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Endividamento

é um mal a nível mundial...

Que possui a maior taxa de juros do


mundo

Que, em via de regra, não foi


"financeiramente alfabetizado"

Da renda familiar
Mas especialmente pior para o brasileiro 23,3%
É gasta com o pagamento de dívidas Fonte: SPC Brasil

Estatísticas Enxergam o cartão de crédito como


20% Dos brasileiros...
extensão da sua renda

Que usaram o cheque especial no último


46% Dos brasileiros...
ano o usaram em todos os meses do ano

Método para mapear dívidas

Se você não está endividado, meus Mas ainda assim, essa aula é importante Método para juntar dinheiro rápido
parabéns! para você
Método para organizar minimamente as
suas finanças

O endividamento é um mal que afeta


pessoas com diferentes níveis de renda

Um pouco de contexto... Pontos importantes para serem É fácil perder o controle Caso "Laura" Cliente de consultoria
alinhados
Imagem 1

Imagem 2

Situações drásticas exigem medidas


drásticas

Tudo que gera fluxo de caixa

E que pode se valorizar e gerar ganho de


capital

Ativo Empresa própria

Exemplo Imóveis com fins de renda

Investimentos financeiros

Ativo ou Passivo?
Tudo que drena fluxo de caixa

E que não vai de proporcionar ganho de


capital

Passivo Dívidas

Carro
Exemplos

Se você não tiver o plano de se mudar


Casa própria* E embolsar o lucro dessa operação
para uma menor no futuro

Brainstorming Questionar quais dívidas você possuí

Consolidação Colocar todas as dívidas no mesmo local

Motivo / Origem

Credor

Valor atualizado
Clareza da situação Dividir dívidas nas seguintes colunas
Como mapear as suas dívidas CET

Valor da prestação mensal

Quantidade de prestações pendentes

Mapear imediatamente suas dívidas

Exercício
Na última aula do módulo, vamos
Para te ajudar nessa tarefa
compartilhar uma planilha fantástica

Situação de endividamento deve ser


tratada como uma verdadeira "guerra"

Já orientamos

Mapear
E vamos fornecer uma planilha especial
para isso

Reduzir a taxa de juros

E o tamanho total da dívida


Intuito?

Empréstimo pessoal para quitar cheque


Exemplos:
especial e/ou rotativo cartão de crédito

Gerente bancário não é seu amigo


Atenção MUITO CUIDADO
Haja com ceticismo

Agendar reunião com o banco


Situação dentro do controle? Mapear, renegociar e eliminar

Apresentar sua planilha de mapeamento


Renegociar das dívidas

Apresentar seu fluxo de caixa pessoal

Apresente o seu orçamento

Passo a passo
Seja franco ao expor sua situação e
intenção

Menor CET

2.1 Dívidas: Mapear Para Eliminar (Na Prática) Certifique-se que as novas condições te Menor valor total atualizado
favorecem
Em geral, eles escondem taxas piores ou
Cuidado Com "reduções do pagamento mensal"
prazos mais longos

Impossibilidade total de pagar as


prestações mensalmente...

Descontrolada? Pagamento do mínimo do cartão de


crédito

Etc

Se você optar por pagar mensalmente


parte da dívida (como o mínimo da fatura
Suspender os pagamentos... Para depois pagar tudo de uma só vez
do cartão), você apenas piora sua
Então você deve... situação...

Jamais se endivide com o intuito de seguir Siga ele apenas se a sua situação, hoje,
Atenção
esse passo a passo está fora de controle

SPC

Serasa

Nome sujo
Como agir em relação às suas E aí?
Impossibilidade de contrair novos
dívidas atuais? empréstimos
Então, como agir?
Prazo 5 anos

Chance baixa

Carro
Processo judicial
Em geral, entram em ação quando há um
Máquinas
bem financiado

Etc

Incluir nome do devedor no SPC e Serasa

Cobrador
Opções do banco
Bloquei de bens? Milhões de ligações
Contratar empresas de cobranças

