12.

ANALISE DOS RESULTADOS

As famlias foram selecionadas a partir da analise previa dos objetivos e no
critrio de renda media. A entrevista foi realizada com o gestor oramentrio ou
como poderia ser colocado provvel gestor oramentrio, uma vez que, como
poder ser visto mais a frente gesto das finanas pessoais ou familiar ainda
ocorre de forma muito falha e em alguns casos de forma mais agravante ela nem
existe.
O principal objetivo dos estudos de casos foi verificar o entendimento das
famlias a respeito do tema, o que envolve conhecer bem as receitas e as despesas,
a forma como elas lidam com o dinheiro no dia-a-dia, se pensam na real
necessidade de uma compra e principalmente como e feito o controle das finanas e
qual o instrumento utilizado.
Falar de dinheiro nem sempre e fcil e preciso ter autoconhecimento e fazer
uma reflexo sobre a forma de gerenciamento dos recursos. Durante as entrevistas
pode ser percebido certo desconforto dos entrevistados em falar de suas finanas, a
ideia de que se trata de um tema delicado e difcil, traz a sensao de segurana e
muitas vezes, isenta as pessoas de lidarem com o assunto. A indiferena e um fator
preocupante, por mais que as pessoas saibam da importncia do assunto muitas
agem como se aquilo no fosse com elas.
Um aspecto relevante e que todos os entrevistados reconhecem a
importncia da educao financeira na vida de uma famlia, o problema e que existe
um abismo entre saber e praticar. As famlias concordam que para ter um futuro
tranquilo e necessrio planejar e poupar dinheiro, mas a maioria admite que no
pratica essa ideia. Existe tambm uma preocupao com a aposentadoria, porem
no chega a ser relevante, principalmente porque o trabalhador brasileiro que
contribui para o INSS tem na previdncia social a certeza da aposentadoria, no
entanto esquece que para manter a qualidade de vida e preciso contar com uma
renda extra.
E preocupante o fato de que a maioria das famlias entrevistadas no possui
reserva de segurana e que no caso de gastos inesperados algumas se veem
obrigadas a recorrer a emprstimos seja com familiares e amigos ou em bancos e

financeiras que cobram altas taxas de juros, que tem custos mais elevados do que
os possveis retornos de aplicaes, levando muitas vezes ao endividamento.

12.1 Apresentao de Dados

Quadro 1. Renda Familiar

Familia
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17

Quantidade de
Contribuem para a
Membros
renda familiar
3
2
4
3
2
2
4
2
3
2
2
2
4
4
3
2
5
3
3
2
2
2
3
3
3
3
2
2
4
3
2
2
4
3
Media da renda

Renda
R$ 2.500,00
R$ 3.100,00
R$ 2.500,00
R$ 2.000,00
R$ 2.000,00
R$ 3.200,00
R$ 3.000,00
R$ 2.500,00
R$ 3.000,00
R$ 3.150,00
R$ 3.650,00
R$ 3.400,00
R$ 2.500,00
R$ 2.400,00
R$ 2.300,00
R$ 3.500,00
R$ 2.725,00

Fonte: O autor

A renda media das famlias entrevistadas variam de R$ 2.000,00 a R$

3.650,00, verificou se que essa variao ocorre muito mais pela quantidade de
pessoas que contribuem para a renda familiar do que pelo valor do salario
propriamente dito. Apesar de ser um critrio para seleo das famlias, a renda no
e o maior problema para as finanas pessoais, obviamente que quando se ganha
mais o nvel de consumo quase sempre e maior o que da a sensao de estar
vivendo melhor. A grande questo aqui e como as despesas so controladas para
que parte de renda seja destinada aos investimentos. Segundo BITENCOURT

(2004), os problemas financeiros esta em conciliar os hbitos e consumo com a

renda.

Quadro 2. Controle Oramentrio das Famlias Entrevistadas

Famlia
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15

Realiza controle
oramentrio
Sim
Sim
Sim
No
No
Sim
Sim
No
No
Sim
Sim
No
Sim
Sim
No

Frequncia
Mensal
Mensal
Mensal
No realiza
No realiza
Mensal
Mensal
No realiza
No realiza
Mensal
Semanal
No realiza
Mensal
Mensal
No realiza

16

No

No realiza

Nenhum

17

No

No realiza

Nenhum

Ferramenta
Caderneta de papel
Planilha eletrnica
Planilha eletrnica
Nenhum
Nenhum
Planilha eletrnica
Caderneta de papel
Nenhum
Nenhum
Caderneta de papel
Caderneta de papel
Nenhum
Planilha eletrnica
Planilha eletrnica
Nenhum

