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Cheque
Nova Edio
Todos os direitos reservados. Nos termos da Lei que resguarda todos os direitos autorais, proibida a reproduo total
ou parcial de qualquer forma ou por qualquer meio, eletrnico ou mecnico, inclusive atrav de processos xerogrficos,
fotocpia ou gravao, sem permisso por escrito do autor e do editor.
Belo Horizonte, 2011.
Amigo Lojista,
Voc est recebendo a nova edio do Manual do Cheque com informaes sobre
o uso e recebimento de cheques, modalidades de falsificaes e motivos de devo-
luo, alm de orientaes sobre os tipos de consultas de cheques, e modelos de
cartas para enviar aos bancos quando necessrio.
Bruno Falci
Presidente da CDL/BH
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Cmara de Dirigentes Lojistas de Belo Horizonte
NDICE
1 - CHEQUE 04
1.1 - Formas de emisso do cheque ............................................................................. 05
1.2 - Recebimento de cheque ......................................................................................... 05
1.3 - Cheque pr-datado ou ps-datado ................................................................... 05
1.4 - Cheque cruzado ......................................................................................................... 06
1.5 - Cheque especial ......................................................................................................... 06
1.6 - Valor numrico e valor por extenso ................................................................... 06
2 - Procedimentos de Segurana 07
2.1 - Fique atento .............................................................................................................. 08
2.2 - Evitando fraudes ...................................................................................................... 08
2.3 - Conferncia para carteira de identidade ......................................................... 09
3 - MODALIDADES DE FALSIFICAO 10
3.1 - Clonagem .................................................................................................................... 10
3.2 - Raspadinha ................................................................................................................. 10
3.3 - Cirrgico ..................................................................................................................... 10
3.4 - Caneta que apaga .................................................................................................... 10
3.5 - Lavagem de cheque ................................................................................................. 10
3.6 - Grosseiro ....................................................................................................................... 10
3.7 - Cortadinho .................................................................................................................. 10
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5 - APRESENTAO DO CHEQUE 12
5.1 - Motivos de devoluo de cheques ..................................................................... 12
5.2 - Cheque emitido sem proviso de fundos ....................................................... 13
5.3 - Motivos de devoluo de cheque ...................................................................... 14
6 - REGISTRO DE CHEQUE 16
6.1 - SPCheque Sinttica - PF e PJ ................................................................................ 16
6.1.2 - SPCheque Analtica - PF e PJ .......................................................................... 17
6.1.3 - SPCheque Mix - PF e PJ .................................................................................... 18
6.2 - Cobrana de Cheques .......................................................................................... 19
9 - Modelos de Cartas 22
9.1 - Ref.: Cheque Devolvido - Motivos 11,12, 13, 14, 22 ou 31 ........................ 22
9.2 - Ref.: Cheque Devolvido - Motivo 21 ................................................................. 23
9.3 - Ref.: Cheque Devolvido - Motivo 25 ................................................................. 24
9.4 - Ref.: Cheque Devolvido - Motivo 30 ................................................................. 25
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Cmara de Dirigentes Lojistas de Belo Horizonte
1
1 CHEQUE
O cheque uma ordem de pagamento
vista, ou seja, deve ser pago no mo-
mento de sua apresentao ao banco
sacado.
Emitente
Emissor a pessoa que emite o cheque.
Sacador
4
1.1 - FORMAS DE EMISSO 1.2 - RECEBIMENTO DE CHEQUES
DO CHEQUE
As pessoas, lojistas e empresas no so
obrigadas a receber cheques, uma vez
que apenas as cdulas e as moedas do
real tm curso forado.
6
2 PROCEDIMENTOS
DE SEGURANA
importante ressaltar que todas as in- fixo (preferencialmente conta da
formaes que reflitam restries ou operadora);
exigncias ao consumidor, devem ser
precedidas de prvia, ampla, ostensiva No aceite cheques previamente
e clara informao, ou seja, em cartaz preenchidos;
logo na entrada do estabelecimento, No aceite cheques de terceiros e
informando ao cliente que tais proce- nem os troque por dinheiro;
dimentos objetivam proteger pessoas
idneas como ele. No aceite cheques com valor
maior do que o da compra.
Faa a anlise cruzada, que signi-
fica o cruzamento dos dados do
CMC-7 com os dados do cheque
(praa de compensao, n do
banco, agncia, conta e dgito
verificador, n do cheque);
7
Cmara de Dirigentes Lojistas de Belo Horizonte
8
No anotar o valor do cheque no Obrigatoriedade da perfurao
canhoto; em alguns estados;
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Manual Cheque CDL/BH
3 MODALIDADES DE
FALSIFICAO
3.1 - CLONAGEM canetas hidrogrficas, vendidas em pa-
pelarias.
