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Boletim ALInforma n 10 07.04.2012

A publicao do Boletim ALInforma da inteira responsabilidade do ALI Wedson Bezerra Pereira

EDIO ESPECIAL

hegamos 10 edio do Boletim ALInforma. Confesso que no imaginava chegar at aqui. Afinal de contas, cada edio requer muita leitura e tempo para a sua produo... mas eis uma prova de que quando a gente faz o que gosta e gosta do que faz, as dificuldades no prevalecem. Particularmente, gosto de comunicar, de compartilhar... e justamente essa a filosofia do Programa ALI-Agentes Locais de Inovao: disseminar a cultura da Inovao. Temos colhido bons frutos... e isso o que mais importa. Agradeo a Deus pelas bnos, e equipe gestora, capitaneada pela Gerente da Unidade de Conhecimento e Tecnologia Solange Azevedo, gestora estadual rika Freitas e consultora snior Ftima Matos, pelo apoio e incentivo; e aos empreendedores beneficiados pelo ALI, por acreditarem na proposta inovadora do SEBRAE, e se empenharem em promover a cultura da inovao nos seus negcios. Abordamos nesta edio especial um tema da maior importncia e que ganhou relevncia nos ltimos dias: concesso de crdito. Noticiamos as medidas implementadas pelos Banco do Brasil e Caixa, bem como abordamos os cuidados que se deve ter na obteno de financiamentos. Outra excelente notcia para as nossas empresas a realizao do to aguardado curso sobre GESTO E TCNICAS DA PRODUO. Sempre inovando, estreamos a seo CINEMA, com dicas de filmes relacionados Administrao. Aproveitamos para desejar a voc uma FELIZ PSCOA, e uma tima leitura!

Sumrio Assunto Curso Gesto e Tcnicas da Produo ir beneficiar empresas picoenses CDL de Picos se prepara para repetir feito de maior delegao .................. Banco do Brasil reduz taxas para micro empresa e pessoa fsica ............... Caixa segue Banco do Brasil e confirma reduo de juros .......................... Aps cinco adiamentos, novo ponto eletrnico comea a valer .................. Oficinas mecnicas instalam padro de qualidade ........................................ Sebrae lista os 6 maiores erros de quem vai falncia;como evit-los ...... Pizzaria busca consultoria para expandir a marca ........................................ 4 dicas para acertar no estoque da sua empresa ........................................... Como calcular a margem de lucro de um produto ......................................... Estudo traa o comportamento do internauta brasileiro em 2011 ............... Programa Crescer vai destinar R$ 345 mi de crdito em 2012 ..................... Preciso de crdito para expandir meu negcio? ............................................ Entenda qual a melhor modalidade de crdito para voc ............................. FAMPE facilita o acesso de MPEs ao crdito ................................................. Microcrdito fortalece pequenas empresas .................................................... Cuidados ao solicitar um financiamento ......................................................... Financiamento: quando buscar? ..................................................................... Dicas bsicas sobre financiamento ................................................................. Fatores de restrio ao crdito ........................................................................ Linhas de Crdito para Micro e Pequenas Empresas: Caixa e BB ............... Linhas de Crdito para Micro e Pequenas Empresas: Bnb e Fomento PI ... CINEMA: Indicaes de filmes sobre Administrao .................................... Biblioteca do ALI ............................................................................................... Brinde surpresa ................................................................................................. Contatos do ALI NOVOS NMEROS ............................................................. Pgina 3 3 4 5 6 8 9 11 12 14 16 17 18 19 20 21 22 22 24 25 27 28 29 31 33 33

Capacitao

Curso Gesto e Tcnicas da Produo ir beneficiar empresas picoenses

O Projeto ALI - Agentes Locais de Inovao promover no prximo ms de junho, em Picos, o to aguardado curso de Gesto e Tcnicas da Produo, voltado para os segmentos de pr-moldados, pedras ornamentais, vidraaria, metalrgica, gesso, mveis e madeireira, e oficinas de reparao de motos e veculos. O curso ter a durao de 15 horas, e as vagas so limitadas. A novidade do curso ser a disponibilizao de consultoria em Gesto e Tcnicas da Produo, para as empresas participantes do mesmo. O Projeto ALI subsidiar 70% dos custos com a consultoria, uma excelente oportunidade principalmente para as empresas de pequeno porte. Por se tratar de uma ao com tempo limitado, as empresas mais velozes ou seja, as primeiras a demonstrarem interesse em receberem o benefcio, que sero contempladas com essa ao. Para garantir vagas para a sua equipe no curso Gesto e Tcnicas da Produo, bem como garantir a consultoria para a sua empresa, entre em contato agora mesmo por e-mail com o ALI Wedson Bezerra wbpereira@hotmail.com.

Conveo Lojista

CDL de Picos se prepara para repetir feito de maior delegao

Evento ser realizado nos dias 13 e 14 de abril no Centro de Convenes do Atlantic City
Ascom 03/04/2012

A poucos dias da 20 edio da conveno, que acontecer no Centro de Convenes do Atlantic City em Teresina, os lojistas picoenses se organizam para levar uma caravana repleta de empresrios, profissionais liberais, estudantes e demais interessados. A expectativa de que pelo menos 1500 pessoas participem. O evento acontecer nos dias 13 e 14 de abril e traz como tema: Avanos, perspectivas e desenvolvimento. As inscries esto sendo feitas na CDL de Picos, em sua sede Rua Joo Nunes, 47, 1 andar, no prdio da Associao Comercial e Industrial da Grande Picos. Maiores informaes pelos telefones: 3422-2942/3422-3022. O valor das inscries variam de acordo com tipo de participante. Os associados da CDL pagaro valor de R$ 110,00. Os no associados tero acesso ao evento e palestras pagando taxa no valor de R$ 130,00. Mais informaes no endereo eletrnico http://www.jornaldepicos.com.br/noticia_detalhe.php?id=3745

Concesso de Crdito

Banco do Brasil reduz taxas para micro empresa e pessoa fsica

DE SO PAULO O Banco do Brasil anunciou que ir reduzir juros e aumentar os limites de crdito para pessoas fsicas e micro e pequenas empresas. Os novos valores entram em vigor no dia 12. O anncio ocorre um dia aps o governo lanar medidas para estimular a produo da indstria brasileira, em um pacote estimado em R$ 60 bilhes em renncia fiscal do governo somente neste ano. Bancos pblicos estudam no cobrar juros de cheque especial Com o chamado de BomPraTodos, o BB afirma que ir elevar em R$ 26,8 bilhes os limites de crdito para micro e pequenas empresas e em R$ 16,3 bilhes os limites para pessoas fsicas. Segundo o banco, uma nova metodologia de anlise de risco, priorizando bons pagadores, permitiu a mudana. PESSOA FSICA A nova linha de financiamento de veculos para pessoas fsicas no BB ter juros a partir de 0,99% ao ms. O banco afirma que a reduo ser de menos 19% sobre os valores atuais. "Para as linhas voltadas aquisio de bens e servios de consumo, os juros mdios sero reduzidos em 45%", informou. Os juros bancrios para emprstimo consignado com desconto na folha do INSS, oferecido a aposentados e pensionistas da Previdncia Social, sero de 0,85% a 1,80% ao ms. Trabalhadores que recebem pelo Banco do Brasil podero ter acesso a juros de 3% ao ms --12,25% ao ano-- no rotativo do carto de crdito. MICRO E PEQUENAS EMPRESAS

Ainda segundo nota do BB, micro e pequenas empresas tero acesso a linhas de capital de giro com juros de 0,96% ao ms, reduo de 15% sobre os valores atuais. "J os valores das vendas a prazo com cheques pr-datados, duplicatas e cartes de crdito podero ser antecipados com encargos a partir de 1,26% ao ms." J a antecipao dos valores da vendas a prazo com cheques pr-datados, duplicatas e cartes de crdito poder ser feita com encargos a partir de 1,26% ao ms, uma reduo de 16%. O parcelamento automtico da fatura do carto para contas jurdicas passar a contar com a taxa de 3% no rotativo. As empresas tambm tero outras facilidades "de acordo com o nvel de relacionamento entre o cliente e o BB".

