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Cheque
Apoio:
Manual do Cheque
!
Belo Horizonte, 2007,
Amigo Lojista,
Voc est recebendo a nova edio do Manual do Cheque com informaes
sobre o uso e recebimento de cheques, modalidades de falsifcaes e motivos
de devoluo, alm de orientaes sobre os tipos de consultas de cheques, e mo-
delos de cartas para enviar aos bancos quando necessrio.
Este manual tem como objetivo orient-lo e capacit-lo em suas transaes co-
merciais. Seguindo estas orientaes, o recebimento de cheques torna-se mais
seguro e aceitvel. Tomando alguns cuidados bsicos, voc pode evitar fraudes
que causam prejuzos para seu estabelecimento.
O manual apresenta, ainda, os principais produtos da CDL/BH, desenvolvidos es-
pecialmente para seus associados, e os benefcios e vantagens que eles podem
proporcionar sua empresa.
Esta mais uma ao da CDL/BH, entidade que participa da Rede Nacional de
Informaes Comerciais (RENIC). Por sua vez, a RENIC integra e congrega as infor-
maes do Servio de Proteo ao Crdito (SPC) e SPCheque de todos os Estados
do pas.
Com todas estas informaes temos a certeza de que voc estar muito mais
preparado para realizar vendas com segurana!
Roberto Alfeu
Presidente
Manual do Cheque
I
ndice
1 CHEQUE ............................................................................................... 4
2 PROCEDIMENTOS DE SEGURANA ................................................... 4
2.1 Fique atento .................................................................................. 4
2.2 Tomando alguns cuidados bsicos voc pode evitar fraudes ........ 5
2.3 Orientaes para a conferncia da carteira de identidade ............ 5
3 MODALIDADES DE FALSIFICAO DE CHEQUES ............................. 6
3.1 Clonagem ...................................................................................... 6
3.2 Raspadinha .................................................................................... 6
3.3 Cirrgico ........................................................................................ 6
3.4 Caneta que apaga ......................................................................... 6
3.5 Lavagem do cheque ...................................................................... 6
3.6 Grosseiro ....................................................................................... 7
3.7 Cortadinho ..................................................................................... 7
4 APRESENTAO DO CHEQUE ............................................................ 7
4.1 Motivos de devoluo de cheques ................................................ 7
5 REGISTRO DE CHEQUES ..................................................................... 8
5.1 Consultas de cheques ................................................................... 9
5.1.1 SPCheque Sinttica PF e PJ .......................................................... 9
5.1.2 SPCheque Analtica PF e PJ .......................................................... 9
5.1.3 SPC MIX PF e PJ ........................................................................... 10
5.2 Cobrana de cheques .................................................................... 10
Manual do Cheque
ndice
6 NORMATIVOS DO BANCO CENTRAL ................................................. 11
6.1 Resoluo 1631 ................................................................................. 11
6.2 Resoluo 2025 ............................................................................. 11
6.3 Resoluo 2747 ............................................................................. 11
6.4 Circular 2989 ................................................................................... 11
6.5 Circular 2452 ................................................................................... 12
6.6 Circular 2655 ................................................................................... 12
7 ASSOCIADOS ....................................................................................... 12
7.1 Endereo do Banco Central Sede Braslia ....................................... 12
7.2 Representao Regional em Belo Horizonte ..................................... 12
8 MODELOS DE CARTAS ....................................................................... 13
8.1 Ref.: Cheque devolvido motivo 11, 12, 13, 14, 22 ou 31 ............ 13
8.2 Ref.: Cheque devolvido motivo 21 ............................................. 14
8.3 Ref.: Cheque devolvido motivo 25 ............................................. 15
8.4 Ref.: Cheque devolvido motivo 30 ................................................. 16
9 - CDL/BH - Solues para o comrcio e servios .................................. 17
Associativismo ...................................................................................... 17
CDL Cobrana ....................................................................................... 18
CDL Consultorias ..................................................................................... 19
SPC Consultas ........................................................................................ 20
SPC Registros ........................................................................................... 21
Videocheque Garantido ............................................................................ 22
Coopercrdito ........................................................................................ 23
Fatec Comrcio ........................................................................................ 24
Manual do Cheque
CHEQUE
O cheque, conforme sanciona a Lei n. 7357/85, consiste em uma ordem de pagamento
vista, devendo ser liquidado no momento de sua apresentao ao banco sacado.
PROCEDIMENTOS DE SEGURANA
importante ressaltar que todas as informaes que refitam restries ou exigncias
ao consumidor, devem ser precedidas de prvia, ampla, ostensiva e clara informao,
ou seja, em cartaz logo na entrada do estabelecimento, informando ao cliente que tais
procedimentos objetivam proteger pessoas idneas como ele.
de extrema importncia a realizao de consulta do cheque, via campo CMC-7
(*), pois estes dados so sempre mais difceis de adulterar;
Faa a anlise cruzada que signifca o cruzamento dos dados do CMC-7 com os
dados do cheque (praa de compensao, n do banco, agncia, conta e dgito
verifcador, n do cheque);
Solicite ao cliente a apresentao do carto do banco e documento de identidade.
Verifque foto, detalhes da letra e se a assinatura e os dados conferem. Em caso
de dvidas quanto a assinatura, pea gentilmente para o cliente assinar no verso
do cheque ou em sua fcha de cadastro;
Confra o preenchimento do cheque, observando o valor escrito por extenso e o
valor numrico;
Solicite o endereo residencial bem como o nmero do telefone fxo
(preferencialmente conta da operadora);
No aceite cheques previamente preenchidos;
No aceite cheques de terceiros e nem os troque por dinheiro;
No aceite cheques com valor maior do que o da compra.
Fique atento!
Para verifcar se houve colagem do cheque, coloque-o contra a luz ou dobre a
folha, movimente as laterais para cima e para baixo, pois a parte colada geralmente
descola. E ainda pode ser percebida pela interrupo ou descontinuidade da linha
vertical de segurana (linha louca ou serpentina de segurana);
Caso os caracteres no sejam homogneos em todo o cheque, raspe com a unha
discretamente os dados referente ao nome, CPF, n do cheque e ms/ano da
abertura da conta;
Observe a existncia de algum nmero brilhante no CPF, pois no caso de cheque
falso ser possvel o reconhecimento;
Repare nos pequenos detalhes impressos nas folhas, as copiadoras difcilmente
os reproduzem com fdelidade;
Desconfe de manchas e borres. No aceite o cheque se houver rasuras;
Manual do Cheque
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