O BNDES Mais Perto de Você

Agenda

Informações Institucionais
Apoio à Exportação

Apoio do BNDES às Micro, Pequenas e Médias Empresas

 Projetos de Investimento;
 Aquisição de Máquinas e Equipamentos;
 Capital de Giro;
 Garantias;
 Cartão BNDES.

Canais de Comunicação

Perguntas e Respostas
Informações Institucionais
Como apoiamos?

Operações Diretas Operações Indiretas

Contratadas diretamente com Instituições financeiras credenciadas
o BNDES pelo BNDES

Empresário

Informação e
Relacionamento

Instituição Financeira
Credenciada

Empresário
Informações gerais

Requisitos mínimos

BNDES Agente Financeiro

 Em dia  obrigações fiscais e

 Análise cadastral;
previdenciárias;
 Capacidade de pagamento;
 Legislação ambiental;
 Garantias: normas Banco
 Não estar em regime de
Central.
recuperação de crédito.

O BNDES não exige tempo mínimo de faturamento!

Custo das Operações Indiretas

Representa o custo
Custo Financeiro de captação dos
recursos utilizados
+ pelo BNDES

Remunera a atividade
Remuneração Básica do BNDES operacional do BNDES

+
Cobre o risco das
Taxa de Intermediação Financeira operações com agentes
financeiros
+
Remunera a atividade
Remuneração do Agente Financeiro operacional do agente
financeiro

=
Taxa de Juros
Operações em 2010

Número de Operações (Quantidade) Desembolsos (Valor)

609.894 R$ 168,4 bilhões

104.053 122,8
46.857
17% 73%
8%
41.836
7%

8,4
5%
417.148 13,5 23,7
68% MPME + PF = 93% 8% 14%

Pessoa Física Micro e Pequena Média Grande

Desembolsos Sudeste – 2010

2009

Desembolso
(Em milhões)

97.971
Desembolsos Nordeste – 2010

Desembolso
(Em milhões)

17.211
Desembolsos Sul – 2010

Desembolsos
(Em milhões)

30.126
Desembolsos Centro-oeste – 2010

Desembolsos
(Em milhões)
11.367
Desembolsos Norte – 2010

Desembolsos
(Em milhões)

11.748
Formas de apoio do BNDES

Exportação Máquinas e Equipamentos

BNDES Exim BNDES Finame

Cartão BNDES
+ Insumos e serviços

Projetos de Investimento Capital de Giro

BNDES Automático BNDES Progeren

Classificação de Porte utilizada

Receita Operacional
Porte da Empresa
Bruta Anual

MICRO até R$ 2,4 milhões

M

P
PEQUENA até R$ 16 milhões
M

E
MÉDIA até R$ 90 milhões
Apoio à Exportação
BNDES Exim

Objetivos

 Apoiar a exportação de bens e serviços de maior valor agregado;

 Aumentar a base exportadora do país;
 Expandir a capacidade de geração de renda e empregos no país.

Produtos Financiáveis

 Bens de maior valor agregado que necessitem de maior prazo de fabricação

e/ou comercialização;
 Bens cadastrados conforme regra do BNDES FINAME;
 Produtos enquadrados no Processo Produtivo Básico (PPB);
 Serviços de engenharia e software.
 Desembolsos Anuais para a Exportação

BNDES Exim: Desembolsos Anuais (2010) - USD Milhões

11.2 7 4
6 .3 7 6
3 .9 4 8 8 .3 0 9
2 .10 0 3 .0 8 3 6 .5 9 5
5 .8 6 2 4 .19 0
2 .6 0 3 4 .0 0 7 3 .8 6 1

1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010

Obs: Conversão em dólares na data do desembolso dos recursos

Modalidades de Apoio

BNDES Exim

Pré-embarque Pós-embarque
Produção no Brasil Comercialização Externa

Capital de giro destinado a

Apoio à comercialização de bens
financiar a produção de bens e
e serviços no exterior
serviços a serem exportados
Como apoiamos?
Pré-embarque
Operações Indiretas
Procedimentos:
 Exportador contrata o
financiamento do BNDES por meio
dos agentes financeiros.
Garantias:
 Exportador negocia as garantias
diretamente com os agentes
financeiros (BNDES FGI).
Pós-embarque
Operações Diretas
Procedimentos:
 Exportador contrata o
financiamento direto com o
BNDES;
 Banco mandatário realiza as
atividades de suporte à operação.
Garantias:
 Exportador estrutura as garantias
diretamente com o BNDES.
Linhas de Financiamento

Linhas Modalidades

Pré-embarque
Produção destinada à exportação

Pré-embarque Ágil
Produção associada a um compromisso de exportação
Pré-embarque
Pré-embarque Especial
Produção para incremento da exportação

Pré-embarque Empresa Âncora

Produção das MPMEs destinada à exportação via empresa-
âncora

Pós-embarque
Comercialização de bens e serviços no exterior
Bens e Serviços Financiáveis

Produtos de alto valor agregado

Grupo I
Bens de capital: motores, máquinas, equipamentos, ônibus e caminhões
etc.