Com um cheque em mos, dados pes-
soais, dados da conta no banco e uma 3.5 - LAVAGEM DE CHEQUE
impressora de boa qualidade, golpistas
podem clonar talonrios inteiros, alte- Com um cotonete e um pouco de cn-
rando ou no a seqncia de numera- dida, os golpistas conseguem lavar os
o do talo verdadeiro. valores dos cheques. Depois, s escre-
ver o novo valor por cima. Alguns usam
3.2 - RASPADINHA produto qumico usado para lavar pa-
Os golpistas raspam alguns nmeros de pel moeda.
srie do cheque at mesmo com lmina
3.6 - GROSSEIRO
de barbear e aplicam no lugar outros
nmeros que funcionam como a raspa- A adulterao feita no prprio che-
dinha. que, aproveitando os espaos em bran-
3.3 - CIRRGICO co. Um valor de R$ 80,00 pode, com a
ajuda do nmero 1, virar R$ 180,00. Por
Com o bisturi de cirurgia, golpistas re- vezes, a adulterao to grosseira que
cortam os nmeros de srie de cheques o cheque pode parecer um borro.
que foram extraviados ou roubados.
Depois, colam outra folha do mesmo 3.7 - CORTADINHO
banco modificando os nmeros de s- O golpista corta a folha de cheque, apro-
rie. Com a numerao trocada, criam veita a parte inferior onde est a assina-
uma folha de cheque que no estar tura, e faz uma montagem colocando a
bloqueada. parte que falta de outro cheque.
3.4 - CANETA QUE APAGA
Escreve como caneta, mas apaga to
facilmente quanto um lpis. O golpista
oferece a caneta para o preenchimen-
to do cheque. Depois, s apagar com
uma borracha e alterar o valor. So as
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4 CHEQUE ROUBADO
OU FURTADO
No caso de furto ou roubo de folha de ser confirmada at o encerramento do
cheque em branco ou de cheque emi- expediente ao pblico do segundo dia
tido, o correntista deve, primeiro, regis- til seguinte ao do registro da solici-
trar uma ocorrncia policial. No ato de tao, excludo o dia da comunicao,
sustao, deve ser apresentado, ao ban- sendo, em caso contrrio, considerada
co, o boletim de ocorrncia. Assim, o inexistente pela instituio financeira.
cheque, se apresentado, ser devolvido Nesse caso, o correntista poder, ainda,
pelo motivo 20 (folha roubada e susta- registrar um alerta perante CDL/BH.
da) ou 28 (cheque roubado e sustado),
conforme o caso, e o banco estar proi-
bido de fornecer qualquer
informao ao portador.
A solicitao de sustao
pode ser realizada em ca-
rter provisrio, mediante
qualquer meio de comu-
nicao. A solicitao deve
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Cmara de Dirigentes Lojistas de Belo Horizonte
5 APRESENTAO
DO CHEQUE
O Art. 33 da Lei n. 7357/85, dispe que 5.1 - MOTIVOS DE DEVOLUO
o cheque deve ser apresentado para DE CHEQUE
pagamento, a contar do dia da emisso.
Existem dois prazos que devem ser ob- O motivo de devoluo deve ser regis-
servados: trado no cheque, uma vez que ao recu-
sar o pagamento a instituio financei-
prazo de apresentao, que de ra dever registrar, no verso do cheque,
30 dias, a contar da data de emis-
em declarao datada, o cdigo corres-
so, para os cheques emitidos na
pondente ao motivo da devoluo. No
mesma praa do banco sacado; e
de 60 dias para os cheques emiti- caso de cheque apresentado ao caixa, o
dos em outra praa; e registro deve ser feito com anuncia do
beneficirio.
prazo de prescrio, que de 6
meses decorridos a partir do tr- O banco obrigado a comunicar ao
mino do prazo de apresentao. emitente a devoluo de cheques sem
fundos somente nos motivos 12, 13 e
Mesmo aps o prazo de apresentao,
14, que implicam incluso de seu nome
o cheque pago se houver fundos na
no Cadastro de Emitentes de Cheques
conta. Se no houver, o cheque devol-
vido pelo motivo 11 (primeira apresen- sem Fundos (CCF).
