resultado de Operações com Seguros, Previdência e Capitalização + Despesas
Tributárias de ISS, PIS, Cofins e Outras)
pg. 73
Índice de Eficiência e o Produto Bancário
(-) Perdas com Créditos Líquidas de Resultado antes de Tributação e

Produto Bancário (*) (-) Índice de Eficiência Recuperação/Produto Bancário (*) = Participações/ Produto Bancário (*)
(+) Índice de Eficiência Ajustado

ao Risco
46,0 46,5 43,2 42,9 44,2 45,5 43,0

48,2 47,5
I.E.A.R
1T16
69,9%
Receitas
Operacionais* 15,8 15,1 19,5 18,9 18,9
16,9 16,0 19,0 26,9
34,9 36,5 38,2 38,4 37,3 38,2 36,9 35,5

30,1
1T14 2T14 3T14 4T14 1T15 2T15 3T15 4T15 1T16
* Líquido de Despesas de ISS, PIS, Cofins, Outras, Despesas com Sinistros e Comercialização de Seguros.
pg. 74
Balanço Patrimonial – Ativo e Passivo
Ativo 1T16 4T15 variação 1T15 variação R$ milhões
Circulante e Realizável a Longo Prazo 1.263.779 1.340.483 -5,7% 1.274.667 -0,9%
Disponibilidades 18.384 18.544 -0,9% 18.687 -1,6%
Aplicações Interfinanceiras de Liquidez 237.642 280.944 -15,4% 225.076 5,6%
Títulos Mobiliários e Inst. Financ. Derivativos 338.997 338.391 0,2% 324.060 4,6%
Relações Interfinanceiras e Interdenpendências 70.858 67.373 5,2% 67.001 5,8%
Operações de Crédito, Arrendamento e Outros Créditos 445.467 473.829 -6,0% 468.105 -4,8%
(Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa) (36.036) (34.078) 5,7% (28.354) 27,1%
Outros Ativos 188.467 195.480 -3,6% 200.092 -5,8%
Carteira de Câmbio 63.795 68.909 -7,4% 83.050 -23,2%
Outros Ativos 124.672 126.571 -1,5% 117.042 6,5%
Permanente 19.292 18.689 3,2% 19.947 -3,3%
Investimentos 4.342 3.939 10,2% 3.539 22,7%
Imobilizado de Uso e de Arrend.Merc Operacional 6.756 7.055 -4,2% 7.521 -10,2%
Intangível e Ágio 8.194 7.695 6,5% 8.887 -7,8%
Total do Ativo 1.283.071 1.359.172 -5,6% 1.294.613 -0,9%
Passivo 1T16 4T15 variação 1T15 variação

Circulante e Exigível a Longo Prazo 1.172.779 1.248.995 -6,1% 1.194.447 -1,8%
Depósitos 266.318 292.610 -9,0% 298.652 -10,8%
Depósitos à Vista 58.557 61.092 -4,1% 56.660 3,3%
Depósitos de Poupança 107.292 111.319 -3,6% 117.357 -8,6%
Depósitos Interfinanceiros 8.552 14.949 -42,8% 28.135 -69,6%
Depósitos à Prazo 91.916 105.250 -12,7% 96.500 -4,8%
Captação no Mercado Aberto 318.964 350.954 -9,1% 330.858 -3,6%
Recursos de Aceites e Emissão de Títulos 74.352 75.590 -1,6% 50.753 46,5%
Relações Interfinanceiras e Interdependências 9.823 6.926 41,8% 9.365 4,9%
Obrigações por Empréstimos e Repasses 95.352 104.589 -8,8% 96.265 -0,9%
Instrumentos Financeiros e Derivativos 28.917 31.116 -7,1% 30.997 -6,7%
Provisões Técnicas de Seg., Prev. E Capitalização 137.677 132.053 4,3% 116.737 17,9%
Outras Obrigações 241.377 255.155 -5,4% 260.819 -7,5%
Dívida Subordinada 57.919 65.785 -12,0% 59.527 -2,7%
Carteira de Câmbio 64.240 68.466 -6,2% 84.030 -23,6%
Diversos 119.218 120.905 -1,4% 117.262 1,7%
Resultados de Exercícios Futuros 1.847 1.960 -5,8% 1.513 22,1%
Participações Minoritárias nas Subsidiárias 1.799 1.755 2,5% 1.700 5,8%
Patrimônio Líquido 106.647 106.462 0,2% 96.954 10,0%
Total do Passivo 1.283.071 1.359.172 -5,6% 1.294.613 -0,9%
pg. 75
Ativos Totais 1 | Mix
R$ bilhões
CAGR(11-1Q16) 10,1% 1.359,2