O banco espera, com as medidas, "aumentar a satisfao de seus clientes, aumentando a competitividade e ampliando sua liderana no mercado". Reduo de juro no est disponvel a todos os correntistas No entanto, as novas condies no estaro disponveis a todos os correntistas. O acesso ser autorizado de acordo com o nvel de relacionamento entre a cliente e o banco. Empresas que centralizam o fluxo de caixa (cheques e duplicatas, principalmente) e o domiclio bancrio para o recebimento das vendas com cartes de crdito tero acesso facilitado ao crdito mais barato. A garantia da operao outro aspecto que ser considerado na reduo dos juros. Preferencialmente, o BB indicar a vinculao ao Fundo de Garantia de Operaes (FGO).
www.uol.com.br 04/04/2012 - 15h42

Concesso de Crdito

Caixa segue Banco do Brasil e confirma reduo de juros

DE SO PAULO Atualizado s 16h26. Um dia aps o Banco do Brasil ter lanado um pacote de reduo de juros, sob a presso da presidente Dilma Roussef, a Caixa confirmou evento para anunciar medidas semelhantes nas suas linhas de crdito. O banco informar os novos valores na segunda-feira, em So Paulo. O programa, chamado de Caixa Melhor Crdito, ser similar ao do Banco do Brasil, com diminuio das taxas para consumidores e para as pequenas e micro empresas. O movimento de reduo das taxas nos bancos pblicos atende ao chamado da presidente Dilma Roussef, que tem o assunto como uma de suas prioridades. A iniciativa uma forma de acirrar a concorrncia com os bancos privados e estimular a economia para garantir um crescimento de 4% neste ano, como informou reportagem da Folha.

www.uol.com.br 05/04/2012 - 14h52

Legislao Trabalhista 02/04/2012 - 12h00

Aps cinco adiamentos, novo ponto eletrnico comea a valer CLAUDIA ROLLI DE SO PAULO
O Ministrio do Trabalho confirmou que o novo sistema de registro de ponto eletrnico entrou em vigor nesta segunda-feira, aps cinco adiamentos desde que a portaria 1.510 que prev a obrigatoriedade foi editada em agosto de 2009. Ao menos 400 mil empresas do pas de vrios setores tero de implementar novos equipamentos que permitem a impresso de comprovantes de entrada, sada e intervalos no trabalho. So obrigadas a instalar esse novo sistema todas as empresas que j utilizam o ponto eletrnico e tem mais de dez empregados, como prev a portaria. A fiscalizao do Ministrio do Trabalho pode autuar a partir de hoje as empresas que no estiverem adequadas ao novo sistema. A medida divide opinies de empresrios, advogados e representantes do governo que, h quase trs anos, travam disputa jurdica pela implementao (ou no) do novo registro eletrnico. A justificativa do governo federal para a adoo do novo sistema evitar fraudes na marcao da jornada. As empresas reclamam que haver mais burocracia, mais custos e mais transtornos nas relaes trabalhistas. A Folha apurou que, at a semana passada, a CNI e entidades empresariais buscavam um acordo para discutir a implementao em um frum tripartite --envolvendo governo, empresas e trabalhadores. Mas a proposta de discusso no teve sucesso e a medida comeou a vigorar hoje. Para o governo, as empresas tiveram tempo para se adaptar desde 2009. ETAPAS A implementao ser feita em trs etapas. A partir de hoje as empresas do varejo, indstria e setor de servios (financeiro, de transportes, de construo, de comunicaes, de energia, de sade e de educao) tm de utilizar o novo sistema. A partir de 1 de junho, as empresas que exploram atividade agroeconmica so obrigadas a ter o novo sistema. E, a partir de 3 de setembro, so as micro e pequenas empresas que devem se adaptar. O Ministrio do Trabalho informa que 100 mil empresas j compraram o novo equipamento necessrio para mudar o sistema de registro de ponto eletrnico e se cadastraram em seu site. Com o comprovante impresso, o objetivo "dar segurana a trabalhadores e empregadores ao implementar meios mais eficazes e confiveis de controle da jornada". E "inibir a prtica de excesso de jornada, que provoca diretamente o acrscimo de acidentes e molstias do trabalho, pois os horrios das marcaes ficaro registrados no sistema sem que possam ser excludos".

No ano passado, 3.045 fiscais aplicaram 17.657 autos de infrao em relao ao tema jornada de trabalho --nenhum lavrado por causa de fraudes em relgios de ponto, segundo o ministrio. Editoria de arte/folhapress

Inovao

Oficinas mecnicas instalam padro de qualidade

Empresas de Rondonpolis (MT) esperam conquistar o selo IQA em agosto deste ano Caroline Pilz Pinnow Cuiab Somos uma empresa e no apenas uma oficina. Esse o discurso assumido pelo proprietrio da Center Truck de Rondonpolis, Wellington Figueira da Silva, que desde 2008 est mudando no apenas os processos, mas a forma com que os funcionrios e clientes percebem a empresa. A mudana partiu de uma visita dos empresrios de Rondonpolis a vrias oficinas de So Paulo que possuem o selo IQA (Instituto da Qualidade Automotiva). A viagem, que foi promovida pelo Sebrae em Mato Grosso, mexeu com os empresrios. Desde ento, estamos promovendo as mais diversas mudanas em busca da qualidade. Agora faltam poucos meses para podermos, assim como eles, estampar nosso selo IQA. A expectativa partilhada pelo empresrio Ronaldo Bruschi, da Roma Vil de Rondonpolis. H algum tempo ele vem percebendo as mudanas no mercado e o aparecimento de clientes cada vez mais exigentes. Eles esto comprando carros que so sonhos de consumo e querem que suas mquinas sejam muito bem cuidadas.diz. Para atender a demanda, Ronaldo tem focado o trabalho nas aes ambientais. J estamos com todo o projeto de destinao de resduos, agora falta s o licenciamento. O empreendedor conta que as percebe mudanas na empresa so concretas. O tempo de trabalho e o desperdcio diminuram e os clientes esto muito mais satisfeitos. O IQA um organismo de certificao do setor automotivo criado e dirigido por entidades como Anfavea, Sindirepa e Sindipeas. Mais de 19 empresas de Rondonpolis esto passando pelos processos de padronizao para adquirir o selo. No ano passado, as oficinas receberam a primeira avaliao e desde ento tiveram que comear a intensa fase de adaptaes. As primeiras 10 empresas devem conquistar o selo em agosto, as demais, at o fim do ano. Os empresrios correm contra o tempo para rever todos os detalhes do processo. O mais difcil no criar um processo e sim mudar a mentalidade dos funcionrios que ainda relutam em assililar a importncia dessas mudanas. Mas a profissionalizao um caminho necessrio, pontua Wellington. Ao todo, so cerca de 120 oficinas mecnicas de veculos leves e pesados em Rondonpolis. A maioria delas ainda no percebeu a importncia da qualificao. Essa uma ao indita em Mato Grosso e dever servir de exemplo nos prximos anos. um processo sem volta, diz o gestor do projeto de servio de reparao de veculos de Rondonpolis, Vladimir Alves da Silva.
Fonte: www.mt.agenciasebrae.com.br

Empreendedorismo
04/04/2012 - 07h00

Sebrae lista os 6 maiores erros de quem vai falncia; saiba como evit-los
Afonso Ferreira Do UOL, em So Paulo

Lidar com o fechamento de uma empresa um momento delicado para qualquer empresrio. Os sentimentos de frustrao, tristeza e arrependimento podem fazer com que ele desista de ter o prprio negcio e procure alguma atividade como empregado. Por outro lado, fracasso pode ser uma chance de repensar os erros cometidos e tirar lies para uma nova empreitada. As maiores causas que levam uma empresa a fechar as portas esto ligadas falta de planejamento e a erros na administrao, principalmente nos primeiros anos de vida, segundo estudos do Sebrae, servio de apoio micro e pequena empresa. 1. Falta de planejamento: Muitos empresrios comeam a atuar sem fazer um plano de negcio. Antes de abrir uma empresa, preciso estudar todos os aspectos que envolvem o negcio. Deve-se pesquisar quem ser o pblico-alvo, fornecedores, custos fixos e variveis, concorrncia e localizao adequada. Quanto mais informaes o empreendedor tiver sobre seu ramo de atividade, maiores so as chances de sucesso. 2. Copiar modelos existentes: um equvoco reproduzir integralmente um modelo de negcio que j existe no mercado sem fazer inovaes. No curto prazo, a cpia pode at trazer lucro, mas no mdio prazo tende a no funcionar. O ideal que o empreendedor se inspire em casos de sucesso para abrir seu negcio, mas saiba adapt-lo sua realidade para criar diferenciais. Para ter sucesso, necessrio haver alguma inovao em relao ao produto ou servio oferecido pela concorrncia. 3. No acompanhar a rotina da empresa: Deixar a empresa s nas mos de terceiros arriscado. A dedicao uma das principais qualidades de um empreendedor. Ele deve separar um determinado perodo do seu dia para verificar de perto a rotina de cada rea da empresa. Se ele no tiver condies de faz-lo, uma alternativa trazer pessoas qualificadas para supervisionar cada setor. Porm, o empresrio deve estar presente na empresa para fiscalizar o trabalho e para resolver problemas. 4. Descontrole do fluxo de caixa: Muitos empresrios se perdem quando o assunto administrao. A empresa deve adotar um sistema de controle da entrada e sada de dinheiro. Em empresas menores, uma simples planilha consegue resolver o problema. J empresas maiores podem optar por aplicativos mais elaborados para fazer este controle. Alm disso, preciso ter o hbito de checar as contas, de preferncia todos os dias, e saber planejar o pagamento e recebimento dos recursos. 5. Falta de divulgao da marca: No se pode esperar que o boca-a-boca garanta o sucesso da empresa. Para um marketing mais eficiente, o empresrio tem de entender o mercado que quer atingir, saber onde o pblico dele est e do que ele gosta. A partir destas informaes, estabelece-se uma estratgia e a propaganda ideal direcionada para os clientes. 6. No se adaptar s necessidades do mercado: Aquele empresrio resistente s mudanas e fechado s novidades tende a ficar para trs. importante que o empreendedor sempre se mantenha antenado s tendncias do seu ramo de atividade. Ler matrias em jornais, sites e revistas ou conversar com clientes e fornecedores de grande ajuda para conseguir mais informaes sobre o mercado. O consumidor quer novidade e quem no se adaptar tende a perder espao. Neste perodo, o negcio tem recursos limitados, nome desconhecido no mercado e pouco dinheiro em caixa. Um erro pode determinar o fim de suas atividades. Segundo pesquisa do Sebrae Nacional, a taxa de mortalidade de empresas nos primeiros dois anos de atividade de 26,9% no pas. Em alguns Estados, a situao se agrava. Em Pernambuco, que tem o maior ndice de falncias, 42% das empresas fecham as portas antes de completar dois anos.