Grupo II
Bens de consumo: calçados, vestuário, móveis etc.

Grupo III
Bens de consumo: calçados, vestuário, móveis etc.
Bens especiais: automóveis de passeio, café verde etc.

Consulte a relação de Produtos Financiáveis

www.bndes.gov.br/bndesexim
Pré-embarque – Novas Condições para MPME

Remuneração
Custo Participação
Linhas Prazo
Financeiro do BNDES
BNDES Agente

Pré-embarque Grupo I
(máquinas
até 30%
Ágil
industriais):
TJLP
até 24 meses
Pré-embarque (6% a.a.) Negociada
Grupo I (demais entre o
ou
bens de capital) 0,9% a.a. exportador
Pré-embarque II e III: LIBOR e o agente
Empresa financeiro até 90%
Âncora até 18 meses + Var.
Cambial
Pré-embarque
até 18 meses
Especial
Apoio do BNDES às Micro, Pequenas
e Médias Empresas
Projetos de Investimento
Projetos de Investimento

BNDES Automático

O que pode ser financiado?

 Obras civis, montagem e instalações

 Móveis e utensílios
 Despesas pré-operacionais
 Pesquisa e Desenvolvimento / Certificação
 Máquinas e equipamentos nacionais
 Novos
 Usados - MICROEMPRESA
 Capital de Giro
 Micro – até 70%
 Pequena e média – até 40%
Projetos de Investimento

BNDES Automático

Qual é a participação máxima Quais são as garantias

do BNDES? exigidas?

 São negociadas entre o cliente e o agente

financeiro;
 O financiamento pode chegar a 100% do
 Pode ser utilizado o Fundo Garantidor para
valor do investimento.
Investimento – BNDES FGI.

Qual é o prazo total? O que não pode ser financiado?

 Aquisições de terrenos e imóveis;

 Os prazos de carência e amortização são  Gastos correntes;
definidos pelo agente financeiro.  Compra de empresas;
 Aquisição de software produzido no exterior.
Máquinas e Equipamentos
Máquinas e Equipamentos

BNDES Finame

O que pode ser financiado?

 Máquinas e equipamentos novos, de fabricação nacional e listados

no CFI;
 Capital de giro associado ao investimento fixo.
 Microempresa – até 50%
 Pequena e Média – até 30%
Máquinas e Equipamentos
BNDES Finame
Qual o prazo do financiamento?
 Os prazos de carência e amortização
são definidos pelo agente;
 Prazo total de até 120 meses.
Qual é a participação máxima
do BNDES?
 Pode chegar a 100% do valor do
investimento;
Quais são as garantias
exigidas?
 A garantia mínima é o próprio
equipamento financiado;
 O agente poderá exigir garantias
adicionais;
 Pode ser utilizado o BNDES FGI.
O que não pode ser financiado?
 Máquinas e equipamentos que não
estejam credenciados no CFI;
 Máquinas e equipamentos usados.
Capital de Giro
Capital de Giro

BNDES Progeren

O que pode ser financiado? Capital de giro isolado

Quem pode solicitar?

Porte Setor

 indústria de transformação;
Micro e  indústria extrativa de petróleo e gás natural;
 extração de minerais metálicos, exceto metais preciosos e
pequena radioativos; e
 atividades de apoio à extração de minerais.

 indústria de bens de capital;

 preparação de couros, seus artefatos e calçados;
 confecção de artigos do vestuário e acessórios;
Média  fabricação de instrumentos e materiais para uso médico;
 fabricação de equipamentos de informática;
 fabricação de material eletrônico e de comunicações.
Capital de Giro

BNDES Progeren

Quais são as garantias

Qual o limite do financiamento?
exigidas?

 Até 20% da Receita Operacional Bruta (ROB)  Serão negociadas entre o agente financeiro
da empresa; e o cliente;
 Limitado a R$ 10 milhões por cliente a cada  Pode ser utilizado o Fundo Garantidor para
12 meses. Investimentos (BNDES FGI).

Quem não pode solicitar o

Qual o prazo do financiamento?
financiamento?

 MPME´s que não sejam dos segmentos

 Até 24 meses, incluído o prazo de carência
contemplados;
de até 12 meses.
 Empresas de grande porte.
 Condições

BNDES BNDES BNDES BNDES

Automático Finame PSI Progeren

TJLP TJLP TJLP + 1%

Custo Financeiro
6% a.a. 6% a.a. 7% a.a.