tao) ou 12 (segunda apresentao),
A instituio financeira sacada obri-
sendo, neste caso, o seu nome includo
gada a fornecer, mediante solicitao
no CCF.
formal do interessado, nome completo
Quando apresentado aps o prazo de e endereo residencial e comercial do
prescrio, o cheque devolvido pelo emitente, no caso de cheque devolvido
motivo 44, no podendo ser pago pelo por:
banco, mesmo que a conta tenha saldo
disponvel. insuficincia de fundos;
A emisso de cheque
sem fundo acarretar
00000
a incluso do nome
do emitente no Ca-
dastro de Emitentes
de Cheques sem Fun-
dos (CCF) e nos ca-
dastros de devedores
mantidos pelas insti-
tuies financeiras e
entidades comerciais,
na segunda apresen-
13
Manual Cheque CDL/BH
33 Divergncia de endosso
14
Cheque apresentado por estabelecimento que no o indicado no cru-
34
zamento em preto, sem o endosso-mandato
Cheque devolvido anteriormente pelos motivos 21, 22, 23, 24, 31 e 34,
43
persistindo o motivo de devoluo
44 Cheque prescrito
Cheque emitido por entidade obrigada a realizar movimentao e uti-
45 lizao de recursos financeiros do tesouro nacional mediante ordem
bancria
CR - Comunicao de Remessa - cujo cheque correspondente no for
46
entregue no prazo devido
CR - Comunicao de Remessa - com ausncia ou inconsistncia de
47
dados obrigatrios
Cheque de valor superior a R$ 100,00 sem identificao do bene-
48
ficirio
Remessa nula, caracterizada pela reapresentao de cheque devolvido
49
pelos motivos 12, 13, 14, 20, 25, 35, 43, 44 e 45
70 Sustao ou revogao provisria
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Cmara de Dirigentes Lojistas de Belo Horizonte
REGISTRO DE
6 CHEQUES
Para efeito de incluso no arquivo de Cheque Lojista, de acordo com o regimento
interno da CDL/BH, somente permitido aos associados a incluso dos motivos
12,13 e 14. O cheque que retornar pelo motivo 21 tambm poder ser includo,
entretanto tal incluso ser no SPC. Ressaltamos que a incluso do cheque que
retornou pelo motivo 21 somente poder ser efetivada nos casos em que no
tenham havido desacordo comercial.
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6.1.2 - SPCheque Analtica PF e PJ
Consulta de abrangncia nacional, apresentada de forma analtica. Especfica para
vendas com cheque, possibilitando uma anlise de crdito com base nas seguin-
tes informaes:
DADOS PARA
CONSULTA INFORMAES
DAD
OS
PARA
CON
SULT
A
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Manual Cheque CDL/BH
DADOS PARA
CONSULTA INFORMAES
ATENO
Para toda consulta de cheque, impres-
cindvel a digitao do CMC-7 ou dados do
cheque (n do banco, agncia, conta cor-
rente com dgito verificador e n do che-
que com dgito verificador).
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6.2- COBRANA DE CHEQUES
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Cmara de Dirigentes Lojistas de Belo Horizonte
7 NORMATIVAS DO
BANCO CENTRAL
7.1 - RESOLUO 1631 - Data;
20
8 Endereo Banco
Central
Seguem os modelos de carta que podem ser encaminhados ao banco sem, entre-
tanto, haver garantia que ocorrer o pagamento desses cheques.
Tais cartas, alm de encaminhadas aos bancos emitentes, podero ser encami-
nhadas tambm ao Banco Central.
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Manual Cheque CDL/BH
9 MODELOS
DE CARTAS
9.1 - REF: CHEQUE DEVOLVIDO - MOTIVOS 11, 12, 13, 14, 22 ou 31
Belo Horizonte,
Ao
BANCO ........... S/A
Att. Gerncia
Ref. Devoluo de cheque motivo (11,12, 13, 14, 22 ou 31)
Prezados Srs.
Em decorrncia de transao comercial, acolhemos em nosso estabelecimento o(s) cheque(s) abaixo
discriminado(s), emitido(s) por ...................................Fulano de tal....: (CPF ........., cart. identidade.....).
Ocorre que, ao ser apresentado para a devida compensao, o referido cheque foi devolvido pelo
motivo (....).
Portanto, conforme prev o artigo 4 da Circular n 2.989 de 2002, as instituies financeiras, no caso
de devoluo de cheques pelos motivos (11,12, 13, 14, 21, 22 ou 31), devem prestar, mediante solicita-
o por escrito do interessado, as informaes relativas ao nome completo e endereos residencial e
comercial do emitente, conforme constarem na ficha-proposta.