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Para o economista do Sebrae-SP Pedro Gonalves, no existe uma causa nica para justificar o fechamento de um negcio, mas sim um conjunto de fatores. A falta de pesquisa sobre concorrncia, localizao, fornecedores e pblico-alvo um erro bastante comum entre os empresrios que no conseguem se manter no mercado. "Quem busca informaes sobre o ramo de atividade antecipadamente tem maior chance de sucesso", afirma. O economista tambm aponta como erros frequentes de gesto o descontrole do fluxo de caixa e o distanciamento da rotina da empresa. Nos primeiros anos, o empresrio deve estar presente na empresa e acompanhar de perto todos os seus processos. Depois, ele pode contratar um time para assumir determinadas funes. "Empreender uma atividade de risco, preciso cuidar do negcio durante todo o tempo em que ele estiver no mercado."
Empresrios alegam falta de oportunidade e de clientela

Parte do equvoco est no motivo da abertura da empresa. Muitos no empreendem porque enxergaram uma oportunidade, mas porque no tm outra alternativa: 23% dos empresrios que iniciam um negcio afirmam que viraram empresrios por necessidade, segundo o estudo mais recente sobre mortalidade de empresas do Sebrae-SP, divulgado em 2010 com dados entre os anos de 2003 e 2007. Na opinio do ecomista da entidade, isso aumenta o risco de fracasso de um empreendedor. "Nestas condies, a empresa entra no mercado s pressas e sem planejamento adequado." O mesmo estudo mostra que 29% dos empresrios entrevistados alegam que a principal dificuldade encontrada no primeiro ano de atividade a falta de clientes. Segundo Gonalves, a baixa nas vendas motivada tambm por erros de gesto e de planejamento. "Se no houve vendas suficientes porque a empresa no alcanou seu mercado consumidor."
Aprendizado com fracasso pode ser trunfo para ter sucesso em nova empreitada

No ter sucesso no primeiro empreendimento no significa que as portas do mercado se fecharam. Refletir sobre os erros cometidos e tirar lies desta experincia podem se tornar verdadeiros trunfos para conquistar espao em uma segunda oportunidade. Para Marcos Simes, diretor de seleo e servios a empreendedores da Endeavor, organizao sem fins lucrativos de apoio ao empreendedorismo, o fracasso de um negcio propicia uma reflexo profunda sobre a gesto adotada. neste momento que o empresrio deve compreender suas carncias e buscar supri-las com um time qualificado ou com a prpria capacitao. "Quando a empresa vai bem, no h muita preocupao com a gesto. A falncia escancara os pontos fracos", diz. Simes afirma que, ao entender as fragilidades do negcio malsucedido, o empreendedor acumula bagagem e aprendizado para aplicar em uma nova empresa, principalmente se ela pertencer ao mesmo ramo de atividade da anterior. "O fracasso a hora de o empresrio pensar onde errou e de quais conhecimentos precisava e no teve. Com isso, ele estar mais preparado para formar uma boa equipe e no tomar a deciso errada em uma prxima oportunidade." O diretor recomenda que os empresrios no se deixem abater pelo sentimento de derrota e se inspirem em grandes empreendedores que j enfrentaram situaes semelhantes. "O Steve Jobs, por exemplo, foi demitido da prpria empresa e mesmo assim foi um dos maiores nomes na rea de tecnologia. O segredo no deixar que o fracasso se transforme em um trauma", declara.

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SebraeTec

Pizzaria busca consultoria para expandir a marca

Empreendedor projeta crescimento da P di Pizza por meio de consultoria tecnolgica do Sebrae Gois Lis Lopes Aps quatro anos no mercado, consolidando a marca e conquistando uma clientela estimada em 200 pessoas por dia, o empreendedor Jefferson Pereira Monteiro Rocha se prepara para dar um grande passo. Este ano, ele pretende inaugurar uma segunda filial da Pizzaria P di Pizza e, at dezembro, trabalhar com a venda de pizza em fatias para franqueadores. Para no cometer erros, Jefferson se inscreveu no Programa Sebrae de Consultoria Tecnolgica (SebraeTec), uma ao do Servio de Apoio s Micro e Pequenas Empresas (Sebrae Gois) que tem por objetivo promover melhorias e inovaes em processos e produtos de empresas de pequeno porte, por meio do subsdio a consultorias tecnolgicas. A inteno de Jefferson desenvolver um projeto de logstica e, entre outras coisas, descobrir qual a localidade preferida por quem frequenta a pizzaria, para abrir a nova unidade. H seis meses o espao tem sido insuficiente para acomodar nossa clientela de forma agradvel, justifica. Padro italiano Conhecida por trabalhar com o sistema de fatias, a P di Pizza foi criada em agosto de 2008, quando Jefferson enxergou a oportunidade no mercado goianiense. Hoje, ele comemora por ter feito o investimento da maneira correta e procurado auxlio do Sebrae Gois para dar novos passos. Com o foco na qualidade da alimentao servida, a massa preparada diariamente na prpria pizzaria, assim como os molhos. O objetivo seguir o padro da marca de servir comida fresca, o que caracterstico da culinria italiana. O cardpio apresenta opes variadas de entradas e pedaos de pizza de sabores diversos. Assadas em forno lenha, a seleo vai desde a tradicional margherita apelidada de margarida a outras mais inusitadas, como a T.N.T, que possui pedaos de fil mignon no recheio. O preo unitrio mdio gira em torno de R$ 5, variando de acordo com o sabor. Para a sobremesa existem os sabores Dolce & Banana, tradicional pizza de banana e chocolate; a P di Pssego, com nutella, pssego em calda, morangos e contreau (licor de laranja); e a Goiabada, alm da inovadora Laranjeira, feita com geleia de laranja, raspas de limo e sorvete de flocos. Apesar de a referncia da marca ser a venda de pedaos avulsos, a P di Pizza tambm trabalha com tamanho grande e o cliente tem ainda a opo de montar uma pizza de oito pedaos com os sabores que desejar. A pizzaria possui site atualizado. Nele possvel acessar o cardpio na verso on-line, os parceiros da empresa e uma ferramenta com a qual o cliente pode avaliar o atendimento no estabelecimento e deixar opinio. A P di Pizza est aberta todos os dias a partir das 18 horas at a meia-noite. Sextas e sbados o horrio se prolonga at as 2 horas.

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O SebraeTec tem como objetivos especficos:

Capacitar empresas e melhorar a qualidade sanitria de seus produtos processados, por meio das Boas Prticas de Fabricao, Boas Prticas de Processamento; Apoiar e aprimorar atividades produtivas que privilegiem a cultura da qualidade e dos cuidados com a higiene, para a produo de alimentos saudveis. Apoiar atividades que induzam a gerao de emprego e renda; Melhorar a renda, o nvel de qualidade e profissionalismo das empresas envolvidas. Promover a certificao, calibragem e ensaios atravs de solues em normalizao. Preparar empresas inovadoras para a busca por registro de marcas e patentes; Aproximar as MPE das solues e capacitaes em gesto ambiental beneficiando-as pela reduo de custos e atendimento a legislao ambiental Melhoria de produtos e processos produtivos

Fonte: Agncia Sebrae de Notcias (ASN Gois): (62) 3250-2268

Empreendedorismo

4 dicas para acertar no estoque da sua empresa

Quando um empreendedor comea a perder produtos, clientes ou dinheiro hora de acender uma luz de alerta. O problema pode ser uma m gesto do estoque. Este costuma ser um dos pontos fracos das pequenas empresas. Observa-se que muitas empresas tm dificuldade de fazer isso de forma profissional. Trabalha-se com estoque alto e desbalanceado, explica Mauro Sampaio, professor da Business School So Paulo. Segundo ele, a grande dificuldade est ligada falta de conhecimento de como proceder o planejamento de produtos. Um estoque bem organizado uma das formas de manter clientes fiis. Gerenciar bem o estoque significa cumprir os prazos de entrega prometidos, o que aumenta a confiana dos consumidores, mantm a receita e, consequentemente, o faturamento, explica Lars Meyer Sanches, professor de Logstica do Insper. Saber a quantidade de produtos que se deve manter evita gastos extras como contratao de funcionrios temporrios para uma produo no programada ou uma taxa mais alta para uma entrega de ltima hora. Custos com armazenagem tambm podem ser reduzidos. Quanto maior o estoque, maior o lugar para guardar e maior tambm o seguro, destaca Sanches. Alm disso, em caso de produtos perecveis ou que sofrem mudanas rpidas como objetos de moda e tecnologia, um estoque excessivo pode levar o empresrio a ficar com peas encalhadas. Sanches caracteriza estoque como dinheiro parado em mercadorias, que pode consumir parte do capital de giro quando no bem gerenciado. Esse dinheiro pode fazer falta em alguma outra coisa e gerar a necessidade de fazer emprstimos. Ou seja, gerenciar bem os estoques ajuda a liberar recursos que poderiam ser mais bem investidos em reas estratgicas para a expanso da empresa.