1.283,1
1.208,7 25,5% Disponibilidades, Aplicações
1.105,7 Interfinanceiras de Liquidez e Relações
1.014,4 326,9 Interfinanceiras e Interdependências
851,3
26,4% Títulos Mobiliários e
339,0 Derivativos
31,9% Carteira de Crédito 2

409,4
188,5 14,7% Outros

19,3
1,5% Permanente
2011 2012 2013 2014 2015 1T16
Mix Títulos e Valores Mobiliários Mix da Carteira de Crédito 3
Grandes Empresas
8,3% PME's
3,2%
8,2% 8,3%
Veículos
29,1% Títulos Públicos - Brasil 36,1%
Cotas de Fundos PGBL/VGBL 13,2% Crédito Pessoal
23,2%
Títulos Privados Cartões de Crédito
Derivativos América Latina

10,7%
Títulos Públicos - Outros Países
14,5% Imobiliário
5,3%
36,3% 3,6%
Consignado
(1) No 1T11, o Itaú Unibanco Holding fez ajustes no critério de consolidação utilizado em suas demonstrações financeiras. Para fins de comparação, todos as informações de 2010 foram reclassificadas conforme o novo
critério. Para maiores informações sobre a reclassificação, favor consultar o MD&A 1T11 – Sumário Executivo.(2) Líquido do Saldo de Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa (3) Total de empréstimos, contendo
avais e fianças.
pg. 76
Passivo Total | Evolução e Mix 1 2
R$ bilhões
CAGR(11-1T16) 10,1%
1.359,2
1.283,1
1.208,7
1.105,7
1.014,4 466,4 36,3% Depósitos e Debêntures
851,3
12,1% Captações no Mercado Aberto e Recursos de Aceites e
155,7 Emissão de Títulos 3
10,5% Relações Interdependências e Interfinanceiras, Obrigações
134,1 por Empréstimos e Repasses e Instrumentos Financeiros
Derivativos
851,3 137,7
10,7% Provisões Técnicas de Seguros, Previdência e Capitalizações
57,9
224,7 4,5% Dívida Subordinada

17,5% Outros 4
106,6
8,3% Patrimônio Liquido
2011 2012 2013 2014 2015 1T16
(1) No 1T11, o Itaú Unibanco Holding fez ajustes no critério de consolidação utilizado em suas demonstrações financeiras. Para fins de comparação, todos as informações de 2010 foram reclassificadas conforme o novo
critério. Para maiores informações sobre a reclassificação, favor consultar o MD&A 1T11 – Sumário Executivo (2) Para fins de comparabilidade, os valores gerenciais do Itaú Unibanco Holding 2007 a 30 de setembro de 2008
representam a soma de Itaú e Unibanco e consideram a consolidação integral da Rede em 2008.(3) Não inclui debêntures.(4) Inclui Resultado de Exercícios Futuros, Minoritários e Outros.
pg. 77
Funding
• Carteira de Crédito financiada principalmente por Clientes Domésticos
• Base diversificada de Funding
Em R$ bilhões, ao final do período 1T16 4T15 Variação 1T15 variação
Depósitos à Vista 58,6 61,1 -4,1% 56,7 3,3%
Depósitos de Poupança 107,3 111,3 -3,6% 117,4 -8,6%
Depósitos à Prazo 91,9 105,3 -12,7% 96,5 -4,8%
Debêntures (Vinculadas a Op. Compromissadas e de Terceiros) 148,1 152,2 -2,7% 136,7 8,4%
(1)
Recursos de Letras e Certificados de Operações Estruturadas 51,9 50,8 2,2% 32,7 58,6%
(1) Funding de Clientes Correntistas* e Institucionais 457,8 480,7 -4,8% 440,0 4,1%
Obrigações por Repasses 35,3 38,8 -8,9% 44,1 -19,8%
(2) Funding de Clientes 493,2 519,5 -5,1% 484,1 1,9%
Fundos de Investimentos e Carteiras Administradas 807,3 765,1 5,5% 694,8 16,2%
Provisões Técnicas de Seg., Prev. e Cap. 137,7 132,1 4,3% 116,7 17,9%
(3) Total Clientes 1.438,1 1.416,6 1,5% 1.295,6 11,0%
Depósitos Interfinanceiros 8,6 14,9 -42,8% 28,1 -69,6%
Obrigações por TVM no Exterior 22,4 24,8 -9,5% 18,0 24,5%
Total - Recursos Captados com Clientes + Interfinanceiros 1.469,1 1.456,4 0,9% 1.341,8 9,5%
Em R$ bilhões, ao final do período 1T16 4T15 variação 1T15 variação

