Comisso de Valores Mobilirios - Coordenao de Educao Financeira

GUIA CVM DE PLANEJAMENTO FINANCEIRO

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Orientaes

Nas abas, esto os modelos de planilhas que podem ser utilizados como apoio para elaborao de um planejamento financeiro pessoal.

Os modelos so apenas sugestes. No existe um nico padro a ser utilizado. Utilize estas ou outras que considerar mais apropriadas, ou altere, crie e organize da maneira que melhor lhe convier.

As categorias de receitas, despesas, bens e direitos, obrigaes, sonhos e objetivos so apenas exemplificativas. Exclua e inclua as que achar necessrias, de acordo com as suas necessidades.

Ao incluir ou excluir linhas, atente-se para as frmulas pr-existentes. Confira, sempre que alterar, para evitar erros.

Dvidas? Fale conosco pelo e-mail investidor@cvm.gov.br

Sucesso!

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BALANO PATRIMONIAL PESSOAL

BENS E DIREITOS
Bens de uso pessoal
Residncia principal
Residncia secundria
Automvel 1
Automvel 2
Outros bens de uso pessoal
Conta Corrente Bancria
Bens de Investimento
Reserva para emergncias
Reserva para aposentadoria
Outras Reservas
Aes
Outros Investimentos
Imveis
Bens de Negcios
Total Bens e Direitos

Ano 01

PATRIMNIO LQUIDO

Ano 03

Ano 04

Ano 05

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OBRIGAES
Uso Pessoal
Financiamento Imobilirio
Financimanento Automvel
Outros Financiamentos/Emprstimos
Carto de Crdito
Cheques pr-datados
Crdito Pessoal
Investimentos
Financiamento para investimentos
Aes Emprestadas
Margem
Emprstimos para investimentos
Total Obrigaes

Ano 02

Ano 01

Ano 02

Ano 03

Ano 04

Ano 05

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RECEITAS E DESPESAS
RECEITAS
Remunerao
Aluguis
Receitas de Investimentos
Lucros e Dividendos
Outras Receitas
Total Receitas

Valor Mensal
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R$
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DESPESAS
Reserva Financeira
Reservas para Emergncias
Reserva para Aposentadoria
Reservas para Conquistas
Outras reservas
Outros Investimentos
Moradia
Financiamento ou Aluguel
Condomnio
IPTU
Gs
Luz
Supermercado
Lavanderia
Empregada
Utenslios domsticos
Servios de Manuteno
Tecnologia e Informtica
Telefone / Internet / TV
Celular
Suprimentos de informtica
Automvel
Financiamento Veculo
Combustvel
Estacionamento / Pedgio
Seguro Veculo
IPVA / Licenciamento
Transporte
Taxi
nibus / Trem / Metr
Sade
Seguro sade
Academia
Mdicos / Dentista
Farmcia
Gastos Pessoais
Salo e Cabeleleiro
Vesturio (roupas, sapatos)
Presentes
Entretenimento
Bares e Restaurantes
Cinema/ Teatro / Shows
Fim de Semana
Viagens
Educao
Cursos
Livros
Jornais / Revistas
Escola / Material Escolar
Total Despesas

TOTAL GERAL

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SONHOS E OBJETIVOS
Prazo (meses)
Curto Prazo
Mveis e Eletrodomsticos
Pequenas Reformas
Viagens
Outros objetivos de curto prazo
Mdio Prazo
Automvel
Reformas de imvel
Outros objetivos de mdio prazo
Longo Prazo
Apartamento
Negcio Prprio
Faculdade do Filho
Outros objetivos de longo prazo

Valor Estimado

Reserva Mensal

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ORAMENTO DOMSTICO
Jan
RECEITAS
Remunerao
Aluguis
Receitas de Investimentos
Lucros e Dividendos
Outras Receitas
Total Receitas