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A grande chave para o sucesso encontrar a quantidade ideal de estoque que no onere custos de armazenagem nem de entrega, de forma a no haver produtos em falta quando o cliente procurar. 1. Calcule a previso de demanda Estimar quanto ser vendido de cada produto permite que o empresrio compre ou produza melhor. A margem entre a demanda prevista e a real d uma dimenso do estoque de segurana. Erros maiores vo exigir um estoque de segurana maior", explica Sampaio. Sanches destaca a importncia do chamado estoque de segurana. Serve para cobrir variaes, seja nas vendas ou no suprimento. Essa previso calculada com base em variaes de demanda prevista e real, nos tempos de produo e entrega e no nvel de servio prestado. O especialista afirma que, o ideal, calcular a quantidade de segurana de cada produto. 2. Defina a quantidade de estoque Para prever a necessidade de cada produto, o professor Lars Meyer Sanchess sugere a aplicao de frmulas matemticas especficas para isso. H cursos, universidades ou mesmo livros que o pequeno empreendedor pode buscar para aprender isso. Em casos mais simples, o prprio Excel capaz de ajudar. A ideia escolher alguns itens mais importantes e observar o tempo que demoram para chegar do fornecedor e em que prazo costumam ser vendidos. Essas so as informaes bsicas para determinar qual o estoque mnimo de cada item. 3. Escolha o modelo de reposio Existem reposies contnuas e peridicas. Como explica Sampaio, para produtos com maior valor agregado, normalmente utiliza-se o modelo de reposio contnua, segundo o qual os pedidos so feitos no momento em que o estoque atinge o ponto de reposio. O outro tipo de repor produtos agendado e, normalmente, utilizado para materiais mais baratos que representam uma parcela menor dos lucros do negcio. Cada modelo tem suas vantagens e desvantagens, que devem ser analisadas. Com a reposio contnua, mantm-se o nvel de estoque mais baixo e os pedidos so feitos mais constantemente, o que pode onerar custos, mas diminui gastos com armazenagem. Com a reposio peridica, no entanto, consolido pedidos, que so recebidos num tempo determinado, mas assumo um risco de ficar sem o material caso haja uma mudana de hbitos de consumo ou uma estratgia de marketing que alavanque as vendas, diz Sampaio. 4. Avalie o fornecedor alm do preo A escolha de quem fornece os produtos no deve se basear apenas no preo e da qualidade. Tambm devem ser considerados a velocidade de entrega e a flexibilidade. Precisa-se levar em conta o tempo entre o pedido e a entrega. Caso tenha fornecedores mais rpidos e flexveis, posso manter menos estoque, explica Sanches. Fonte: exame.com

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Cenrio econmico

Como calcular a margem de lucro de um produto

Tenho uma microempresa h pouco mais de 10 anos. Meu dilema : como calcular minha margem de lucro? O que deve sobrar para a minha empresa do preo final do produto? Para responder esta questo, vamos primeiro revisar dois conceitos fundamentais: Lucro: o retorno positivo de um investimento feito por uma pessoa nos negcios. Formao de preo de vendas: Clculo que tem por base a abrangncia e cobertura de todos os custos da empresa e gerao do lucro desejado. como dizer que a partir da venda de qualquer produto voc estar tirando os custos ligados empresa, sejam eles: Custo fixo, Custo Varivel ou No Operacional e, assim, obtendo determinado lucro. Em outras palavras, para determinar o que deve sobrar para sua empresa no final necessrio primeiro entender os conceitos citados e, a partir da, traar sua meta de remunerao do capital investido, ou seja, o seu lucro. A questo : quanto eu espero que determinado produto gere de lucro para que eu invista no negcio? Lembrando sempre que, na outra ponta, est o mercado - clientes que atuam de forma concorrencial e influenciam o preo final dos produtos. De nada adianta colocar ou desejar uma margem de lucro muito alta se o mercado no aceita, por isso tratamos esta situao como uma varivel no controlada. Voc deve ento colocar seu foco nas variveis que pode e deve controlar dentro da sua empresa e da sua estrutura de formao de preos, que so os custos fixos e variveis. Como calcular a margem de lucro mdia para a sua atividade: O lucro o que sobra das vendas, menos o custo das mercadorias vendidas, menos as despesas variveis e menos as despesas fixas, inclusive o pr-labore. Cada tipo de atividade tem uma margem de lucro. Salientamos que o lucro destina-se a remunerar o capital investido na empresa. desejvel que esse capital seja remunerado no mnimo por volta de 2% a 4% ao ms. Exemplo: R$ 20,00 R$ 2,00 R$ 9,00 R$ 3,00 R$ 6,00 R$ 4,00 R$ 2,00 100% 10% 45% 15% 30% 20% 10%

Preo de Venda (-) Impostos s/Vendas (-) Custo das Mercadorias Vendidas (-) Despesas Variveis (=) Margem de Contribuio (-) Despesas Fixas (=) Lucro

Outra forma de calcular o preo de venda utilizar o conceito de Mark-up, que valor desejado de margem de lucro adicionado ao preo de custo do produto, vejamos um exemplo prtico:

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Valor de custo do produto ( MP e Diretos ) (+) Despesas Variveis (+) Despesas Fixas Subtotal Mark-up intermedirio Impostos Valor do preo final do produto Mark-up Divisor Total (fator)

R$ 9,00 R$ 1,00 R$ 2,25 R$ 12,25 R$ 5,75 R$ 2,00 R$ 20,00 0,45

45% 10% 20% 32% 10%

Recapitulando, Mark-up um valor originalmente adicionado ao custo, portanto ao calcular seu valor devemos faz-lo usando o chamado calculo por dentro, ou seja, dividir pelo fator para adicionar o valor encontrado ao prprio preo. No exemplo, apuramos um fator de Mark-up de 0,45 que, ao aplicarmos diretamente ao preo de custo, teremos o valor de venda direto: R$ 9,00 dividido por 0,45 = R$ 20,00 Bons Negcios, Fonte: Laecio Barreiros - revistapegn.globo.com

Voc sabia?
A Lei Complementar 139/11 ajustou em 50% as faixas de enquadramento e o teto mximo da receita bruta anual das empresas do Supersimples. O da microempresa passou de R$ R$ 240 mil para R$ 360 mil e o da pequena empresa subiu de R$ 2,4 milhes para R$ 3,6 milhes. A lei criou ainda o parcelamento de dbitos das empresas do sistema e ampliou de R$ 36 mil para R$ 60 mil a receita bruta anual do Empreendedor Individual.

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Tecnologia e inovao

Estudo traa o comportamento do internauta brasileiro em 2011

O Brasil continua ganhando espao no mundo digital. Hoje, o pas o stimo maior mercado de internet no planeta, com 46,3 milhes de usurios e vem experimentando um considervel crescimento em reas como o uso de conexo mvel, que teve uma alta de 50% entre agosto e setembro de 2011. J em setores como o e-commerce, as empresas nacionais ainda tm muito que trabalhar, j que a taxa de visitantes por minuto no Brasil menos que a metade da mdia mundial. Os resultados fazem parte do estudo 2012 Brazil Digital Future in Focus, da comScore, que apresenta o desempenho dos brasileiros na internet em 2011, com o propsito de traar projees para este ano. Entre as oportunidades para as marcas apontadas pela pesquisa, as redes sociais e os blogs continuam sendo um bom investimento. O Brasil lder no acesso a blogs, com um crescimento de 44% em 2011 e uma mdia de visitantes nicos de 95,6%, frente da Coreia do Sul e da Turquia. No ano passado, o Facebook se consolidou como a rede social com o maior nmero de usurios no pas (hoje, 43 milhes) e tambm como a que mais cresceu no total de visitantes nicos, com uma taxa de 66%, acima dos 33% do Orkut, antigo lder no pas. Os vdeos e suas respectivas plataformas, como o YouTube, representam outra meio para as marcas que desejam expandir o relacionamento com os consumidores na web. Em 2011, os brasileiros assistiram a 4,7 bilhes de vdeos online, totalizando uma navegao que durou, em mdia, 27,2 horas por pessoa. Brasileiro passa pouco tempo em sites de e-commerce Enquanto o consumidor do Brasil gasta muito tempo em categorias relacionadas a entretenimento e informao na internet, quando o assunto o comrcio eletrnico, a frequncia bem menor. Comparada a pases como os Estados Unidos e Reino Unido, com ndices de 133,2% e 115,6%, a taxa de visitantes por minuto nos sites de e-commerce de 32,5%, abaixo da mdia global de 71,3%, afirma Alex Banks (foto), Diretor da comScore Brasil, em coletiva realizada dia 21 de maro. No apenas no comrcio eletrnico que o Brasil ainda est abaixo dos ndices globais. As categorias de Turismo, Business e Finanas tambm no tm uma taxa muito elevada de visitas, perdendo espao para entretenimento, cupons de desconto, redes sociais, servios de mensagens instantneas e busca de empregos, ressalta o executivo. Os portais no Brasil, entretanto, tm se revelado como uma boa oportunidade para dar visibilidade s marcas. Com uma mdia de 39,2% dos minutos de conexo em 2011, os sites de notcias, informaes e celebridades superaram o desempenho das redes sociais, que encerraram 2011 com uma mdia de participao de 23%. Entre as redes sociais, o Facebook tambm teve um crescimento expressivo no tempo de permanncia dos usurios. Em 2010, a mdia mensal era de 37 minutos e, no ano passado, passou para 4,8 horas.