Funding de Clientes 493,2 519,5 -5,1% 484,1 1,9%
Obrigações por TVM no Exterior 22,4 24,8 -9,5% 18,0 24,5%
Obrigações por Empréstimos 60,0 65,8 -8,8% 52,2 15,0%
Demais Obrigações (2) 34,6 38,6 -10,3% 30,4 13,9%
Total (A) 610,2 648,7 -5,9% 584,6 4,4%
(-) Depósitos Compulsórios (71,3) (72,4) -1,5% (70,6) 1,0%
(-) Disponibilidades (Numerário) (3) (18,4) (18,5) -0,9% (18,7) -1,6%
Total (B) 520,5 557,7 -6,7% 495,4 5,1%
Carteira de Crédito (C) (4) 445,5 473,8 -6,0% 468,1 -4,8%
C/A 73,0% 73,0% 0,0 p.p. 80,1% -7,1 p.p.
C/B 85,6% 85,0% 0,6 p.p. 94,5% -8,9 p.p.
(*) Os recursos captados com Clientes Institucionais totalizaram R$ 39.024 milhões, que corresponde a 8,5% do total captado com Clientes Correntistas e Institucionais.
(1) Inclui recursos de Letras Imobiliárias, Hipotecárias, Financeiras, de Crédito e Similares. (2) Representadas por parcelas das dívidas subordinadas que não compõem o nível II do Patrimônio de Referência. (3) Inclui
caixa, depósitos bancários de instituições sem conta reserva, depósitos em moeda estrangeira no País, depósito no exterior em moeda estrangeira e disponibilidades em moedas estrangeiras. (4) O saldo da carteira
de crédito não inclui avais e fianças.
pg. 78
Funding
Captações com clientes 1
1.456 1.469 Depósito à Vista e de Poupança
1.412
1.309 1.342 1.341
1.224 1.239 1.265
945
876 897
812 831 Depósito a prazo + Debêntures +
743 759 781
731 Recursos de Letras
Fundos de Investimentos + Carteiras

308 Administradas
277 279 284 280 266 255 282 292 + Provisões Técnicas de Seg., Prev. e
152 156 158 167 174 165 169 172 166 Cap.
Total - Recursos Captados com Clientes
+ Interfinanceiros
(1) Inclui clientes Institucionais na proporção de cada modalidade de produto por eles investido.
Relação entre Carteira de Crédito e Captações 3 % Funding (Vencimento)

93,9% 96,1% 94,5% 95,9%
93,5% 181-365
91,0% 90,1%
85,0% 85,6%
78,8% 80,1% 81,3%
75,3% 76,3% 76,5% 77,1%
73,0% 73,0% 31-180 8,5%
619 649
573 585 610 9,0%
542 544 560 563 91
89 468 89 477 90
89 429 90 452 86 457 474 445
107408 112415
42,5%
Acima de 365
483 495 530 558 521

435 432 471 477
40,0%
mar/14 jun/14 set/14 dez/14 mar/15 jun/15 set/15 dez/15 mar/16 0-30
Recursos Captados (R$ bilhões) Compulsórios e Disponibilidades
Carteira de Crédito (R$ bilhões) (3) Carteira de Crédito / Recursos (4)
Carteira de Crédito / Recursos (5)
(2) Inclui depósitos à vista, de poupança e à prazo, debêntures, CRI, repasses, empréstimos, recursos de aceites e títulos financeiros, emissões de títulos no exterior, liquido de compulsórios e disponibilidades (3) O
saldo da carteira de crédito não inclui avais e fianças. (4) Funding líquido de disponibilidades; (5) Funding bruto, desconsidera a dedução de disponibilidades.
pg. 79
Índices de Capital (BIS)
R$ milhões
1T16 4T15 1T15
Patrimônio Líquido da Controladora 106.647 106.462 96.954

