CENTRO OESTE BUSINESS REPRESENTAES COMERCIAIS

Manual de Preveno s Fraudes

Cuidados na contratao e analise de vendas

1. INTRODUO

A ascenso do ramo de Emprstimo Consignado aliado a pluralizao do negocio, a ostentao da atuao como Agenciador, sustentado pelos interesses s comisses, rendimento das operaes, fez com que o meio banalizasse, estando sujeito a qualquer instante a aes de um fraudador. Como forma de orientar na atuao de preveno e extino das atuaes dos fraudadores, a seguir uma abordagem objetiva da doutrina a ser adotada e informaes para analise documental.

2. DICAS GERAIS A assinatura do cliente um dos principais fatores a sempre observados, pois com o passar do tempo suas caractersticas so mantidas. Deve-se exigir a assinatura do cliente semelhante aos documentos apresentados observando sempre as primeiras e ltimas letras de cada nome, pois dificilmente mudam.

3. REGRAS E POSTURA A ADOTAR

Confrontar as assinaturas do RG e CPF; se forem idnticas e os documentos de pocas diferentes, cuidado, pois normalmente a assinatura no fica igual com o passar do tempo. Preferncias por comprovantes de endereo em nome do cliente. Checar se o comprovante de endereo sensato, compatvel com o local onde recebe seus benefcios. de suma importncia o cadastramento correto das propostas, principalmente os telefone e endereo do cliente, para que desta maneira tenha-se armazenado um banco de dados valido para quaisquer eventualidades.

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4. CUIDADOS NA CONTRATAO

Conferir minuciosamente o comprovante de pagamento do cliente; Verificar e checar, via comprovante de pagamento, o comprometimento da margem consignvel se o cliente j toma vrios outros emprstimos (consulta de histrico consignado) Checar rigorosamente as cpias dos documentos pessoais (RG e CPF), e compar-las com os documentos originais. Deve-se visualizar atentamente o RG, conferir a colagem da foto e as condies do documento; Verificar com ateno se as datas de nascimento condizem com a pessoa / proponente do emprstimo No acolher cpias de documentos ilegveis, em hiptese alguma; Conferir a assinatura feita pelo cliente com a do documento de identidade; Na entrevista com o proponente, fazer perguntas inesperadas e checar com as informaes do RG - onde nasceu, nome do pai, etc.; Se possvel checar a conta corrente destino do crdito. Caso seja recm aberto adotar checagem rigorosa; Verificar e checar os telefones informados pelos proponentes vista de regra no atende; A formao da operao, contrato, documentos, checagem das assinaturas, devem ser rigorosamente verificados e checados pelos receptores/vendedores

5. CUIDADOS ESPECIAIS PARA CONTRATAO DE CREDITO CONSIGNADO INSS

Exigir sempre o original do carto de beneficio do INSS; Exigir o documento - Detalhamento do Crdito, para verificar e checar o Banco, agncia e praa de pagamento do beneficirio;

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Se o beneficirio procurar espontaneamente a loja, verificar cuidadosamente, rigorosamente, os documentos apresentados;

6. PROIBIES DA DATAPREV (validao eletrnica)

Se o proponente solicitar o emprstimo em um Estado diferente de onde recebe o benefcio, a averbao ser negada; Se o proponente recebe o beneficio em conta corrente, no possvel fazer a liberao do crdito em Cheque Administrativo. Se o proponente recebe o benefcio somente com o carto beneficio, pode contratar com liberao do crdito em Cheque Administrativo limitado a R$ 5.000,00 (valor definido pelo Banco). Ao identificar alguma divergncia de informaes nos documentos, a contratao no dever ser realizada.

Sntese Rotina de Preveno de Fraude:

Exame minucioso, checar e verificar a documentao recebida e os dados cadastrais informados; Comunicados e denuncias internas sobre fraudes. Manter-se alerta sobre variaes de golpes praticados na praa Cumprimentos das polticas internas de preveno e segurana Pratique a poltica "conhea seu cliente". Opte pela Qualidade no lugar de apenas Volume

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