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Responsabilidade Civil Instituições Bancárias
Responsabilidade Civil Instituições Bancárias
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Como se sabe, um dos servios mais utilizados pelos clientes dos bancos, o de
caixa eletrnico, pelo qual, mesmo fora do horrio bancrio, e na maioria das
vezes, em perodo 24 horas, o cliente munido de seu carto magntico, ou com
chip, consegue realizar operaes, pagamentos, transferncias, e principalmente,
fazer saques de valores.
Os caixas eletrnicos podem se localizar dentro da agncia, e a funcionam no
mesmo horrio dessa; em ambiente anexo ao da agncia, com horrio de
funcionamento a ser determinado individualmente; e em locais diversos, como
postos de gasolina, shopping centers, supermercados, e com horrios de
funcionamento vinculado aos de tais estabelecimentos.
Pois bem, por funcionar em horrios de menos movimento, em locais com menos
segurana, e com o atrativo de que os usurios de caixa eletrnico geralmente se
utilizam do mesmo para saque de valores em espcie, comum ouvirmos dizer
que acontecem assaltos a pessoas em tais recintos, com roubo de cheques, de
dinheiro, etc ...
Os bancos, evidentemente que devem prestar total segurana a seus clientes que
fazem uso desse servio, pois como j dito, trata-se de atrativo para angariar
clientela, e obter lucro, tudo subsumido ao CDC.
Contudo, no raro nos depararmos com situaes em que diante dessas
ocorrncias, os bancos alegam no ter responsabilidade pelo ocorrido, suscitando
culpa do cliente, pelo local em que se utilizou do caixa eletrnico, ou do horrio
avanado em que se utilizou do servio, etc ...
Vez por outra, tambm tentam se isentar de responsabilidade, atribuindo-ao
estabelecimento em que se localizam os caixas, como por exemplo,
supermercados e postos de gasolina.
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j. 29/09/08 - vu.
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devidamente realizada.
Terceiro, mesmo tendo ocorrido assalto no caixa eletrnico, comunicao da
subtrao dos cheques, e compensao indevida dos ttulos, o banco se recusou a
proceder ao pagamento do convnio mdico do seu cliente, por ausncia de
proviso de fundos.
Assim, inegvel e indiscutvel a responsabilidade do banco, que deve indenizar
o cliente em sentido amplo e lato, pelo assalto ocorrido no caixa eletrnico, pela
compensao dos cheques indevidamente, e ainda pelo no pagamento do
convnio mdico, nesse caso com todos os seus consectrios, ou seja,
verificando-se at as penalidades que o cliente sofrer com o no pagamento da
mensalidade.
Outra questo que surge com certa freqncia nos Tribunais, a decorrente de
roubo de tales de cheques no transporte contratado pelo banco, para levar os
mesmos aos seus clientes.
Nesses casos, os bancos usam tentar se eximir de sua responsabilidade, alegando
fato de terceiro, fortuito e irresistvel.
Contudo, o seu argumento no convence, pois novamente, trata-se de servio
pelo mesmo oferecido com o intuito de atrair clientes, e por isso, a ele compete
proporcionar a maior segurana possvel no transporte, pois esses roubos j se
tornaram at comuns.
Sobre o assunto, assim j decidiu o Tribunal de Justia do Estado de So Paulo2:
DANO MORAL ROUBO DE TALES DE CHEQUES - CHEQUES
EMITIDOS POR TERCEIROS - CULPA IN ELIGENDO' - ALNEA 25 ATOS INEFICAZES POR PARTE DO BANCO EVITAR DANOS AO
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Assim, deve ser registrado que os fatos narrados nos presentes autos, denotam
uma forma inadequada de prestao de servios pelo Banco apelante, de modo
que, ao caso, sem dvidas, dever ser aplicado o instituto da responsabilidade
pelo fato do servio, prevista no artigo 14, caput, do Cdigo de Defesa do
Consumidor.
O servio defeituoso quando no fornece a segurana devida ao consumidor,
permitindo a ocorrncia de danos que, em razo das circunstncias, deveria
promover medidas a fim de evitar prejuzos aos seus correntistas.