Patrimônio Líquido Consolidado (Bacen) 110.962 111.061 102.393
Deduções do Capital Principal (11.742) (10.107) (10.942)
Capital Principal 99.220 100.955 91.451
Capital Complementar 70 46 50
Nível I 99.290 101.001 91.501

Nível II 23.582 27.464 29.402
Patrimônio de Referência (Nível I e Nível II) 122.872 128.465 120.903
Patrimônio de Referência Mínimo Requerido 68.621 79.471 86.773
Exposição Total Ponderada pelo Risco (RWA) 694.899 722.468 788.844
Simulação com expansão possível de ativos de crédito 54.250 48.994 34.130
Folga em relação ao Patrimônio de Referência Mínimo Requerido 4.343 - -
Nível I 14,3 14,0 11,6

Nível II 3,4 3,8 3,7
Basileia (PR/ Exposição Total Ponderada pelo Risco) 17,7 17,8 15,3
pg. 80
Capital Principal (Common Equity Tier I)
Evolução do Capital Principal no 1T16
14,0% -0,7% 0,6% -0,1% 0,5% 0,4% 14,3%

-0,4%
Capital Principal Aumento das Distribuição de JCP Lucro Líquido Dividendos 1T16 e Redução do RWA e Outros Capital Principal
dez/15 Deduções de declarados após 1T16 Outras Variações Crédito Tributário mar/16
acordo com dez/15 do PL
Cronogram de
Basileia III
Aplicação integral das regras de Basileia III │31 de março de 2016
14,3% -1,4% 12,9% -0,2% 12,7% -1,1% 11,6% 1,0% 12,6%
Capital Principal Antecipação do Capital Principal Antecipação das Capital Principal Consolidação do Capital Principal Consumo Capital Principal
mar/16 Cronograma com Deduções Regras de Ativos com Regras CorpBanca 3 com Regras de todo o Mitigado
de Deduções 1 Integrais Ponderados 2 Integrais de Integrais de Crédito Tributário com Regras
Basileia III Basileia III após Integrais de
Consolidação do Basileia III 4
CorpBanca
(1) Considera deduções de Ágio, Intangível (gerados antes e após out/13), Crédito Tributário de Diferenças Temporárias e Prejuízo Fiscal, Ativos de Fundos de Pensão, Investimento em Instituições Financeiras,
Seguradoras e Assemelhadas. (2) Considera o aumento do multiplicador das parcelas de risco de mercado, operacional e determinadas contas de crédito. Este multiplicador é 10,1 hoje e será 12,5 em 2019. (3)
Estimativa de impacto realizada com base em informações preliminares. (4) Não considera qualquer reversão de PDD Complementar.
pg. 81
Basiléia III – Novos requisitos do Phase-in 1
2013 2014 2015 2016 ³ 2017 2018 2019

Capital Principal
4,5% 4,5% 4,5% 5,1% 6,0% to 7,25% 6,875% to 8,75% 8,0% to 10,5%
(mínimo + adicional)
Nível I
5,5% 5,5% 6.0% 6,6% 7,5% to 8,75% 8,375% to 10,25% 9,5% to 12,00%
Patrimônio de Referência
11,0% 11,0% 11,0% 10,5% 10,75% to 12% 11,0% to 12,875% 11,5% to 14,0%
Deduções de Capital 0,0% 20,0% 40,0% 60,0% 80,0% 100,0% 100,0%
Brasil Basiléia III

