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1) Emprestei R$ 200,00 para um amigo e aps 1 ms ele me devolveu R$ 240,00.

a) Monte o fluxo de caixa discriminando o capital inicial e o montante b) Calcule o juro c) Calcule a taxa de juro

a)

Perodo 0 1

$ -200 (Capital inicial) 240 (Montante) 40 0.2 ou 20% ao ms

b) c)

J=M-C i= J/C

2) Emprstimo de R$ 1000,00 sujeito a juros simples de 10% ao ano (juros simples) pelo prazo de 5 anos. Montar o fluxo de caixa e mostrar a evoluo do capital.

Fluxo de caixa tempo (anos) Entrada Sada 0 1000 1 2 3 4 ? 5

Ano incio do 1o Fim do 1o Fim do 2o Fim do 3o Fim do 4o Fim do 5o

Saldo no Juros Saldo devedor Crescimento incio de apurados para ao final do 1o anual do saldo cada ano (A) cada ano (C.i) ano (A+C.i) devedor 0 0 1000 0 1000 100 1100 100 1100 100 1200 100 1200 100 1300 100 1300 100 1400 100 1400 100 1500 100

3) Uma dvida de R$ 30000,00 a vencer dentro de 1 ano saldada 3 meses antes. Para a sua quitao antecipada, o credor concede um desconto de 15% ao ano. Apurar o valor da dvida a ser pago antecipadamente.

Fluxo de caixa Sadas Entradas

0 x

6 ?

12 30000

4) Uma pessoa tem os seguintes compromissos financeiros: $35000,00 vencveis no fim de 3 meses

4) Uma pessoa tem os seguintes compromissos financeiros: $35000,00 vencveis no fim de 3 meses $65000,00 vencveis no fim de 5 meses Para o resgate dessas dvidas, o devedor pretende utilizar suas reservas financeiras aplicandoas em uma conta poupana que rende 66% ao ano de juros simples. Pede-se determinar o valor do capital a ser aplicado nesta poupana de forma que possam ser sacados os valores devidos em suas respectivas datas de vencimentos sem deixar saldo final na conta.

Fluxo de caixa Conjunto A Conjunto B

0 ?

3 35000

5 65000

Objetivo : Verificar que valor do ttulo pertencente ao conjunto B gera equivalncia em relao ao conjunto A Qual ser a data focal?

Extra (4): Uma dvida no valor de R$ 48000,00 vence daqui a 6 meses. O devedor pretende resgatar a dvida pagando R$ 4800,00 hoje, R$ 14000,00 de hoje a 2 meses, e o restante um ms aps a data do vencimento. Supondo o momento deste ltimo pagamento definido como a data focal da operao , e sabendo-se ainda que de 38,4% aa ano taxa de juro linear adotada nesta operao, determinar o montante do pagamento.

razo de 5 anos.

C i n M

1000 0.1 5 1500

C i n M ip

? 15% ao ano 3 meses 30000

i ip

66% ao ano

m relao ao conjunto A

5) Se uma pessoa deseja obter $27500,00 dentro de um ano, quanto dever ela depositar hoje poupana que rende 1,7% de juros compostos ao ms? Qual o valor do juro?

FV n i PV

27500 12 meses 1.70% a.m.

Fluxo de caixa Entrada Sada

Extra (5): Uma aplicao de $22000,00 efetuada em certa data produz, taxa composta de juros de 2,4% ao ms, um montante de $26596,40 em certa data futura. Calcular o prazo da operao. Vamos imaginar agora que eu no saiba o valor da taxa, mas sei o perodo. Calcule o valor da taxa de juros? No sei o valor presente. Como fao para calcul-lo? No sei o valor futuro. Como fao para calcul-lo?

VP VF i n VP VF i n

22000 26596.4 2.40% a.m. 8.000050681 22000.02644 26596.4 2.40% 8 VP VF i n

fluxo de caixa Entrada Sada

22000 26596.4 0.024 8.000050681

6) Um emprstimo no valor de $11000 efetuado pelo prazo de 1 ano taxa nominal de juros de 32% a.a., capita trimestralmente. Determine o montante e o custo efetivo do emprstimo.

VP VF

i nominal i efetiva n

Extra (6) Determine as taxas efetivas e equivalentes ao ano das taxas abaixo a) 30% a.a. capitalizados trimestralmente b) 7% a.m. capitalizados trimestralmente c) 6% a.s. caitalizados semestralmente no perodo de dois anos

7) Uma empresa deve $180000 a um banco sendo o vencimento definido em 3 meses a contar de hoje. Prevendo caixa no perodo a empresa negocia com o banco a substituio deste compromisso por dois outros de valores ig e 6 contados de hoje. Sendo de 3,6% a.m. a taxa de juros, pode-se calcular o valor dos pagamentos propostos se a) hoje b) 3 meses c) 5 meses Suponha que sabido o valor dos pagamentos. Calcule a taxa de juros.

Data focal 0 Data focal 3 Data Focal 5 98304.6356 98304.6356 98304.636

numero de euler taxa nominal a.a. taxa efetiva cap continua 2.718281828 8% 8.32871%

hoje numa alternativa de

VP VF i n

50000 130000 1.20% a.m. 80.10276

1 27500

VP VF n i i i

-910 1000 45 0.20980% 6.4892% 9.8901%

dias ao dia ao ms nos 45 dias

10.38% a.s. 1.66% a.m.

12% a.a. 0.949% a.m.