Se a situação está descontrolada Cobrança extrajudicial Ameaças

Eles possuem esse direito

Lembre-se...
E você tem o direito de não atender,
também

Consequências? e Racional? Renegociar

Bens impenhoráveis Casa em que você mora

Desde que não-pagamento não tenha sido


Dever não é crime
premeditado

Pensão alimentícia
Prisão ou outras sansões? Não*
*Com excessões Você responsável por um bem penhorado
Depositário infiel
Sem entregar esse bem

Juros sobre juros


Bola de neve =
Aumento descontrolado do endividamento

Existe essa chance? Não

PDD Provisão para Devedores Duvidosos

Bola de neve se tornar insustentável? Banco / instituição contabiliza prejuízo com


a sua dívida
O que é?
Para pagamentos suspendidos acima de
Por quê?
180 dias

Juros param de ser atribuídos


Consequência disso?
Banco tenta negociar com você

Requer esforços extras

Orientações gerais Estamos falando de "guerra", aqui Requer ajuda da família É tudo ou nada

Requer mudanças drásticas

Dívida mais controlada Bens menores


Dependendo do tamanho da dívida,
diferentes bens podem ser considerados
Dívida maior Bens maiores
Vendendo bens
OLX
Ferramenta acessórias
Mercado Livre

No dia-a-dia
Como eliminar suas dívidas Alimentação fora de casa
E nos finais de semana

Corte de gastos do dia-a-dia


"Cafezinho"

Que serão apresentadas na aula 5 desse


Pequenas mudanças, grandes resultados Outras ações do cotidiano...
módulo

Listas antes do supermercado

Planejando melhor seus gastos Substituir lazer "caro" por lazer "gratuito" Cinemas por praças

Criando orçamentos

Pontos que trataremos na parte de


Buscando novas fontes de renda Rentabilizar suas habilidades
"Criação" do curso

Em geral, endividamento pode ser um


grande obstáculo na sua trajetória
financeira

Se elas estiverem controladas


Um processo simples e prático de como
Por isso, é necessário controlar esse mal E foi isso que passamos aqui
agir em relação às dívidas
E se elas estiverem descontroladas

Esse é apenas o primeiro passo a ser


Takeaway tomado para uma vida financeira mais
E agora? organizada

É necessário ir além E é isso que faremos nas próximas aulas

Aula 6 desse módulo é com orientações


Realização dos exercícios é essencial
dos exercícios
Lembre-se
Não deixe de fazê-los
2.1 Dívidas: Mapear Para Eliminar (Na Prática)
1. Um pouco de contexto...
1.1. Endividamento é um mal a nível mundial...