Basiléia II
Basiléia II (Requerimento mínimo + adicional)
Capital Principal 2,0% ² 4,7% ² 7,0% - 9,5%
Nível I 4,0 % ² 5,5% ² 8,5% - 11,0%
Patrimônio de Referência (PR) 8,0% 11,0% 10,5% - 13,0%
(1) Fonte: Banco Central do Brasil. (2) Limites Implícitos. (3) Conforme Circular 3.741 de Dez/14, o BACEN definiu que o valor do Adicional de Capital Principal será de 0,625% em 2016
Obs: Em 29/out, o BACEN divulgou as regras do D-Sibs por meia da RESOLUÇÃO Nº 4.443 que aumenta as exigências para o banco em 0,25% em 2017 , 0,5% em 2018 1,0% em 2019
pg. 82
Ratings
As Agências de Rating confirmam a solidez do nosso negócio
FitchRatings
Internacional Nacional
Viabilidade Suporte Moeda Nacional Moeda Estrangeira
Longo Prazo Curto Prazo Longo Prazo Curto Prazo Longo Prazo Curto Prazo
bb+ 3 BB+ B BB+ B AAA (bra) F1+ (bra)
Moody’s
Dívida Subordinada Dívida Sênior Emissor
Emissor
Moeda Estrangeira Moeda Estrangeira Moeda Nacional
Longo Prazo Longo Prazo Longo Prazo Curto Prazo Longo Prazo Curto Prazo
(P) Ba3 (P) Ba3 Ba3 NP Aa1. br BR-1
Standard
& Poor’s
Moeda Nacional Moeda Estrangeira
Longo Prazo Curto Prazo Longo Prazo Curto Prazo Longo Prazo Curto Prazo
BB B BB B brAA- brA-1
pg. 83
Expectativas 2016
Consolidado Brasil 1
Carteira de Crédito Total 2 De -0,5% a 4,5% De -1,0% a 3,0%
Margem Financeira com Clientes Crescimento de 2,0% a 5,0% Crescimento de 1,0% a 4,0%
Despesas de Provisões para Créditos de Liquidação Duvidosa

Entre R$ 22 bilhões e R$ 25 bilhões Entre R$ 21 bilhões e R$ 24 bilhões
Líquidas de Recuperação de Créditos
3
Receitas de Serviços e Resultado de Seguros Crescimento de 6,0% a 9,0% Crescimento de 4,5% a 7,5%
Despesas não Decorrentes de Juros Crescimento de 5,0% a 7,5% Crescimento de 4,0% a 6,5%
1 Inclui unidades externas ex-América Latina;

2 Inclui avais, fianças e títulos privados;
3 Receitas de Prestação de Serviços (+) Resultado de Operações de Seguros, Previdência e Capitalização (-) Despesas com Sinistros (-) Despesas de Comercialização de Seguros, Previdência e Capitalização.
Obs.: as projeções não contemplam os efeitos da operação com o CorpBanca.
pg. 84
5 Tecnologia da Informação
Tecnologia da Informação
Número Total de Transações Participação dos Canais nas Transações
49% 50% 51%
71% 46%
74% 67% 43%
41% 41%
70% 38% 37%
60%
62% 30%
58% 53%
57% 26% 33% 32% 31% 23%
43% 26% 27% 20% 20%
42% 26% 25%
47% 22%
38% 20% 13% 18%
16% 17%
40%
30% 5% 5% 5% 4% 5% 7% 12%
26% 33% 10% 8%
29% 3%
1% 1% 2% 3% 4% 3% 3%
0%
2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 1T16 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 1T16
Canais tradicionais¹ Canais eletrônicos remotos² Terminal Caixa Caixa Eletrônico Telefone Internet Celular
Índice de Satisfação dos Clientes Digitais 3,4 Total de Transações via Mobile
1T16 707
9,0 9,0 639
2015 2.287
2.339
2014 1.465
1.636
2013 733
1.244
2012 236
738
2011 39
354
2010 12
97
Mobile Banking SMS
(1) Canais Tradicionais: agências, caixa automático, telefone . (2) Canais Eletrônicos: celular e internet. (3) Escala de 0 a 10. (4) Informações do sgundo semestre 2015
pg. 86
Evolução do Perfil dos Clientes nos Canais Remotos
oclientemuda
1T15 vs. 1T16

