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O seguro cobre? - O prejuzo das greves
07/12/2011

Como o mercado de seguros pode ajudar a mitigar os prejuzos causados pelas paralisaes de trabalhadores Greve uma palavra que gera calafrios em empresrios e muita dor de cabea para a populao. Alm do transtorno com a paralisao de servios, os prejuzos financeiros so muitos, principalmente para os empregadores, que tm sua capacidade de produo reduzida. Em 2011, o Brasil vivenciou greves em diversas empresas dos setores pblico e privado (Corpo de Bombeiros, Educao, Correios, bancos etc). Com a paralisao dos Correios, estima-se que cada dia de greve gerou um prejuzo de R$ 20 milhes, somando um total de R$ 560 milhes em 28 dias. Sem os servios bancrios, a sociedade enfrentou dificuldade para fazer retiradas e pagamentos. O comrcio tambm sofreu com a queda nas vendas. O mercado de seguros tem como ajudar o empresrio. Uma boa opo o seguro multirrisco chamado de Property que agrega vrias coberturas numa nica aplice. Uma delas - tumultos, greve e lock-out - indeniza o segurado pelas perdas e/ou danos materiais causados aos bens segurados em decorrncia de tais eventos. Os bens segurados so todos aqueles existentes no interior do imvel, inerentes ao ramo de negcios do segurado, tais como mquinas, mveis e

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utenslios, matrias-primas e mercadorias. Inversamente, a no ser que na aplice conste o contrrio, no esto geralmente cobertas as fundaes nem bens acessrios como joias, moedas, ttulos, objetos de arte etc. Uma caracterstica desse seguro poder ser contratado com clusula de rateio. Expliquemos: no sinistro, caso fique apurado que o valor mximo segurado, declarado pelo segurado na assinatura do contrato, inferior ao valor em risco, a seguradora se obriga a pagar apenas a parte proporcional do prejuzo correspondente razo entre esses dois valores, o restante ficando por conta do segurado. H portanto, um rateio da indenizao entre seguradora e segurado. Tal clusula reduz o preo do seguro em comparao com a aplice sem rateio, pois implica numa eventual coparticipao do segurado no risco. O empresrio e, mais especificamente, o lojista, deve ter o seguro de Property em conjunto com o de danos por causas externas, afirma o especialista em gesto de riscos e professor do curso de Cincias Atuariais da Universidade Federal Fluminense (UFF), Antonio Fernando Navarro. O seguro de Property, ou de danos propriedade, foi desenvolvido para cobrir prejuzos que no fazem parte das coberturas tradicionais e, por isso, est inserido na modalidade chamada de Seguros Diversos. Isto permite que as seguradoras ampliem o mix de produtos oferecidos aos clientes. No seguro empresarial, h ainda a possibilidade de contratao de cobertura adicional contra lucros cessantes, que pode ser importante numa greve. Tal cobertura visa a manuteno da lucratividade e operacionalidade da empresa nos mesmos nveis anteriores ao sinistro (paralizao total ou parcial no movimento de negcios da empresa) e est condicionada a contratao de seguro de danos materiais. O segurado pode contratar vrias garantias como indenizao de despesas fixas, lucro lquido, gastos adicionais, despesas com honorrios de perito, despesa de instalao em novo local etc. A indenizao vai variar de acordo com critrios contbeis de apurao do lucro, mas importante frisar que se as mercadorias no foram perdidas totalmente no h uma cessao imediata dos lucros, explica Fernando. Assim, o lojista ou empresrio deve mostrar seguradora quais so suas necessidades e negociar com ela, solicitando uma complementao de cobertura contra furto, roubo, quebra de vidros, incndio de causas externas, aes de depredao e lucros cessantes. Juridicamente, se a empresa depende dos Correios, por exemplo, para que consiga realizar suas atividades e o servio entra em greve, a empresa perde seus lucros. A seguradora, dentro do que foi combinado com o segurado, ir indenizar a empresa e buscar ressarcir-se junto aos Correios. O causador do dano, desde que identificado, sempre ser procurado pela seguradora, finaliza. Outro ponto a considerar o seguinte: nos casos de manifestaes mais acaloradas, quando a greve gera tumultos que causam danos a terceiros, as seguradoras no cobrem tais danos mesmo que se tenha contratado seguro de Responsabilidade Civil. O seguro de Responsabilidade Civil apresenta essa limitao porque difcil para o legislador apurar as responsabilidades individuais em casos de tumultos ou greves informa Fernando. A Presidente da Comisso Tcnica de Responsabilidade Civil da Fenseg, Priscila Ferreira Costa refora: essa excluso praxe no mercado de seguros, at porque esses movimentos so muito sazonais, acontecem geralmente nos meses de outubro e setembro, quando so fechadas as Convenes Coletivas nos sindicatos mais atuantes, como o dos metalrgicos, bancrios, entre outros. Perguntada sobre a possibilidade de uma reviso por parte das seguradoras da cobertura dos seguros de Responsabilidade Civil, Priscila responde: At o momento no chegou ao mercado de seguros a indicao da necessidade de uma ampliao desta, at mesmo por conta do carter pontual das greves no Brasil. Ou seja, o empresrio deve ter o seu seguro de danos e no esperar que venha a ser indenizado via seguro contra terceiros de outros.

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FONTE: http://www.tudosobreseguros.org.br/sws/portal/pagina.php?l=573#prejuizo_greve Outras Notcias 07/12/2011 - O seguro cobre? - O prejuzo das greves 05/12/2011 - Segurana em dobro 01/12/2011 - Risco explosivo Histrico de Notcias

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