Crescimento dos acessos mveis No so apenas as redes sociais que continuam a crescer no Brasil. O acesso internet por meio de dispositivos mveis, como smartphones e tablets tambm. Em dezembro de 2011, o total de conexes mveis chegou a 1,5% de todo o trfego digital no pas. Entre agosto e setembro do ano passado, o crescimento do nmero de acessos web gerados por esses dispositivos aumentou em 50%.

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Do total de 1,5% registrado ao final do ano, 42,2% das conexes foram originadas em tablets, a maioria (90,6%), iPads da Apple. O sistema operacional da marca tambm lidera o ranking entre os usurios de smartphones e o iPhone encerrou 2011 com uma participao de 35% das conexes geradas por dispositivos mveis no Brasil. Em seguida aparece a plataforma Android, do Google, com 31,4%, frente dos celulares comuns, com 23%. O nmero de usurios acima de 55 anos tambm sofreu uma alta na internet, embora a faixa etria entre 15 e 24 seja a maioria (28,2%). Em 2009, eles (brasileiros com mais de 55 anos) representavam apenas 5% dos acessos internet e, no final de 2011, chegaram a 7%, impulsionando principalmente servios como internet banking. Esse pblico deve crescer nos prximos anos e preciso estar atento as suas futuras necessidades, diz o Diretor da comScore Brasil. Fonte: mundodomarketing.com.br

Cenrio econmico

Programa Crescer vai destinar R$ 345 mi de crdito em 2012

IMPORTANTE: AS TAXAS DE JUROS ANUNCIADAS NESTA MATRIA DEVEM SOFRER REDUO AINDA ESTA SEMANA... Devido ao aumento no nmero de empresas em busca de crdito, os bancos tm ampliado as oportunidades de emprstimo. Em 2012, a Caixa Econmica Federal ir destinar R$ 345 milhes para Empreendedores Individuais (EI), por meio do Microcrdito Produtivo Orientado - Crescer. Os valores dos emprstimos variam de R$ 300 a R$ 15 mil por operao, com taxa de juros de 0,64 % ao ms e at 24 meses para pagar. J a Taxa de Abertura de Crdito (TAC) ser de 1% sobre o valor do emprstimo, cobrado no ato da contratao. Atualmente, o valor mdio concedido aos empreendedores de R$ 4 mil. Segundo o gerente regional da Caixa, Renato Scota, no h ainda um limite pr-definido para o Esprito Santo, mas enquanto existirem recursos, iremos trabalhar toda a demanda. Alm dos empreendedores individuais, formais ou informais, podem ser atendidas empresas que obtiveram faturamento fiscal inferior a R$ 120 mil em 2011. Os recursos do microcrdito produtivo orientado podero ser utilizados como capital de giro ou para a compra de equipamentos e mquinas. Para adquirir o crdito, o empreendedor dever se dirigir a qualquer agncia da Caixa ou a um dos postos de atendimento do banco, instalados em comunidades atendidas pelo programa. Todas as cidades do estado j esto realizando o atendimento, tanto na Grande Vitria, como no interior. A gerente da unidade de acesso a servios financeiros do Sebrae no Esprito Santo, Alline Zanoni, comenta as vantagens da ampliao do crdito para os empreendedores individuais. Alm de ter acesso a uma operao de crdito com taxa de juros subsidiada pelo governo federal, de apenas 8% ao ano, o empresrio contar com a assessoria

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gratuita de um funcionrio da Caixa, treinado especificamente para orientar esse tipo de empreendedor. Enquadrado no Programa Nacional de Microcrdito Produtivo e Orientado do Ministrio do Trabalho, o Crescer uma linha de crdito para capital de giro e investimento fixo, que tem o objetivo de incentivar as atividades produtivas e a gerao de emprego e renda. De acordo com a Caixa, de setembro a dezembro do ano passado, somente as regies como o Complexo do Alemo, no Rio de Janeiro, e Helipolis, em So Paulo, receberam R$ 5 milhes pelo programa, em aproximadamente mil contratos. No total, a Caixa j concedeu crditos de mais de R$ 11 milhes pelo Crescer. Fonte: exame.com

Quando buscar recursos

Preciso de crdito para expandir meu negcio?

essncia do empresrio de sucesso a busca de novos negcios e oportunidades, alm da preocupao com as necessidades dos clientes e a melhoria dos produtos e servios. Contudo, para isso, o negcio deve ser sustentvel financeiramente.

O futuro da empresa depende de uma boa administrao financeira. Em certos momentos, o empreendedor pode precisar de crdito. Por isso, importante saber quais procedimentos e cuidados tomar na hora de buscar um financiamento. Entender quais so os principais fatores avaliados pelos agentes financeiros para analisar a capacidade de pagamento da empresa e os documentos exigidos para realizao de uma operao financeira podem ser determinantes para conseguir um emprstimo. Analise se o crdito realmente a soluo para sua empresa e descubra o que o Sebrae pode fazer para ajud-lo nesse quesito.
http://www.boletimdoempreendedor.com.br/especial/marco2012/boletim.aspx?codBoletim=3

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Quando buscar recursos

Entenda qual a melhor modalidade de crdito para voc

e o empresrio vai tomar emprstimo junto a algum agente financeiro, importante que conhea operaes de crdito e seus componentes:

Crdito para investimento fixo Operaes de crdito de longo prazo destinadas a financiar implantao, expanso e modernizao empresas, e, ainda, reposio de mquinas, equipamentos, mveis, utenslios e veculos; obras civis e instalaes. Essas operaes financiam os ativos imobilizados das empresas: itens de permanncia duradoura, destinados ao funcionamento das atividades da empresa. Crdito para capital de giro Operaes de crdito so destinadas manuteno da atividade operacional no dia-a-dia da empresa: caixa, bancos, contas a pagar e a receber, folha de pagamento, estoques e outros compromissos de curto prazo. Os emprstimos para capital de giro podem ser liberados de duas formas: - Isoladamente (capital de giro puro) - na maioria das vezes, este tipo de emprstimo no necessita da comprovao de sua destinao - Associado investimentos fixo (capital de giro associado) - destinado compra de insumos e/ou mercadorias Crdito para investimento misto Operaes que financiam investimento fixo e capital de giro associado. Vale lembrar que esta modalidade de crdito bastante utilizada por empreendedores que - ao adquirir um ativo imobilizado - necessitam recursos para a aquisio de matrias-primas, mercadorias, e demais despesas.
http://www.boletimdoempreendedor.com.br/especial/marco2012/boletim.aspx?codBoletim=2