12%
1T15 vs. 1T16

8,5 9,1 10,1 11,1
5,0 6,1 7,4
10%
1T10 1T11 1T12 1T13 1T14 1T15 1T16
1T15 vs. 1T16

5,6 7,2
0,1 0,4 0,8 1,9 3,4 30%
1T10 1T11 1T12 1T13 1T14 1T15 1T16
1T15 vs. 1T16
0,0 0,0 0,0 0,1 0,3 1,3 1,6 30%

1T10 1T11 1T12 1T13 1T14 1T15 1T16
pg. 87
Itaú Empresas Digital
96% 97%
85%
15%
4% 3%
2014 2015 1T16
Digital Com papel
pg. 88
Novo Data Center
• Terreno de 815 mil m2 – Maior que 120 campos de futebol
• O maior data center verde da américa latina com certificação LEED
• O maior data center em construção no Brasil
• 43% de redução no consumo de energia
Nova arquitetura de 2015 – 2020 (1ª fase)

TI suportando o
modelo ativo-ativo
maximizando a Área Construida 59.815 m2
disponibilidade
Virtualização de Capacidade Energética 2 vezes superior que a atual
Eficiência Energética
Reduzindo os custos de
operação do Data 90% Processamento Capacidade 16 vezes maior do que a atual
Center dos servidores
Armazenamento 25 vezes maior para alocação de dados
Classificação
TIER III com Transações Online Capacidade para 24.000 transações por segundo
parada zero
em facilities Escalabilidade Plano de expansão até 2050 (2ª e 3ª fases)
Disponibilidade Infra de Processamento e Telecom 100% redundante
pg. 89
6 Itaú Unibanco no Mercado
de Capitais
Desempenho no Mercado de Ações
Valor de Mercado (em R$ bilhões)
175,1 179,6 190,2 185,4

152,8 150,6 157,0 155,7
Dividend Yield Líquido 1

3,8% 3,7%
3,0% 2,8% 3,0%
2,4% 2,2% 2,4%
Price/Earnings 2
13,6 x
11,5 x
9,3 x 9,5 x 9,1 x 8,7 x 8,8 x
6,9 x
984 1.032
Volume Médio Diário Negociado (em R$ milhões)
827
736 702
650 659 478 483
559 419
207 277 292
191 326
443 459 506 549

368 410 333 409
2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 1T16
BM&FBOVESPA (ON+PN) NYSE (ADR)

(1) Dividendos e JCP líquidos distribuídos no acumulado de 12 meses de cada período/cotação média da ação preferencial do primeiro dia de cada período. (2) Fonte: Bloomberg (Considera expectativa dos analistas
para os próximos 12 meses, a partir de cada data, e cotação de fechamento de ITUB4).
pg. 91
Valorização das Ações Preferenciais (ITUB4)
Evolução de R$100 investidos em 31 de março de 2006 até 31 de março de 2016
Valorização Média Anual
Itaú (1) Itaú (2) Ibovespa (3) CDI (4)

10 anos 9,7% 6,0% 2,8% 11,0%
5 anos 5,4% 1,3% -6,1% 10,5%
12 meses 2,5% -2,8% -2,1% 13,7%
Elevação da
taxa de juros Lehman
Subprime Brothers
nos EUA
284
253
178
132
100
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016
(1) Ações Preferenciais COM reinvestimento de (2) Ações Preferenciais SEM reinvestimento de (3) Ibovespa (4) CDI
dividendos dividendos
pg. 92
7 Sustentabilidade
Governança da Sustentabilidade
A sustentabilidade é incorporada à estratégia corporativa por meio de uma estrutura de

governança consolidada e integrada aos negócios
Conselho de Fornece suporte para estratégias de longo prazo e é sua

Administração responsabilidade monitorar e orientar nossa política de Anual
Agenda no CA sustentabilidade
Comitê Executivo de Responsável por integrar estratégias de negócio e

Sustentabilidade sustentabilidade, para promover a responsabilidade Semestral
Agenda no Comitê Executivo compartilhada entre as unidades da organização
Comitê de Por meio de uma agenda corporativa, endereçar as

Sustentabilidade principais questões sustentáveis por meio da governança Semestral
Diretores do banco e dos respectivos grupos de trabalho
Comitês Específicos Conjunto de comitês que administra iniciativas relevantes

Diretores, Supts, Ger. e equipes diretamente com nossas unidades de negócio Conforme demanda
Comitê de Comitê de Comitê de Comitê de Comitê de