Fonte: O autor

Quadro 3. Resumo Controle

Orcamentario
Realiza Controle
Oramentrio
Quantidade
Sim

No

Total

17
Fonte: O autor

Como pode ser verificado no Quadro 3, pouco mais da metade das famlias
entrevistadas assumiram no realizar controle oramentrio. Por outro lado parte
dos que declararam realizar controle oramentrio, no sabem dizer se esse
controle e eficiente, o problema no esta exatamente na ferramenta escolhida, em
finanas pessoais a efetividade do controle depende muito mais da definio de
objetivos claros, do controle, comprometimento e disciplina.
Para aqueles que utilizam a caderneta de papel a justificativa e que trata-se
de uma ferramenta de fcil utilizao, nela as receitas so anotadas bem como os
gastos e despesas.
No caso da famlia 10 por exemplo, composta por 3 pessoas, pai, me e uma
filha adolescente, o gestor oramentrio utiliza a caderneta de papel e tem obtido
bons resultados. Segundo o entrevistado, por no dominar o uso da informtica a
caderneta de papel e mais fcil de ser utilizada do que a planilha de excel, no inicio
de cada ms o gestor faz uma previso das receitas e despesas e ao longo do ms
anota todas as entradas e sadas comparando com o que foi previsto, ele ainda faz a
seguinte declarao; anoto cada centavo que gasto, seja o pagamento de uma
conta mais de valor mais alto, seja o pozinho da padaria ou o sorvete de R$ 1,50,
comprado no shopping.
No outro extremo o gestor da famlia 8, alm de no realizar o controle
oramentrio atravs de uma ferramenta declarou se sentir perdido em relao ao
prprio dinheiro, alm da renda fixa composta pelo salario mensal de 2 pessoas a
famlia conta com receitas extras ao longo do ms, o problema e que esses valores
no so contabilizados, da mesma forma so gastos sem nenhum tipo de controle, o
gestor ainda declarou estar constantemente endividado, pagando juros de carto de
crdito e financiamento.
Para aqueles que utilizam a planilha eletrnica a principal vantagem e que ela
possibilita ter mais clareza da renda e das despesas, outro ponto positivo e que a
planilha pode ser desenvolvida de acordo com o perfil de cada familia, e sempre
possvel inserir novas categorias de despesas por exemplo.

Quadro 4. Capacidade de Poupar

Famli
a
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17

Reserva de
Segurana
No
Sim
SIM
No
No
Sim
No
No
No
SIM
SIM
No
Sim
No
No
No
Sim

Fonte de Recurso gasto

Inesperado
Emprstimo
Reserva de segurana
Reserva de segurana
Emprstimo
Emprstimo
Reserva de segurana
Carto de credito
Carto de credito
Carto de credito
Reserva de segurana
Reserva de segurana
Carto de credito
Reserva de segurana
Carto de credito
Emprstimo
Emprstimo
Carto de credito

Consegue
economizar
No
Sim
Sim
No
No
Sim
No
No
No
Sim
Sim
No
Sim
No
No
No
Sim

Grafico 1. Capacidade de Poupar das Familias Entrevistadas

18
16
14
12

10

10
8

6
4
2
0
Sim

No

Apenas 7 do total das 17 famlias entrevistadas afirmaram conseguir

economizar, como consequncia a maioria no consegue ter uma reserva de
segurana, no caso de gastos inesperados, como conserto de um carro, doena e
tambm no caso de desemprego essas famlias no tem onde recorrer.
Em relao s despesas a maioria afirmou pensar a real necessidade de uma
compra, por outro lado parte delas admitiu gastar dinheiro antes de t-lo disponvel,
isso ocorre atravs de compras no carto de credito e financiamentos. Isso ocorre
pode ocorrer tanto com produtos de valores mais altos quanto com produtos de
baixo valor. Algumas famlias costumam ter contas em pequenos estabelecimentos
perto de casa, como padaria, farmcia e principalmente para mulheres o salo de
beleza e revendedoras de roupas, pelo fato de existir um relatrio como no caso do
carto de credito, muitas vezes essas despesas passam despercebidas o que
compromete a receita.
Quanto ao parcelamento das compras, verifica que isso e uma pratica comum
entre os entrevistados, o financiamento ainda seduz muitos brasileiros. Para ilustrar
essa situao tem se o exemplo da famlia 7, o entrevistado declarou que
praticamente todos os moveis e eletrodomsticos da casa foram comprados
parcelados a maioria em mais de 10 vezes, quando questionado a razo o
respondente afirma que no tem disciplina para poupar o dinheiro comprar o bem a
vista, alm disso teria que esperar muito tempo para conseguir comprar.

INFORMACOES COMPLEMENTARES
Voc faz planejamento domestico
Qual a razo de no realizarem o controle oramentrio
Qual as principais dificuldades na hora de controlar os gastos
Todas as pessoas participam do oramento familiar