0.006667 213.84%

sta de juros de 2,4% ao ms, valor da taxa de juros?

0 22000

n 26596.4

al de juros de 32% a.a., capitalizados

ses a contar de hoje. Prevendo dificuldades de o por dois outros de valores iguais nos meses 5 dos pagamentos propostos sendo a data focal:

R$ R$ R$

1,500,000,000.00 3,146,985.87912 125,879.43516

38% 24 1.583% 45.794% #NAME?

a.a nominal quinzenas a quinzena a.a. efetiva

s 45 dias

8) Seja um ttulo de valor nominal de $ 4000,00 vencvel em 1 ano, que est sendo liquidado 3 meses antes do vencimento. Sendo de 42% a.a. a taxa nominal de juros corrente, pode-se calcular o desconto e o valor descontado desta operao. Calcular os descontos racional e comercial simples. fluxo de caixa 0 9 12 4000

N i n Vd Dr Dc

4000 42% ano 0.25 ano 3619.91 380.09 420

10.50%

Extra (8) Determinar a taxa mensal de desconto racional e comercial simples de um ttulo negociado 60 dias antes de seu vencimento, sendo seu valor de resgate igual a $26000,00 e valor atual na data do desconto de $24436,10

9) Suponha o desconto de uma duplicata de valor nominal $15000,00 descontada 50 dias antes de seu vencimento. A taxa de desconto nominal cobrada pelo banco de 3,3,% a.m. , o IOF atinge 0,0041% ao dia e a taxa de de despesas bancrias de 1,5% Determinar o valor lquido liberado.

10) Um ttulo descontado nm banco 3 meses antes de seu vencimento. A taxa de desconto definida pelo banco de 3,3% a.m. Sendo de $25000,00 o valor nominal deste ttulo, e sabendo que a instituio financeira trabalha com desconto "por fora", pede-se calcular: a) O valor do desconto cobrado pelo banco e o valor descontado do ttulo liberado ao cliente. b) taxa implcita c) taxa efetiva

11) Dado uma taxa efetiva de 3,7% a.m. quais devem ser as taxas de desconto comercial para operaes de 30 dias e 40 dias?

iquidado 3 pode-se racional e

ttulo 00 e

dias antes de OF atinge do liberado.

sconto e sabendo-se cliente.

cial para

12) Um ttulo de valor nominal de $35000,00 negociado mediante operao de desconto comercial composto 3 meses antes de seu vencimento . A taxa de desconto adotada atinge 5% a.m. Pede-se determinar o valor descontado, o desconto e a taxa efetiva da operao.

13) Sabe-se que um ttulo, para ser pago daqui a 12 meses foi descontado 5 meses antes de seu vencimento. O valor nominal do ttulo de $42000,00 e a taxa de desconto racional composto de 3,5% a.m. Calcular o valor lquido liberado. Suponhamos que no se saiba o valor a taxa mensal de desconto. Como fazer para ach-lo? Suponhamos que no se saiba o prazo da operao. Como fazer para ach-lo?

esconto %

seu de

14) Dada a srie de valores abaixo e os respectivos ndices de preos, calcule os valores deflacionados em relao a 19X0 Vendas Nominais ($) 25715 35728 47890 59228 71050 ndice Geral de Preos 100 120.8 148.6 179.8 227.7

Ano 19X0 19X1 19X2 19X3 19X4

15) Admita que em determinado perodo a inflao tenha atingido 10,6%. Determinar: a) a reposio salarial necessria para que um assalariado mantenha a mesma capacidade de compra; b) a reduo poder aquisitivo do assalariado supondo que seus vencimentos no sofreram reajuste no perodo.

16) Uma pessoa aplicou $400.000,00 em um ttulo por 3 meses taxa nominal de 6,5% a.t. Sendo 4,0% a inflao deste perodo, demonstrar os rendimentos nominal e real auferidos palo aplicador, assim como as respectivas taxas de retorno

reposio reduo do

Sendo de plicador, assim

17) Determinado bem vendido em 7 pagamentos mensais, iguais e consecutivos de $4000,00. Para uma taxa de juros de 2,6% a.m., at que preo compensa adquirir o aparelho vista? Caso no se saiba o valor das parcelas, como fao para calcul-las?

18) Uma pessoa ir necessitar de $22000,00 daqui a um ano para realizar uma viagem. Para tanto, est sendo feita uma economia mensal de $1250,00, a qual depositada numa conta poupana que remunera os depositos a uma taxa de juros compostos de 4% a.m. Determinar se essa pessoa ter acumulado o montante necessrio ao final de 1 ano

19) Uma mercadoria vendida a prazo em 5 pagamentos mensais de $700,00. Sendo de 3,5% a.m. a taxa de juros, determinar o seu preo vista amitindo que: a) o primeiro pagamento efetuado no ato da compra. b) o primeiro pagamento efetuado no final do perodo 0 (ms). c) o primeiro pagamento efetuado ao final do perodo 1 (ms).

19 Extra) Calcule o valor presente de 5 prestaes mensais e sucessivas crescentes em P.A. razo de $2000,00. O valor da primeira prestao de $10000,00. Taxa de juros: 2,6% a.m.

tanto, oupana pessoa

m.

20) Uma empresa est avaliando um investimento no valor de $ 750000,00 do qual esperam-se benefcios anuais de caixa de $250000,00 no primeiro ano, $320000,00 no segundo ano, $380000,00 no terceiro ano e $280000 no quarto ano. Calcule: TIR VPL IL TR

80000,00