Gestão Interna Reporte Educação Financeira Investimentos Seguros
(Ecoeficiência)
pg. 94
Estratégia de Sustentabilidade
A estratégia de sustentabilidade foi definida a partir de workshops, entrevistas e painéis

com stakeholders internos e externos
Educação financeira
Compreender as necessidades das pessoas para
oferecer conhecimento e soluções financeiras
adequadas, contribuindo para que indivíduos e
empresas tenham uma relação saudável com o
dinheiro
Ser o banco líder em

Riscos e oportunidades socioambientais
performance
sustentável e
satisfação do cliente Buscar oportunidades de negócio e gerir riscos
ambientais, considerando tendências de mercado,
regulamentações, demandas dos clientes e
sociedade
Diálogo e transparência
Construir relações de longo prazo baseadas na
confiança, para melhorar nosso negócio e gerar
valor compartilhado
pg. 95
Iniciativas de Educação Financeira
COLABORADORES1
Educação:
• 29.580 colaboradores receberam formação em Educação Financeira através do e-learning
• 493 colaboradores participaram voluntariamente do curso presencial sobre Planejamento Financeiro e Investimentos
Consultoria personalizada de planejamento financeiro:
• 1.188 atendimentos para colaboradores e familiares
CLIENTES1 Avaliação do impacto do programa (em qtde de clientes - %)
Programa Multiplicadores: Previdência Outros Investimentos

• 100% dos gerentes de agências localizadas em empresas (PABs) 26%
59%
treinados em educação financeira
Impacto 40% Impacto
17% exclusivo do
Palestras nas empresas clientes: exclusivo do
• 172 palestras em todo Brasil. programa2 programa2
+ 8p.p
• Desde de 2012, este programa já impactou mais de 8.500 clientes. + 7p.p.
2012 2014 2012 2014
SOCIEDADE1
Website e campanhas: Mais de 7,4 milhões de pessoas receberam recomendações sobre educação financeira, pelos sites Proteja, Credito
Consciente, Uso Consciente do Dinheiro e Invista.
Orientação financeira na TV aberta: participação em 12 edições, com impacto em 38 milhões de telespectadores
Programa de voluntários: 486 colaboradores voluntários mobilizados, impactando 3.095 jovens e adultos de escolas e ONGs através da
oficina sobre o Uso Consciente do Dinheiro.
(1) Principais resultados dos programas de Colaboradores, Clientes e Sociedade realizados em 2015. (2) Resultado medido através da quantidade de clientes que realizaram aporte em investimentos após a
realização do programa. O impacto exclusivo do programa considera o adicional de clientes que fizeram aporte em investimentos superando o grupo de controle
pg. 96
Riscos e Oportunidades Socioambientais
Integração de aspectos socioambientais aos principais negócios do banco
Crédito e financiamento de projetos

Política de risco socioambiental
Avaliação de diretrizes e regras socioambientais para financiamento de projetos:
• Análise de atividades que contrariam os princípios e valores do Itaú Unibanco
Signatário desde 2004
• Definição de critérios conforme o tipo de operação/projeto
• Estabelecimento de cláusulas contratuais baseadas nos riscos socioambientais da modalidade
Seguros
Política específica de risco socioambiental
Treinamento da equipe de seguros em questões socioambientais
Signatário desde 2012
Investimentos
Metodologia própria para incorporar questões de ESG à avaliação e precificação de fundos
• 100% das empresas listadas no Índice Bovespa e no ISE foram avaliadas
Signatário desde 2008 • 70% dos títulos de renda fixa que compõem nossa carteira estão cobertos pela metodologia
pg. 97
Diálogo e Transparência | Reporte
Relatório Anual
Consolidado
Global Reporting Initiative
CONTEMPLA DADOS:
• Oferece padrões de reporte para
Financeiros + Sociais gestão sustentável
+ Ambientais
• Utilizado desde 2004 pelo Itaú
• Informações anuais publicadas e
asseguradas por terceira parte
Relato Integrado
• Itaú é membro do Programa Piloto do Relato Integrado
• Primeira instituição financeira brasileira a publicar voluntariamente o Relato
Integrado
• Ganhador dos prêmios Beyond Bank (BID) e Latin American Exellence Awards
pg. 98
Compromissos e filiações
Organizações e pactos que são fontes

de conhecimento e tendências em sustentabilidade
pg. 99
Reconhecimentos em Sustentabilidade
Único banco latino americano que integra o