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Onde buscar garantias

FAMPE facilita o acesso de MPEs ao crdito

Fundo de Aval s Micro e Pequenas Empresas (FAMPE), institudo pelo Sebrae em 1995, tem como finalidade exclusiva de complementar as garantias exigidas pelas instituies financeiras. Como a falta de garantias uma das maiores dificuldades para o acesso das micro e pequenas empresas ao crdito, o Sebrae se dispe a ser avalista nas operaes contratadas pelas MPEs. O FAMPE tem a funo exclusiva de complementar as garantias exigidas pela instituio financeira. Com isso, o Fundo de Aval no substitui totalmente a necessidade de outras garantias. O banco poder exigir garantias para a parcela do financiamento no coberta pelo FAMPE. Cabe ao empresrio apresentar essas garantias. O Fundo de Aval no um seguro de crdito. Ao contratar o financiamento com a garantia do Sebrae, a empresa assume a responsabilidade de pagamento do emprstimo perante o agente financeiro e o Sebrae. Na hiptese de atraso de pagamento, o agente financeiro tomar todas as providncias para a recuperao do crdito. Sebrae avaliza micro e pequenas empresas Fonte: Unidade de Acesso a Mercados e Servios Financeiros - UAMSF Fundo de Aval do Sebrae ajuda empresrios de micro e pequenos negcios a contratar financiamentos e emprstimos A falta de garantias reais uma das maiores dificuldades para o acesso das micro e pequenas empresas ao crdito. Como alternativa para modificar esse quadro desfavorvel ao fortalecimento dos pequenos negcios, o Sebrae se dispe a ser avalista na operao. Para tanto, criou o Fundo de Aval s Micro e Pequenas Empresas (Fampe). O Fampe tem a funo exclusiva de complementar as garantias exigidas pelo banco, ou seja, o Fundo de Aval no substitui totalmente a necessidade de outras garantias, nem pode ser utilizado se o cliente j apresenta todas as garantias exigidas pelo banco. O banco poder exigir garantias somente para a parcela do financiamento no coberta pelo Fampe. Beneficirios - Micro e pequenas empresas pertencentes aos setores industrial (inclusive agroindstria), comercial e de servios, de acordo com a receita anual. A micro e pequena empresa deve ter receita anual bruta de acordo com a Lei Complementar N 123. Custo da garantia: Ao obter a garantia do FAMPE, a empresa pagar, na data da liberao do crdito pelo banco, a Taxa de Concesso de Aval (TCA). A TCA incidente sobre o valor do aval concedido, calculada de acordo com a seguinte frmula: TCA = 0,1% x n de meses x valor do aval A TCA poder ser considerada item financivel do projeto. Se o empresrio puder apresentar as garantias exigidas pelo banco, ele evitar o pagamento da TCA, ficando livre deste custo. Na hiptese de ocorrer renegociao da dvida com prorrogao do prazo de vencimento, ser cobrada a TCA adicional, proporcional ao prazo prorrogado. Conceito O Fampe no um seguro de crdito. Ao contratar o financiamento com a garantia do Fundo de Aval, a empresa assume a responsabilidade de pagamento do emprstimo perante o banco e o Sebrae. Na hiptese de atraso de pagamento, o banco tomar todas as providncias para a recuperao do crdito, inclusive por via judicial, se assim julgar necessrio. Caso isso acontea, a empresa

21 devedora e seus proprietrios sofrero restries cadastrais, inclusive junto aos rgos de proteo ao crdito Condies e limites O Fundo de Aval s Micro e Pequenas Empresas (FAMPE) garante at 80% do financiamento feito para as seguintes modalidades: - Aquisio de mquinas, equipamentos, instalaes, veculos utilitrios e obras civis necessrias implantao, modernizao, ampliao ou relocalizao da empresa, inclusive o capital de giro associado. O valor mximo da garantia R$ 150.000,00. - Capital de giro puro. O valor mximo da garantia R$ 60.000,00. - Exportao (fase pr-embarque). O valor mximo da garantia R$ 300.000,00. - Desenvolvimento tecnolgico e inovao. O valor mximo da garantia R$ 300.000,00.
Fonte: Boletim do Empreendedorismo Sebrae PR - http:// www.boletimdoempreendedor.com.br/especial/marco2012/boletim.aspx?codBoletim=1

Onde buscar garantias

Microcrdito fortalece pequenas empresas

Microcrdito a modalidade de financiamento direcionada a negcios de pequeno porte. O seu objetivo viabilizar oportunidades de negcios em camadas sociais de menor renda.

As instituies de microcrdito exigem garantias mais simples e de acordo com as condies dos pequenos empreendimentos. Normalmente possuem prazos de pagamento curtos e sempre ligados finalidade do financiamento e velocidade de giro das atividades empresariais. Saiba como o microcrdito beneficia as micro e pequenas empresas: Crescer baixa juros do microcrdito para milhes de empreendedores O Crescer foi lanado em agosto de 2011 para fornecer crdito a juros mais baixos a microempreendedores individuais e microempresas. At o final de 2013, a meta atender 3,4 milhes de clientes. O Crescer ter juros de 8% ao ano, bem abaixo das taxas atualmente praticadas no microcrdito, que chegam at a 60% ao ano. A Taxa de Abertura de Crdito (TAC) tambm teve reduo, passando de 3% sobre o valor financiado para 1% sobre o valor do crdito. A carteira ativa do programa poder alcanar R$ 3 bilhes e ser operada inicialmente pelo Banco do Nordeste (BNB), a Caixa Econmica Federal (CEF) e o Banco da Amaznia (Basa). http://www.boletimdoempreendedor.com.br/especial/marco2012/boletim.aspx?codBoletim=6

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Cooperativismo de crdito

Cuidados ao solicitar um financiamento

ntes de tomar um emprstimo, o empresrio deve tomar alguns cuidados e levar em conta que:

- Crdito viabiliza oportunidades, no as cria; - Um emprstimo precisa ser pago, caso contrrio a dvida aumenta e transforma-se em um grave problema; - Planejar a abertura e a expanso do negcio contribui para identificar e administrar os riscos e a capacidade de pagamento do emprstimo; - Na abertura de um negcio, deve ser sempre aplicada uma boa parcela de recursos prprios; - Em muitos casos, a necessidade de capital de giro tem origem na m gesto e no descasamento entre contas a pagar e a receber; - Um emprstimo deve ser SEMPRE aplicado na finalidade para a qual foi obtido: capital de giro, investimento ou misto (giro associado a investimento); - Nunca pegue emprstimo com taxa de juros maior que a rentabilidade do negcio Esta uma boa maneira de identificar se os juros praticados so altos para o empreendimento ou no; - Os bancos oferecem um pacote de produtos que complementam o relacionamento bancrio com o cliente - compra de seguros e outros servios financeiros. No permita que esses pacotes condicionem a concesso do emprstimo; - No deixe de calcular os custos do emprstimo, as tarifas e os tributos que incidem direta ou indiretamente sobre o crdito: Imposto sobre Operaes de Crdito e Cmbio e Seguros (IOF). - Lembre-se: conhecer as diversas opes e condies de linhas e servios financeiros reduz as dificuldades na negociao do emprstimo e permite a comparao entre as alternativas disponveis.

Cooperativismo de crdito

Financiamento: quando buscar?

uitas vezes, os problemas de natureza financeira so resultado de problemas em outras reas da empresa como:

- Decises empresariais de investimento tomadas sem o devido planejamento; - Escassez de registros gerenciais e de informaes que levam a descontroles financeiros; - Falhas no gerenciamento do fluxo de caixa: descasamento de prazos de recebimentos e pagamentos, custos totais mais elevados que as receitas, excesso e inadequao de estoques.

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Por isso, antes de recorrer a um emprstimo, voc deve refletir sobre algumas questes: Por que preciso de financiamento? - Antes de ir a uma instituio financeira, voc deve primeiro calcular quanto sua empresa gasta com investimentos fixos e com capital de giro. Feito isso, voc deve analisar o saldo restante para identificar se h necessidade de pegar financiamento. importante identificar onde ser investido o recurso e qual ser sua origem. De quanto preciso? Voc deve definir corretamente qual o montante de recursos que sua empresa efetivamente necessita. preciso dimensionar o valor do financiamento. Essa medida te ajudar a potencializar o negcio, s contraindo dvidas que voc tem condies de pagar. Para saber quanto dinheiro voc necessita, fundamental saber qual o tipo e o preo das mquinas, dos equipamentos, dos veculos, dos mveis e dos utenslios nos quais vai investir. fundamental dimensionar corretamente o capital de giro. Dinheiro parado prejuzo! Caso voc no encontre uma boa razo para usar um emprstimo, fuja dele! O autofinanciamento possvel? O autofinanciamento uma forma de tocar seu negcio sem precisar recorrer a emprstimos. Algumas medidas que voc pode tomar para se autofinanciar so: - Negociar prazos mais dilatados com fornecedores; - Negociar prazos mais curtos com clientes; - Reinvestir o lucro do negcio ao invs de retir-lo; Que tipo de financiamento o mais adequado? Para comear, voc deve procurar seu banco de relacionamento e conhecer as possibilidades de financiamento ou pesquisar no mercado financeiro as ofertas que melhor iro atend-lo a curto, mdio e longo prazo. preciso ficar atento na hora de escolher em qual instituio financeira voc vai pegar um financiamento, para que essa dvida no impacte negativamente na rotina financeira da sua empresa. Pesquisar as alternativas de financiamento existentes e quais esto mais prximas das necessidades do seu negcio fundamental. Como pagar o emprstimo? Voc deve estudar bem o seu fluxo de caixa e verificar se sua empresa tem capacidade de pagar a dvida a ser contrada. Voc precisa refletir se o financiamento vai te ajudar ampliar seu negcio e aumentar seus lucros, de forma que te permita pagar as parcelas do emprstimo.
http://www.boletimdoempreendedor.com.br/especial/marco2012/boletim.aspx?codBoletim=8

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Cooperativismo de crdito

Dicas bsicas sobre financiamento

financiamento a quantidade de dinheiro que uma instituio financeira (banco) empresta a uma empresa, a uma certa taxa de juros num determinado tempo.