Desta forma, solicitamos a V.Sas as informaes acima descritas, no prazo improrrogvel de 5 (cinco)
dias, sob pena de notificao ao Banco Central, bem como ser proposta ao judicial para tanto.
Certos de que V.Sas primam pela seriedade no trabalho, e que por isto faro um pronto atendimento
de nossa solicitao, antecipamos os agradecimentos.
Atenciosamente,
EMPRESA XXX.LTDA
22
9.1 - REF: CHEQUE DEVOLVIDO - MOTIVO 21
Belo Horizonte,
Ao
BANCO ........... S/A
Att. Gerncia
Ref. Devoluo de cheque motivo 21
Prezados Srs.
Ocorre que, ao ser apresentado para a devida compensao, o referido cheque foi devolvido pelo
motivo 21, ou seja, contra-ordem ou oposio ao pagamento (desacordo comercial).
Portanto, conforme prev o artigo 4 da Circular n 2.989 de 2002, as instituies financeiras, no caso
de devoluo de cheques pelos motivos (11,12, 13, 14, 21, 22 ou 31), devem prestar, mediante solicita-
o por escrito do interessado, as seguintes informaes:
Desta forma, solicitamos a V.Sas as informaes acima descritas, no prazo improrrogvel de 5 (cinco)
dias, sob pena de notificao ao Banco Central, bem como ser proposta ao judicial para tanto.
Certos de que V.Sas primam pela seriedade no trabalho, e que por isto faro um pronto atendimento
de nossa solicitao, antecipamos os agradecimentos.
Atenciosamente,
EMPRESA XXX.LTDA
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Cmara de Dirigentes Lojistas de Belo Horizonte
Ocorre que, ao ser apresentado para a devida compensao, o referido cheque foi devolvido pelo
motivo 25, significando que o talonrio a que o mesmo pertencia foi cancelado por determinao
do prprio banco, sem que isto tivesse sido comunicado praa, em todos os meios de consulta,
assegurando-se a tranquilidade necessria para aceitao de cheques no mercado, evitando-se preju-
zos de terceiros.
Desta forma, patente est a responsabilidade do banco pelos prejuzos que suportamos.
Assim, disponibilizaremos a V.Sas o prazo improrrogvel de 5 (cinco) dias para que seja feito o ressarci-
mento do valor de R$ ............... (..........) relativo ao cheque devolvido, face ao cancelamento de talonrio
por ato desta Instituio, sob pena de ser proposta ao judicial, onerando com custas processuais,
honorrios advocatcios, juros e atualizao monetria.
Certos de que V.Sas primam pela seriedade no trabalho, e que por isto faro um pronto atendimento
de nossa solicitao, antecipamos os agradecimentos.
Atenciosamente,
EMPRESA XXX.LTDA
24
9.4 - REF: CHEQUE DEVOLVIDO - MOTIVO 30
Belo Horizonte,
Ao
BANCO ........... S/A
Att. Gerncia
Ref. Devoluo de cheque motivo 30
Prezados Srs.
Ocorre que, ao ser apresentado para a devida compensao, o referido cheque foi devolvido pelo
motivo 30, ou seja, o mesmo estava no malote que foi objeto de furto ou roubo, sem que isto tivesse
sido comunicado praa, em todos os meios de consulta, assegurando-se a tranqilidade necessria
para aceitao de cheques no mercado, evitando-se prejuzos de terceiros.
Conforme prev o inciso II do artigo 6 da Circular 2.452 de 1994, facultado s instituies a entrega
de tales de cheques pelo correio ou empresas especializadas, desde que autorizada pelo depositante,
situao em que a instituio financeira ficar responsvel por eventuais perdas ou extravios.
Desta forma, patente est a responsabilidade do banco pelos prejuzos que suportamos.
Assim, disponibilizaremos a V.Sas o prazo improrrogvel de 5 (cinco) dias para que seja feito o ressar-
cimento do valor de R$ ............... (..........) relativo ao cheque devolvido face ao roubo ou furto do malote,
sob pena de ser proposta ao judicial, onerando com custas processuais, honorrios advocatcios,
juros e atualizao monetria.
Certos de que V.Sas primam pela seriedade no trabalho, e que por isto faro um pronto atendimento
de nossa solicitao, antecipamos os agradecimentos.
Atenciosamente,
EMPRESA XXX.LTDA
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