1.2. Mas especialmente pior para o brasileiro

1.2.1. Que possui a maior taxa de juros do mundo

1.2.2. Que, em via de regra, não foi "financeiramente alfabetizado"

1.2.3. Estatísticas

1.2.3.1. 23,3%

1.2.3.1.1. Da renda familiar

1.2.3.1.2. É gasta com o pagamento de dívidas

1.2.3.2. 20%

1.2.3.2.1. Dos brasileiros...

1.2.3.3. 46%

1.2.3.3.1. Dos brasileiros...

1.3. Se você não está endividado, meus parabéns!

1.3.1. Mas ainda assim, essa aula é importante para você

1.3.1.1. Método para mapear dívidas

1.3.1.2. Método para juntar dinheiro rápido

1.3.1.3. Método para organizar minimamente as suas finanças

1.4. Pontos importantes para serem alinhados

1.4.1. O endividamento é um mal que afeta pessoas com diferentes


níveis de renda

1.4.2. É fácil perder o controle

1.4.2.1. Caso "Laura"

1.4.2.1.1. Cliente de consultoria


1.4.3. Situações drásticas exigem medidas drásticas

1.5. Ativo ou Passivo?

1.5.1. Ativo

1.5.1.1. Tudo que gera fluxo de caixa

1.5.1.2. E que pode se valorizar e gerar ganho de capital

1.5.1.3. Exemplo

1.5.1.3.1. Empresa própria

1.5.1.3.2. Imóveis com fins de renda

1.5.1.3.3. Investimentos financeiros

1.5.2. Passivo

1.5.2.1. Tudo que drena fluxo de caixa

1.5.2.2. E que não vai de proporcionar ganho de capital

1.5.2.3. Exemplos

1.5.2.3.1. Dívidas

1.5.2.3.2. Carro

1.5.2.3.3. Casa própria*

2. Como mapear as suas dívidas


2.1. Brainstorming

2.1.1. Questionar quais dívidas você possuí

2.2. Consolidação

2.2.1. Colocar todas as dívidas no mesmo local


2.3. Clareza da situação

2.3.1. Dividir dívidas nas seguintes colunas

2.3.1.1. Motivo / Origem

2.3.1.2. Credor
2.3.1.3. Valor atualizado

2.3.1.4. CET

2.3.1.5. Valor da prestação mensal

2.3.1.6. Quantidade de prestações pendentes

2.4. Exercício

2.4.1. Mapear imediatamente suas dívidas

2.4.2. Na última aula do módulo, vamos compartilhar uma planilha


fantástica

2.4.2.1. Para te ajudar nessa tarefa

3. Como agir em relação às suas dívidas atuais?


3.1. Situação de endividamento deve ser tratada como uma
verdadeira "guerra"

3.2. Então, como agir?

3.2.1. Situação dentro do controle?

3.2.1.1. Mapear, renegociar e eliminar

3.2.1.1.1. Mapear

3.2.1.1.2. Renegociar

3.2.2. Se a situação está descontrolada

3.2.2.1. Descontrolada?

3.2.2.1.1. Impossibilidade total de pagar as prestações


mensalmente...

3.2.2.1.2. Pagamento do mínimo do cartão de crédito

3.2.2.1.3. Etc

3.2.2.2. Então você deve...

3.2.2.2.1. Suspender os pagamentos...

3.2.2.2.2. Atenção
3.2.2.3. Consequências? e Racional?

3.2.2.3.1. Nome sujo

3.2.2.3.2. Bloquei de bens?

3.2.2.3.3. Prisão ou outras sansões?

3.2.2.3.4. Bola de neve se tornar insustentável?

4. Como eliminar suas dívidas


4.1. Orientações gerais

4.1.1. Estamos falando de "guerra", aqui

4.1.1.1. Requer esforços extras

4.1.1.2. Requer ajuda da família

4.1.1.2.1. É tudo ou nada

4.1.1.3. Requer mudanças drásticas

4.2. Vendendo bens

4.2.1. Dependendo do tamanho da dívida, diferentes bens podem


ser considerados

4.2.1.1. Dívida mais controlada

4.2.1.1.1. Bens menores

4.2.1.2. Dívida maior

4.2.1.2.1. Bens maiores

4.2.2. Ferramenta acessórias

4.2.2.1. OLX

4.2.2.2. Mercado Livre

4.3. Pequenas mudanças, grandes resultados

4.3.1. Corte de gastos do dia-a-dia

4.3.1.1. Alimentação fora de casa


4.3.1.1.1. No dia-a-dia

4.3.1.1.2. E nos finais de semana

4.3.1.2. "Cafezinho"

4.3.1.3. Outras ações do cotidiano...

4.3.1.3.1. Que serão apresentadas na aula 5 desse módulo

4.3.2. Planejando melhor seus gastos

4.3.2.1. Listas antes do supermercado

4.3.2.2. Substituir lazer "caro" por lazer "gratuito"

4.3.2.2.1. Cinemas por praças

4.3.2.3. Criando orçamentos

4.4. Buscando novas fontes de renda

4.4.1. Rentabilizar suas habilidades

4.4.1.1. Pontos que trataremos na parte de "Criação" do curso

5. Takeaway
5.1. Em geral, endividamento pode ser um grande obstáculo na sua
trajetória financeira

5.2. Por isso, é necessário controlar esse mal

5.2.1. E foi isso que passamos aqui

5.2.1.1. Um processo simples e prático de como agir em relação


às dívidas

5.2.1.1.1. Se elas estiverem controladas

5.2.1.1.2. E se elas estiverem descontroladas

5.3. E agora?

5.3.1. Esse é apenas o primeiro passo a ser tomado para uma vida
financeira mais organizada

5.3.2. É necessário ir além


5.3.2.1. E é isso que faremos nas próximas aulas

5.4. Lembre-se

5.4.1. Realização dos exercícios é essencial

5.4.1.1. Aula 6 desse módulo é com orientações dos exercícios

5.4.2. Não deixe de fazê-los