- Verifique as vantagens de tomar emprestado dinheiro do banco e s o faa quando estiver seguro de que a empresa ter condies de pag-lo; - Verifique se o financiamento condio imprescindvel para o sucesso de sua empresa; - Lembre-se que obter um financiamento para cobrir outro leva as empresas a contrarem dvidas crescentes e difceis de serem quitadas; - Nem sempre o dinheiro a soluo. Verifique se voc tem problemas internos de custos, produtividade, preo de venda e tantos outros que, se no resolvidos, traro problemas ainda maiores. Quando financiar? As empresas, independentes de seu tamanho, necessitam de dinheiro, mo-de-obra, mercadorias e matria-prima. Contudo, os recursos so limitados e, na maioria das vezes, escassos, o que leva o empresrio a solicitar dinheiro de terceiros. Vale ressaltar que essa necessidade de injetar dinheiro em um empreendimento ocorre por vrios fatores, dentre eles: - Implantao: o nascimento da empresa, o incio de uma atividade empresarial em determinado ramo; - Ampliao: aumento de receitas e/ou nvel operacional, o que geralmente realizado com a compra de mais mquinas e contratao de pessoal; - Modernizao: aquisio de tecnologias mais atuais (mquinas, equipamentos e contratao de mo-de-obra mais especializadas etc.); - Relocalizao: quando a empresa precisa mudar de endereo (operacional e/ou administrativo) devido aos fatores amplianao e/ou modernizao. Fonte: Como Obter Financiamento. Srie Negcios Prprios.
http://www.boletimdoempreendedor.com.br/especial/marco2012/boletim.aspx?codBoletim=11

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Cooperativismo de crdito

Fatores de restrio ao crdito

O
Carter

s agentes financeiros necessitam de informaes qualificadas para identificar os riscos nas situaes de emprstimo, avaliar capacidade de pagamento do tomador e fazer as recomendaes relativas melhor estruturao e tipo de emprstimo a conceder.

Quanto maior a quantidade de informaes organizadas e disponibilizadas pelos empresrios, maior a possibilidade de conseguir financiamento. Anlise de crdito: a viso do agente financeiro bastante comum s instituies do mercado financeiro, ao realizarem suas anlises, classificarem os chamados Cs do crdito:

O carter est atrelado ndole do tomador do emprstimo e sua predisposio em pagar o financiamento contrado. De forma objetiva e com base nestes registros, as instituies financeiras podem verificar se o proponente correspondeu s expectativas previstas anteriormente, como e quando efetuou o pagamento das obrigaes pactuadas. Tambm consultam se o cliente est inscrito em rgos de restrio ao crdito (Serasa, SPC, CADIN), cartrios ou se existem aes judiciais contra a empresa e scios. Capacidade Consiste na capacidade do empresrio em pagar o crdito, tendo em vista o quanto a empresa suporta de endividamento. So analisadas as demonstraes financeiras, com particular nfase na liquidez, nos fluxos e projees de caixa. As empresas que no registram contabilmente todo seu faturamento perdem a possibilidade de comprovar as receitas auferidas aos agentes financeiros, restringindo a anlise da capacidade de pagamento do negcio. Capital Representa a potencialidade financeira do proponente ao crdito, refletida por sua posio patrimonial. A anlise da dvida do requerente, os ndices de liquidez e as taxas de lucratividade so freqentemente utilizadas para avaliar seu capital. Caso no se realize corretamente a contabilizao de seus ativos e passivos, o patrimnio das MPE pode ser reduzido, o que diminui a predisposio da concesso de crdito pelos agentes financeiros. Colateral Representa o somatrio de ativos que o proponente tem disponvel para oferecer em garantia ao emprstimo. Assim, quanto maior for o montante e a qualidade dos ativos disponibilizados, maior se torna a chance da instituio financeira reaver os recursos emprestados, caso o proponente ao crdito no

26 honre suas obrigaes. Todas as formas de garantias, sejam elas pessoais ou reais, devem ser levadas em considerao na anlise deste item. Condies Dentro do atual e imprevisvel cenrio econmico empresarial, so diversas variveis que afetam as empresas, tambm em relao a transaes de crdito. Condies econmicas e empresariais gerais, assim como circunstncias especiais devem ser consideradas ao avaliar as especificidades de crdito. Coletivo Comea a surgir uma inovao, que a avaliao do chamado 6 C do crdito. Considera-se, para efeito de anlise de risco do empreendimento, o seu grau de insero e integrao em um coletivo de empresas do tipo cadeia ou aglomerao produtiva, organizado ou no como Arranjo Produtivo Local (APL). As instituies financeiras j comeam a perceber essas empresas com um menor diferencial de risco, alterando seus parmetros de avaliao, reduzindo as exigncias, simplificando processo e, conseqentemente, os custos diretos e indiretos de acesso. Risco de crdito As anlises realizadas pelos agentes financeiros procuram ter em mente a existncia de duas condicionantes: o risco e o retorno da operao de crdito, tendo sempre a perspectiva de maximizao dos resultados. Dessa forma, quanto maior for o risco da operao, maior ser o retorno (juros) que o agente financeiro exigir. importante que o atendente esclarea bem esta situao para o empreendedor, demonstrando a ele que os agentes financeiros iro identificar os riscos, conforme a Resoluo 2.682 do Banco Central, classificando-os entre o nvel A (excelente) e o nvel H (alto risco de inadimplncia) e que isto influenciar no s na elevao das taxas de juros, quanto no aumento das exigncias de garantias.
http://www.boletimdoempreendedor.com.br/especial/marco2012/boletim.aspx?codBoletim=10

LINHAS DE CRDITO PARA MICROS E PEQUENAS EMPRESAS

As informaes a seguir sofreram alteraes nos ltimos dias, principalmente as do Banco do Brasil e da Caixa, no tocante s taxas de juros praticadas. De qualquer forma, decidi public-las para que voc possa comparar com as novas taxas em vigor.

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LINHAS DE CRDITO PARA MICRO E PEQUENAS EMPRESAS

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Estreia nesta edio a seo CINEMA, com dicas de filmes que abordam temas como INOVAO, EMPREENDEDORISMO, TRABALHO EM EQUIPE, LIDERANA, MOTIVAO, MARKETING, TICA, PLANEJAMENTO, CLIMA ORGANIZACIONAL, entre outros, ligados Cincia da Administrao. Agora s administrar melhor o seu tempo, preparar a pipoca com guaran, e aprender um pouco mais com a stima arte.

A Batalha de Mary Kay (Com Shirley Mc Laine) Empreendedorismo; Criao de Novos Negcios; Trabalho em equipe Liderana; Motivao; Marketing A Fraude - o caso Bahrings (com Ewan Mc Gregor) Contabilidade; Governana Corporativa; tica e Responsabilidade Social; Evidenciao e Informao Sociedade

A firma (Com Tom Cruise) Direito Tributrio; Direito instrumental; Contabilidade e Planejamento Fiscal; tica e Responsabilidade social; Planejamento de carreira; Cultura organizacional; Clima organizacional
A histria de uma fraude - o caso Enron (Com Kennet Lay) Contabilidade e Governana corporativa; Responsabilidade social; Planejamento de carreira; Avaliao de desempenho; Estratgias de cargos e salrio; Clima organizacional; Globalizao e internacionalizao dos mercados.

COM O DINHEIRO DOS OUTROS (Com Danny deVito e Gregory Peck) Inovao tecnolgica; Etica e responsabilidade social; Governana corporativa; Liderana; Finanas; Globalizao e internacionalizao dos mercados; Clima organizacional. ADORVEL PROFESSOR MR. HOLLAND (COM RICHARD DREYFUSS) Mudana organizacional; Trabalho em equipe; Liderana; Processo Ensino-aprendizagem; Regime de trabalho em um ambiente de orquestra. ADVOGADO DO DIABO Para tica AMEAA VIRTUAL (Com Tim Robbins e Ryan Philiphe) Tecnologias da informao; Liderana; Clima organizacional; tica; Responsabilidade social corporativa;

A LTIMA FORTALEZA Para liderana Passa dentro de um presdio militar, onde um General foi preso e mobilizou todos os prisioneiros contra o Diretor do presdio.

DO QUE AS MULHERES GOSTAM (Com Mel Gibson e Helen Hunt) Marketing; Comportamento do consumidor; Segmentao de mercado Foco no cliente; Atendimento a clientes; Trabalho em equipe; Gesto de organizaes prestadoras de servios especializados. ARMADILHA Para liderana. APOLO 13 DO DESASTRE AO TRIUNFO (Com Tom Hanks) Inovao tecnolgica e mtodos de trabalho; Trabalho em equipe; Treinamento; Planejamento corporativo; Liderana.

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Qualidade de vida no trabalho. CASSIOPIA O FILME Desenho1995 Play Art Liderana autocrtica. tica profissional. Ocultao de erro no trabalho. Disputa poltica por cargo dentro da empresa. BENHUR Aventura 1959 Warner Liderana. Objetivos. Metas.