Orado
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DESPESAS
Reserva Financeira
Reservas para Emergncias
Reserva para Aposentadoria
Reservas para Conquistas
Outras reservas
Outros Investimentos
Moradia
Financiamento ou Aluguel
Condomnio
IPTU
Gs
Luz
Supermercado
Lavanderia
Empregada
Servios de Manuteno
Tecnologia e Informtica
Telefone / Internet / TV
Celular
Suprimentos de informtica
Automvel
Financiamento Veculo
Combustvel
Estacionamento / Pedgio
Seguro Veculo
IPVA / Licenciamento
Transporte
Taxi
nibus / Trem / Metr
Sade
Seguro sade
Academia
Mdicos / Dentista
Farmcia
Gastos Pessoais
Salo e Cabeleleiro
Vesturio (roupas, sapatos)
Presentes
Entretenimento
Bares e Restaurantes
Cinema/ Teatro / Shows
Fim de Semana
Viagens
Educao
Cursos
Livros
Jornais / Revistas
Escola / Material Escolar
Total Despesas

TOTAL GERAL

Fev
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ORAMENTO DOMSTICO
Mar
RECEITAS
Remunerao
Aluguis
Receitas de Investimentos
Lucros e Dividendos
Outras Receitas
Total Receitas

Orado
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DESPESAS
Reserva Financeira
Reservas para Emergncias
Reserva para Aposentadoria
Reservas para Conquistas
Outras reservas
Outros Investimentos
Moradia
Financiamento ou Aluguel
Condomnio
IPTU
Gs
Luz
Supermercado
Lavanderia
Empregada
Servios de Manuteno
Tecnologia e Informtica
Telefone / Internet / TV
Celular
Suprimentos de informtica
Automvel
Financiamento Veculo
Combustvel
Estacionamento / Pedgio
Seguro Veculo
IPVA / Licenciamento
Transporte
Taxi
nibus / Trem / Metr
Sade
Seguro sade
Academia
Mdicos / Dentista
Farmcia
Gastos Pessoais
Salo e Cabeleleiro
Vesturio (roupas, sapatos)
Presentes
Entretenimento
Bares e Restaurantes
Cinema/ Teatro / Shows
Fim de Semana
Viagens
Educao
Cursos
Livros
Jornais / Revistas
Escola / Material Escolar
Total Despesas

TOTAL GERAL

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Remunerao
Aluguis
Receitas de Investimentos
Lucros e Dividendos
Outras Receitas
Total Receitas

Orado
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DESPESAS
Reserva Financeira
Reservas para Emergncias
Reserva para Aposentadoria
Reservas para Conquistas
Outras reservas
Outros Investimentos
Moradia
Financiamento ou Aluguel
Condomnio
IPTU
Gs
Luz
Supermercado
Lavanderia
Empregada
Servios de Manuteno
Tecnologia e Informtica
Telefone / Internet / TV
Celular
Suprimentos de informtica
Automvel
Financiamento Veculo
Combustvel
Estacionamento / Pedgio
Seguro Veculo
IPVA / Licenciamento
Transporte
Taxi
nibus / Trem / Metr
Sade
Seguro sade
Academia
Mdicos / Dentista
Farmcia
Gastos Pessoais
Salo e Cabeleleiro
Vesturio (roupas, sapatos)
Presentes
Entretenimento
Bares e Restaurantes
Cinema/ Teatro / Shows
Fim de Semana
Viagens
Educao
Cursos
Livros
Jornais / Revistas
Escola / Material Escolar
Total Despesas

TOTAL GERAL

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Aluguis
Receitas de Investimentos
Lucros e Dividendos
Outras Receitas
Total Receitas

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Reserva Financeira
Reservas para Emergncias
Reserva para Aposentadoria
Reservas para Conquistas
Outras reservas
Outros Investimentos
Moradia
Financiamento ou Aluguel
Condomnio
IPTU
Gs
Luz
Supermercado
Lavanderia
Empregada
Servios de Manuteno
Tecnologia e Informtica
Telefone / Internet / TV
Celular
Suprimentos de informtica
Automvel
Financiamento Veculo
Combustvel
Estacionamento / Pedgio
Seguro Veculo
IPVA / Licenciamento
Transporte
Taxi
nibus / Trem / Metr
Sade
Seguro sade
Academia
Mdicos / Dentista
Farmcia
Gastos Pessoais
Salo e Cabeleleiro
Vesturio (roupas, sapatos)
Presentes
Entretenimento
Bares e Restaurantes
Cinema/ Teatro / Shows
Fim de Semana
Viagens
Educao
Cursos
Livros
Jornais / Revistas
Escola / Material Escolar
Total Despesas