Mas houve voto divergente, que por sua fundamentao e tcnica, embora tenha
sido vencido, nos leva a pensar sobre o assunto:
Respeitando o entendimento da r. sentena, e mesmo da douta maioria, pelo
meu voto dava provimento ao recurso, porque no vislumbro possibilidade de
responsabilizar o Banco neste caso em concreto.
Respeitando o entendimento do I. Relator, o Banco, na condio de sacado,
tomou todas as providncias necessrias diante da ocorrncia do extravio do
malote (em virtude de roubo), no qual estava um talo de cheques endereado
ao autor, procedendo devida baixa em seu sistema, inclusive no que se refere
devoluo da crtula, que se realizou pela alnea correta (25), ou seja,
"cancelamento de talonrio pelo banco sacado".
Outrossim, a falha ocorreu quando da apresentao de referida crtula a
protesto, tanto por parte do apresentante, que de posse de ttulo "cancelado" o
levou a protesto, e mesmo do prprio cartrio, que realizou o ato, procedendo a
registro de protesto de ttulo que no preenchia os requisitos essenciais, em
afronta ao artigo 9o da Lei n 9.492/97 que assim prescreve: Todos os ttulos e
documentos de divida protocolizados sero examinados em seus caracteres
formais e tero curso se no apresentarem vcios, no cabendo ao tabelio de
protesto investigar a ocorrncia de prescrio ou caducidade.
Ora, neste caso, no foram examinados os requisitos necessrios, porque,
cheque devolvido em razo de cancelamento de talo no ttulo vlido,
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Outro tema que suscita discusses nessa matria, diz respeito a responsabilidade
pela baixa de indicao de dvidas em bancos de dados de inadimplentes e em
cartrios de protesto.
No caso, se a dvida inscrita era indevida, evidente a responsabilidade daquele
que procedeu a inscrio, em promover sua baixa, conforme julgado abaixo3:
RESPONSABILIDADE CIVIL - Roubo de talonrio de cheques antes da
entrega ao correntista - Inevistncia de julgamento extra petita - Mantida a
condenao do apelante na obrigao de indenizar a autora por danos
morais, bem como de adotar as medidas cabveis e necessrias para a baixa
das restries lanadas no nome da autora no sistema de dados dos postos de
combustveis, em razo do extravio dos cheques constantes dos talonrios
roubados - Plenamente comprovada a conduta ilcita do banco, bem como
do nexo de causalidade entre o ato ilcito e o resultado danoso consistente no
uso indevido de cheques por terceiros e a indevida inscrio negativa da
autora, fatos estes que, por si s, bastam para provar a existncia de danos
morais e ensejar a condenao do ru a indeniz- los - Valor da indenizao
reduzido de RS7.550,00, equivalente a 50 salrios mnimos data da
prolao da r. sentena, para R$3.020,00, correspondente a 20 salrios
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Questo importante, e que diz respeito com uma das obrigaes fundamentais do
banco na sua relao com o cliente, a do sigilo bancrio.
A Lei complementar nr. 105, de 10 de janeiro de 2.0014, dispe sobre o sigilo das
operaes de instituies financeiras, e em seu art. 1, estabelece como regra
geral que As instituies financeiras conservaro sigilo em suas operaes
ativas e passivas e servios prestados..
O 3 do referido artigo, estabelece, contudo, que no constitui violao do
dever de sigilo:
I a troca de informaes entre instituies financeiras, para fins cadastrais,
inclusive por intermdio de centrais de risco, observadas as normas baixadas pelo
BRASIL. Congresso Nacional. Lei Complementar n 105, de 10 de janeiro de 2001. Dirio Oficial
da Unio, 11 jan. 2001. Disponvel em: <www.planalto.gov.br>. Acesso em: 16 set. 2003.
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retificao.
E para o caso, vale ressaltar a smula 93 do TJRJ:
93. A comunicao a que se refere o artigo 43, pargrafo 2, do Cdigo de
Defesa do Consumidor, independe de maior formalidade e prescinde de
comprovao por aviso de recebimento, bastando prova da postagem ao
consumidor no endereo constante do contrato.
Concluso
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Referncias bibliogrficas
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