Remuneração
0,9% a.a. 0,9% a.a. 6,5% a.a. 3% a.a.
BNDES

Remuneração Negociada Negociada Negociada

Agente Financeiro* 3,3% a.a. 3% a.a. 3,7% a.a.

+/- +/- +/-

Taxa Final 0,53% a.m.
0,84% a.m. 0,82% a.m. 1,13% a.m.

Prazo Negociado Até 120

Até 60 meses Até 24 meses
meses

De 3 a 24 De 3 a 24
Carência Negociado Até 12 meses
meses meses
*Fonte: AOI/DESCO – média 2010
Como solicitar o financiamento?

 Dirija-se à instituição financeira credenciada de sua

preferência;

 A instituição é responsável por:

 informar a documentação necessária;
 analisar a possibilidade de concessão do crédito; e
 negociar as garantias.

 Após aprovada, a operação será:

 encaminhada para homologação; e
 ocorrerá liberação dos recursos pelo BNDES.
Garantias
Garantias

BNDES FGI - Fundo Garantidor para

Investimentos

Micro, Pequena Solicitação de Financiamento Agente

e Média Empresa Financeiro
Exigência de Garantias

Atua como complementador de garantia para o aumento do

acesso de MPMEs ao crédito.
Garantias

BNDES FGI - Fundo Garantidor para

Investimentos

Condições de Contratação
Limite por Beneficiário: R$ 10 milhões

Cobertura máxima: 80 % do financiamento

Contragarantias Exigidas

Valor Garantido Contragarantias Mínimas*

Garantias Fidejussórias
Até R$ 1 milhão
(ex: fiança)
Garantias Fidejussórias
Acima de R$ 1 milhão +
Garantias Reais
*Podem existir exceções
Agentes Financeiros Parceiros

Agentes Financeiros Cotistas habilitados em operação

Agentes Financeiros Agentes Financeiros em

cotistas habilitados habilitação
Garantias

BNDES FGI - Fundo Garantidor para

Investimentos

O Encargo por Concessão de Garantia – ECG pode ser financiado juntamente com o
principal, nas mesmas condições de juros e prazo

Os seguintes fatores impactam no valor Exemplo – Financiamento de R$ 100.000

do ECG: através do BNDES Finame:

Valor financiado Liberação única no valor de R$ 100 mil

Percentual de cobertura do fundo Garantia de 80% do BNDES FGI

Prazo do financiamento Prazo total de 60 meses

Tipo do Financiamento: Neste exemplo, o valor do ECG será de

Investimento ou capital de giro R$ 5.042,02.
Cartão BNDES
Cartão BNDES

Objetivo:
 Baseado no conceito de cartão de crédito, visa financiar de forma ágil e
simplificada os investimentos das MPMEs.
Cartão BNDES

Ambiente de negócios

363 mil
Compradores 28 mil Fornecedores
MPMEs Credenciados
150 mil produtos
R$16,1 bilhões Parceiros
de crédito pré-
aprovado
Cartão BNDES

O que pode ser financiado?

Mais de 150 mil itens, incluindo:

 Máquinas, equipamentos, computadores, móveis, motocicletas, veículos
pesados e softwares;
 Insumos industriais (têxtil, coureiro-calçadista, moveleiro, resinas,
laminados metálicos ou plásticos, entre outros);
 Peças e componentes de bens de capital, informática e automação;
 Materiais para construção civil;
 Inovação – Serviços tecnológicos;
 Qualificação profissional para o turismo.
Cartão BNDES

Vantagens

 Limite de até R$ 1 milhão, por banco emissor;

 Prestações fixas em até 48 meses;

 Taxa de juros atrativa: 1,02% a.m. (mar/11);

 Crédito rotativo, pré-aprovado;

 Uso automático.
Cartão BNDES

Simulador
Cartão BNDES

Simulação* - Financiamento de R$ 10 mil

Parcelas fixas Valor em R$

3 3.367,22

12 880,63

24 467,06

36 329,93

48 261,85
*Taxa de 1,02% a.m (mar/11)
www.cartaobndes.gov.br

Como solicitar o Cartão BNDES?

Solicite seu Cartão

BNDES
www.cartaobndes.gov.br

Como solicitar seu credenciamento?

Seja um Fornecedor
Credenciado
Cartão BNDES

Informações:

Dúvidas Manuais
Canais de comunicação

Atendimento Empresarial Operações Indiretas

(21) 2172-8888 (21) 2172-8800

www.bndes.gov.br/faleconosco desco@bndes.gov.br

Cartão BNDES Ouvidoria

0800 702 6337 0800 702 6307

www.cartaobndes.gov.br www.bndes.gov.br/ouvidoria

www.bndes.gov.br
http://slideshare.net/bndes
Obrigado!