TOTAL GERAL

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Receitas de Investimentos
Lucros e Dividendos
Outras Receitas
Total Receitas

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Reserva Financeira
Reservas para Emergncias
Reserva para Aposentadoria
Reservas para Conquistas
Outras reservas
Outros Investimentos
Moradia
Financiamento ou Aluguel
Condomnio
IPTU
Gs
Luz
Supermercado
Lavanderia
Empregada
Servios de Manuteno
Tecnologia e Informtica
Telefone / Internet / TV
Celular
Suprimentos de informtica
Automvel
Financiamento Veculo
Combustvel
Estacionamento / Pedgio
Seguro Veculo
IPVA / Licenciamento
Transporte
Taxi
nibus / Trem / Metr
Sade
Seguro sade
Academia
Mdicos / Dentista
Farmcia
Gastos Pessoais
Salo e Cabeleleiro
Vesturio (roupas, sapatos)
Presentes
Entretenimento
Bares e Restaurantes
Cinema/ Teatro / Shows
Fim de Semana
Viagens
Educao
Cursos
Livros
Jornais / Revistas
Escola / Material Escolar
Total Despesas

TOTAL GERAL

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Remunerao
Aluguis
Receitas de Investimentos
Lucros e Dividendos
Outras Receitas
Total Receitas

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DESPESAS
Reserva Financeira
Reservas para Emergncias
Reserva para Aposentadoria
Reservas para Conquistas
Outras reservas
Outros Investimentos
Moradia
Financiamento ou Aluguel
Condomnio
IPTU
Gs
Luz
Supermercado
Lavanderia
Empregada
Servios de Manuteno
Tecnologia e Informtica
Telefone / Internet / TV
Celular
Suprimentos de informtica
Automvel
Financiamento Veculo
Combustvel
Estacionamento / Pedgio
Seguro Veculo
IPVA / Licenciamento
Transporte
Taxi
nibus / Trem / Metr
Sade
Seguro sade
Academia
Mdicos / Dentista
Farmcia
Gastos Pessoais
Salo e Cabeleleiro
Vesturio (roupas, sapatos)
Presentes
Entretenimento
Bares e Restaurantes
Cinema/ Teatro / Shows
Fim de Semana
Viagens
Educao
Cursos
Livros
Jornais / Revistas
Escola / Material Escolar
Total Despesas

TOTAL GERAL

Dez
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Remunerao
Aluguis
Receitas de Investimentos
Lucros e Dividendos
Outras Receitas
Total Receitas

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DESPESAS
Reserva Financeira
Reservas para Emergncias
Reserva para Aposentadoria
Reservas para Conquistas
Outras reservas
Outros Investimentos
Moradia
Financiamento ou Aluguel
Condomnio
IPTU
Gs
Luz
Supermercado
Lavanderia
Empregada
Servios de Manuteno
Tecnologia e Informtica
Telefone / Internet / TV
Celular
Suprimentos de informtica
Automvel
Financiamento Veculo
Combustvel
Estacionamento / Pedgio
Seguro Veculo
IPVA / Licenciamento
Transporte
Taxi
nibus / Trem / Metr
Sade
Seguro sade
Academia
Mdicos / Dentista
Farmcia
Gastos Pessoais
Salo e Cabeleleiro
Vesturio (roupas, sapatos)
Presentes
Entretenimento
Bares e Restaurantes
Cinema/ Teatro / Shows
Fim de Semana
Viagens
Educao
Cursos
Livros
Jornais / Revistas
Escola / Material Escolar
Total Despesas

TOTAL GERAL

Orado

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Realizado

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