CORAO VALENTE Drama 1995 Abril Vdeo Liderana. Persuaso. DOZE HOMENS E UMA SENTENA (Com Henry Fonda) Liderana; Etica e responsabilidade social; Negociao empresarial Trabalho em equipe; Direito Penal ERIN BROCKOVICH (Julia Roberts e Albert Finney) tica e responsabilidade social corporativa; Gesto ambiental; Liderana; Negociao empresarial; Administrao de conflitos; Trabalho em equipe. FORMIGUINAS Para liderana. HOMENS DE HONRA (Robert de Niro e Cuba Godding Jr) Treinamento e desenvolvimento de pessoal; Planejamento de carreira; Avaliao de desempenho; Liderana; Etica e responsabilidade social corporativa JORGE, UM BRASILEIRO Aventura 1988 Transvdeo Liderana de um grupo de trabalho LEGALMENTE LOIRA (com Reese Witherspoon) Introduo ao Direito; Direito instrumental; Seleo de candidatos Gesto de instituies de ensino; Cultura organizacional.

AT O LIMITE DA HONRA (Com Demi Moore) Treinamento e desenvolvimento; Trabalho em equipe; Clima organizacional; Liderana; Administrao cientfica; Escola clssica CHOCOLATE com Juliette Binoche e Carrie-Ann Moss) Criao de novos negcios; Empreendedorismo; Gesto de micro e pequenas empresas. HENRIQUE V Drama 1989 Paris Vdeo Liderana Carismtica ENCONTRANDO COM FORRESTER (com Seann Connery) tica; Responsabilidade Social; Gesto de instituies de ensino. FORD: O HOMEM E A MQUINA (Com Cliff Robertson) Fordismo; Taylorismo; Controladoria e Contabilidade; Estratgias de produo

MUDANA DE HBITO Para liderana. JOE CONTRA O VULCO Comdia 1990 Warner M liderana no trabalho. Desmotivao no trabalho. Baixa qualidade de vida no trabalho. Assessoria em Marketing pessoal A ROCHA Ao 1996 - Buena Vista Liderana da equipe. Perseverana. Metas e Objetivos.Estratgia. MAU O IMPERADOR E O REI (Com Paulo Betti e Malu Mader) Empreendedorismo; Etica e responsabilidade social; Liderana; Treinamento; Macroeconomia; Globalizao e internacionalizao dos mercados.

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Biblioteca do ALI

"Todo conhecimento s tem sentido se puder melhorar alguma coisa e ser compartilhado por todos!" (autor desconhecido). Partindo dessa premissa, decidi abrir a minha mini biblioteca para a Comunidade ALI na cidade de Picos. Envie-me por e-mail a sua solicitao, que entregarei o livro na sua empresa. Caso o mesmo esteja emprestado, farei a reserva para voc... o prazo mximo de leitura de 15 dias, por livro. GRATUITO. DETALHE: aceito doaes de novos livros...

Ttulos:
1. Cartilha INOVAO COMO ESTRATGIA COMPETITIVA DA MICRO E PEQUENA EMPRESA Autor: Hlio Gomes de Carvalho e outros. SEBRAE, 2009. 22 pginas. 2. Livro LIDERANA DE SUCESSO: Uma caminhada de desafios e recompensas Autor: Dr. Alemu Beeftu. Editora: Gospel of Glory, 2001. 231 pginas. 3. Cartilha do MANIPULADOR DE ALIMENTOS Srie Qualidade e Segurana Alimentar. Senac, 2002. 32 pginas. 4. Cartilha DIREITOS DOS CONSUMIDORES: Pequenas causas, Termos de garantia, Indenizao e PROCON. Editora MELHORAMENTOS, 2011. 62 pginas. 5. Livro COMO GARANTIR 3 VENDAS EXTRAS POR DIA: Lies poderosas para transformar o seu esforo em sucesso. Autor: Evaldo Costa. SEBRAE, 2011. 192 pginas. 6. Pequenos Negcios: Desafios e Perspectivas Programas Nacionais do Sebrae. Autor: Carlos Alberto dos Santos e outros. SEBRAE, 2011. 112 pginas. 7. O que pensam as micro e pequenas empresas sobre sustentabilidade. Coleo Estudos e Pesquisas. SEBRAE, 2011. 26 pginas. 8. Empresas investem em conhecimento. Revista Conhecer Universidade Corporativa n 18 Setembro 2011. SEBRAE, 2011. 50 pginas. 9. Empreendedorismo na veia: um aprendizado constante. Autor: Rogrio Chr. SEBRAE, 2008. 228 pginas. 10. Empreendedorismo: Decolando para o futuro as lies do voo livre aplicadas ao mundo corporativo. Autores: Glauco Cavalcanti e Mrcia Tolotti. SEBRAE, 2011. 149 pginas. 11. AS 17 INCONTESTVEIS LEIS DO TRABALHO EM EQUIPE: Descubra os segredos para o desenvolvimento de equipes vencedoras. Autor: John C. Maxwell. EDIOURO, 2007. 288 pginas.

32 12. INOVAO E TECNOLOGIA: a importncia das Normas Tcnicas para as MPE. SEBRAE, 2009. 14 pginas. 13. NORMAS TCNICAS: o que eu ganho com isso? SEBRAE, 2011. 14 pginas. 14. HISTRIAS DE SUCESSO: Experincias empreendedoras. SEBRAE, 2003. 125 pginas. 15. TODO VIDRO VIRA VIDRO Revista Capito Vidro. ABIVIDRO e SEBRAE, 2011. 15 pginas. 16. HISTRIAS DE SUCESSO: Indstria Tecnologia da Informao. SEBRAE, 2007 50 pginas. 17. HISTRIAS DE SUCESSO Indstria Alimentos. SEBRAE, 2007. 59 pginas. 18. A ARTE DE INFLUENCIAR PESSOAS Sozinho no se chega a lugar algum. MUNDO CRISTO, 2007. 218 pginas. 19. EMPREENDEDORES ESQUECIDOS um guia para mdicos, advogados, contadores, arquitetos, psiclogos e outros profissionais administrarem melhor sua prtica. Autor: Fbio Zugman. SEBRAE, 2011. 109 pginas. 20. COMUNICAO: Visibilidade e Captao de Recursos para Projetos Sociais. Autores: Mrcio Zeppelini e colegas. SEBRAE, 2011. 204 pginas. 21. O 8 HBITO: Da Eficcia Grandeza. Autor: Stephen R. Covey. EDITORA CAMPUS, 2005. 413 pginas. 22. INOVAO: Como vencer esse desafio empresarial. Autores: Roberto Sbragia e outros. CLIO EDITORA, 2006. 328 pginas. 23. DEZ LEIS PARA SER FELIZ: ferramentas para se apaixonar pela vida. Autor: Augusto Cury. SEXTANTE, 2009. 80 pginas. 24. O MONGE E O EXECUTIVO: Uma Histria sobre a Essncia da Liderana. Autor: James C. Hunter. Editora Sextante, 2004. 139 pginas. ESTE LIVRO FOI CEDIDO PARA EMPRSTIMO PELOS EMPREENDEDORES MRCIO E LUISA CUNHA (Mrcio Auto Escape). 25. A BBLIA DA INOVAO: Princpios fundamentais para levar a cultura da inovao contnua s organizaes. Autores: Fernando Tras de Bes e Phiilip Kotler. Editora Lua de Papel, 2011, 318 pginas. 26. INOVAO a arte de STEVE JOBS: Conhea os princpios revolucionrios que promovem o sucesso em qualquer atividade. Autor: Carmine Gallo. Editora Lua de Papel, 2010, 228 pginas. 27. PORQUE EU NO TIVE ESSA IDEIA ANTES? Desperte o talento que existe em voc. Autor: Joaquim Lorente. Editora Universo dos Livros, 2010. 190 pginas. 28. INNOVATRIX: INOVAO PARA NO GNIOS. Dois fsicos explicam o mtodo para inovar ao alcance de qualquer empresa. Autores: Clemente Nbrega & Adriano R. de Lima. 29. MBA COMPACTO: FINANAS. Descomplicando conceitos, Solues dinmicas, Ideias inovadoras, E dicas que realmente funcionam. Autor: John A. Tracy. Editora CAMPUS, 2000, 306 pginas. 30. ORAMENTO NA ADMINISTRAO DE EMPRESAS: Planejamento e Controle. Autores: Antonio Zoratto Sanvicente e Celso da Costa Santos. Editora ATLAS, 1983, 219 pginas. 31. Palestras Gerenciais: DETERMINAO DO CAPITAL DE GIRO. SEBRAE, 35 pginas. 32. MARKETING PARA EXECUTIVOS. Autores: J.M. Campos Manzo e Walter Couto. Zahar Editores, 1975, 290 pginas. 33. MARKETING PARA TODOS. Autor: Joachim Woerner. Summus Editorial, 1991, 195 pginas. 34. ADMINISTRAO DE MARKETING. Autor: PHILIP KOTLER. Editora Prentice Hall, 2000, 764 pginas.

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