índice desde sua criação (há 16 anos
consecutivos).
Integra o ISE desde sua criação em 2005
O Itaú Unibanco está no índice ICO2 desde sua

criação em 2010
pg. 100

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1T16

1. Brasil: Macroeconomia e Setor Bancário

3. Visão Geral dos Negócios

6. Itaú Unibanco no Mercado de Capitais

2011 2012 2013 2014 2015 2016 ² 2017 ²

Produção Industrial2 x Desemprego Inflação preços administrados e não-administrados (%)

163 165 151

101 14,3 289

11,4 15,3 15,5

-0,9 -1,6 -1,9 -2,9

-3,7 -2,3 -2,8 -3,0 -3,7 -4,1

IED/ PIB (%) Conta Corrente / PIB (%)

4,0 4,0 1,7 1,5

3,0 2,8 97 -1,6 4

0 -1,8 -1,6 -0,4

-76 -77 -74 -75

Taxa de Juros Real IPCA

Ranking de Competitividade 3 Vendas no Varejo Ampliado 4 (%)

Crédito2/PIB (Mundo 2015) Crédito Imobiliário3/PIB (Mundo 2015)

19,4 21,2 20,1 19,7 19,7

mar/09 mar/10 mar/11 mar/12 mar/13 mar/14 mar/15 mar/16

Comprometimento de renda breakdown

22,8 21,9 21,8 22,1 21,6

11,7 12,0 12,6 13,4 13,1 13,0 12,6 11,5

mar/09 mar/10 mar/11 mar/12 mar/13 mar/14 mar/15 mar/16

Comprometimento de renda - Principal (% da renda) Compromentimento de renda - Juros (% da renda)

4,1 4,0 4,0 3,7 3,7 3,8 4,1 4,3 4,3

abr/14 jul/14 out/14 jan/15 abr/15 jul/15 out/15 jan/16 abr/16

Spread PF NPL 90 dias Spread PJ NPL 90 dias

Spread e Inadimplência | Brasil (%) Indicadores

Antes da Crise de Durante a Crise de Remuneração

Compulsório 45% 42% 45%¹ Zero

Ser o banco líder em performance sustentável e na satisfação dos clientes

• Maximizar o retorno ao acionista, visando o crescimento da organização

• Ser o banco de escolha dos melhores talentos, em todos os níveis

• Ter um ambiente que estimule a criatividade, o empreendedorismo e o debate de ideias

• Buscar a vanguarda tecnológica, em busca de servir melhor o cliente, agregando valor

Presença internacional do maior banco privado nacional | em 31 de Março de 2016

Índice de Eficiência 1T16 (6) 43,0%

Índice de Basiléia III CET I (7) 14,3%

Governança no Itaú Unibanco

Cia. E. Johnston • Forte governança corporativa

Free Float (*)

Itaú Unibanco 53,3%

Pedro Moreira Salles

Presidente Executivo (CEO)

Diretoria Geral Vice Presidência Executiva

Atacado Varejo Tecnologia e Operações Riscos e Finanças Jurídico e Recursos Humanos

(*) Conselheiro independente.

Comitê de Comitê de Comitê de Partes Comitê de Comitê de Comitê de Comitê de Conselho

Comitê de Divulgação e Negociação

Queremos ser reconhecidos como: O banco especialista em América Latina

Clientes Institucionais / Asset

CIB Clientes Institucionais / Asset CIB / Clientes Institucionais / Asset

Clientes Institucionais / Asset

1924 1995 - 1998 2000 - 2003 2004 - 2007

Itaú Parceria com:

(1) Inclui fusões, aquisições, joint-ventures e parcerias.

• Aproximadamente 33,2 milhões de contas de cartão de

• Total de Ativos sob Administração de R$ 807

(1) Em 31 de março de 2016.

Presença no Brasil 1 (Em 31 de Março de 2016)

• 22 milhões de clientes com renda de até R$ 4.000;

• 4 milhões de pessoas frequentam diariamente as agências (40% não são